第第頁中級銀行從業(yè)資格《個人理財》模擬考試試題B卷附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_______考號：_______一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法，正確的有（）A、固定成本占有較大的比例B、規(guī)模經(jīng)濟效應明顯C、當市場競爭激烈時更容易被淘汰D、對銷售量比較敏感2、家庭凈資產(chǎn)是指（）A、資產(chǎn)合計-負債合計B、資產(chǎn)合計-流動負債合計C、資產(chǎn)合計-長期負債合計D、流動資產(chǎn)合計-流動負債合計3、證券公司客戶的交易結算資金應當存放在（），以每個客戶的名義單獨立戶管理。A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、證券公司D、中介機構4、以下對于銀行承兌匯票描述錯誤的是（）A、安全性高B、信用度好C、靈活性好D、收益率高5、結構性理財計劃與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的最大不同之處在于（）A、收益率高B、風險分散C、產(chǎn)品功能突出D、銷售量大6、債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和（）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。A、公司債券B、主權債券C、中央銀行票據(jù)D、歐洲債券7、以下不屬于所有者權益項目的是（）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產(chǎn)8、宋體以下關于年金地說法正確地是（）A、普通年金地現(xiàn)值大于預付年金地現(xiàn)值B、預付年金地現(xiàn)值大于普通年金地現(xiàn)值C、普通年金地終值大于預付年金地終值D、A和C都正確9、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，不正確的是（）A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可C、向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果D、主動向無相關交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產(chǎn)品10、以下有關個人/家庭資產(chǎn)負債的論述錯誤的是（）A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C、對于那些債務關系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債工程中。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應根據(jù)客戶的實際情況而定。11、從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。A、客戶自愿B、銀行利潤最大化C、客戶利益至上D、樹立良好形象12、A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應納房產(chǎn)稅為（）A、300萬元B、320萬元C、340萬元D、360萬元13、房地產(chǎn)投資方式不包括（）A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)貸款D、房地產(chǎn)信托14、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。A、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務15、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》的，由（）給予行政處罰。A、中國證監(jiān)會B、中國銀監(jiān)會C、國家外匯管理局D、中國人民銀行16、在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率的是（）A、一觸即付期權B、雙向不觸發(fā)期權C、二觸即付期權D、單向不觸發(fā)期權17、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（）A、強制性B、無償性C、固定性D、公開性18、宋體銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司19、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。A、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務20、下面（）是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。A、生產(chǎn)規(guī)模分析B、項目財務分析C、工藝流程分析D、項目環(huán)境分析21、假設未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%22、理財師應該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財規(guī)劃書中要強調(diào)（）A、生活品質(zhì)B、生活方式C、理財目標D、生活品質(zhì)和生活方式23、用人單位的社會保險登記事項發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應當自變更或者終止之日起（）日內(nèi)，到社會保險經(jīng)辦機構辦理變更或者注銷社會保險登記手續(xù)。A、5日B、10日C、15日D、30日24、下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求是（）A、商業(yè)信用的變動B、資產(chǎn)效率的下降C、債務重構D、分紅的變化25、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應當向（）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機構管理層B、銀行業(yè)協(xié)會C、銀監(jiān)會D、利益沖突當事方26、下列哪一項不屬于金融遠期合約的特點?（）A、非標準化合約B、收益穩(wěn)定C、沒有履約保證D、柜臺交易27、根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，當（）時，向其銷售保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。A、期交產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲B、投保人年齡超過65周歲C、期交產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲D、投保人年齡超過70周歲28、招商銀行推出的“一卡通”是我國個人理財業(yè)務發(fā)展的（）階段的產(chǎn)品。A、萌芽B、形成C、發(fā)展D、成熟29、下列（）屬于借款人挪用貸款的情況。A、用流動資金貸款購買輔助材料B、外借母公司進行房地產(chǎn)投資C、用流動資金貸款支付貨款D、用中長期貸款購買機器設備30、宋體陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢（）A、復利終值為229.37元B、復利終值為239.37元C、復利終值為249.37元D、復利終值為259.37元31、宋體在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔冢ǎ〢、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確32、在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）A、適當性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則33、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（）A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表34、下列關于外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的期權拆解的說法，錯誤的是（）A、期權拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權B、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額×（1+最低回報率）C、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總匯報=保證投資金額×（1+最低回報率）D、雙向不觸發(fā)期權指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預先設定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方約定的回報率35、理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風險是（）A、匯率風險B、基礎資產(chǎn)的市場風險C、支付條款中的支付結構條款D、理財機制的投資管理風險36、下列有關證券發(fā)行市場與流通市場的關系，表述錯誤的是（）A、流通市場上證券流通的規(guī)模、結構和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關B、流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用C、流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行D、經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實可能37、李某購買期權費10元的股票看漲期權，執(zhí)行價格是50元，假如到期日該股的市場價格漲到90元，李某選擇執(zhí)行期權，如在現(xiàn)貨市場賣出，受益為（）元。A、10B、20C、30D、4038、投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險?（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃39、按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分，股票可以劃分為（）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股40、銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，指（）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來（）的業(yè)務。A、不構成，非利息收入B、不構成，利息收入C、構成，非利息收入D、構成，利息收入41、開放式基金的交易價格主要取決于（）A、基金總資產(chǎn)B、供求關系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負債42、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，（）和（）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。A、法定繼承，遺囑繼承B、法定繼承，遺贈C、遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈D、遺囑繼承，遺贈43、（）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。A、熟知業(yè)務B、勤勉盡責C、專業(yè)勝任D、誠實信用44、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水45、（）稱為準儲蓄A、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數(shù)46、（）清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況，以及這些資產(chǎn)從何而來，其間的比例關系又是如何等。A、家庭資產(chǎn)負債表B、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表47、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情，按照國際慣例進行報價，采用A/B的格式，以下正確的是（）A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。48、以下交易中不屬于即期交易的是（）A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。49、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（）A、專業(yè)勝任能力B、職業(yè)素養(yǎng)水平C、職業(yè)操守水平D、職業(yè)道德水準50、在我國，以下各項中屬于企業(yè)法人的是（）A、國家機關B、公司法人C、文化事業(yè)單位D、紅十字會51、個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（）A、穩(wěn)定期B、建立期C、高原期D、維持期52、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機構是（）A、國有重點金融機構監(jiān)事會B、國家外匯管理局C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、中國人民銀行53、宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬元，貸款期限20年，貸款利率為6%，該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為（）元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26D、4253.2654、盡管各個年齡段客戶的具體目標不盡相同，但是他們都需要進行（）A、現(xiàn)今規(guī)劃B、未來規(guī)劃C、規(guī)劃未來D、日日規(guī)劃55、宋體以下公式中錯誤的是（）A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B、變異系數(shù)CV=標準差/預期收益率C、普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）^期限-1]／利率D、單期中現(xiàn)值=終值×（1+利率）56、“金益農(nóng)惠農(nóng)理財”產(chǎn)品（）客戶可以購買。A、惠農(nóng)卡B、漂亮媽媽卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡57、下列工程中，屬于勞務報酬所得的是（）A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬58、關于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（）A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基{本常識D、商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形59、實務操作中，建議采用（）方式進行現(xiàn)場調(diào)研，同時通過其他調(diào)查方法對考察結果加以證實。A、多次檢查B、全面檢查C、突擊檢查D、約見檢查60、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是（）A、外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛B、回國服務的留學人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車C、設有固定裝置的非運輸車輛D、長期來華定居專家1輛自用小汽車61、資金時間價值與利率之間的關系是（）A、交叉關系B、包含關系C、主次關系D、無任何關系62、黃金，又稱為金，化學元素符號為（），是一種帶有黃色光澤的金屬。A、PtB、AgC、AuD、G63、（）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產(chǎn)所有權委托給受托人（如信托機構），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。A、委托B、信托C、受托D、授信64、下列選項中，關于代理的法律責任的說法表述正確的是（）A、沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任B、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負連帶責任C、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負連帶責任D、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負連帶責任65、時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有（）的價值。A、更低B、不能確定C、同等D、更高66、子女教育理財規(guī)劃的最基本原則是（）A、足額B、高收益C、及時D、穩(wěn)健安全67、不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段的是（）A、萌芽階段B、形成階段C、迅速擴展階段D、穩(wěn)定發(fā)展階段68、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）A、股票市場B、回購市場C、同業(yè)拆借市場D、票據(jù)市場69、財產(chǎn)保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起（）A、一年B、二年C、三年D、五年70、以下關于年金的說法，錯誤的是（）A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是8。71、項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（）A、折舊費支出B、無形資產(chǎn)支出C、固定資產(chǎn)投資D、遞延資產(chǎn)攤銷72、下列不屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的是（）A、資金贖回繁瑣B、流動性強C、本金安全性高D、投資期限短73、根據(jù)生命周期理論，家庭成長階段的個人理財優(yōu)先順序應該是（）A、資產(chǎn)增值管理>養(yǎng)老規(guī)劃>特殊目標規(guī)劃>應急基金B(yǎng)、子女教育規(guī)劃>債務計劃>資產(chǎn)增值規(guī)劃>應急基金C、子女教育規(guī)劃>資產(chǎn)增值管理>應急基金>特殊目標規(guī)劃D、購置住房>購置硬件>節(jié)財計劃>應急基金74、宋體如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（）A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款75、對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應包括的語句是（）A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資76、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（）A、基金所投資的產(chǎn)品、對象B、基金管理人員的業(yè)務素質(zhì)C、基金管理公司的整體業(yè)務運行情況D、基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督77、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（）A、新興行業(yè)公司B、快速成長公司C、處于成熟期的公司D、無法確定78、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務比率是（）A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動性比率C、負債收入比率D、儲蓄比率79、對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）A、1萬美元B、3萬美元C、5萬美元D、10萬美元80、（）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。A、原油期貨 B、活期存款C、平衡型基金 D、成長型股票81、通過（），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力，估測客戶的保費負擔能力。A、客戶的健康狀況B、客戶的財產(chǎn)狀況C、生命周期D、理財能力82、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務狀況的（）A、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息83、下列哪種說法是正確地？（）A、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額、B、企業(yè)債券地持有人無權參與公司地經(jīng)營決策、C、憑證式國債可以流通并轉讓、D、記賬式國債不能上市流通轉讓、84、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善85、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)工程地是（）A、收藏品 B、接受別人地禮品 C、按揭房產(chǎn) D、租借地房屋86、（）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。A、住房消費計劃B、債務管理C、汽車消費計劃D、現(xiàn)金管理87、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品。持續(xù)10年。假設理財產(chǎn)品預期年化收益率都不變，為6%，10年后，客戶在銀行資金為（）萬元。A、279B、264C、337D、24088、我們將風險分為人身風險、財產(chǎn)風險和責任風險,是根據(jù)（）地不同進行區(qū)分、A、承保對象 B、風險損失原因 C、風險損害對象 D、風險損失結果89、兼有債權和股權地雙重性質(zhì)地公司債是（）A、私募債券 B、可轉換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債90、宋體金融市場的宏觀經(jīng)濟（）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、集聚功能二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員從其崗位范圍看，大致包括（）A、為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員B、辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業(yè)務人員C、銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員D、其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員2、下列做法中，哪些行為不屬于違反《職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的范疇（）A、向客戶推薦本行尚未上市的新型理財產(chǎn)品B、委婉拒絕回答客戶詢問投資某類理財產(chǎn)品的其他客戶姓名等信息C、銀行業(yè)從業(yè)人員小張的家人詢問最近本行開發(fā)的產(chǎn)品時，小張拒絕回答D、與同業(yè)人員交換客戶信息E、無意識的泄露了客試戶的信息3、以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有（）A、各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務相同。B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發(fā)生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。恥諤銪滅縈歡煬鞏鶩錦聰櫻鄶燈鰷軫。C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供服務。D、“中銀理財服務協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責。4、電子現(xiàn)金有很多性質(zhì)，下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)（）A、獨立性B、不可重復花費C、匿名性D、不可偽造性5、以下對商業(yè)銀行的理財計劃的理解正確的是（）A、理財計劃屬于綜合理財業(yè)務中的一類B、理財計劃的類型會受到當時的經(jīng)濟環(huán)境和市場條件的影響C、在保證收益型理財計劃中，銀行也可以讓客戶承擔一部分風險D、非保本浮動收益理財計劃的風險在理財計劃中風險最高E、保本浮動收益理財計劃屬于非保證收益理財計劃6、以下可以成為金融市場資金需求者的是（）A、政府B、商業(yè)銀行C、居民個人D、金融行業(yè)的監(jiān)管機構E、國有企業(yè)7、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循（）的原則。A、平等B、自愿C、公平D、誠實信用E、公開8、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產(chǎn)組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險9、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（）A、消費支出的合理B、個人財富的增加C、生活期望的滿足D、個人財務的安全E、退休和身后財產(chǎn)的積累10、影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素包括（）A、宏觀經(jīng)濟運行情況B、居民收入C、物價指數(shù)D、利率11、下列關于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有（）A、節(jié)稅屬于合法行為B、逃稅屬于違法行為C、偷稅屬于違法行為D、避稅屬于非違法行為12、投資型保險產(chǎn)品的種類包括（）A、出口信用保險B、萬能保險C、投資連接型保險D、分紅保險E、收入補償保險13、下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（）A、認為股價低就是風險小，喜歡買入低價的股票，認為風險低，盈利的機會大B、市盈率是股票價格和每股收益的比率，認為市盈率越低風險越小，績優(yōu)股風險更小C、按照低進高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進就會有收益，抄底就能撿便宜D、認為價位越高風險越大，不敢買入高價位股票，認為追高進入就是增加風險14、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應當滿足的條件包括（）A、具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度B、具備有效的市場風險識別控制體系C、信譽良好，近三年沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件D、信譽良好，近兩年內(nèi)沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、具有開展業(yè)務工作經(jīng)驗的從業(yè)人員15、以下關于債券和股票說法正確的是（）A、都是籌資手段B、都屬于有價證券C、收益率相互影響D、都有規(guī)定的償還期限16、我國個人理財業(yè)務發(fā)展滯后的原因有（）A、產(chǎn)品創(chuàng)新不足B、專業(yè)人才匱乏C、理財功能不完善D、風險防范不到位17、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（）A、政府債券B、公債C、金融債券D、公司債券E、國際債券18、商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括（）A、辦理過內(nèi)外結算B、代理發(fā)行C、發(fā)放貸款D、承銷政府債券E、代理外匯買賣19、個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定個人理財規(guī)劃提供以下幫助（）A、有助于發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題B、有助于找到解決這些問題的方法C、有助于更有效地利用財務資源D、有助于預測未來的收入E、有助于減少未來的負債20、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、國泰金鹿是基金管理人21、另類理財產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（）A、直接投資型B、間接投資型C、私募投資型D、公募投資型E、“實期”結合型22、下列人員中不得擔任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有（）A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的B、對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負有個人責任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C、個人所負債務數(shù)額較大，到期未清償?shù)腄、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結算機構、期貨交易所、期貨經(jīng)紀公司及其他機構的從業(yè)人員和國家機關工作人員E、參加工作不久，經(jīng)驗不足的23、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（）A、真實可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時性原則E、充分揭示原則24、按照本行在理財產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接承擔投資管理職責，理財產(chǎn)品可分為（）A、自主理財產(chǎn)品B、保證收益理財產(chǎn)品C、代銷理財產(chǎn)品D、非保證收益理財產(chǎn)品25、以下關于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（）A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長期的特征C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數(shù)隨子女獨立而減少屬于家庭成熟期26、評估通用的指標理財產(chǎn)品在各種情況下的預期收益率以及收益率期望，包括（）A、預期收益率B、平均收益率C、超額收益率D、最高收益率E、加權收益率27、平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的（）原則A、公平競爭B、自愿C、公平D、等價有償E、誠實信用28、我國的“一行三會”是指（）A、中國人民銀行B、銀監(jiān)會C、證監(jiān)會D、保監(jiān)會E、中國銀行29、處理“拒絕”問題的技巧包括（）A、肯定否定法B、冷處理法C、積極思考法D、轉移話題法E、先發(fā)制人法30、（）不屬于客戶財務信息。A、投資偏好B、收支狀況C、風險承受能力D、年齡31、一般將客戶的風險偏好分為保守型和（）A、中立型B、輕度保守型C、輕度進取型D、進取型32、下列保險購買行為存在不合理之處的有（）A、價值20萬元的財產(chǎn)只投保了10萬元B、投保人購買多項保險，以各個單獨保單的方式投保C、投保人購買一個主險的同時附加意外傷害、重大疾病保險D、在為汽車上保險時，可買車輛損失保險和全車盜搶保險的組合E、為經(jīng)常得的感冒投保33、與股票、債券、期貨等投資品種相比，個人外匯買賣的特點有（）A、交易時間長B、匯率波動大C、交易方式靈活D、資金結算時間長34、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（）A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率35、關于信托業(yè)務中委托人的權利，說法正確的是（）A、委托人有權了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明B、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法C、受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權申請人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的進入處分信托財產(chǎn)時，委托人有權依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人36、基金按照投資對象不同，可以分為（）A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、混合型基金D、貨幣市場基金E、金融市場基金37、資產(chǎn)管理類理財產(chǎn)品指以我行（）等自主品牌命名的理財產(chǎn)品。A、“本利豐”B、“理財金賬戶”C、“安心得利”D、“安心快線”38、將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是（）A、以單利計算，4年后的本利和是6200元B、以復利計算，4年后的本利和是6312.38元C、年連續(xù)復利是5.87%D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元39、當預期利率上升時個人理財傾向為（）A、減少基金持有量，理由是面臨下跌風險B、增加購入外匯，理由是人民幣回報高C、增加債券，理由是面臨上漲機會D、賣出股票，理由是面臨下跌風險E、增加儲蓄，理由是收益將增加40、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是（）A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單的現(xiàn)金價值為限D、以被保險人對保險標的可保利益為限E、以客戶需要的最大限額為限三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）投資連結保險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。A、正確B、錯誤2、（）受客戶委托授權，理財客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤3、（）紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，也稱為“黃金存折”。A、正確B、錯誤4、（）債券是一種權益性工具，因此，債券市場又被稱為權益市場。A、正確B、錯誤5、宋體（）個人