姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國中級銀行從業(yè)資格考試重點(diǎn)試題精編注意事項:1.全卷采用機(jī)器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學(xué)校、姓名、班級、準(zhǔn)考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、關(guān)于個人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)，表述錯誤的是（）。A.貸款風(fēng)險高，風(fēng)控的重點(diǎn)是保證質(zhì)物的真實價值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)B.可在柜臺辦理，操作流程短C.質(zhì)物范圍廣泛D.辦理時間短，手續(xù)簡便

2、會產(chǎn)生使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果的欺詐行為是（）。A.一車多貸B.虛報車價C.全部造假D.虛假車行

3、以下（）三類貸款稱為不良貸款。A.次級類，可疑類和損失類B.次級類，關(guān)注類和損失類C.關(guān)注類，可疑類和次級類D.關(guān)注類，可疑類和損失類

4、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，逾期1-90天（含）的，按照先（）后（）的順序進(jìn)行沖還A.應(yīng)收利息、本金B(yǎng).應(yīng)收利息或各項費(fèi)用、本金C.本金、應(yīng)收利息D.本金、應(yīng)收利息或各項費(fèi)用

5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立（）機(jī)制，作為對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險模型自動審批的必要補(bǔ)充。A.現(xiàn)場走訪B.人工復(fù)核驗證C.放款前電話回訪D.貸后核驗

6、下列關(guān)于個人消費(fèi)貸款的說法，正確的是（）。A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費(fèi)貸款B.個人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息C.個人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請人本人D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

7、個人汽車貸款的貸款回收原則是（）。A.先收本、后收息，全部到期、利隨本清B.先收息、后收本，全部到期、利隨本清C.財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€D.部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

8、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）。A.貸款的償還管理B.貸后檔案管理C.貸后貼息管理D.不良貸款管理

9、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放流程中，關(guān)于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是()。A.貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等B.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人口頭或書面授權(quán)借款人簽署抵押合同C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

10、關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點(diǎn)C.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式

11、個人住房裝修貸款的用途不包括對（）的支付。A.廚衛(wèi)設(shè)備款B.健身器材C.相關(guān)的裝修材料D.家庭裝潢和維修工程的施工款

12、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。A.貸款本息B.貸款余額C.貸款額度D.貸款價格

13、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C.當(dāng)保證人失去保證能力時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

14、下列關(guān)于銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的說法中錯誤的是（）A.不得向合作機(jī)格自與及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行C.書面合作協(xié)議可以允許非保險公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)D.銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價標(biāo)準(zhǔn)

15、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。A.深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況B.進(jìn)一步完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度C.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)D.嚴(yán)格把控合作機(jī)構(gòu)的資信

16、下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。A.連帶保證具有一般保證的屬性B.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證C.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)D.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

17、下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是()。A.客戶B.機(jī)遇C.劣勢D.優(yōu)勢

18、個人住房貸款中，對貸款的審查不包括（）。A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性B.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況C.審查貸款調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄D.審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性

19、個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行（）的頒布為標(biāo)志。A.《貸款通則》B.《個人住房貸款管理辦法》C.《汽車貸款管理辦法》D.《中華人民共和國物權(quán)法》

20、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A.60%B.79%C.75%D.63%

21、個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括（）。A.未核對“個人貸款檔案清單”B.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度C.未按規(guī)定及時辦理他項權(quán)證D.未按照要求收集整理貸款檔案資料

22、商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。A.貸款B.信用卡C.擔(dān)保D.轉(zhuǎn)賬

23、某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。A.80B.96C.70D.84

24、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。李小溪可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A.前者利息支出總額較小B.后者利息支出總額較小C.前者前期還款壓力較小D.后者后期還款壓力較小查看材料ABCDE

25、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A.借款人婚姻狀況證明文件B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件C.借款人身份證明文件D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

26、在個人貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（）。A.與借款人有關(guān)系的自然人B.不具有代償能力的法人C.有重大違法行為損害銀行利益的法人D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

27、在個人經(jīng)營貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括（）。A.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息B.借款人應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用D.借款人具備還款意愿和還款能力

28、下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額B.應(yīng)付賬款C.提單D.國債

29、貸款發(fā)放前，不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件的是()。A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款B.對法人作為保證人的應(yīng)，明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

30、下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述．錯誤的是()。A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的。由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進(jìn)行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)

31、商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。A.1B.2C.3D.6

32、按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機(jī)構(gòu)D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機(jī)構(gòu)

33、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于()。A.借款人還款意愿風(fēng)險B.借款人行為風(fēng)險C.借款人還款能力風(fēng)險D.借款人欺詐風(fēng)險

34、下列關(guān)于押品出入庫管理說法錯誤的是（）。A.信貸經(jīng)營部門原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管B.如因訴訟等原因，借閱當(dāng)日無法歸還的，應(yīng)報經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)C.因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天D.任何情形下，不得將權(quán)證外借給客戶

35、()的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益，根據(jù)客戶對銀行的貢獻(xiàn)來制定差別化的個人貸款價格．對大客戶、重要客戶的貸款在價格上給予一定的優(yōu)惠。A.客戶盈利分析模型B.成本加成定價模型C.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模型D.風(fēng)險點(diǎn)模型

36、關(guān)于個人住房貸款檔案管理說法錯誤的是（）。A.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員應(yīng)退還借款人或委托人，不得復(fù)印B.銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要?dú)w檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件D.銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門或兼職的個人住房貸款檔案管理人員

37、關(guān)于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置

38、現(xiàn)在個人征信系統(tǒng)由（）出資建設(shè)管理。A.個人B.政府C.銀監(jiān)會D.證監(jiān)會

39、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、（）進(jìn)行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。A.風(fēng)險性B.合法性C.合規(guī)性D.完整性

40、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時間。A.1998B.1993C.1995D.2001

41、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起（）。A.2年B.6個月C.4年D.1年

42、下列關(guān)于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。A.銀行允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請D.個人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等

43、對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的（）個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。A.7B.2C.10D.5

44、下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（）。A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶B.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶C.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況D.單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記

45、個人住房貸款業(yè)務(wù)合作中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂()。A.《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》B.《公積金房銷售合作協(xié)議書》C.《商品房售后合作協(xié)議書》D.《商品房預(yù)售合作協(xié)議書》

46、商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產(chǎn)（）為準(zhǔn)。A.最新的評估價B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者C.該次買賣交易中的成交價D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者

47、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應(yīng)主要根據(jù)（）區(qū)別核定。A.普通住房或非普通住房B.所購房屋為期房或現(xiàn)房C.首次購房或非首次購房D.自住房或非自住房

48、銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進(jìn)行細(xì)分，這遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素

49、全日制研究生可申請的國家助學(xué)貸款的額度目前為每人每年最高不超過()元。A.100B.1000C.10000D.12000

50、關(guān)于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況自行確定C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%二、多選題

51、下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的表述，錯誤（）。A.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款B.個人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決C.個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款D.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長

52、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金管理的說法，錯誤的是（）。A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行B.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表由總行提交全國學(xué)生資助管理中心C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補(bǔ)償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行D.總行將風(fēng)險補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶

53、以下不屬于貸前檢查項目調(diào)查的是()。A.項目資金到位情況調(diào)查B.項目的合法性調(diào)查C.開發(fā)商資信調(diào)查D.項目資料的完整性、真實性和有效性

54、甲客戶與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元，借款期限為1年，由丙客戶作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲客戶因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬元，甲客戶和乙銀行通知了丙客戶，丙客戶末予答復(fù)，后甲客戶到期不能償還債務(wù)，該案處理結(jié)果是（）。A.因為保證合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙客戶不再承擔(dān)保證責(zé)任B.丙客戶對10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任C.因為甲與乙變更借款合同條款末得到丙的同意，丙客戶不再承擔(dān)保保證責(zé)任D.因為丙對于甲和乙的通知末予答復(fù)，視為默認(rèn)，丙客戶應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任

55、下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（）。A.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址B.在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人C.能夠支付首期付款D.個人信用良好

56、關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。A.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款B.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款

57、商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。A.1B.2C.3D.6

58、對于貸款發(fā)放的具體流程，下列說法錯誤的是（）。A.當(dāng)開戶完成后，銀行應(yīng)將放款通知書等一并交給借款人作回單B.貸款人應(yīng)遵循審貸和放貸分離原則C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明

59、商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）。A.取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準(zhǔn)文件B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證C.供水.供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期D.拆遷安置已經(jīng)落實

60、個人住房貸款最常用的還款方式是（）。A.等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法B.等額本息還款法和等額本金還款法C.一次還本付息法和等額本金還款法D.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法

61、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個百分點(diǎn)。A.1B.2C.4D.3

62、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應(yīng)主要根據(jù)（）區(qū)別核定。A.普通住房或非普通住房B.所購房屋為期房或現(xiàn)房C.首次購房或非首次購房D.自住房或非自住房

63、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的______個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的______個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的______個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。（）A.2；2；10B.3；3；3C.2；2；5D.3；5；10

64、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。A.甲貸乙用B.虛報車價C.一車多貸D.冒名頂替

65、關(guān)于行為評分的應(yīng)用，下列說法錯誤的是（）。A.貸后風(fēng)險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn)，面向各級機(jī)構(gòu)的管理者B.零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分C.信用卡額度調(diào)整中，如果客戶申請的信用額度高于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請D.用于預(yù)警的決策機(jī)制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險因素

66、國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。A.擔(dān)保方式B.還款方式C.違約責(zé)任D.權(quán)利義務(wù)

67、貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；貸款所購車輛為商用自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的。（）A.80％；60％；50％B.80％；70％；70％C.70％；50％；40％D.70％；60％；50％

68、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。A.出賬前審核B.合同變更C.放款通知D.開戶放款

69、下列關(guān)于個人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷的說法，不正確的是（）。A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評價B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶C.對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司D.對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

70、是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品應(yīng)該是（）。A.質(zhì)押貸款B.抵押貸款C.抵押授信貸款D.信用貸款

71、普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和（）原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。A.發(fā)展可持續(xù)B.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)C.商業(yè)可持續(xù)D.農(nóng)業(yè)可持續(xù)

72、自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上?。ǎ﹤€百分點(diǎn)。A.1B.3C.4D.2

73、公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。A.低進(jìn)低出B.低進(jìn)高出C.高進(jìn)低出D.高進(jìn)高出

74、下列不屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的是（）。A.抵押物價值發(fā)生變化B.借款人還款能力發(fā)生變化C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化D.借款人申請材料不完整

75、下列關(guān)于到期一次還本付息法的表述錯誤的是（）。A.到期一次還本付息法又稱期末清償法B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息C.一般適用于各種期限的固定利率貸款D.利隨本清

76、從現(xiàn)有個人住房貸款和汽車貸款的實踐情況看，加強(qiáng)對個人貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理非常重要。合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險不包括（）。A.擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空B.注冊資本過低影響還貸能力C.幫借款人出具虛假貸款資料D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

77、下列申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（?）。A.客戶貸款余額占初始貸款金額的比例B.客戶社會保險情況C.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息D.客產(chǎn)工作、收入等基本信息

78、在個人商用房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實B.合同填寫不規(guī)范C.合同憑證預(yù)簽無效D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

79、到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。A.1B.3C.5D.10

80、關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點(diǎn)C.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌tD.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式

81、貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸（）的原則。A.同步B.獨(dú)立C.互補(bǔ)D.分離

82、貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應(yīng)對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實。A.真實性、準(zhǔn)確性、可靠性B.風(fēng)險性、可靠性、真實性C.真實性、準(zhǔn)確性、完整性D.風(fēng)險性、收益性、流動性

83、在審查個人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實、合法、合規(guī)時，審查的內(nèi)容不包括（）。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效B.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

84、對于1年以內(nèi)(含)個人貸款的展期（）。A.展期期限累計不得超過原貸款期限B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

85、會產(chǎn)生使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果的欺詐行為是（）。A.一車多貸B.虛報車價C.全部造假D.虛假車行

86、()是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。A.個人抵押貸款B.個人保證貸款C.個人質(zhì)押貸款D.個人信用貸款

87、以下不是電子銀行特征的是（）。A.運(yùn)行環(huán)境開放B.業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高C.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)D.運(yùn)營成本高

88、下列選項中，不屬于押品價值評估的主要方法的是（）。A.市場法B.收益法C.成本法D.對比法

89、辦理國家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。A.30B.10C.7D.15

90、個人住房組合貸款是指可同時申請_________和_________。（）A.新建房個人住房貸款；個人住房轉(zhuǎn)讓貸款B.自營性個人住房貸款；新建房個人住房貸款C.公積金個人住房貸款；自營性個人住房貸款D.公積金個人住房貸款；新建房個人住房貸款

91、以下關(guān)于個人保證貸款的說法中。錯誤的是（）。A.個人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款B.以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人C.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任D.按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人

92、下列關(guān)于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是（）。A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修C.各銀行給予的貸款額度不盡相同D.貸款可以用于支付家庭裝潢費(fèi)用

93、在國家助學(xué)貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)（）的比例、每人每年（）元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定。A.20％；5000B.30％；5000C.20％；6000D.30％；6000

94、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實施。A.三部委B.中國人民銀行C.國務(wù)院D.銀監(jiān)會

95、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加（）年。A.3B.5C.6D.9

96、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的表述錯誤的是（）。A.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類B.貸記卡透支免息還款期一般不超過60天C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支均按月計收單利D.信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異

97、開展押品價值評估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險因素，保守估計押品價值，確定抵質(zhì)押率。該項原則屬于押品管理的（）。A.審慎性原則B.有效性原則C.差異化原則D.平衡制約原則

98、合同變更屬于個人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。A.貸后與檔案管理B.貸款的簽約和發(fā)放C.貸款的受理和調(diào)查D.貸款的審查和審批

99、下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息D.合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個人名章

100、貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)不包括（）。A.未按獨(dú)立公正原則審批B.合同制作不合格C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

參考答案與解析

1、答案：A本題解析：個人質(zhì)押貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全。由于借款人需將價值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)的權(quán)利憑證質(zhì)押給銀行，銀行貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全，此類貸款的風(fēng)險控制重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和可變現(xiàn)性，防范操作風(fēng)險。

2、答案：B本題解析：會產(chǎn)生使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果的欺詐行為是虛報車價。

3、答案：A本題解析：按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。

4、答案：B本題解析：發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項欠款進(jìn)行沖還:逾期1-90天（含）的，按照先應(yīng)收利息或各項費(fèi)用、后本金的順序進(jìn)行沖還;逾期91天以上的，按照先本金、后應(yīng)收利息或各項費(fèi)用的順序進(jìn)行沖還。

5、答案：B本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立人工復(fù)核驗證機(jī)制，作為對風(fēng)險模型自動審批的必要補(bǔ)充。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確人工復(fù)核驗證的觸發(fā)條件，合理設(shè)置人工復(fù)核驗證的操作規(guī)程。

6、答案：D本題解析：個人貸款要向特約商戶購買耐用品時才可以申請，選項A錯誤。個人消費(fèi)額度貸款客戶在額度有效期和可用額度內(nèi)隨時申請支用額度，以滿足自身用款需求，選項B錯誤。個人旅游消費(fèi)貸款可用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認(rèn)可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款，選項C錯誤。

7、答案：B本題解析：個人汽車貸款的貸款回收原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

8、答案：C本題解析：C項，貸后貼息管理屬于國家助學(xué)貸款貸后管理的步驟。

9、答案：B本題解析：對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署抵押合同。

10、答案：A本題解析：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20%，實施限購限貸政策的城市，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。

11、答案：B本題解析：個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝修和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

12、答案：C本題解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。

13、答案：D本題解析：在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請，經(jīng)辦人應(yīng)對變更后的借款人主體資格、資信情況進(jìn)行調(diào)查，核實擔(dān)保人是否同意繼續(xù)提供擔(dān)保等，形成書面調(diào)查報告后，按貸款審批程序進(jìn)行審批經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本在抵（質(zhì)）押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個人借款合同要素變更申請表，連同一份借款合同交會計部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行。當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保;借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。

14、答案：C本題解析：書面合作協(xié)議中明確要求合作機(jī)構(gòu)不得以任何形式向借款人收取息費(fèi)，保險公司和有擔(dān)保資質(zhì)的機(jī)構(gòu)除外。銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價標(biāo)準(zhǔn);不得向合作機(jī)構(gòu)自身及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行。

15、答案：D本題解析：“假個貸”的防控措施主要有：1.深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況2.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)3.進(jìn)一步完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度4.積極利用法律于段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大"假個貸"的實施成本。

16、答案：B本題解析：《擔(dān)保法》第十八條規(guī)定，保證的責(zé)任方式分為一般保證和連帶保證，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。

17、答案：A本題解析：SWOT分析方法就是對企業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析，即對企業(yè)的優(yōu)勢(Strength)、劣勢(Weak)、機(jī)遇(Opportunity)、威脅(Threat)進(jìn)行綜合分析。

18、答案：B本題解析：個人住房貸款中，貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實。貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。

19、答案：B本題解析：住房貸款業(yè)務(wù)推出的最初幾年，由于市場還沒有形成普遍的需求，業(yè)務(wù)發(fā)展較慢。個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。

20、答案：B本題解析：抵押率＝押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額/押品評估價值×100%。所以，小張該筆貸款的抵押率＝（300＋300×5.22%）/（2×200）≈79%。

21、答案：C本題解析：檔案管理中的風(fēng)險，主要包括：①是否按照要求收集整理貸款檔案資料，是否按要求立卷歸檔；②是否對每筆貸款設(shè)立專卷，是否按貸款種類、業(yè)務(wù)發(fā)生時間編序，是否核對“個人貸款檔案清單”；③重要單證保管是否及時移交會計部門專管，檔案資料使用是否實施借閱審批登記制度。C項屬于個人住房貸款貸后管理的風(fēng)險。

22、答案：D本題解析：中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中有明確規(guī)定，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。

23、答案：C本題解析：對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準(zhǔn)。因此銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100×70%＝70（萬元）。

24、答案：A本題解析：銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。

25、答案：B本題解析：B項為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。

26、答案：A本題解析：采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格；保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力，如果保證人在三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。

27、答案：D本題解析：個人經(jīng)營貸款在貸款期限內(nèi)，借款人可根據(jù)實際情況，提出變更還款方式，但需要滿足如下條件：①應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

28、答案：B本題解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單：③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款;；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

29、答案：B本題解析：對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序：對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。選項B錯誤。

30、答案：A本題解析：以所購商用房作抵押的，應(yīng)該由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議．選項A錯誤。

31、答案：B本題解析：商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。

32、答案：A本題解析：貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

33、答案：C本題解析：借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的根本保證。借款人能否按時足額償還貸款本息，根本上要依靠借款人及其家庭收入，或者其他的再融資渠道，這就是所謂的還款能力。本題所述為借款人還款能力風(fēng)險。

34、答案：D本題解析：對借閱、外借等情形需要轉(zhuǎn)出權(quán)證的，具體要求如下：①因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天，超過1天的，原則上應(yīng)當(dāng)日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)，如因訴訟等因無法當(dāng)日歸還的，應(yīng)報經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)；②因辦理戶口遷移等原因需要外借權(quán)證的，應(yīng)提出書面申請，承諾明確的歸還日期，其他情形下，不得將權(quán)證外借給客戶；③經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）或客戶經(jīng)理只能借閱本行或本人經(jīng)辦的客戶押品權(quán)證。

35、答案：A本題解析：本題考查客戶盈利分析模型的基本思想?；趥€人貸款發(fā)展戰(zhàn)略、市場競爭地位、風(fēng)險管理能力等方面的差異，商業(yè)銀行在充分評估定價影響因素的基礎(chǔ)上，形成了三種常見的個人貸款定價模型，分別為成本加成定價模型、基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價模型(又稱價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法)和客戶盈利分析模型。

36、答案：A本題解析：一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復(fù)印后退還借款人或委托人，復(fù)印件歸檔進(jìn)行有關(guān)信息登記。

37、答案：D本題解析：逾期180天以上，承辦銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

38、答案：B本題解析：現(xiàn)在，個人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理。查詢個人信用報告是征信中心提供的一種服務(wù)，原則上需要收取一定成本費(fèi)用，但目前暫不收費(fèi)。

39、答案：D本題解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十三條，貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。

40、答案：A本題解析：個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。

41、答案：B本題解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第二十一條規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。

42、答案：B本題解析：B項，在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請。經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本。

43、答案：C本題解析：征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應(yīng)當(dāng)立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。

44、答案：D本題解析：D項，單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記。

45、答案：A本題解析：開發(fā)商提供的項目經(jīng)過銀行有關(guān)部門核批后，凡銀行同意為該項目提供商品房銷售貸款的，在受理該項目購房人的個人住房貸款前，銀行可以與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》，以明確雙方合作事宜、職責(zé)等，也可以不簽訂協(xié)議，以其他方式確定合作意向。

46、答案：D本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十八條，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準(zhǔn)。

47、答案：C本題解析：根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》的規(guī)定，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例（包括本外幣貸款，下同）不得低于20％；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30％；對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套（含）以上住房的，貸款首付款比例不得低于

48、答案：C本題解析：本題考查個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)之一：行為因素。行為因素是指客戶的行為變數(shù)，如客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等。

49、答案：D本題解析：全日制研究生每人每年申請貸款額度不超過12000元：年度學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)總和低于12000元的，貸款額度可按照學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)總和確定。

50、答案：A本題解析：相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低。公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行。

51、答案：D本題解析：個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。

52、答案：A本題解析：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一學(xué)年（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計匯總，并經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制"中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表"上報總行，由總行提交全國學(xué)生資助管理中心。

53、答案：C本題解析：項目審查具體包括：①項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查：②項目的合法性調(diào)查；③項目工程進(jìn)度調(diào)查：④項目資金到位情況調(diào)查。

54、答案：B本題解析：債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，減輕債務(wù)的，保證人仍對變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任;加重債務(wù)的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。

55、答案：B本題解析：借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。

56、答案：A本題解析：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉淼母袷綏l款重新協(xié)商的條款，是借款合同當(dāng)事人的特別約定。《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

57、答案：B本題解析：商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。

58、答案：C本題解析：借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。

59、答案：C本題解析：商品房現(xiàn)售條件之一是，供水、供電、供熱、燃?xì)?、通信等配套基礎(chǔ)設(shè)施具備交付使用條件，其他配套基礎(chǔ)設(shè)施和公共設(shè)施具備交付使用條件或者已確定施工進(jìn)度和交付日期，C項說法錯誤。

60、答案：B本題解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。

61、答案：D本題解析：《人民銀行財政部人力資源社會保障部關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理積極推動創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的通知》中指出，自2008年1月1日起，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點(diǎn)。

62、答案：C本題解析：根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》的規(guī)定，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例（包括本外幣貸款，下同）不得低于20％；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30％；對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套（含）以上住房的，貸款首付款比例不得低于

63、答案：A本題解析：中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心如發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個人信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行更正，并檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應(yīng)當(dāng)立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。

64、答案：C本題解析：一車多貸：汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請個人汽車貸款，而這一套購車資料是完全真實的。甲貸乙用：實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款。虛報車價：經(jīng)銷商和借款人互相勾結(jié)，采取提高車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不相同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車。冒名頂替：盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款。

65、答案：C本題解析：C項，額度調(diào)整的基本思路是：根據(jù)一定規(guī)則，每個月末自動計算各個信用卡客戶的“影子信用額度”，如果客戶申請的信用額度低于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請。

66、答案：A本題解析：借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，合同中應(yīng)明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任，在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人等合同簽約方合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)注意的問題等。

67、答案：B本題解析：個人汽車貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%;自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%;二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。

68、答案：B本題解析：個人汽車貸款發(fā)放的具體流程如下：①出賬前審核。審核放款通知：業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進(jìn)行審核。②開戶放款。業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進(jìn)行開戶放款。③放款通知。當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。

69、答案：D本題解析：D項，對于一手個人購房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。

70、答案：A本題解析：質(zhì)押貸款是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品，早在20世紀(jì)80年代末，國內(nèi)就已經(jīng)有銀行開辦此項業(yè)務(wù)，因此A為正確選項。

71、答案：C本題解析：普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循商業(yè)可持續(xù)的原則，不斷地提高金融服務(wù)的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會成員能夠獲得及時、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。

72、答案：B本題解析：個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款在貸款基礎(chǔ)利率上上浮3個百分點(diǎn)以內(nèi)的，由財政部門按相關(guān)規(guī)定貼息。

73、答案：A本題解析：公積金住房貸款不以盈利為目的，實行低進(jìn)低出的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

74、答案：D本題解析：個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險主要包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借款人還款意愿下降；③保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化；④抵押物價值發(fā)生變化。

75、答案：C本題解析：本題考查到期一次還本付息法的相關(guān)內(nèi)容。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

76、答案：B本題解析：合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險；②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險；③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險。

77、答案：A本題解析：申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評分結(jié)果的影響因素，可以分為三類:客戶基本信息、客戶關(guān)系信息和征信信息。客戶基本信息包括客戶的基本情況、工作情況、經(jīng)濟(jì)收入情況、社會保障情況、其他信用情況等，主要來自于客戶貸款（信用卡）申請表等申請材料。銀行存款類信息包括定期存款余額、活期存款余額、證券資金賬戶使用情況、理財賬戶使用情況;銀行貸款類信息包括個人貸款類信息、信用卡使用情況;銀行綜合類信息，包括黑名單信息、客戶貢獻(xiàn)度、是否為VIP客戶。評分卡關(guān)注的征信信息主要包括銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、為他人擔(dān)保匯總信息，以及上述信息的明細(xì)信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。

78、答案：D本題解析：直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶是貸款支付管理中的風(fēng)險。

79、答案：A本題解析：到