中國(guó)*股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施細(xì)則第一條為貫徹落實(shí)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于印發(fā)<人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)排查管理規(guī)定>的通知》（保監(jiān)壽險(xiǎn)〔2013〕48號(hào)），建立風(fēng)險(xiǎn)排查長(zhǎng)效工作機(jī)制，提高公司風(fēng)險(xiǎn)防范能力，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條工作目標(biāo)。旨在建立風(fēng)險(xiǎn)排查長(zhǎng)效工作機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)排查工作作為常規(guī)性工作，對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各業(yè)務(wù)領(lǐng)域、各層級(jí)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格細(xì)致的排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取有效措施和處置措施，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延，促進(jìn)公司持續(xù)健康發(fā)展。第三條組織領(lǐng)導(dǎo)。各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身情況成立風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組?？偣境闪L(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由公司紀(jì)委書(shū)記郭東旭擔(dān)任，成員由總公司各部門(mén)主要負(fù)責(zé)人組成?？偣撅L(fēng)險(xiǎn)排查工作牽頭部門(mén)為法律合規(guī)部/風(fēng)險(xiǎn)管理部，負(fù)責(zé)組織開(kāi)展每年度的全面風(fēng)險(xiǎn)排查工作，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)、公司領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)排查情況。退保風(fēng)險(xiǎn)和滿(mǎn)期給付風(fēng)險(xiǎn)排查工作由防范化解退保風(fēng)險(xiǎn)和滿(mǎn)期給付風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（銀行保險(xiǎn)部）牽頭開(kāi)展，負(fù)責(zé)定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)、公司領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告退保風(fēng)險(xiǎn)和滿(mǎn)期給付風(fēng)險(xiǎn)排查情況。專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查工作由總公司相關(guān)職能部門(mén)牽頭開(kāi)展，負(fù)責(zé)組織本渠道、本職能板塊的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、人員管理等方面的專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)、公司領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)排查情況。各分公司要成立風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，確定責(zé)任部門(mén)和排查工作聯(lián)絡(luò)人，將風(fēng)險(xiǎn)排查工作層層分解，逐級(jí)落實(shí)，分工明確，責(zé)任到人。第四條排查原則。各級(jí)機(jī)構(gòu)要按照監(jiān)管要求、規(guī)范性文件及公司有關(guān)規(guī)章制度開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查工作，同時(shí)遵循以下基本排查原則：（一）系統(tǒng)性原則。各級(jí)機(jī)構(gòu)要制定全面系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)排查方案，有組織、有計(jì)劃地開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查工作。（二）全面性原則。風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)覆蓋公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，各層級(jí)分支機(jī)構(gòu)，并對(duì)每一類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)及可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的可疑業(yè)務(wù)、可疑人員、重點(diǎn)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行嚴(yán)格細(xì)致排查，確保排查工作全面有效。（三）及時(shí)處置原則。對(duì)于排查發(fā)現(xiàn)的各類(lèi)重大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)立即采取預(yù)防和處置措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散蔓延。（四）持續(xù)優(yōu)化原則。風(fēng)險(xiǎn)排查內(nèi)容和排查方法應(yīng)結(jié)合公司經(jīng)營(yíng)情況和外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境的變化不斷調(diào)整優(yōu)化，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)各類(lèi)潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，促進(jìn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。第五條排查內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：（一）保險(xiǎn)資金案件風(fēng)險(xiǎn)。梳理各類(lèi)案件線(xiàn)索并對(duì)較明確的案件線(xiàn)索組織排查，特別是要排查內(nèi)部工作人員或銷(xiāo)售從業(yè)人員挪用、侵占客戶(hù)資金及詐騙保險(xiǎn)金的案件線(xiàn)索。1.挪用客戶(hù)保費(fèi)；2.利用偽造、變?cè)毂ｋU(xiǎn)單證或私刻印章等手段進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙;3.利用虛假或重要空白單證進(jìn)行保險(xiǎn)資金“體外循環(huán)”；4.私自將客戶(hù)保單退保獲取退保金；5.偽造客戶(hù)簽名、印鑒將客戶(hù)保單質(zhì)押貸款套取資金；6.侵占、挪用或非法占有客戶(hù)理賠、退保、給付資金，冒領(lǐng)生存金；7.挪用、非法占有公司營(yíng)運(yùn)資金;8.以公司名義或辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)名義進(jìn)行非法集資、民間借貸等活動(dòng)；9.投保人利用保險(xiǎn)進(jìn)行洗錢(qián)，或公司員工、銷(xiāo)售從業(yè)人員協(xié)助他人利用保險(xiǎn)進(jìn)行洗錢(qián)。（二）財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)排查因財(cái)務(wù)管理問(wèn)題可能導(dǎo)致發(fā)生司法案件、引致群體性事件或其他損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)隱患。1.未嚴(yán)格執(zhí)行收付費(fèi)管理制度，現(xiàn)金收費(fèi)、大額轉(zhuǎn)賬未采取有效手段對(duì)客戶(hù)身份及交費(fèi)賬戶(hù)進(jìn)行識(shí)別；2.銷(xiāo)售從業(yè)人員或公司員工代客戶(hù)開(kāi)立、保管收付費(fèi)存折或銀行卡；3.基層機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)人員私設(shè)“小金庫(kù)”；4.直銷(xiāo)業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)套取傭金及手續(xù)費(fèi)；5.管理人員侵占傭金及手續(xù)費(fèi)；6.編造假賠案、假業(yè)務(wù)套取公司資金、費(fèi)用；7.虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)套取費(fèi)用；8.虛列銷(xiāo)售人員人數(shù)或績(jī)效、獎(jiǎng)金等套取費(fèi)用。（三）業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。分公司重點(diǎn)排查銷(xiāo)售活動(dòng)中因銷(xiāo)售行為不規(guī)范可能導(dǎo)致發(fā)生司法案件、引致群體性事件或其他損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)隱患，特別要排查因銷(xiāo)售誤導(dǎo)、滿(mǎn)期收益顯著低于客戶(hù)預(yù)期等原因，可能引發(fā)公司及代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)突發(fā)出現(xiàn)投保人集中退?；蛞蠼o予滿(mǎn)期給付金之外的額外補(bǔ)償?shù)娜后w性突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)。1.私自將客戶(hù)保單轉(zhuǎn)保為其他險(xiǎn)種；2.銷(xiāo)售從業(yè)人員及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不具備銷(xiāo)售資格；3.銷(xiāo)售過(guò)程中存在夸大保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益，將保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)做儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售，隱瞞除外責(zé)任、猶豫期客戶(hù)權(quán)利、退保損失以及萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)費(fèi)用扣除情況等保險(xiǎn)條款重要事項(xiàng)等銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為；4.培訓(xùn)課件以及對(duì)外宣傳資料存在不實(shí)、夸大等誤導(dǎo)性表述,對(duì)銷(xiāo)售從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)不符合監(jiān)管要求；5.銷(xiāo)售從業(yè)人員或代理機(jī)構(gòu)擅自設(shè)計(jì)、修改、印制宣傳資料，擅自使用含有誤導(dǎo)內(nèi)容的宣傳資料及產(chǎn)品信息；6.未對(duì)合同期限超過(guò)一年的個(gè)人新單業(yè)務(wù)進(jìn)行100%回訪(fǎng)；7.回訪(fǎng)品質(zhì)控制不到位，回訪(fǎng)過(guò)程未對(duì)投保人進(jìn)行身份識(shí)別，或因回訪(fǎng)語(yǔ)速過(guò)快、對(duì)多個(gè)問(wèn)題合并提問(wèn)及回避客戶(hù)提問(wèn)等導(dǎo)致回訪(fǎng)失真；8.客戶(hù)投訴及回訪(fǎng)問(wèn)題件未及時(shí)妥善處理完畢。（四）內(nèi)控管理缺陷。重點(diǎn)排查在內(nèi)控管理方面存在的制度缺陷及風(fēng)險(xiǎn)隱患。1.不相容崗位未實(shí)施人員分離；2.業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)系統(tǒng)未實(shí)現(xiàn)全封閉運(yùn)行，未對(duì)補(bǔ)錄、修改等特殊性操作建立有效的內(nèi)部管控制度；3.重要單證未進(jìn)入單證系統(tǒng)管理，或者未實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)實(shí)時(shí)管理,對(duì)重要單證未定期盤(pán)點(diǎn)、定期核銷(xiāo)；4.保單未全部實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)出單，或者單證系統(tǒng)未與業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接；5.分支機(jī)構(gòu)及工作人員私刻、偽造公司印章，省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)行政用章、合同專(zhuān)用章未上收一級(jí)管理，印章使用未實(shí)行嚴(yán)格審批登記制度；6.客戶(hù)信息管理使用制度不健全或執(zhí)行不到位，存在客戶(hù)信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。第六條排查方法。各級(jí)機(jī)構(gòu)要采取有效的排查方法對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行排查，尤其對(duì)可能導(dǎo)致公司發(fā)生司法案件、群體性事件以及其他損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、操作流程、內(nèi)控管理等認(rèn)真進(jìn)行排查。要根據(jù)具體業(yè)務(wù)及公司單證印鑒、可疑人員、可疑業(yè)務(wù)線(xiàn)索、相關(guān)內(nèi)部管控情況開(kāi)展排查，結(jié)合公司綜合檢查手冊(cè)細(xì)化排查指標(biāo)和業(yè)務(wù)流程，風(fēng)險(xiǎn)排查抽查比例不低于樣本量的30%，排查方法可以采取但不限于以下方面：（一）對(duì)單證印鑒進(jìn)行排查。要定期對(duì)重要單證進(jìn)行清理核銷(xiāo)。存在以下情況的，應(yīng)對(duì)單證、印鑒及相關(guān)接觸人員的經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行排查：1.存在長(zhǎng)期未核銷(xiāo)單證或單證去向不明的情況，應(yīng)對(duì)未核銷(xiāo)及去向不明單證進(jìn)行排查；對(duì)單證遺失較多的團(tuán)隊(duì)、個(gè)人和代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)排查；2.存在遺失印鑒情況的，應(yīng)對(duì)相關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)及有關(guān)人員經(jīng)辦業(yè)務(wù)資金去向進(jìn)行調(diào)查；3.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自刻制印章或者偽造、變?cè)煊≌碌?，?yīng)對(duì)印章管理和使用情況進(jìn)行排查；4.有線(xiàn)索表明公司工作人員、銷(xiāo)售從業(yè)人員私刻印章，變?cè)?、偽造公司單證的，對(duì)其經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行排查。（二）對(duì)可疑人員線(xiàn)索進(jìn)行排查。存在以下情況的，應(yīng)對(duì)有關(guān)人員領(lǐng)用的單證進(jìn)行排查，對(duì)其接觸的業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)查，對(duì)有關(guān)客戶(hù)進(jìn)行回訪(fǎng)或采取其他有效方式進(jìn)行排查：1.銷(xiāo)售從業(yè)人員展業(yè)活動(dòng)較為頻繁，但業(yè)績(jī)靠少量保單長(zhǎng)期維持相對(duì)均衡水平，或業(yè)績(jī)較高但保單繼續(xù)率指標(biāo)較差；2.公司工作人員、銷(xiāo)售從業(yè)人員及續(xù)期收費(fèi)人員涉及地下賭博、傳銷(xiāo)組織、非法集資、民間借貸、洗錢(qián)等活動(dòng)；3.銷(xiāo)售從業(yè)人員與客戶(hù)存在經(jīng)濟(jì)債務(wù)糾紛；4.基層機(jī)構(gòu)的工作人員僅有1-2人且長(zhǎng)期無(wú)調(diào)整；5.銷(xiāo)售從業(yè)人員被客戶(hù)或其他銷(xiāo)售人員、公司內(nèi)勤投訴次數(shù)較多；6.公司工作人員、銷(xiāo)售從業(yè)人員及續(xù)期收費(fèi)人員經(jīng)常代替客戶(hù)辦理變更交費(fèi)賬戶(hù)等客戶(hù)重要信息，代辦金額較大的退保、理賠、給付業(yè)務(wù)，或者使用銀行卡為客戶(hù)刷卡交費(fèi)的。（三）對(duì)可疑業(yè)務(wù)線(xiàn)索進(jìn)行排查。存在以下情況的，應(yīng)通過(guò)客戶(hù)回訪(fǎng)或其他有效方式對(duì)有關(guān)人員經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行排查：1.不同投保*費(fèi)來(lái)源于同一交費(fèi)賬戶(hù)；2.多批次不同投保人的保單退保、理賠等資金支付對(duì)象為同一賬戶(hù)；3.退保、理賠、給付、分紅等資金支付給投保人、被保險(xiǎn)人、受益人之外的人；4.存在大面積猶豫期內(nèi)撤單情況；5.同一客戶(hù)投保單、投保提示書(shū)、保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)等業(yè)務(wù)檔案上簽名筆跡明顯不同；6.投訴、咨詢(xún)及失效保單回訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn)客戶(hù)稱(chēng)巳交費(fèi)且能夠提供交費(fèi)記錄，但業(yè)務(wù)系統(tǒng)無(wú)記錄；7.對(duì)大額退保、賠款、給付業(yè)務(wù)抽取一定比例客戶(hù)進(jìn)行回訪(fǎng);8.對(duì)未實(shí)現(xiàn)收付費(fèi)全額轉(zhuǎn)賬的保單抽取一定比例客戶(hù)進(jìn)行回訪(fǎng)；9.對(duì)投保人年齡較大且交費(fèi)期限較長(zhǎng)的保單抽取一定比例客戶(hù)進(jìn)行回訪(fǎng)；10.客戶(hù)信息不真實(shí)的，對(duì)該銷(xiāo)售從業(yè)人員或代理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查回訪(fǎng)；11.發(fā)生大額保單質(zhì)押貸款的，抽取一定比例客戶(hù)進(jìn)行回訪(fǎng)。（四）對(duì)重點(diǎn)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查。對(duì)內(nèi)控管理流程進(jìn)行梳理，對(duì)可能引發(fā)公司發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)及操作流程進(jìn)行排查整改：1.公司內(nèi)部工作人員兼任多個(gè)不相容崗位；2.公司外勤人員兼任收付費(fèi)、單證管理、外勤人力資源管理等崗位；3.系統(tǒng)操作權(quán)限的設(shè)置和崗位牽制存在問(wèn)題，如：一人持有多個(gè)不相容崗位的系統(tǒng)用戶(hù)名，不同崗位系統(tǒng)密碼未妥善保存，對(duì)具有較高系統(tǒng)操作權(quán)限的人員缺少監(jiān)督，存在越權(quán)或未經(jīng)授權(quán)使用他人權(quán)限處理業(yè)務(wù)情形；4.銷(xiāo)售人員或者工作人員私自留存客戶(hù)身份證、保險(xiǎn)合同復(fù)印件等資料；5.可在業(yè)務(wù)系統(tǒng)外打印收付費(fèi)環(huán)節(jié)憑證并可在系統(tǒng)中事后補(bǔ)錄；6.業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)系統(tǒng)約定的保費(fèi)收入來(lái)源及理賠給付去向賬戶(hù)名稱(chēng)可以為非客戶(hù)本人；7.對(duì)內(nèi)或?qū)ν馐褂玫漠a(chǎn)品宣傳資料、各類(lèi)培訓(xùn)資料存在違規(guī)、失實(shí)或易造成重大誤解內(nèi)容；8.未建立產(chǎn)品宣傳資料、各類(lèi)培訓(xùn)資料的審核及管理機(jī)制，或已建立但與監(jiān)管規(guī)定不相符或未嚴(yán)格執(zhí)行；9.未建立產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的審批、管理及巡查/暗訪(fǎng)制度，或已建立但與監(jiān)管規(guī)定不相符或未嚴(yán)格執(zhí)行；10.公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)不具備客戶(hù)信息真實(shí)性自動(dòng)提示、校驗(yàn)功能；11.未建立一年期以上個(gè)人新單業(yè)務(wù)100%回訪(fǎng)的有效機(jī)制，或雖已建立但并未嚴(yán)格實(shí)施；12.業(yè)務(wù)資金流向是否存在不合理或者不明確的情況。第七條工作流程。風(fēng)險(xiǎn)排查包括全面自查、檢查督導(dǎo)、整改落實(shí)三個(gè)階段。1.全面自查階段。各分公司、總公司各部門(mén)按照本方案，結(jié)合工作實(shí)際，全面開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)自查。2.檢查督導(dǎo)階段。各省級(jí)分公司組織對(duì)本級(jí)及下轄機(jī)構(gòu)自查情況的督導(dǎo)檢查，對(duì)自查、督導(dǎo)檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行全面整改、完善?？偣疽矊⒃诿磕觊_(kāi)展的綜合檢查活動(dòng)中，對(duì)各分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作及整改情況進(jìn)行抽查。3.結(jié)果報(bào)告階段。各省級(jí)分公司、總公司各部門(mén)在全面自查和檢查督導(dǎo)階段的基礎(chǔ)上，要將上述工作情況形成風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告至少應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)排查的組織實(shí)施、排查范圍、排查內(nèi)容、排查出的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、采取的處置措施、后續(xù)整改情況、責(zé)任追究等，并附排查工作表。各階段時(shí)間安排各省級(jí)分公司、總公司各部門(mén)自行掌握。每年7月1日至次年6月30日為一個(gè)常規(guī)排查周期，各省級(jí)分公司、總公司各部門(mén)應(yīng)于每年7月15日前以正式文件和郵件形式將上一排查周期的常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告報(bào)送總公司。各省級(jí)分公司應(yīng)于每年7月31日前將排查報(bào)告和排查表報(bào)送當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。各級(jí)機(jī)構(gòu)在全面排查、督導(dǎo)檢查以及結(jié)果報(bào)告過(guò)程中要留存工作底稿和有關(guān)數(shù)據(jù)資料，確保排查工作過(guò)程可重現(xiàn)、可復(fù)查。第八條對(duì)滿(mǎn)期給付及退保風(fēng)險(xiǎn)的排查要求、排查方法及排查結(jié)果報(bào)送按照保監(jiān)會(huì)及公司有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第九條各級(jí)機(jī)構(gòu)要建立風(fēng)險(xiǎn)排查跟蹤機(jī)制，對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要及時(shí)進(jìn)行整改。