2023年（中級）保險專業(yè)題庫（一）

一、單項選擇題（共50題，每小題2分，共100分）

1、某公司償付能力充足率為120%,則其屬于（）。

A、不足類公司

B、充足I類公司

C、c.充足II類公司

D、充足IH類公司

2、關(guān)于保險合同成立的說法，正確的是（）

A、投保人提出保險要求，保險人同意承保，保險合同成立

B、投保人提出保險要求，保險人同意承保，投保人繳納保險費后保險合同

成立

C、投保人提出保險要求，保險人簽發(fā)保險單后保險合同成立

D、投保人提出保險要求，保險人同意承保并簽發(fā)保險單后保險合同成立

3、A、B兩公司的賠付準備金均為4000萬元，而A公司的保費收入為8000萬

元，B公司的保費收入為12000萬元，則A公司的實際償付能力（）B公司的

實際償付能力。

A、弱于

B、等于

C、強于

D、無法判斷

4、下列關(guān)于棄權(quán)的說法正確的是（）o

A、保險人必須知悉義務(wù)的存在

B、保險人須有明示或默示棄權(quán)的意思表示

C、保險人在獲悉投保人違背約定義務(wù)后保持沉默的，構(gòu)成棄權(quán)

D、棄權(quán)是一種雙方法律行為

5、下列不屬于代理在人壽保險業(yè)務(wù)中特殊體現(xiàn)的是（）o

A、當未成年人成為保險合同的參加者，應(yīng)由其法定監(jiān)護人代其在保險單上

簽名

B、當精神病人成為保險合同的被保險人時，應(yīng)由其法定監(jiān)護人代其在保險

單上簽名

C、以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人15面同意并認可保險金

額，合同無效，但父母為其未成年子女投保人身保險的除外

D、以收取投資收益為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認

可保險金額，合同無效，但父母為其未成年子女投保人身保險的除外

6、按照（）的不同，保險合同分為財產(chǎn)保險和人身保險合同。

A、保險合同標的

B、保險標的價值

C、保險價值

D、保險合同的保障性質(zhì)

7、在日常經(jīng)濟活動中，權(quán)利人對義務(wù)人信用狀況的變化難以覺察到，因而無法

深入了解自己所面臨的信用風(fēng)險。這體現(xiàn)了信用風(fēng)險的（）。

A、綜合性

B、傳遞性

C、隱蔽性

D、計量困難性

8、不出單意外傷害保險中的“不出單”是指（）。

A、只要預(yù)約保單，不需要正式保單

B、投保人與保險人口頭約定

C、不出立保險單，以其他有關(guān)單證為保險憑證

D、不需要任何憑證就可獲得保險保障

9、（）是指集合同類風(fēng)險并聚資建立基金，對特定風(fēng)險的后果提供經(jīng)濟保障的

一種風(fēng)險財務(wù)轉(zhuǎn)移機制。

A、狹義的保險

B、廣義的保險

C、商業(yè)保險

D、社會保險

10、在海上貨物運輸保險中，串味風(fēng)險屬于（）的承保范圍。

A、一切險

B、水漬險

C、平安險

D、特別附加險

11＞車輛損失險保險費為（）

A、基本保險費與附加保險費之和

B、基本保險費、附加保險費和保險金額乘費率之和

C、基本保險費與保險金額乘費率之和

D、附加保險費與保險金額乘費率之和

12、暫保單又稱（），是指保險人同意承保但不能立刻出具保險單或其他保險

憑證時，臨時向投保人簽發(fā)的保險憑證，其具有與保險單相同的效力。

A、臨時保單

B、口頭保單

C、瞬間保單

D、休刻保單

13、有關(guān)保險人的說明義務(wù)，說法錯誤的是（）。

A、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)采取合理的方式提請

對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明

B、保險人向投保人說明保險合同條款的內(nèi)容，無須投保人詢問或者要求，

保險人應(yīng)當主動進行

C、保險公司員工在展業(yè)時，應(yīng)對投保人、被保險人收到保險單并書面簽收

之日起20日“猶豫期”內(nèi)的權(quán)利進行說明

D、保險人與同一投保人再次或多次簽訂同類的保險合同時，保險人的說明

義務(wù)應(yīng)當適當減輕

14、船舶保險采用的承保方式一般為（）0

A、定額保險

B、定值保險

C、不定值保險

D、限額保險

15、風(fēng)險與不確定性的區(qū)別說法正確的是（）。

A、風(fēng)險是客觀的，不確定既有客觀性也有心理狀態(tài)因素；

B、風(fēng)險是不可以測定的，而不確定性可以用概率進行測定；

C、不確定性是心理狀態(tài)，風(fēng)險是客觀的；

D、風(fēng)險是心理狀態(tài)，不確定性是人們的感受，是客觀的；

16、交納保險費是（）的基本義務(wù)。

A、被保險人

B、投保人

C、保險人

D、受益人

17、下列屬于新產(chǎn)品開發(fā)實施小組職責(zé)的是（）o

A、介紹新產(chǎn)品開發(fā)的指導(dǎo)思想

B、處理新產(chǎn)品開發(fā)過程中的重要問題，指導(dǎo)開發(fā)過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

C、制定初步的新產(chǎn)品說明書

D、具體落實開發(fā)細節(jié)，對人員和時間作出周密安排

18、在財產(chǎn)保險合同中，保險人要履行的義務(wù)不包括（）0

A、支付保險賠償金

B、支付一切勘查費用

C、支付訴訟費用

D、支付施救費用

19、在風(fēng)險管理措施選擇中，對于損失概率高、？員失程度低的風(fēng)險，應(yīng)當選用

的措施為（）o

A、自留

B、避免

C、預(yù)防

D、抑制

20、人壽保險保單轉(zhuǎn)讓時，為了產(chǎn)生法律效力必須（）。

A、口頭通知保險人

B、簽訂相關(guān)合同

C、書面通知保險人

D、不必采取任何行為

21、某保險車輛，保險金額為12萬元，投保時新車購置價為20萬元，該車在

保險期內(nèi)，因駕駛不慎墜入水溝，車輛損失1OOOO元，施救費用20000元，若

按免賠率10%計算，保險公司應(yīng)當承擔(dān)的施救費用為（）元。［2005年真題］

A、30000

B、20000

C、16200

D、10800

22、合同終止在財產(chǎn)保險合同中不適用于（）o

A、保險標的因保險事故而完全滅失

B、財產(chǎn)保險合同的標的因非保險事故而完全滅失

C、保險標的發(fā)生部分損失，保險人未賠償

D、保險標的發(fā)生部分損失，經(jīng)保險人賠償后

23、非比例再保險的最大特點是（）。

A、提升了接受人的承保能力

B、放大了分保人的承保能力

C、縮小了分保人的承保能力

D、縮小了原保險人的承保能力

24、在全部承包方式條件下，建筑工程保險的投保人應(yīng)當為（）o

A、工程所有人

B、工程承包人

C、貸款銀行

D、工程設(shè)計人

25、船舶建造保險費通常由基本保費和（）兩部分組成。

A、工期保費

B、設(shè)備保費

C、破損保費

D、風(fēng)險保費

26、設(shè)有超過100萬元以后200萬元的火險超賠分保，分保費固定為4.8萬

元，兩次責(zé)任恢復(fù)，保險期限為一年，保險責(zé)任從2011年1月1日開始。

2011年2月28日分保接受人發(fā)生一次賠款，賠款金額為12。萬元；2011笫

11月30日分保接受人發(fā)生另一次賠款，賠款金額為100萬元。

按100%原保費基礎(chǔ)和實際未到期的期間計算，2011年2月28日的恢復(fù)責(zé)任保

費為（）萬元。

A、2.4

B、1.6

C、3.2

D、4.8

27、下列各項中，屬于企業(yè)財產(chǎn)保險特約可保財產(chǎn)的是（）。

A、汽車

B、金銀、珠寶

C、文件、技術(shù)資料

D、土地、礦藏

28、財產(chǎn)保險的補償功能表現(xiàn)在通過補償，使被保險人的財產(chǎn)或利益（）0

A、獲得額外利益

B、部分恢復(fù)

C、完全恢復(fù)

D、恢復(fù)到損失前狀態(tài)

29、（）允許團體健康保險的被保險人在脫離該團體后購買個人醫(yī)療保險時，

無須提供可保證明。

A、職業(yè)變更條款

B、體檢條款

C、既存狀況條款

D、轉(zhuǎn)換條款

30、下列關(guān)于投保和承保的提法，正確的是（）。

A、一般來說，承保是一種要約

B、投保單自到達保險人時生效

C、承保為投保人的單方法律行為，構(gòu)成保險合同成立的要件

D、保險人承保時可以附加條件或?qū)ν侗l件進行實質(zhì)性變更

31、（）是指投保人對過去或現(xiàn)在某一特定事項存在或不存在的保證。

A^明示保證

B、默示保證

C、承諾保證

D、確認保證

32、在安裝工程保險中安裝用機潛、裝置及設(shè)備，通常情況下是按（）收取保

險費。

A、年費率

B、工期一次性費座

C、固定費率

D、短期費率

33、下列不屬于社會保險的是（）o

A、信用保證保險

B、養(yǎng)老保險

C、工傷保險

D、生育保險

34、在船舶保險中為了保險標的的單方利益，由被保險人或其代理人、雇傭人

等對受損標的采取各種搶救、防護措施所產(chǎn)生的費用是（）。

A、特殊費用

B、額外費用

C、施救費用

D、救助費用

35、自愿保險的投保人不可以自主決定（）。

A、是否參加保險

B、保險險種

C、保險費率

D、保險人

36、按照組織性質(zhì)的不同，健康保險可分為（）。

A、商業(yè)健康保險、管理式醫(yī)療、社會健康保險、自保計劃

B、短期健康保險和長期健康保險

C、醫(yī)療保險和殘疾收入保險

D、任意取消健康保險和有條件取消健康保險

37、某保險公司2003年國債投資收益率為2.6%,證券收益率為3.4%,如果該

公司決定2004年將國債投留轉(zhuǎn)成證券投資，則該公司放棄國債投資的機會成本

是（）。

A、年收益率為2.6%的國債收益

B、年收益率為3.4%的證券收益

C、年收益率為3.4%的國債收益

D、年收益率為2.6%的證券收益

38、健康保險合同中都規(guī)定有免賠額條款，其中，全年免賠額扣除的對象是

（）。

A、A-全部賠款

B、每年賠款總額

C、每團體賠款

D、每半年賠款

39、計算商業(yè)健康保險費率時，所需要的內(nèi)部資料一般包括（）。

A、各類疾病或損傷的平均誤工天數(shù)

B、各類商業(yè)健康保險險種的申請索賠人數(shù)、人均申請索賠次數(shù)

C、各類疾病或傷殘的發(fā)生率

D、投保人所在地居民的平均預(yù)期壽命

40、關(guān)于保險合同訂立和保險責(zé)任開始的說法，正確的是（）o

A、保險合同訂立后即生效

B、保險合同成立和生效要件是不同的

C、保險合同生效后保險責(zé)任一定開始

D、簽發(fā)保險單是保險合同生效的要件

41、（）以一次巨災(zāi)事故中多數(shù)危險單位的累積損失為再保險賠款計算基

礎(chǔ)，是險位超賠在空間上的擴展。

A、險位超賠再保險

B、超額賠款再保險

C、事故超賠再保險

D、超額賠付率再保險

42、保單貸款條款規(guī)定貸款金額以保險單當時（）的一定比例為限。

A、所交保費總額

B、現(xiàn)金價值

C、責(zé)任準備金額

D、保險金額總額

43、船舶保險全損險的除外責(zé)任中列明，不對因（）所致?lián)p失負責(zé)。

A、修船人疏忽

B、被保險人未盡職責(zé)

C、船殼的潛在缺陷

D、船員有意損壞被保險人利益的行為

44、國家通過立法的形式強制實施的一種健康保險是指（）o

A、商業(yè)健康保險

B、管理式醫(yī)療

C、社會健康保險

D、有條件續(xù)保健康保險

45、以下關(guān)于護理保險的說法，正確的是（）o

A、患有老年癡呆的人由于能完成一些日?；顒樱什粚儆谧o理保險的保障

人群

B、護理保險基本上全由商業(yè)保險公司提供，不存在國家提供的法定護理保

險

C、護理保險始于20世紀50年代，90年代后得到迅速發(fā)展

D、護理保險又稱長期護理保險

46、（）是現(xiàn)代保險需求產(chǎn)生的最重要因素。

A、人口因素

B、市場經(jīng)濟

C、經(jīng)濟因素

D、風(fēng)險因素

47、以（）作為分類標準，可以將信用保證保險分為信用保險和保證保險

兩類。

A、保證人在信用關(guān)系中的身份不同

B、權(quán)利人在信用關(guān)系中的身份不同

C、投保人在信用關(guān)系中的身份不同

D、遭受的損失性質(zhì)的不同

48、某保險公司現(xiàn)有一筆保險金額為1000萬元的財險業(yè)務(wù)，欲安排溢額分保，

分保比例是75%,自留成份是25%,則此溢額分保的“線”數(shù)至少是（）0

A、1

B、2

C、3

D、4

49、我國郵包保險的責(zé)任直至郵局發(fā)出通知書給收件人之當日午夜起算滿（：）

天為止。

A、15

B、30

C、60

D、90

50、保證和告知是不同的，它們的區(qū)別表現(xiàn)在（）。

A、保證的目的是控制風(fēng)險，而告知的目的在于保險人正確估計危險發(fā)”的

可能和程度

B、告知是保險合同的重要組成部分

C、保證須由保險人證明其確實重要，才能成為解除合同的依據(jù)

D、告知內(nèi)容必須嚴格遵守，而保證僅須實質(zhì)上正確即可

參考答案

一、單項選擇題

1、B

【解析】中國保監(jiān)會根據(jù)保險公司償付能力狀況將保險公司分為下列三類，實

施分類監(jiān)管：①不足類公司，指償付能力充足率低于100%的保險公司；②充

足I類公司，指償付能力充足率在100%到150%之間的保險公司；③充足“類

公司，指償付能力充足率高于150%的保險公司。

2、A

【解析】投保人提出保險要求，保險人同意承保，保險合同成立;是正確的說法

3、C

【解析】實際償付能力是指保險公司償還債務(wù)的能力，具體表現(xiàn)為保險公司是

否有足夠的資產(chǎn)來匹配其負債，特別是履行其給時保險金或賠款的義務(wù)。AB

公司的賠付準備金都為4000萬元，A公司的保費收入小于B公司，所以A公司

的所需要實際償付的能力大于B公司；

4、B

【解析】本題考查棄權(quán)。

棄權(quán)是指保險合同中的一方當事人放棄其合同中的某種權(quán)利，構(gòu)成棄權(quán)須具備

的兩個要件是：保險人必須知悉權(quán)利的存在；保險人須有明示或默示棄權(quán)的意

思表示。A選項錯誤，B選項正確。

保險人在獲悉投保人違背約定義務(wù)后保持沉默的，是否構(gòu)成棄權(quán)，應(yīng)區(qū)別不同

情況對待。一般來說，除非保險人有為意思表示的義務(wù)，保險人的沉默不發(fā)生

棄權(quán)的效力。C選項錯誤。

棄權(quán)是一種單方法律行為。D選項錯誤。

5、D

6、A

【解析】保險合同標的依據(jù)不同可以分為財產(chǎn)保險和人身保險合同；

7、C

【解析】信用保證保險所承保的信用風(fēng)險一般具有以下特征：①綜合性；②傳

遞性；③隱蔽性；④計量的困難性。其中，隱蔽性是指由于信息不對稱的原

因，權(quán)利人對義務(wù)人的信用狀況的變化不易覺察，因藤往往無法深入地了解信

用風(fēng)險情況。

8、C

【解析】按是否出具保單，人身意外傷害保險可分為出單人身意外傷害保險和

不出單人身意外傷害保險兩種：前者是指承保時必須出具保險單的人身意外傷

害保險；后者是指承保時不出具保險單，以其他有關(guān)單證為保險憑證的人身意

外傷害保險。

9、B

【解析】保險的定義有廣義與狹義之分，廣義的保險是指集合同類風(fēng)險并聚資

建立基金，對特定風(fēng)險的后果提供經(jīng)濟保障的一種風(fēng)險財務(wù)轉(zhuǎn)移機制。廣義的

保險至少包拈社會保險、商業(yè)保險和政策性保險。而狹義的保險定義一般僅局

限于商業(yè)保險的范疇。

10、A

【解析】考核中國海上貨物運輸保險條款基本險責(zé)任范圍（1）平安險

（2）水漬險：水漬險的保險責(zé)任=平安險的保險責(zé)任+自然災(zāi)害造成的被保險

貨物的部分損失（3）一切險：一切險的保險責(zé)任=水漬險的保險責(zé)任+11

種一般附加險的保險責(zé)任，一般附加險包括在一切險中的一般外來風(fēng)險通

常有下述11種：偷竊、提貨不著險，淡水雨淋險，短量險，混雜、玷污險，滲

漏險，碰損、破碎險，串味險，受潮發(fā)熱險，鉤於險，包裝破裂險，銹損險。

這些常稱為11種普通附加險，又稱普通附加險。

11、C

【解析】車輛損失險保險費計算公式為：車輛損失保險費;基本保費+（保險金

額X費率）。

12、A

【解析】暫保單又稱臨時保單，是指保險人同意承保但不能立刻出具保險單或

者其他保險憑證時，臨時向投保人簽發(fā)的保險憑證。暫保單不同于保險單，但

是在有限期限內(nèi)于保險單作成交付之前，具有與保險單相同的效力。

13>C

【解析】【解析】中國保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通

知》規(guī)定，保險公司員工或代理人在展業(yè)以及向投保人、被保險人發(fā)送保險單

時，還應(yīng)對投保人、被保險人收到保險單并書面簽收之日起10日“猶豫期”

內(nèi)的權(quán)利進行說明。

14、B

【解析】船舶保險一般是定值保險，船舶的保險吩值在訂立保險合同時由雙方

商定，并載明在保險單上。

15、C

【解析】本題考查風(fēng)險與不確定性。

風(fēng)險與不確定性的區(qū)別有兩點：風(fēng)險是客觀存在的，而不確定性是心理狀態(tài);

第二，風(fēng)險是可以預(yù)定的，有其發(fā)生的一定概率，而不確定性是不能測定的。

C說法符合題意，ABD均為錯誤干擾項。

16、B

【解析】保險合同訂立后，投保人應(yīng)按照合同約定的時間、地點、數(shù)額和方

法，向保險人交納保險費，交納保險費是投保人的主要合同義務(wù)。

17、D

【解析】ABC三項屬于新產(chǎn)品開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組的職責(zé)。

18、B

【解析】保險人應(yīng)支付的有關(guān)費用主要包括施救費用，查明和確定保險事故的

性質(zhì)、原因等的費用和支付仲裁或訴訟費用。保險合同對賠償或者給付保險金

的期限有約定的，保險人應(yīng)當按照約定履行賠償或者給付保險金義務(wù)。

19、C

【解析】本題考查風(fēng)險管理手段與風(fēng)險管理矩陣。

避免：損失概率高，損失程度高；

自留：損失概率低，損失程度低；

預(yù)防：損失概率高，損失程度低；

抑制：損失概率低，損失程度高；

轉(zhuǎn)嫁：損失概率高，損失程度高。

C說法符合題意，ABD均為錯誤干擾項。

20、C

【解析】人壽保險單的轉(zhuǎn)讓僅僅是一種民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的轉(zhuǎn)讓，并不改變保

險人。但保單轉(zhuǎn)讓時，必須書面通知保險人，否則不產(chǎn)生法律效力。

21、D

【解析】施救費指對保險車輛的必要、合理的施救支出。保險金額低于投保時

的新車購置價的施救費-實際施救費用X事故責(zé)任比例x（保險金額+新車購置

價）X（1-免賠率）=20000X120000+200000x（1-10%）=10800（元）。

22、C

23、B

【解析】非比例再保險分為超額賠款再保險和超額賠付率再保險，其最大特點

是放大了分保人的承保能力。

24、B

【解析】全部承包方式是指所有人將工程全部承包給某一施工單位，該施工單

位作為承包人(或主承包人)負責(zé)設(shè)計、供料、施工等全部工程環(huán)節(jié)，最后以

鑰匙交貨方式將完工的建筑物交給所有人。在此方式中，由于承包人承擔(dān)了工

程的主要風(fēng)險責(zé)任，故而一般由承包人作為投保人。

25、A

【解析】船舶建造保險是以建造中的各類船舶和水上浮動物體為保險標的的保

險。船舶建造保險保費通常由基本保費和工期保費兩部分組成，前者是按不同

類型船舶的費率收取的固定保險費，后者是按建造工期長短的月贄率收取的保

險費。

26、A

【解析】恢復(fù)責(zé)任保費二(120/200)x4.8X(10/12)=2.4(萬元)。

27、B

【解析】特保財產(chǎn)是保險雙方當事人必須特別約定后才能在保險單中載明承保

的財產(chǎn)，主要分為兩類:一類是不增加費率，也無須加貼保險特約條款的特保財

產(chǎn)，包括:①金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵

票、藝術(shù)品、稀有金屬和其他珍貴財物，該類財產(chǎn)的價值不易確定，或市場價

格變化較大;②堤堪、水閘、鐵路、涵洞、橋梁、碼頭等，該類財產(chǎn)價值高，風(fēng)

險較特別。該類財產(chǎn)用不易遭火災(zāi)但洪水、地震等風(fēng)險一旦發(fā)生將造成巨額損

失。另一類是需提高費率或需加貼保險特約條款的特保財產(chǎn)，該類財產(chǎn)的風(fēng)險

比一般財產(chǎn)的風(fēng)險大，如礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資，將這些特保財產(chǎn)予以承

保主要是為了滿足部分行業(yè)的特殊需要。

28、D

【解析】財產(chǎn)保險合同屬于補償性合同，適用損失補償原則。損失補償原則是

指保險事故發(fā)生使被保險人遭受損失時，保險人必須在保險責(zé)任范圍內(nèi)對被保

險人所受的損失進行補償，以使其恢復(fù)到損失前所處的經(jīng)濟狀況。

29、D

【解析】團體健康保險的轉(zhuǎn)換條款允許團體被保險人在脫離團體后購買個人醫(yī)

療保險，可不提供可保證明。但是，被保險人不得以此進行重復(fù)保險。將團體

健康保險轉(zhuǎn)換為個人健康保險時，被保險人通常要交納較高的保險費，有關(guān)保

險金的給忖也有更多的限制。

30、B

【解析】A項，從合同訂立程序來說，投保是一種要約；C項，承保為保險人的

單方法律行為，構(gòu)成保險合同成立的要件；D項，保險人承諾保險要約，不得

附加任何條件或?qū)σs進行變更。

31、D

【解析】從保證的內(nèi)容看，保證可分為承諾保證和確認保證：前者又稱為約定

保證，是指投保人對將來某一事項作為或者不作為的保證；后者是指投保人對

過去或現(xiàn)在某一特定事項存在或不存在的保證。

32>A

【解析】安裝工程險的費率主要由以下各項組成：①安裝項目，土木建筑工程

項目、所有人或承包人在工地上的其他財產(chǎn)及清理費為一個總的費率，整個工

期實行一次性費率；②試車為一個單獨費率，是一次性費率；③保證斯費率，

實行整個保證期一次性費率；④各種附加保障增收費率，實行整個工期一次性

費率；⑤安裝、建筑用機器、裝置及設(shè)備為單獨的年費率；⑥第三者責(zé)任險，

實行整個工期一次性費率。

33、A

【解析】社會保險旨在維持職業(yè)人群在職時和退休后最基本的生活水平，提供

最基本的生活保障，通常包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、工傷保險、失業(yè)保險和生

育保險等五個方面。

34、C

【解析】施救費用是為了保險標的的單方利益，由被保險人或其代理人、雇傭

人等對受損標的采取各種搶救、防護措施所產(chǎn)生的費用。施救費用是一種單獨

費用，它是船舶保險其他條款規(guī)定的賠償責(zé)任以外的一項約定，保險人對施救

費用的賠償金額不受船舶本身損失、碰撞責(zé)任、共同海損分攤和救助等賠償金

額的限制，但不得超過船舶的保險金額。

35、C

【解析】自愿保險是指投保人和保險人在平等自愿的基礎(chǔ)上，通過訂立保險合

同或自愿組合而建立起保險關(guān)系。投保人自主決定是否參加保險，自由選擇保

險人、保險險種、保險金額和保險期限等，也可以中途退保；保險人也可以決

定是否承保，承保多大金額等。

36、A

【解析】按照組織性質(zhì)的不同健康保險可劃分為商業(yè)健康保險、管理式醫(yī)療、

社會健康保險、自保計劃。

37、A

【解析】機會成本是指為達到其他目的而放棄的收益。該公司決定2004年將國

債投資轉(zhuǎn)成證券投資，在獲得證券收益的同時，放棄了國債投資收益率2.6%。

38、B

【解析】健康保險免賠額的計算方式一般分三種：①單一賠款免賠額，針對每

次賠款訂算免賠額；②全年免賠額，針對全年賠款總數(shù)“算免賠額；③集體免

賠額，主要是針對團體投保者而言，小額醫(yī)療費用由被保險人自己負擔(dān)。

39、B

【解析】內(nèi)部資料是保險行業(yè)內(nèi)反映各地區(qū)、各部門和各類商業(yè)健康保險業(yè)務(wù)

經(jīng)營狀況的資料，包括各類商業(yè)健康保險險種的承保人數(shù)、保費收入、申請索

賠人數(shù)、人均申請索賠次數(shù)、次均給付金額以及據(jù)此計算的其他相關(guān)數(shù)據(jù)和指

標。

40、B

【解析】A項，對保險合同來說，具備生效要件的，一般自成立時生效，對于

不具備生效要件的，即使合同成立也不一定有效；C項，保險人開始承擔(dān)保險

責(zé)任的時間可以與保險合同的成立不一致，而是按照約定的時間開始承擔(dān)保險

責(zé)任；D項，保險合同的生效要件包括：①主體必須合格；②內(nèi)容必須合法；

③意思表示必須真實；④代理訂立保險合同，要有事前授權(quán)或事后追認；⑤必

須具備法律所要求的形式，即保險合同必須采用書面形式。

41、C

【解析】非比例再保險分為超額賠款再保險和超額賠付率再保險。其中，超額

賠款再保險又分為險位超賠再保險和事故超賠再保險。險位超賠再保險，是以

每一危險單位的賠款金額為基礎(chǔ)確定分出公司自負賠款責(zé)任的限額即自賠額，

超過自賠額以上的一定賠款額，由分入公司負責(zé)。事故超賠再保險，是以一次

巨災(zāi)事故中多數(shù)危險單位的累積損失為再保險賠款計算基礎(chǔ)，是險位超賠在空

間上的擴展。

42、B

【解析】保單貸款條款規(guī)定投保人交付保險費滿若干年后，如有臨時性的經(jīng)濟

上的需要，可以將保險單作為抵押向保險人申請貸款，貸款金額以保險單當時

現(xiàn)金價值的一定比例為限。

43、B

【解析】除保險合同另有約定外，保險人對下列原因之一造成被保險船舶損

失，不負賠償責(zé)任：①船舶不適航；②被保險人及其代表的疏忽或故意行為；

③被保險人恪盡職責(zé)應(yīng)予發(fā)現(xiàn)的正常磨損、銹蝕、腐爛或保養(yǎng)不周或材料缺

陷，包括不良狀態(tài)部件的更換和修理；④保險公司承保的戰(zhàn)爭險、罷工險的保

險責(zé)任和責(zé)任免除：⑤清除障礙物、殘骸及清除航道費用。

44、C

【解析】按照組織性質(zhì)的不同，健康保險可以分為商業(yè)健康保險、社會健康保

險和管理式醫(yī)療。社會健康保險是國家通過立法的形式強制實施的，對勞動者

因患病、生育、傷殘等原因所支出的費用和收入損失進行物質(zhì)幫助的一種保障

制度。

45、D

【解析】護理保險又稱長期護理保險，它是為因年老、疾病或傷殘而需要長期

照顧的被保險人提供護理服務(wù)費用補償?shù)囊环N健康保險。A項患有老年癡呆等

認知能力障礙的人雖能完成某些日?；顒?，但通常需要長期護理，為此可以申

請保險金；B項不僅商業(yè)保險公司提供護理保險，許多國家的社會保險也提供

護理保險；C項護理保險始于20世紀80年代中期。

46、B

【解析】現(xiàn)代保險是市場經(jīng)濟不斷發(fā)展的產(chǎn)物。市場經(jīng)濟是現(xiàn)代保險需求產(chǎn)生

的最重要因素。保險經(jīng)濟發(fā)展的歷史表明，市場品經(jīng)濟越發(fā)展，保險需求就越

大。保險需求量與市場經(jīng)濟發(fā)展程度成正比關(guān)系。

47、C

【解析】信用保證保險是以信用風(fēng)險為保險標的的保險，它實際上是由保險人

（保證人）為信用關(guān)系中的義務(wù)人（被保證人）提供信用擔(dān)保的一類保險業(yè)

務(wù)。在業(yè)務(wù)習(xí)慣上，因投保人在信用關(guān)系中的身份不同將其分為信用保險和保

證保險兩類。通常將權(quán)利人投保義務(wù)人信用的保險業(yè)務(wù)叫信用保險；將義務(wù)人

投保自己信用的保險業(yè)務(wù)叫保證保險。

48、C

【解析】自留額-1000X25%-250（萬元），分保額-1000K75%-750（萬元），可

得：750/250=3,即，溢額分保的“線”數(shù)為3。

49、A

【解析】郵包保險的保險責(zé)任，是自被保險郵包寓開保險單所載起運地點寄件

人的處所運往郵局時開始生效，直至被保險郵包運達保險單所載明的目的地郵

局，并由郵局發(fā)出通知書給收件人之當日午夜起算滿15天為止，但在此期限

內(nèi)郵包一經(jīng)遞交至收件人的處所時，保險責(zé)任即行終止。

50、A

【解析】本題考查保證與告知的區(qū)別。

考查保證與告知的區(qū)別：

L保證是保險合同的重要組成部分，是一種合同的義務(wù)；而告知是在保險合同

訂立時，投保人所作的陳述，是一種先合同義務(wù)，并不構(gòu)成保險合同的內(nèi)容，

但若將告知訂入合同，其性質(zhì)則轉(zhuǎn)化為保證。

2.保證的目的是控制風(fēng)險，而告知的目的在于保險正確估計危險發(fā)生的可能和

程度。

3.保證在法律上被推定是重要的，任何違反將導(dǎo)致合同被解除的法律后果；而

告知須由保險人證明其確實重要，才能成為解除合同的依據(jù)。4.保證內(nèi)容必須

嚴格遵守，而告知僅須實質(zhì)上正確即可。

A說法正確，BCD均為錯誤描述。

2023年（中級）保險專業(yè)題庫（二）

一、單項選擇題（共50題，每小題2分，共100分）

1、海上貨物運輸保險承保裝載在艙面的貨物的附加險是（）。

A、拒收險

B、交貨不到險

C、進口關(guān)稅險

D、艙面險

2、保險與投資的區(qū)別不包括（）。

A、對于一些保險消費者來說，購買投資型的保險險種本身就是一種投資

B、消費者購買保險尋求的主要是保障，投資則主要是尋求較高的投資回報

C、保險的流動性較差，投資資金的流動性較強

I）、二者的安全性不同

3、根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，如果保險合同未約定保險費交付地點，保險費

應(yīng)在（）所在地交付。

A、保險人

B、投保人

C、被保險人

D、受益人

4、（）認為，投保人履行如實告知義務(wù)是保險技術(shù)上的要求。

A、危險估計說

B、誠信說

C、合意說

D、擔(dān)保說

5、投資保險的承保范圍只限于投資者的（）o

A、直接投資

B、間接投資

C、附加投資

D、綜合投資

6、關(guān)于健康保險中的免賠額，下列說法正確的是（）o

A、對保險公司來說，免賠額免去了所有的小額理賠，節(jié)約了理賠費用

B、意外事故導(dǎo)致殘疾的免責(zé)期間通常比疾病導(dǎo)致殘疾的免責(zé)期間長

C、免賠額的規(guī)定為投保人提供了一定的防損、減損的經(jīng)濟激勵因素

D、免賠額不適用于殘疾收入保險

7、按保險（）劃分，可分為自愿保險和強制保險。

A、實施方式

B、風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式

C、保險標的

D、承保風(fēng)險的種類

8、財產(chǎn)保險對保險標的的保障功能主要表現(xiàn)為（）。

A、超額補償

B、損失填補

C、分期給付

D、經(jīng)濟補償

9、保險中的風(fēng)險通常韋的是（）0[2005年真題]

A、盈利的不確定性

B、損失發(fā)生的不確定性

C、盈利的確定性

D、損失的確定性

10、對市場行為監(jiān)管持否定態(tài)度的理論則認為，（）是市場行為最好的監(jiān)管

者。

A、具體的監(jiān)管法律

B、明晰的市場行為規(guī)則

C^競爭性的市場

D、追求利潤的經(jīng)營目的

11、最能體現(xiàn)人壽保險個人返還性特征的險種是（）0

A、生存保險

B、健康保險

C、兩全保險

D、再保險

12、短期出口信用保險承保管理中，一項最經(jīng)常也是最重要的工作是必須

（）o

A、認真研究投保人通過投保單提供的資料

B、規(guī)定保單賠償限額

C、審批買方信用限額

D、規(guī)定各國的風(fēng)險級別和承保限制

13、我國目前的出口信用保險體制屬于（）o

A、政府直接辦理理

B、政府間接辦理型

C、政府委托私營機構(gòu)代理型

D、混合經(jīng)營型

14、我國《保險法》中所說的復(fù)效條款，僅針對因（）而導(dǎo)致的人身保險合

同效力中止。

A、投保人未交續(xù)期保險費

B、代理人越權(quán)代理

C、合同約定事項

D、投保人未及時辦理保單變更

15、下列屬于無效保險合同特征的是（）。

A、履行性

B、不規(guī)范性

C、有不履行性

D、無效性

16、職業(yè)責(zé)任保險的除外責(zé)任包括（）0

A、被保險人職業(yè)上疏忽行為導(dǎo)致的損失

B、被保險人職業(yè)上故意行為導(dǎo)致的損失

C、被保險人職業(yè)上的錯誤行為導(dǎo)致的損失

D、被保險人的前任的失職作為所造成的損失

17、關(guān)于保險合同訂立和保險責(zé)任開始的說法，正確的是（）。

A、保險合同訂立后即生效

B、保險合同成立和生效要件是不同的

C、保險合同生效后保險責(zé)任一定開始

D、簽發(fā)保險單是保險合同生效的要件

18、投保人帶病投保，故意制造保險事故以騙取保險金，屬于（）。

A、有形風(fēng)險

B、責(zé)任風(fēng)險

C、道德風(fēng)險

D、心理風(fēng)險

19、意外傷害保險的“傷害對象”指對人的（）傷害。［2008年真題］

A、身體

B、權(quán)利

C、心理

D、尊嚴

20、人壽保險業(yè)務(wù)中產(chǎn)生最早、也是最簡單的一個險種是（）0［2008年真題］

A、死亡保險

B、兩全保險

C、生存保險

D、分紅保險

21、建筑工人在工地工作時因未戴安全帽，引致人身傷害的可能性增加。這種

風(fēng)險因素屬于（）。

A、有形風(fēng)險因素

B、道德風(fēng)險因素

C、心理風(fēng)險因素

D、物質(zhì)形態(tài)的風(fēng)險因素

22、將保險合同分為定額保險合同和損失補償保險合同，這是按照（）的

不同進行的分類。

A、保險標的

B、保險金額與保險價值的關(guān)系

C、保險事故

D、保險合同的保障性質(zhì)

23、在保險單列出的保險期限內(nèi)，船舶工程保險的保險船舶若提前交付給所有

人滿（）個月時.，保險人可退還被保險人規(guī)定的保險費。

A、1

B、3

C、5

D、6

24、下列屬于雇主責(zé)任保險承擔(dān)的責(zé)任有（）0

A、雇員在上班時處理私事時發(fā)生車禍

B、雇員在上班期間與同事打架死亡

C、雇員在上班期間心臟病發(fā)作死亡

D、雇員在星期天為老板送貨時意外致殘

25、喑中用非暴力手段非法拿去他人財物的行為是（）0

A、偷竊

B、非法侵占

C、私有

D、非法挪用

26、健康保險經(jīng)營的特點是（）。

A、意外傷害是承保的主要風(fēng)險

B、對于長期健康保險，采用非壽險方式提存責(zé)任準備金

C、保險期限通常為一年

D、承保標準比人壽保險和意外傷害保險略為寬松

27、保險合同不因（）而終止。

A、保險合同解除

B、保險合同變更

C、保險合同期限屆滿

D、保險合同得到履行

28、從法學(xué)角度看，保險是一種（）行為。

A、財務(wù)安排

B、合同契約

C、自由

D、民主

29、關(guān)于產(chǎn)品責(zé)任保險，下列說法不正確的是（）。

A、產(chǎn)品責(zé)任保險是指以產(chǎn)品生產(chǎn)者或銷售者等的產(chǎn)品責(zé)任為承保風(fēng)險的責(zé)

任保險

B、只有生產(chǎn)商和銷售商可以投保產(chǎn)品責(zé)任保險

C、一切可能對產(chǎn)品責(zé)任事故造成的損害依法負有賠償責(zé)任的人都可以投保

D、產(chǎn)品責(zé)任保險可以有一個或多個被保險人

30、船舶建造保險中，被保險人通常包括船廠、船舶所有人和（）。

A、建造工人

B、債權(quán)人

C、船舶使用者

D、債務(wù)人

31、下列不屬于保險合同變更的要件的是（）o

A、保險合同當事人單方不愿意繼續(xù)保險合同

B、存在合法有效的保險合同

C、當事人約定或法律規(guī)定的保險合同變更條件出現(xiàn)

D、保險合同變更的形式符合法定形式

32、建筑工程險的主要保險項目是（）o

A、永久性和臨時性工程及工地上的物料

B、一切工程及物料

C、臨時性工程及物料

D、永久性工程及物料

33、下列關(guān)于保險基本原則的表述中，正確的是（）。

A、最大誠信原則僅約束投保人或被保險人

B、債權(quán)人對債務(wù)人的生命具有可保利益，且以債務(wù)數(shù)目為限

C、財產(chǎn)保險的現(xiàn)有利益產(chǎn)生于財產(chǎn)所有權(quán)，限于財產(chǎn)所有權(quán)

D、期待利益獨立于現(xiàn)有利益而存在

34、下列人身意外傷害保險殘疾保險金的計算公式表述準確的是（）。

A、殘疾保險金二保險金額X殘疾程度（比率）

B、殘疾保險金二投保金額+殘疾程度（比率）

C、殘疾保險金;參與金額X殘疾程度（比率）

D、殘疾保險金-入股金額X殘疾程度（比率）

35、人們重視風(fēng)險的主要原因是風(fēng)險具有（）。

A、普遍性

B、可測性

C、損害性

D、可變性

36、對保險公司來說，直接體現(xiàn)保險職能以及保險合同當事人權(quán)利義務(wù)的業(yè)務(wù)

流程是（）。

A、保險展業(yè)

B、保險承保

C、保險核保

D、保險索賠和理賠

37、人壽保險的保險標的是（）。

A、被保險人的壽命

B、投保人的生命

C、被保險人的生命或者身體

D、被保險人的身體

38、人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知

道保險事故發(fā)生之日起（）年不行使而消滅。［2008年真題］

A、2

B、3

C、5

D、10

39、國《保險法》在投保人違反如實告知義務(wù)的主觀要件上采取的是（）原

則。

A、過失責(zé)任

B、懈怠責(zé)任

C、疏忽責(zé)任

D、過錯責(zé)任

40、《保險法》中關(guān)于保險的定義和根本特征的描述，目的在于說明保險是

（）。

A、法律行為與商業(yè)行為

B、商業(yè)行為與民事行為

C、民事行為與合同行為

D、商業(yè)行為與合同行為

41、人壽保險費和責(zé)任準備金的計算依據(jù)（）o

A、資產(chǎn)負債表和生命表

B、保險金額損失宏表和一定的利率表

C、生命表和一定的利率表

D、資產(chǎn)負債表和保險金額損失率表

42、衡量不同風(fēng)險之間關(guān)系的統(tǒng)計量是（）。

A、概率

B、期望值

C、標準差

D、協(xié)方差

43、某城市一地鐵工程保險經(jīng)過招標，確定由X、Y、Z三家保險公司出具一張

保單承保，總保額為30億元。這種承保方式屬于（）。

A、重復(fù)保險

B、再保險

C、共同保險

D、強制保險

44、在某一合同限額為2億元，分出“4線”的第一溢額再保險合同項下，分

出公司承保某標的，保險金額1億元，自留額是2000萬元，保險費30000元，

賠款1500萬元，則分入公司的分入保險費和應(yīng)承擔(dān)的賠款分別是（）。

A、10000元和200萬元

B、15000元和500萬元

C、20000元和1000萬元

D、24000元和1200萬元

45、下面各項中不屬于保險中介的是（）。

A、保險代理人

B、保險公估人

C、保險經(jīng)紀人

D、與保險人訂有勞動合同關(guān)系的銷售人員

46、經(jīng)保險合同當事人雙方協(xié)商，下列屬于企業(yè)財產(chǎn)保險特約可保的財產(chǎn)是

（）o

A、土地、森林

B、鐵路、橋粱

C、未收獲的農(nóng)作物

D、有牌照的機動主

47、訂立保險合同時，保險人可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢

問，（）應(yīng)當如實告知。

A、受益人

B、保險代理人

C、投保人

D、保險經(jīng)紀人

48、（）是指保險人承也賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。

A、標的市價

B、保險金額

C、保險價額

D、賠償金額

49、關(guān)于保險產(chǎn)業(yè)集中度的說法，下列選項錯誤的是（）o

A、保險產(chǎn)業(yè)集中度是指用CRn法計算的市場集中度與產(chǎn)業(yè)平均份額的比值

B、保險產(chǎn)業(yè)集中度可以用保險市場上前若干家保險公司的保費收入（利潤

總額或資本金等）占整個產(chǎn)業(yè)的比重來測算

C、產(chǎn)業(yè)集中度越高，該市場的壟斷性越強

D、產(chǎn)業(yè)集中度測量的是規(guī)模最大的前幾家保險公司占整個市場的份額

50、在改革中經(jīng)常會看到制度開始實施后形成的制度慣性，導(dǎo)致在對現(xiàn)存制度

進行改革時也需要付出成本，這反映的是（）現(xiàn)象。

A、尋租

B、路徑依賴

C、設(shè)相

D、既得利益

參考答案

一、單項選擇題

1、D

【解析】存放在艙面上的貨物在運輸過程中受海浪的劇烈沖擊而落海造成的損

失可以通過附加投保艙面險而獲得保障。

2、A

【解析】保險和投資的區(qū)別包括：①保險和投資的收益性不同，消費者購買保

險尋求的主要是保障，投資僅是其附帶的功能，而投資則主要是尋求較高的或

穩(wěn)定的投資回報；②兩者的流動性有較大的差別，保險一旦購買就很難變現(xiàn)，

退保有比較大的損失，因此流動性較差，而投資資金的流動性較強且比較可

控；③兩者的安全性也不相同，成功的投資可以一本萬利，但投資失利卻可能

會導(dǎo)致血本無歸，而消費者購買保險的保障則完全取決于經(jīng)濟合同的約定，是

比較容易把握的。A項屬于保險和投資的相關(guān)性。

3、A

【解析】關(guān)于保險費的交付地點，我國《保險法》沒有作出規(guī)定。如果保險合

同有約定的，應(yīng)按照保險合同約定的地點履行。如果保險合同沒有約定或者約

定不明確，則應(yīng)按照法律的規(guī)定履行。我國《合同法》第六十二條第三款規(guī)

定，履行地點不明確，給付貨幣的在接受貨幣一方所在地履行；交付不動產(chǎn)的

在不動產(chǎn)所在地履行；其他標的，在履行義務(wù)一方所在地履行。因此，在保險

合同沒有約定或者約定不明確的情況下，投保人應(yīng)在保險人所在地交付保險

費。

4、A

【解析】關(guān)于投保人履行如實告知義務(wù)的理論基礎(chǔ)或者說立法依據(jù)，存在著多

種主張，如誠信說、合意說、擔(dān)保說和危險估計說。其中，危險估計說認為，

投保人履行如實告知義務(wù)是保險技術(shù)上的要求。

5、A

6、C

【解析】A項免賠額免去了大量的小額理賠，而非全部，如按固定比例確定的

免賠額，即使發(fā)生小額理賠，保險公司也需要支付；B項意外事故導(dǎo)致殘疾的

免責(zé)期間通常比疾病導(dǎo)致殘疾的免責(zé)期間短；D項在殘疾收入保險和疾病保險

中，通常采用免責(zé)期間的方式規(guī)定免賠額。

7、A

【解析】本題考查保險的分類。

按保險的實施方式不同，可分為自愿保險和強制保險。A正確。

按風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式不同，可分為原保險和再保險；按保險標的不同，可分為財產(chǎn)

保險、人身保險、責(zé)任保險和信用保證保險；按承保風(fēng)險的不同，可分為單一

風(fēng)險和綜合風(fēng)險。

BCD均為錯誤干擾項。

8、D

【解析】財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的，以自然災(zāi)害及意外事故

為保險事故的保險。當被保險人的保險財產(chǎn)遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時由保

險人提供經(jīng)濟補償。

9、B

【解析】風(fēng)險通常是指某一事件發(fā)生的結(jié)果的不確定性。在保險中，風(fēng)險是指

損失發(fā)生的不確定性，即損失發(fā)生的時間、發(fā)生地點及其后果在主觀認識上的

難以確定和預(yù)料。

10、C

【解析】對市場行為監(jiān)管持否定態(tài)度的理論認為，在現(xiàn)代經(jīng)濟條件下的保險市

場上，保險公司的市場行為決定著公司的市場份額，也決定著公司的利潤，作

為微觀組織的公司如果沒有恰當、理性的市場行為，就不會有合理的利潤，也

就不會有足夠的償付能力，因此政府監(jiān)管當局只需要監(jiān)管好保險公司的償付能

力即可，而無須監(jiān)管公司的市場行為。同時，保險監(jiān)管當局只需要制定明晰的

市場行為規(guī)則，至于按照規(guī)則的獎勵和懲罰則由法院和相應(yīng)的保險消費者保護

組織來完成，監(jiān)管當局對保險公司日常經(jīng)營行為的檢查實際上是在浪費資源。

競爭性的市場是市場行為最好的監(jiān)管者。

11、C

【解析】現(xiàn)在的人壽保險產(chǎn)品在多數(shù)情況下被保險人都能領(lǐng)取一定的保險金，

例如終身死亡保險，兩全保險，附加繳費期死亡保險的年金保險等等。

12、C

【解析】信用限額，又稱有效信用限額，是指保險人對被保險人與適保范圍內(nèi)

的交易對手以商業(yè)信用方式進行交易過程中保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任最高界限。

對于短期出口信用保險和國內(nèi)貿(mào)易信用保險而言，信用限額不僅需要分不同的

買方分別申請，還可能需要根據(jù)被保險人與每個買方交易的信用形式不同分別

申請信用限額。

13、B

【解析】政府間接辦理型是指由政府投資建立獨立的經(jīng)濟實體，專門辦理出口

信用保險業(yè)務(wù)，并以提供財務(wù)擔(dān)保的方式作后盾。我國目前主要是由國有獨資

的中國出口信用保險公司經(jīng)營出口信用保險業(yè)務(wù)，因此是政府間接辦理型。

14、A

【解析】考核復(fù)效條款復(fù)效條款規(guī)定，人壽保險單因欠交保費而中止效力，投

保人可以在兩年內(nèi)申請保單復(fù)效。導(dǎo)致保險單失效的原因是不同的，木條款所

指的復(fù)效僅針對因投保人欠交保險費而導(dǎo)致的失效，由其他原因引起的失效不

屬于復(fù)效條款的適用范圍。保單復(fù)效要明顯優(yōu)于重新投保，原因有二：年齡增

長，費率增長：身體狀況出現(xiàn)較大變化，可能引起加費。經(jīng)保險人與投保人協(xié)

商并達成協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中

止之日起滿兩年內(nèi)雙方未達成協(xié)議，保險人有權(quán)解除合同?！?/p>

15、C

【解析】無效保險合同特征包括違法性、不履行性、自始無效；

16、B

【解析】考察的是職業(yè)責(zé)任保險的除外責(zé)任；承擔(dān)的責(zé)任風(fēng)險將被保險人（雇

主）的故意行為列為除外責(zé)任，主要承保被保險人（雇主）的過失行為所致的

損害賠償，或者將無過失風(fēng)險一起納入保險責(zé)任范圍。

17、B

【解析】1.保險合同的生效要件：（1）主體必須合格。（2）內(nèi)容必須合法。

（3）意思表示必須真實。（4）代理訂立保險合同，要有事前授權(quán)或事后追認。

（5）必須具備法律所要求的形式，即保險合同必須采用書面形式。（B正確，D

不正確）2.保險合同生效時間:對保險合同來說，具備生效要件的，一般自

成立時生效。（A不正確）保險人開始承擔(dān)保險責(zé)任的時間可以與保險合同的成

立不一致，而是按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。比如航空旅客人身意外傷

害保險。（C不正確）

18、C

【解析】道德風(fēng)險因素是指由于人的不誠實或不守信的行為或企圖，故意促使

風(fēng)險事故發(fā)生，以致引起損失結(jié)果或擴大損失程度。如投保人帶病投保，故意

制造保險事故以騙取保險金。

19、A

【解析】傷害對象是指致害物所侵害的客體，即人體的某個或某幾個部位，它

是指對人的生理上的傷害，是對人的生理機能造成了破壞，而不是指心理或權(quán)

利上的傷害。

20、A

【解析】定期死亡保險簡稱“定期壽險”，是人壽保險業(yè)務(wù)中產(chǎn)生最早也是最

簡單的一個險種。

21、C

【解析】本題考查風(fēng)險因素、風(fēng)險事故與風(fēng)險損失。

風(fēng)險因素是指促使某一特定損失發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性，或者在風(fēng)險事故

發(fā)生時，使損失結(jié)果擴大的因素。常見的風(fēng)險因素可以分為：有形風(fēng)險因素

（物質(zhì)形態(tài)），如有瑕疵的剎車片、加油站內(nèi)的火源、房屋裝修后房間內(nèi)過量的

甲醛等。無形風(fēng)險因素（非物質(zhì)形態(tài)），如道德風(fēng)險因素和心理風(fēng)險因素。

因人的疏忽引致人身傷害的可能性增加屬于心理風(fēng)險因素，C說法正確。

ABD均為錯誤干擾項。

22、D

【解析】按照保險合同的保障性質(zhì)為標準，可以將保險合同分為定額保險合同

和損失補償保險合同。定額保險合同是指當保險合同約定的事故發(fā)生時，保險

人按照合同約定的保險金額給付保險金的保險合同；損失補償保險合同是指保

險人承擔(dān)的保險責(zé)任就是補償被保險人的實際損失，并不得超過保險金額的保

險合同。

23、A

【解析】從責(zé)任終止來看，在保險單列明的保險期限內(nèi)，保險船舶若提前交付

給所有人滿1個月者，則保險人可退還被保險人規(guī)定的保險費，不足1個月者

不退費。

24、D

【解析】雇主責(zé)任保險承保的是被保險人即雇主，因其雇員在受雇期間從事業(yè)

務(wù)時遭受意外事故導(dǎo)致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或

根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險人（雇主）承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。但被保險人的雇員

因自己的故意行為導(dǎo)致的傷害，被保險人的雇員由于疾病、傳染病、分娩、流

產(chǎn)以及由此而施行的內(nèi)、外科手術(shù)所致的傷害等均屬于責(zé)任免除。

25、A

【解析】B項是指將他人所有而由自己保管的財物非法據(jù)為己有；C項是指非法

拿去他人財物供自己使用；D項是指未經(jīng)所有人同意擅自將其資金供別人使

用。

26、C

【解析】健康保險經(jīng)營的特點包括：①承保風(fēng)險較為特殊；②保險期限通常為

一年；③精算要求較為特殊；④承保標準十分嚴格；⑤采用多種方式進行成本

分攤；⑥具給付性和補償性特征；⑦給付時經(jīng)常參照既往理賠經(jīng)驗。

27、B

【解析】保險合同的權(quán)利義務(wù)終止是指合同約定的當事人的權(quán)利、義務(wù)消滅。

保險合同終止的原因主要有合同解除、期限屆滿和全部履行完畢等。

28、B

【解析】從法學(xué)的角度看，保險是一種合同契約行為，是以合同形式建立的一

種民事法律關(guān)系，投保人同意繳納保險費，保險人同意根據(jù)保險合同的約定賠

償被保險人因保險事故的發(fā)生而造成的經(jīng)濟損失。保險體現(xiàn)了民事和商務(wù)法律

關(guān)系中法律主體間的權(quán)利與義務(wù)的關(guān)系。

29、B

【解析】生產(chǎn)商、出口商、進口商、批發(fā)商、零售商及修理商等一切可能對產(chǎn)

品責(zé)任事故造成的損害負有賠償責(zé)任的人，都可以投保產(chǎn)品責(zé)任保險。

30、B

【解析】船舶建造保險是以建造中的各類船舶和水上浮動物體為保險標的的保

險。通常由承包人或船廠投保，船廠將保險費列入成本并承擔(dān)交船前的風(fēng)險。

在船舶建造保險中，被保險人包括船廠、船舶所有人和債權(quán)人。

31、A

【解析】保險合同的變更須符合如下條件，才產(chǎn)生變更的效力：①保險合同的

變更必須以合法有效的保險合同的存在為前提；②保險合同的變更可因當事人

的約定或法律的規(guī)定發(fā)生；③保險合同的變更必須符合法定形式。

32、A

【解析】建筑工程險的物質(zhì)損失部分的建筑工程包括永久性和臨時性工程及工

地上的物料。建筑工程是建筑工程險的主要保險項目，包括建筑工程合同內(nèi)規(guī)

定建筑的建筑物主體，建筑物內(nèi)的裝修設(shè)備，配套的道路、橋梁、水電設(shè)施、

供暖取暖設(shè)施等土木建筑項目，存放在工地上的建筑材料、設(shè)備，臨時的建筑

工程等。

33、B

【解析】A項在保險合同訂立過程中，保險人履行說明義務(wù)和投保人履行如實

告知義務(wù)等，是誠實信用原則的基本要求；C項財產(chǎn)上的現(xiàn)有利益不以所有權(quán)

利益為限，包括所有雙利益、占有權(quán)利益、用益物權(quán)利益、抵押權(quán)利益、留置

權(quán)利益和債權(quán)利益等；D項期待利益因現(xiàn)有利益而產(chǎn)生，沒有現(xiàn)有利益，也不

可能存在期待利益。

34、A

【解析】殘疾保險金數(shù)額的計算公式是：殘疾保險金二保險金額X殘疾程度百分

率，當一次意外傷害造成被保險人身體若干部位殘疾時，保險人按保險金額與

被保險人身體各部位殘疾程度百分率之和的乘積計算殘疾保險金，但如果各部

位殘疾程度百分率之和超過100%,則按保險金額給付殘疾保險金。

35、C

【解析】損害性是指風(fēng)險發(fā)生的后果，凡是純粹風(fēng)險都會給人們的利益造成損

害。風(fēng)險的損害性是人們重視風(fēng)險的主要原因。

36、D

【解析】保險理賠，是指在保險標的發(fā)生保險事故而使被保險人財產(chǎn)受到損失

或人身生命受到損害時，或保單約定的其它保險事故出現(xiàn)而需要給付保險金

時，保險公司根據(jù)合同規(guī)定，履行賠償或給付責(zé)任的行為，是直接體現(xiàn)保險職

能和履行保險責(zé)任的工作。

37、A

【解析】人壽保險（簡稱壽險），是以人的壽命為保險標的，以人的生存或死亡

為保險事故的保險。

38、C

【解析】人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效

期間為五年，自其知道或者應(yīng)當知道保險事故發(fā)生之日起計算。

39、D

【解析】投保人重大過失未履行如實告知義務(wù)，是指投保人對被保險人的有關(guān)

情況應(yīng)當知道，因其完全不注意或是“缺乏技術(shù)或注意達到驚人的程度”沒有

知道，以致未能告知保險人的行為?？梢?，在違反如實告知義務(wù)的主觀要件

上，我國保險法采取的是過錯責(zé)任原則。

40、D

41、C

【解析】人壽保險承保的風(fēng)險是人的生存或者死亡，而生存與死亡發(fā)生的概率

依被保險人年齡的差別而不同，又由于人壽保險的保險期間較長，一般采用均

衡保費方式，因而還要考慮利息因素，所以人壽保險費和責(zé)任準備金的計算，

均要依據(jù)生命表和一定的利率表。

42、D

【解析】本題考查風(fēng)險的載體、分類與度量方法。

風(fēng)險的度量方法包括：概率、期望值、方差、標準差、離散系數(shù)、偏度、協(xié)方

差、相關(guān)系數(shù)等。

協(xié)方差是用于風(fēng)險管理過程中衡量兩個風(fēng)險之間的相關(guān)關(guān)系。

D說法符合題意，ABC說法為錯誤干擾項。

43、C

【解析】共同保險也稱“共?！保侵竷蓚€或兩個以上保險人共同承保同一保

險標的，同一可保利益、同一可保風(fēng)險簽訂同一份保險合同的一種保險，且保

險金額之和不超過保險標的實際可保價值。在保險損失發(fā)生時，各保險人按各

自承保的保險金額比例分攤損失。

44、D

【解析】溢額分保也是比例再保險。再保險責(zé)任限額按照自留額的一定倍數(shù)計

算，習(xí)慣上稱該倍數(shù)為“線”，“1線”即是自留額的1倍，“2線”即是自留

額的2倍，以此類推。分入公司按承擔(dān)的溢額責(zé)任占總保險金額的比例收取分

保費、分攤分保賠款和分保費用等。本題中溢額責(zé)任比為1：4,所以分入公司

的分入保險費=30000X4/5=24000（元）；應(yīng)承擔(dān)的賠款二1500X4/5=1200（萬

元）。

45、D

【解析】保險代理人、保險公估人、保險經(jīng)紀人都屬于保險中介；

46、B

【解析】財產(chǎn)保險中的特約可保財產(chǎn)包括：①市場價格變化大、保險金額難以

確定的財產(chǎn)。如金銀珠寶、玉器、首飾、古玩、郵票、藝術(shù)品等；②價值高、

風(fēng)險較特別的財產(chǎn)。如堤堰、水閘、鐵路、道路、橋梁、碼頭等，這些財產(chǎn)雖

不易遭受火災(zāi)并導(dǎo)致?lián)p失，但有洪水、地震等風(fēng)險卻往往造成巨額損失。因

此，保險人一般將其列為特約可保財產(chǎn)范疇；③風(fēng)險大，需要提高費率的財

產(chǎn)。如礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資等。

47、C

【解析】本題考查告知義務(wù)人。

訂立保險合同，保險人應(yīng)當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險

標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當如實告知。即投保人在訂

立保險合同時負有如實告知義務(wù)，是告知的義務(wù)人。

C說法符合題意，ABD均為錯誤干擾項。

48、B

【解析】保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。財產(chǎn)

保險合同的保險金額不得超過保險價值；超過保險價值的，超過的部分無效；

保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價

值的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。

49、A

【解析】A項，市場集中系數(shù)是指用CRn法計算的產(chǎn)業(yè)集中度與產(chǎn)業(yè)平均份額

的比值。

50、B

【解析】路徑依賴是指制度開始實施后形成的制度慣性，對現(xiàn)存制度進行改革

也需要付出成本。

2023年（中級）保險專業(yè)題庫（三）

一、單項選擇題（共50題，每小題2分，共100分）

1、下列有關(guān)投保的表述，不正確的是（）。

A、從合同訂立程序來說，投保是一種要約

B、投保只能由投保人木人向保險人提出

C、在保險實務(wù)上，投保體現(xiàn)為投保人向保險人索取投保單并依其所列事項

逐一填寫

D、投保要約自到達保險人時生效

2、下列關(guān)于疾病保險的說法，不正確的是（）。

A、疾病保險是以疾病為保險金給付條件的保險，如重大疾病保險、特種疾

病保險等。它是指被保險人稚患合同約定的疾病時，保險人按投保金額定額給

付保險金，以此為被保險人因疾病遭受的經(jīng)濟損失提供保障的保險。

E、疾病保險不考慮被保險人的實際醫(yī)療費用支出，而以保險合同約定的保

險金額給付保險金。

C、在觀察期內(nèi)發(fā)生的疾病或手術(shù)屬于疾病保險的可保責(zé)任

D、重大疾病保險無限被保險人的性別，只要年齡符合規(guī)定，均可投保，但

男女交費的數(shù)額有所差異，一般男性高于女性。

3、由于運輸貨物的流動性，貨物運輸保險通常采用（）方式承保。

A、不定值保險

B、定值保險

C、定額保險

D、不定額保險

4、下列（）不屬于健康保險所特有的條款。

A、共命運條款

B、體檢條款

C、職業(yè)變更條款

D、理賠條款

5、下列關(guān)于保險利益的說法，錯誤的是（

A、從客觀上講，保險利益是指投保人或被保險人對保險標的所具有的經(jīng)濟

利益或其他利益

B、從主觀上講，保險利益為投保人或被保險人對保險標的的利害關(guān)系

C、當把保險利益歸結(jié)為投保人或被保險人對保險標的所具有的經(jīng)濟利益

時，難以說明人身保險合同的保險利益

D、財產(chǎn)上的保險利益和人身上的保險利益適用相同的規(guī)則

6、在下列風(fēng)險中屬于純粹風(fēng)險的是（）0

A、購買體育彩票

B、火災(zāi)

C、賭博

D、儲蓄

7、下列再保險條款中，只可能出現(xiàn)在非比例再保險合同中的是（）o

A、錯誤、遺漏條款

B、責(zé)任恢復(fù)條款

C、共命運條款

D、更改條款

8、保險市場的監(jiān)管著力解決的問題不包括（）。

A、保險監(jiān)管的合法性基礎(chǔ)

B、競爭與消費者保護之間的平衡

C、政府作為保險需求者時的職能

D、保險人面臨財務(wù)困境時應(yīng)采取的措施

9、在再保險業(yè)務(wù)中，分保合同雙方當事人確定自留額和分保額的依據(jù)是（：

A、風(fēng)險額度

B、保險責(zé)任

C、危險單位

D、危險保額

10、人壽保險的責(zé)任準備金實質(zhì)上歸（）所有。

A、投保人

B、保險人

C、被保險人

D、受益人

11、（）是指保險人開始承擔(dān)保險責(zé)任的時間。

A、保險期限

B、保險合同訂立時

C、保險責(zé)任開始時間

D、保險合同生效時間

12、關(guān)于保險利益的歸屬的說法，正確的是（）。

A、對于人身保險合同，應(yīng)存在于被保險人

B、對于保險合同，應(yīng)存在于投保人要求

C、對于人身保險合同，應(yīng)對投保人要求

D、不管對于何種保險合同，都應(yīng)為對投保人要求

13、關(guān)于產(chǎn)品責(zé)任保險費率的厘定，下列說法不正確的是（）o

A、產(chǎn)品的數(shù)量和價格與保險費呈正相關(guān)關(guān)系

B、產(chǎn)品的數(shù)量和價格與保險費率呈負相關(guān)關(guān)系

C、產(chǎn)品責(zé)任保險費率的厘定主要考慮賠償限額的高低

D、出口產(chǎn)品的責(zé)任事故風(fēng)險比