PAGE5-儲蓄存款和商業(yè)銀行(15分鐘·30分)一、選擇題(每小題5分,共20分)1.余額寶剛出現(xiàn)時,比商業(yè)銀行存款更高的收益率,更快、更敏捷的購買和贖回支配,讓缺乏投資渠道的公眾大喜過望,紛紛將自己的銀行存款“搬家”到余額寶上。這迫使許多商業(yè)銀行也不得不加入“攬儲大戰(zhàn)”。這一變動帶來的影響有 ()A.儲蓄存款的實際收益必將不斷增長B.貨幣的市場流通量將會受到影響C.儲蓄存款的流淌性和便利度將減弱D.汲取存款成為商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)【解析】選B。余額寶讓商業(yè)銀行也加入“攬儲大戰(zhàn)”,這必將影響到貨幣的市場流通量,B正確;儲蓄存款的實際收益還要受通貨膨脹率的影響,A說法過于肯定;這一變動會增加儲蓄存款的流淌性,C錯誤;汲取存款是銀行的主體業(yè)務(wù),但不是上述變動帶來的影響,D不選。2.(2024·長春高一檢測)活期儲蓄是百姓特別熟識的一種投資方式,它與定期儲蓄相比 ()A.流淌性更強(qiáng) B.流通性更強(qiáng)C.風(fēng)險性更高 D.收益性更大【解析】選A。活期儲蓄與定期儲蓄相比流淌性更強(qiáng),A正確;其余選項不符合題意。【補(bǔ)償訓(xùn)練】讀漫畫,該商業(yè)銀行拒絕為上了黑名單的客戶辦理貸款,是因為 ()①商業(yè)銀行利潤的來源是存款②商業(yè)銀行是以營利為目的的經(jīng)濟(jì)組織③商業(yè)銀行要降低市場交易的風(fēng)險④商業(yè)銀行要加強(qiáng)對結(jié)算業(yè)務(wù)的管理A.①②B.②③C.①④ D.③④【解析】選B。商業(yè)銀行拒絕為上了黑名單的客戶辦理貸款,是商業(yè)銀行加強(qiáng)貸款管理,是因為商業(yè)銀行是以營利為目的的經(jīng)濟(jì)組織,商業(yè)銀行要降低市場交易的風(fēng)險,②③符合題意;商業(yè)銀行利潤的來源是發(fā)放貸款、貸款業(yè)務(wù),①說法錯誤;漫畫未涉及結(jié)算業(yè)務(wù),④與漫畫寓意無關(guān)。3.2024年以來,人民銀行12次下調(diào)存款打算金率,共釋放長期資金約8萬億元。其中,2024年4次降準(zhǔn)釋放資金3.65萬億元,2024年5次降準(zhǔn)釋放資金2.7萬億元,2024年初至5月3次降準(zhǔn)釋放資金1.75萬億元。這意味著 ()A.國家加強(qiáng)金融風(fēng)險管控B.存款儲蓄利息收益削減C.市場上流通貨幣量增大D.政府實施主動財政政策【解析】選C。下調(diào)存款打算金率,意味著市場上流通貨幣量增大,C正確;A與材料主旨內(nèi)容不符;B說法錯誤,降準(zhǔn)與存款儲蓄利息收益無關(guān);降準(zhǔn)屬于寬松的貨幣政策,D錯誤。4.在“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景下,移動端支付已成為人們普遍接受的方式。有調(diào)查顯示,91.97%的受訪者曾運(yùn)用手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款,用于賬戶查詢的占比達(dá)83.94%。有人預(yù)料,手機(jī)銀行有望取代網(wǎng)絡(luò)銀行,成為用戶比例最高的個人電子銀行。手機(jī)銀行 ()①擴(kuò)大了銀行的主體業(yè)務(wù)②降低了銀行的經(jīng)營風(fēng)險③提高了銀行的服務(wù)品質(zhì)④降低了銀行的運(yùn)營成本A.①② B.①③C.②④ D.③④【解析】選D。手機(jī)銀行是利用移動通信網(wǎng)絡(luò)及終端辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的簡稱。手機(jī)銀行有利于降低運(yùn)營成本,提高銀行的服務(wù)品質(zhì),便利人民生活,③④正確;①中的“擴(kuò)大”說法錯誤;②中的“降低”說法錯誤?！緦W(xué)問拓展】手機(jī)銀行手機(jī)銀行是指銀行以智能手機(jī)為載體,使客戶能夠在此終端上運(yùn)用銀行服務(wù)的渠道模式。隨著通信與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步,手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)功能不斷更新與完善。手機(jī)銀行既是產(chǎn)品,又是渠道,屬于電子銀行的范疇。二、非選擇題(共10分)5.閱讀材料,完成下列要求。因拖延一天還款而被銀行納入失信黑名單,借款人宋某將銀行訴至法庭討說法,認(rèn)為銀行侵害了其在征信系統(tǒng)的信用權(quán),懇求法院依法判令銀行撤回上傳到征信中心的不良信息。最終,人民法院判決認(rèn)為銀行未構(gòu)成違約,判決駁回了宋某的訴訟懇求。結(jié)合材料和生活中的事例,談?wù)務(wù)\信與貸款的關(guān)系。【解析】首先明確貸款也叫信貸,是一種征信行為。然后分別從銀行和個人兩方面說明失信給彼此帶來的影響。最終結(jié)合材料事例加以分析。答案:銀行貸款本身是一種信用行為,它要求借貸雙方都講誠信。對銀行來說,假如不講誠信,銀行會遭遇損失;對個人來說,不良行為會被存儲于個人信用檔案中,影響以后的信貸活動。材料中的宋某之所以會討說法是因為這會影響他以后的信貸活動,法院駁回宋某的訴訟懇求,是因為他違約在先,應(yīng)當(dāng)為此付出代價。(10分鐘·20分)一、選擇題(每小題5分,共10分)6.有人認(rèn)為,為避開GDP增長接著下滑,中國人民銀行應(yīng)下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款基準(zhǔn)利率。若中國人民銀行真的下調(diào),不考慮其他因素,這帶來的影響有 ()①促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,激勵投資和消費(fèi)②有利于抑制通脹預(yù)期,保持物價穩(wěn)定③增加存款儲蓄收益,調(diào)控貨幣供應(yīng)量④降低企業(yè)融資難度,滿意其信貸需求A.①② B.②③ C.①④ D.③④【解析】選C。下調(diào)貸款基準(zhǔn)利率,有利于釋放流淌性,調(diào)整貨幣供應(yīng),但與利率及存款收益沒有干脆關(guān)系,解除③;下調(diào)貸款基準(zhǔn)利率,會降低企業(yè)的融資難度,促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,①④正確;下調(diào)貸款基準(zhǔn)利率,不利于抑制通貨膨脹,②不選?！狙a(bǔ)償訓(xùn)練】《存款保險條例》規(guī)定,存款保險實行限額償付,向存款人最高償付限額為人民幣50萬元。這一規(guī)定旨在 ()A.降低儲戶投資風(fēng)險,增加儲戶實際投資收益B.增加社會保險種類,提升存款者的風(fēng)險意識C.維護(hù)儲戶存款平安,有利于金融秩序的穩(wěn)定D.避開銀行業(yè)間競爭,為公眾供應(yīng)更優(yōu)質(zhì)服務(wù)【解析】選C。實施的《存款保險條例》相關(guān)規(guī)定,旨在維護(hù)儲戶存款平安,有利于金融秩序的穩(wěn)定,C符合題意;這一規(guī)定有利于降低儲戶投資風(fēng)險,不能增加儲戶實際投資收益,也沒有增加社會保險種類,A、B錯誤;D中避開銀行業(yè)間競爭的說法錯誤,解除。7.為增加金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的成效,銀行保險機(jī)構(gòu)充分調(diào)動信貸、債券、股權(quán)、保險等資金,保證融資的供應(yīng)滿意經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需求。同時,優(yōu)化供應(yīng)結(jié)構(gòu),加大中長期貸款和信用貸款投放,重點滿意制造業(yè)和消費(fèi)升級的融資需求,在民營和小微企業(yè)融資方面做了大量工作。由此可以推斷 ()①搞好融資有利于提高資金利用效率,促進(jìn)企業(yè)發(fā)展②增加金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的成效,就要優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)③中長期貸款和信用貸款是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)④銀行保險機(jī)構(gòu)為民營和小微企業(yè)的干脆融資供應(yīng)有效保障A.①② B.①③ C.②④ D.③④【解析】選A。為增加金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的成效,銀行保險機(jī)構(gòu)充分調(diào)動信貸、債券、股權(quán)、保險等資金,優(yōu)化供應(yīng)結(jié)構(gòu),并在民營和小微企業(yè)融資方面做了大量工作。這說明增加金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的成效,就要優(yōu)化融資結(jié)構(gòu),搞好融資有利于提高資金利用效率,促進(jìn)企業(yè)發(fā)展,①②正確;③說法錯誤,貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù);④中的“干脆融資”說法錯誤。二、非選擇題(共10分)8.近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動通信技術(shù)的廣泛運(yùn)用,借助網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)資金支付、融通和信息中介服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展,手機(jī)銀行、支付寶、余額寶等金融服務(wù)和產(chǎn)品深受廣闊用戶歡迎?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)無須設(shè)立眾多分支機(jī)構(gòu),就能夠供應(yīng)更干脆的金融服務(wù),有更廣泛的客戶基礎(chǔ);它供應(yīng)的全天候、全方位、一站式的金融服務(wù),使業(yè)務(wù)處理速度更快,用戶體驗更好;同時,它不斷推動傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)變更業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式,肯定程度上填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融覆蓋面的空白。結(jié)合材料,分析互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展