中國建設銀行北京生產(chǎn)園區(qū)管理辦公室2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行至少應建立短期風險預警和中長期風險預警兩類預警機制，其中中長期預警機制為（）級，短期預警機制為（）。

A.一，二

B.二，一

C.二，三

D.三，二

2.對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予__________的風險權重。個人住房抵押貸款風險權重為__________。（）

A.100%：50%

B.100%；25%

C.50%：25%

D.50%；100%

3.行業(yè)風險預警屬于（）層面的預警。

A.微觀

B.中觀

C.宏觀

D.整體

4.設定限額是流動性風險管理必不可少的環(huán)節(jié)。風險限額的作用是（

）。

A.控制最高風險水平

B.提供風險參考基準

C.滿足監(jiān)管要求

D.以上均正確

5.我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.2.5％

6.下列不是商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略的是（）。

A.風險集中

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規(guī)避

7.銀行系統(tǒng)升級，調(diào)整系統(tǒng)參數(shù)，造成該銀行營業(yè)網(wǎng)點系統(tǒng)故障、業(yè)務停辦的事件屬于()風險。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

8.假設A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭350，歐元多頭480，日元空頭540，英鎊空頭370，則用短邊法計算的總敞口頭寸為()。

A.830

B.910

C.80

D.1740

9.對銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。

A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格

B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

C.實現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

D.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道

10.假設在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產(chǎn)組合的風險價值Valt為1萬美元，則表明該資產(chǎn)組合（）。

A.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元

B.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過9500美元

C.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元

D.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美元

11.下列有關風險管理信息系統(tǒng)的說法，有誤的是（）。

A.風險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務器結構

B.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置同等的登錄級別

C.為每個系統(tǒng)用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

12.《金融違法行為處罰辦法》屬于()。

A.指引

B.法律

C.行政法規(guī)

D.部門規(guī)章

13.外部審計與信息披露的關系中，除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于（）。

A.提高我國商業(yè)銀行的競爭能力

B.進一步完善信息披露的監(jiān)控機制

C.改進我國商業(yè)銀行信息披露

D.提高審計效率

14.銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質(zhì)性風險的風險程度和風險管理質(zhì)量進行評估，評估的方面不包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.合規(guī)管理

15.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。其中“嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播；發(fā)言人應當以有準備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當敏感信息被媒體披露出來時，能夠良好處理和媒體的關系；及時改正或收回在媒體中發(fā)表的錯誤言論”屬于聲譽危機管理的（

）內(nèi)容。

A.模擬訓練和演習

B.管理危機過程中的信息交流

C.提高日常解決問題的能力

D.危機現(xiàn)場處理

二.多選題(共15題)

1.下列關于信用風險的說法，正確的有(?)。

A.信用風險既對基礎金融產(chǎn)品產(chǎn)生影響，又對衍生產(chǎn)品產(chǎn)生影響

B.信用風險通常包括違約風險、結算風險

C.違約風險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)

D.信用風險在外匯交易中不常見

E.信用風險存在于表內(nèi)外業(yè)務以及衍生產(chǎn)品交易中

2.商業(yè)銀行擁有良好的信用風險內(nèi)部評級體系能夠（

）。

A.自由調(diào)整評級結果

B.有效識別信用風險

C.準確量化風險

D.有效區(qū)分風險

E.有效進行風險排序

3.商業(yè)銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應當包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.風險承受能力

C.技術實力和服務質(zhì)量

D.財務穩(wěn)健性

E.風險控制系統(tǒng)

4.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便在危機情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括（

）。

A.制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制

B.提高解決問題的能力

C.危機現(xiàn)場處理

D.提高發(fā)言人的溝通能力

E.模擬訓練和演習

5.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本可分為以下幾類（??）。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.風險資本

D.靜態(tài)資本

E.經(jīng)濟資本

6.商業(yè)銀行風險管理流程包括（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

E.風險對沖

7.關于缺口分析，下列表述正確的有（）。

A.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升

B.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入下降

C.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入上升

D.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收人上升

E.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入下降

8.下列屬于商業(yè)銀行流動性風險預警信號的有()。

A.存款大量流失

B.客戶辦理業(yè)務等候時間較長

C.所發(fā)行的股票價格大幅下跌

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.債權人提前要求兌付

9.風險管理/控制應當實現(xiàn)的目標包括（）。

A.風險管理戰(zhàn)略和策略符合商業(yè)銀行經(jīng)營目標的要求

B.商業(yè)銀行所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益上保持有效性

C.商業(yè)銀行通過對風險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，并及時完善風險管理程序

D.商業(yè)銀行應當盡力消除風險

E.商業(yè)銀行應當在風險管理實踐中不斷積累知識經(jīng)驗，提升風險管理能力

10.關于商業(yè)銀行的風險管理策略，下列說法正確的是()。

A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法

C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，對某項業(yè)務配置非常有限的資本限制其給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償?shù)姆椒?/p>

11.盈利能力監(jiān)管指標包括（）。

A.資本金收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.凈業(yè)務收益率

D.非利息收入率

E.非利息收入比率

12.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，以下行為易造成操作風險的有（）。

A.未經(jīng)授權辦理大額存取款業(yè)務

B.未審核客戶有效身份證件辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務

C.未能識別而收入本外幣假鈔或變造鈔

D.無支付憑證或使用商業(yè)銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務

E.離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙沒有妥善保管

13.在銀行公司治理架構中，操作風險管理部門的職責包括(?)。

A.批準風險管理的政策及相關文件

B.擬訂本行操作風險管理政策和程序

C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策

D.設計全行的操作風險報告系統(tǒng)

E.建立適用全行的操作風險基本控制標準

14.借款人的資產(chǎn)與負債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況

E.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規(guī)定是否一致

15.資產(chǎn)證券化風險暴露包括（）所形成的風險暴露。

A.銀行持有資產(chǎn)支持證券

B.提供信用增級

C.流動性便利

D.開展利率互換

E.信用衍生工具

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的信用風險主要存在于授信業(yè)務，市場風險主要存在于交易業(yè)務，操作風險主要存在于柜臺業(yè)務。（）

2.限額管理是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。市場風險限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結構和限額指標設定與審批、限額監(jiān)控與報告、限額調(diào)整、超限額管理等。（

）

3.綜合評級1級的銀行一般都存在資本水平不足或其他一些不令人滿意的表現(xiàn)。()

4.國內(nèi)外金融機構已開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術。（）

5.貸款五級分類主要用于貸前審批。()

6.關聯(lián)方的連環(huán)擔保使集團法人客戶的信用風險降低。()

7.貸款轉讓按轉讓的筆數(shù)可以分為一次轉讓和回購式轉讓。()

8.小型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務，有能力將資源和技術整合起來，和更多的對手競爭。()

9.信息科技風險管理的目標是通過建立有效的機制，實現(xiàn)對商業(yè)銀行信息科技風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促進商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運行，推動業(yè)務創(chuàng)新，提高信息技術使用水平，增強核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。()

10.商業(yè)銀行采用情景分析的目的是測試單一風險因素的假設變動對組合價值的影響。()

11.資本充足率真實反映了金融機構的資本充足情況和杠桿程度。（）

12.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。()

13.同質(zhì)同類比較通過對比單家銀行與其他銀行或同業(yè)平均水平的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結構和占比，判斷單家銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)水平的相對高低。()

14.戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。（）

15.信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術，在商業(yè)銀行業(yè)務交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構，制定完善的管理制度和流程。()

四.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行發(fā)放的商業(yè)助學貸款額度包括（）。

A.學費

B.學費、基本生活費

C.學費、住宿費

D.學費、住宿費和基本生活費

2.下列關于國家助學貸款說法，錯誤的是（

）。

A.全日制研究生每人每年申請貸款額度不超過10000元

B.全日制本?？粕ê诙W位學生、高職學生）每人每年申請貸款額度不超過8000元

C.年度學費和住宿費標準總和低于8000元的，貸款額度可按照學費和住宿費標準總和確定

D.貸款額度可按照學費和住宿費標準總和確定

3.抵押擔保是指貸款人或第三人()對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。

A.轉移

B.暫時轉移

C.不轉移

D.可以轉移可以不轉移

4.關于“間客式”模式與“直客式”模式個人汽車貸款，下列說法正確的是()。

A.在“間客式”模式的個人汽車貸款中，銀行不需要與汽車經(jīng)銷商等機構合作

B.在“直客式”模式的個人汽車貸款中，銀行不需要與擔保公司等機構合作

C.在“間客式”模式的個人汽車貸款中，借款人無需辦理汽車抵押

D.在“直客式”模式的個人汽車貸款中，銀行需直接辦理客戶的資信調(diào)查和信貸審批

5.對于二手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.保險公司

B.房產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權交易所

6.對于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、旅館、影劇院等，它們的收益和風險都能夠較準確的量化，適宜采用的房地產(chǎn)估價方法為（）。

A.成本法

B.收益法

C.市場法

D.假設開發(fā)法

7.個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行（）的頒布為標志。

A.《貸款通則》

B.《個人住房貸款管理辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《中華人民共和國物權法》

8.為實現(xiàn)征信系統(tǒng)的技術升級，產(chǎn)品升級和服務升級，人民銀行征信銀行于（）年正式啟動了征信系統(tǒng)二代建設，成立了二代建設領導小組，專職負責二代建設工作。

A.2010

B.2012

C.2011

D.2013

9.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過（）。

A.原貸款期限

B.展期期限

C.該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.貸款銀行根據(jù)借款人實際還款能力確定的貸款期限

10.對于個人經(jīng)營貸款、商業(yè)用房貸款等投資經(jīng)營性質(zhì)的高風險貸款，以及授信余額超過一定限額的借款人，應定期進行檢查，而對于一般消費類貸款可要求一個月內(nèi)進行首次回訪，此后視情況確定檢查頻率，這屬于信用風險監(jiān)測的（）。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關注

D.平等管理

11.辦理個人教育貸款時，貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.逾期催收貸款，造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

C.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

D.地震導致借款合同、擔保合同等重要資料滅失

12.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（

）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.房屋貸款者

D.房地產(chǎn)咨詢機構

13.個人抵押授信貸款最長授信期限為（

）年。

A.30

B.15

C.10

D.20

14.不同的個人貸款產(chǎn)品風險度高低不一，需要充分了解產(chǎn)品特點，甄別產(chǎn)品所面臨的特定風險不包括（）。

A.信用違約風險

B.利率風險

C.期限風險

D.通貨膨脹風險

15.下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.借款人還款能力降低

C.借款人還款意愿發(fā)生變化

D.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

五.多選題(共15題)

1.住房公積金管理中心履行的職責包括（）。

A.編制、執(zhí)行住房公積金的歸集、使用計劃

B.負責住房公積金的核算

C.審批住房公積金的提取、使用

D.負責住房公積金的保值和歸還

E.編制住房公積金歸集、使用計劃執(zhí)行情況的報告

2.銀行市場環(huán)境分析應當作到的“四化”包括()。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學化

E.制度化

3.建立個人征信系統(tǒng)的意義包括（）。

A.從制度上有效控制信貸風險

B.有助于商業(yè)銀行準確判斷個人貸款客戶的還款能力

C.有助于激勵借款人按時償還債務

D.有助于商業(yè)銀行進行風險預警分析

E.有助于規(guī)避金融風險

4.申請商業(yè)助學貸款時，需提交的材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復印件

B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明

C.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明

D.借款人就讀學校開出的學生學習期內(nèi)所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料

E.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

5.下列關于等比累進還款法特點的描述，錯誤的有()。

A.每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款

B.任意一期還款計劃中的本金或利息不得小于零

C.如果預期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞減法，減少提前還款的麻煩

D.如果預期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞增法，減少利息支出

E.每期還款額遞增

6.以下金融機構可以辦理個人汽車貸款業(yè)務的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構

D.儲蓄所

E.財產(chǎn)保管公司

7.下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關保險

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學貸款的，需辦理質(zhì)物或其權利憑證轉移占有手續(xù)及相關出質(zhì)登記

D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為一般責任保證

E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互保

8.借款人申請國家助學貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護人書面同意

E.無違法違紀行為

9.下列關于個人貸款簽約與發(fā)放的表述正確的有()。

A.貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需要擔保的應同時簽訂擔保合同

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人可以為同一人

C.貸款人應健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險

D.借款合同應設置相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任

E.貸款人應健全合同管理制度，有效防范個人貸款市場風險

10.農(nóng)村金融機構辦理農(nóng)戶貸款時貸前調(diào)查包括的內(nèi)容有（）。

A.借款用途及預期風險收益情況

B.借款人還款能力和還款意愿

C.借款戶收入支出與資產(chǎn)、負債等情況

D.借款人、保證人的個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫查詢情況

E.借款人(戶)信用狀況

11.電子銀行的特征有()。

A.電子虛擬服務方式

B.運行環(huán)境開放

C.模糊的業(yè)務時空界限

D.業(yè)務實時處理，服務效率高

E.運營成本高

12.個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在（）。

A.幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩(wěn)定

B.擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長

C.改善經(jīng)濟增長結構，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展

D.推動社會信用體系建設

E.提高社會誠信水平

13.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.未明確保證期間或保證期間不明

C.保證人保證資格缺乏保證能力

D.公司、企業(yè)的分支機構為個人提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權對外提供保證

14.等額本金還款法的特點有（）。

A.貸款期內(nèi)每月等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每月貸款余額以定額逐漸減少

15.商用房貸款合作機構的風險主要包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格

B.開發(fā)項目五證虛假或不全

C.估值機構聯(lián)合借款人帶來的欺詐風險

D.地產(chǎn)經(jīng)紀聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

E.律師事務所聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

六.判斷題(共15題)

1.違約風險貼水是指向長期借款人征收的風險補償費用。（）

2.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

3.銀行與合作機構是合作的關系，不會出現(xiàn)對立的情況。（）

4.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

5.醫(yī)院可以為個人申請個人貸款做保證擔保。()

6.在經(jīng)濟蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風險，應減少發(fā)放信用貸款。()

7.經(jīng)銷商和借款人相互勾結，采取降低車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負首付形式購買汽車，使銀行利益受損。（）

8.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權期限。()

9.1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限。（）

10.定金擔保是指貸款銀行從貸款款項中扣除一部分作為定金的行為。()

11.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。（）

12.實踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個人住房貸款。（）

13.個人經(jīng)營貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營的實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

14.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”，成為銀行提升個人貸款業(yè)務競爭力的重要手段。()

15.對于一手個人住房貸款而言，在借款購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

七.單選題(共15題)

1.（

）是指以盈利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。

A.企業(yè)法人

B.機關法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團體法人

2.下列選項中，不屬于投資市場主體的是（）。

A.無民事行為人

B.政府及政府機關

C.中央銀行

D.企業(yè)

3.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現(xiàn)為()。

A.升水

B.貼水

C.平價

D.不變

4.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事()業(yè)務。

A.個人理財

B.代理基金

C.股票交易

D.存、貸款

5.合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)時，應當符合（）。

A.只需通知其他合伙人即可

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人1／2以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人2／3同意

6.以下不屬于風險測量的常用指標的是()。

A.產(chǎn)品收益率

B.產(chǎn)品收益率的方差

C.產(chǎn)品收益率的標準差

D.VaR

7.銀信合作產(chǎn)品投資于權益類金融產(chǎn)品或具備權益類特征的金融產(chǎn)品，

且聘請第三方投資顧問的，應提前()個工作日項監(jiān)管部門事前報告。

A.5

B.10

C.15

D.20

8.個人理財業(yè)務最先在（

）興起并發(fā)展成熟。

A.美國

B.英國

C.法國

D.日本

9.境內(nèi)個人對外直接投資符合有關規(guī)定的，經(jīng)（

）核準可以購匯或以自有外匯匯出。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.外匯局

10.實物投資的標的物不包括()。

A.黃金

B.白銀

C.房產(chǎn)

D.企業(yè)經(jīng)營權

11.—張10年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1060元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

12.下列關于會見客戶時伸手握手先后次序的講究，描述錯誤的是（

）。

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.迎接客人，客人先

D.上下級之間，上級先，下級趨前相握

13.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在從事理財產(chǎn)品銷售時應遵循的原則的是()。

A.同業(yè)競爭

B.誠實守信

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

14.根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔?)。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

15.商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要堅持的“三性”原則不包括()。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.波動性

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可發(fā)行公司債券的有()。

A.有限責任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

2.某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為950元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能為（）。

A.1000元

B.950元

C.930元

D.900元

E.890元

3.某銀行近期推出兩款外匯結構性存款理財產(chǎn)品，A產(chǎn)品的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%;B產(chǎn)品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，其他條件相同。假設一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時間利率則高于4%。關于AB兩款產(chǎn)品，說法正確的是（）。

A.A產(chǎn)品的實際收益率為4.17%

B.A產(chǎn)品的實際收益率為3.33%

C.B產(chǎn)品的實際收益率為

D.B產(chǎn)品的實際收益率為5%

E.B產(chǎn)品的實際收益率高于A產(chǎn)品的實際收益率

4.根據(jù)所從事個人理財業(yè)務管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務從業(yè)人員分為（）。

A.資深理財顧問從業(yè)人員

B.個人理財顧問從業(yè)人員

C.綜合理財服務從業(yè)人員

D.高級理財顧問從業(yè)人員

E.中級理財顧問從業(yè)人員

5.理財師的社會責任包括（

）。

A.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者

B.理財師是正確的投資理念的重要宣導者

C.理財師是理財風險的揭示者

D.理財師是客戶聲音的反饋者

E.理財師是理財行業(yè)的監(jiān)督者

6.下列哪些情況下，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關資料和服務與交易記錄？()

A.檢察機關依法查看某客戶的交易情況

B.客戶書面同意第三方查看自己交易記錄

C.某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄

D.某執(zhí)法人員以個人名義要求查看該客戶的交易情況

E.銀行行長親自批示，以個人名義要求查看某客戶資料

7.一個人的財務安全主要包括()。

A.是否有穩(wěn)定、充足的收入

B.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

C.是否有充足的現(xiàn)金準備

D.是否有舒適的住房

E.是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

8.（）形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。

A.互聯(lián)網(wǎng)資料

B.公共網(wǎng)站鏈接

C.電視

D.電影

E.廣播

9.對于一個投資項目，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報酬率，下列表述正確的有()。

A.不能夠以r和IRR的關系判斷投資是否能夠獲利

B.如果rIRR，表明該項目有利可圖

D.如果r>IRR，表明該項目無利可圖

E.如果r<IRR，表明該項目有利可圖

10.下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素的有（）。

A.時間

B.單利與復利

C.市場風險

D.資金額度

E.通貨膨脹率

11.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的相關規(guī)定，從事商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應當符合的資格要求包括()。

A.掌握所推介產(chǎn)品的風險特性

B.遵守個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

C.具備相應的學歷水平、專業(yè)知識

D.充分認識和了解所從事業(yè)務的相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

E.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

12.限定性資產(chǎn)管理計劃可細分為()。

A.FOF型

B.混合型

C.股票型

D.債券型

E.貨幣市場型

13.按照法律規(guī)定，有權對商業(yè)銀行的個人儲蓄存款和單位存款查詢、凍結、扣劃的單位為（）

A.人民法院

B.住房公積金管理部門

C.國家安全機關

D.稅務機關

E.有債務糾紛的金融機構

14.成長型基金與收入型基金之間有很大的不同，主要區(qū)別體現(xiàn)在()。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

B.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

C.成長型基金投資的資產(chǎn)風險較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風險較大

D.收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場

15.專業(yè)化服務活動表現(xiàn)的性質(zhì)有（）。

A.顧問性質(zhì)

B.委托性質(zhì)

C.代理性質(zhì)

D.受托性質(zhì)

E.道德性質(zhì)

九.單選題(共15題)

1.銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。下列不屬于產(chǎn)品廣告的差異化策略的是()。

A.在廣告形式上加以創(chuàng)新以引起客戶的注意和興趣

B.同類產(chǎn)品中，盡力找出并擴大自己的產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別

C.利用“人無我有”的創(chuàng)新產(chǎn)品，大做廣告

D.利用產(chǎn)品品質(zhì)上的優(yōu)勢，突出宣傳產(chǎn)品以及形象的差異

2.根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列關于貸款分類的說法，錯誤的是（）。

A.不良貸款中包括次級類貸款

B.同一筆貸款應根據(jù)比例拆分進行五級分類

C.貸款分類的實質(zhì)是判斷債務人及時足額償還貸款本息的可能性

D.貸款分類是商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程

3.根據(jù)規(guī)定，抵押權人應當在（）行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。

A.合同簽訂后

B.主債權訴訟時效期間

C.主債權訴訟時效前

D.合同時效期間

4.抵債資產(chǎn)應當是債務人所有或債務人依法享有處分權并且具有較強變現(xiàn)能力的財產(chǎn)，不包括（）。

A.借款人的原材料

B.債務人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設施

C.股票和債券

D.土地使用權

5.授信額度是指銀行在客戶授信限額內(nèi)，根據(jù)_____和________最終決定給予客戶的授信總額。()

A.客戶的還款能力；客戶的信用狀況

B.客戶的還款能力；銀行的客戶政策

C.客戶的規(guī)模狀況；銀行的客戶政策

D.客戶的信用狀況；銀行的客戶政策

6.借款合同履行中簽訂的補充協(xié)議、條款變更協(xié)議、展期通知等各種合同附件和與借款合同有關的文件，應在簽訂或收到之日后的（）日內(nèi)歸入借款合同案卷。

A.3

B.5

C.7

D.10

7.銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一般應在立案之日起（）個月內(nèi)作出判決。

A.3

B.6

C.12

D.24

8.下列關于貸款分類中“次級”的說法，正確的是（）。

A.借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作

B.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

C.借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額

D.固定資產(chǎn)貸款項目處于停緩狀態(tài)

9.下列各項有關貸款期限的說法中，不正確的是（）。

A.自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報監(jiān)管部門備案

B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

C.不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門決定

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

10.下面不屬于銀行核保時的注意事項的是（）。

A.核保時應該確定保證人提供的保證是在自愿原則的基礎上達成的

B.保證人章程已規(guī)定對外不能擔保的，商業(yè)銀行不能接受其為保證人

C.核保工作必須由銀行風險管理人員或客戶經(jīng)理進行，不能交給律師辦理

D.股份有限公司或有限責任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

11.根據(jù)《貸款風險分類級別》，重組貸款的分類檔次的觀察期是（）個月。

A.12

B.3

C.2

D.6

12.資產(chǎn)收益率屬于（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率

13.損益表分析通常采用（）。

A.結構分析法

B.比較分析法

C.比率分析法

D.趨勢分析法

14.貸款檔案管理的原則和管理模式不包括（）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.統(tǒng)一保管存放

C.定期檢查

D.按時交接

15.下列可用于貸款抵押的財產(chǎn)有（）。

A.抵押人有處分權的半成品

B.抵押人的自留地

C.公立醫(yī)院的醫(yī)療衛(wèi)生設施

D.抵押人依法承包的耕地的土地使用權

十.多選題(共15題)

1.客戶組建基于的動機包括（）。

A.基于人力資源

B.基于技術資源

C.基于客戶資源

D.基于產(chǎn)品分工

E.基于產(chǎn)銷分工

2.當經(jīng)濟處于復蘇階段，下列說法正確的有()。

A.企業(yè)資金周轉困難

B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大

C.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模明顯縮小

D.商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降

E.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模明顯擴大

3.下列選項中，可能引起借款人長期融資需求的因素包括()。

A.持續(xù)的銷售增長

B.債務重構

C.長期投資增加

D.固定資產(chǎn)擴張

E.季節(jié)性銷售增長

4.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的寬度極大

C.產(chǎn)品組合的深度不大

D.產(chǎn)品組合的關聯(lián)性極強

E.產(chǎn)品組合的關聯(lián)性不強

5.下列財產(chǎn)中不得抵押的有（）。

A.土地所有權

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山

D.學校、幼兒園、醫(yī)院的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

6.商業(yè)銀行對其開展公司信貸業(yè)務進行前期調(diào)查的目的主要在于確定（）。

A.是否進行信貸營銷

B.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務

C.是否需要提高貸款利率

D.是否投入更多的時間和精力進行后續(xù)貸款洽談

E.是否需要正式開始貸前調(diào)查工作

7.商業(yè)銀行在貸款審查審批過程中應審查的內(nèi)容有()。

A.保證、抵押、質(zhì)押等擔保方式的合法、足值、有效性

B.貸款業(yè)務資料是否齊全

C.借款人的銀行及商業(yè)信用記錄

D.借款人股東的實力及注冊資金的到位情況

E.借款用途的合法合規(guī)性

8.企業(yè)的管理狀況風險體現(xiàn)在（

）。

A.企業(yè)員工的正常流動

B.企業(yè)董事會成員變動

C.企業(yè)領導層不團結

D.企業(yè)管理層極端保守

E.企業(yè)高管缺乏管理和經(jīng)營知識

9.信貸資金運動是信貸資金的（）過程的總稱。

A.籌集

B.運用

C.分配

D.增值

E.收回

10.影響貸款償還的非財務因素在內(nèi)容和形式上都是復雜多樣的，一般可以從()分析非財務因素對貸款償還的影響程度。

A.借款人的行業(yè)風險、經(jīng)營風險、管理風險、自然及社會因素

B.借款人行業(yè)的成本結構、成長期

C.銀行信貸管理

D.對其他行業(yè)的依賴程度以及有關法律政策對該行業(yè)的影響程度

E.產(chǎn)品的經(jīng)濟周期性和替代性、行業(yè)的盈利性、經(jīng)濟技術環(huán)境的影響

11.分析項目的還款能力時，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內(nèi)歸還貸款

D.不需要分析還款資金的來源

E.應分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

12.對工程總平面布置合理性評估，主要應從（）方面進行。

A.生產(chǎn)工藝流暢性

B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

13.以下關于借款人盈利能力的指標描述正確的是（）。

A.營業(yè)利潤率越高，說明借款人盈利水平越高

B.營業(yè)利潤率反映每元成本費用支出所能帶來的利潤總額

C.銷售利潤率越高，單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤越高

D.凈利潤率是指客戶凈利潤與銷售收入凈額之間的比率

E.銀行在分析借款人的盈利能力時，更加重視稅前利潤率和凈利潤率

14.貸款人處于下列()之一的情況，處以5000元以上1萬元以下的罰款。

A.強令發(fā)放貸款

B.沒有公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率的

C.對借款人未提供擔保的

D.沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時要審查的內(nèi)容的

E.沒有在規(guī)定期限內(nèi)答復借款人貸款申請的

15.在計算國別風險時，一般都采用風險因素加權打分方法，其缺點包括（）。

A.無法量化風險

B.計算過程過于簡單

C.評價結果可能不一致

D.受主觀影響比較大

E.可將不同國別風險進行比較

十一.判斷題(共15題)

1.行長可以擔任貸審會的成員。

2.進入壁壘是指新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的有利因素。（）

3.在貸款申請受理階段，業(yè)務人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目須持謹慎態(tài)度。()

4.債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令。（）

5.公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(比如資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾，對公開上市的公司來說，將大量現(xiàn)金用于其他目的后，由于缺少足夠的現(xiàn)金，可能會通過借款來發(fā)放紅利。（）

6.銀行業(yè)金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則由有權審批人員對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，簽署審批意見。（）

7.公司信貸的借款人應當是經(jīng)銀行監(jiān)管機構核準登記的企事業(yè)法人。()

8.高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業(yè)的盈虧平衡點普遍也較低。（）

9.商業(yè)銀行原則上應根據(jù)銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶，分別授予授權人不同的審批權限。()

10.市場的成熟和完善與否，直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢。()

11.評級認定是指評級人員對客戶進行一次新的評級過程。（）

12.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實際上可能是長期融資。銀行在受理借款申請時，應進行有效的借款需求分析，判斷借款原因和實質(zhì)，從而在長期貸款和短期貸款之間作出合理安排。()

13.在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營杠桿及其產(chǎn)生的信用風險也較高。()

14.目標市場就是商業(yè)銀行根據(jù)一定的標準進行市場細分基礎上確定的、將要進入、并重點開展營銷活動的某一個特定的細分市場。（）

15.貸款經(jīng)批準后，業(yè)務人員應當嚴格遵照批復意見，著手落實貸款批復條件，在落實貸款批復中提出的問題和各項附加條件后，

即可簽署借款合同。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是商業(yè)銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。

A.操作風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.法律風險

2.下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的是（）。

A.國債

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.商業(yè)銀行票據(jù)

3.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。

A.單位協(xié)定存款

B.單位臨時存款

C.單位基本存款

D.單位議定存款

4.個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

5.負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的機構是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

6.（）是銀行業(yè)自律管理的最高權力機構，由參加協(xié)會的全體會員單位組成

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會

C.銀監(jiān)會

D.協(xié)會理事會

7.產(chǎn)業(yè)技術政策主要包括()和技術發(fā)展政策與促進資源向技術開發(fā)領域投入的政策。

A.產(chǎn)業(yè)布局規(guī)劃

B.產(chǎn)業(yè)技術結構的選擇

C.除農(nóng)業(yè)外的高技術產(chǎn)業(yè)扶持政策

D.主導產(chǎn)業(yè)的選擇

8.對商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款風險權重為（）。

A.20％

B.50％

C.70％

D.100％

9.加強()，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風險的性質(zhì)和嚴重程度，確定合理的授信權限和審批流程。

A.授信審批管理

B.授信盡職調(diào)查

C.綠色信貸能力建設

D.信貸資金撥付管理

10.下列屬于顯失公平的合同的是()。

A.一方當事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同

B.合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同

C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件.從法律上不予以承認和保護的合同

D.一方當事人故意隱匿事實真相.誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同

11.個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放()的個人貸款。

A.無指定用途

B.指定用途

C.單一用途

D.綜合用途

12.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)（）原則。

A.誠實告知

B.雙方自愿

C.協(xié)議承諾

D.互相信任

13.銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務，應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據(jù)屬于銀行對消費者的主要義務中的（

）。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

14.不良資產(chǎn)批量轉讓是指將()戶／項(含)以上的債權、物權類、其他類委托資產(chǎn)單獨或混合組成資產(chǎn)包，向第三方轉讓收回現(xiàn)金的行為。

A.2

B.3

C.4

D.5

15.銀行業(yè)金融機構應堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開性原則

D.服務便利性原則

十三.多選題(共15題)

1.巴塞爾協(xié)議Ⅲ改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.建立宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立量化流動性監(jiān)管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標準

2.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構實施行政許可職責的主要內(nèi)容有()。

A.機構準入許可

B.業(yè)務準入許可

C.人員準入許可

D.行業(yè)準入許可

E.股東變更審查

3.普惠金融的主要發(fā)展目標有（）。

A.使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際上游水平

B.健全普惠金融服務和保障體系

C.提高金融服務覆蓋率

D.提高金融服務可得性

E.提高金融服務滿意度

4.我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有()。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

5.商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.保證金存款

E.存本取息

6.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發(fā)行普通金融債券

C.證券回購協(xié)議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

7.對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的

8.銀行業(yè)金融機構的反洗錢義務包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

C.建立客戶身份識別制度

D.開展反洗錢培訓和宣傳工作

E.向中國人民銀行報告分析結果

9.外審機構存在下列（）情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。

A.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄

C.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

E.與被審計機構存在關聯(lián)關系，可能影響審計獨立性的

10.商業(yè)銀行績效考評應當堅持()原則。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.目標導向

E.統(tǒng)一考核

11.為了加強項目授信的分類管理，商業(yè)銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為()。

A.A類

B.B類

C.C類

D.D類

E.E類

12.下列關于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的說法當中，()是正確的。

A.結合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風險意識

B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識

C.以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育

D.加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為

E.加大對普惠金融的宣傳力度

13.商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有（）。

A.評價標準確定的依據(jù)

B.評價標準確定的來源

C.指標值的難易程度

D.評價標準的分解

E.指標值確定的方法

14.按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可細分為()。

A.流動資金貸款

B.項目融資

C.貿(mào)易融資

D.貼現(xiàn)

E.保理

15.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務的原則為（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密原則

E.利率優(yōu)惠

十四.判斷題(共10題)

1.保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險。

2.商譽不屬于資本扣減項目。（）

3.內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風險管理的基礎。()

4.我國是目前全球最大的金融租賃市場。()

5.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，內(nèi)部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。內(nèi)部審計方案應包括合規(guī)管理職能適當性和有效性的審計評價，內(nèi)部審計的風險評估方法不包括對合規(guī)風險的評估。（）

6.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風險。（）

A．正確

B．錯誤

7.貨幣經(jīng)紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介作用。()

8.債券違約風險是發(fā)行債券的公司不能按時償還本金，但不包括不能按時支付利息。（）

9.可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（）

10.一級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。（）

十五.單選題(共15題)

1.某商業(yè)銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1.5億。當年央行規(guī)定的法定存款準備金率為10%，那么該商業(yè)銀行的超額存款準備金為（）億元。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5

2.（）不屬于以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點。

A.各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面

B.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

C.若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響

D.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

3.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是（）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源

D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施

4.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人的行為屬于()。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.非法吸收公眾存款罪

5.下列關于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說法不正確的是（）

A.早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商業(yè)銀行

B.高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行

C.按照資本主義經(jīng)濟的要求組建股份商業(yè)銀行

D.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴大而發(fā)展起來的

6.下列關于資本市場的說法不正確的是（）。

A.資本市場和貨幣市場的劃分依據(jù)是金融工具的期限長短

B.資本市場是指以短期金融工具為媒介進行的短期資金融通市場

C.債券市場是資本市場的組成部分

D.股票市場也是資本市場的組成部分

7.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于（）規(guī)定

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風險提示

8.金融犯罪成立的前提和基礎是()。

A.具有非法從事貨幣資金融通的活動

B.具有違法金融工具

C.違反金融管理法規(guī)

D.獲得非法收人

9.下列對貸款業(yè)務的分類，正確的是()。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.集團貸款和個人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

10.黨的（）提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰(zhàn)，防范化解重大風險是其中一項重要內(nèi)容，維護金融安全關乎我國經(jīng)濟社會發(fā)展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

11.下列選項中，（）不屬于監(jiān)事會的職責。

A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責

B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督

C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略

D.對股東大會負責

12.銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是()。

A.風險控制

B.風險識別

C.風險計量

D.風險監(jiān)測

13.第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。

A.內(nèi)控管理

B.市場約束

C.最低資本要求

D.監(jiān)督檢查

14.深圳證券交易所于（）正式營業(yè)。

A.1990年

B.1991年

C.1995年

D.2000年

15.公開募集基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔風險，私募證券投資基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔風險。（）

A.基金合同的約定；基金合同的約定

B.基金合同的約定；所持基金份額

C.所持基金份額；基金合同的約定

D.所持基金份額；所持基金份額

十六.多選題(共15題)

1.借記卡具備（）功能。

A.消費

B.通存通兌

C.透支

D.存取現(xiàn)金

E.轉賬

2.出口方銀行為出口商提供的國際貿(mào)易融資服務包括（）。

A.福費廷

B.出口票據(jù)貼現(xiàn)

C.國際保理

D.提貨擔保

E.出口押匯

3.根據(jù)資本市場估值理論，商業(yè)銀行市場價值主要取決于（）因素。

A.與現(xiàn)金流量相關的風險

B.銀行的資產(chǎn)負債率

C.銀行的凈現(xiàn)金流量

D.獲取現(xiàn)金流量的時間

E.銀行的投入產(chǎn)出比

4.票據(jù)權利的取得有不同的方式，從取得的方式看，主要有（）。

A.轉讓取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.善意取得

5.目前常用的風險價值模型技術有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

6.我國銀行監(jiān)管構成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律制裁

7.下列關于洗錢的認識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構

E.直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式

8.對于金融市場的構成要素，下列說法正確的有（）。

A.資金供給者可以是金融機構、企業(yè)、個人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者

C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現(xiàn)的

D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等

E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉讓存單

9.下列關于個人住房按揭貸款的表述中，正確的是（）。

A.可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動

B.貸款利率下限放開，實行上限管理

C.最高貸款可達到購房款的90％

D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

10.設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（

）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.高級管理人員

11.下列機構屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機構”的有()。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國進出口銀行

E.天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

12.以下關于流動性風險管理的表述，正確的有（）。

A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度

B.銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行其支付義務的能力

C.銀行應當根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、性質(zhì)、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設定流動性

D.銀行應加強負債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵(質(zhì))押品和融資市場等的集中度管理，適當設置集中度限額

E.商業(yè)銀行要制定有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求

13.中央銀行從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來的原因是（）。

A.早期銀行貸款利息很高，規(guī)模不大，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要

B.集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

C.統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

D."最后貸款人"的需要

E.金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

14.下列關于銀行辦理活期存款業(yè)務，正確的做法有（）。

A.按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五人

C.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

D.活期存款一律不計復利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結息規(guī)則由各銀行自己把握

15.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同的內(nèi)容包括（）。

A.違約責任

B.當事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數(shù)量

E.標的

十七.判斷題(共15題)

1.超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。

2.商業(yè)循環(huán)即產(chǎn)品生命周期，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。（）

3.經(jīng)濟結構在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。（）

4.居民個人可以辦理基本存款賬戶。()

5.自律組織即自我管理機構，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。（）

6.商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（

）

7.為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，某銀行業(yè)務人員在向當?shù)匾患屹Q(mào)易集團公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

8.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

9.商業(yè)銀行開展存款業(yè)務時，計算利息時的E1利率通常用年利率除以計息天數(shù)365天。（）

10.現(xiàn)匯是指可以自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)和外國紙幣、硬幣。（）

11.良好的資金管理是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎。

12.同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。()

13.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。（）

14.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

15.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于l979年。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：考慮到短期流動性風險、中長期結構性風險和其他風險轉化問題，商業(yè)銀行至少應建立短期風險預警和中長期風險預警兩類預警機制，其中中長期預警機制為兩級，短期預警機制為三級。

2.答案：A

本題解析：對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予100%的風險權重。個人住房抵押貸款風險權重為50%。故本題選A。

3.答案：B

本題解析：

行業(yè)風險預警屬于中觀層面的預警，主要包括對以下行業(yè)風險因素的預警：行業(yè)環(huán)境風險因素；行業(yè)經(jīng)營風險因素；行業(yè)財務風險因素；行業(yè)重大突發(fā)事件。

4.答案：D

本題解析：風險限額是流動性風險管理必不可少的環(huán)節(jié)，風險限額起著三個作用：①控制最高風險水平，風險限額確保風險帶來的損失不會超過銀行的承受能力，為銀行管理提供不能逾越的底線；②限額為決策制定者和風險管理者提供風險參考基準；③滿足監(jiān)管要求，設立風險限額也是各國監(jiān)管機構的要求。故本題選D。

5.答案：C

本題解析：2013年1月1日，《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，通常情況下，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

6.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。

7.答案：C

本題解析：這屬于系統(tǒng)缺陷方面的風險。

8.答案：B

本題解析：短邊法先計算出凈多頭頭寸之和為：350+480=830，凈空頭頭寸之和為：540+370=910，因為后者絕對值較大，因此根據(jù)短邊法計算的外匯總敞口頭寸為910。

9.答案：C

本題解析：不良貸款證券化能夠拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道，加快不良貸款處置速度，有利于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量；同時，能夠更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格，有利于提高銀行對于不良貸款的回收率水平。

10.答案：D

本題解析：風險價值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、匯率等市場風險要素的變化可能對資產(chǎn)價值造成的最大損失。

11.答案：B

本題解析：

風險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務器結構，相關人員通過瀏覽器實現(xiàn)遠程登錄，便能夠在最短的時間內(nèi)獲得所有相關的風險信息。風險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”。必須設置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。風險管理信息系統(tǒng)應當：①針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別；②為每個系統(tǒng)用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡；③對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；④設置嚴格的網(wǎng)絡安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；⑤隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄；⑥設置災難恢復以及應急操作程序；⑦建立錯誤承受程序，以便發(fā)生技術困難時，仍然可以在一定時間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。

12.答案：C

本題解析：《金融違法行為處罰辦法》屬于行政法規(guī)。

13.答案：C

本題解析：。由于我國信息披露的不健全，市場參與者難以及時獲得諸如銀行財務狀況、經(jīng)營戰(zhàn)略、風險管理能力、收益等方面的可靠信息，無法將資金投入或存放在風險低的銀行，或者要求風險高的銀行提供更高的收益。因此，提高銀行信息披露質(zhì)量，才能對銀行產(chǎn)生更有力的市場約束。借助外部審計機構的專業(yè)力量，能夠?qū)︺y行形成更強的監(jiān)管約束。

14.答案：D

本題解析：銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質(zhì)性風險的風險程度和風險管理質(zhì)量（包括治理、政策、流程和內(nèi)部控制等方面）進行評估，并在評估的基礎上得出總體資本要求。

15.答案：B

本題解析：管理危機過程中的信息交流是指嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播；發(fā)言人應當以有準備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當敏感信息被媒體披露出來時，能夠良好處理和媒體的關系；及時改正或收回在媒體中發(fā)表的錯誤言論。故本題選B。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

信用風險既對基礎金融產(chǎn)品產(chǎn)生影響，又對衍生產(chǎn)品產(chǎn)生影響，A項正確；信用風險是最為復雜的風險，包括違約風險、結算風險，B項正確；違約風險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)，C項正確1結算風險在外匯交易中較為常見，涉及在不同時間以不同貨幣進行結算交易，D項錯誤；信用風險存在于表內(nèi)外業(yè)務以及衍生產(chǎn)品交易中，E項正確。?

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險資本，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩(wěn)健的風險區(qū)分和排序能力并準確量化風險的內(nèi)部評級體系。故本題選BCDE。

3.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應當包括：管理能力和行業(yè)地位；財務穩(wěn)健性；經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化；技術實力和服務質(zhì)量；突發(fā)事件應對能力；對銀行業(yè)的熟悉程度；對其他商業(yè)銀行提供服務的情況；商業(yè)銀行認為重要的其他事項；外包活動涉及多個服務提供商時，應當對這些服務提供商進行關聯(lián)關系的調(diào)查。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便在危機情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制，提高解決問題的能力，危機現(xiàn)場處理，提高發(fā)言人的溝通能力，模擬訓練和演習等。

5.答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本分為三類：一是賬面資本，賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映的銀行實際擁有的資本水平；二是經(jīng)濟資本，又稱為風險資本，是銀行抵補風險所要求擁有的資本，并不必然等于銀行賬面資本；三是監(jiān)管資本，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本。故選ABE。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

。按照良好的公司治理結構和內(nèi)部控制機制，商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。

7.答案：B、D、E

本題解析：

當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。當某一時段內(nèi)資產(chǎn)大于負債的，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入上升。B、D、E項正確。故本題選BDE。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風險預警指標/信號包括：(1)內(nèi)部指標/信號（表現(xiàn)為盈利水平下降等）；(2)外部指標/信號（表現(xiàn)為所發(fā)行的股票價格下跌等）；(3)融資指標/信號（表現(xiàn)為存款大量流失、債權人提前要求兌付，造成支付能力不足、銀行被迫從市場上購回已發(fā)行的債券等）。A、D、.E三項屬于融資指標/信號；C項屬于外部指標/信號。B項，客戶辦理業(yè)務等候時間較長可能是由于工作人員對業(yè)務不熟悉，辦理業(yè)務效率低，并不一定是流動性風險的預警信號。

9.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。D選項的錯誤很明顯，銀行要做的不是消除風險，而是風險與收益相匹配。E選項不是應當實現(xiàn)的目標。

10.答案：B、D、E

本題解析：

A項應用了風險轉移的方法；C項應用了風險對沖的方法。．

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。監(jiān)管指標包括：資本金收益率；資產(chǎn)收益率；凈業(yè)務收益率、凈利息收入率和非利息收入率及非利息收入比率栺標。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考察操作風險中柜臺業(yè)務現(xiàn)金存取款環(huán)節(jié)違規(guī)的事項。

考點：

柜面業(yè)務

13.答案：B、D、E

本題解析：

操作風險管理委員會及操作風險管理部門，負責商業(yè)銀行操作風險管理體系的建立和