借貸管理制度1.目的和適用范圍本制度的目的是確保企業(yè)內(nèi)部借貸活動(dòng)的規(guī)范性和合法性，以維護(hù)企業(yè)的財(cái)務(wù)安全和利益最大化。適用于全部企業(yè)內(nèi)部的借貸行為，包含員工之間的借貸、部門(mén)之間的借貸以及企業(yè)間的借貸。2.借貸申請(qǐng)流程2.1借貸申請(qǐng)人應(yīng)向上級(jí)主管提交借貸申請(qǐng)，包含借貸金額、借貸目的、歸還計(jì)劃等相關(guān)信息，并由申請(qǐng)人簽字確認(rèn)申請(qǐng)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。2.2上級(jí)主管應(yīng)對(duì)借貸申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估和審批，審查借貸申請(qǐng)的合理性、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和估計(jì)影響，決議是否批準(zhǔn)借貸申請(qǐng)，并將審批看法反饋給借貸申請(qǐng)人。2.3若借貸申請(qǐng)需要額外的財(cái)務(wù)支持或影響公司財(cái)務(wù)情形較大，則需要經(jīng)過(guò)主管財(cái)務(wù)官和董事會(huì)的審核批準(zhǔn)。2.4借貸申請(qǐng)批準(zhǔn)后，由申請(qǐng)人和批準(zhǔn)人簽訂借貸合同，并將借貸合同的副本歸檔備查。3.借貸條件和限制3.1借貸金額、借貸期限、利率等借貸條件應(yīng)在借貸合同中明確規(guī)定，并符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)政策。3.2借貸金額應(yīng)依據(jù)項(xiàng)目需要和財(cái)務(wù)情形進(jìn)行合理規(guī)劃和掌控，確保借貸行為不會(huì)對(duì)企業(yè)造成不必需的風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)擔(dān)。3.3借貸期限一般不得超出12個(gè)月，若需要長(zhǎng)期借貸，則需經(jīng)過(guò)精準(zhǔn)明確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和財(cái)務(wù)猜測(cè)，并經(jīng)過(guò)高級(jí)主管和財(cái)務(wù)部門(mén)的批準(zhǔn)。3.4借貸利率應(yīng)依據(jù)借貸市場(chǎng)利率、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)政策進(jìn)行合理定價(jià)，確保借貸利率與市場(chǎng)相適應(yīng)。3.5借貸行為應(yīng)遵從合同原則和公平原則，不得存在利用職務(wù)之便或?yàn)E用權(quán)力謀取私利的情況。4.借貸監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)掌控4.1財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)對(duì)借貸活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，確保借貸行為依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控，并及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況和借貸余額。4.2部門(mén)主管應(yīng)對(duì)本部門(mén)的借貸行為進(jìn)行監(jiān)督和管理，確保借貸行為與部門(mén)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相匹配，并及時(shí)報(bào)告借貸情況。4.3借貸合同的簽署、歸檔和備查工作應(yīng)由專(zhuān)人負(fù)責(zé)，確保借貸合同的安全性和真實(shí)性。4.4風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和掌控工作應(yīng)由專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行，對(duì)借貸項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，訂立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)掌控措施，并對(duì)借貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期跟蹤和評(píng)估。4.5若發(fā)現(xiàn)借貸行為存在違法、違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)較大的情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告給公司高級(jí)主管和財(cái)務(wù)部門(mén)，并采取相應(yīng)措施進(jìn)行處理，包含停止借貸、追回借貸資金等。5.借貸追償和逾期處理5.1若借貸方逾期未歸還借款，財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)采取催收措施，包含電話(huà)通知、書(shū)面催告等。5.2若借貸方逾期仍未歸還借款，而且經(jīng)過(guò)重復(fù)催收后仍未見(jiàn)效，則應(yīng)啟動(dòng)法律程序，通過(guò)法律手段追償借款和利息。5.3逾期追償和法律程序的相關(guān)事宜應(yīng)由財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)，并與公司法務(wù)部門(mén)緊密搭配，確保追償工作的合法性和及時(shí)性。6.監(jiān)督和懲罰6.1監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)借貸活動(dòng)進(jìn)行檢查和審計(jì)，評(píng)估借貸行為的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)掌控情況，并提出相關(guān)改進(jìn)看法和建議。6.2對(duì)于違反借貸管理制度的行為，依據(jù)企業(yè)內(nèi)部的紀(jì)律處分規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)懲罰，包含但不限于口頭警告、書(shū)面警告、罰款、降職、解聘等。6.3對(duì)于嚴(yán)重違反借貸管理制度的行為，公司將保存追究法律責(zé)任的權(quán)利，并及時(shí)報(bào)告相關(guān)部門(mén)和主管機(jī)構(gòu)。7.附則本制度由公司財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)解釋和修訂，并依據(jù)實(shí)