第十章

融資類金融中介

finacingintermediary1（本科）第十章融資類金融中介ppt課件主要內(nèi)容融資類金融中介的特性存款類金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)存款類金融機構(gòu)的經(jīng)營管理非存款類金融機構(gòu)2（本科）第十章融資類金融中介ppt課件第一節(jié)融資類金融中介的特性融資類金融中介的產(chǎn)生與發(fā)展融資類金融中介的性質(zhì)融資類金融中介的性質(zhì)融資類金融中介的職能3（本科）第十章融資類金融中介ppt課件一、融資類金融中介的產(chǎn)生與發(fā)展最早產(chǎn)生的金融中介機構(gòu)是商業(yè)銀行。儲蓄銀行是一種較為古老的金融機構(gòu)，大多是由互助性質(zhì)的合作金融組織演變而來。信用合作社是以資金融通為特殊形式的合作經(jīng)濟組織，它的產(chǎn)生至今有150年的歷史。

4（本科）第十章融資類金融中介ppt課件二、融資類金融中介的性質(zhì)融資類金融中介是為實質(zhì)經(jīng)濟部門提供融資服務(wù)的金融中介機構(gòu)融資類金融機構(gòu)是特殊的金融企業(yè)5（本科）第十章融資類金融中介ppt課件三、融資類金融中介資產(chǎn)與負債的特點

融資類金融中介機構(gòu)資產(chǎn)的主要表現(xiàn)形式為貸款和證券投資，負債的主要表現(xiàn)形式為各類存款和借入款。

6（本科）第十章融資類金融中介ppt課件四、融資類金融中介的職能信用中介支付中介信用創(chuàng)造金融服務(wù)職能7（本科）第十章融資類金融中介ppt課件（一）信用中介信用中介是指融資類金融中介充當工商企業(yè)之間的貨幣借貸的中間人。8（本科）第十章融資類金融中介ppt課件

（二）支付中介

支付中介職能是指融資類金融中介通過為各經(jīng)濟部門開立賬戶，充當他們之間貨幣結(jié)算與貨幣收付的中間人。9（本科）第十章融資類金融中介ppt課件（三）信用創(chuàng)造職能信用創(chuàng)造職能是指融資類金融中介創(chuàng)造銀行券和存款貨幣的職能。10（本科）第十章融資類金融中介ppt課件（四）金融服務(wù)職能融資類金融中介利用自身優(yōu)勢為客戶提供多種金融服務(wù)，主要包括各種代理、信息咨詢、融資服務(wù)、財務(wù)管理、信托等業(yè)務(wù)。

11（本科）第十章融資類金融中介ppt課件第二節(jié)存款類金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)資本業(yè)務(wù)負債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)12（本科）第十章融資類金融中介ppt課件一、資本業(yè)務(wù)資本的定義資本的功能資本種類13（本科）第十章融資類金融中介ppt課件（一）資本定義資本是一家銀行防止虧損的最終防線，只有資本才是衡量一家銀行真正實力的標志。資本金是指存款類金融機構(gòu)為了正常的經(jīng)營活動而投入的貨幣資金和保留在存款類金融機構(gòu)的利潤。14（本科）第十章融資類金融中介ppt課件（二）資本的功能資本是存款類金融機構(gòu)存在的先決條件。資本是補償意外損失，保護存款者利益的保障。是金融管理部門實施監(jiān)管的工具。15（本科）第十章融資類金融中介ppt課件（三）資本種類

核心資本。核心資本又叫一級資本和產(chǎn)權(quán)資本，是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，銀行可以永久性占用。附屬資本。附屬資本又叫二級資本，是商業(yè)銀行資本中質(zhì)量次于核心資本中的資本。16（本科）第十章融資類金融中介ppt課件二、負債業(yè)務(wù)存款非存款負債17（本科）第十章融資類金融中介ppt課件（一）存款活期存款是無需任何事先通知,存款戶即可隨時存取和轉(zhuǎn)讓的一種銀行存款。定期存款是存款類金融機構(gòu)與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。儲蓄存款是存款類金融機構(gòu)針對居民個人積蓄貨幣資產(chǎn)和獲取利息之所需而設(shè)定的一種存款。18（本科）第十章融資類金融中介ppt課件（二）非存款負債同業(yè)拆借。存款類金融機構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺而進行的短期借貸。向中央銀行借款。存款類金融機構(gòu)向中央銀行借款主要有兩種形式：一是再貼現(xiàn)。二是直接借款。19（本科）第十章融資類金融中介ppt課件（二）非存款負債（續(xù)）發(fā)行金融債券。金融債券是存款類金融機構(gòu)為了籌措中長期穩(wěn)定資金來源而發(fā)行的一種債務(wù)憑證。債券回購。債券交易的雙方在進行交易的同時，約定在將來某一日期以約定的價格，購回該筆債券的交易行為。20（本科）第十章融資類金融中介ppt課件三、資產(chǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)金資產(chǎn)貸款貼現(xiàn)證券投資21（本科）第十章融資類金融中介ppt課件（一）現(xiàn)金資產(chǎn)現(xiàn)金資產(chǎn)是指存款類金融機構(gòu)隨時可以運用的、流動性極強的資產(chǎn)。庫存現(xiàn)金。庫存現(xiàn)金是存款類金融機構(gòu)保留在金庫里的現(xiàn)金，是一種典型的現(xiàn)金資產(chǎn)，隨時可用于支付。在中央銀行存款。在中央銀行的存款是存款類金融機構(gòu)存放在中央銀行的資金，分為法定存款準備金和超額準備金。22（本科）第十章融資類金融中介ppt課件（一）現(xiàn)金資產(chǎn)（續(xù)）存放同業(yè)款。存放同業(yè)存款是指存款類金融機構(gòu)存放在代理行和相關(guān)銀行的存款。應(yīng)收款。應(yīng)收款是指存款類金融機構(gòu)收到的以其他存款類金融機構(gòu)為付款人的票據(jù)，已向票據(jù)交換所提出清算或向其他存款類金融機構(gòu)提出收帳但尚未到帳的款項。23（本科）第十章融資類金融中介ppt課件（二）貸款貸款是存款類金融機構(gòu)最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款的對象、條件、用途、期限、利率以及貸款方式的不同組合，形成不同分類：按貸款保障程度不同可分為抵押貸款和信用放款。按貸款的償還期不同可分為活期貸款和定期貸款。24（本科）第十章融資類金融中介ppt課件（二）貸款（續(xù)）

按還款方式不同分為一次貸款和分期償還性貸款。按風險程度不同分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失類貸款。以上五類貸款中，后三類屬于不良貸款。25（本科）第十章融資類金融中介ppt課件（三）貼現(xiàn)貼現(xiàn)是存款類金融機構(gòu)應(yīng)客戶的要求，買進其未到付款日期票據(jù)的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)實質(zhì)上是一種放款性的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，但它又不同于普通的放款：利息收取的方式不同；利息率的高低不同；債權(quán)債務(wù)關(guān)系人不同；流動性不同；安全性不同。26（本科）第十章融資類金融中介ppt課件（四）證券投資證券投資是存款類金融機構(gòu)以其資金在金融市場上購買各種有價證券的業(yè)務(wù)活動。開展證券投資業(yè)務(wù)主要有兩個目的：一是購買短期有價證券作為存款類金融機構(gòu)的二線準備，以增強其經(jīng)營的流動性；二是購買長期有價證券，以提高經(jīng)營的盈利性。27（本科）第十章融資類金融中介ppt課件三、中間業(yè)務(wù)支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)

銀行卡業(yè)務(wù)代理類中間業(yè)務(wù)擔保類中間業(yè)務(wù)承諾類中間業(yè)務(wù)交易類中間業(yè)務(wù)基金托管業(yè)務(wù)咨詢顧問類業(yè)務(wù)28（本科）第十章融資類金融中介ppt課件第三節(jié)存款類金融機構(gòu)的經(jīng)營管理存款類金融機構(gòu)的經(jīng)營管理原則存款類金融機構(gòu)的管理方法存款類金融機構(gòu)的風險管理

29（本科）第十章融資類金融中介ppt課件一、存款類金融機構(gòu)的經(jīng)營管理原則盈利性原則。盈利性原則是指存款類金融機構(gòu)的經(jīng)營管理者在可能的情況下，盡可能地追求利潤最大化。

30（本科）第十章融資類金融中介ppt課件一、存款類金融機構(gòu)的經(jīng)營管理原則（續(xù)）流動性原則。流動性原則是指存款類金融機構(gòu)保持隨時可以以適當?shù)膬r格取得可用資金的能力，以便隨時應(yīng)付客戶提存及存款類金融機構(gòu)支付的需要。31（本科）第十章融資類金融中介ppt課件一、存款類金融機構(gòu)的經(jīng)營管理原則（續(xù)）安全性原則。安全性原則是指存款類金融機構(gòu)在經(jīng)營活動中，必須保持足夠的清償力，使客戶對存款類金融機構(gòu)保持足夠的信任。32（本科）第十章融資類金融中介ppt課件二、存款類金融機構(gòu)的經(jīng)營管理方法資產(chǎn)管理法

負債管理法資產(chǎn)負債管理法33（本科）第十章融資類金融中介ppt課件（一）資產(chǎn)管理法資金總庫法。存款類金融機構(gòu)將各種渠道的資金集中起來，形成資金池，將資金池中的資金視為同質(zhì)的單一來源，將其按照資產(chǎn)流動性大小進行梯次分配。34（本科）第十章融資類金融中介ppt課件（一）資產(chǎn)管理法（續(xù)）資金分配法。存款類金融機構(gòu)在配置資金時，按照不同資金來源的流動性以及法定準備金要求，決定資產(chǎn)的分配方法和分配比例，建立資產(chǎn)項目與負債項目的對應(yīng)關(guān)系。線性規(guī)劃法35（本科）第十章融資類金融中介ppt課件（一）資產(chǎn)管理法（續(xù)）線性規(guī)劃法。主要是通過建立線性規(guī)劃模型來解決銀行的資產(chǎn)分配。36（本科）第十章融資類金融中介ppt課件（二）負債管理法儲備頭寸負債管理方法。存款類金融機構(gòu)借入資金補足一線準備，以滿足存款提取和貸款需要。儲備頭寸負債管理方法意味著用借入資金滿足短期流動性需要。37（本科）第十章融資類金融中介ppt課件（二）負債管理法（續(xù)）全面負債管理方法。全面負債管理方法也叫純負債管理，存款類金融機構(gòu)用借入的資金持續(xù)擴大資產(chǎn)負債規(guī)模。38（本科）第十章融資類金融中介ppt課件（三）資產(chǎn)負債管理法資產(chǎn)負債利差管理法。利差管理法主要從理論上分析存款類金融機構(gòu)的利差及影響因素。資產(chǎn)負債差額管理法。差額管理法是指存款類金融機構(gòu)管理者根據(jù)預(yù)測利率的變化，積極調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，擴大或縮小利率敏感性差額，從而保證存款類金融機構(gòu)收益的穩(wěn)定增長。39（本科）第十章融資類金融中介ppt課件（三）資產(chǎn)負債管理法（續(xù)）資產(chǎn)負債期限管理法。存款類金融機構(gòu)根據(jù)對利率變化的預(yù)測，不斷調(diào)整資產(chǎn)和負債的期限，以實現(xiàn)經(jīng)營管理目標。40（本科）第十章融資類金融中介ppt課件三、存款類金融機構(gòu)的風險管理

職能風險管理模式。職能風險管理模式的核心是風險的量化，而風險量化的關(guān)鍵是進行數(shù)據(jù)收集，為各種風險建立相應(yīng)的損失分布。41（本科）第十章融資類金融中介ppt課件三、存款類金融機構(gòu)的風險管理（續(xù)）

整合風險管理模式。整合風險管理模式關(guān)注不同風險之間的相關(guān)性，采用經(jīng)濟資本管理方法從總體上對信用風險、市場風險和操作風險進行綜合度量，測算存款類金融機構(gòu)承擔的非預(yù)期損失所需要的資本量，并將經(jīng)濟資本在各項業(yè)務(wù)之間進行分配。42（本科）第十章融資類金融中介ppt課件三、存款類金融機構(gòu)的風險管理（續(xù)）風險和價值管理模式。風險和價值管理模式更關(guān)注對價值創(chuàng)造的管理，將價值創(chuàng)造作為風險管理的出發(fā)點，強調(diào)對各業(yè)務(wù)單元或部門進行績效考核時要將風險和收益結(jié)合起來。43（本科）第十章融資類金融中介ppt課件三、存款類金融機構(gòu)的風險管理（續(xù)）戰(zhàn)略風險管理模式。與職能風險管理不同的是戰(zhàn)略風險管理的風險還包括不能被量化和整合的風險。這些風險包括戰(zhàn)略失敗的風險、環(huán)境風險、聲譽風險等。44（本科）第十章融資類金融中介ppt課件第四節(jié)非存款類金融機構(gòu)信用合作組織

政策性銀行

財務(wù)公司金融信托投資公司

金融租賃公司等45（本科）第十章融資類金融中介ppt課件一、信用合作組織信用合作組織是按合作制原則組織而成的金融中介機構(gòu)。合作制與股份制的區(qū)別：入股方式不同；經(jīng)營目標不同；管理方式不同；分配方式不同。46（本科）第十章融資類金融中介ppt課件二、政策性銀行政策性銀行是指政府創(chuàng)立、參股或保證，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域從事政策性融資活動的專業(yè)性金融機構(gòu)。

47（本科）第十章融資類金融中介ppt課件三、財務(wù)公司財務(wù)公司又稱金融公司，是為企業(yè)技術(shù)改造、新產(chǎn)品開發(fā)及產(chǎn)品銷售提供金融服務(wù)，以中長期金融業(yè)務(wù)為主的非銀行機構(gòu)。

48（本科）第十章融資類金融中介ppt課件四、金融信托投資公司