福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份匯報4目錄第一章重要提示 指標(biāo)名稱本期值上年同期值比上年同期增減值比上年同期增減率金融機(jī)構(gòu)往來支出1.915.15-3.24-62.93%業(yè)務(wù)及管理費(fèi)7,638.517,039.88598.638.50%手續(xù)費(fèi)及傭金支出170.0467.29102.76152.72%利息支出1,940.991,247.27693.7255.62%資產(chǎn)減值損失5,050.00628.004,422.00704.14%(四)貸款質(zhì)量分析1.按五級分類劃分貸款分布情況項目百分比%百分比%正常類貸款113927.7368.2482359.3371.34%關(guān)注類貸款4815928.8431368.8627.17%次級類貸款3180.181.91108.780.96%可疑類貸款1700.011.02607.230.53%損失類貸款0000貸款總額166966.92100115444.20100不良貸款總額4880.22.921716.011.49%2.按行業(yè)劃分貸款及不良貸款分布情況（金額單位：人民幣萬元）行業(yè)貸款余額其中：不良貸款余額不良貸款占比農(nóng)、林、牧、漁業(yè)55703.67543.120.33%采礦業(yè)214.1000制造業(yè)11003.651643.520.98%電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供給業(yè)2412.0000建筑業(yè)6582.4825.280.02%批發(fā)和零售業(yè)46064.551532.490.92%交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)1394.690.01%住宿和餐飲業(yè)5205.18688.840.41%信息傳輸、計算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)39400租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)395.5479.540.05%居民服務(wù)、修理和其它服務(wù)業(yè)2094.484.980衛(wèi)生、社會工作117200.01%文化、體育和娛樂業(yè)15900其它35226.67333.430.2%累計166966.924880.22.92%3.按擔(dān)保方法劃分貸款及不良貸款分布情況（金額單位：人民幣萬元）擔(dān)保方法貸款余額其中:不良貸款余額不良貸款占比信用10599.361.20.00%確保83685.322517.981.51%抵押70223.032361.021.41%質(zhì)押2459.2100%累計166966.924880.22.92%4.前十大單一借款人貸款情況（金額單位：人民幣，萬元）用戶名稱貸款余額占貸款總額百分比福建閩東電力股份24001.44%福建省南陽食品1.2%福建三全部澳食品1.2%福建宏宇機(jī)械發(fā)展1.2%寧德市金港弘毅商貿(mào)15000.9%寧德市白馬山茶葉1370.10.82%林小斌12000.72%霞浦縣財富今典大酒店1104.430.66%寧德市新興陶粒建材891.010.53%霞浦縣維財水產(chǎn)品836.160.5%累計15301.79.16%5.貸款減值準(zhǔn)備改變項目期初余額4730.034052.35本期計提4990.00620本期收回收回以前年度核銷貸款19.8920.74本期內(nèi)核銷1459.54其它變動37.0736.94期末余額8317.454730.03二、未來發(fā)展目標(biāo)討論和分析(一)發(fā)展趨勢和戰(zhàn)略分析是我行實(shí)施第二個中長久發(fā)展戰(zhàn)略計劃開局之年，我行將親密關(guān)注經(jīng)濟(jì)金融形勢發(fā)展改變，以“穩(wěn)中求進(jìn)、穩(wěn)中有為”為基調(diào)，著力在“轉(zhuǎn)型、控險、增效、提質(zhì)”上尋求新作為，根據(jù)差異化定位、特色化經(jīng)營、精細(xì)化管理要求，強(qiáng)化市場導(dǎo)向，突出盈利目標(biāo)，加緊改革創(chuàng)新，完善體制機(jī)制，促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，努力做到同業(yè)進(jìn)位、系統(tǒng)排名提升，實(shí)現(xiàn)新一輪發(fā)展良好開局。1.強(qiáng)基礎(chǔ)。一是普惠基礎(chǔ)。連續(xù)開展“信用戶”、“信用村”評定工作，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行每十二個月按轄內(nèi)行政村總數(shù)10%百分比創(chuàng)建信用村并完成授牌工作，努力爭取再增1個信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)；以后，努力爭取每2年創(chuàng)建1個信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，直至信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)達(dá)總數(shù)50%；二是儲戶基礎(chǔ)。擴(kuò)大小額儲蓄賬戶（日均存款在5000-10000元），努力爭取增加30%以上、新增3.5萬戶；三是支付基礎(chǔ)。加大手機(jī)銀行、自助機(jī)具（尤其是自助存取款機(jī)CRS）及小額便民點(diǎn)調(diào)整、布設(shè)及推廣工作，深入提升電子交易占比。同時，豐富小額便民點(diǎn)內(nèi)涵和功效，結(jié)合社保卡激活、小額現(xiàn)金存款、發(fā)展商（客）戶、“陽光信貸”受理等功效，使小額便民點(diǎn)成為“農(nóng)村金融綜合服務(wù)站”，努力爭取小額便民點(diǎn)業(yè)務(wù)量能夠超出柜員業(yè)務(wù)量、成為第三大業(yè)務(wù)工具；四是科技基礎(chǔ)。經(jīng)過微信銀行、微信公眾號和銀企對賬、后督、電子驗(yàn)印、柜面前端改造等系統(tǒng)上線，節(jié)省人力成本，深入提升農(nóng)信品牌形象。2.推轉(zhuǎn)型。一是人員轉(zhuǎn)型。經(jīng)過上班模式調(diào)整、推行“一人一柜”、去后督等方法，實(shí)現(xiàn)“柜面瘦身”，把人員轉(zhuǎn)化為用戶經(jīng)理、營銷經(jīng)理，開展增戶擴(kuò)面和產(chǎn)品營銷；二是業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。堅持“小額、流動、分散”標(biāo)準(zhǔn)，大力推廣“活利貸”、最高額貸款及普惠金融卡，努力爭取有條件、有需求鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)辦“農(nóng)村中長久消費(fèi)貸款”；三是產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。加大黃金代理銷售業(yè)務(wù)宣傳力度，并將該業(yè)務(wù)逐步輻射到鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)；開展代理理財業(yè)務(wù)，先經(jīng)過代理她行理財產(chǎn)品，豐富業(yè)務(wù)品種，并逐步實(shí)現(xiàn)代理理財?shù)阶誀I理財發(fā)展；四是網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型。加緊設(shè)置小區(qū)銀行步伐，經(jīng)過失時服務(wù)、上門服務(wù)，填補(bǔ)金融服務(wù)時間、空間上空白點(diǎn)，并作為城區(qū)用戶建檔著力點(diǎn)。3.嚴(yán)控險。一是嚴(yán)防信用風(fēng)險。把好信貸用戶“準(zhǔn)入關(guān)”，強(qiáng)調(diào)“小額、流動、分散”標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)過用戶建檔、增戶擴(kuò)面、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)等方法，主動推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。把好關(guān)鍵領(lǐng)域風(fēng)險“排查關(guān)”，對各支行在風(fēng)險排查基礎(chǔ)上，制訂各支行不良貸款防控目標(biāo)，并對存量不良貸款制訂化解方案、方法及清收計劃。把好不良貸款“清收關(guān)”。對大額不良貸款實(shí)施“一戶一策”，逐戶制訂清收方案，并將責(zé)任落實(shí)到人，加緊處理進(jìn)度；主動推進(jìn)重組化解不良貸款工作，經(jīng)過追加確保、以物抵貸等多個方法緩釋風(fēng)險。經(jīng)過多個方法，努力爭取將不良貸款占比控制在3%以內(nèi)；二是嚴(yán)防流動性風(fēng)險。留足備用金，把超額備付金率、存貸款百分比等作為流動性風(fēng)險管理關(guān)鍵指標(biāo)，做好同業(yè)存款資金期限（短期和長久）有效搭配，并對日常流動性情況進(jìn)行監(jiān)測和分析，以實(shí)現(xiàn)流動性風(fēng)險有效計量和管理；三是嚴(yán)防操作風(fēng)險。強(qiáng)化內(nèi)控實(shí)施力度，堅持關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位定時輪崗和強(qiáng)制休假，嚴(yán)格實(shí)施不一樣業(yè)務(wù)崗位資格準(zhǔn)入制度；加大對職員不良行為排查，加大督查和懲處力度，保持案防連續(xù)高壓態(tài)勢；四是嚴(yán)防科技風(fēng)險。加大科技系統(tǒng)建設(shè)地投入，提升系統(tǒng)運(yùn)行可靠性和穩(wěn)定性，適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，深入梳理、修訂和完善信息科技規(guī)章制度，細(xì)化計算機(jī)設(shè)備管理、密碼和權(quán)限管理及相關(guān)應(yīng)急預(yù)案等管理制度，完善應(yīng)急處理機(jī)制，加強(qiáng)對全員科技知識培訓(xùn)，尤其是計算機(jī)知識應(yīng)用、日常操作規(guī)范等，加強(qiáng)職員風(fēng)險意識，防范操作風(fēng)險；五是嚴(yán)防聲譽(yù)風(fēng)險。自媒體時代，根據(jù)輿情監(jiān)測、匯報、引導(dǎo)及處理工作制度，根據(jù)“專員負(fù)責(zé)、一日三查”要求，搜索負(fù)面輿情，并立即匯報、處理。4.提質(zhì)效。一是在真實(shí)表現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量前提下，提足資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，努力爭取賬面利潤達(dá)成5000萬元；二是增收節(jié)支，加強(qiáng)成本控制和費(fèi)用開支管理，把錢花在刀刃上、花在出效益地方，對業(yè)務(wù)招待、會議費(fèi)、差旅費(fèi)、辦公用具等變動費(fèi)用在不影響業(yè)務(wù)發(fā)展情況下實(shí)現(xiàn)5%-10%壓縮；三是資金營運(yùn)，經(jīng)過多家對比，在資金安全前提下，和資金回報高行社合作，提升運(yùn)行利潤；四是主動發(fā)展資本消耗低業(yè)務(wù)，如：中間業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等，優(yōu)化現(xiàn)在收入結(jié)構(gòu)；五是努力爭取五年內(nèi)不增資擴(kuò)股，經(jīng)過發(fā)行次級債等方法，提升資本利潤率，逐步達(dá)成業(yè)務(wù)對資本要求。5.建隊伍。一是加大中層后備干部選拔和培養(yǎng)，堅持根據(jù)省聯(lián)社“三公三看”標(biāo)準(zhǔn)及“三能”用人機(jī)制，經(jīng)過考試、面試、考評等競聘程序，給年青職員提供展示自我舞臺，選拔優(yōu)異人才到關(guān)鍵崗位；二是加大信貸、會計隊伍建設(shè)，經(jīng)過省聯(lián)社跟班、機(jī)關(guān)部門跟班、外派學(xué)習(xí)和開展業(yè)務(wù)技能競賽、培訓(xùn)、考試等形式，提升職員業(yè)務(wù)素質(zhì)。擬采取上下交流形式，部門人員到支行掛職、支行人員到部門學(xué)習(xí)，以達(dá)成全員“業(yè)務(wù)、管理能力同時提升”目標(biāo)；三是探索嘗試新用工形式，以零碎用工形式填補(bǔ)業(yè)務(wù)條線人員不足，提升在編人員工作效率。(二)經(jīng)營目標(biāo)1.主營業(yè)務(wù)穩(wěn)中求進(jìn)。市場份額穩(wěn)中有升，各項存、貸款努力爭取增加20%以上。存款余額確保達(dá)31億元、貸款余額達(dá)21億元。2.風(fēng)控能力連續(xù)增強(qiáng)。不良貸款控制在5%以內(nèi)，撥貸比達(dá)4%以上，撥備覆蓋率達(dá)160%以上，資本充足率達(dá)16%。3.經(jīng)營效益連續(xù)提升。各項收入努力爭取達(dá)成2.4億元，賬面利潤努力爭取達(dá)1000萬元。4.創(chuàng)新轉(zhuǎn)型連續(xù)推進(jìn)。合理有效分離前中后臺，優(yōu)化業(yè)務(wù)步驟，提升工作效率。加大中間業(yè)務(wù)拓展力度，提升中間業(yè)務(wù)收入占比，努力爭取達(dá)3%。金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)往來及投資收入占比深入提升，實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營；不停提升電子銀行建設(shè)質(zhì)量，電子交易占比高于全省平均水平，努力爭取達(dá)87%以上，手機(jī)銀行動戶率和小額便民點(diǎn)有效使用率顯著提升。5.支農(nóng)支小連續(xù)推進(jìn)。三大工程活動扎實(shí)推進(jìn)，做深做透農(nóng)戶和小微企業(yè)建檔工作，努力爭取整年增加貸款5000戶，擴(kuò)大基礎(chǔ)用戶群，努力發(fā)展普惠金融。6.隊伍素質(zhì)要連續(xù)提升。銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試經(jīng)過率繼續(xù)提升，五門經(jīng)過率達(dá)65%以上；擁有會計師、審計師、理財師、經(jīng)濟(jì)師、律師、注冊會計師等各類國家認(rèn)可中級職稱以上人員占比達(dá)15%以上，連續(xù)開展中級用戶經(jīng)理、高級柜員資格認(rèn)定，全體職員敬業(yè)意識、合規(guī)意識、業(yè)務(wù)技能深入提升。三、利潤預(yù)分配方案依據(jù)經(jīng)審計會計報表，此次實(shí)際可供分配利潤為3287.74萬元，本行確定預(yù)分配方案以下：1.按當(dāng)年度稅后利潤10%百分比提取法定盈余公積，累計209.26萬元；2.提取通常準(zhǔn)備669.62萬元；3.擬以末總股本37852.89萬股為基數(shù)，累計分配1083.73萬元。上述分配方案實(shí)施后，結(jié)余未分配利潤1325.13萬元，結(jié)轉(zhuǎn)到下十二個月度，根據(jù)銀監(jiān)會對商業(yè)銀行資本充足相關(guān)要求，留做補(bǔ)充資本。四、主動改造社會責(zé)任情況匯報期內(nèi)，本行主動開展一系列惠農(nóng)強(qiáng)農(nóng)活動，社會履職能力不停提升。一是全方面完成門面標(biāo)識統(tǒng)一VIS改造，完成城澳、蕉城、環(huán)城路、東僑、八全部5個網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部改裝建設(shè)。整年建設(shè)項目及安防累計投入557.48萬元,科技投入450.93萬元,其中服務(wù)渠道拓展投入352.80萬元。營業(yè)環(huán)境大為改觀，服務(wù)功效得到增強(qiáng)，有效提升了企業(yè)形象；二是社會履責(zé)能力提升。支持婦女創(chuàng)業(yè)貸款、扶貧、大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)、計生戶等民生貸款1120筆、金額5074.5萬元，生源地助學(xué)貸款授信2427戶、金額5584萬元（已發(fā)放3255萬元）；累計代剪發(fā)放社?？?9.21萬張、代剪發(fā)放財政性補(bǔ)助6452.87萬元;整年各類捐贈、幫扶資金達(dá)18萬元，尤其是出資5萬元經(jīng)過福萬通慈善基金幫扶10名大學(xué)生，社會各界反響良好，凸顯農(nóng)商行是寧德人自己銀行品牌形象；三是一批新系統(tǒng)加緊推進(jìn)。視頻會議系統(tǒng)投入運(yùn)行，完成二代支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀二代系統(tǒng)和柜面前端系統(tǒng)改造，提升辦理業(yè)務(wù)質(zhì)量，主動對接并成為寧德首家試點(diǎn)遠(yuǎn)程集中授權(quán)單位，水費(fèi)代繳項目于12月初完成系統(tǒng)開發(fā)并正式投入使用。11月份霞浦支行獲批籌建，突破全省唯一小區(qū)市金融機(jī)構(gòu)未設(shè)縣級支行局面。第六章關(guān)鍵事項一、匯報期內(nèi)，本行章程進(jìn)行了修改。此次章程共修改了三處，即“第十六條”、“第二十條”、“第二十一條”。二、匯報期內(nèi)實(shí)收資本由人民幣34929.94萬元增加到37852.8878萬元。三、匯報期內(nèi)股權(quán)結(jié)構(gòu)未發(fā)生變動。四、匯報期內(nèi)注冊地址未發(fā)生變更。第七章股份變動及股東情況一、本匯報期股份變動情況表股份性質(zhì)期初數(shù)本期增減期末數(shù)股東（人）股份（股）股東（人）股份（股）股東（人）股份（股）法人股1001912520310非職員自然人股41598140079229359542437職員股13622607759374466713923352426小計5612529229412586二、關(guān)鍵社員情況（一）匯報期末行社前十名股東持股情況序號股東名稱持股金額（萬元）持股百分比(%)1福建閩東電力股份3783.7410.00%2寧德市福寧投資3783.7410.00%3寧德市南陽實(shí)業(yè)3785.6910.00%4寧德市星宇科技3785.6910.00%5寧德市官井洋大黃魚養(yǎng)殖3785.6910.00%6寧德市蕉城區(qū)國有資產(chǎn)投資經(jīng)營2025.35.35%7福建閩東建設(shè)發(fā)展總企業(yè)1891.875.00%8寧德市海天房地產(chǎn)開發(fā)802.242.12%9寧德市永興汽車貿(mào)易795.422.10%10石輝508.091.69%（二）匯報期內(nèi)機(jī)構(gòu)前十名股東之間不存在關(guān)聯(lián)情況。（三）匯報期內(nèi)機(jī)構(gòu)前十名股東不存在股權(quán)轉(zhuǎn)讓情況。（四）匯報期末機(jī)構(gòu)前十名股東股份不存在托管凍結(jié)情況。（五）匯報期末機(jī)構(gòu)前十名股東股權(quán)質(zhì)押情況。5月15日，本行第一屆董事會通訊表決經(jīng)過《相關(guān)寧德市星宇科技股權(quán)質(zhì)押議案》，同意寧德市星宇科技質(zhì)押其名下股份2243.3675萬股，質(zhì)押受讓方：寧德市南陽實(shí)業(yè)。8月14日，本行第一屆董事會通訊表決經(jīng)過《相關(guān)寧德市星宇科技股權(quán)質(zhì)押議案》，同意寧德市星宇科技質(zhì)押其名下股份1250萬股，質(zhì)押銀行：中國工商銀行股份寧德蕉城支行。10月9日，本行第一屆董事會通訊表決經(jīng)過《相關(guān)股東石輝股權(quán)質(zhì)押議案》，同意股東石輝質(zhì)押其名下股份260萬股，質(zhì)押銀行：壽寧刺桐紅村鎮(zhèn)銀行。（六）持有機(jī)構(gòu)股份前十名股東具體情況。福建閩東電力股份成立于1998年12月30日，企業(yè)注冊地址在寧德市蕉城區(qū)環(huán)城路143號閩東大廣場華隆大廈8-10層，該企業(yè)關(guān)鍵經(jīng)營電力生產(chǎn)、開發(fā);電力電器設(shè)備銷售;房地產(chǎn)業(yè)投資;水庫經(jīng)營；建筑材料，金屬材料，水暖器材，辦公設(shè)備及家用電器批發(fā)、零售。注冊資本為37300萬元，法定代表人張斌。寧德市福寧投資成立于4月16日，企業(yè)注冊地址在寧德市蕉城區(qū)署前路2號，該企業(yè)關(guān)鍵經(jīng)營投資、租賃。注冊資本為6760萬元，法定代表人葉修。寧德市南陽實(shí)業(yè)成立于1月21日，企業(yè)注冊地址在寧德市蕉城區(qū)金涵鄉(xiāng)瓊堂村（國道路56號），該企業(yè)關(guān)鍵經(jīng)營畜牧水產(chǎn)養(yǎng)殖，物資倉儲，碼頭裝卸，生物有機(jī)肥研發(fā)；經(jīng)營糧食及制品。注冊資本為10300萬元，法定代表人樂玉海。寧德市星宇科技成立于11月13日，企業(yè)注冊地址在寧德市東僑區(qū)林聰路18號，該企業(yè)關(guān)鍵經(jīng)營稀土永磁材料研發(fā)、生產(chǎn)、銷售;冶金設(shè)備、建筑機(jī)械設(shè)備及有色金屬結(jié)構(gòu)件加工、銷售;冶金原材料、建筑材料銷售。注冊資本為11000萬元，法定代表人呂慶星。寧德市官井洋大黃魚養(yǎng)殖成立于1997年12月15日，企業(yè)注冊地址在寧德市蕉城區(qū)南際路北一弄（興華樓）602室左側(cè)間，該企業(yè)關(guān)鍵經(jīng)營大黃魚、二全部蚶苗種培育、養(yǎng)殖、銷售；加工、經(jīng)營預(yù)制水產(chǎn)品（不含有毒有害水產(chǎn)品）；香魚、淡水鰻養(yǎng)殖及進(jìn)出口貿(mào)易。注冊資本為7074萬元，法定代表人尤維德。寧德市蕉城區(qū)國有資產(chǎn)投資經(jīng)營成立于1998年2月29日，企業(yè)注冊地址在寧德市蕉城區(qū)八一五中路寧德商城A幢310#，該企業(yè)關(guān)鍵經(jīng)營國有股權(quán)對外投資、對股份制改制企業(yè)未入股部分國有資產(chǎn)，企業(yè)閑置、停滯及破產(chǎn)清算企業(yè)國有資產(chǎn)進(jìn)行處理。注冊資本為13128萬元，法定代表人呂宏貴。寧德市海天房地產(chǎn)開發(fā)成立于7月8日，企業(yè)注冊地址在寧德市東僑經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)福寧北路5號，該企業(yè)關(guān)鍵經(jīng)營房地產(chǎn)、銷售及物業(yè)管理、房屋租賃，建筑材料銷售。注冊資本為3350萬元，法定代表人陳照玉。寧德市永興汽車貿(mào)易成立于3月28日，企業(yè)注冊地址在寧德市東僑經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)萬安路南側(cè)，該企業(yè)關(guān)鍵經(jīng)營江淮商用車銷售、配件銷售；鄭州日產(chǎn)商用車銷售；大型貨車維修。注冊資本為1008萬元，法定代表人繆朋興。寧德市宇杰水產(chǎn)成立于5月7日，企業(yè)注冊地址在寧德市城東路西側(cè)15-2號金鼎科技樓401室，該企業(yè)關(guān)鍵經(jīng)營水產(chǎn)品育苗，經(jīng)營進(jìn)出口業(yè)務(wù)；養(yǎng)殖、加工、銷售冷凍冷藏水產(chǎn)品。注冊資本為300萬元，股權(quán)結(jié)構(gòu)為：呂宏杰占股88.33%，呂宏清占股11.67%。法定代表人呂宏杰。福建閩東建設(shè)發(fā)展成立于1992年10月，企業(yè)注冊地址在寧德市東僑區(qū)東僑大道3號3棟，該企業(yè)關(guān)鍵經(jīng)營房地產(chǎn)開發(fā)（三級）、建筑工程施工總承包（二級）、市政公用工程施工總承包三級、土石方工程專業(yè)承包三級。注冊資本為15800萬元，股權(quán)結(jié)構(gòu)為：國有資本。法定代表人黃飛元。自然人股東石輝，地址：寧德市東僑區(qū)怡和嘉園，持股508.09萬元，占比1.69%。三、匯報期末重大關(guān)聯(lián)交易情況（單位：人民幣萬元）序號關(guān)聯(lián)戶名稱持股數(shù)(萬股)交易金額（萬元）交易

形式擔(dān)保方法風(fēng)險

情況占不良貸款總額百分比%占關(guān)聯(lián)交易總額百分比%1寧德市鉗固建材有限責(zé)任企業(yè)02560授信擔(dān)保關(guān)注017.242福建閩東電力股份3783.742400授信質(zhì)押關(guān)注016.173福建省南陽食品0授信擔(dān)保關(guān)注013.474福建三全部澳食品0授信擔(dān)保關(guān)注013.475福建宏宇機(jī)械發(fā)展0授信擔(dān)保關(guān)注013.476福建宏昊新材料01000授信擔(dān)保關(guān)注06.747寧德市宇杰水產(chǎn)328.28560授信擔(dān)保關(guān)注03.77合計12520084.33第八章董事、監(jiān)事、高級管理人員、職員和機(jī)構(gòu)情況一、董事會組員基礎(chǔ)情況姓名職務(wù)性別出生年月單位任期是否領(lǐng)取薪酬是否持有股份（含授權(quán)）持股數(shù)量（含授權(quán)）朱鼎和董事長男1973.08寧德農(nóng)商銀行董事長1個月是是851.69郭永忠董事行長男1972.01寧德農(nóng)商銀行行長1個月是是788.58葉培惠董事女1969.08寧德農(nóng)商銀行人力資源部總經(jīng)理1.5年是是772.20楊小明董事男1963.08福建閩東電力股份財務(wù)總監(jiān)0.5年否是3783.74王明華董事男1959.08寧德市福寧投資副總經(jīng)理、董事4年否是3783.74樂玉海董事男1968.12寧德市南陽實(shí)業(yè)董事長兼總經(jīng)理；福建省南陽食品董事長1.5年否是3785.69尤維德董事男1963.05官井洋大黃魚養(yǎng)殖總經(jīng)理、董事1.5年否是3785.69呂慶星董事男1959.11寧德市星宇科技董事長4年否是3785.69林玲營董事男1966.04寧德市豪威汽車董事長4年否是768.42吳新豐董事男1979.06蕉城區(qū)國有資產(chǎn)投資經(jīng)營副總經(jīng)理、工會主席1.5年否是2025.30二、監(jiān)事會組員基礎(chǔ)情況姓名職務(wù)性別出生年月單位任期是否領(lǐng)取薪酬是否持有股份（含授權(quán)）持股數(shù)量（含授權(quán)）萬股彭時勤監(jiān)事長男1966.08寧德農(nóng)商銀行監(jiān)事長1個月是是806.59胡國屏監(jiān)事男1973.12寧德農(nóng)商銀行稽核審計部副總經(jīng)理（主持）0.5年是是780.55黃孝純監(jiān)事男1966.02寧德市蕉城區(qū)七全部鎮(zhèn)黃厝村支部書記4年否是832.67陳秀峰監(jiān)事女1972.040.5年否是1891.87呂宏杰監(jiān)事男1974.03寧德市宇杰水產(chǎn)總經(jīng)理4年否是811.23三、高級管理層組員基礎(chǔ)情況姓名職務(wù)性別出生年月從業(yè)年限分管工作范圍郭永忠行長男1972.0122主持總行經(jīng)營工作，分管業(yè)務(wù)發(fā)展部、財務(wù)會計部陳志勇副行長男1974.1017分管合規(guī)和風(fēng)險管理部、安全保衛(wèi)部四、匯報期內(nèi)董事、監(jiān)事、高級管理人員變動情況(一)匯報期內(nèi)董監(jiān)事組員變動:羅紅專辭去第一屆董事，增補(bǔ)楊小明為第一屆董事會董事；林浩鳴辭去第二屆董事，增補(bǔ)郭永忠為第二屆董事會董事；林秀珠辭去第一屆監(jiān)事會職員監(jiān)事，經(jīng)職員代表大會選舉胡國屏為第一屆監(jiān)事會職員監(jiān)事；郭永忠辭去第二屆監(jiān)事會職員監(jiān)事，經(jīng)職員代表大會選舉彭時勤為第二屆監(jiān)事會職員監(jiān)事。(二）匯報期內(nèi)高級管理人員變動情況：增加高級管理人員1名，郭永忠任本行行長；解聘朱鼎和行長、石求祥行長助理職務(wù)。五、職員情況截至匯報期末，寧德農(nóng)商銀行在崗正式職員165人，勞務(wù)派遣工29人，其中中層以上管理人員34人、占17.53%；按學(xué)歷劃分，大專（含）以上學(xué)歷職員167人、占比86.08%，中專、高中及以下學(xué)歷27人、占比13.92%；按年紀(jì)劃分，50歲（含）以上有15人、占比7.73%，30歲（含）至50歲有87人、占比44.85%，30歲以下有92人、占比47.42%。六、分支機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)情況序號機(jī)構(gòu)名稱營業(yè)地址職員數(shù)存款總額（萬元）貸款總額（萬元）1福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份營業(yè)部蕉城區(qū)鶴峰路36號932,118.2330,169.592福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份環(huán)城路支行蕉城區(qū)鶴峰路蓮峰花園14-15號915,587.0616,122.743福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份蕉城支行蕉城區(qū)八一五中路70號823,698.8414,964.764福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份八一五路支行蕉城區(qū)八一五西路1號（綠蕉大廈）824,507.5911,563.245福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份閩東路支行蕉城區(qū)天王路和閩東西路交接處日月星城4號樓101-102號（鸝景陽光對面）66,273.587,195.956福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份東僑支行東僑區(qū)天湖東路11-8號美福嘉園A區(qū)7#108-1121015,099.4318,773.977福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份萬安路支行東僑區(qū)萬安路8號（汽車南站金東方酒店旁）610,430.475,393.778福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份金涵支行蕉城區(qū)蕉北單石碑路34號（單石碑村委樓）620,376.993,848.979福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份漳灣支行蕉城區(qū)漳灣鎮(zhèn)新街925,308.728,240.3510福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份七全部支行蕉城區(qū)七全部鎮(zhèn)七全部街52號715,438.715,618.3411福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份八全部支行蕉城區(qū)八全部鎮(zhèn)八全部街扳中開發(fā)區(qū)新街79,807.513,602.3012福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份九全部支行蕉城區(qū)九全部鎮(zhèn)政府旁（畜牧獸醫(yī)站）63,753.042,521.6613福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份霍童支行蕉城區(qū)霍童鎮(zhèn)觀霞北路9號89,046.075,778.0414福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份赤溪支行蕉城區(qū)赤溪鎮(zhèn)赤溪村新高路9號84,584.192,866.1215福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份虎貝支行蕉城區(qū)虎貝鄉(xiāng)中心路44號67,717.022,006.9216福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份洋中支行蕉城區(qū)洋中鎮(zhèn)國師路1號77,702.523,380.2017福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份飛鸞支行蕉城區(qū)飛鸞鎮(zhèn)飛鸞街東區(qū)163號78,260.984,729.0218福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份城澳支行蕉城區(qū)三全部鎮(zhèn)城澳村穿山口96001#商貿(mào)區(qū)8-9#89,650.757,332.8219福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份三全部支行蕉城區(qū)三全部鎮(zhèn)松岐村全部沃路9號67,307.865,591.75第九章企業(yè)治理一、法人治理情況本匯報期內(nèi)，股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層組成“三會一層”運(yùn)轉(zhuǎn)情況良好。本行嚴(yán)格根據(jù)《企業(yè)法》、《商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本身實(shí)際，不停完善法人治理結(jié)構(gòu)。股東大會、董事會、監(jiān)事會及高級管理層按《章程》要求，依法獨(dú)立運(yùn)行，推行各自權(quán)利、義務(wù)，未發(fā)生違法違規(guī)情況。本匯報期內(nèi)，股東大會由董事會提議于5月。會議通知、召集、召開和表決程序均符合《企業(yè)法》和《章程》要求。董事會根據(jù)《企業(yè)法》、《商業(yè)銀行法》和中國銀監(jiān)會相關(guān)法律法規(guī)要求，深入健全法人治理制度，完善治理結(jié)構(gòu)，認(rèn)真推行章程給予工作職責(zé)，認(rèn)真實(shí)施股東大會經(jīng)過各項決議。監(jiān)事會根據(jù)法律法規(guī)及章程要求，認(rèn)真推行股東大會給予職責(zé)，緊緊圍繞制度規(guī)范、資產(chǎn)質(zhì)量、財務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作步驟合規(guī)、正當(dāng)和風(fēng)險管控等重心，對經(jīng)營活動和高管人員推行職責(zé)正當(dāng)合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督，維護(hù)本行及股東正當(dāng)權(quán)益。高級管理層實(shí)施董事會授權(quán)下行長負(fù)責(zé)制，嚴(yán)格實(shí)施董事會決議，自覺接收監(jiān)事會監(jiān)督，向董事會提交切實(shí)可行年度計劃，抓好經(jīng)營計劃組織實(shí)施，定時或不定時向董事會匯報工作。規(guī)范日常經(jīng)營管理，組織制訂和實(shí)施各項規(guī)章制度，完善部門設(shè)置，突出業(yè)務(wù)發(fā)展，強(qiáng)化風(fēng)險防范，推進(jìn)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，有效提升集約經(jīng)營水平，很好完成了年初制訂各項經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)。二、機(jī)構(gòu)設(shè)置寧德農(nóng)商銀行組織結(jié)構(gòu)圖股東大會營業(yè)部蕉城支行環(huán)城路支行薪酬和提名委員會八一五路支行風(fēng)險管理委員會董事會監(jiān)事會東僑支行閩東路支行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審計委員會萬安路支行金涵支行三農(nóng)委員會漳灣支行七全部支行合規(guī)委員會八全部支行九全部支行貸款授信審批委員會高級管理層霍童支行財務(wù)預(yù)算和審批委員會赤溪支行洋中支行虎貝支行綜合管理部稽核審計部人力資源部財務(wù)會計部科技銀行部業(yè)務(wù)發(fā)展部合規(guī)和風(fēng)險管理部安全保衛(wèi)部飛鸞支行三全部支行城澳支行第十章內(nèi)部控制一、內(nèi)部控制體系及運(yùn)作情況本行設(shè)置監(jiān)事會審計委員會對本行經(jīng)營決議、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制等進(jìn)行檢驗(yàn)或?qū)徲嫴⒅笇?dǎo)內(nèi)部稽核審計部門工作，具體工作事項由稽核審計部門負(fù)責(zé)。稽核審計部門，配置專職稽核審計人員?；藢徲嫴块T和稽核審計人員依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及本要求相關(guān)職權(quán)、程序等，堅持“全方面、審慎、有效、獨(dú)立”標(biāo)準(zhǔn)，以專業(yè)管理制度為基礎(chǔ)，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)和防范風(fēng)險為目標(biāo)，經(jīng)過全方位過程控制，建立良好企業(yè)治理及分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、匯報關(guān)系清楚內(nèi)部控制組織結(jié)構(gòu)和制度步驟，不停完善內(nèi)部控制體系。（一）健全企業(yè)治理機(jī)制。深入梳理了董事會職責(zé)邊界，明確了董事會下設(shè)專門委員會議事內(nèi)容。董事會風(fēng)險管理委員會定時對本行風(fēng)險情況進(jìn)行評定，對各類風(fēng)險控制能力進(jìn)行內(nèi)部評價。不停完善授權(quán)管理，深入明確經(jīng)營管理職責(zé)權(quán)限，以規(guī)范經(jīng)營行為，提升經(jīng)營決議效率，最大程度地防范風(fēng)險，促進(jìn)業(yè)務(wù)連續(xù)快速健康發(fā)展。（二）完善內(nèi)控管理制度。一是以步驟銀行建設(shè)為抓手，加強(qiáng)部門業(yè)務(wù)教導(dǎo)、檢驗(yàn)，前移風(fēng)險監(jiān)督關(guān)口，不停降低柜面操作風(fēng)險概率，深入提升風(fēng)險管控有效性。二是推進(jìn)“內(nèi)控風(fēng)險防范年”建設(shè)活動，深入深化家訪制度，制訂了信貸業(yè)務(wù)、物品采購、工程項目建設(shè)廉政協(xié)議書，三是立即修訂、補(bǔ)充完善內(nèi)控制度，促進(jìn)內(nèi)部控制制度能夠有效滲透到各項業(yè)務(wù)過程和操作步驟，覆蓋全部門、崗位和人員，發(fā)揮了制衡作用。二、內(nèi)部審計匯報期內(nèi)，內(nèi)部審計部門關(guān)鍵對各網(wǎng)點(diǎn)開展監(jiān)事長風(fēng)險排查、存款風(fēng)險滾動排查、案件防控突擊檢驗(yàn)、內(nèi)控制度突擊檢驗(yàn)、存款業(yè)務(wù)及貸款新規(guī)實(shí)施情況檢驗(yàn)、反洗錢工作檢驗(yàn)、貸款五級分類檢驗(yàn)、職員和企業(yè)、用戶資金往來檢驗(yàn)、新增不良貸款檢驗(yàn)、信息科技突發(fā)事件及外包風(fēng)險審計等30項檢驗(yàn)活動、提出審計提議，并對違規(guī)責(zé)任人嚴(yán)格根據(jù)省聯(lián)社及農(nóng)商行相關(guān)問責(zé)管理措施進(jìn)行處罰，整年共少計提工資89人次，金額3.61萬元；扣職員違規(guī)積分89人次，累計91.5分。在職員中起到了較大震懾作用，促進(jìn)了職員制度實(shí)施力提升。第十一章監(jiān)事會匯報一、監(jiān)事會關(guān)鍵履職情況(一)構(gòu)建案防長久有效機(jī)制，扎實(shí)推進(jìn)案防工作。為構(gòu)建案件防控長久有效機(jī)制，在加強(qiáng)突擊檢驗(yàn)及處罰整改等常規(guī)性工作同時，監(jiān)事會從多方面入手開展案防工作，實(shí)現(xiàn)整年零案件。一是層層簽署案件防控、廉潔自律責(zé)任書，將案件防控責(zé)任落實(shí)到每一個崗位、每一位職員；二是將本年案防工作關(guān)鍵分解落實(shí)到部門和具體人員，各部門就案防工作開展情況定時向案防辦進(jìn)行匯報；三是繼續(xù)推行廉政共建協(xié)議書制度，要求在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時候和貸款用戶、供給商、承包商簽定廉政共建協(xié)議書，預(yù)防行內(nèi)工作人員不良行為發(fā)生；四是著重落實(shí)家訪制度，制訂了職員家訪計劃，要求各支行、部門責(zé)任人根據(jù)文件要求在計劃內(nèi)完成家訪工作，做好職員“八小時”內(nèi)外監(jiān)督和管理，促進(jìn)職員行為規(guī)范，確保職員家訪工作連續(xù)、有效開展。五是結(jié)合我行存款業(yè)務(wù)類實(shí)際存在問題對制度、操作步驟作深入梳理和補(bǔ)充修訂，制訂了新存款對賬管理措施，下發(fā)了規(guī)范預(yù)留印鑒管理通知，重新梳理了銀企對賬步驟，明確了對賬步驟中各個崗位職責(zé)，采取更為有效方法進(jìn)行對賬,以降低存款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。（二）指導(dǎo)開展稽核審計工作，嚴(yán)厲查處各類違規(guī)行為。監(jiān)事會一直圍繞從嚴(yán)治行、依法治行這一工作關(guān)鍵，不停強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，借助稽核審計平臺，主動加大檢驗(yàn)力度，有效防范和規(guī)避風(fēng)險，使農(nóng)商行內(nèi)部管理工作逐步走向制度化、規(guī)范化和科學(xué)化道路。1、加強(qiáng)稽核隊伍建設(shè)，制訂了稽核審計部門年度計劃及稽核審計人職員作職責(zé)。組織稽核人員參與各類培訓(xùn)，增強(qiáng)稽核相關(guān)知識、增強(qiáng)稽核人員事業(yè)心和責(zé)任感；選派人員參與省聯(lián)社稽查大隊、稽查中隊鍛煉，參與稽核系統(tǒng)項目開發(fā)、抽調(diào)人員參與省聯(lián)社及辦事處開展稽核項目，學(xué)習(xí)優(yōu)異稽核經(jīng)驗(yàn)和方法，深入提升稽核人員素質(zhì)，強(qiáng)化履職能力。2、加強(qiáng)檢驗(yàn)頻度，整年開展審計項目有30項，其中包含：多種專題審計15項；離任、離崗及任期經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計15項。3、加大違規(guī)問題問責(zé)及整改力度，整年共少計提工資89人次，金額3.61萬元；扣職員違規(guī)積分89人次，累計91.5分。在職員中起到了較大震懾作用，促進(jìn)了職員制度實(shí)施力提升。（三）開展監(jiān)事長風(fēng)險巡查，加強(qiáng)監(jiān)督檢驗(yàn)工作。依據(jù)省聯(lián)社寧德辦事處制訂監(jiān)事長“風(fēng)險巡查”行動等三項方案要求，每個月合理安排時間、組織風(fēng)險巡查，巡查關(guān)鍵包含信貸風(fēng)險、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)、部門履職情況及職員行為監(jiān)察等方面；排查方法有突擊檢驗(yàn)、調(diào)閱監(jiān)控、座談、電話等,同時結(jié)合我行實(shí)際，有針對性地開展專題活動。對檢驗(yàn)中發(fā)覺問題，提出整改意見和整改方法，落實(shí)責(zé)任、督促整改，確保各項業(yè)務(wù)安全、有序地運(yùn)行。1、采取序時性檢驗(yàn)、內(nèi)控突擊檢驗(yàn)、突擊替崗等方法對轄內(nèi)19個支行柜面業(yè)務(wù)操作進(jìn)行風(fēng)險排查，檢驗(yàn)面達(dá)100%。2、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)排查中，整年共累計抽查用戶經(jīng)理25人次，貸款172筆，金額達(dá)12645萬元。3、對財務(wù)會計部、科技銀行部、業(yè)務(wù)發(fā)展部等3個部門履職情況進(jìn)行了巡查。4、對32名職員日常行為進(jìn)行督察，其中中層管理人員6人次、職員18人次、新入職人員8人。二、監(jiān)事會日常工作情況寧德農(nóng)商銀行監(jiān)事會按要求分別于3月31日、7月30日、11月10日召開一屆監(jiān)事會十一至十三次會議，并于11月18日召開第二屆監(jiān)事會第一次會議。分別審議經(jīng)過了《寧德農(nóng)商銀行相關(guān)第一屆監(jiān)事會工作匯報及工作思緒》、《寧德農(nóng)商銀行第一屆監(jiān)事會工作總結(jié)》、《福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份第二屆監(jiān)事會監(jiān)事長選舉行法》、《福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份監(jiān)事會議事規(guī)則》、《福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份監(jiān)事會審計委員會工作制度》等議案，成立了第二屆監(jiān)事會審計委員會，并建立了相關(guān)工作制度。第十二章高級管理層運(yùn)作情況一、高級管理層履職運(yùn)作情況高級管理層實(shí)施董事會授權(quán)下行長負(fù)責(zé)制，嚴(yán)格實(shí)施董事會決議，自覺接收監(jiān)事會監(jiān)督，向董事會提交切實(shí)可行年度計劃，抓好經(jīng)營計劃組織實(shí)施，定時或不定時向董事會匯報工作。規(guī)范日常經(jīng)營管理，組織制訂和實(shí)施各項規(guī)章制度，完善部門設(shè)置，突出業(yè)務(wù)發(fā)展，強(qiáng)化風(fēng)險防范，推進(jìn)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，有效提升集約經(jīng)營水平，很好完成了年初制訂各項經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)。各項業(yè)務(wù)繼續(xù)保持平穩(wěn)較快增加態(tài)勢，多項指標(biāo)增幅均超出20%，在系統(tǒng)位次、同業(yè)排名靠前。二、匯報期內(nèi)經(jīng)營管理情況（一）關(guān)鍵經(jīng)營數(shù)據(jù)1.匯報期關(guān)鍵財務(wù)數(shù)據(jù)及指標(biāo)。(單位:人民幣萬元，%)項目期末數(shù)上年末數(shù)資產(chǎn)利潤率0.741.73資本利潤率4.528.98不良貸款率2.921.49存貸比65.0456.49流動性百分比42.5557.40單一最大用戶貸款比率4.837.35最大十家用戶貸款比率29.6133.93正常類貸款遷徙率5.722.49關(guān)注類貸款遷徙率0.490.69次級類貸款遷徙率10.524.23可疑類貸款遷徙率00撥備覆蓋率170.43275.64成本收入比（銀監(jiān)口徑）43.5550.31（以上為非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)）2.匯報期關(guān)鍵表外項