一月下旬銀行從業(yè)資格整理與復(fù)習(xí)(附答案及解析)

一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分)。

1、一般來說，當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中應(yīng)增加

()的配置。［2012年6月真題］

A、外匯

B、儲(chǔ)蓄

C、股票

【參考答案】：B

【解析】：一般來說，市場利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)

格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走低，但儲(chǔ)蓄收益將增

加。

2、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAR0C)的計(jì)算公式是()o

A、RAR0C=(收益一預(yù)期損失)/非預(yù)期損失

B、RAR0C=(非預(yù)期損失一預(yù)期損失)/收益

C、RAR0C二(預(yù)期損失一非預(yù)期損失)/收益

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率是指經(jīng)預(yù)期損失

(ExpectedLoss,EL)和以經(jīng)濟(jì)資本(EconomicCapitaI)計(jì)量的非預(yù)期損

失(UnexpectedLoss,UL)調(diào)整后的收益率，其計(jì)算公式RAR0C二(收益一

預(yù)期損失)/經(jīng)濟(jì)資本(或非預(yù)期損失)。

3、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，

應(yīng)與客戶簽訂合同，確?？蛻舻某浞质跈?quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合

同和各類授權(quán)文件，并至少每()重新確認(rèn)一次。

A、半年

B、1年

C、2年

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活

動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保

管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。

4、()是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

A、債券

B、存款

C、借款

【參考答案】：B

【解析】：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要

的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

5、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)

別的說法不正確的是OO

A、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單

位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人

B、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以

“非法占有為目的“，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

C、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也

可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】兩種犯罪在主觀方面均是故意。

6、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按()計(jì)可付利息。［2011

年10月真題］

A、存入日掛牌公告的活期存款利率

B、支取日掛牌公告的活期存款利率

C、存入日掛牌公告的定期存款利率

【參考答案】：B

【解析】：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越

高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份

證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

7、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的主體是

()O

A、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

民只能是金融機(jī)構(gòu)

C、可以是任何單位和人

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】任何單位和人有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)

洗錢活動(dòng)。

8、反映一國貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況的國際收支項(xiàng)目是()o[2015

年10月真題]

A、勞務(wù)收支

B、出口項(xiàng)目

C、經(jīng)常項(xiàng)目

【參考答案】：C

【解析】：國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映

一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游

等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指

標(biāo)。

9、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動(dòng)

性水平的指標(biāo)是OO

A、流動(dòng)性覆蓋比率

B、核心負(fù)債比例

C、凈穩(wěn)定融資比率

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】凈穩(wěn)定融資比例是金融危機(jī)后巴塞爾委員會(huì)提出的另一個(gè)

流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。用于度量銀行較長期限內(nèi)可使用的穩(wěn)定資金來源對(duì)其

表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的支持能力。該比率的分子是銀行可用的各項(xiàng)穩(wěn)定

資金來源。分母是銀行發(fā)展各類資產(chǎn)業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金來源。分子分

母中各類負(fù)債和資產(chǎn)項(xiàng)目的系數(shù)由監(jiān)管當(dāng)局確定，為該比率設(shè)定最低監(jiān)

管標(biāo)準(zhǔn)，有助于推動(dòng)銀行使用穩(wěn)定的資金來源支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

降低資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配。

10、為了防控商用房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，借款人年還款金額應(yīng)不超過

其家庭收人水平總額的()。

A、80%

B、60%

C、50%

【參考答案】：A

【解析】：年還款金額與客戶的家庭年收入水平的比率應(yīng)設(shè)一定的

上限，原則上不超過80%。故選A。

11、準(zhǔn)貸記卡()O

A、透支不享受免息還款期

B、存款無利息

C、透支享受免息還款期

【參考答案】：A

【解析】：準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。

12、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照()規(guī)定的存款上下限范圍確定存款利率，

并予以公告。

A、中國人民銀行

B、財(cái)政部

C、國務(wù)院

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下

限，確定存款利率，并予以公告；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)

定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。

13、買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的

收益率為()o

A、即期收益率

【3、持有期收益率

C、提前贖回收益率

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】持有期收益率(HPY),是指投資者在持有投資對(duì)象的一

段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投

資之間的比率。

14、下列關(guān)于“直客式”個(gè)人汽車貸款模式的表述錯(cuò)誤的是Oo

A、該模式貸款流程的第一步是到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人汽車貸款借款

申請(qǐng)書

B、由于汽車貸款購車過程中需要與汽車經(jīng)銷商等機(jī)構(gòu)合作，因此

該模式下的購車流程可以與“間客式”模式類似

C、該模式中銀行將審貸責(zé)任交給經(jīng)銷商或者第三方

【參考答案】：C

【解析】：本題考查“直客式”個(gè)人汽車貸款模式。在“間客式”

模式中銀行將審貸責(zé)任交給經(jīng)銷商或者第三方，而在“直客式”模式中

則是由銀行負(fù)責(zé)客戶的資信調(diào)查和信貸審批。

15、農(nóng)村資金互助社的資金不得用于()o

A、發(fā)放非社員單位貸款

B、投資國債

C、發(fā)放社員單位貸款

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理

其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。

16、下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的

是()。［2015年10月真題］

A、必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)

B、必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

C、必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)

立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

在中華人民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。

17、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生

活來源的,因未成年.所以只具有限制民事行為能力

C、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人具有限制民事行為能力

【參考答案】：B

【解析】：16周歲以上不滿18周歲以自己的勞動(dòng)收入為主要生活

來源的公民，視為完仝民事行為能力人。

18、下列銀行營銷策略中，目標(biāo)最大的是()o

A、產(chǎn)品差異策略

B、大眾營銷策略

C、單一營銷策略

【參考答案】：B

【解析】：大眾營銷策略適宜所有的人群，目標(biāo)最大。

19、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中()，負(fù)責(zé)績效考評(píng)的制度建設(shè)、組織實(shí)施

和質(zhì)量控制

A、專門部門

B、業(yè)務(wù)部門

C、董事會(huì)

【參考答案】：A

【解析】：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》第十八條銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定^門部門，負(fù)責(zé)績效考評(píng)的制度建設(shè)、組織實(shí)施和質(zhì)

量控制。

20、下列不屬于銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中的風(fēng)險(xiǎn)的是Oo

A、保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B、保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

C、一車多貸和虛報(bào)車價(jià)

【參考答案】：c

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險(xiǎn)：①保

險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障；②免責(zé)條款

成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任；

③保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口；④銀行合作協(xié)議的效力有待確

認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。

21、國家助學(xué)貸款首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后()o

A、半年

B、2年

C、3年

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法的規(guī)定，國家助學(xué)貸款的

首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年。

22、下列關(guān)于抵押作為風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的功能分析，錯(cuò)誤的是()。

A、當(dāng)違約收益大于違約成本時(shí)，理性借款人一般不會(huì)發(fā)生違約

B、商業(yè)銀行通過獲得抵押權(quán)，增加了借款人的違約成本

C、借款人違約時(shí)，銀行通過處置抵押品所獲得的收益可以有效抵

補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)敞口

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】當(dāng)借款人認(rèn)為違約收益小于違約成本時(shí)，除非發(fā)生抵押品

價(jià)值的異常波動(dòng)等情況，借款人一般不會(huì)因此而發(fā)生違約。

23、商業(yè)銀行通過假設(shè)自身3個(gè)月的收益率變化增加/減少20%的

情況進(jìn)行流動(dòng)性測算，以確保商業(yè)銀行儲(chǔ)備足夠的流動(dòng)性來應(yīng)付可能出

現(xiàn)的各種極端狀況的方法屬于()O

A、敏感性分析

B、信號(hào)分析

C、壓力測試

【參考答案】：C

【解析】：壓力測試是根據(jù)不同的假設(shè)情況（可量化的極端范圍，

不包括正常經(jīng)營狀況）進(jìn)行流動(dòng)性測算，以確保商業(yè)銀行儲(chǔ)備足夠的流

動(dòng)性來應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端情況。例如，商業(yè)銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)特

色和需要，對(duì)各類資產(chǎn)、負(fù)債及表外項(xiàng)目進(jìn)行壓力測試，并根據(jù)壓力測

試的結(jié)果分析商業(yè)銀行當(dāng)前的流動(dòng)性狀況：①收益率曲線4種平行移動(dòng)

各100個(gè)基點(diǎn)，同時(shí)收益率曲線傾斜25個(gè)基點(diǎn)；②3個(gè)月的收益率增

加/減少20%；③相對(duì)于美元的匯率，主要貨幣增加/減少6X,非主要貨

幣增加/減少20%；④信用價(jià)差增加/減少20個(gè)基點(diǎn)；⑤其他敏感參數(shù)

的極端變化。故

24、在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（）,是商

業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實(shí)的資本。

A、銀行股本

B、匕一年度的銀行資本

C、預(yù)計(jì)的下一年度的銀行資本（包括所有計(jì)劃的資本注入）

【參考答案】：C

【解析】：組合限額可分為授信集中度限額和總體組合限額兩類。

其中，總體組合限額是在分別計(jì)量貸款、投資、交易和表外風(fēng)險(xiǎn)等不同

大類組合限額的基礎(chǔ)上計(jì)算得出的；設(shè)定組合限額的第一步，按某組合

維度確定資本分配權(quán)重。“資本分配”中的資本是所預(yù)計(jì)的下一年度的

銀行資本（包括所有計(jì)劃的資本注入），是商業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、

防止破產(chǎn)的真實(shí)的資本。

25、使用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計(jì)

量系統(tǒng)過程中，必須有（）嚴(yán)格的程序。

A、違約風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立控制

B、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立操作

C、操作風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立驗(yàn)證

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。使用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，商業(yè)

銀行在開發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過程中，必須有操作風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立臉證

嚴(yán)格的程序

26、目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用

()來計(jì)量違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A、基于內(nèi)部評(píng)級(jí)的方法

氏信用評(píng)分模型

C、違約概率模型

【參考答案】：A

【解析】：目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀

行使用基于內(nèi)部評(píng)級(jí)的方法來計(jì)量違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴

露，并據(jù)此計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，有力地推動(dòng)了商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)

部評(píng)級(jí)體系和計(jì)量技術(shù)的發(fā)展。

27、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分

析主要基于對(duì)數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)

驗(yàn)的專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的和影響程度作出評(píng)估。()

A、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生頻率

B、內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生環(huán)節(jié)

C、合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生時(shí)間

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定

量分析主要基于對(duì)內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則

需要依靠有經(jīng)臉的專家對(duì)操作風(fēng)臉的發(fā)生頻率和影響程度作出評(píng)估。

28、關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)工作人員必須具備下列資格要求，其中錯(cuò)

誤的是()o[2014年6月真題]

A、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

B、理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于50小時(shí)，并取得相應(yīng)理

財(cái)師職稱

C、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)

準(zhǔn)或守則

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四

條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：①對(duì)個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和

認(rèn)識(shí)；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)

準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的

特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識(shí)和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工

作經(jīng)臉；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。另，根據(jù)上述《辦法》

第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)

業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人

29、在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，B值代表各產(chǎn)品

線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露。巴塞爾委員會(huì)對(duì)各類產(chǎn)品線給出了對(duì)應(yīng)系數(shù)，下列

()產(chǎn)品線的B因子等于18%o

A、零售商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B、支付和結(jié)算

C、零售經(jīng)紀(jì)

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)(0)如下；(1)零售

銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為12%o(2)

商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為15%。(3)公司

金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)

為18%o

30、理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效避免理財(cái)相關(guān)投資，減少銀行和

客戶之間的糾紛，理財(cái)產(chǎn)品在進(jìn)行合規(guī)銷售時(shí)，錯(cuò)誤的是()o[2013

年11月真題]

A、對(duì)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括本理財(cái)計(jì)

劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)

險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B、不主動(dòng)向無衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品

的客戶推介或銷售

C、在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十七

條的規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的

風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材

料及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。

31、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法要求的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)

具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，這兩個(gè)維度分別是OO

A、客戶評(píng)級(jí)必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)、債項(xiàng)評(píng)級(jí)必須反映交易本

身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素

B、每一等級(jí)客戶違約概率、客戶組合的違約概率

C、時(shí)間維度、空間維度

【參考答案】：A

【解析】：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法要求的內(nèi)部評(píng)級(jí)

體系應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，這兩個(gè)維度分別是客戶評(píng)

級(jí)必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要

素。故選A。

32、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施合規(guī)的是()o

A、商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的

評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B、商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

C、客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚

知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在提示欄里簽名

【參考答案】：A

【解析】：B項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第

二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易

懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。CD

兩項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定，商

業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提

示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄。客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句，并要求客

戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本

產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。

33、在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法中，()不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)

的時(shí)間序列變化規(guī)律。

A、白色預(yù)警法

B、黑色預(yù)警法

C、藍(lán)色預(yù)警法

【參考答案】：B

【解析】：答案為Co紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合;

黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，

即循環(huán)波動(dòng)特征；藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整

體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度。

34、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后

領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%,

每年計(jì)算一次，則下列表述正確的是()o[2013年6月真題]

A、3年后領(lǐng)取更有利

B、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

【參考答案】：B

【解析】：若將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資，年利率為20%,每年計(jì)

息一次，3年后的終值為：。將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資3年，比3年

后領(lǐng)取可得的15000元更多，因此應(yīng)該目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資。

35、商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的目的是()。

A、幫助企業(yè)加快發(fā)展

B、搞好和客戶的關(guān)系以便更好地開展業(yè)務(wù)

C、識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】財(cái)務(wù)分析是通過對(duì)企業(yè)的經(jīng)營成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流

量情況的分析，達(dá)到評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進(jìn)而

識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。故選D。

36、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，()是最著名、最常

用的客戶分類方法。

A、按財(cái)富觀分類法

B、按交際風(fēng)格分類法

C、生命周期理論

【參考答案】：C

【解析】：在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，生命周期理論

是最著名、最常用的客戶分類方法。在理財(cái)領(lǐng)域，個(gè)人與家庭的生命周

期緊密相關(guān)，都有著誕生、成長、發(fā)展、成熟、衰退直至消亡的過程。

37、隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的增加，風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度和難度呈幾何倍數(shù)

增長，所產(chǎn)生的邊際收益呈()趨勢。

A、遞減

B、不變

C、現(xiàn)遞減后遞增

【參考答案】：A

【解析】：隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的增加，風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度和難度呈幾

何倍數(shù)增長，所產(chǎn)生的邊際收益呈遞減趨勢。

38、信托業(yè)務(wù)來源于()。［2014年11月真題］

A、美國

B、英國

C、中國

【參考答案】：B

【解析】：信托業(yè)務(wù)起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)

初傳入美國后才得以快速發(fā)展壯大起來。我國信托制度最早誕生于20

世紀(jì)初，20世紀(jì)80年代改革開放后得到真正發(fā)展。

39、下列關(guān)于商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系的理解不正確的是()o

A、高級(jí)管理層制定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策

B、內(nèi)部控制不屬于商業(yè)銀行日常工作的一部分

C、監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系

【參考答案】：B

【解析】：本題是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的綜合考查。高級(jí)管理層制

定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策，董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控

制體系，監(jiān)事會(huì)自責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系，所以

ABD項(xiàng)正確；內(nèi)部控制是商業(yè)銀行日常工作的一個(gè)重要部分，所以C項(xiàng)

錯(cuò)誤。

40、下列投資種類中被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為()o[2013年6月

真題]

A、債券

B、股票

C、外匯

【參考答案】：A

【解析】：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品和目前商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品

都屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。債券既屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象，也

屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象，由此可見，債券投資較為穩(wěn)健。

41、關(guān)于經(jīng)濟(jì)合作和發(fā)展組織的公司治理觀點(diǎn)，下列說法不正確的

是()。

A、如果股東的權(quán)利受到損害，他們沒有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)償

B、公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國股東在

內(nèi)的全體股東受到平等的待遇

C、治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵(lì)公司和利

益相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和工作機(jī)會(huì)以及保持企業(yè)財(cái)務(wù)健全而積極地進(jìn)行合

作

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(0ECD)的公司治理準(zhǔn)則：1.公司

治理框架應(yīng)當(dāng)促進(jìn)透明和有效的市場，符合法治原則，并明確劃分各類

監(jiān)督、監(jiān)管和執(zhí)行部門的責(zé)任；2.公司治理框架應(yīng)保護(hù)和促進(jìn)股東權(quán)

利的行使；3.公司治理應(yīng)當(dāng)確保所有股東(包括少數(shù)股東和國外股東)

受到平等對(duì)待，當(dāng)其權(quán)利受到侵害時(shí)，所有股東應(yīng)能夠獲得有效賠償；

4.公司治理框架應(yīng)承認(rèn)利益相關(guān)者的各項(xiàng)經(jīng)法律或共同協(xié)議而確立的

權(quán)利，并鼓勵(lì)公司和利益相關(guān)者之間在創(chuàng)

42、保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和()o

A、補(bǔ)償損失職能

B、風(fēng)險(xiǎn)管理職能

C、社會(huì)管理職能

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)

給付職能和補(bǔ)償損失職能。

43、中國人民銀行批復(fù)開辦汽車貸款業(yè)務(wù)的第一家商業(yè)銀行是()o

A、中國交通銀行

B、中國銀行

C、中國建設(shè)銀行

【參考答案】：C

【解析】：中國人民銀行批復(fù)開辦汽車貸款業(yè)務(wù)的第一家商業(yè)銀行

是中國建設(shè)銀行。

44、客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)向通知

銀行約定支取日期和支取金額的存款是OO

A、定期存款

B、活期存款

C、通知存款

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】通知存款是指客戶存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通

知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。

45、房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”。

“假個(gè)貸”的“假”并非指()0

A、虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象

B、借款人的信用額度不足

C、捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為“假個(gè)

貸”。“假個(gè)貸”的“假”并非指借款人的信用額度不足。

46、按()劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。

A、期限長短

B、投資者所擁有的權(quán)利

C、交割時(shí)間

【參考答案】：B

【解析】：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、

股權(quán)工具和混合工具。

47、按照國發(fā)[2010]10號(hào)文，對(duì)購買首套自住房且套型建筑面

積在()平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首

付款比例不得低于30%。

A、60

B、90

C、100

【參考答案】：B

【解析】：按照國發(fā)[2010]10號(hào)文，對(duì)購買首套自住房且套型

建筑面積在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，

貸款首付款比例不得低于30%。

48、貨幣的價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為()o

A、在商品交換中起到媒介作用

B、與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

C、衡量商品價(jià)值量的大小

【參考答案】：C

【解析】：貨幣的價(jià)值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價(jià)值量大小

的作用。

49、()的要義是貸款審批通過不等于放款。

A、實(shí)貸實(shí)付

B、貸放合控

C、貸放分控

【參考答案】：C

【解析】：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作

為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)

險(xiǎn)的目的。貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。

50、基本建設(shè)投資項(xiàng)目的計(jì)稅依據(jù)是()

A、全部固定資產(chǎn)投資額

B、投資額度

C、全部營業(yè)收入

【參考答案】：A

【解析】：基本建設(shè)投資項(xiàng)目的計(jì)稅依據(jù)是全部固定資產(chǎn)投資額

51、()是現(xiàn)代營銷最基本的方法。

A、低成本營銷

B、差異性營銷

C、分層營銷

【參考答案】：C

【解析】：分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法。它把客戶分成不同

的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于單一營銷，研

究的是某一層面所有的要求，介于大眾營銷和單一營銷之間。

52、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于董事會(huì)的合

規(guī)管理職責(zé)的是()

A、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行

管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

B、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

C、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的

合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

【參考答案】：B

【解析】：任命合規(guī)負(fù)責(zé)人是由高級(jí)管理層作出的

53、當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大

致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時(shí)，采取()營

銷組織最為有效。

A、職能型

B、市場型

C、區(qū)域型

【參考答案】：A

【解析】：本題考查銀行營銷的職能型組織模式。

54、下列不屬于定期存款的是()o

A、整存整取

B、通知存款

C、存本取息

【參考答案】：B

【解析】：C是屬于其它儲(chǔ)蓄存款

55、網(wǎng)上銀行同傳統(tǒng)銀行的一個(gè)重要區(qū)別是()o

A、設(shè)立成本低

B、實(shí)時(shí)處理業(yè)務(wù)

C、嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

【參考答案】：B

【解析】：本題考查網(wǎng)上銀行的特征。實(shí)時(shí)處理業(yè)務(wù)是網(wǎng)上銀行同

傳統(tǒng)銀行的一個(gè)重要區(qū)別。

56、下列金融工具中，不屬于間接融資工具的是()

A、銀行承兌票據(jù)

B、人壽保險(xiǎn)單

C、發(fā)行債券

【參考答案】：C

【解析】：發(fā)行債券是屬于直接融資工具。

57、我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下

降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個(gè)人住房貸款不良率

開始上升，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()O

A、道德風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、市場風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的還款能力和還

款意愿的下降而導(dǎo)致的。題中，借款人的還款能力和還款意愿均下降，

所以屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。

58、下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()o

A、持有、使用假幣

B、簽訂、履行合同失職被騙罪

C、票據(jù)詐騙罪

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失。行為人既可

能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識(shí)被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對(duì)結(jié)果有

所認(rèn)識(shí)，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。

59、和解與整頓融為一體，和解是整頓的()

A、前提

B、結(jié)果

C、從屬

【參考答案】：A

【解析】：和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解

成立的結(jié)果，沒有和解協(xié)議生效，就沒有整頓程序。

60、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種()o

A、短期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

B、長期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

C、長期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：c

【解析】：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)

施效果需要很長時(shí)間才能顯現(xiàn)，且戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛

在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在

聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、()的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和

操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

A、高級(jí)管理層

B、監(jiān)事會(huì)

C、風(fēng)險(xiǎn)管理專門委員會(huì)

【參考答案】：A

【解析】：高級(jí)管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)

管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況，所以A項(xiàng)正

確。

2、下列關(guān)于成長型基金的表述，錯(cuò)誤的是。［2011年10月

真題］

A、一般經(jīng)常分紅派息給投資者

B、重視基金的長期成長

C、投資對(duì)象常常為風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

【參考答案】：A

【解析】：成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)

常性收益；成長型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；成長型基

金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；成長型基金

一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求

更高的回報(bào)率。

3、目前各家銀行使用較多的一種市場定位策略是()o

A、客戶定位策略

B、形象定位策略

C、利益定位策略

【參考答案】：A

【解析】：本題考查銀行市場定位的策略。客戶定位策略是目前各

家銀行使用較多的一種定位策略。

4、個(gè)人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()o

A、審查不嚴(yán)導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

B、在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

C、未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

【參考答案】：A

【解析】：A項(xiàng)是貸款審查和審批環(huán)節(jié)中需要考察的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

5、小王大學(xué)剛畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定，如果他初次貸款購房，應(yīng)采

用的還款方式是OO

A、等比累進(jìn)還款法

B、等額本息還款法

C、到期一次還本付息法

【參考答案】：B

【解析】：本題考查等額本息還款法。對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初

次貸款購房的人來說采用等額本息還款法更為合適。

6、個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()o[2010年

10月真題]

A、業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配

B、在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C、由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況

【參考答案】：B

【解析】：貸款審查與審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)除上述ABD三項(xiàng)外還包

括:①貸款調(diào)查、審查未盡職；②將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完

成。

7、抵押擔(dān)保是指貸款人或第三人()對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)

產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

A、轉(zhuǎn)移

B、不轉(zhuǎn)移

C、可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移

【參考答案】：B

【解析】：抵押和質(zhì)押是不同的。抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不

轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保需要轉(zhuǎn)移

對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

8、商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬中記錄的貸款信息不包括()o

A、借款人基本信息

B、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)

C、還款方式

【參考答案】：A

【解析】：貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺(tái)賬，臺(tái)賬

應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號(hào)、合同

金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、

拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素。

9、下列可以作為貸款保證人的是()o

A、醫(yī)院

B、政府

C、機(jī)械制造廠

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】《擔(dān)保法》規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國家

機(jī)關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；企業(yè)

法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部分，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在

授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保。

10、個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)不包括()。

A、貸款金額大，期限長

B、與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

C、作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市

場發(fā)展中占有一席之地

【參考答案】：A

【解析】：A項(xiàng)是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。

11、()批準(zhǔn)和授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。

A、國務(wù)院

B、證監(jiān)會(huì)

C、保監(jiān)會(huì)

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】利率一般可分為年利率、月利率和日利率。國務(wù)院批準(zhǔn)和

國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制度的各種利率為法定利率

12、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說法錯(cuò)誤的是()o[2009年

6月真題]

A、申請(qǐng)人應(yīng)填寫申請(qǐng)表，以書面形式提出貸款申請(qǐng)，并按銀行要

求提交相關(guān)申請(qǐng)材料

B、如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請(qǐng)

C、經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交

由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

【參考答案】：B

【解析】：貸款受理人在對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材

料進(jìn)行初審時(shí)，如發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人提交的材料不完整或不符合材料要求規(guī)范,

應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料，而不是直接拒絕。

13、遇法定利率調(diào)整時(shí)，期限在1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款的利

率（）。

A、執(zhí)行合同利率

B、由貸款人提出申請(qǐng)調(diào)整

C、分段計(jì)息

【參考答案】：A

【解析】：貸款期限在1年以內(nèi)的執(zhí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整

通常不分段計(jì)息，仍執(zhí)行原合同利率。故選A。

14、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款催收的說法，錯(cuò)誤的是（）o

A、各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測系統(tǒng)

B、各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)

校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時(shí)還款

C、各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長，家

長對(duì)未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任

【參考答案】：C

【解析】：國家助學(xué)貸款采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式，家長并不

對(duì)貸款提供連帶保證責(zé)任。

15、采用追隨式定位方式的銀行具有的特點(diǎn)是()o

A、在市場上占有極大的份額

B、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛

C、資產(chǎn)規(guī)模中等

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入

市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)

有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手

段。

16、借款人必須在畢業(yè)后()年內(nèi)還清國家助學(xué)貸款。

A、4

B、6

C、10

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法的規(guī)定，借款人必須在畢

業(yè)后6年內(nèi)還清助學(xué)貸款，助學(xué)貸款的期限最長不得超過10年。貸款

學(xué)生畢業(yè)后如繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延

長，但須經(jīng)貸款銀行的許可。

17、中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和

“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的()原則。

A、發(fā)揮優(yōu)勢

B、突出特色

C、可以盈利

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】突出特色。銀行在進(jìn)行市場定位時(shí)，一方面要突出外部特

色，即銀行根據(jù)自己的資本實(shí)力、服務(wù)和產(chǎn)品質(zhì)量等確定一個(gè)與其他銀

行不同的定位，如將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”，

強(qiáng)調(diào)信譽(yù)實(shí)力和網(wǎng)點(diǎn)實(shí)力；另一方面要突出內(nèi)部特色，在同一銀行甚至

同一城市中的一家銀行，也可以根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點(diǎn)，

區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，如中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特

色銀行”、“汽車銀行”、“口岸銀行”，有的銀行還開設(shè)“大學(xué)生銀

行”等。

18、個(gè)人貸款越權(quán)發(fā)放屬于()o[2010年10月真題]

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、法律風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、

計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款,

導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

19、銀團(tuán)貸款屬于()營銷渠道模式。

A、自營

B、合作

C、網(wǎng)點(diǎn)

【參考答案】：B

【解析】：銀團(tuán)貸款是典型的合作營銷，是指由一家或幾家銀行牽

頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人

發(fā)放的貸款，又稱辛迪加貸款。

20、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在()要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本

A、最低資本

B、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

C、核心資本

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。

特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆

周期資本。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、信貸資金運(yùn)動(dòng)就是信貸資金的籌集、運(yùn)用、分配的總稱。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：信貸資金的運(yùn)動(dòng)是信貸資金籌集、運(yùn)用、分配和增值過

程的總稱。

2、證券發(fā)行市場也稱為一級(jí)市場或者初級(jí)金融市場。()

【參考答案】：正確

【解析】：金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市

場,又稱一級(jí)市場、初級(jí)金融市場或原始金融市場。

3、根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款人申請(qǐng)個(gè)人貸款的用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)

定和國家有關(guān)政策，但其具體用途可以是不確定的。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第7條規(guī)定，個(gè)人貸款

用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途

的個(gè)人貸款。因此本題說法錯(cuò)誤。

4、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工

操守守則，向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露，充分揭示與

創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)。()[2014年11月真題]

【參考答案】：正確

【解析】：銀行創(chuàng)新產(chǎn)品的復(fù)雜程度越來越高，為了便于客戶在不

同產(chǎn)品之間進(jìn)行妥善的選擇，銀行必須遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操

守守則，向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露，充分揭示與創(chuàng)

新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)。

5、銀行在調(diào)查借款人的主體資格時(shí)，可憑借汽車經(jīng)銷商的推薦及

其對(duì)借款人資信情況的調(diào)查結(jié)果作為放貸依據(jù)。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：銀行在調(diào)查借款人的主體資格時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行“面談”

制度，只憑汽車經(jīng)銷商的推薦及其對(duì)借款人資信情況的調(diào)查結(jié)果可能導(dǎo)

致較大的操作風(fēng)險(xiǎn)。

6、在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交

外債指標(biāo)的批文。()

【參考答案】：正確

【解析】：在固定資產(chǎn)貸款中，如為轉(zhuǎn)貸款、國際商業(yè)貸款及境外

借款擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)提交國家計(jì)劃部門關(guān)于籌資方式、外債指標(biāo)的批文。

7、采用高額定價(jià)策略的銀行公司信貸產(chǎn)品通常要有較高的需求價(jià)

格彈性.()[2012年6月真題]

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：高額定價(jià)策略可以幫助銀行在較短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)預(yù)期的盈

利目標(biāo)，收回投資，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。但它要發(fā)揮作用，必須滿足以下條

件:①該產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性低，即使價(jià)格高也可以拓展很多重要客戶；

②銀行要對(duì)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和性能大力宣傳，做好廣告營銷，使客戶盡快、

全面地了解該產(chǎn)品，提高產(chǎn)品在市場上的認(rèn)知度；③市場準(zhǔn)入的門檻很

高或者競爭者的反應(yīng)不是很及時(shí)，產(chǎn)品的問世不會(huì)立刻招來眾多的競爭

者。

8、在商業(yè)銀