個人理財（西安歐亞學院）智慧樹知到期末考試答案+章節(jié)答案2024年西安歐亞學院家庭理財中，家庭工薪收入主要包括利息、股利、房租、資本利得等。

答案:錯在中國境內(nèi)無住所，但是居住1年以上5年以下的個人，其來源于中國境外的所得，經(jīng)主管稅務(wù)機關(guān)批準，可以免征個人所得稅。

答案:錯理財方案的具體執(zhí)行人必須是客戶本人。

答案:錯教育保險也可分紅，有強制儲蓄的功能，投保人出意外，保費可豁免。（）

答案:對做教育規(guī)劃可以提前把握子女的資質(zhì)。

答案:錯稅收籌劃就是日常所說的合理避稅或節(jié)稅，是納稅義務(wù)人依據(jù)稅法規(guī)定的優(yōu)惠政策，采取合法的手段，最大限度地享用優(yōu)惠條款，以達到減輕稅收負擔的合法行為。

（

）

答案:對遺產(chǎn)規(guī)劃的目標是當事人在自己去世或喪失行為能力時盡可能實現(xiàn)將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負債進行安排，其最主要的特點是不可變性。（

）

答案:錯外匯屬于現(xiàn)金規(guī)劃的工具。

答案:錯按風險的對象分類，風險可分為()

答案:財產(chǎn)風險;信用風險;人身風險;責任風險個人及家庭財務(wù)與企業(yè)財務(wù)既有區(qū)別又有聯(lián)系，關(guān)于二者關(guān)系的表述正確的是(

)。

答案:企業(yè)資產(chǎn)負債表與損益表所必需對應關(guān)系在個人及家庭財務(wù)報表中不重要;個人與家庭財務(wù)管理傾向于處理現(xiàn)金而不是將來會有的收入;個人及家庭財務(wù)報表不必像企業(yè)財務(wù)報表一樣必須對外公開針對理財客戶家庭教育投資計劃中不需要考慮的教育投資對象是（）。

答案:孫子女;家庭成員的好朋友;父母;親戚可保風險的要件有()

答案:風險必須是意外的;風險必須是偶然的;風險應有發(fā)生重大損失的可能性;風險不是投機的;風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性按照不同的標準可以把現(xiàn)代社會的養(yǎng)老保險分為不同的模式，按照養(yǎng)老保險基金籌資模式不同，養(yǎng)老保險制度可以分為()。

答案:現(xiàn)收現(xiàn)付式;基金式風險與保險的關(guān)系闡述正確的有()

答案:無風險則無保險;保險是風險轉(zhuǎn)嫁的一種形式凱恩斯認為人們之所以產(chǎn)生對貨幣偏好是基于（

）。

答案:投機動機;交易動機;謹慎動機下面哪個不是精益創(chuàng)業(yè)的優(yōu)點（）

答案:高風險()是整個社會保險體系的核心。

答案:社會養(yǎng)老保險個人及家庭收支流量大多以（

）來計算，對照期初與期末的現(xiàn)金，看記賬時有無漏記之處。

答案:收付實現(xiàn)制以下不屬于教育規(guī)劃重要性的有（）。

答案:子女教育沒有時間彈性，但費用可以調(diào)整開辦公司之前的準備工作有哪些（）

答案:其余選項都是下面哪個是企業(yè)法人資格的解釋（

）

答案:全部都是趙先生有一套價值80萬的房產(chǎn)，申請了貸款，每月還款額相同，則他申請的是（）還款法。

答案:等額本息按照法律規(guī)定，在婚姻存續(xù)期內(nèi)，（

）財產(chǎn)不屬于夫妻共有財產(chǎn)。

答案:一方的殘疾人生活補助費在下列理財工具中，()的防御性最強。

答案:保險李先生為預防家庭成員發(fā)生重大疾病、意外事件準備了50000元資金存入銀行，則李先生準備的這50000元屬于()。

答案:意外現(xiàn)金儲備在保險理論與實務(wù)中，風險的定義可以表述為（）

答案:風險是指損失發(fā)生的不確定性青年家庭的理財核心策略應為()。

答案:進攻型作為現(xiàn)金及其等價物，必須要具備良好的流動性，因此，（）不能作為現(xiàn)金等價物。

答案:信托基金王先生和張小姐是一對年輕白領(lǐng)夫婦，對風險的承受能力比較高，對于這樣的家庭，理財規(guī)劃的核心策略是（

）。

答案:進攻型個人家庭理財規(guī)劃的核心通常是（）。

答案:子女教育規(guī)劃下列關(guān)于貨幣市場基金的說法不正確的是（）。

答案:為個人及企業(yè)提供了一種能夠與銀行中長期存款相替代，相對安全、收益穩(wěn)定的投資方式關(guān)于儲蓄品種,下列說法不正確的是()。

答案:自2005年9月21日起,個人活期存款按月結(jié)息要求理財規(guī)劃師在提供專業(yè)服務(wù)時，工作要及時、徹底、不拖拖拉拉，在理財規(guī)劃業(yè)務(wù)中務(wù)必保持謹慎的工作態(tài)度，這是指理財規(guī)劃師在工作中要遵循()原則。

答案:勤勉謹慎原則理財規(guī)劃師的持續(xù)理財服務(wù)不包括()。

答案:定期到客戶單位做收入調(diào)查日常生活覆蓋儲備主要是為了()。

答案:應付家庭主要勞動力因為失業(yè)或者其他原因失去勞動能力，或者因為其他原因失去收入來源的情況下，保障家庭的正常生活創(chuàng)業(yè)計劃書的主要作用有（）個

答案:2在下列理財工具中，()的防御性最強。

答案:保險流動資產(chǎn)除活期存款外，還有很多其他工具，以下屬于流動資產(chǎn)的是（

）

答案:貨幣市場基金陳先生是一名大學教授，工作比較穩(wěn)定，他適合的還款方式是（

）

答案:等額本金還款法與其他規(guī)劃相比，（

）是最沒有時間彈性和費用彈性的理財目標。

答案:子女教育金教育負擔比的公式是（

）

答案:教育負擔比=（屆時子女教育金費用／家庭屆時稅后收入）×100%關(guān)于信用卡的說法不正確的有（

）

答案:銀行會給信用卡預存一部分資金給消費者消費客戶的經(jīng)常性收入不包括（

）

答案:彩票中獎現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。與其他的現(xiàn)金規(guī)劃工具相比而言，不屬于現(xiàn)金特點的是（

）

答案:持有現(xiàn)金的收益率高作為現(xiàn)金及其等價物，必須要具備良好的流動性，因此，（

）不能作為現(xiàn)金等價物

答案:信托基金理財規(guī)劃師在對客戶家庭預期收入進行預測的時候，需要掌握的信息不包括(

)

答案:福利彩票收入一般來說，（）不是信用卡免息還款期的決定因素。

答案:信用卡發(fā)卡行貨幣市場基金主要投資于央行票據(jù)、債券回購、同業(yè)存款等低風險證券品種，這反映了貨幣市場基金的（

）特點

答案:本金安全小張有20000元現(xiàn)金，他的下列行為不屬于投資的是（

）

答案:周末帶太太出去旅游為準備購房款，李先生可以投資的渠道不包括（）。

答案:股指期貨“月光族”，經(jīng)常會出現(xiàn)消費支出一直大于工薪收入，有時不得不用家庭原有的財富積累來填補缺口，甚至需要負債。這種情況如果一直持續(xù)，隨著時間的推移，家庭財富必將耗盡，家庭將陷入財務(wù)危機，這種消費模式屬于（

）。

答案:支大于收消費模式大學生消費觀一般有（

）。

答案:從眾心理;求實心理;求異心理;攀比心理理財規(guī)劃師在幫助客戶確定其購房需求時應遵循原則，下列對這些原則的描述錯誤的是（

）。

答案:無需一次到位在大學生消費觀具有仿效性、重復性和盲目性的特點是（

）。

答案:從眾心理一般認為理財規(guī)劃起源于（

）

答案:20世紀30年代美國保險業(yè)（

）是根據(jù)客戶投資理財目標和風險承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助實現(xiàn)理財目標的過程

答案:投資規(guī)劃個人理財規(guī)劃對于人的生命周期是一個短期過程。（

）

答案:錯理財規(guī)劃師的服務(wù)是一次性完成的。（

）

答案:錯理財規(guī)劃的首要目標是

(

)

答案:財務(wù)安全分析客戶的財務(wù)狀況時，需要分析的基本財務(wù)比率包含（

）

答案:投資與凈資產(chǎn)比率;財務(wù)負擔比率;流動性比率;結(jié)余比率;清償比率為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財規(guī)劃師水平就越高。（）

答案:錯耐用消費品的最高貸款額為100000元（）

答案:錯教育規(guī)劃的核心就是制定如何籌集子女教育經(jīng)費的計劃與實施方案。（）

答案:對就個人及家庭理財而言，會計要素和企業(yè)會計要素一樣，分為資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益、收入、費用和利潤6大類，并以此來編制個人財務(wù)報表。（

）

答案:錯當支出在總收入以下但在投資收入以上時，達到了財務(wù)自由。（）

答案:錯人身保險合同（）

答案:大多是定額給付性合同;大多是長期性合同家庭消費支出規(guī)劃主要包括（）。

答案:住房消費規(guī)劃;個人信貸消費規(guī)劃;信用卡消費規(guī)劃;汽車消費規(guī)劃退休期的理財需求分析包括()。

答案:保障財務(wù)安全;準備善后費用;建立信托以下屬于教育規(guī)劃原則的有（）。

答案:提前規(guī)劃;目標合理;定期定額與個人理財相關(guān)的稅收政策，（）是錯誤的。

答案:股票轉(zhuǎn)讓所得按個人財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得繳納個人所得稅隨著住房商品化政策的推行，住房支出成為了家庭消費的重要組成部分。住房支出分為住房投資和（）。

答案:住房消費持續(xù)理財服務(wù)不包括()。

答案:定期到客戶單位做收入調(diào)查小張每次乘飛機出行，都會投保100萬元的航空意外險，這反映了（）的理財規(guī)劃目標。

答案:完備的風險保障我國現(xiàn)行的養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的運行方式。其中個人賬戶的存儲額可以用于（）。

答案:職工養(yǎng)老在內(nèi)地注冊、在中國香港上市的外資股是（）

答案:H股以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深證兩個證券交易所上市交易的股票是（）

答案:B股家庭與事業(yè)形成期的理財優(yōu)先順序是（

）

答案:應急款規(guī)劃，房產(chǎn)規(guī)劃；保險規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃；大額消費規(guī)劃，稅務(wù)規(guī)劃；子女教育規(guī)劃下列民事行為中有效的是（

）。

答案:限制行為能力人實施的與他的年齡智力相適應的民事行為理財規(guī)劃師進行任何理財規(guī)劃前首先考慮和重點安排的目標是()。

答案:現(xiàn)金保障個人理財?shù)淖罱K目的是（）

答案:實現(xiàn)財務(wù)自由分析客戶財務(wù)狀況，是理財規(guī)劃服務(wù)流程的重要步驟，（）不屬于分析客戶財務(wù)狀況的主要內(nèi)容。

答案:投資偏好分析在稅率的確定上，依據(jù)課稅對象的數(shù)額大小而變化，課稅對象數(shù)額越大，稅率越高。并且分別以征稅對象數(shù)額超過前級的部分為基礎(chǔ)計征稅。這種稅率設(shè)計方式屬于：（）

答案:超額累進稅率()是個人理財規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活。

答案:退休養(yǎng)老規(guī)劃我國稅法規(guī)定，納稅義務(wù)人從中國境外取得的所得，準予其在應納稅所得額中扣除已在境外繳納的個人所得稅稅額。但扣除額不得超過該納稅人境外所得依照本法規(guī)定計算的應納稅額。

答案:錯企業(yè)年金所需費用由企業(yè)全額繳納，職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。（）

答案:錯小李2018年5月向銀行貸款，若約定利率為6%；如果央行8月份將利率調(diào)整為6.5%，則小李的利率到2019年1月才調(diào)整至6.5%（）

答案:對理財是對客戶財務(wù)進行管理，以實現(xiàn)財務(wù)的保值、增值為目的。（）

答案:對家庭與事業(yè)成長期指從結(jié)婚到新生兒誕生時期,一般為1-3年。（

）

答案:錯分紅保險與傳統(tǒng)壽險的不同點有（）

答案:分紅保險不僅有保障功能，而且有投資功能;分紅保險的保險人不承擔利率變動的風險;分紅保險保險單一般預定利率較傳統(tǒng)壽險保單預定利率低家庭與事業(yè)形成期的理財目標有（

）

答案:減少債務(wù)并建立應急基金;購買房屋，家具和儲蓄;購買保險，建立退休基金;增加收入，子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費小李在給客戶制作養(yǎng)老規(guī)劃時一般應遵循的原則有（）。

答案:養(yǎng)老中要多關(guān)注女性;及早原則;謹慎性;時間和費用有彈性關(guān)于簽訂理財規(guī)劃服務(wù)合同，說法錯誤的是（

）。

答案:簽訂理財規(guī)劃服務(wù)合同應以理財規(guī)劃師的名義小張和小李剛結(jié)婚，請分析該家庭理財優(yōu)先順序是()。

答案:應急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃有關(guān)理財規(guī)劃的理解，以下敘述中()是正確的。

答案:理財規(guī)劃是一生的規(guī)劃，涵蓋各個生命階段下列關(guān)于理財規(guī)劃步驟正確的是()。

答案:建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)余比率=結(jié)余/()

答案:稅后收入實現(xiàn)財務(wù)自由，需要使()成為個人或家庭收入的主要來源。

答案:投資收入對于時下社會上流行的“月光族”來說，最需要進行的是()。

答案:投資規(guī)劃下列行為不屬于投資的是（）

答案:購買彩票下列()不屬于現(xiàn)金等價物。

答案:股票借記卡不具備的功能是()。

答案:消費信貸當個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀有充分信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務(wù)支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機時，則這個人或家庭就實現(xiàn)了（）。

答案:財務(wù)安全以下關(guān)于汽車金融公司的說法錯誤的是（）。

答案:汽車金融公司車貸利率是按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計算人們因早逝、疾病、殘疾、失業(yè)或年老無依無靠而遭受損失的不確定性狀態(tài)稱為（）。

答案:人身風險關(guān)于資產(chǎn)流動性,下列說法不正確的是()。

答案:資產(chǎn)流動性越強，其流動性風險和利率風險就越高。對于個人住房貸款目前有三種貸款方式，理財規(guī)劃師應盡量建議客戶采用（）

答案:個人住房公積金貸款理財規(guī)劃是一個一生的財務(wù)計劃，是理性的價值觀和科學的理財計劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財規(guī)劃制定后，可以根據(jù)宏觀經(jīng)濟情況和家庭財務(wù)狀況發(fā)生變化而進行修改。（

）

答案:對理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。

答案:錯教育儲蓄是教育投資工具,有強制儲蓄功能。

答案:對一般來說，家庭收入大于支持，家庭結(jié)余為負值。（）

答案:錯個人擔任董事職務(wù)所取得的董事費收入，屬于工資、薪金所得性質(zhì)，按照工資、薪金所得項目征收個人所得稅。

答案:錯企業(yè)年金制度是企業(yè)在參加基本養(yǎng)老保險并按規(guī)定履行繳費義務(wù)基礎(chǔ)上，自主實行的一種補充性養(yǎng)老保障制度。下列有關(guān)企業(yè)年金的說法正確的有()。

答案:政府對于企業(yè)年金一般都有稅收優(yōu)惠。;企業(yè)年金是企業(yè)為職工提供的一種額外福利。;企業(yè)年金制度的建立，可以減輕政府在養(yǎng)老保險基金中的支出壓力。理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況的分析不包括()。

答案:客戶婚姻、子女狀況;客戶的年齡（

）由于不具有現(xiàn)金價值而不能進行質(zhì)押。

答案:交通意外險創(chuàng)業(yè)者的類型有哪些（）

答案:以上都是由于下雪導致路滑造成交通事故使人員受傷，則在該事件中下雪屬于（）。

答案:風險因素以下屬于客戶非財務(wù)信息的是()。

答案:投資偏好應對客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要的緊急支援儲備屬于（

）。

答案:意外現(xiàn)金儲備關(guān)于教育規(guī)劃的必要性，下列敘述錯誤的是（）。

答案:教育金在各種理財規(guī)劃中金額最大組合創(chuàng)新法幾乎覆蓋了我們?nèi)粘Ｉ畹母鱾€領(lǐng)域，具體實現(xiàn)方式有（）

答案:以上都是流動性與收益性是評價金融資產(chǎn)的重要指標,下列說法不正確的是()。

答案:對于金融資產(chǎn),通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的貨幣市場基金與其他基金最主要的不同點在于（）。

答案:基金單位資產(chǎn)凈值是固定不變的下面不屬于貨幣市場基金特點的是()。

答案:收益率相對活期儲蓄低理財規(guī)劃師收集客戶的信息時，不需要做的是()。

答案:對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私教育規(guī)劃最基本的特性是（

）。

答案:沒有時間彈性下列(

)不屬于現(xiàn)金等價物。

答案:股票下列不是貨幣市場基金應當投資的對象(

)。

答案:股票個人資產(chǎn)負債表反映了在特定的時間點上個人所擁的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及凈資產(chǎn)。（

）

答案:對下列關(guān)于貨幣市場基金的說法不正確的是（）

答案:為個人及企業(yè)提供了一種能夠與銀行中長期存款相替代，相對安全、收益穩(wěn)定的投資方式在內(nèi)地注冊、在紐約上市的外資股是（）

答案:N股理財規(guī)劃師建議進行家庭財產(chǎn)規(guī)劃時，流動性比率應保持在（）左右。

答案:3社會養(yǎng)老保險的目的是()。

答案:保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源（）不屬于意外現(xiàn)金儲備的支付范圍

答案:犯罪事件在個人及家庭的財務(wù)管理中，我們傾向于處理現(xiàn)金而不是預期收入。（）

答案:對王先生和張小姐是一對年輕白領(lǐng)夫婦，對風險的承受能力比較高，對于這樣的家庭，理財規(guī)劃的核心策略為()。

答案:進攻型個人資產(chǎn)負債表反映了在特定的時間點上個人所擁的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及凈資產(chǎn)。（）

答案:對下列關(guān)于家庭生命周期以及不同家庭生命周期的理財需求描述正確的有（）

答案:家庭成長期應注重教育規(guī)劃的制定;單身期著重良好消費習慣的養(yǎng)成;家庭成熟期應注重提高投資收益的穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲備通常收益居中有一定的風險．但不是很大的是（）。

答案:債券型基金個人理財規(guī)劃實現(xiàn)的終極目標是（）

答案:財務(wù)自由單身期的理財優(yōu)先順序是()。

答案:職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費規(guī)劃流動性與收益性是評價金融資產(chǎn)的重要指標，下列說法不正確的是()。

答案:對于金融資產(chǎn),通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的以下理財規(guī)劃項目中，()最具備防御性。

答案:風險管理與保險計劃單身期的理財優(yōu)先順序是（

）

答案:職業(yè)規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃，投資規(guī)劃，大額消費規(guī)劃以客戶為中心的理財規(guī)劃流程的核心是設(shè)計提交理財方案，無需對理財方案進行跟蹤、監(jiān)控和調(diào)整。（）

答案:錯銀行的車貸利率通常比汽車金融公司的車貸利率低（）

答案:對理財規(guī)劃中防范個人風險包括（

）

答案:醫(yī)療護理費用和托管護理費用;財產(chǎn)和責任損失以及失業(yè);喪失勞動能力;過早死亡下列屬于退休規(guī)劃工具的有(）。

答案:社會養(yǎng)老保險;商業(yè)養(yǎng)老保險;企業(yè)年金下列個人所得需要征收個人所得稅的有()。

答案:偶然所得;個體工商戶的所得;財產(chǎn)租賃所得;勞務(wù)報酬;股息、紅利所得投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費的價值以獲取未來（）價值的一種經(jīng)濟活動。

答案:不確定個人理財最早起源以下哪個國家（）。

答案:美國理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是()。

答案:個人誠信保值是增值的前提，這句話反映了（）的理財規(guī)劃原則。

答案:風險管理優(yōu)于追求收益下列不是貨幣市場基金應當投資的對象()。

答案:股票理財規(guī)劃服務(wù)合同的客體是（

）。

答案:理財規(guī)劃師制訂理財規(guī)劃的行為保險中的風險通常指的是（）。

答案:損失發(fā)生的不確定性我國教育儲蓄存款本金的最高限額為2萬元。

答案:對教育負擔比高于30%者皆應該及早儲蓄。（）

答案:對在中國境內(nèi)無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，應當就其來源于中國境外的全部所得繳納個人所得稅。

答案:對我國個人所得稅法規(guī)定，工資、薪金所得包括（）

答案:津貼;年終加薪;補貼;勞動分紅理財規(guī)劃中需防范的個人風險包括()。

答案:支付大額醫(yī)療護理費用和托管護理費用;過早死亡;喪失勞動能力;財產(chǎn)和責任損失理財規(guī)劃師建議客戶籌集教育資金首先考慮的是（）

答案:投資的安全性在家庭綜合理財規(guī)劃方案中，專項理財規(guī)劃中的建立家庭現(xiàn)金儲備不包括()。

答案:投資現(xiàn)金儲備（

）屬于我國《繼承法》規(guī)定的第一順序法定繼承人。

答案:養(yǎng)子女對其生父母隨著年齡的增長，保費隨之增長，年輕時買保險更為劃算。（

）

答案:對風險的特征包括()

答案:不確定性;客觀性;損害性;可測性;發(fā)展性子女長期教育投資工具包含(

)

答案:教育保險;子女教育信托;大額存單;政府債券、公司債券及股票;教育儲蓄一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲備主要包括()。

答案:日常生活儲備;家族支援現(xiàn)金儲備;意外現(xiàn)金儲備股東根據(jù)（）依法享有權(quán)益和承擔義務(wù)。

答案:所持有的股份數(shù)下列哪種遺囑形式必須由遺囑人親筆書寫，是遺囑人親筆書寫的遺囑（）。

答案:自書遺囑王先生房貸月供款為2000元，車貸月供款1500元，月稅后收入為7000元，則他的財務(wù)負擔（）

答案:較重張先生一家的平均每月支出情況為:水電費400元,張先生手機費700元，太太手機費150元，家用固定電話費為140元，上網(wǎng)費120元，有線電視費24元，買日常生活用品開支約230元，外出就餐開支約440元，購買衣物等開支約300元，休閑娛樂開支約200元，交通開支約800元。此外，現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費1500元，張?zhí)改干钯M1500元。另外，張先生的朋友同學多，私人應酬也多，他又喜歡運動，經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球，平均每月支出近2000元。根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，張先生可以準備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度為()元。

答案:40000資產(chǎn)負債表編制的理論依據(jù)是（

）。

答案:資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益在理財規(guī)劃師侵占或竊取客戶或其所在機構(gòu)財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的情況下，理財規(guī)劃師將承擔()。

答案:刑事法律責任（）是指當經(jīng)濟繁榮時，這類股票的表現(xiàn)將超過市場平均水平：當經(jīng)濟處于蕭條時期，這類股票的表現(xiàn)則遜于市場平均水平。

答案:周期型股票根據(jù)客戶風險偏好，（）客戶的資產(chǎn)組合為成長性資產(chǎn)占總資產(chǎn)的70%-80%，而定息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的20%-30%。

答案:輕度進取型理財規(guī)劃行業(yè)著名的“雙十原則”是指()。

答案:保險規(guī)劃中保額設(shè)計為家庭年收入的10倍，則保費不宜超過家庭年收入的10%理財規(guī)劃師的服務(wù)是一次性完成的。

答案:錯單身期的理財規(guī)劃應側(cè)重于（

）。

答案:現(xiàn)金規(guī)劃;投資規(guī)劃;消費支出規(guī)劃以下屬于子女受教育規(guī)劃階段的有（）。

答案:大學教育階段;基礎(chǔ)教育階段不同生命周期的客戶其理財規(guī)劃的側(cè)重點也各不相同?！霸鹿庾濉弊钚枰M行的是（

）。

答案:現(xiàn)金規(guī)劃子女教育金是最沒有時間彈性和費用彈性的規(guī)劃。（）

答案:對具有儲蓄功能的人身保險按已繳保費的現(xiàn)金價值作為此保單價值，財產(chǎn)保險保單價值按照繳費年限計算保單價值。

（

）

答案:錯理財規(guī)劃師需要分析的基本的財務(wù)比率包括負債比率、負債收入比率以及()等。

答案:投資與凈資產(chǎn)比率;清償比率;即付比率;結(jié)余比率家庭現(xiàn)金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（）

答案:獎金收入;家庭理財收入;工資收入;投資收入理財規(guī)劃師需要分析的基本的財務(wù)比率包括負債比率、負債收入比率以及()等。

答案:投資與凈資產(chǎn)比率;清償比率;流動性比率;結(jié)余比率現(xiàn)實生活中，有大量對個人的退休生活帶來影響的因素，這些因素構(gòu)成了對退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素不包括()。

答案:婚姻出現(xiàn)問題下列不屬于教育資金主要來源的是()。

答案:向親戚借貸退休養(yǎng)老規(guī)劃制定以后，還要根據(jù)環(huán)境、客戶需求的改變而作出相應調(diào)整，這符合制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的（

）。

答案:靈活性原則稅收籌劃是納稅人對其資產(chǎn)、收益的維護，屬于納稅人應盡的一項基本義務(wù)。

答案:錯家庭現(xiàn)金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（

）？

答案:工資收入;獎金收入;投資收入;家庭理財收入子女教育規(guī)劃應遵循的原則有（）。

答案:穩(wěn)健投資;盡早準備;目標合理;盡多準備（

）不屬于個人財務(wù)報表的會計要素。

答案:成本客戶進行理財規(guī)劃的目標通常為財產(chǎn)的保值和增值，下列()項規(guī)劃的目標更傾向于實現(xiàn)客戶財產(chǎn)的增值。

答案:投資規(guī)劃理財工具中的儲蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。

答案:對由社會共同負擔、社會共享的模式，實際上也就是由國家、企業(yè)和勞動者三方共同出資的方式籌集養(yǎng)老保險的模式是()。

答案:投保資助養(yǎng)老保險模式理財規(guī)劃師建議陳小姐準備養(yǎng)老金要盡早開始，以享受復利效用，這反映了理財規(guī)劃（）原則。

答案:提早規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃是為了滿足個人或家庭長期需求而進行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和長期融資的活動。（）

答案:錯在風險管理中，損失的含義一般是指（）

答案:經(jīng)濟損失保險人厘定人身意外傷害保險費率時考慮的主要因素是職業(yè)。

答案:對子女教育信托不受“財務(wù)變故”影響，能讓孩子分批傳承財產(chǎn)，不讓“外人”分走財產(chǎn)。（）

答案:對（）是理財規(guī)劃師根據(jù)客戶投資理財目標和風險承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助實現(xiàn)理財目標的過程。

答案:投資規(guī)劃以下關(guān)于家庭理財中財務(wù)報表的表述正確的有（

）

答案:資產(chǎn)負債表是一張揭示家庭在一定時點財務(wù)狀況的靜態(tài)報表;收入支出表是家庭在某一時間段內(nèi)現(xiàn)金收入和支出的動態(tài)財務(wù)報表;支出最好區(qū)分為可控性支出和不可控性支出，以便于管理。;家庭資產(chǎn)按資產(chǎn)屬性分為金融資產(chǎn)、實物資產(chǎn)和無形資產(chǎn)下列關(guān)于理財規(guī)劃的說法正確的有（）。

答案:理財規(guī)劃強調(diào)個性化;理財規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供;理財規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn);理財規(guī)劃關(guān)注的是客戶的一生現(xiàn)金規(guī)劃是為了滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動，以下屬于現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的是

(

)

答案:現(xiàn)金;貨幣市場基金;各類銀行存款;短期理財產(chǎn)品家庭現(xiàn)金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（）？

答案:家庭理財收入;獎金收入;工資收入;投資收入以下屬于子女教育金投資規(guī)劃步驟的有（）。

答案:堅持子女教育基金計劃;計算教育基金缺口;了解自己的風險承受度;設(shè)定投資組合以下生命周期中，（）的資產(chǎn)配置應該是攻守平衡型。

答案:家庭事業(yè)成長期股份公司資本構(gòu)成中最普通、最基本的股份是（）

答案:普通股關(guān)于理財師，以下說法中不正確的是（

）。

答案:理財規(guī)劃師推銷產(chǎn)品"為推銷而理財"，不以客戶的利益為出發(fā)點。疾病保險和醫(yī)療保險都屬于健康保險，都是以被保險人的健康為保險標的，但疾病保險保障范圍更廣。（）

答案:錯大額存單作為教育投資工具，其特點是投資門檻高，金額為整數(shù)，比同期限定期存款利率高。（）

答案:對理財規(guī)劃師在幫助客戶確定購房需求時應該遵循的原則下列說法錯誤的是（）

答案:購買較大面積的住房以下（）情況達到了財務(wù)自由。

答案:月收入7500元，其中4000元是工資收入，3500元是投資收入，月支出3000元理財規(guī)劃是一個人一生的財務(wù)計劃，是理性的價值觀和科學的理財計劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。（）

答案:錯下列財產(chǎn)權(quán)利中不屬于遺產(chǎn)的是（）。

答案:死亡撫恤金一般有三個維度來衡量新企業(yè)的生成（）

答案:ABC都是創(chuàng)業(yè)者的組織領(lǐng)導能力包括（）

答案:以上都是理財規(guī)劃首先應該考慮的因素是風險，而非收益。（）

答案:對理財規(guī)劃是一個人一生的財務(wù)計劃，是理性的價值觀和科學理財計劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。

答案:錯教育規(guī)劃的核心是制定如何籌集自身教育經(jīng)費的計劃與實施方案。（

）

答案:錯下列屬于幫助客戶進行貸款規(guī)劃可選的貸款方式的是()

答案:個人住房組合貸款;住房公積金貸款;個人住房商業(yè)性貸款2002年元月4日，蕪湖市第八中學退休教師李某去世。其終身未婚，唯一的哥哥也早已去世，沒留下兒女。老人留下了一大筆財產(chǎn)：除了11萬余元的銀行存款外，還有數(shù)張署名鄭板橋的字畫。沒有留下任何遺囑。李某哥哥的堂侄及李某姐夫等共九家人就遺產(chǎn)繼承對簿公堂。李某財產(chǎn)應該由誰繼承（）。

答案:都不符合法律關(guān)于繼承人的條件，依據(jù)我國《繼承法》的規(guī)定，李某的財產(chǎn)被收歸國有。理財師進行理財規(guī)劃前首先考慮和重點安排的目標是（

）。

答案:現(xiàn)金保障家庭的財務(wù)報表不包括（）。

答案:家庭盈虧平衡表;家庭利潤表個人理財是一種綜合理財服務(wù)，是針對客戶整個一生全過程而非某個階段的規(guī)劃，客戶需要的是一個理財規(guī)劃的全過程服務(wù)。

答案:對理財規(guī)劃首先應該考慮的因素是風險，而非收益。

答案:對偶然所得,是指個人取得的所得是非經(jīng)常性的，屬于各種機遇所得，包括得獎，彩票中獎及其他偶然性質(zhì)的所得。

答案:對教育儲蓄無風險、收益穩(wěn)定、部分免利息稅。（）

答案:錯客戶若想延長貸款，應提前20個工作日向貸款行提交《個人租房借款延長期限申請書》和相關(guān)證明（）

答案:對政府債券作為教育投資工具安全性高、收益穩(wěn)定、風險較大。（）

答案:錯家庭現(xiàn)金流量表是指在某特定日期家庭收入與支出的記錄表。（）

答案:錯執(zhí)行理財方案時，客戶無需簽字確認，理財規(guī)劃師即可執(zhí)行。（）

答案:錯對于新投資者來說，以下理財技巧說法正確的有（

）。

答案:選擇一個主流的平臺和代理商;善用理財預算，切忌用生活必需資金為資本;量力而為--懂得資金的管理和發(fā)揮資金的最大效益。;善用免費模擬帳戶，學習理財?shù)壤碡斀灰紫铝嘘P(guān)于理財規(guī)劃的說法正確的有（）。

答案:是一項長期規(guī)劃;經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn);強調(diào)個性化;通常由專業(yè)人士提供理財規(guī)劃必須和不同的生命周期、不同的家庭模型相結(jié)合才能產(chǎn)生最佳的實踐效果。小張是一個剛剛走出大學校門的單身青年，他的理財規(guī)劃重點應該是（）。

答案:消費支出規(guī)劃;投資規(guī)劃根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益（）

答案:與投保人有勞動關(guān)系的勞動者;配偶;父母;本人;子女理財規(guī)劃師在為客戶做理財規(guī)劃時，首先要與客戶建立客戶關(guān)系，除此之外，還包括（

）。

答案:分析客戶財務(wù)狀況;持續(xù)理財服務(wù);實施理財計劃;制定理財方案;收集客戶信息私人銀行財富管理的核心內(nèi)容是（

）。

答案:財富的積累;財產(chǎn)的傳承;財產(chǎn)保護養(yǎng)老保險是世界各國較普遍實行的一種社會保障制度。各國養(yǎng)老保險所遵循的原則大體也是一致的，主要有()。

答案:保障基本生活;權(quán)利與義務(wù)相對應;公平與效率相結(jié)合;分享社會經(jīng)濟發(fā)展成果;管理服務(wù)社會化標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖反映了家庭資產(chǎn)構(gòu)成比例與準則，下列有關(guān)“標普圖”的說法正確的有（）

答案:生錢的錢指的是用于投資的錢，主要用來為家庭創(chuàng)造收益;標普圖根據(jù)資金用途把家庭資產(chǎn)分為要花的錢、保命的錢、生錢的錢和保本升值的錢;保命的錢指的主要是用于保險保障的開支;要花的錢大概要儲備3-6個月的生活費才算充足理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務(wù)的過程中，應遵循一定的原則（

）。

答案:消費、投資與收入相匹配;提早規(guī)劃;風險管理優(yōu)于追求收益;現(xiàn)金保障優(yōu)先;整體規(guī)劃個人（家庭）財務(wù)報表主要包括（

）。

答案:收入支出表;資產(chǎn)負債表科學是工業(yè)增長的引擎，是創(chuàng)新的（）

答案:基礎(chǔ)“教育負擔比”經(jīng)常用來衡量教育開支對家庭生活的影響，教育負擔比的公式是（）。

答案:教育負擔比=屆時子女教育金費用/家庭屆時稅后收入×100%在子女的教育規(guī)劃中，考慮的最重要的內(nèi)容應該是子女（）費用的安排。

答案:高等教育會計信息的目的在于使用，只有清楚地反映經(jīng)濟活動的各種比例關(guān)系，反映經(jīng)濟業(yè)務(wù)的來龍去脈，才能有助于會計信息使用者獲得必要的會計信息，所以關(guān)于會計信息質(zhì)量要求，必須堅持（

）。

答案:明晰性原則當本企業(yè)擁有大多數(shù)企業(yè)不具備的資源時，可以選擇（）類型的創(chuàng)業(yè)項目。

答案:資源類項目理財規(guī)劃各部分規(guī)劃中最能體現(xiàn)保持家庭財務(wù)流動性的是()。

答案:消費支出規(guī)劃我國稅法規(guī)定，納稅義務(wù)人從中國境外取得的所得，準予其在應納稅額中扣除已在境外繳納的個人所得稅稅額。關(guān)于該規(guī)定的具體執(zhí)行，下列說法錯誤的是：（）

答案:依照稅法規(guī)定計算的應納稅額，是指納稅人從中國境外取得的所得，區(qū)別不同國家或者地區(qū)，但不區(qū)分應稅項目，依照稅法規(guī)定的費用減除標準和適用稅率計算的應納稅額；退休期的理財優(yōu)先順序為()。

答案:退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃保險保障活動運行中所要求的風險大量性條件，一方面是基于風險分散的技術(shù)要求，另一方面是（）。

答案:概率論和大數(shù)法則原理在保險經(jīng)營中的運用現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立()基金。

答案:應急若辦理住房商業(yè)按揭貸款提前還款，借款人一般需提前（

）天向貸款機構(gòu)提出書面申請。

答案:15創(chuàng)業(yè)計劃書主體部分的開篇內(nèi)容是指（），是吸引閱讀者進一步閱讀計劃書全文的“引路人”：

答案:摘要大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的核心主體（）

答案:大學生自己下列關(guān)于信用卡說法不正確的有()。

答案:銀行會給信用卡中預存一部分資金用于給消費者消費理財規(guī)劃師建議陳小姐準備養(yǎng)老金要盡早開始，以享受復利效用，這反映了養(yǎng)老規(guī)劃（）原則。

答案:提早規(guī)劃個人理財規(guī)劃要解決的首要問題是（

）。

答案:財務(wù)安全理財規(guī)劃師在收集客戶財務(wù)信息過程中，（）屬于收集客戶的財務(wù)信息?

答案:客戶收入狀況馬斯洛提出了著名的需求層次理論，即人的需求從低到高可以分為五個層面，其中最高層面是（

）。

答案:自我實現(xiàn)需求下列選項中，違反理財規(guī)劃師客觀公正原則的是（

）

答案:因為是朋友，所以在財務(wù)分配規(guī)劃方案中對其偏袒單個家庭為了應對重大疾病、意外災難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支，預防某些重大的事故對家庭的短期沖擊所需的現(xiàn)金儲備稱作()。

答案:意外現(xiàn)金儲備工業(yè)化社會以前，我國的養(yǎng)老主要由家庭來完成，這造成了我國（）觀念的根深蒂固。

答案:養(yǎng)兒防老關(guān)于個人綜合消費貸款，以個人商用房抵押的，貸款金額最高不能超過抵押物價值的（）

答案:60%假定其他條件都相同，木質(zhì)結(jié)構(gòu)的房子比水泥結(jié)構(gòu)的房子發(fā)生火災的可能性要大。此種風險因素為（）

答案:有形風險因素在經(jīng)濟交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約致使對方遭受經(jīng)濟損失的風險被稱為（）。

答案:信用風險教育規(guī)劃最基本的特性是（）。

答案:沒有時間彈性下列不屬于免納個人所得稅項目的是：（）

答案:個人轉(zhuǎn)讓自用達5年以上并且是唯一的家庭居住用房取得的所得。累進稅率可以有效地調(diào)節(jié)納稅人收入、財產(chǎn)等，下列關(guān)于超額累進稅率和全額累進稅率的說法中正確的是（

）。

答案:超額累進稅率稅負較為合理，而全額累進稅率稅負比較重下列不屬于退休養(yǎng)老基金的主要保存方式的是()。

答案:現(xiàn)金旅客在乘坐飛機、汽車等交通工具時通常會在車票、機票之外再購買一份交通意外險，這種行為屬于（

）。

答案:風險轉(zhuǎn)移理財規(guī)劃師所要遵循的執(zhí)業(yè)原則不包括（）。

答案:保本微利證券投資基金通過發(fā)行基金單位集中的資金，交由（）托管。

答案:基金托管人既有損失機會又有獲利可能的風險屬于（）

答案:投機風險創(chuàng)業(yè)過程是（）三要素匹配和平衡的結(jié)果

答案:商業(yè)機會、創(chuàng)業(yè)者和資源我國《保險法》規(guī)定：投保人因過失未履行如實告知的義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故（

）。

答案:不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退換保險費以下不屬于教育規(guī)劃步驟的有（）。

答案:預測教育目標達成的概率在內(nèi)地注冊、在新加坡上市的外資股是（）

答案:S股我國個人所得稅納稅人分為居民納稅人和非居民納稅人，其標準是（）

答案:境內(nèi)有無住所和境內(nèi)居住時間（

）是為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機。

答案:謹慎動機理財規(guī)劃師在為老年家庭作理財規(guī)劃時，核心理財規(guī)劃策略是（

）。

答案:防守型家庭生命周期指的是一個家庭誕生、發(fā)展直至消亡的運動過程，它反映了家庭從形成到解體循環(huán)運動的變化規(guī)律。

（

）

答案:對成長性資產(chǎn)占到資產(chǎn)總額的50%-70%，定息資產(chǎn)占到資產(chǎn)總額的30%-50%，此類客戶的風險承受能力類型為輕度進取型。（）

答案:錯家庭理財中，家庭的結(jié)余比率一般不得低于30%。（）

答案:對因財產(chǎn)保險的損失補償原則，可以進行超額投保和重復投保。（

）

答案:錯財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓個人所得稅在計算應納稅所得額時，應在財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓收入金額的基礎(chǔ)上減去財產(chǎn)原值和其它相關(guān)稅費及裝修費等。（）

答案:對終身壽險不僅具有保障性，而且具有儲蓄性。

答案:對標準普爾家庭資產(chǎn)配置圖中保本升值的錢應占家庭總資產(chǎn)的40%。(

)

答案:對職業(yè)生涯機會的評估，主要是評估周邊各種環(huán)境因素對自己職業(yè)生涯發(fā)展的影響，通常著重經(jīng)濟環(huán)境，無需考慮政治環(huán)境。（）

答案:錯對于執(zhí)業(yè)會員和非執(zhí)業(yè)會員的制裁措施相同，應一律對待。（）

答案:錯理財方案的具體執(zhí)行人是專業(yè)的指定理財規(guī)劃師。

答案:對按風險的環(huán)境分類，風險可分為()

答案:動態(tài)風險;靜態(tài)風險以下屬于子女教育規(guī)劃特點的有（）。

答案:支出金額大，持續(xù)時間長;子女教育金要靠自己來準備，且學費增長率要高于物價增長率;子女資質(zhì)無法實現(xiàn)預測;時間無彈性，費用無彈性家庭的財務(wù)報表不包括（）。

答案:家庭盈虧平衡表;家庭利潤表我國個人理財?shù)呐d起有著深刻的經(jīng)濟社會背景，主要表現(xiàn)在以下的哪些方面（）

答案:個人擁有豐厚的經(jīng)濟金融資源并較快增長;個人擁有一定的財商意識和技能;經(jīng)濟社會環(huán)境為個人理財提供法律保障;國民經(jīng)濟的持續(xù)高速增長以下屬于理財規(guī)劃組成部分的有（）。

答案:消費支出規(guī)劃;投資規(guī)劃;教育規(guī)劃;現(xiàn)金規(guī)劃;風險管理和保險規(guī)劃執(zhí)行理財方案應該遵循的原則有（）

答案:關(guān)注宏、微觀情況變化對理財方案影響;與其他專業(yè)人員溝通合作;定期評估理財方案執(zhí)行情況;獲得客戶授權(quán)理財主體與經(jīng)濟運行的主體緊密相關(guān)，根據(jù)我國目前的經(jīng)濟運行主體來劃分，理財?shù)闹黧w包含(

)

答案:國家與社會公共理財;個人/家庭理財;企事業(yè)機構(gòu)單位理財按照養(yǎng)老保險資金的征集渠道不同，養(yǎng)老保險制度可以分為()。

答案:投保資助養(yǎng)老保險模式;國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式;強制儲蓄養(yǎng)老保險禳式關(guān)于教育保險說法正確的是(

)。

答案:具有強制儲蓄功能;教育保險客戶范圍廣泛;有些教育保險可以分紅家庭消費支出規(guī)劃主要包括()。

答案:住房消費規(guī)劃;信用卡消費規(guī)劃;汽車消費規(guī)劃下列哪項不屬于高凈值人群開始考慮財富傳承考慮的原因（）

答案:財富積累速度慢如果某客戶的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例過大，說明（

）。

答案:客戶家庭可以通過增加債務(wù)進一步優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)馬斯洛的需要層次理論中，最高需求層面是（）。

答案:自我實現(xiàn)需求理財規(guī)劃是根據(jù)客戶（

），運用規(guī)范的方法并遵循一定程序為客戶制定切合實際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案。

答案:財務(wù)與非財務(wù)狀況從狹義上說，信用卡主要是指由金融機構(gòu)或商業(yè)機構(gòu)發(fā)行的（），持卡人在信用額度內(nèi)可先消費后還款的信用卡。

答案:貸記卡以下對理財規(guī)劃的理解錯誤的是（

）。

答案:理財規(guī)劃強調(diào)大眾化，一項理財規(guī)劃適用于多個人群不同生命周期的家庭在選擇理財規(guī)劃策略時有所不同，老年家庭應該選擇（）

答案:防守型從一般角度，理財規(guī)劃的目標可以歸結(jié)為財務(wù)安全與財務(wù)自由兩個層次，（

）不屬于財務(wù)安全的衡

量標準。

答案:是否制定了奢侈品消費計劃（）是根據(jù)客戶投資理財目標和風險承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助實現(xiàn)理財目標的過程。

答案:投資規(guī)劃以下幾種情況中，（）達到了理論上的財務(wù)自由。

答案:月收入5000元，其中1500元是工資收入，3500元是投資收入；月支出2000元家庭事業(yè)形成期的理財優(yōu)先順序是()。

答案:應急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃小張有20000元現(xiàn)金，他的下列行為不屬于投資的是（）。

答案:周末帶太太出去旅游根據(jù)我國現(xiàn)行的獎學金制度，目前國家設(shè)立的獎學金中級別最高的是（

）。

答案:國家獎學金在滿足基本融資需求（規(guī)模）情況下，選擇融資方式時主要考慮的因素主要包括（）個方面：

答案:4下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中謹慎動機或預防動機說法正確的是()。

答案:為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件是（）

答案:風險因素下面哪個不是表述屬于最小可用品特點（）

答案:功能極復雜下列不屬于固定收益證券范疇的是()。

答案:普通股下面哪項不是成功的創(chuàng)業(yè)者的工作特征（）

答案:以盈利為目的下列不屬于謹慎原則的是()。

答案:提供的投資方案要保守以下不涉及遺產(chǎn)規(guī)劃中的財產(chǎn)所有權(quán)問題的是（）

答案:單位公共財產(chǎn)理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是()。

答案:做好現(xiàn)金規(guī)劃財務(wù)自由是指個人或家庭的收入主要來源于()。

答案:主動投資根據(jù)生命周期理論，人從出生到死亡會經(jīng)歷嬰兒、童年、少年、青年、中年和老年階段，結(jié)合不同的階段制定理財規(guī)劃非常必要，一般而言理財規(guī)劃的重要時期是指()。

答案:青年、中年、老年投資者構(gòu)建證券組合的原因是為了（）。

答案:降低非系統(tǒng)風險下列關(guān)于股票性質(zhì)的描述，錯誤的是(

)。

答案:股票是債權(quán)證券、物權(quán)證券理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況的分析不包括（）。

答案:客戶婚姻、子女狀況個人理財價值觀中，（）的價值觀是先犧牲、后享受，比較注重退休規(guī)劃。

答案:螞蟻族（

）不是確定客戶理財目標的原則。

答案:理財目標應主要關(guān)注客戶的期望企業(yè)“留存收益轉(zhuǎn)化為新增投資”屬于（）：

答案:內(nèi)部融資保險是風險管理的一種辦法，是指風險的（）。

答案:轉(zhuǎn)移根據(jù)客戶風險偏好，（）客戶的資產(chǎn)組合為成長性資產(chǎn)占總資產(chǎn)的50%-70%，而定息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的30%-50%。

答案:中立型下面哪個不是稅收的特征（）。

答案:政治性創(chuàng)業(yè)者的組織領(lǐng)導能力包括（

）

答案:全部都是下列哪項不屬于貸款人提前還貸發(fā)生的情況（）

答案:借款人財物狀況惡化市場調(diào)查階段主要包括對環(huán)境市場的調(diào)查和（）

答案:競爭者的調(diào)查一般來說，下列投資標的中風險最小且收益較為穩(wěn)定的投資標的是(

)。

答案:政府債券從企業(yè)管理的角度，技術(shù)創(chuàng)新就是一種新的思想的產(chǎn)生，到研究、發(fā)展、試制、生產(chǎn)制造到首次（）的過程。

答案:商業(yè)化以下關(guān)于人身保險和財產(chǎn)保險產(chǎn)品不同之處的說明正確的是（）

答案:人身保險中不會發(fā)生超額保險的問題（

）屬于客戶非經(jīng)常性收入。

答案:彩票中獎收入客戶在提供收入信息時，要提供已經(jīng)實現(xiàn)的收入，已經(jīng)承諾但尚未實際取得的收入不用提供。（

）

答案:錯無論理財服務(wù)費用金額大小，均要求客戶向理財規(guī)劃師所在機構(gòu)指定的賬戶匯款。（

）

答案:錯理財方案的具體執(zhí)行人必須是客戶本人。（

）

答案:錯理財服務(wù)費用條款包括（

）。

答案:理財服務(wù)費用的金額;支付步驟;接收賬戶;支付方式在收集客戶信息時，非財務(wù)信息因不如財務(wù)信息重要而可以有選擇地填寫。（

）

答案:錯通常情況下，理財方案的執(zhí)行人是（

）。

答案:理財規(guī)劃師在建立客戶關(guān)系階段，最好的建議是（

）。

答案:客戶的“自我建議”按理財目標的重要性劃分，理財目標可劃分為必須實現(xiàn)的理財目標和（

）的理財目標。

答案:期望實現(xiàn)下屬于客戶非財務(wù)信息的是(

)。

答案:投資偏好（

）是理財規(guī)劃師建立客戶關(guān)系最重要、最常用的方式，也是理財規(guī)劃師工作的重要組成部分。

答案:與潛在客戶進行會談和溝通理財規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（

）。

答案:書面形式以下屬于財務(wù)信息的有（

）。

答案:客戶的收支情況;社會保障信息;資產(chǎn)與負債情況理財規(guī)劃師在和客戶溝通的過程中應該持有的態(tài)度有（

）。

答案:理解和包容;尊敬;真誠下列關(guān)于理財規(guī)劃步驟正確的是（

）。

答案:建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)持續(xù)理財服務(wù)不包括(

)。

答案:定期到客戶單位做收入調(diào)查信托就是因為遺產(chǎn)規(guī)劃的需要而產(chǎn)生的。()

答案:對在遺產(chǎn)的繼承順序中，繼子女不是第一順序繼承人。()

答案:錯對于口頭遺囑而言，黨危急情況解除后，遺囑人能夠書面或錄音立遺囑的，所立口頭遺囑無效。()

答案:對身故保險金不具有規(guī)避遺產(chǎn)稅的功能，不能減少遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移的成本。()

答案:對遺產(chǎn)規(guī)劃主要的特點是可變性。()

答案:對遺產(chǎn)只包括積極遺產(chǎn)，不包括消極遺產(chǎn)，也就是說債務(wù)不用繼承。()

答案:錯以不下屬于遺囑要件的是()

答案:遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人或夫妻共同所有的合法財產(chǎn)以下不屬于遺產(chǎn)規(guī)劃的特點的是（）

答案:盡量使得遺產(chǎn)不落入他人之手公民的文物不屬于遺產(chǎn)，應該交給有關(guān)文物部門統(tǒng)一處理。()

答案:錯下列哪些屬于常見的遺產(chǎn)規(guī)劃風險()

答案:客戶購買的保單中，保險條款未能保障當事人的利益;客戶未將有效的遺產(chǎn)委任書授權(quán)于他人;遺囑中未能反映客戶實際資產(chǎn)的種類和價值;客戶沒有留下遺囑或遺囑無效以下屬于遺囑內(nèi)容的有()

答案:指定遺囑執(zhí)行人;再指定繼承人;對遺囑繼承人或受遺贈人附加的義務(wù);指定遺產(chǎn)繼承人或受遺贈人;說明遺產(chǎn)的分配辦法或份額以下屬于遺產(chǎn)繼承的分配原則的有()

答案:鼓勵家庭成員及社會成員間的扶助;法定繼承中實行優(yōu)先順位繼承;同一順序繼承人原則上平均分配;照顧分配（生活有特殊困難、缺乏勞動能力的繼承人）;遺囑優(yōu)先于法律規(guī)定在確定遺產(chǎn)規(guī)劃目標的時候，下列哪個說法是錯誤的（）

答案:無需確定各自的遺產(chǎn)份額在不同的遺囑形式之中，最為嚴格的是哪種遺囑（）

答案:公證遺囑以下屬于遺產(chǎn)特征的有()

答案:時間上的實效性;權(quán)利義務(wù)的統(tǒng)一性;范圍上的合法性;性質(zhì)上的財產(chǎn)性;財產(chǎn)的可轉(zhuǎn)移性個人所得稅法中，工資、薪金范疇包括（

）

答案:勞動分紅;工資、薪金;津貼、補貼;獎金、年終加薪個人所得稅的納稅義務(wù)人，包括（

）。

答案:香港、澳門、臺灣同胞;在中國有所得的外籍人員;個體工商業(yè)戶;中國公民下列補貼、津貼不予征稅的有（

）

答案:托兒補助費;執(zhí)行公務(wù)員工資制度未納入基本工資總額的補貼、津貼差額和家屬成員的副食品補貼;獨生子女補貼;差旅費津貼、誤餐補助下列關(guān)于勞務(wù)報酬所得“次”的規(guī)定，下列表述正確的有（

）

答案:屬于同一事項連續(xù)取得收入的，以l個月內(nèi)取得的收入為一次;只有一次性收入的，以取得該項收入為一次個人所得稅法中，臨時離境是指在一個納稅年度內(nèi)（

）的離境。

答案:一次不超過30日;多次累計不超過90日工資、薪金所得和勞務(wù)報酬所得的區(qū)別在于（

）

答案:是否為獨立個人勞務(wù)活動下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是（

）。

答案:高校老師受出版社委托進行審稿取得的報酬下列不屬于特許權(quán)使用費所得的是（

）

答案:稿酬所得個人為單位或他人提供擔保獲得報酬，應按照《個人所得稅法》規(guī)定的（

）項目繳納個人所得稅。

答案:其它所得個人在解除勞動合同后又再次任職、受雇的,已納稅的一次性補償收入（

）個人所得稅。

答案:不再與再次任職、受雇取得的工資、薪金所得合并計算補繳對于可免于申報繳納個人所得稅的在中國境內(nèi)無住所個人在時間上要滿足的條件是（

）。

答案:在一個納稅年度中在中國境內(nèi)連續(xù)或累計工作不超過90日或在稅收協(xié)定規(guī)定的期間中在中國境內(nèi)連續(xù)或累計居住不超過183日個人兼職取得的收入應按照（

）應稅項目繳納個人所得稅

答案:勞務(wù)報酬所得下列各項所得中，適用于加成征稅規(guī)定的是（

）。

答案:勞務(wù)報酬所得下列所得中應計入工資、薪金所得納稅的是（

）。

答案:職工的加班費補貼我國以自然人居民和非居民納稅人的劃分標準是（

）。

答案:習慣性住所和時間標準通常收益居中有一定的風險．但不是很大的是（

）。

答案:債券型基金（

）是指當經(jīng)濟繁榮時，這類股票的表現(xiàn)將超過市場平均水平：當經(jīng)濟處于蕭條時期，這類股票的表現(xiàn)則遜于市場平均水平。

答案:周期型股票在內(nèi)地注冊、在新加坡上市的外資股是（

）

答案:S股證券投資基金通過發(fā)行基金單位集中的資金，交由（

）托管。

答案:基金托管人投資者構(gòu)建證券組合的原因是為了（

）。

答案:降低非系統(tǒng)風險作為現(xiàn)金及其等價物，必須要具備良好的流動性，因此，（

）不能作為現(xiàn)金等價物。

答案:股票下列行為不屬于投資的是（

）

答案:購買彩票按照理財規(guī)劃師的規(guī)范業(yè)務(wù)流程，理財規(guī)劃師為客戶進行投資規(guī)劃的合理步驟是（

）

答案:客戶分析-〉資產(chǎn)配置->證券選擇-〉投資實施->投資評估（

）是根據(jù)客戶投資理財目標和風險承受能力，為其制定合理的資產(chǎn)配置方構(gòu)建投資組合，來幫助其實現(xiàn)理財目標。

答案:投資規(guī)劃下列關(guān)于貨幣市場基金的說法不正確的是（

）

答案:為個人及企業(yè)提供了一種能夠與銀行中長期存款相替代，相對安全、收益穩(wěn)定的投資方式沈小姐購買了某只貨幣市場基金，關(guān)于貨幣市場基金的表述（

）錯誤

答案:一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票是（

）

答案:B股在內(nèi)地注冊、在中國香港上市的外資股是（

）

答案:H股投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費的價值以獲取未來（

）價值的一種經(jīng)濟活動。

答案:不確定客戶進行理財規(guī)劃的目標通常為財產(chǎn)的保值和增值，下列哪一項規(guī)劃的目標更傾向于實現(xiàn)客戶財產(chǎn)的增值(

)。

答案:投資規(guī)劃按照養(yǎng)老保險資金的征集渠道不同，養(yǎng)老保險制度可以分為(

)。

答案:國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式;投保資助養(yǎng)老保險模式;強制儲蓄養(yǎng)老保險模式按照不同的標準可以把現(xiàn)代社會的養(yǎng)老保險分為不同的模式，按照養(yǎng)老保險基金籌資模式不同，養(yǎng)老保險制度可以分為(

)。

答案:基金式;現(xiàn)收現(xiàn)付式養(yǎng)老保險是世界各國較普遍實行的一種社會保障制度。各國養(yǎng)老保險所遵循的原則大體也是一致的，主要有(

)。

答案:管理服務(wù)社會化;保障基本生活;分享社會經(jīng)濟發(fā)展成果;權(quán)利與義務(wù)相對應;公平與效率相結(jié)合養(yǎng)老保險是國家和社會根據(jù)一定的法律法規(guī)，為解決勞動者在達到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。下列有關(guān)養(yǎng)老保險的說法正確的(

)。

答案:養(yǎng)老保險是在法定范圍內(nèi)的老年人完全或基本退出社會勞動生活后才自動發(fā)生作用的;養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的;養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源企業(yè)年金制度是企業(yè)在參加基本養(yǎng)老保險并按規(guī)定履行繳費義務(wù)基礎(chǔ)上，自主實行的一種補充性養(yǎng)老保障制度。下列有關(guān)企業(yè)年金的說法正確的有(

)。

答案:企業(yè)年金是企業(yè)為職工提供的一種額外福利;政府對于企業(yè)年金一般都有稅收優(yōu)惠;企業(yè)年金制度的建立，可以減輕政府在養(yǎng)老保險基金中的支出壓力為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實施的理財規(guī)劃是(

)。

答案:退休養(yǎng)老規(guī)劃（

）是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險最重要的險種之一。

答案:社會養(yǎng)老保險(

)是整個社會保險體系的核心。

答案:社會養(yǎng)老保險我國現(xiàn)行的養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的運行方式。其中個人賬戶的存儲額可以用于（

）。

答案:職工養(yǎng)老由社會共同負擔、社會共享的模式，實際上也就是由國家、企業(yè)和勞動者三方共同出資的方式籌集養(yǎng)老保險的模式是(

)。

答案:投保資助養(yǎng)老保險模式現(xiàn)實生活中，有大量對個人的退休生活帶來影響的因素，這些因素構(gòu)成了對退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素不包括(

)。

答案:婚姻出現(xiàn)問題養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與（

）相結(jié)合的運行方式。

答案:個人賬戶養(yǎng)老金社會養(yǎng)老保險的目的是(

)。

答案:保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源按照現(xiàn)行計發(fā)辦法，繳費滿l5年以上的，基礎(chǔ)養(yǎng)老金都按當?shù)芈毠ど弦荒甓绕骄べY的（

）％計發(fā)。

答案:20很多職工退休后最重要的收入來源將是（

）

答案:企業(yè)年金教育投資規(guī)劃比較重視長期教育投資工具的運用和管理，以下不是長期教育投資規(guī)劃工具的是(

)。

答案:政府或民間機構(gòu)的資助;商業(yè)助學貸款教育儲蓄的特點包括(

)。

答案:教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元;1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息;6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息;開戶對象為在校小學四年級及以上學生謝女士的兒子剛剛考上大學。預計第一年的費用包括：全年學費6000元；住宿費1200元；生活費每月800元，以全年10個月計算，共需8000元。預計謝女士全年稅后收入50000元。第一年教育金費用為（

）。

答案:15200元謝女士的兒子剛剛考上大學。預計第一年的費用包括：全年學費6000元；住宿費1200元；生活費每月800元，以全年10個月計算，共需8000元。預計謝女士全年稅后收入50000元。教育負擔比為（

）。

答案:30.4%教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會發(fā)展和激烈的競爭中掌握現(xiàn)代社會和企業(yè)需要的知識技能，從而促進和保證職業(yè)生涯的順利發(fā)展，他的重要性表現(xiàn)在(

)。

答案:受教育程度會直接影響收入水平;中國家庭對子女教育的重視;教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響;教育成本的不斷升高;職場對學歷與知識水平的要求越來越高孫先生的孩子剛考上研究生，1年學費約為1萬元，孫先生家每年稅后收入約25萬元，則孫先生家的教育負擔比為（

）。

答案:4%對大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應該支出的費用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現(xiàn)時間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的(

)特點。

答案:教育支出時間和費用相對剛性從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟學家歸為一種經(jīng)濟行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要(

)之一。

答案:理財目標學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、?？圃谛W生提供的(

)。

答案:無息貸款關(guān)于教育規(guī)劃的必要性，下列敘述錯誤的是（

）。

答案:教育金在各種理財規(guī)劃中金額最大教育規(guī)劃最基本的特性是什么？（

）

答案:沒有時間彈性個人家庭理財規(guī)劃的核心通常是（

）。

答案:子女教育規(guī)劃以下不屬于教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是(

)。

答案:教育也成為家庭理財目標在子女的教育規(guī)劃中，考慮的最重要的內(nèi)容應該是子女（

）費用的安排。

答案:高等教育(

)一般為委托人(如家長)根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機構(gòu))，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。

答案:信托交強險責任限額包括(

)

答案:醫(yī)療費用賠償限額為10000元;被保險人無責任時，無責任死亡傷殘賠償限額為11000元；無責任醫(yī)療費用賠償限額為1000元；無責任財產(chǎn)損失賠償限額為100元。;財產(chǎn)損失賠償限額為2000元;死亡傷殘賠償限額為110000元規(guī)定最大誠信原則的目的(

)

答案:維護保險雙方當事人的利益;確保保險合同順利履行;在合同存續(xù)期，雙方當時人的情況發(fā)生變化，雙方有沒有及時通知對方;在發(fā)生保險事故時，投保人是否如實報案，如實配合保險人理賠、保險人能否按照實際損失及時賠付;重點規(guī)范保險合同訂立時是否有雙方當時人不如實告知，有欺詐、隱瞞楊先生和陳女士是一對夫婦，今年約35歲，女兒5歲。楊先生月薪12000元，年終獎4萬；陳女士，月薪5000元。家中銀行出新及股票資產(chǎn)約20萬，每年能帶來的收益平均1萬。有一套房子出租，每月租金1500元。自住房通過貸款購買，未還本金39萬。一家的收入和支出都比較穩(wěn)定。對該家庭的保額和保費合理計算結(jié)果是(

)元

答案:保險金額總額為：270000;家庭個人分配為：270000*0.6：270000*0.3：270000*0.1;保費總額為：2700對保險利益原則的含義描述正確的有(

)

答案:發(fā)生保險責任事故后，投保方不得因保險而獲得保險利益以外的額外利益;在保險合同生效履行中，投保人失去對保險標的的保險利益，保險合同隨之失效;只有對保險標的有保險利益的人才有資格與保險人訂立保險合同，否則合同非法或無效;投保人對保險標的具有保險利益是保險合同訂立和維持效力的前提條件車輛損失險的保險責任包括(

)

答案:雷擊、暴風、暴雨、洪水等自然災害什么是近因(

)

答案:指引起保險標的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因新車怎么選擇車險組合，說法不正確的是(

)

答案:交強險可以少買，自然險可以根據(jù)新車價值適當購買損失補償原則主要應用在(

)

答案:財產(chǎn)保險的理賠環(huán)節(jié)風險的三要素，風險因素、風險事故和損失的關(guān)系理解正確的是(

)

答案:風險因素是引起損失的間接原因按風險的環(huán)境分類，風險可分為(

)

答案:靜態(tài)風險;動態(tài)風險風險的特征包括(

)

答案:客觀性;發(fā)展性;不確定性;損害性;可測性風險與保險的關(guān)系闡述正確的有(

)

答案:保險是風險轉(zhuǎn)嫁的一種形式;無風險則無保險可保風險的要件有(

)

答案:風險應有發(fā)生重大損失的可能性;風險不是投機的;風險必須是意外的;風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性;風險必須是偶然的按風險的對象分類，風險可分為(

)

答案:財產(chǎn)風險;信用風險;責任風險;人身風險對風險概念理解不正確的是(

)

答案:“損失的事件”發(fā)不發(fā)生存在不確定性，因此損失事件不是客觀存在李先生于2013年在北京購買了一套面積為100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均價為9000元，低于當?shù)鼐鶅r，容積率為4.7。目前李先生已繳納首付36萬元，并向銀行申請住房按揭貸款。在購買住房時，李先生不需要支付的費用是（）。

答案:購房合同印花稅李先生于

2013

年在北京購買了一套面積為

100

平方米的自住普通住房（家庭首套住房），

每平方米均價為

9000

元，低于當?shù)鼐鶅r，容積率為

4.7。目前李先生已繳納首付

36

萬

元，并向銀行申請住房按揭貸款。李先生若想延長貸款申請，則（）。

答案:應提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關(guān)證明李先生于2013年在北京購買了一套面積為100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均價為9000元，低于當?shù)鼐鶅r，容積率為4.7。目前李先生已繳納首付36萬元，并向銀行申請住房按揭貸款。簽訂購房合同時，李先生需繳納的印花稅為（）元。

答案:0李先生在辦理按揭，繳納保險費時，（）。

答案:若采用財產(chǎn)抵押擔保，則必須購買房屋綜合險李先生于2013年在北京購買了一套面積為100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均價為9000元，低于當?shù)鼐鶅r，容積率為4.7。目前李先生已繳納首付36萬元，并向銀行申請住房按揭貸款。李先生購房需要繳納的契稅為（）萬元。

答案:1.35下列關(guān)于個人印花稅的說法，錯誤的是(

)。

答案:個人購買住房，向銀行貸款，與銀行簽訂《個人購房貸款合同》，要按借款額的5‰貼花如果陳先生購買了一套200萬的住房（家庭首套住房），房屋面積為105平方米，容積率為3.0，房價低于當?shù)仄骄鶅r格，則他要繳納的契稅為（）萬元。

答案:3購車貸款的主要形式有（

）

答案:銀行貸款;信用卡;汽車金融公司陳先生在深圳購買了一套價值150萬的住房，如果他每年的結(jié)余為8萬元，貸款期限20年，利率6%，則他需要支付的首付款是（）元。

答案:582406.37陸先生計劃5年后在廣州購買一套住房，現(xiàn)在只有5萬元的存款，但每年可以存下8萬元。如果投資收益率為8%，那么陸先生在買房時可以支付的首付款是（）元。

答案:542794.48理財規(guī)劃師在確定了客戶希望購房后，應幫助其確定購房目標以下不屬于購房目標的要素是（）。

答案:購房時的市場利率家庭消費模式主要有三種類型，以下不屬于其中之一的是（）。

答案:收支無關(guān)劉先生計劃在北京購買一套住房，如果他屆時的年收入為20萬元，用來償還房貸的比例為30%，貸款利率6%，期限20年，則他能承擔的貸款是（）元。

答案:688195.27對于購房面積，不同的家庭應該有不同的選擇，三口之家適宜購買（）房產(chǎn)。

答案:80-120平方米之間的中戶型隨著住房商品化政策的推行，住房支出成為了家庭消費的重要組成部分。住房支出分為住房投資和（）。

答案:住房消費張先生一家的平均每月支出情況為:水電費400元,張先生手機費700元,太太手機費1