遷移到面向金融服務(wù)的IBM商業(yè)價(jià)值研究院開放式混合多云是非常理想的銀行解決方案，能夠靈活地應(yīng)對安全和成本隨著銀行加速適應(yīng)數(shù)字化技術(shù)，加之一些宏觀經(jīng)濟(jì)因素的影響，使得銀行業(yè)正經(jīng)歷結(jié)構(gòu)性變革。銀行需要重新思考業(yè)務(wù)模式和運(yùn)營方式，以期在經(jīng)濟(jì)、行業(yè)和消費(fèi)者行為不斷變化的大環(huán)境中保持競爭力。這包括遷移到全新的業(yè)務(wù)架構(gòu)，更好地適應(yīng)在構(gòu)建這種全新的數(shù)字化敏捷架構(gòu)時(shí)，銀行面臨的挑戰(zhàn)是既要滿足基礎(chǔ)架構(gòu)平臺對靈活性的需求，以支持業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和數(shù)必須在這兩者之間實(shí)現(xiàn)平衡。開放式混合多云環(huán)境完美結(jié)合了公有云的靈活性與私有云的定制能力，是金融服務(wù)行業(yè)的理想盡管遷移到開放式混合多云的好處顯而易很長一段時(shí)間以來，銀行都在金融體系和經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要的作用。一代又一代的銀行通過核心銀行業(yè)務(wù)服務(wù)以及持續(xù)豐厚的利潤來創(chuàng)造價(jià)值，成為商業(yè)和財(cái)富創(chuàng)造的重要推手。銀行除了要面對具有挑戰(zhàn)性的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境外，還要適應(yīng)日益數(shù)字化的世界中與時(shí)俱進(jìn)的客戶行為和期望。新型競爭對手通過創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式滿足這些期望，減少行業(yè)價(jià)值鏈中的1開放式混合多云是實(shí)現(xiàn)有效數(shù)字化轉(zhuǎn)型所需的基礎(chǔ)環(huán)境，開放式混合多云是實(shí)現(xiàn)有效數(shù)字化轉(zhuǎn)型所需的基礎(chǔ)環(huán)境，旨在將傳統(tǒng)計(jì)算平臺與私有云、公有云和管理云服務(wù)整合在一起。從本質(zhì)上看，混合云是一種虛擬計(jì)算環(huán)境，可以使工作負(fù)載和接口與最合適的計(jì)算平臺保持一致。所有這些服務(wù)都需要進(jìn)行管理，就像單個(gè)統(tǒng)一環(huán)境那樣多年來，銀行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)一直希望通過云來滿足企業(yè)的基礎(chǔ)架構(gòu)需求，以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)靈活性，同時(shí)遵守安全性與合規(guī)性方面的嚴(yán)格要求。根據(jù)2020年有關(guān)銀行業(yè)云使用情況的報(bào)告，目前有91%的金融機(jī)構(gòu)正積極使用云服務(wù)，或計(jì)劃在未來六至九個(gè)月內(nèi)使用云服務(wù)，這一數(shù)字是四年前的兩倍。1然而，一份報(bào)告表明，只有很少（平均9%）的受監(jiān)管的任務(wù)關(guān)鍵型銀行工作負(fù)載遷移到公有云環(huán)境中。2通過基于云的基礎(chǔ)架構(gòu)實(shí)現(xiàn)可擴(kuò)展性和敏捷性，可使組織更有效、更快速地進(jìn)行調(diào)整以響應(yīng)各種市場變化，例如疫情帶來的沖擊。務(wù)實(shí)的領(lǐng)先者企業(yè)則更進(jìn)一步，實(shí)施開放式混合多云方法，采用多個(gè)可互操作的平臺，做到安全與靈活兼得。要成功遷移到開放式混合多云環(huán)境，需要從銀行業(yè)獨(dú)特需求的角度出此采用新技術(shù)或部署新功能的成本目前，銀行面臨雙重挑戰(zhàn)，既要通過新平臺驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)模式來重塑客戶體驗(yàn)，又要降低運(yùn)營成本。同時(shí)，他們必須這種對靈活性的需求迫使他們進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，以支持持續(xù)迭代和業(yè)務(wù)模式調(diào)整。銀行還必須繼續(xù)專注于優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管應(yīng)對這些挑戰(zhàn)需要全新的業(yè)務(wù)架構(gòu)。數(shù)字化現(xiàn)實(shí)的主要特點(diǎn)是快速創(chuàng)新、以客戶為中心以及移動(dòng)優(yōu)先，傳統(tǒng)行業(yè)模式已跟不上發(fā)展步伐。3傳統(tǒng)的系統(tǒng)通常采用復(fù)雜構(gòu)形式，缺乏靈活性，因此采用新技術(shù)和部署新功能的成本很高。此外，與那些更貼近用戶、能帶來更高股本回報(bào)從本質(zhì)上看，傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)無法支持?jǐn)U展的生態(tài)系統(tǒng)合作、基于人工智能的系統(tǒng)與流程以及智能工作流。銀行需要新建可互操作的模塊化智能運(yùn)營環(huán)境，將風(fēng)險(xiǎn)管理、安全性與合規(guī)性作成本昂貴20%20%核心實(shí)用工具5%核心實(shí)用工具5%–數(shù)據(jù)與AI驅(qū)動(dòng)的運(yùn)營–在設(shè)計(jì)中就考慮風(fēng)險(xiǎn)管理以3開放式混合多云環(huán)境結(jié)合了公有云的靈活性以及私有云與支持銀行自由地?cái)U(kuò)展到數(shù)據(jù)中心之外，順利進(jìn)個(gè)可互操作環(huán)境中的多個(gè)平臺上運(yùn)行，開放式混要成功遷移到開放式混合多云環(huán)境，必須深入了解眾多行業(yè)工作負(fù)載的功能需求以及各種不同的基礎(chǔ)架構(gòu)平臺的能力。這包括本地與外部配置，例如傳統(tǒng)計(jì)算中心、基礎(chǔ)架構(gòu)即服務(wù)安全/集成IaaS安全/集成IaaS安全/集成安全/集成傳統(tǒng)安全/集成專用工具邊緣4要制定成功的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與工作負(fù)載遷移戰(zhàn)略，需要評估三個(gè)主要方面：業(yè)務(wù)案例、數(shù)字化成熟度以及提供商銀行很難在IT能力與業(yè)務(wù)需求之間實(shí)現(xiàn)平衡。一方面，他們需要轉(zhuǎn)變核心銀行業(yè)務(wù)流程，降低成本、風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)雜性。另一方面，他們同樣需要靈活性以支持業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、生態(tài)系統(tǒng)參與以及快速響應(yīng)。在制定遷移戰(zhàn)略時(shí)，必須權(quán)衡新平臺的成本金融機(jī)構(gòu)必須確定自己是否的確已準(zhǔn)備好迎接開放式混合多云環(huán)境。他們需要評估自己是否具備必要的應(yīng)用架構(gòu)，并確定哪些工作負(fù)載適合進(jìn)行解耦。數(shù)字化成熟度越高，工作負(fù)載通常就越清晰越簡單，因此也有利于將工作負(fù)載解耦為子組件和微銀行在考慮將工作負(fù)載遷移到公有云時(shí)，一個(gè)主要的障礙是難以找到能夠滿足彈性、響應(yīng)能力、安全、隱私以及合規(guī)等運(yùn)營要求的提供商。銀行必須確定哪些提供商能夠提供增強(qiáng)的公有云環(huán)境，通過定制來滿足特定于銀行業(yè)和特定于工作5開放式混合多云環(huán)境可讓其他開放式混合多云方法背后的業(yè)務(wù)邏輯旨在提高業(yè)務(wù)績效，同時(shí)幫助企業(yè)在業(yè)務(wù)需求與IT需求和成本限制之間保持平衡。遷移到開放式混合多云環(huán)境有助于降低未來的遷構(gòu)建成本（在設(shè)計(jì)中充分考慮安全性和銀行合規(guī)性）以開放式混合多云是金融機(jī)構(gòu)的合理配置。這種呈指數(shù)級發(fā)展的技術(shù)為業(yè)務(wù)創(chuàng)新和改善客戶體驗(yàn)提供了必要的靈察：開放式混合多云戰(zhàn)略為銀行帶來的好處”）。開放式混合多云可作為現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)架構(gòu)的必要基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)訪問、靈活的工作負(fù)載可移植性以及有效的分析互操作性。46有了開放式混合多云環(huán)境，其他用于支持銀行關(guān)鍵業(yè)務(wù)職能的–機(jī)器人流程自動(dòng)化(RPA)―在標(biāo)準(zhǔn)化的后臺運(yùn)營中自動(dòng)執(zhí)–面向客戶的人工智能(AI)―借助聊天助手、語音助手和自動(dòng)–面向員工隊(duì)伍的AI―借助銷售助手、客戶洞察和知識中心–用于控制的AI―促進(jìn)合規(guī)，提高對客戶的了解(KYC)，實(shí)–應(yīng)用編程接口(API)平臺―支持涉及第三方和非銀行生態(tài)系–量子計(jì)算―提升高頻率的交易和風(fēng)險(xiǎn)分析中的密碼標(biāo)準(zhǔn)，消–區(qū)塊鏈―通過基于信任的數(shù)字互動(dòng)，重建基–物聯(lián)網(wǎng)(IoT)―建立嵌入了分析接口的物理對象網(wǎng)絡(luò)，以簡–增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)(AR)―支持客戶和銀行員工在–全同態(tài)加密―銀行無需解密，就能對加密數(shù)據(jù)執(zhí)行加密計(jì)算，從而提高開放式混合多云上安全流程的效率和互操–面向員工隊(duì)伍的5G―支持銀行員工高效地在家工作，支–邊緣計(jì)算―支持銀行在更接近存儲(chǔ)的位置處理數(shù)據(jù)，從而減少響應(yīng)時(shí)間和延遲問題，同時(shí)從互聯(lián)設(shè)備和系統(tǒng)中獲要實(shí)現(xiàn)開放式混合多云環(huán)境，就需要突破障礙，將工作負(fù)載問題不在于銀行為什么要遷移到開放式混合多云環(huán)境，而是如何實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)。如何突破障礙？如何選擇要遷移的工作洞察：開放式混合多云戰(zhàn)略為銀行洞察：開放式混合多云戰(zhàn)略為銀行–成本降低。銀行能夠更靈活地實(shí)時(shí)擴(kuò)展數(shù)據(jù)需求，從而避免–客戶體驗(yàn)。銀行可將數(shù)字資源迅速轉(zhuǎn)移到最需要的地方，從–業(yè)務(wù)創(chuàng)新。開放式混合多云可以確保業(yè)務(wù)關(guān)和流程的一致性和可移植性，可用于根據(jù)客戶群和地理區(qū)域–安全為要。安全威脅不斷變化，開放式混合多云基礎(chǔ)架構(gòu)支7美國銀行：采用為金融服務(wù)量美國銀行：采用為金融服務(wù)量美國銀行部署了專有的私有云，目前可運(yùn)行大部分技術(shù)工作負(fù)載。但是，該銀行希望創(chuàng)建一個(gè)同樣可靠的第三方云―一種面向金融服務(wù)的解決方案，具備與私有云旗鼓相當(dāng)?shù)陌踩院徒?jīng)濟(jì)性，同時(shí)具有更強(qiáng)的美國銀行與IBM合作創(chuàng)建了業(yè)界首創(chuàng)的第三方云，將數(shù)據(jù)彈性、隱私和客戶信息安全需求放在決策的首要位置。一系列云安全與合規(guī)控制要求構(gòu)成了策略框架的基礎(chǔ)，確保金融機(jī)構(gòu)可以放心地托管關(guān)鍵應(yīng)用和這些控制措施可以確保美國銀行以及包括法國巴黎銀行在內(nèi)的其他銀行更安全地在公有云中處理敏感的銀行數(shù)據(jù)。此次合作標(biāo)志著美國銀行云計(jì)算之旅邁出了重要的一步，為滿足金融服務(wù)行業(yè)獨(dú)特的監(jiān)管與合規(guī)8他們構(gòu)建私有云環(huán)境，將本地工作流遷移到安全、合規(guī)而且完全擁有的技術(shù)框架中。后來，數(shù)字化革命逐漸表明，在公有云上開展運(yùn)營有助于降低運(yùn)營成本，并且能夠更好地接觸外部生如今，平臺經(jīng)濟(jì)的熱度不斷上升，這就要求銀行能夠與包括金融科技企業(yè)、ISV以及數(shù)據(jù)和其他職能提供商在內(nèi)的生態(tài)系統(tǒng)快速開展互動(dòng)。挑戰(zhàn)在于，如何從生態(tài)系統(tǒng)創(chuàng)新中受益，而不解決方案就是專為金融服務(wù)量身定制的增強(qiáng)型公有云，輕松與其他平臺實(shí)現(xiàn)互相操作。該解決方案有助于快速開發(fā)全新的收入流，減少安全與合規(guī)問題。此外，互操作功能為業(yè)務(wù)關(guān)鍵流程的數(shù)字化和工作負(fù)載的分配提供了更多選擇。這種靈活性有當(dāng)組織考慮采用開放式混合多云方法時(shí)，主要問題變成：“如何確定特定功能在哪個(gè)平臺上運(yùn)行？”顯然，我們的目標(biāo)是讓每一種環(huán)境都能處理最擅長的工作，讓每個(gè)工作負(fù)載都處于合這不僅需要從技術(shù)角度看待難題，還需要考慮業(yè)務(wù)目標(biāo)。組織必須決定哪些工作負(fù)載優(yōu)先使用公有云、私有云以及留在傳統(tǒng)的平臺上。他們還要將可選擇性完成的工作（出于便捷性和可行性考慮）與必須完成的工作（出于戰(zhàn)略考慮）加以要做出這些決定，需要一種專為銀行業(yè)量身定制的方法和框架，以評估工作流并為其確定合適的運(yùn)行環(huán)境。根據(jù)特定于銀行業(yè)的對標(biāo)分析評估工作負(fù)載，銀行可以確保為每種工作負(fù)載優(yōu)先選擇最合適的平臺，無論是傳統(tǒng)平臺、私有云、公有云還是為支持工作負(fù)載的獨(dú)特需求而設(shè)計(jì)的公有云。在工作負(fù)載評估中，應(yīng)同時(shí)考慮運(yùn)營和業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，包括：彈性，響應(yīng)能力，數(shù)字化成熟度，風(fēng)險(xiǎn)、安全性與合規(guī)性，業(yè)務(wù)案評估工作負(fù)載的第一步是定義驅(qū)動(dòng)應(yīng)用工作負(fù)載的行業(yè)活動(dòng)和流程。盡管每個(gè)金融機(jī)構(gòu)都會(huì)對運(yùn)營進(jìn)行一定程度的定制和組織安排，但我們發(fā)現(xiàn)整個(gè)行業(yè)具有明顯的一致性。業(yè)內(nèi)有許多開放和專有的框架，可充當(dāng)行業(yè)工作負(fù)載的代理，作銀行業(yè)架構(gòu)網(wǎng)絡(luò)(BIAN)就是其中的一個(gè)例子。它的服務(wù)領(lǐng)域確定工作負(fù)載后，可使用強(qiáng)大的多標(biāo)準(zhǔn)評估框架，幫助確定每個(gè)工作負(fù)載的最合適平臺。這需要評估與五個(gè)關(guān)鍵要素相關(guān)的–數(shù)字化成熟度。評估金融機(jī)構(gòu)從單體式運(yùn)營到模塊化服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程。在不影響互操作性的前提下，能夠更方便–風(fēng)險(xiǎn)、安全與合規(guī)。衡量與工作負(fù)載相關(guān)的法規(guī)要求和安全特征。這些要素因不同的金融機(jī)構(gòu)的安全狀況、地理區(qū)域和–業(yè)務(wù)案例。研究預(yù)期的投資要求、成本與收益以及對競爭優(yōu)9每個(gè)金融機(jī)構(gòu)的組織方式不盡相同，因此工作負(fù)載的具體數(shù)量會(huì)有所不同，但大多數(shù)銀行都需要對數(shù)百個(gè)工作負(fù)載做出決策。他們可使用適當(dāng)?shù)倪\(yùn)營和業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)每個(gè)工作負(fù)載的需求確定最合適的平臺（見圖4）。最終得到一個(gè)對應(yīng)關(guān)系圖，定義哪種環(huán)境適合特定工作負(fù)載或解耦的工作負(fù)載每個(gè)銀行都必須做出自己的決定，確定如何配置和管理運(yùn)營的各個(gè)組成部分，以及在自己認(rèn)為最有利的開放式混合多云中賦予多大的靈活性。評估標(biāo)準(zhǔn)可指導(dǎo)銀行做出決策，發(fā)現(xiàn)并顯然，云計(jì)算不僅僅是技術(shù)基礎(chǔ)架構(gòu)。復(fù)雜的工作負(fù)載、現(xiàn)代化的應(yīng)用以及經(jīng)濟(jì)有效的管理服務(wù)融合共生，共同造就了數(shù)字mm公有云大多數(shù)銀行組織都充分認(rèn)識到了開放式混合多云方法的靈活性、敏捷性、集成能力以及可擴(kuò)展性等優(yōu)勢。圍繞面向銀行業(yè)的開放式混合多云，其討論重點(diǎn)正從“為什前進(jìn)之路并不平坦。但是，如果有正確的路線圖指引，銀行就能夠采取必要的措施，采用開放式混合多云，轉(zhuǎn)變?yōu)橛蓴?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、以AI洞察為指導(dǎo)、為變革而生的敏開放式混合多云上的銀行業(yè)務(wù)開放式混合多云方法之所以具有吸引力，部分原因在于它所帶因此開放式混合多云支持銀行采用云服務(wù)，而不會(huì)被限制于單一技術(shù)解決方案平臺或提供商。以下關(guān)鍵步驟旨在指導(dǎo)您制定–評估組織的數(shù)字化成熟度。根據(jù)評估結(jié)果，從技術(shù)角度確定–調(diào)查提供商的能力。確定可通過增強(qiáng)的行業(yè)定制云環(huán)境提供決定哪些工作負(fù)載優(yōu)先使用公有云、私有云以及留在傳統(tǒng)的平–定義行業(yè)活動(dòng)和流程。確定驅(qū)動(dòng)應(yīng)用工作負(fù)載的數(shù)百種運(yùn)營–建立框架。將每種應(yīng)用或服務(wù)適當(dāng)歸入以下不同領(lǐng)域：業(yè)務(wù)–評估工作負(fù)載。使用以下業(yè)務(wù)和運(yùn)營評估標(biāo)準(zhǔn)，為每個(gè)工作負(fù)載確定最合適的平臺或運(yùn)營環(huán)境：彈性，響應(yīng)能力，數(shù)字–將每個(gè)工作負(fù)載與最合適的平臺對應(yīng)起來。根據(jù)評估標(biāo)準(zhǔn)，111“CloudusageinthSecurityAlliance.February21,2020./artifacts/cloud-usage-in-the-financial-services-sector2Eagle,Liam.“Multi-CloudFundamentaltoFinancialServicesTransformation.”4January2019./downloads/multi-cloud-fundamental-to-financial-servicestransformationandLevRatnovski.“Financialintermediationandtechnology:What’sold,what’snew?”EuropeanCentralBankWorkinhttps://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/scpwps/ecb.wp2438~d0d447b9b6.en.pdf4IBMInstituteforBusinessValueanalysis.5“IBM