篇一：銀行履約保函格式銀行履約保函格式保函編號(hào)：致：鑒于（下稱“委托人”）在貴方單位的招標(biāo)項(xiàng)目中標(biāo)，我行同意為委托人出具履約保函，作為委托人履行代建合同責(zé)任的擔(dān)保，以使你方得到履約保函的保障。一、我行保證在收到貴單位于保函有效期內(nèi)送達(dá)的依本保函約定的索賠文件后，在7個(gè)工作日內(nèi)無(wú)條件和不可改變地向貴單位支付金額最高不超過(guò)（總投資的3%）人民幣（幣種）萬(wàn)元的履約保證金，并放棄向你方提出任何異議和追索的權(quán)利。二、貴單位的索賠文件應(yīng)符合下述條件：（一）貴單位法定代表人或其授權(quán)代表簽字并加蓋單位公章；（二）在保函有效期內(nèi)送達(dá)我行；（三）明確的索賠金額（不得超過(guò)本保函第一條所列之限額）；（四）貴單位出具的委托人違約事項(xiàng)說(shuō)明。三、本保函自簽發(fā)之日起生效，有效期截至項(xiàng)目資產(chǎn)移交使用單位之日止。除非你方提前終止或解除本保函，且本保函于下述任一事項(xiàng)發(fā)生之時(shí)立即失效，我行在本保函項(xiàng)下的保證義務(wù)即刻解除：（一）本保函有效期限屆滿；（二）委托人履行了《代建合同》項(xiàng)下全部義務(wù)；（三）我行保證的義務(wù)履行完畢。四、我方受本保函制約的責(zé)任是延續(xù)的、獨(dú)立的和無(wú)條件的，代建合同的任何修改、變更、解釋或不可執(zhí)行都不能削弱或影響我方受本保函制約的責(zé)任，委托人在代建合同項(xiàng)下對(duì)你方的任何抗辯也不能削弱或影響我方在保函項(xiàng)的付款責(zé)任。若貴單位于委托人協(xié)商變更《代建合同》，應(yīng)督促委托人書面告知我行并將變更后的合同送一份給我行備案。五、我方收到你方出具的代建單位財(cái)務(wù)決算資料已經(jīng)送交市財(cái)政部門的書面通知后，本保函擔(dān)保金額即按貴方通知的金額予以遞減。六、保函失效后請(qǐng)將本保函退回我方注銷。無(wú)論正本最終退回與否，不影響本保函依上述約定自動(dòng)失效。本保函項(xiàng)下的所有權(quán)利和義務(wù)受中華人民共和國(guó)法律管轄和制約，我行在保函項(xiàng)下作出的付款承諾決不反悔。擔(dān)保銀行名稱：（蓋公章）法定代表人：（蓋章、簽字）銀行地址：郵政編碼：傳真：電話：開(kāi)立日期：年月日篇二：企業(yè)征信查詢介紹信介紹信中國(guó)人民銀行鄭州中心支行：現(xiàn)委托我單位員工(身份證號(hào))于年月日到貴行辦理業(yè)務(wù)，請(qǐng)協(xié)助為盼。單位名稱：?jiǎn)挝还拢耗暝氯掌郝募s保函案例分析履約保函案例分析案例簡(jiǎn)介a公司是從事公路施工、工程總承包的大型建筑企業(yè)。b分行以信用形式為其核定2億元人民幣非融資性保函授信額度。a公司在某省修建高速公路項(xiàng)目中中標(biāo)。在a公司提交開(kāi)立保函申請(qǐng)書、中標(biāo)通知書等申請(qǐng)資料的情況下，b分行于2003年11月以全額授信形式為其開(kāi)立以c項(xiàng)目指揮部為受益人、擔(dān)保金額為2000萬(wàn)元人民幣的履約保函。2006年11月5日，c項(xiàng)目指揮部致函a公司并抄送b分行，反映a公司拖欠大量民工工資等款項(xiàng)，引起當(dāng)?shù)厣鐣?huì)的嚴(yán)重不穩(wěn)定，要求該司立即解決。12月15日，c項(xiàng)目指揮部致函b分行，聲稱a公司未償還材料預(yù)付款1000萬(wàn)元，要求b分行履行賠付責(zé)任。a公司要求b分行以已過(guò)保函有效期為由拒絕賠付。b分行法律部門在審核有關(guān)保函及合同資料后，認(rèn)為：根據(jù)《擔(dān)保法》及司法解釋，“保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒(méi)有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。”由于受益人至今仍未向a公司頒發(fā)竣工證書，主債務(wù)尚未履行完畢，b分行單方面約定保函有效期最遲至2006年11月15日是無(wú)效的，因此b分行不能以已過(guò)保函有效期為由拒付。為此，b分行加緊對(duì)a公司施加壓力，向其說(shuō)明該行立場(chǎng)并督促該司立即備妥賠付資金。隨后，b分行一方面與受益人進(jìn)行交涉，說(shuō)明索賠書未按保函規(guī)定明確指出a公司在履行合同過(guò)程中未能履約或違背合同規(guī)定的責(zé)任和義務(wù)，且要求通過(guò)銀行證實(shí)有關(guān)索賠書的真實(shí)性；另一方面加大向a公司的催討力度。經(jīng)多方努力，a公司同意該行扣劃其賬戶資金至保函保證金賬戶內(nèi)備付。12月20日，b分行收到受益人按保函規(guī)定重新出具的索賠函以及其開(kāi)戶銀行發(fā)來(lái)的加押證實(shí)電報(bào)，證明索賠函真實(shí)有效。次日，b分行按規(guī)定從相關(guān)保函保證金賬戶內(nèi)劃出資金按規(guī)定辦理對(duì)外賠付。風(fēng)險(xiǎn)分析保函開(kāi)立時(shí)背景資料不完整，有效期規(guī)定矛盾。b分行開(kāi)立保函時(shí)僅取得a公司提供的中標(biāo)通知書和招標(biāo)書，無(wú)法審核合同中關(guān)于a公司的權(quán)利義務(wù)、銀行的擔(dān)保責(zé)任范圍等條款。且銀行并非當(dāng)事人，難以估計(jì)項(xiàng)目的完結(jié)時(shí)間，因此只能根據(jù)申請(qǐng)人的預(yù)測(cè)擬定保函的保證期間，以致出現(xiàn)雖然過(guò)了保函的表面有效期，但實(shí)際上主債務(wù)并未履行完畢的情況。如這時(shí)承包人和業(yè)主出現(xiàn)糾紛，將會(huì)影響銀行撤銷保函，甚至產(chǎn)生索賠。保函含見(jiàn)索即付條款，不利于維護(hù)銀行權(quán)益。雖然該保函為履約保函而非預(yù)付款保函，但只要a公司“在履行合同過(guò)程中未能履約或違背合同規(guī)定的責(zé)任和義務(wù)”，c項(xiàng)目指揮部就可以索賠。所以這種條款隱含了受益人的信用風(fēng)險(xiǎn)，如受益人惡意索賠，申請(qǐng)人和銀行將得不到保障。對(duì)索賠單據(jù)的審核是銀行處理索賠業(yè)務(wù)的主要職責(zé)。b分行認(rèn)為索賠書未明確指出a公司在履行合同過(guò)程中未能履約或違背合同規(guī)定的責(zé)任和義務(wù)，只是陳述了索賠的理由。因此，b分行要求c項(xiàng)目指揮部重新出具索賠書，并通過(guò)其開(kāi)戶以加押電報(bào)證實(shí)真實(shí)性。這樣，這份索賠書才是符合保函要求的正式文件。授后管理不到位。授后管理是整個(gè)授信業(yè)務(wù)流程中不可或缺的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。銀行在保函開(kāi)出后，應(yīng)制定專人跟進(jìn)保函項(xiàng)下工程項(xiàng)目的履約情況，包括申請(qǐng)人工程建設(shè)進(jìn)度及是否符合合同要求、受益人相關(guān)意見(jiàn)、項(xiàng)目投資方資金到位情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資產(chǎn)安全。經(jīng)驗(yàn)啟示落實(shí)事前審核申請(qǐng)人開(kāi)展貿(mào)易前應(yīng)建立貿(mào)易伙伴的信用評(píng)價(jià)體系，可通過(guò)查詢對(duì)方銀行、或委托專業(yè)的調(diào)查公司了解對(duì)方的資信，包括管理層誠(chéng)信、履約記錄、支付能力、貿(mào)易慣例等等。貿(mào)易伙伴通過(guò)信用證結(jié)算或提供銀行保函作為擔(dān)保的，更要了解開(kāi)證行和擔(dān)保行的信譽(yù)。待落實(shí)這些情況，確認(rèn)貿(mào)易伙伴及其銀行的信譽(yù)是可接受的，才能開(kāi)展貿(mào)易。另外，主合同的簽訂也是重要一環(huán)。如保函開(kāi)立時(shí)主合同尚未正式簽署，應(yīng)要求申請(qǐng)人提交準(zhǔn)備簽訂的合同文本進(jìn)行審核，以確保擬定的保函條款符合合同的要求和保障申請(qǐng)人、受益人雙方的利益。合同需明確擔(dān)保的相關(guān)要素，尤其是擔(dān)保標(biāo)的、失效條件應(yīng)清晰合理。嚴(yán)格事中審核對(duì)于索賠條件要明確、單據(jù)化，除受益人出具的書面索賠聲明外，應(yīng)盡可能要求提交第三方出具的證明符合索賠條件的文件，如工程履約保函可由監(jiān)理工程師出具監(jiān)理報(bào)告，質(zhì)量保函提交質(zhì)檢機(jī)構(gòu)出具的質(zhì)量檢驗(yàn)報(bào)告等。同時(shí)，應(yīng)要求受益人通過(guò)其開(kāi)戶行提交索賠書，或隨附保函正本，確保索賠文件的真實(shí)性。如申請(qǐng)人堅(jiān)持在保函中加具見(jiàn)索即付條款或其他風(fēng)險(xiǎn)條款的，必須向申請(qǐng)人揭示清楚并由其書面確認(rèn)。申請(qǐng)人可以根據(jù)對(duì)方的情況、自身在交易過(guò)程中的地位，判斷是否接受此類條款，還是增加由其確認(rèn)索賠、或者通過(guò)提供第三方證明等手段約束受益人的行為。如為金額較大，風(fēng)險(xiǎn)條款較多的保函，銀行更要主動(dòng)了解受益人的情況，以保證業(yè)務(wù)背景的真實(shí)性及對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)作正確的評(píng)估。受益人為個(gè)人的，銀行更應(yīng)謹(jǐn)慎處理，如為授信開(kāi)立保函，可要求申請(qǐng)人多繳納一定比例的保證金，或主動(dòng)會(huì)同公司業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門共同研究、分析業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)做好審核把關(guān)工作。加強(qiáng)授后管理銀行在保函開(kāi)立后應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)授后管理工作，尤其要關(guān)注保函項(xiàng)下基礎(chǔ)合同的執(zhí)行情況，密切留意可能導(dǎo)致違約索賠的事件。其中，工程類履約、預(yù)付款保函應(yīng)關(guān)注保函項(xiàng)下有關(guān)工程的完工程度，工程質(zhì)量是否符合有關(guān)合同的要求；工程類投標(biāo)保函應(yīng)關(guān)注申請(qǐng)人是否中標(biāo)，是否同意按招標(biāo)文件的要求簽訂有關(guān)合同；工程類質(zhì)量保函、維修保函、尾款保函，應(yīng)關(guān)注有關(guān)工程投入使用的情況，質(zhì)量是否穩(wěn)定；付款保函應(yīng)關(guān)注保函項(xiàng)下貨物的到貨情況或工程完成進(jìn)度等；關(guān)稅保函應(yīng)關(guān)注申請(qǐng)人交納關(guān)稅是否出現(xiàn)不正常情況；加工貿(mào)易稅款保付保函應(yīng)關(guān)注加工手冊(cè)的執(zhí)行情況是否正常。由于保函普遍存在擔(dān)保期限較長(zhǎng)的問(wèn)題，工程類保函一般有效期為3-8年，部分開(kāi)往巴基斯坦等境外地區(qū)的保函有效期更有可能長(zhǎng)達(dá)60年，因此，銀行在按規(guī)定做好各項(xiàng)授后管理工作的同時(shí)，應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)保函項(xiàng)下相關(guān)項(xiàng)目及交易進(jìn)展情況的跟蹤與監(jiān)控，重點(diǎn)收集客戶經(jīng)營(yíng)狀況、項(xiàng)目履約進(jìn)展、市場(chǎng)行情變化、交易往來(lái)情況等有可能導(dǎo)致受益人向銀行索賠的風(fēng)險(xiǎn)隱患信息，并加強(qiáng)溝通，采取相應(yīng)措施防范風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，銀行要加強(qiáng)保函檔案管理，有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息及評(píng)估結(jié)論應(yīng)按規(guī)定留存相關(guān)材料，連同業(yè)務(wù)審批、賬務(wù)處理、函電往來(lái)、后期跟進(jìn)等資料一并保管，確保檔案資料能清晰、完整地反映業(yè)務(wù)的全部處理過(guò)程。此外，銀行應(yīng)根據(jù)保函有效期的條款，及時(shí)督促客戶提交有關(guān)資料辦理撤銷手續(xù)，其中付款類保函應(yīng)要求申請(qǐng)人在保函擔(dān)保行辦理款項(xiàng)支付，并在付款時(shí)注明相關(guān)業(yè)務(wù)編號(hào)，以便擔(dān)保行及時(shí)對(duì)保函進(jìn)行減額。建立規(guī)范的索賠處理流程對(duì)索賠單據(jù)的審核是正確處理保函索賠的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。在收到受益人的索賠單據(jù)后，銀行首先應(yīng)核實(shí)是否有保函規(guī)定的索賠通知書正本，其簽字及/或蓋章是否與預(yù)留在銀行的印鑒相符，如不能核對(duì)一致，建議其通過(guò)開(kāi)戶銀行以加押電報(bào)證實(shí)。其次要審核單據(jù)的種類和內(nèi)容，尤其是索賠通知書的內(nèi)容與保函條款是