華融湘江銀行國際業(yè)務(wù)情況介紹

國際業(yè)務(wù)介紹總行國際業(yè)務(wù)部

2014年7月25日2/16/2025目錄12如何做國際業(yè)務(wù)3我行重點產(chǎn)品介紹國際業(yè)務(wù)發(fā)展簡要回顧國際業(yè)務(wù)發(fā)展簡要回顧

一、國際業(yè)務(wù)發(fā)展簡要回顧（一）國際業(yè)務(wù)部管理架構(gòu)

國際業(yè)務(wù)部市場營銷室業(yè)務(wù)管理室單證中心綜合管理室2013年2月成立，由成立時的５人發(fā)展到現(xiàn)在的１４人

（二）國際業(yè)務(wù)發(fā)展體系

國際業(yè)務(wù)發(fā)展體系

成績截止2013年年末，全行國際業(yè)務(wù)結(jié)算量2.64億美元（折人民幣16.1億元），貿(mào)易融資量2.13億美元（折人民幣13.35億元），實現(xiàn)收入2336.9萬元。在2013年度外匯管理局對全省30家外匯指定銀行評比中，我行排名第一，評為A類銀行。管理模式產(chǎn)品開發(fā)制度建設(shè)流程設(shè)計系統(tǒng)開發(fā)

清算渠道會計核算外匯資金代理行建設(shè)

隊伍建設(shè)如何做國際業(yè)務(wù)

一、我行國際業(yè)務(wù)范圍7以外幣計價的國際結(jié)算、國際貿(mào)易融資、外匯保值增值和衍生產(chǎn)品等跨境人民幣業(yè)務(wù)國內(nèi)信用證

結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品國際結(jié)算國內(nèi)結(jié)算信用證業(yè)務(wù)（信用證開立、信用證通知、審單、議付）；托收業(yè)務(wù)（進口代收、出口跟單托收、光票托收）；匯款業(yè)務(wù)（匯入?yún)R款、匯出匯款）國內(nèi)信用證（開證、通知、審單、議付等）貿(mào)易融資產(chǎn)品進口貿(mào)易融資出口貿(mào)易融資授信開證；提貨擔保；進口押匯；進口應(yīng)付款融資；進口代付打包貸款；出口押匯；出口應(yīng)收款融資；出口信保融資；國際福費廷；出口代付國內(nèi)貿(mào)易融資國內(nèi)信用證買方融資（授信開證、買方押匯、代付、償付）；國內(nèi)信用證賣方融資（打包貸款、賣方押匯、議付、國內(nèi)福費廷）

二、國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系

擔保類產(chǎn)品非融資性保函/備用證投標保函、預(yù)付款保函、履約保函、質(zhì)量/維修保函、付款保函、預(yù)留金保函、經(jīng)營性租賃保函、關(guān)稅保函等其他類外匯存款；國內(nèi)外匯貸款；參付金、即期結(jié)售匯；合作辦理遠期結(jié)售匯；匯率避險、套期保值及創(chuàng)新產(chǎn)品組合

二、國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系

融資性保函/備用證借款保函、有價證券保付保函、透支保函、授信額度保函、融資租賃保函、補償貿(mào)易保函、付款期限超過一年（不含一年）的延付款保函等

負責全行外匯頭寸的平盤管理和外匯資金的調(diào)度；

分行同業(yè)外幣現(xiàn)鈔賬戶開設(shè)的審批。金融市場部

負責個人外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品的營銷推動；開通短信服務(wù)、電話查詢服務(wù)功能；協(xié)助網(wǎng)點的宣傳工作（包括在多媒體、電子顯示屏播放信息）。零售業(yè)務(wù)部

負責個人外匯業(yè)務(wù)的柜臺管理；負責核心系統(tǒng)的操

作指導;會計科目設(shè)置；在核心系統(tǒng)進行參數(shù)設(shè)置

和數(shù)據(jù)初始化工作；全行外幣現(xiàn)鈔庫存限額管理；配合國際業(yè)務(wù)部進行制度建設(shè)；配合人力資源部進行相關(guān)柜面外匯業(yè)務(wù)的培訓，以及外匯業(yè)務(wù)的放款。運營管理部

負責牽頭管理全行國際業(yè)務(wù)，對全行外匯業(yè)務(wù)進行

協(xié)調(diào)、培訓和指導，以及外匯政策管理，分行外匯

業(yè)務(wù)資格的市場準入；具體負責對公外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品的營銷推動、操作和管理；個人外匯匯款業(yè)務(wù)的集中操作和處理。國際業(yè)務(wù)部授信審部

負責全行國際業(yè)務(wù)授信的專業(yè)指導、授信政策的推動動實施、指導和檢查；授信操作政策的制定、操作

流程的規(guī)劃設(shè)計和管理；超分行權(quán)限授信業(yè)務(wù)的審查、審批等。授信審批部

三、國際業(yè)務(wù)職能分配

四、國際業(yè)務(wù)操作管理模式

管理模式：

“分行分散營銷申報，總行集中審批操作”。國際業(yè)務(wù)部統(tǒng)管全行國際業(yè)務(wù)客戶資源管理和業(yè)務(wù)落地、單證集中審批、以及對公外匯業(yè)務(wù)集中操作個人業(yè)務(wù)：個人外幣存取款、轉(zhuǎn)賬、個人結(jié)售匯、外幣兌換在柜臺直接辦理。匯出匯款業(yè)務(wù)，在柜臺進行初審，通過總行國際業(yè)務(wù)部匯出境外。匯入?yún)R款業(yè)務(wù)由總行國際業(yè)務(wù)部收付匯，在柜面進行結(jié)售匯。對公業(yè)務(wù)：對公外匯賬戶開立柜面直接辦理。還負責國際業(yè)務(wù)營銷、授信調(diào)查和項目申報、發(fā)起單據(jù)和資料傳遞、核實材料真實性等工作。個人業(yè)務(wù)：個人外幣存取款、轉(zhuǎn)賬、個人結(jié)售匯、外幣兌換在總行營業(yè)部辦理。匯出匯款業(yè)務(wù)，在總行營業(yè)部進行初審，通過總行國際業(yè)務(wù)部匯出境外。匯入?yún)R款業(yè)務(wù)由總行國際業(yè)務(wù)部收付匯，在總行營業(yè)部柜面進行結(jié)售匯。對公業(yè)務(wù)：對公外匯賬戶開立總行營業(yè)部辦理。分行負責國際業(yè)務(wù)營銷、授信調(diào)查和項目申報、發(fā)起單據(jù)和資料傳遞、核實材料真實性等工作。

有外匯業(yè)務(wù)分行

無外匯業(yè)務(wù)分行1、長沙分行2、株洲分行3、湘潭分行四、國際業(yè)務(wù)操作管理模式結(jié)算類

融資類

單證結(jié)算業(yè)務(wù)由分支機構(gòu)攬收，總行國際業(yè)務(wù)部集中操作處理

實行申報審批管理，分為循環(huán)授信額度和單筆業(yè)務(wù)審批兩種形式，由總行國際業(yè)務(wù)管理部門負責風險評審，總行國際業(yè)務(wù)部負責單證審核

對公外匯業(yè)務(wù)

個人外匯業(yè)務(wù)

個人外匯匯款由具有外匯業(yè)務(wù)資格的分行進行基礎(chǔ)審單，由總行國際業(yè)務(wù)部終審后對外發(fā)出五、國際業(yè)務(wù)授信及放款流程調(diào)查復核人調(diào)查人調(diào)查負責人分行行長分行評審負責任人

國際業(yè)務(wù)部技術(shù)審核負責人總行審查負責任人總行授信審查人總行授信審批委員會一般授信流程

行長

支行調(diào)查負責人支行調(diào)查人

國際業(yè)務(wù)部單證審核人員

國際業(yè)務(wù)部單證復核人分行運營部出賬復核人分行運營部出賬審核人出賬審核流程五、國際業(yè)務(wù)授信及放款流程五、國際業(yè)務(wù)授信及放款流程支行調(diào)查人國際業(yè)務(wù)部單證初審人

總行審查負責任人（若超權(quán)限，則報總行授信審批委員會）總行國際業(yè)務(wù)部負責人（若超權(quán)限，則報總行審查負責人）分行運營部出賬審核低風險授信業(yè)務(wù)流程分行運營部出賬復核支行調(diào)查負責人

國際業(yè)務(wù)部單證復核人六、國際業(yè)務(wù)匯款路徑IntermediaryBankSWIFTCODE:BKCHUS33(BANKOFCHINALIMITED,NEWYORKBRANCH)AccountWithBank(57A)SWIFTCODE:HRXJCNBC(HUARONGXIANGJIANGBANK)BeneficiaryCustomer(59)Beneficiary'sAccountNo.(收款人帳號):Beneficiary'sName(收款人戶名):Beneficiary'sAddress(收款人地址):Beneficiary'sTelephone(收款人電話):（1）美元匯入?yún)R款路徑：

歡迎您選擇我行作為收款行匯入您的款項，請?zhí)钔紫旅媸湛盥窂街械氖湛钊诵畔ⅲ瑢⒋烁犊钪噶钐峁┙o匯款方，敬請留意您所提供信息的準確性。六、國際業(yè)務(wù)匯款路徑IntermediaryBankSWIFTCODE:COBADEFF(COMMERZBANKAG，F(xiàn)RANKFURTAMMAIN)AccountWithBank(57A)SWIFTCODE:HRXJCNBC(HUARONGXIANGJIANGBANK)BeneficiaryCustomer(59)Beneficiary'sAccountNo.(收款人帳號):Beneficiary'sName(收款人戶名):Beneficiary'sAddress(收款人地址):Beneficiary'sTelephone(收款人電話):(2)歐元匯入?yún)R款路徑：歡迎您選擇我行作為收款行匯入您的款項，請?zhí)钔紫旅媸湛盥窂街械氖湛钊诵畔?，將此付款指令提供給匯款方，敬請留意您所提供信息的準確性。六、國際業(yè)務(wù)匯款路徑IntermediaryBankSWIFTCODE:SMBCJPJT(SUMITOMOMITSUIBANKINGCORPORATION，TOKYO)AccountWithBank(57A)SWIFTCODE:HRXJCNBC(HUARONGXIANGJIANGBANK)BeneficiaryCustomer(59)Beneficiary'sAccountNo.(收款人帳號):Beneficiary'sName(收款人戶名):Beneficiary'sAddress(收款人地址):Beneficiary'sTelephone(收款人電話):（3）日元匯入?yún)R款路徑：歡迎您選擇我行作為收款行匯入您的款項，請?zhí)钔紫旅媸湛盥窂街械氖湛钊诵畔?，將此付款指令提供給匯款方，敬請留意您所提供信息的準確性。六、國際業(yè)務(wù)匯款路徑IntermediaryBank(1)SWIFTCODE:BKCHHKHH(BANKOFCHINA（HONGKONG）LIMITED，HONGKONG)或(2)SWIFTCODE:WUBAHKHH（WINGLUNGBANKLTD.，HONGKONG）AccountWithBank(57A)SWIFTCODE:HRXJCNBC(HUARONGXIANGJIANGBANK)BeneficiaryCustomer(59)Beneficiary'sAccountNo.(收款人帳號):Beneficiary'sName(收款人戶名):Beneficiary'sAddress(收款人地址):Beneficiary'sTelephone(收款人電話):（4）港幣匯入?yún)R款路徑：歡迎您選擇我行作為收款行匯入您的款項，請?zhí)钔紫旅媸湛盥窂街械氖湛钊诵畔ⅲ瑢⒋烁犊钪噶钐峁┙o匯款方，敬請留意您所提供信息的準確性。七、開立外匯賬戶（一）外匯賬戶分類境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶境內(nèi)機構(gòu)資本項目外匯賬戶境外機構(gòu)境內(nèi)外匯賬戶七、開立外匯賬戶手續(xù)（一）外匯賬戶分類境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶：

指對應(yīng)經(jīng)常項目外匯開立的外匯賬戶，包括經(jīng)常項目外匯賬戶、駐華使領(lǐng)館外匯賬戶、捐贈外匯賬戶（其中納入資本項下管理的部分除外）、出口收匯待核查外匯賬戶和外幣現(xiàn)鈔賬戶等。2.境內(nèi)機構(gòu)資本項目外匯賬戶：

指對應(yīng)資本項目外匯所開立的外匯資本賬戶。包括外商直接投資類賬戶、境外直接投資類賬戶、金融信貸類賬戶、證券投資類賬戶。3.境外機構(gòu)境內(nèi)外匯賬戶（NRA賬戶）：

指本行為境外機構(gòu)以可自由兌換貨幣開立的外幣賬戶。七、開立外匯賬戶手續(xù)（二）外匯賬戶開立所需證明文件1、開戶申請書；2、營業(yè)執(zhí)照或社團登記證等有效證明的原件和復印件；3、組織機構(gòu)代碼證原件和復印件；4、稅務(wù)登記證原件和復印件；5、開戶許可證原件和復印件；6、機構(gòu)信用代碼證原件和復印件；7、代表人或單位負責人、授權(quán)經(jīng)辦人身份證明原件及復印件(法定代表人或單位負責人授權(quán)經(jīng)辦人辦理開戶手續(xù)，需有經(jīng)法定代表人或單位負責人簽章，并加蓋單位公章的授權(quán)書）；

8、外商投資企業(yè)證或進出口經(jīng)營權(quán)備案證；9、外匯賬戶信息交互平臺打印的企業(yè)基本信息；10、印鑒卡原件；11、《華融湘江銀行外匯賬戶管理協(xié)議》原件；12、當?shù)赝鈪R管理局要求的其他資料。開戶申請書境外核發(fā)注冊成立的證明文件外匯局和國際部要求的其他資料開戶申請書；

協(xié)議辦理憑證（外匯局登記回執(zhí)）；

銀行從資本項目信息系統(tǒng)中打印的相關(guān)控制信息表；其他資料根據(jù)資本項目外匯賬戶的不同種類請咨詢國際業(yè)務(wù)部。境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶境內(nèi)機構(gòu)資本項目外匯賬戶境外機構(gòu)境內(nèi)外匯賬戶七、開立外匯賬戶手續(xù)（三）外匯賬戶開立流程境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶1.境內(nèi)機構(gòu)開戶申請：開戶申請人提交資料申請開戶；2.受理開戶：（1）取得外匯賬戶開戶資格的分行，取得客戶資料，核對完成，并與外匯管理局外匯賬戶管理信息系統(tǒng)的“組織機構(gòu)檔案”（國際部打?。┖藢σ恢潞螅瑸榭蛻艮k理開戶。(2)未取得外匯賬戶開戶資格的分行，需在總行營業(yè)部開戶，由分行將相關(guān)資料通過郵件掃描、傳真等方式發(fā)給總行營業(yè)部，有總行營業(yè)部預(yù)審，核對完整，與外管局外匯賬戶管理信息系統(tǒng)的“組織機構(gòu)檔案”（國際部打?。┖藢σ恢潞?，將情況反饋給分行，通知企業(yè)法定代表人或負責人或授權(quán)經(jīng)辦人在總行營業(yè)部直接辦理。境內(nèi)機構(gòu)資本項目外匯賬戶開戶流程環(huán)節(jié)與境內(nèi)經(jīng)常項目外匯開戶流程相同重點產(chǎn)品介紹一、進口信用證信用證的定義跟單信用證（LETTEROFCREDIT)是開證銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的，有一定的金額的，在一定期限內(nèi)，憑規(guī)定的單據(jù)，在指定的地點支付（即付款、承兌或議付）的書面保證。簡單地說，信用證是開證銀行有條件的付款承諾，這個條件就是與信用證條件相符的單據(jù)。

一、進口信用證信用證的特征：（1）開證行負第一性的付款責任；（2）信用證是獨立文件；（3）管單不管貨的原則。信用證的作用：安全迅速清償債權(quán)債務(wù)；保證出口商安全收匯，進口商安全收貨；對進出口商提供資金融通，方便各方籌資；為買賣雙方交易提供信心；

出口商輪船公司進口方銀行（開證行）出口方銀行（通知行）進口商①買賣合同②開證申請書③開立信用證④通知⑤裝船取提單⑥交單⑧寄發(fā)匯票、單據(jù)⑨償付⑩付款⑾贖單⑿交單提貨⑦議付信用證業(yè)務(wù)流程一、進口信用證進口信用證案例

業(yè)務(wù)背景：A公司注冊資金1億元，年銷售量達5億元。是建行的貸款客戶，主要資產(chǎn)押給建行。我行通過大力營銷，將該客戶攬進來了。現(xiàn)A公司準備以信用證結(jié)算方式進口200萬美元奶粉。我行很想爭攬此業(yè)務(wù)，但A公司已經(jīng)沒有合適的抵押物了。問題：如何解決該客戶的進口開證擔保問題？解答參考解決擔保可能的方案:1、全額保證金。2、建議通過建行開立付款保函以我行為受益人，我行通過占用金融機構(gòu)的授信額度對外開證。3、公司提供我行可以接受的銀行承兌匯票、銀行存款單等。4、提供第三方擔保做授信額度。5、提供可以質(zhì)押的貨物做授信度。二、進口代付

產(chǎn)品定義根據(jù)進口商的申請，對申請人在本行辦理的進口付匯業(yè)務(wù)中，本行指示代付行代進口商在信用證、進口代收、T/T等結(jié)算方式先行支付款項給境外出口商（受益人），由申請人在約定的融資到期日向本行償還融資本息后，本行向代付行償還融資本息的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。4.按代付指示付款出口商進口商華融湘江銀行5.到期還款1.基礎(chǔ)貿(mào)易2.申請代付境外代付銀行3.指示代付行付款6.歸還代付本息二、進口代付

業(yè)務(wù)流程二、進口代付

業(yè)務(wù)優(yōu)勢1、拓寬我行資金獲取渠道，增強市場融資手段，滿足客戶短期融資需求。2、豐富國際金融服務(wù)品種，滿足我行發(fā)展需要，提高了同業(yè)市場競爭力。3、在境外行代付費用基礎(chǔ)上我行加點作為我行收入，可獲得較好的中間業(yè)務(wù)收入。

進口代付案例背景資料：湖南K公司是我行授信客戶?，F(xiàn)K公司擬用信用證結(jié)算方式進口汽車底盤300萬美元。K公司要求：開即期證需配套3個月進口融資，可接受的融資價為LIBOR+280BP；我行融資報價為LIBOR+350BP且不能下調(diào)。問題討論：一、 如何解決K公司進口融資問題？二、 辦理該業(yè)務(wù)的要點三、 進口代付對企業(yè)及銀行的好處？解答參考：一、進口融資擬采用進口代付方式：經(jīng)咨詢海外行價為LIBOR+120BP，客戶可接受報價：LIBOR+280BP，我行可賺160BP.二、辦理該業(yè)務(wù)的要點：

1、必須納入本行統(tǒng)一授信管理，占用客戶的授信額度

2、本行對代付行承擔第一性付款責任，申請人必須能按時向本行支付本息及相關(guān)費用。

3、通過境外行代付的占用我行外債指標。

4、進口代付期限原則上不超過180天。三、好處：對進口商的好處：減少資金占壓、把握市場先機、優(yōu)化資金管理；對銀行的好處：減少資金規(guī)模占用、優(yōu)化存貸比、尋求低成本資金，留住客戶、擴大與代理行的業(yè)務(wù)合作。三、福費廷

產(chǎn)品定義

福費廷（Forfaiting)指包買銀行無追索權(quán)地買入或賣出因真實貿(mào)易背景而產(chǎn)生的遠期票據(jù)和應(yīng)收賬款的行為。

《華融湘江銀行福費廷業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》所稱福費廷業(yè)務(wù)指本行無追索權(quán)地買入因商品、服務(wù)或資產(chǎn)交易產(chǎn)生的未到期債權(quán)。該債權(quán)已由承兌行/承諾付款行/保兌行承兌/承付/保付。低風險融資產(chǎn)品。三、福費廷業(yè)務(wù)類型

福費廷

買入業(yè)務(wù)

賣出業(yè)務(wù)一級市場買入二級市場買入在二級市場上，本行作為賣出銀行，將未到期的債權(quán)無追索權(quán)地轉(zhuǎn)讓給其他金融機構(gòu)或福費廷公司，其他金融機構(gòu)或福費廷公司向本行無追索權(quán)貼現(xiàn)債權(quán)，并成為未到期債權(quán)持有人。本行從賣方處無追索權(quán)地買入因商品、服務(wù)或資產(chǎn)交易產(chǎn)生的未到期債權(quán)。本行作為買入行，從其他金融機構(gòu)或福費廷公司處無追索權(quán)買入未到期債權(quán)?？蛻簦ǔ隹谏?、賣方）開證行華融銀行（通知行/議付行）包買商（其他金融機構(gòu)或福費廷公司）1.信用證結(jié)算2.遠期付款承諾3.福費廷資金4.買斷LC債權(quán)/福費廷資產(chǎn)6.到期付款7.到期付款客戶（進口商、買方）5.到期

付款三、福費廷

二級市場轉(zhuǎn)賣流程

三、福費廷

產(chǎn)品優(yōu)勢

（一）該業(yè)務(wù)將遠期收款變成當期現(xiàn)金流入，有利于出口商/賣方改善財務(wù)狀況和清償能力，從而避免資金占壓，進一步提高籌資能力；（二）在我行信貸規(guī)模緊張時，通過其他行外第三方資金給予客戶融資，不占用我行信貸規(guī)模，滿足客戶資金需求，穩(wěn)住中高端優(yōu)質(zhì)客戶，增加我行中間收入。信用證項下福費廷案例業(yè)務(wù)背景：我國機械設(shè)備制造企業(yè)A公司與中東某國B公司商談一筆設(shè)備買賣合同，A公司為賣方。AB雙方各存在以下問題：1.B公司資金緊張，在國內(nèi)融資成本很高，希望A公司給予遠期付款便利，期限一年。而A公司正處于業(yè)務(wù)快速發(fā)展期對資金的需求也很大，在各銀行的授信額度基本已用滿。2.B公司規(guī)模不是很大，信用狀況一般。B公司同意采用信用證方式結(jié)算，B公司選定的開證銀行為C銀行，A公司對該銀行了解甚少。3.A公司預(yù)計人民幣在一年內(nèi)還會升值，如等一年后再收回貨款，將可能面臨較大的匯兌損失。一、A公司如果同意B公司要求，接受一年期遠期信用證，那么A公司如何規(guī)避收匯、匯率波動以及解決自己資金緊張問題？二、福費廷的主要特點有哪些？問題討論一、此業(yè)務(wù)背景下，只有通過銀行辦理福費廷才能從根本上解決問題，贏得客戶，從而不失去此訂單。二、費廷業(yè)務(wù)的主要特點：1、福費廷商對出口商無追索權(quán)2、福費廷商承擔買方的付款風險3、銀行買入的應(yīng)收帳款通常由買方的銀行擔保到期付款，無需占賣方授信額度4、融資期限靈活，可以是一年以內(nèi)的短期融資，也適合項目的中長期融資，期限可以為一個月至十年5、融資幣種為主要交易貨幣6、可以固定利率解答參考四、出口信保融資產(chǎn)品定義：指對賣方已向中國出口信用保險公司或經(jīng)我行認可的其它信用保險機構(gòu)投保信用保險的業(yè)務(wù)，憑商業(yè)單據(jù)、投保信用保險的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等為賣方提供的資金融通業(yè)務(wù)。適用客戶：規(guī)避買方信用等風險，并已投保信用保險客戶流動資金有限，需加快應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)速度客戶授信額度不足，希望擴大融資規(guī)模四、出口信保融資產(chǎn)品功能：對銀行：有效降低融資風險擴大客戶范圍，拓展業(yè)務(wù)減少經(jīng)濟資本的占用

對客戶：利用資金融通便利，提前將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)換為流動資金，并有效實現(xiàn)規(guī)避風險、優(yōu)化財務(wù)報表的目的；利用信用保險資源，減少占用或不占用銀行授信額度，擴大融資規(guī)模；有效促進業(yè)務(wù)發(fā)展，進而實現(xiàn)生意發(fā)達四、出口信保融資賣方銀行保險公司買方1、貿(mào)易合同2、投保信用險3、資信調(diào)查核保4、簽發(fā)保單核定額度銀行成為保單項下的賠款權(quán)益受讓人5、三方簽署賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議6、融資支持7、到期日付款至指定銀行賬戶業(yè)務(wù)流程四、出口信保融資業(yè)務(wù)范圍：

有追索權(quán)或無追索權(quán)的下述業(yè)務(wù)：中國信保公司已承保的跟單托收（D/P、D/A）項下出口押匯；中國信保公司已承保的賒銷（O/A）項下出口融資；中國信保公司已承保的信用證（L/C）項下的單證相符或雖單證不符、后由對方銀行承兌/承付的出口押匯

出口信保融資案例背景資料：我國A公司（賣方）正與中東某國B公司商談一筆設(shè)備買賣合同，合同總金額2000萬美元，雙方協(xié)商采用信用證結(jié)算，B公司堅持遠期180天付款，且選定的開證行C銀行信用度不高，風險較高，但A公司不想放棄此單業(yè)務(wù)。問題討論：1、如何協(xié)助A公司規(guī)避風險拿下訂單？2、出口信保融資需滿足哪些條件？3、出口信保業(yè)務(wù)可以為企業(yè)帶來哪些好處？4、出口信保業(yè)務(wù)的適應(yīng)范圍有哪些？

解答參考1、建議A公司到出口信用保險公司投保出口信用險然后到銀行敘做融資。2、銀行敘做融資，必須和出口信保公司、A公司簽訂三方賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議；融資時要占用出口信保公司在我行的授信額度。3、出口信保業(yè)務(wù)可以為企業(yè)規(guī)避收匯風險；降低融資門檻；規(guī)避匯率風險；加快資金周轉(zhuǎn)擴大經(jīng)營規(guī)模。4、出口信用險業(yè)務(wù)，適合信用證、托收、O/A等。五、內(nèi)保外貸

產(chǎn)品定義內(nèi)保外貸是指擔保人注冊地在境內(nèi)，債務(wù)人和債權(quán)人注冊地均在境外的跨境擔保。五、內(nèi)保外貸1保函/備用信用證申請2保函/備用信用證3貸款/授信額度境內(nèi)公司（申請人）境外公司

（被擔保人）

境內(nèi)

擔保人

境外銀行2擔保登記4注