2023年銀行業(yè)個人貸款（中級）考試預

測試題

L下列關于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款

有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定

B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內

容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)

實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員

進行復核

D.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、

不潦草、漏填、不超過2處涂改

【答案】：D

【解析】：

借款合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、

不錯漏、不潦草，防止涂改。

2.關于個人住房貸款的貸款期限和還款方式，下列說法錯誤的是（）。

[2016年11月真題]

A.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法

B.貸款期限在1年以內（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法

C.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確

定，最長期限都為30年

D.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同可以選擇多種還

款方法

【答案】：D

【解析】：

借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還

款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。

.關于房地產(chǎn)估價，下列說法錯誤的是（）年月真題]

3o[201611

A.房地產(chǎn)估價目的限制了估價報告的用途

B.房地產(chǎn)價格具有很強的時間性

C.采用非公開市場價值標準的條件包括交易雙方進行交易的目的是

追求各自利益的最大化

D.估價對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度

【答案】：C

【解析】：

C項，采用公開市場價值標準的條件包括交易雙方進行交易的目的是

追求各自利益的最大化。

4.關于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是（）o[2016年11

月真題]

A.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、

不錯漏、不潦草，防止涂改

B.合同填寫完畢后，填寫人員應及時復核或將有關合同文本交合同復

核人員進行復核

C.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內

容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)

實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款

有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定

【答案】：B

【解析】：

B項，合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核

人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。

5.下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務的是（）。

A.中國建設銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.中國銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業(yè)銀行

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

《汽車貸款管理辦法》第三條規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人包括

在中華人民共和國境內依法設立的、經(jīng)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

及其派出機構批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲

準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構。

6.關于P2P網(wǎng)絡監(jiān)管的四條紅線，下列說法不正確的是（）。

A.明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的間接借貸提供信息交互、

撮合、資信評估等中介服務

B.明確平臺本身不得提供擔保

C.不得搞資金池

D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

【答案】：A

【解析】：

A項，針對P2P網(wǎng)絡監(jiān)管，需要明確平臺的中介性質，主要為借貸雙

方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務。

7.互聯(lián)網(wǎng)金融本身的征信業(yè)務發(fā)展面臨著重大的挑戰(zhàn)，表現(xiàn)在（）o

A.大多數(shù)網(wǎng)絡貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進行有限的

盡職調查

B.信息征集授權未作規(guī)范，存在征集流程不合法現(xiàn)象

C.信息更正流程冗長、救濟方式操作性不強，存在法律風險

D.信息使用標準不統(tǒng)一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問題

E.信息征集范圍不明確，存在征集來源任意擴大化問題

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

與傳統(tǒng)金融機構不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡貸款無法完全利用銀行間的征

信系統(tǒng)，僅能進行有限的盡職調查，其具體表現(xiàn)為：①信息征集范圍

不明確，存在征集來源任意擴大化問題；②信息征集授權未作規(guī)范，

存在征集流程不合法現(xiàn)象；③信息使用標準不統(tǒng)一、保留期限未明朗,

存在“征信不公”問題；④信息更正流程冗長、救濟方式操作性不強,

存在法律風險。

8.在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未

結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買

普通住房，最低首付款比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.40%

D.30%

【答案】：D

【解析】：

對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件

再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例為不低

于30%□

9.由于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)，放貸機構缺少與

客戶面對面核實身份的機會，面臨著客戶身份真實、信息真實確認的

風險。這種風險是指（）o

A.技術風險

B.操作風險

C.行業(yè)風險

D.信用風險

【答案】：D

【解析】：

互聯(lián)網(wǎng)個人貸款信用風險的內容包括四個方面：①客戶身份真實性風

險，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)，放貸機構缺少與客

戶面對面核實身份的機會，也面臨著客戶身份真實、信息真實確認的

風險；②系統(tǒng)模型準確性風險，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款對客戶信用狀況的評

價完全通過系統(tǒng)審查和分析；③貸款用途真實性風險，互聯(lián)網(wǎng)個人貸

款可以提現(xiàn)，客戶如何使用貸款資金，放貸機構面臨一定監(jiān)控困難；

④緩釋手段不足，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款一般都是信用貸款，缺少有效的風

險緩釋措施。

10.國家助學貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學貸款管理中心將貸款

貼息劃入（）o

A.各經(jīng)辦行貼息專戶

B.各貸款銀行總行國家助學貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼

息專戶

C.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向學生支付

D.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付

【答案】：B

【解析】：

全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料

后的10個工作日內，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學貸款貼息專

戶，由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。各經(jīng)辦銀行在收到貼息經(jīng)費

后即時入賬。

11.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及

銀行貸款安全時，可采取的措施有（）o[2015年10月真題]

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認可的質押物

E.追加銀行認可的其他抵押物

【答案】:A|B|E

【解析】：

抵押物的價值會因市場的波動而表現(xiàn)出不同的價格，當?shù)盅何飪r值下

降到可能危及銀行貸款安全時一，銀行應要求借款人提前歸還部分或全

部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押

物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。

12.()是民事活動中最核心、最基本的原則。［2018年6月真題］

A.誠實信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】：A

【解析】：

誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應該誠實、守信用，正當行

使權利和義務。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

13.()年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國

個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。［2015年10月真題］

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

【答案】：A

【解析】：

個人住房貸款真正實現(xiàn)快速發(fā)展，應以1998年住房制度改革以及中

國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。

14.個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或

不同意見，產(chǎn)生個人征信異議的主要原因有（）o

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時更新

B.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構有過經(jīng)濟交易

C.數(shù)據(jù)報送機構數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

D.個人身份被盜用

E.技術原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

產(chǎn)生個人征信異議的主要原因包括：①個人的基本信息發(fā)生了變化，

但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構，影

響了信息的更新；②數(shù)據(jù)報送機構數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及

時.；③技術原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；④他人盜用或冒用個人身份獲取

貸款或信用卡；⑤個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構有過經(jīng)濟交易（如已

辦信用卡、貸款），因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。

15.個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對

象支付，下列（）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人

自主支付方式。［2015年10月真題］

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結算方式的

E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

【答案】：A|B

【解析】：

個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象

支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人

自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三

十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算

方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；

④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

16.下列關于個人教育貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對

B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過限額

D.學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與銀行

總行下達的該校貸款年度計劃額度

【答案】：B

【解析】：

B項，貸款審批人應根據(jù)審查情況在“國家助學貸款申請審批表”上

簽署審批意見，對未獲批準的貸款申請，應寫明拒批理由，并告知借

款人；對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與

內容。

.個人貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查（）年月

17o[201510

真題]

A.借款人資格和條件是否具備

B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

D.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效

E.借款用途是否符合銀行規(guī)定

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

貸款具體審查內容包括：①借款人資格和條件是否具備；②借款用途

是否符合銀行規(guī)定；③申請借款的金額、期限等是否符合有關貸款辦

法和規(guī)定；④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；⑤貸前調查

人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是

否準確、合理；⑥對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合

規(guī)有效；⑦其他需要審查的事項。

18.公積金個人住房貸款最長期限為（）年。

A.10

B.30

C.20

D.35

【答案】：B

【解析】：

目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年（貸款期限不得超過法

定離退休年齡后5年）。

19.銀行業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款

申請，及時告知（），將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好

信貸拒批記錄存檔。［2015年5月真題］

A.調查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)務部門對未獲批準的借款申請，應及時告知借款人，將有關材

料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔；對需要補充

材料的，應按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序。

.個人住房貸款操作風險的防范措施不包括（）年月真

20o[201510

題]

A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

B.嚴格落實貸前調查和貸后檢查

C.加強對借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款的經(jīng)辦人員應該提高對操作風險的認識水平，增強對操

作風險的應對能力。操作風險的防范措施包括：①提高貸款經(jīng)辦人員

職業(yè)操守和敬業(yè)精神；②掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制

度和法律法規(guī)；③嚴格落實貸前調查和貸后檢查。

21.個人貸款業(yè)務中，借款人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款人可

以采取的措施包括（）o

A.要求限期糾正違約行為

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.直接變賣抵押物

E.在原貸款利率基礎上加收利息

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

除ABCE四項外，借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸

款銀行可采取的措施還包括:①要求增加所減少的相應價值的抵（質）

押物，或更換擔保人；②定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓

名、身份證號碼及違約行為；③向保證人追償；④依據(jù)有關法律及規(guī)

定處分抵（質）押物；⑤向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴。

22.在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析

法中的包括（）

“5C”o

A.管理-Control

B.能力-Capacity

C.道德品質-Character

D.資本-Capital

E.擔保-Collateral

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用?！?C”指

借款人道德品質（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔

保（）＞環(huán)境（）

CollateralConditiono

.我國普惠金融重點服務對象有（）

23o

A.農村低收入群體

B.城鎮(zhèn)下崗職工

C.小微企業(yè)

D.農民工

E.大學生群體

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

當前我國普惠金融重點服務對象有：①農村及偏遠地區(qū)低收入群體；

②城鎮(zhèn)低收入群體、城鎮(zhèn)下崗職工、農民工等進城務工人員、老年人

等群體及大學生群體；③小微企業(yè)。

24.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛

保險，并在保險單中明確第一受益人為（）o

A.保證人

B.擔保公司

C.貸款銀行

D.借款人

【答案】：C

【解析】：

在貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購

買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。

在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。

25.對于1年以內（含）個人貸款的展期（）。［2016年11月真題］

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長

貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】：

一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一

年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸

款品種規(guī)定的最長貸款期限。

26.到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個人貸款。［2016

年11月真題］

A.1年以內（含1年）

B.1年以上（含1年）

C.1年以內（不含1年）

D.1年以上（不含1年）

【答案】：A

【解析】：

到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清

貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）

的貸款。

27.個人汽車貸款保證保險責任范圍僅限于（）。

A.違約金

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.實現(xiàn)債權的費用

【答案】：B

【解析】：

個人汽車貸款中，保證保險的責任限制造成風險缺口。保證保險的責

任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金

及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等。

28.關于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當降低

B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相

應調整

C.對風險級別較高的客戶，應納入重點關注客戶清單管理

D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種

監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動

【答案】：A

【解析】：

A項，授信風險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應越多、頻率應越高，例

如對于個人經(jīng)營貸款、商業(yè)用房貸款等投資經(jīng)營性質的高風險貸款，

以及授信余額超過一定限額的借款人，應定期進行檢查。

29.發(fā)生下列哪些情況，應對押品價值進行重新評估（）o

A,市場價格大幅上升

B.到達重估周期

C.發(fā)生重大風險事項

D.押品擔保的信貸業(yè)務被認定為“假個貸”

E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

到達重估周期應對押品價值進行重新評估。當發(fā)生下列情況，即使未

到重估周期，也應對押品價值進行重新評估：①押品市場價格發(fā)生大

幅下降；②債務人財務狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款

逾期90天以上或發(fā)生其他重大風險事件；③被認定為“假個貸”、疑

似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化；④押品擔保的信貸

資產(chǎn)風險分類向下遷徙為不良貸款；⑤押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)

保全部門；⑥發(fā)生重大風險事項等其他需要重估的事項。

.關于抵押擔保的表述，正確的有（）年月真題]

30o[20155

A.抵押擔保包括動產(chǎn)抵押和權利抵押

B.借款人或第三人不轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔

保

C.借款人不履行還款義務時一，貸款銀行有權依法以該財產(chǎn)折價或以拍

賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關部門辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保

【答案】：B|C|D

【解析】：

A項，質押擔保分為動產(chǎn)質押和權利質押兩類；E項，抵押擔保是指

債務人或者第三人不轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔

保。

31.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款

人注意免除或限制其責任的條款，下列表述正確的有（）o

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書中使用區(qū)別于其他條款內容的字體使之明顯地標示

C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人（擔保人）充分理解格式

條款

D.可安排律師對合同進行講解

E.可在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內容

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

依據(jù)《合同法》第三十九條第一款的規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的

提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條

款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。提請借款人注意必

須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀行沒有履行這一法定義務，這些

條款對當事人不產(chǎn)生約束力。法律對“合理的提示方式”并沒有明確

要求，商業(yè)銀行可以依據(jù)不同的格式條款（合同）確定，或是在合同

書中使用區(qū)別于其他條款內容的字體，如大字、斜體字等使之明顯地

標示出來，或是在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內容，或

是在合同簽訂前辦理公證、安排律師對合同進行講解等。無論采用何

種提示方式，均需易于借款人（擔保人）充分理解上述格式條款。

32.下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（）o［2015年10月真

A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式

B.實質是一種借貸關系而非商品買賣關系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關系

E.風險具有系統(tǒng)性特點

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：①貸款期限長，

個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為

10?20年，最長可達30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；②

大多以抵押為前提建立的借貸關系；③風險具有系統(tǒng)性特點。

33.下列選項中屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。［2014年6月真題］

A.創(chuàng)業(yè)擔保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農戶貸款

【答案】：A|B|E

【解析】：

個人經(jīng)營類貸款包括個人經(jīng)營貸款、個人商用房貸款、農戶貸款和創(chuàng)

業(yè)擔保貸款等。

34.在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，

審查的內容不包括（）o[2014年6月真題]

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬

戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

【答案】：c

【解析】：

在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查

的內容包括：①借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真

實、有效；②抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象;

③借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。

35.個人汽車貸款業(yè)務中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔

保，若借款人違約，擔保公司往往難以承擔責任，即第三方保證擔保

方式存在風險隱患。

A.超額保證金

B.足額保證金

C.少量保證金

D.巨額保證金

【答案】：C

【解析】：

第三方保證擔保主要包括汽車經(jīng)銷商保證擔保和專業(yè)擔保公司保證

擔保。這一擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險

承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔保，一旦借

款人違約，擔保公司往往難以承擔保證責任，造成風險隱患。

36.下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風險管理的是（）。［2014年6月真題］

A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關程序

B.銀行考慮借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務量及現(xiàn)金流情況

C.銀行加強對借款人還款能力的調查與分析

D.銀行加強對抵押物價值的調查與分析

【答案】：A

【解析】：

BCD三項屬于個人經(jīng)營貸款信用風險的防控措施。

37.我國的信用卡業(yè)務最早出現(xiàn)在,是由發(fā)行的。（）

［2016年11月真題］

A.70年代末；中國銀行

B.80年代初；建設銀行

C.70年代末；工商銀行

D.80年代初；中國銀行

【答案】：A

【解析】：

1979年12月，中國銀行廣州分行與東亞銀行簽署協(xié)議，代理其信用

卡業(yè)務，這是中國銀行業(yè)第一次開展銀行卡業(yè)務。

38.根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國家助

學貸款的理解，錯誤的是（）。［2015年5月真題］

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生（含高職

學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年

6000元的標準計算確定

B.國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%

C.為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照“風險分擔”原則，

建立國家助學貸款風險補償機制

D.自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內還清

【答案】：D

【解析】：

D項，根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國

家助學貸款實行延長還貸年限的政策，改變目前自學生畢業(yè)之日起即

開始償還貸款本金、4年內還清的做法，實行借款學生畢業(yè)后視就業(yè)

情況，在1至2年后開始還貸、6年內還清的做法。

39.張老突患中風昏迷，亟需10萬元醫(yī)療費用，擬向銀行申請個人醫(yī)

療貸款，下列不能作為借款人的是（）。

A.張老的配偶

B.張老在銀行工作的兒子

C.張老本人

D.張老在政府工作的女兒

【答案】：C

【解析】：

個人醫(yī)療貸款的貸款對象須是具有完全民事行為能力的中華人民共

和國公民。題干中，張老中風昏迷，不具有完全民事行為能力，不能

作為個人醫(yī)療貸款的借款人。

40.關于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款，下列

說法錯誤的是（）。

A.辦理公積金個人住房貸款業(yè)務，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公

積金

C.公積金個人住房貸款由各地方公積金管理中心負責審批

D.公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率

低

【答案】：A

【解析】：

公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管

理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設立的住房置業(yè)擔保機構

提供擔保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風險承

擔的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔貸款風險。

41.申請評分可以應用的領域包含（）。

A.風險排序

B.信貸政策制定

C.零售客戶風險限額設置

D.信用卡額度調整

E.貸后風險監(jiān)控

【答案】：A|B|C

【解析】：

申請評分可以應用的領域包括：①風險排序；②自動化的審批決策；

③人工審批貸款參考；④信貸政策制定；⑤零售客戶風險限額設置。

DE兩項為行為評分的應用。

42.對于采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列正確的是（）。

A.銀行應明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

B.貸款人應在支付后做好有關細節(jié)的認定記錄

C.貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按

合同約定方式支付貸款資金

D.貸款人受托支付完成后，因資金流向明確，可不再詳細記錄

E.貸款人應在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關交易資料和憑證

【答案】：A|B|C

【解析】：

D項，貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關

憑證；E項，貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和

憑證是否符合合同約定條件。

43.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。

A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀

況讓明（或未婚聲明）

B.在銀行開立個人結算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議

D.已支付所購商用房市場價值30%的首付款

【答案】：D

【解析】：

D項，個人商用房貸款的借款人須具備的基本條件為：已支付所購商

用房市場價值50%（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在

45%及其以上），并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)

票或收據(jù)。

44.面對借款人經(jīng)營貸款抵押物價值下降而帶來的信用風險，銀行采

取的措施包括（）o

A.重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物

B.按合同約定提前收回貸款

C.要求更換為其他足值抵押物

D.要求借款人恢復抵押物價值

E.如借款人正常還款，可暫不采取措施

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

銀行對于有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，可以采取以下

措施：①要求借款人恢復抵押物價值；②更換為其他足值抵押物；③

按合同約定或依法提前收回貸款；④重新評估抵押物價值，擇機及時

處置抵押物。

45.下列關于公積金個人住房貸款的表述，正確的有（）o[2014年6

月真題]

A.貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳

存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請

B.目前，公積金個人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

C.貸款利率比商業(yè)貸款較高

D.貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息

E.是一種互助性住房消費貸款，資金來源為單位和個人共同繳存的住

房公積金

【答案】：B|D|E

【解析】：

A項，公積金個人住房貸款具有普遍性，只要是具有完全民事行為能

力、正常繳存住房公積金的職工都可申請，但這并不意味著其貸款審

查寬松；C項，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。

46.下列屬于個人教育貸款流程中貸款的受理與調查環(huán)節(jié)的風險點的

有（）o[2014年6月真題]

A.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款支付是否

符合約定用途

B.未深入調查借款申請人所提交材料的真實性

C.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實

D.未深入調查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的

相關規(guī)定

E.未按權限審批貸款，使得貸款超越授權發(fā)放

【答案】:B|D

【解析】：

貸款的受理與調查環(huán)節(jié)的風險點主要在于以下幾個方面：①未深入調

查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規(guī)定；②

未深入調查借款申請人所提交材料的真實性；③對于商業(yè)助學貸款而

言，未深入調查借款申請人的擔保措施是否足額、有效；④未按規(guī)定

建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；⑤將貸款調查的全部事項

委托第三方完成。

47.貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。

A.法定利率

B.倫敦同業(yè)拆借利率

C.國內同業(yè)拆借利率

D.借款人意見

E.央行制定的浮動幅度

【答案】：A|D|E

【解析】：

合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮

動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中

載明的某一筆具體貸款的利率。

48.下列關于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是（）。

[2013年11月真題]

A.確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實

B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認相關手續(xù)是否已辦妥

【答案】：c

【解析】：

個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位。借款人

所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度是否符合人民銀行規(guī)定的

有關放款條件，其他內容應遵守個人貸款的規(guī)定。

49.下列個人貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款檔案中主要包括借款人的相關資料和貸后管理的相關資料

B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件

D.委托轉賬付款授權書屬于貸后管理的檔案資料

【答案】：D

【解析】：

貸款檔案的內容包括：①借款人的相關資料;②貸后管理的相關資料。

委托轉賬付款授權書屬于借款人的相關資料。

50.下列授信業(yè)務項下的押品中，可采用直接評估方式的有（）o

A.首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）

B.低信用風險信貸業(yè)務

C.保證金、存單的質押授信業(yè)務

D.動產(chǎn)（大宗商品）質押授信業(yè)務

E.黃金質押授信業(yè)務

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

直接評估方式是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價

格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。對下列授信業(yè)務

項下的押品，可采用直接評估方式：①低信用風險信貸業(yè)務；②保證

金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn)（大宗商品）質押授信業(yè)務；③

首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）；

④對優(yōu)質客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請貸款成數(shù)低于50%的個人再

交易住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）、個人消費貸款和個人助

業(yè)貸款。

51.個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風險點不包括（）。［2013年11

月真題］

A.貸款擔保手續(xù)未齊備即發(fā)放貸款

B.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

C.未按獨立公正原則審批

D.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)

放貸款

【答案】：A

【解析】：

個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風險控制點為：①未按獨立公正原則

審批；②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放；③審批人員對應

審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。A項是

貸款發(fā)放環(huán)節(jié)中的風險點。

52.房地產(chǎn)的特性包括不可移動、獨一無二以及（）。

A.壽命長久

B.供給有限

C.流動性差

D.價值量大

E.用途單一

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

房地產(chǎn)的特性包括：①不可移動；②獨一無二；③壽命長久；④供給

有限；⑤價值量大；⑥流動性差；⑦用途多樣；⑧相互影響。

53.小劉剛大學畢業(yè)，目前收入較少，但他預計兩年后自己的收入還

有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時

與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的

）

月還款額比前一個2年上浮20%,則小劉采用的還款方式為（o

A.等比累進還款法

B.等額累進還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

【答案】：A

【解析】：

A項，等比累進還款法是借款人每個時間段上以一定比例累進的金額

（分期還款額）償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段

應還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清

本息；B項，等額累進還款法與等比累進還款法類似，不同之處就是

將在每個時間段上約定還款的“固定比例”改為“固定額度”；C項,

等額本金還款法是指在貸款期內每