商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)

營(yíng)業(yè)窗口操作手冊(cè)

商業(yè)銀行

1.前言7

2.系統(tǒng)特點(diǎn)及環(huán)境介紹8

2.1系統(tǒng)特點(diǎn)說(shuō)明8

核心會(huì)計(jì)8

客戶(hù)化管理8

綜合柜員制。8

多平臺(tái)系統(tǒng)操作。8

2.2運(yùn)行環(huán)境和主要硬件配置8

運(yùn)行環(huán)境8

主要硬件配置8

2.3系統(tǒng)進(jìn)入和退出9

進(jìn)入9

退出9

3.通用操作10

3.1窗口通用操作10

3.2業(yè)務(wù)通用操作10

3.3日常業(yè)務(wù)處理流程12

3.4柜員管理12

3.5錢(qián)箱管理12

3.6憑證管理13

憑證種類(lèi)及使用13

現(xiàn)金管理14

主要■交易及應(yīng)用14

一般流程及操作說(shuō)明14

3.7日終軋帳處理15

綜述15

日終業(yè)務(wù)軋平16

柜員日終業(yè)務(wù)軋平16

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日終業(yè)務(wù)軋平16

次日業(yè)務(wù)軋平16

3.8通用流程17

普通賬戶(hù)17

一卡通賬戶(hù)17

一本通、—k通的銷(xiāo)戶(hù)17

通用規(guī)定17

其他業(yè)務(wù)18

(1)沖賬18

(2)補(bǔ)賬18

(3)沖開(kāi)戶(hù)18

(4)沖銷(xiāo)戶(hù)18

特殊業(yè)務(wù)18

(1)特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)18

(2)需要填寫(xiě)“特殊業(yè)務(wù)中請(qǐng)書(shū)”的業(yè)務(wù)范圍18

(3)特殊業(yè)務(wù)說(shuō)明19

通存通兌19

(1)通存通兌根本規(guī)定19

(2)通存通兌業(yè)務(wù)范圍19

(3)通存通兌清算原那么20

4.公共交易21

4.1存款業(yè)務(wù)21

開(kāi)戶(hù)21

存款22

取款23

轉(zhuǎn)帳23

結(jié)清24

銷(xiāo)戶(hù)24

4.2貸款業(yè)務(wù)25

借據(jù)錄入25

貸款發(fā)放26

貸款歸還27

貸款收息28

貸款展期29

不良貸款結(jié)轉(zhuǎn)30

應(yīng)收息調(diào)整31

按揭代款提前局部還貸31

4?3現(xiàn)金/憑證的管理32

增加柜員找箱32

現(xiàn)金/憑證領(lǐng)用33

現(xiàn)金/憑證上繳_34

現(xiàn)金/憑證下發(fā)35

現(xiàn)金/憑證回收36

現(xiàn)金/憑證調(diào)出36

現(xiàn)金/憑證調(diào)入37

支票出售38

取消支票出售39

憑證作廢39

客戶(hù)支票查詢(xún)39

憑證狀態(tài)查詢(xún)40

4.4通用記帳41

表內(nèi)通用記帳42

表外通用記帳43

匯出帳務(wù)處理44

匯入帳務(wù)處理44

4.5錯(cuò)帳處理45

反交易/沖帳45

補(bǔ)帳46

4.6特殊業(yè)務(wù)47

補(bǔ)登折47

換憑證47

支取方式修改47

密碼修改48

打印調(diào)整48

重寫(xiě)破48

內(nèi)部帳戶(hù)開(kāi)戶(hù)49

增加尾箱49

通知存款預(yù)約49

5.客戶(hù)系統(tǒng)50

5.1開(kāi)客戶(hù)50

5.2客戶(hù)信息查詢(xún)50

5.3客戶(hù)信息維護(hù)50

6.數(shù)據(jù)查詢(xún)51

6.1交易查詢(xún)51

6.2分戶(hù)查詢(xún)51

帳戶(hù)綜合查詢(xún)51

帳戶(hù)狀態(tài)變動(dòng)查詢(xún)52

5.2.3客戶(hù)憑證狀態(tài)變動(dòng)查詢(xún)53

6.3錢(qián)箱憑證查詢(xún)53

6.4總帳查詢(xún)54

6.5貸款業(yè)務(wù)查詢(xún)55

6.6貸款展期查詢(xún)55

6.7按揭貸款欠款查詢(xún)56

6.8應(yīng)收利息查詢(xún)57

6.9通知存款預(yù)約查詢(xún)58

6.10新舊帳號(hào)對(duì)照查詢(xún)59

7.數(shù)據(jù)維護(hù)60

7.1帳戶(hù)/憑證狀態(tài)維護(hù)60

7.2帳戶(hù)信息維護(hù)61

7.3貸款借據(jù)維護(hù)62

7.4柜員管理62

柜員密碼修改62

柜員卡建立62

柜員卡重寫(xiě)磁63

柜員卡換卡63

7?5客戶(hù)經(jīng)理管理63

客戶(hù)經(jīng)理增加63

客戶(hù)經(jīng)理修改63

客戶(hù)經(jīng)理查詢(xún)63

客戶(hù)經(jīng)理調(diào)整64

8.日終業(yè)務(wù)65

8.1庫(kù)錢(qián)箱軋帳65

8.2柜員錢(qián)箱軋帳65

8.3柜員軋帳66

8.4網(wǎng)點(diǎn)軋帳67

8.5柜員軋帳解除68

9.收支報(bào)帳69

9.1費(fèi)用報(bào)帳69

費(fèi)用申報(bào)69

黃用查詢(xún)70

報(bào)帳取消70

9.2費(fèi)用入帳70

10.中間業(yè)務(wù)72

10.1批量代收代扣72

合同錄入72

合同查詢(xún)維護(hù)72

批量錄入72

批量查詢(xún)維護(hù)72

合并批量73

批量明細(xì)錄入73

批量明細(xì)維護(hù)73

批量寫(xiě)磁打印查詢(xún)73

批量開(kāi)戶(hù)寫(xiě)磁打印73

后臺(tái)交易74

代付業(yè)務(wù)75

10.2行政事業(yè)性代收費(fèi)76

繳費(fèi)錄入76

抹帳業(yè)務(wù)77

沖補(bǔ)帳業(yè)務(wù)77

業(yè)務(wù)流水悵77

繳費(fèi)業(yè)務(wù)及核77

抹帳業(yè)務(wù)復(fù)核77

沖補(bǔ)帳業(yè)務(wù)復(fù)核77

單位繳■費(fèi)統(tǒng)計(jì)單78

財(cái)政代收統(tǒng)計(jì)單78

單位原費(fèi)明細(xì)單78

財(cái)政代收明細(xì)單78

工程代碼查詢(xún)78

工程代碼管理78

10.3電視代收費(fèi)79

欠費(fèi)查詢(xún)79

現(xiàn)金繳■費(fèi)79

現(xiàn)金抹帳79

現(xiàn)金沖帳79

現(xiàn)金補(bǔ)帳79

委托申請(qǐng)80

委托修改80

帳號(hào)修改80

打評(píng)發(fā)票80

補(bǔ)打發(fā)票80

托收戶(hù)打印發(fā)票80

繳費(fèi)流水帳80

繳費(fèi)統(tǒng)計(jì)單81

11.系統(tǒng)功能82

1L1消息系統(tǒng)82

11.2補(bǔ)打憑證82

11.3授權(quán)處理83

1L4復(fù)核管理83

12.附表一對(duì)公存款類(lèi)科目代碼的對(duì)照表84

13.附表二常用的交易碼（一）85

14.附表三科目表88

15.附表四業(yè)務(wù)代碼表99

16.附表五系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生的帳號(hào)109

17.附表六各類(lèi)報(bào)表打印時(shí)間114

1.前言

本書(shū)是《市商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)》操作手冊(cè)的第三局部，第一局部介紹了中心機(jī)系統(tǒng)的操作

及維護(hù)，第二局部介紹了支行后臺(tái)系統(tǒng)的操作及維護(hù)，這i局部章節(jié)將對(duì)網(wǎng)點(diǎn)端系統(tǒng)的安裝及使用、純

護(hù)進(jìn)行詳細(xì)講解網(wǎng)點(diǎn)端系統(tǒng)包括儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)及對(duì)公業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在本系統(tǒng)中全面實(shí)現(xiàn)了整合，其所包

含的內(nèi)容主要是版本號(hào)為2003年1月中前實(shí)現(xiàn)的系統(tǒng)功能中我行已開(kāi)辦的業(yè)務(wù)，對(duì)于尚未開(kāi)辦的業(yè)務(wù)

及以后升級(jí)版本中增加的功能模塊符另發(fā)操作說(shuō)明。

以下各章節(jié)根本上對(duì)應(yīng)于系統(tǒng)的各個(gè)菜單，對(duì)在使用過(guò)程中遇到的問(wèn)題，可按菜單杳找本書(shū)中有關(guān)

章節(jié)，或查閱《市.商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)書(shū)》，閱讀相關(guān)局部找到問(wèn)題之所在，及其解決方法。如不能

解決，請(qǐng)與科技部或營(yíng)業(yè)部聯(lián)系。

2.系統(tǒng)特點(diǎn)及環(huán)境介紹

2.1系統(tǒng)特點(diǎn)說(shuō)明

2.1.1核心會(huì)計(jì)

核心會(huì)計(jì)，即并帳制。它是將銀行的會(huì)計(jì)核算過(guò)程從業(yè)務(wù)處理過(guò)程提取出來(lái)，成為一個(gè)通用的會(huì)計(jì)核心,

所芍業(yè)務(wù)過(guò)程包括儲(chǔ)蓄、對(duì)公、國(guó)際業(yè)務(wù)等都圍繞同一個(gè)會(huì)計(jì)核心來(lái)展開(kāi)。

2.1.2客戶(hù)化管理

本系統(tǒng)改變了以往以帳號(hào)為根底，同一客戶(hù)的不同帳戶(hù)之間缺乏有機(jī)聯(lián)系的缺點(diǎn)。采用以客戶(hù)信息為根

底，構(gòu)造客戶(hù)信息管理，使同一客戶(hù)的不同帳務(wù)之間關(guān)聯(lián)起來(lái)。

2.1.3綜合柜員制。

在并帳制的根底上，對(duì)儲(chǔ)蓄系統(tǒng)和綜合業(yè)務(wù)有機(jī)整合，在保存原有帳務(wù)軋平的同時(shí)，逐步將柜員以前以

面向帳務(wù)為主改為面向業(yè)務(wù)為主的方式。

2.1.4多平臺(tái)系統(tǒng)操作。

本系統(tǒng)營(yíng)業(yè)前臺(tái)運(yùn)行在UNIX系統(tǒng)終端下。后臺(tái)輔助及中心機(jī)房管理運(yùn)行在基于WINDOWS操作系統(tǒng)

下,

2.2運(yùn)行環(huán)境和主要硬件配置

2.2.1運(yùn)行環(huán)境

操作系統(tǒng)：SCOUnix以上

通訊軟件包：SCOTCP/IP

2.2.2主要硬件配置

INTEL486/Pentium系統(tǒng)兼容機(jī)

終端：實(shí)達(dá)510G+、國(guó)光，包括普通終端與網(wǎng)絡(luò)終端。

打印機(jī)：PR2系列票據(jù)打印機(jī)、STAR系列報(bào)表打印機(jī)、LQ系列打印機(jī)。

路由器、NTU、網(wǎng)卡等網(wǎng)絡(luò)設(shè)備

其他設(shè)備：密碼健盤(pán)、刷卡器等。

2.3系統(tǒng)進(jìn)入和退出

2.3.1進(jìn)入

在系統(tǒng)提示“l(fā)ogin："后，輸入用戶(hù)名“Sybase"及口令，注冊(cè)進(jìn)入本系統(tǒng)，輸入柜員代號(hào)、口令

及柜員錢(qián)箱號(hào)即可：

［注］

(1)新增柜員代號(hào)由中心機(jī)房定義，一般柜員代號(hào)為“*****〃，缺省口令為“888888",操

作員在首次登錄后必須先修改口令，口令長(zhǎng)度為6個(gè)字符，U令設(shè)置要遵循有關(guān)規(guī)定。

(2)新增柜員代號(hào)后，然后由管理員通過(guò)配置生成對(duì)應(yīng)的文件，該操作員才能注冊(cè)，否那么系統(tǒng)提

示該用戶(hù)不存在。

(3)假設(shè)系統(tǒng)提示“正在通訊”，并與中心機(jī)房聯(lián)接失敗，有可能是線(xiàn)路故障。

2.3.2退出

按ESC鍵或直到系統(tǒng)出現(xiàn)退出系統(tǒng)提示窗口，選擇"0-退出"按鈕。注意：此時(shí)尚未退出UNIX

系統(tǒng)。

在業(yè)務(wù)間歇，要求隨時(shí)退出系統(tǒng)

不允許有操作員未退出時(shí)就關(guān)機(jī)，這種做法將會(huì)導(dǎo)致錯(cuò)誤！

3,通用操作

3.1窗口通用操作

1、本系統(tǒng)的所有操作大局部可用鍵盤(pán)右邊的小鍵盤(pán)代替，以方便操作。

2、在本系統(tǒng)中，可按Esc鍵，退出前一窗口。

3、本系統(tǒng)采用菜單結(jié)構(gòu)與交易碼并行的方式。柜員辦理業(yè)務(wù)可以直接輸入交易碼，也可以從機(jī)

器主界血到于界血一層層進(jìn)入，了解到每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的主菜單和子菜單。也可以在任一界血卜按

F4鍵后錄入交易碼，直接進(jìn)入具體業(yè)務(wù)界面。

4、任何非按鈕處，可按回車(chē)鍵或按光標(biāo)鍵將光標(biāo)移到下一焦點(diǎn)，也可以按'健把光標(biāo)移到上一焦

點(diǎn)、TAB鍵把光標(biāo)移到下一焦點(diǎn)。

2、類(lèi)別等工程輸入時(shí)，系統(tǒng)往往提供多種選項(xiàng)，可按/鍵直接彈出菜單項(xiàng)選擇擇，或直接輸入前

幾位數(shù)字。

3、對(duì)列表中的記錄維護(hù)時(shí)，假設(shè)記錄數(shù)較多需要翻屏?xí)r，按“I”按扭進(jìn)行翻頁(yè)。

4、在進(jìn)行日常業(yè)務(wù)過(guò)程中，假設(shè)由于權(quán)限不夠系統(tǒng)提示需要授權(quán)時(shí)，光標(biāo)往往回到窗口最上方,

應(yīng)將光標(biāo)移到“執(zhí)行"按鈕處，按F9健，由高級(jí)別操作員進(jìn)行授權(quán)，然后再執(zhí)行。

5、功能鍵說(shuō)明：

F4-輸入交易碼直接到某級(jí)菜單或窗口，如輸入“321”直接進(jìn)入“開(kāi)存款帳戶(hù)”的操作窗口

F5—屏幕刷新

F7—新舊帳號(hào)轉(zhuǎn)換，老系統(tǒng)的帳戶(hù)第一次來(lái)辦理業(yè)務(wù)，在帳號(hào)處輸入老帳號(hào)，按F7轉(zhuǎn)為新帳

號(hào)

F9—授權(quán)

6、帳號(hào)錄入

一般為錄入15位帳號(hào)

對(duì)于舊系統(tǒng)帳號(hào)，可以直接錄入舊帳號(hào)，回車(chē)后由系統(tǒng)轉(zhuǎn)換成新帳號(hào)。

“10101001〃

3.2業(yè)務(wù)通用操作

I、為對(duì)客戶(hù)進(jìn)行嚴(yán)格的管理，任何新客戶(hù)在開(kāi)帳戶(hù)之前，必須先開(kāi)客戶(hù)，賬戶(hù)編排的規(guī)那么如下:

?客戶(hù)號(hào)中第I位區(qū)分個(gè)人客戶(hù)、企業(yè)客戶(hù)和內(nèi)部客戶(hù)。數(shù)字'0'-'4’表示個(gè)人帳號(hào)，‘5'-'8'表

示對(duì)公帳號(hào)，9表示內(nèi)部帳號(hào)。

?個(gè)人帳號(hào)、對(duì)公帳號(hào)和內(nèi)部帳號(hào)均由10位客戶(hù)號(hào)和5為帳號(hào)后綴組成。

?客戶(hù)帳號(hào)（包括對(duì)公帳號(hào)和儲(chǔ)蓄帳號(hào)）編碼方式為：

客戶(hù)號(hào)：

XXXXXXXXXX

1-88位順序號(hào)校驗(yàn)位

說(shuō)明1：客戶(hù)號(hào)由客戶(hù)在開(kāi)客戶(hù)時(shí)自動(dòng)生成，順序號(hào)全行統(tǒng)一編排；

說(shuō)明2：一個(gè)客戶(hù)號(hào)，可以在不同網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶(hù)，帳戶(hù)開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)與客戶(hù)開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)可以不一樣。帳戶(hù)的歸

屬由帳戶(hù)開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)號(hào)確定。

?內(nèi)部帳號(hào)的編碼方式為：

客戶(hù)號(hào)：

XXXXXXXXXX

94位所號(hào)2位幣種3位業(yè)務(wù)代碼

帳號(hào)后綴：

XXXXX

5位錢(qián)箱號(hào)

說(shuō)明1：內(nèi)部帳號(hào)中的客戶(hù)號(hào)對(duì)應(yīng)一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在某個(gè)幣種下的某種業(yè)務(wù)。

說(shuō)明2：普通內(nèi)部帳號(hào)和庫(kù)錢(qián)箱的內(nèi)部帳號(hào)在增加新所時(shí)生成初始記錄；柜員錢(qián)箱的內(nèi)部帳號(hào)在增

加新錢(qián)箱時(shí)生成初始記錄；

說(shuō)明3：增加新幣種時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)增加庫(kù)錢(qián)箱和柜員錢(qián)箱的內(nèi)部帳號(hào)初始記錄。

2、業(yè)務(wù)代碼的特點(diǎn)

業(yè)務(wù)代碼對(duì)應(yīng)到唯一的科目?？颇靠赡芨鶕?jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需要而變動(dòng)，但是對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)代碼是不變的。

與科目相對(duì)應(yīng)并不是說(shuō)與科目一樣，科目可以是3位，5位，7位，而業(yè)務(wù)代碼只是3位。

內(nèi)部帳戶(hù)以業(yè)務(wù)代碼而不是科目組成帳號(hào)，長(zhǎng)度標(biāo)準(zhǔn)且節(jié)省。

3、定期業(yè)務(wù)與通知存款業(yè)務(wù)中要求輸入存期代碼。

系統(tǒng)用3位數(shù)字表示存期：第I位為數(shù)字'I’時(shí)表示以天為單位輸入存期，為’2"時(shí)表示以月為

單位輸入存期，為‘3'時(shí)表示以年為單位輸入存期；后面兩位表示相應(yīng)的存期。

現(xiàn)系統(tǒng)中的存期代碼共有以下幾種:

代碼存期說(shuō)明

(X)0活期

1011天期通知存款

1077天期通知存款

2033個(gè)月

2066個(gè)月

2099個(gè)月

3011年

3022年

3033年

3055年

3066年

3088年

999按實(shí)際存期，貸款用

4、在使用支票的業(yè)務(wù)窗口，號(hào)碼組成為“4位批號(hào)-8位順序號(hào)"。對(duì)于尚未出售給客戶(hù)的支票，包

括支票的領(lǐng)用、下發(fā)、出售必須嚴(yán)格輸入支票的批號(hào)和支票號(hào)碼。（羅馬數(shù)字I、H、III、N、

V、VI、VII、VI、IX、X、XI、xn分別為阿拉伯?dāng)?shù)字【、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、V）。

現(xiàn)在默認(rèn)批號(hào)為0001,可不輸入批量號(hào)。由于歷史原因，移植的支票數(shù)據(jù)存在號(hào)碼延復(fù)的情況,

系統(tǒng)自動(dòng)為其添加了批號(hào)（XK）2（第一張重復(fù)）0003（第二張重復(fù)）等：如輸入支票號(hào)碼后報(bào)找

不到該支票或帳號(hào)不符等錯(cuò)誤，可在其前面輸入‘0002-'等。

5、支票批量作廢：當(dāng)人行規(guī)定某一批支票停止交換后，支行將支票統(tǒng)一上繳到財(cái)會(huì)部，財(cái)會(huì)部清

點(diǎn)無(wú)誤后，集中作廢。系統(tǒng)統(tǒng)一將該批憑證作作廢處理，包括已出售給客戶(hù)尚未使用的憑證。

6、所有復(fù)核業(yè)務(wù)需換人進(jìn)行操作，操作員選擇錄入/夏核標(biāo)志，然后進(jìn)行記帳或復(fù)核。對(duì)于只錄入

未復(fù)核的記錄，系統(tǒng)在支行札帳時(shí)會(huì)進(jìn)行提示。

7、任何時(shí)候，假設(shè)與總行主機(jī)通訊出現(xiàn)故障，系統(tǒng)報(bào)錯(cuò)，請(qǐng)退出本系統(tǒng)后再進(jìn)入系統(tǒng)。假設(shè)出現(xiàn)

故障很長(zhǎng)時(shí)間，并且系統(tǒng)不報(bào)錯(cuò)，請(qǐng)關(guān)機(jī)后再進(jìn)入系統(tǒng)。假設(shè)再次進(jìn)入系統(tǒng)還是無(wú)法解決，清

即刻與總行科技部聯(lián)系。

3.3日常業(yè)務(wù)處理流程

1、開(kāi)機(jī)器，進(jìn)入系統(tǒng)。

2、做現(xiàn)金及憑證日初。(請(qǐng)參見(jiàn)第三章日常柜臺(tái)業(yè)務(wù)處理31.1錢(qián)箱定義及管理通用模塊〉

(三)錢(qián)箱管理->1、現(xiàn)金有價(jià)憑證出庫(kù))同樣適用于憑證領(lǐng)用。

3、處理具體日常業(yè)務(wù)。(請(qǐng)參見(jiàn)第三章日常柜臺(tái)業(yè)務(wù)處理中有關(guān)章節(jié))

4、可進(jìn)行換班軋帳。

5、做現(xiàn)金日終平帳。(請(qǐng)參見(jiàn)第五章通用模塊第四節(jié)日終處理,錢(qián)箱軋帳)

6、做柜員軋帳，可重復(fù)做。

7、網(wǎng)點(diǎn)軋帳，每天只做一次。

8、退出系統(tǒng)、關(guān)機(jī)。

3.4柜員管理

1、柜員編號(hào)

a.柜員由總行統(tǒng)一管理，也可以根據(jù)需要由支行自行管理。

b.柜員號(hào)5位，網(wǎng)點(diǎn)柜員號(hào)格式為：##***,,##(01-09J為支行號(hào)，***為支行下柜員統(tǒng)一編號(hào)

(000-999)o例如02023表示02支行的第15位柜員。

2、柜員級(jí)別設(shè)置

-?般柜員組一可操作儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)及一般日常業(yè)務(wù)，對(duì)于超過(guò)權(quán)限的，需要主管柜員授權(quán)。

綜合柜員組一可操作儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)。

主管柜員組一不臨柜辦理具體業(yè)務(wù)，只做專(zhuān)項(xiàng)授權(quán)等管理業(yè)務(wù)。

行長(zhǎng)查詢(xún)組一不臨柜辦理具體業(yè)務(wù)，只能做各類(lèi)查詢(xún)等管理業(yè)務(wù)。

中間業(yè)務(wù)用戶(hù)組一只可操作各類(lèi)代收付業(yè)務(wù)、有線(xiàn)電視收裁、行政事業(yè)性代收費(fèi)。

中心日終用戶(hù)組一可操作中心日終。

中心機(jī)房管理組一進(jìn)行機(jī)房管理，包括系統(tǒng)備份、系統(tǒng)維護(hù)等。

a.柜員密碼管理

(1)柜員首次使用系統(tǒng)，必須首先修改自己的柜員密碼。

(2)柜員要保管好自己的密碼，原那么上要求每個(gè)月對(duì)密碼進(jìn)行修改。

(3)如因密碼泄露或?qū)⒚艽a交由他人使用而造成的損失由柜員自己負(fù)責(zé)。

(4)柜員密碼忘記，可向中心機(jī)房申請(qǐng)更換新密碼。

b.柜員權(quán)限管理

(1)柜員要嚴(yán)格按照自己的權(quán)限進(jìn)行操作和授權(quán)。

(2)不得將自己的柜員卡交由他人使用，如有特殊原因須進(jìn)行書(shū)面交接。

3.5錢(qián)箱管理

在本系統(tǒng)中引入柜員錢(qián)箱的概念，在實(shí)行柜員制的網(wǎng)點(diǎn)，可為每個(gè)操作員設(shè)一個(gè)柜員錢(qián)箱，每個(gè)柜

員在日初登錄時(shí)，同時(shí)登錄柜員錢(qián)箱號(hào)，便可管理本柜員錢(qián)箱的現(xiàn)金和憑證，主要包括：現(xiàn)金/憑證的領(lǐng)

用、現(xiàn)金/憑證的上繳、現(xiàn)金/憑證的下發(fā)、現(xiàn)金/憑證的回收、現(xiàn)金/憑證的調(diào)出、現(xiàn)金/憑證的調(diào)入、現(xiàn)

金/憑證的使用等。

錢(qián)箱分庫(kù)錢(qián)箱和柜員錢(qián)箱。

每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在定義時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)分配一個(gè)庫(kù)錢(qián)箱，儲(chǔ)蓄柜與出納柜共設(shè)一?個(gè)庫(kù)錢(qián)箱，錢(qián)箱號(hào)為“00000"。

庫(kù)錢(qián)箱是指每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金/憑證在分配給每個(gè)柜員后結(jié)余的庫(kù)存數(shù)，而不是通常意義上的網(wǎng)點(diǎn)總庫(kù)

存，操作員在登錄時(shí)不允許直接以庫(kù)錢(qián)箱號(hào)登錄，只能以柜員錢(qián)箱號(hào)登錄

柜員錢(qián)箱號(hào)由5位數(shù)字組成，不允許有字母等其它字符。

支行錢(qián)箱由中心機(jī)房建立，柜員錢(qián)箱在柜員第一次登錄系統(tǒng)注冊(cè)時(shí)柜員錢(qián)箱號(hào)不輸（此時(shí)此柜員錢(qián)

箱不存在），要柜員注冊(cè)系統(tǒng)做1608增加柜員錢(qián)箱后柜員才生成錢(qián)箱號(hào)。在柜員錢(qián)箱生成后不能馬上辦

理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，需退出系統(tǒng)重新注冊(cè)系統(tǒng)（此時(shí)此要輸入柜員錢(qián)箱號(hào)）后才能辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。如果一?個(gè)柜

員不汴冊(cè)錢(qián)箱,那么只能做轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)而不能做現(xiàn)金業(yè)務(wù)c

一個(gè)錢(qián)箱可以有多個(gè)柜員使用，一個(gè)柜員可以有多個(gè)錢(qián)箱，即柜員代號(hào)與柜員錢(qián)箱代號(hào)間沒(méi)有固定

的對(duì)應(yīng)關(guān)系。對(duì)于實(shí)行交接班制度的網(wǎng)點(diǎn)可以為每個(gè)柜設(shè)一個(gè)柜員錢(qián)箱，在交接雙方操作員可使用同一

柜員錢(qián)箱號(hào)。

3.6憑證管理

3.6.1憑證種類(lèi)及使用

本系統(tǒng)的憑證種類(lèi)包括普通存折、普通存單、大額存單、一本通存折、普通支票、銀行匯票、銀行

承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、電子同城清算補(bǔ)充報(bào)單、太平順意卡、學(xué)生幼兒綜合保障方案、家庭太平檔

祥長(zhǎng)、太平如意綜合保障方案、世紀(jì)行差旅出行保障卡、存款證明、驗(yàn)資證明、單位定期開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)、

電視臺(tái)收費(fèi)發(fā)票、一卡通等。憑證統(tǒng)一由總行會(huì)計(jì)局部配。

可以用普通存折的儲(chǔ)種包括：儲(chǔ)蓄活期、零整、教育儲(chǔ)蓄和存木取息。

整存整取、定活兩便、通知存款均使用普通存單。

一本通和一卡通各儲(chǔ)種都可使用。

本系統(tǒng)中的憑證通過(guò)柜員錢(qián)箱管理，即所有的憑證使用、出售業(yè)務(wù)全部通過(guò)柜員錢(qián)箱帳戶(hù)來(lái)反映。

通過(guò)錢(qián)箱,實(shí)現(xiàn)表內(nèi)外帳務(wù)的聯(lián)動(dòng)。

系統(tǒng)對(duì)所有重要憑證都采取微機(jī)自幻管理的方式，重要空白憑證的號(hào)碼與對(duì)應(yīng)的唯一帳號(hào)聯(lián)動(dòng)，并實(shí)現(xiàn)

逐級(jí)的憑證下發(fā)、領(lǐng)用控制。

新系統(tǒng)的憑證領(lǐng)用采取從市行到支行的分配體系。支行到市行領(lǐng)用憑證時(shí)，市行財(cái)會(huì)部必須將憑證

的迅始號(hào)碼輸入中心機(jī)房的管理機(jī)內(nèi)，并進(jìn)行分配操作，將憑證分配到各支行營(yíng)業(yè)部。支行憑證管理員

在前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)端系統(tǒng)交易界面選擇“憑證領(lǐng)用”交易把憑證領(lǐng)到庫(kù)錢(qián)箱，柜員通過(guò)“憑證調(diào)出、調(diào)入"交

易領(lǐng)入憑證。只有經(jīng)過(guò)以上的領(lǐng)用及出庫(kù)步驟，重要空白憑證才能在前臺(tái)使用。

對(duì)公業(yè)務(wù)系統(tǒng)憑證的處理方法：

現(xiàn)在所有啟用的重要空白憑證全部納入系統(tǒng)管理，可分為兩大類(lèi)：憑證出售、憑證不出售。

對(duì)于可出售的憑證種類(lèi)，出售時(shí)從柜員錢(qián)箱中付出，并與購(gòu)置單位帳號(hào)建立對(duì)應(yīng)關(guān)系，當(dāng)客戶(hù)簽發(fā)使月

時(shí)，不影響表外帳務(wù)的處理。出售時(shí)，可選擇收取手續(xù)費(fèi)，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行手續(xù)費(fèi)帳務(wù)處理，包恬工本費(fèi)、

郵電費(fèi)、手續(xù)費(fèi)。

其他憑證均屬于不出售的憑證，使用時(shí)不對(duì)帳號(hào)進(jìn)行校驗(yàn)，但可以查詢(xún)出憑證的使用情況。也不影響表

外帳務(wù)的處理。

3.6.2現(xiàn)金管理

如前所述，本系統(tǒng)中的現(xiàn)金是通過(guò)柜員錢(qián)箱來(lái)管理的，即所有的現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)全部通過(guò)柜員錢(qián)箱帳戶(hù)

來(lái)反映。在日常業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)生的現(xiàn)金存款或取款業(yè)務(wù)，系統(tǒng)自動(dòng)記入柜員錢(qián)箱帳戶(hù)。當(dāng)柜員錢(qián)箱中現(xiàn)

金結(jié)存余額過(guò)大時(shí)，可通過(guò)“現(xiàn)金/憑證調(diào)入"將多余的現(xiàn)金上繳給庫(kù)錢(qián)箱或通過(guò)調(diào)給其他柜員錢(qián)箱。

3.6.3主要交易及應(yīng)用

總行庫(kù)新制憑證領(lǐng)用1301

總行庫(kù)下發(fā)（回收〕憑證下發(fā)〔憑證回收）1303

總行庫(kù)調(diào)出（調(diào)入）憑證調(diào)出（憑證調(diào)入）1305

總行柜員調(diào)出（調(diào)入）憑證調(diào)出｛憑證調(diào)入）1306

支行庫(kù)領(lǐng)用（上繳）憑證領(lǐng)用（憑證上繳）1302

支行庫(kù)調(diào)出（調(diào)入）憑證調(diào)出（憑證調(diào)入）1306

支行柜員調(diào)出（調(diào)入）憑證調(diào)出｛憑證調(diào)入）1305/1306

3.6.4一般流程及操作說(shuō)明

總行新置憑證：

操作說(shuō)明：用于總行新增加的憑證

操作交易：使用1301憑證領(lǐng)用

操作條件：總行庫(kù)管員99。99用庫(kù)錢(qián)箱登錄00000,具備庫(kù)錢(qián)箱操作權(quán)限

操作后狀態(tài)：該批憑證在總行庫(kù)錢(qián)箱里，領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫(kù)憑證狀態(tài)為：0正常

總行下發(fā)憑證：

操作說(shuō)明：用于總行庫(kù)向支行庫(kù)下發(fā)憑證，該批憑證必須在總行庫(kù)中，

領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫(kù)，憑證狀態(tài)為：0正常

操作交易：使用1303憑證下發(fā)

操作條件：總行庫(kù)管員99099用庫(kù)錢(qián)箱登錄00000具備庫(kù)錢(qián)箱操作權(quán)限

操作后狀態(tài)：該批憑證在支行庫(kù)錢(qián)箱里，領(lǐng)用標(biāo)志為：0出庫(kù)憑證狀態(tài)為：0正常

總行回收憑證：

操作說(shuō)明：用于回收總行庫(kù)向支行庫(kù)下發(fā)但支行沒(méi)有領(lǐng)入的憑證，或者支行上繳的憑證該批憑

證在對(duì)應(yīng)的支行庫(kù)中，領(lǐng)用標(biāo)志為：。出庫(kù)，，憑證狀態(tài)為：。正常

操作交易：使用1303憑證回收

操作條件：總行庫(kù)管員99099用庫(kù)錢(qián)箱登錄00000具備庫(kù)錢(qián)箱操作權(quán)限

操作后狀態(tài)：該批憑證在總行庫(kù)錢(qián)箱里，領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫(kù)憑證狀態(tài)為：0正常

支行領(lǐng)用憑證：

操作說(shuō)明：用于領(lǐng)用總行庫(kù)向本支行庫(kù)下發(fā)憑證，該批憑證必須在支行庫(kù)中，

領(lǐng)用標(biāo)志為：0出庫(kù)憑證狀態(tài)為；。正常

操作交易：使用1301憑證領(lǐng)用

操作條件：支行庫(kù)管員［如02099）用庫(kù)錢(qián)箱登錄00000具備庫(kù)錢(qián)箱操作權(quán)限

操作后狀態(tài)：該批憑證在支行庫(kù)錢(qián)箱里，領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫(kù)憑證狀態(tài)為：0正常

支行上繳憑證：

操作說(shuō)明：用于支行庫(kù)向總行庫(kù)上繳憑證，該批憑證必須在支行庫(kù)中

領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫(kù)憑證狀態(tài)為：0正常

操作交易：使用1302憑證上繳

操作條件：支行庫(kù)管員（如02099）用庫(kù)錢(qián)箱登錄00000具備庫(kù)錢(qián)箱操作權(quán)限

操作后狀態(tài)：該批憑證在支行庫(kù)錢(qián)箱里，領(lǐng)用標(biāo)志為：。出庫(kù)憑證狀態(tài)為：。正常

庫(kù)錢(qián)箱調(diào)出憑證：

操作說(shuō)明：用于庫(kù)錢(qián)箱向柜員錢(qián)箱調(diào)出憑證，該批憑證必須在庫(kù)錢(qián)箱中，

領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫(kù)憑證狀態(tài)為：0正常

操作交易：使用1305憑證調(diào)出

操作條件：庫(kù)管員（如02099）用庫(kù)錢(qián)箱登錄00000

操作后狀態(tài)：該批憑證在支行庫(kù)錢(qián)箱里，領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫(kù)憑證狀態(tài)為：9調(diào)出

庫(kù)錢(qián)箱調(diào)入憑證：

操作說(shuō)明：用于庫(kù)錢(qián)箱調(diào)入柜員錢(qián)箱向庫(kù)錢(qián)箱調(diào)出的憑證,或者庫(kù)錢(qián)箱調(diào)出后柜員錢(qián)箱未調(diào)入

的憑證該批憑記必須在對(duì)方錢(qián)箱中，領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫(kù)憑證狀態(tài)為：9調(diào)出

操作交易：使用1306憑證調(diào)入

操作條件：庫(kù)管員（如02099）用庫(kù)錢(qián)箱登錄00000具備庫(kù)錢(qián)箱操作權(quán)限

操作后狀態(tài)：該批憑證在庫(kù)錢(qián)箱里，領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫(kù)憑證狀態(tài)為：0正常

柜員錢(qián)箱調(diào)出憑證：

操作說(shuō)明：用于柜員錢(qián)箱向庫(kù)錢(qián)箱或其他柜員錢(qián)箱調(diào)出憑證

該批憑證必須在柜員鐵箱中，領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫(kù)憑證狀態(tài)為：0正常

操作交易：使用1305憑證調(diào)出

操作條件：庫(kù)管員（如02101）用庫(kù)錢(qián)箱登錄02101

操作后狀態(tài)：該批鳧證在柜員錢(qián)箱里，領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫(kù)憑證狀態(tài)為：9調(diào)出

柜員錢(qián)箱調(diào)入憑證：

操作說(shuō)明：用于柜員錢(qián)箱調(diào)入其他錢(qián)箱向本錢(qián)箱調(diào)出的憑證，或者本錢(qián)箱調(diào)出后其他錢(qián)箱未調(diào)

入的憑證該批憑證必須在本錢(qián)箱中，領(lǐng)用標(biāo)志為在庫(kù)

操作交易：使用1306憑證調(diào)入

操作權(quán)限：柜員員（如02101）用庫(kù)錢(qián)箱登錄02101

操作后狀態(tài)：該批憑證在柜員錢(qián)箱里，領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫(kù)憑證狀態(tài)為：0正常

注意：

總行不能再上繳憑證

支行庫(kù)錢(qián)箱不能向其他支行庫(kù)錢(qián)箱和其他支行的柜員錢(qián)箱調(diào)出調(diào)入憑證

柜員錢(qián)箱不能向其他支行庫(kù)錢(qián)箱和其他網(wǎng)點(diǎn)的柜員錢(qián)箱調(diào)入調(diào)出憑證

領(lǐng)用和下發(fā)過(guò)程必須在當(dāng)天完成，當(dāng)天有尚未領(lǐng)用的憑證不允許結(jié)帳。

3.7日終軋帳處理

3.7.1綜述

綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)整個(gè)平帳過(guò)程分日終業(yè)務(wù)軋平和次日帳務(wù)結(jié)平兩大局部。其中前一局部在當(dāng)日營(yíng)業(yè)紂

束時(shí)完成，是對(duì)當(dāng)日所發(fā)生業(yè)務(wù)的軋平：后?局部是在次日營(yíng)業(yè)開(kāi)始前完成，產(chǎn)生各種帳務(wù)報(bào)表，核對(duì)

通存通兌、電腦批量等未在日終業(yè)務(wù)軋平時(shí)表達(dá)的業(yè)務(wù)。

系統(tǒng)帳務(wù)分本所做的自身業(yè)務(wù)、它所代本所做的通存通兌業(yè)務(wù)、電腦自動(dòng)處理的業(yè)務(wù)三大類(lèi)，其U

日終業(yè)務(wù)軋平針時(shí)的是本所做的自身業(yè)務(wù)和本所做的他所業(yè)務(wù)：次日帳務(wù)結(jié)平是在交易次日，匯總、區(qū)

分、核對(duì)通存通兌情況，補(bǔ)制電腦自動(dòng)做的各種業(yè)務(wù)傳票、產(chǎn)生.各種會(huì)計(jì)報(bào)表和業(yè)務(wù)報(bào)表。

3.7.2日終業(yè)務(wù)軋平

日終業(yè)務(wù)軋平是全行在當(dāng)日業(yè)務(wù)終了時(shí)，自下向上逐級(jí)核對(duì)、軋平的過(guò)程。由于市行是管理部門(mén)，

本身沒(méi)有業(yè)務(wù)發(fā)生，所以無(wú)須進(jìn)行日終業(yè)務(wù)軋平。此過(guò)程分為兩步：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員口終業(yè)務(wù)軋平和營(yíng)業(yè)

網(wǎng)點(diǎn)日終業(yè)務(wù)軋平兩步。

3.7.3柜員日終業(yè)務(wù)軋平

柜員在當(dāng)日營(yíng)業(yè)結(jié)束后，需對(duì)本人當(dāng)日做的業(yè)務(wù)進(jìn)行核對(duì)，其中包括本人做的本所業(yè)務(wù)和本人做的

他所業(yè)務(wù)。具體步驟：

(1)清分憑證、核打憑條與現(xiàn)金核對(duì)。

(2)打印出“錢(qián)箱軋帳單"，與分管錢(qián)箱的現(xiàn)金和有價(jià)憑證核對(duì)無(wú)誤，進(jìn)行柜員軋帳操作：電腦

自動(dòng)核對(duì)借貸平衡后打印出“柜員軋帳單”，具體內(nèi)容為分科目統(tǒng)計(jì)當(dāng)日該柜員的借貸方發(fā)生額、傳票

數(shù)和開(kāi)、銷(xiāo)戶(hù)數(shù)等，柜員核對(duì)與實(shí)際傳票相符后，將“柜員軋帳單”和當(dāng)U傳票繳網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)蓄綜合人員，

將錢(qián)箱入庫(kù)，完成柜員日終業(yè)務(wù)軋平。

3.7.4營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日終業(yè)務(wù)軋平

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日終業(yè)務(wù)軋平是在本部門(mén)當(dāng)日發(fā)生業(yè)務(wù)的所有柜員全部完成日終軋帳后進(jìn)行的全部門(mén)軋

帳,其主要工作有：對(duì)全部門(mén)業(yè)務(wù)的核對(duì)、生成“網(wǎng)點(diǎn)軋帳單”和“網(wǎng)點(diǎn)憑證軋帳單"。具體步驟如下:

(1)確認(rèn)有業(yè)務(wù)柜員全部軋帳完畢，所有憑證、清單集中。

(2)由主管人員按照每個(gè)柜員的“柜員軋帳單”與當(dāng)日傳票進(jìn)行全部核對(duì)無(wú)誤。如有必要檢查柜

員錢(qián)箱和所附的“錢(qián)箱軋帳單”是否相符。

(3)進(jìn)行部門(mén)平帳操作，打印當(dāng)日“網(wǎng)點(diǎn)憑證軋帳單"、網(wǎng)點(diǎn)軋帳單，與所有“柜員軋帳單”、“尾

箱軋帳單”核對(duì)無(wú)誤。

(4)將當(dāng)日傳票、網(wǎng)點(diǎn)軋帳單、網(wǎng)點(diǎn)憑證軋帳單、次日打印的表內(nèi)科目日計(jì)表送交事后監(jiān)督。網(wǎng)

點(diǎn)憑證軋帳單和當(dāng)I」作廢憑證交支行管理部門(mén)。

3.7.5次日業(yè)務(wù)軋平

次日帳務(wù)結(jié)平是營(yíng)業(yè)次日經(jīng)過(guò)中心機(jī)房日終處理后，支行補(bǔ)打各種相關(guān)傳票，打印各種會(huì)計(jì)報(bào)表和

業(yè)務(wù)報(bào)表并作核對(duì)的過(guò)程。

1.打印出“通存通兌它代本收、付業(yè)務(wù)科目清單"，代相應(yīng)211、215、521等科目它代本傳票。

2.打印“通存通兌匯差科目本代它清單"，包括匯差帳戶(hù)、對(duì)方行帳號(hào)、借方發(fā)生額、貸方發(fā)生

額、總計(jì)數(shù)等，代416匯差科目本代它傳票。

3.打印“通存通兌匯差科目它代本清單"，包括匯差帳戶(hù)、我方對(duì)應(yīng)帳號(hào)、借方發(fā)生額、貸方發(fā)

生額、總計(jì)數(shù)等，代416匯差科目它代本傳票。

4.打印“營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通存通兌代收付情況表"，核對(duì)此表與“通存通兌本代它清單”、”通存通兌

它代本清單”相符，根據(jù)此表軋差情況補(bǔ)制416匯差科目、407儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金科目，此表作407科目

傳票附件

5.根據(jù)“通存通兌匯差科目本代它清單"清理出本代它各種業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行核對(duì)，并作為416科目

附件。

6.由于電腦自動(dòng)處理整存整取自動(dòng)轉(zhuǎn)存帳務(wù)，因此需要打印“雙整自動(dòng)轉(zhuǎn)存轉(zhuǎn)出清單"代215科

目借方傳票、“雙整自動(dòng)轉(zhuǎn)存付息清單"代521科目借方傳票、“雙整自動(dòng)轉(zhuǎn)存轉(zhuǎn)入清單"代215科目貸

方傳票。

7.打印代扣利息稅清單作268科目傳票。

8.打印“記帳傳票”、”表內(nèi)日計(jì)表”、"表外日計(jì)表”，并核對(duì)相符，檢查日記表期初數(shù)和上日

日計(jì)表期末數(shù)是否相符。

9.如遇月末、季末、年末那么打印“表內(nèi)月計(jì)表"、"表外月計(jì)表”、”表內(nèi)季報(bào)表”、"表外

季報(bào)表"、"表內(nèi)年報(bào)表”、"表外年報(bào)表"。做類(lèi)似日記表的核對(duì)。

10.根據(jù)實(shí)際情況打印“存貸款分類(lèi)統(tǒng)計(jì)表”、“大額取現(xiàn)登記簿"、"大額存款登記簿"、"大額

存款戶(hù)登記簿"等。

11.如遇月末打印“代扣利息稅報(bào)表"、"開(kāi)客戶(hù)清單"、"開(kāi)戶(hù)清單”、"銷(xiāo)戶(hù)清單”等。

3.8通用流程

到我行辦理開(kāi)賬戶(hù)業(yè)務(wù)（包括普通業(yè)務(wù)和卡業(yè)務(wù)）的客戶(hù)都要先做2100開(kāi)立一個(gè)普通或一卡通客

戶(hù)號(hào)。

3.8.1普通賬戶(hù)

客戶(hù)拿身份證、憑條來(lái)辦理新廠(chǎng)普通賬戶(hù)業(yè)務(wù)，柜員先進(jìn)行“開(kāi)客戶(hù)”（2100）交易，輸入證件類(lèi)

型和號(hào)碼后回車(chē)，如果系統(tǒng)提示“該證件已開(kāi)過(guò)客戶(hù)號(hào)"，那么記下該客戶(hù)號(hào)，退出“開(kāi)客戶(hù)”交易，

直接進(jìn)入相應(yīng)的開(kāi)賬戶(hù)交易。如果系統(tǒng)沒(méi)有任何提示，說(shuō)明該證件不曾開(kāi)立客戶(hù)號(hào)，那么柜員就請(qǐng)客戶(hù)

重新填寫(xiě)“客戶(hù)申請(qǐng)書(shū)"，然后連同填好的憑條和證件一起交給柜員，從“開(kāi)客戶(hù)”交易開(kāi)始。

3.8.2—卡通賬戶(hù)

客戶(hù)拿身份證、憑條來(lái)辦理新產(chǎn)一本通、一卡通賬戶(hù)業(yè)務(wù)，客戶(hù)填寫(xiě)“客戶(hù)申請(qǐng)書(shū)"、憑條，連同

有效證件一起交給柜員，從“開(kāi)客戶(hù)”交易開(kāi)始?？蛻?hù)開(kāi)過(guò)客戶(hù)號(hào)后，以后再辦理開(kāi)賬戶(hù)，就不必再填

寫(xiě)“開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)"，直接就可以辦理業(yè)務(wù)了。

一本通、一卡通業(yè)務(wù)均在一卡通模塊中辦理，由憑證類(lèi)別來(lái)識(shí)別。

3.8.3一本通、一卡通的銷(xiāo)戶(hù)

一本（卡）通內(nèi)所有賬戶(hù)結(jié)清后，客戶(hù)還可持此憑證到我行重新開(kāi)立張?zhí)枺栽敲瓷喜挥娩N(xiāo)一

本通、一卡通憑證，如客戶(hù)堅(jiān)持銷(xiāo)戶(hù)，必須將本或卡內(nèi)所有賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)后，進(jìn)入“銷(xiāo)一卡通憑證"畫(huà)面，

銷(xiāo)一卡（本）通憑證。銷(xiāo)戶(hù)后，一本通憑證加蓋“結(jié)清”章隨傳票交事后監(jiān)督。一卡通卡片當(dāng)客戶(hù)面在

靠磁條的一端中間剪一“v〃型缺口（深度應(yīng)跨過(guò)磁條寬度）。注銷(xiāo)后，日終交前臺(tái)主管簽收，同時(shí)，填

寫(xiě)“廢卡回繳清單”。按月將銷(xiāo)卡匯總后，于次月上旬送卡部銷(xiāo)毀。

3.8.4通用規(guī)定

1.儲(chǔ)蓄客戶(hù)當(dāng)日密碼累計(jì)輸錯(cuò)5次，電腦自動(dòng)對(duì)客戶(hù)的賬戶(hù)進(jìn)行密碼掛失處理，待當(dāng)日業(yè)務(wù)終了，

機(jī)房批處理完畢后，第二日電腦自動(dòng)對(duì)該賬戶(hù)作解掛處理.。所以，如果確實(shí)是客戶(hù)忘記密碼，請(qǐng)?jiān)谄漭?/p>

錯(cuò)5次之前做密碼掛失處理，然后馬上解掛換密碼。

2.可以辦理無(wú)折(卡)續(xù)存業(yè)務(wù)，但要給客戶(hù)打印“商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款回單"。在下次辦理業(yè)務(wù)

時(shí)通過(guò)補(bǔ)登折記錄上筆業(yè)務(wù)(補(bǔ)登折1601)。

3.8.5其他業(yè)務(wù)

⑴沖賬

業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，如果發(fā)生錯(cuò)賬后，不允許抹賬，所有的錯(cuò)賬一律通過(guò)“沖賬”解決。

(1)沖賬業(yè)務(wù)的辦理必須是雙人，其中一人為管理級(jí)人員。

(2)沖賬不允許沖單邊，必須沖一套。

(3)系統(tǒng)沖賬結(jié)束后，還要手工補(bǔ)制沖賬傳票(摘要欄要寫(xiě)明沖賬戶(hù)名、賬號(hào)、沖賬流水)，這樣

沖賬才算全部結(jié)束。

⑵補(bǔ)賬

有密碼業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)有錯(cuò)賬，必須在行沖賬，同時(shí)要辦理補(bǔ)賬業(yè)務(wù)。一筆沖帳業(yè)務(wù)只能辦理一筆補(bǔ)帳業(yè)

務(wù)，

(1)必須雙人辦理，其中一人為管理級(jí)人員。

(2)必須是本行的賬務(wù)。

(3)補(bǔ)賬業(yè)務(wù)也必須手工填制憑條(按正確的業(yè)務(wù)情況)，寫(xiě)明補(bǔ)賬流水。

(4)補(bǔ)賬必須有借方、貸方，借方貸方合計(jì)金額要相等。

注：沖賬、補(bǔ)賬業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，如果牽涉到憑證問(wèn)題，可以手工調(diào)整。并注說(shuō)明。

⑶沖開(kāi)戶(hù)

開(kāi)戶(hù)后假設(shè)發(fā)現(xiàn)戶(hù)名打印錯(cuò)誤、存折打印錯(cuò)誤等情況，在沒(méi)有辦理其他存取款業(yè)務(wù)之前可以進(jìn)行沖

開(kāi)戶(hù)，沖開(kāi)戶(hù)后原憑證作廢。

(4)沖銷(xiāo)戶(hù)

定期或活期銷(xiāo)戶(hù)過(guò)程中發(fā)生錯(cuò)誤，可通過(guò)沖銷(xiāo)戶(hù)將該賬戶(hù)置為最后銷(xiāo)戶(hù)那筆交易以前的狀態(tài)，并保

證積數(shù)正確。

(1)必須雙人辦理，其中一人為管理級(jí)人員。

*(2)沖銷(xiāo)戶(hù)過(guò)程同樣需要手工填制紅字沖正傳票四張。一張傳票沖正現(xiàn)金，一張傳票沖止本金，

一張傳票用于沖正利息、，另一張傳票用于沖正代扣利息稅。這樣沖銷(xiāo)戶(hù)才算完成。

3.8.6特殊業(yè)務(wù)

(1)特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)

(1).客戶(hù)辦理特殊業(yè)務(wù)必須首先填寫(xiě)“特殊業(yè)務(wù)中清書(shū)"一式兩聯(lián)，業(yè)務(wù)辦理完畢后請(qǐng)客戶(hù)簽名確

認(rèn)，將銀行留存聯(lián)收回，日終隨傳票送事后監(jiān)督。

(2).支行報(bào)表機(jī)每天打印特殊業(yè)務(wù)清單，支行前臺(tái)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)檢查監(jiān)督”特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)"。

(2)需要填寫(xiě)“特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)〃的業(yè)務(wù)范圍

(1).客戶(hù)信息維護(hù)

(2).表內(nèi)帳戶(hù)信息維護(hù)

(3).掛失、解掛

(4).力口/刪密碼

(3)特殊業(yè)務(wù)說(shuō)明

A)信息維護(hù)

(1)客戶(hù)信息維護(hù)(2400)：各支行客戶(hù)姓名和有效證件號(hào)碼的修改必須填寫(xiě)“特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)”，

到支行營(yíng)業(yè)部進(jìn)行修改，并由A級(jí)柜員授權(quán)。原那么上不允許同時(shí)對(duì)姓名和有效證件號(hào)碼進(jìn)行修改。

(2)賬戶(hù)信息維護(hù)(4200)：表內(nèi)賬戶(hù)信息維護(hù)中可對(duì)''通存通兌"、“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”、“賬戶(hù)性質(zhì)”

進(jìn)行修改。

B)帳戶(hù)/憑證狀態(tài)維護(hù)

(1)帳戶(hù)/憑證狀態(tài)維護(hù)(410。)包括賬戶(hù)局部?jī)鼋Y(jié)、賬戶(hù)局部解凍、賬戶(hù)全部?jī)鼋Y(jié)、賬戶(hù)全部解

凍、賬戶(hù)止付、賬戶(hù)解付、憑證掛失、憑證解掛、憑證解掛換單、憑證解掛換折等交易。

(2)賬戶(hù)局部?jī)鼋Y(jié)時(shí)，局部?jī)鼋Y(jié)金額和局部解凍金額必須一致。

(3)憑證掛失必須在發(fā)出憑證的網(wǎng)點(diǎn)辦理，由客戶(hù)填寫(xiě)“掛失業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)"。

C)憑證

(1)補(bǔ)打憑證(*2)：業(yè)務(wù)進(jìn)行過(guò)程中，假設(shè)存折(單)、憑條打印不正規(guī)或由于打印機(jī)的故障造

成憑條或存折(單)沒(méi)打印上，前臺(tái)操作員可選擇“補(bǔ)打憑證”進(jìn)行補(bǔ)打。

(2)支取方式修改(1603)：用于普通存折、存單等的支取方式修改。

(3)存折打印調(diào)整(1605)。

(4)重寫(xiě)存折磁條(1606)：用于存折寫(xiě)磁。

3.8.7通存通兌

(1)通存通兌根本規(guī)定

1.我行所有儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)均可相互代辦指定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)。

2.開(kāi)戶(hù)時(shí)儲(chǔ)戶(hù)指定為通存通兌并使用密碼存款方式的儲(chǔ)蓄存款帳戶(hù)才能通存通兌。

3.通存通兌的資金，分市行對(duì)支行、支行對(duì)下屬網(wǎng)點(diǎn)二級(jí)清算。

4.發(fā)生通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)，帳務(wù)行通過(guò)記416轄內(nèi)匯差科目，在日終時(shí)通過(guò)該科目和準(zhǔn)備金科目的

對(duì)轉(zhuǎn)完成資金清算工作。

5.通存通兌時(shí)所發(fā)生的帳務(wù)由業(yè)務(wù)行對(duì)帳，其中416科目帳務(wù)是由電腦自動(dòng)補(bǔ)記，不用對(duì)帳。

6.通存通兌業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)和當(dāng)天FI終對(duì)帳.不需特殊處理八

7.通存通兌的儲(chǔ)蓄憑證、傳票、不進(jìn)行交換：業(yè)務(wù)發(fā)生次日，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)打印通存通兌各種清虺

代昨日“它代本”相應(yīng)科目傳票；業(yè)務(wù)行匯總昨天“本代它”所有業(yè)務(wù)憑證作為416科目的附件。

(2)通存通兌業(yè)務(wù)范圍

1.可通兌的業(yè)務(wù)

(1)“一卡通”、"一本通”內(nèi)所有帳戶(hù)可在各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。

(2)活期儲(chǔ)蓄存款、取款、銷(xiāo)戶(hù)、換折、補(bǔ)登折業(yè)務(wù)。

(3)整存整取定期儲(chǔ)蓄的銷(xiāo)戶(hù)和局部提前支取。

(4)零存整取定期儲(chǔ)蓄的續(xù)存、銷(xiāo)戶(hù)。

(5)定活兩便儲(chǔ)蓄的銷(xiāo)戶(hù)。

2.必須到原開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)辦理的業(yè)務(wù)

(1)凍結(jié)業(yè)務(wù)、拒收劃回業(yè)務(wù)。

(2)長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)、久懸未取戶(hù)的支取。

(3)個(gè)人通知存款儲(chǔ)蓄的支取、銷(xiāo)戶(hù)

(4)當(dāng)日存入當(dāng)日支取，通兌如超過(guò)5萬(wàn)元，超額局部應(yīng)到原存款網(wǎng)點(diǎn)辦理。

(3)通存通兌清算原那么

1.參加通存通兌的儲(chǔ)蓄存款本金和利息，無(wú)論在哪個(gè)網(wǎng)點(diǎn)存、取款時(shí)，當(dāng)時(shí)均增加或減少業(yè)務(wù)行

及帳務(wù)行的匯差。當(dāng)天晚上，通過(guò)市行與開(kāi)戶(hù)行清算，最終增加或減少業(yè)務(wù)行及帳務(wù)行的清算備付金。

2.分級(jí)準(zhǔn)備：全行只有市行清算中心一個(gè)資金對(duì)外出口。市行清算中心對(duì)下屬各支行清算，各支

行對(duì)其所屬的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)清算。

3.全行轄屬各支行通存通兌業(yè)務(wù)均通過(guò)416匯差科目與市行清算中心進(jìn)行清和，因此H終的清算

過(guò)程，即是對(duì)各級(jí)416、407科目的清算過(guò)程。當(dāng)天日終清算后，市行清算中心416科目余額為零，確

保當(dāng)U清算完畢。

4.公共交易

4.1存款業(yè)務(wù)

4.1.1開(kāi)戶(hù)

交易碼：H01

輸入要素：

記帳/復(fù)核標(biāo)志

現(xiàn)/轉(zhuǎn)標(biāo)志

ID類(lèi)別

ID號(hào)

帳戶(hù)名稱(chēng)

地址

科目

帳尸性質(zhì)

代理人ID類(lèi)別

代理人ID號(hào)

憑證類(lèi)型

憑證號(hào)

貨幣

金額

通存通兌

客戶(hù)經(jīng)理組號(hào)

付款憑證類(lèi)型

付款賬號(hào)

付款賬號(hào)密碼

會(huì)計(jì)分錄：

現(xiàn)金開(kāi)戶(hù)：

借：10101現(xiàn)金

貸：2XX存款科目

轉(zhuǎn)帳開(kāi)戶(hù)：

借：2XX轉(zhuǎn)出存款科目

貸：2XX存款科目

輸入考前須知：

a）當(dāng)客戶(hù)的證件類(lèi)別（ID類(lèi)別）及證件號(hào)（ID號(hào)）輸入完畢后，光標(biāo)移到下一個(gè)輸入框時(shí)，如只

系統(tǒng)中已存在該客戶(hù)信息，系統(tǒng)自動(dòng)在窗口的上半局部顯示出該客戶(hù)的詳細(xì)信息，包括：

賬戶(hù)名稱(chēng)、地址、客戶(hù)號(hào)、客戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)等：如果不存在該客戶(hù)信息，那么需輸入賬戶(hù)名稱(chēng)'

地址等相關(guān)要素，以便在系統(tǒng)內(nèi)自動(dòng)建立客戶(hù)。

b）在“現(xiàn)/轉(zhuǎn)標(biāo)志”欄選擇轉(zhuǎn)帳開(kāi)戶(hù)（T）時(shí)，光標(biāo)移到下一個(gè)輸入框時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)在窗口的

下半局部彈出付款帳戶(hù)的相關(guān)輸入要素，包括：賬號(hào)、憑證類(lèi)型、憑證號(hào)、密碼等，輸入

這些要素后，系統(tǒng)會(huì)顯示出該客戶(hù)的相關(guān)信息，包括：戶(hù)名、支取方式等。

0代理人ID類(lèi)別、代理人ID號(hào)的輸入是用于客戶(hù)將來(lái)辦理各項(xiàng)交易時(shí)，可制定該代理人代

為辦理，此兩項(xiàng)可以不輸入。

d）密碼必須為6位。

0開(kāi)公存活期戶(hù)時(shí)，現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志必須以"C"作現(xiàn)金，開(kāi)戶(hù)金額必須為0。

0目前對(duì)公轉(zhuǎn)帳開(kāi)戶(hù)的情況只有一種，是“對(duì)公定期”開(kāi)戶(hù)。"對(duì)公定期”開(kāi)戶(hù)可輸入付款

帳戶(hù)的帳號(hào)及轉(zhuǎn)帳開(kāi)戶(hù)金額。

g）需要授權(quán)請(qǐng)按F7鍵。

一、開(kāi)客戶(hù)申請(qǐng)書(shū)

1.首次到我行辦理開(kāi)帳戶(hù)業(yè)務(wù)（包括普通業(yè)務(wù)和卡業(yè)務(wù)）的客戶(hù)都要填寫(xiě)“開(kāi)客戶(hù)申請(qǐng)書(shū)"，開(kāi)

立一個(gè)客戶(hù)號(hào)C

2.卡的客戶(hù)號(hào)由會(huì)計(jì)部根據(jù)各支行的申請(qǐng)數(shù)量統(tǒng)一生成并打印。其他客戶(hù)號(hào)在開(kāi)客戶(hù)是自動(dòng)生成。

3.客戶(hù)號(hào)由網(wǎng)點(diǎn)臨時(shí)保管，每月支行報(bào)表機(jī)打印開(kāi)客戶(hù)清單，核對(duì)無(wú)誤后交支行裝訂保管。

二、開(kāi)帳戶(hù)

客戶(hù)拿身份證、憑條，由于系統(tǒng)切換問(wèn)題，這種情況下柜員先進(jìn)行“開(kāi)客戶(hù)”（2100）交易，輸入

證件類(lèi)型和號(hào)碼后回車(chē)，如果系統(tǒng)提示“該證件已開(kāi)過(guò)客戶(hù)號(hào)"，那么記下該客戶(hù)號(hào)，退出‘‘開(kāi)客戶(hù)"

交易，直接進(jìn)入相應(yīng)的開(kāi)帳戶(hù)交易。如果系統(tǒng)沒(méi)有任何提示，說(shuō)明該證件不曾開(kāi)立客戶(hù)號(hào)，那么柜員就

請(qǐng)客戶(hù)重新填寫(xiě)“客戶(hù)申請(qǐng)書(shū)"，然后連同填好的憑條和證件一起交給柜員，從“開(kāi)客戶(hù)”交易開(kāi)始.

三、考前須知

原那么上一個(gè)有效身份證件只能開(kāi)一個(gè)客戶(hù)號(hào)。如果某新開(kāi)客戶(hù)證件類(lèi)型和證件號(hào)碼與其它客戶(hù)相

同的情況下，不再開(kāi)立新客戶(hù)，而返回具有相同證件客戶(hù)的客戶(hù)號(hào)。

代理他人申請(qǐng)開(kāi)立儲(chǔ)蓄帳戶(hù)，須驗(yàn)代理人及儲(chǔ)蓄帳戶(hù)申請(qǐng)人的有效身份證件，在開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)上注明

“代辦"字樣，并請(qǐng)代理人簽字。

四、舊帳戶(hù)首次使用問(wèn)題

1.舊存折續(xù)存、續(xù)取：舊存折（活期、零整、教育）續(xù)存或續(xù)取，首先換存折（1602）,然后正常做

業(yè)務(wù)。使用剩余舊存折時(shí)注意，系統(tǒng)提示“請(qǐng)翻到存折第一頁(yè)"時(shí)，立翻頁(yè)到第二頁(yè)即第11筆所在頁(yè)。

2.舊存折銷(xiāo)戶(hù)：直接銷(xiāo)。但要注意：機(jī)器提示“請(qǐng)翻到第0頁(yè)’時(shí)，應(yīng)翻到一個(gè)空白頁(yè)打印，然

后將前面空白局部用紅筆劃通對(duì)角線(xiàn)。

3.舊存單銷(xiāo)戶(hù)：直接銷(xiāo)。

4.舊帳號(hào)輸入方法：

輸入舊帳號(hào)后，按F7,顯示對(duì)應(yīng)新帳號(hào)

4.1.2存款

交易碼：1102

輸入要素：

記帳/復(fù)核標(biāo)志

賬號(hào)

貨幣

金額

現(xiàn)金分析碼

會(huì)計(jì)分錄：

借：10101現(xiàn)金

貸：2XX存款科目

輸入考前須知：

a）當(dāng)帳號(hào)輸入完畢后，光標(biāo)移到下一個(gè)輸入框時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)在窗口的上半局部顯示出該客戶(hù)的

詳細(xì)信息，包括：賬戶(hù)名稱(chēng)、地址、科目、帳戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)、通存通兌、客戶(hù)經(jīng)理、帳戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)、存期

等。

4.1.3取款

交易碼：1103

輸入要素：

記帳/復(fù)核標(biāo)志

憑證類(lèi)型

賬號(hào)

憑證號(hào)

密碼

貨幣

金額

存折打印

現(xiàn)金分析碼

會(huì)計(jì)分錄：

借：2XX存款科目

貸：10101現(xiàn)金

輸入考前須知：

a）當(dāng)帳號(hào)、憑證類(lèi)型、憑證號(hào)輸入完畢后，光標(biāo)移到下一個(gè)輸入框時(shí).，系統(tǒng)自動(dòng)在窗口的上半

局部顯示出該客戶(hù)的詳細(xì)信息，包括：賬戶(hù)名稱(chēng)、地址、科目、帳戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)、通存通兌、客戶(hù)經(jīng)

理、可用余額、帳戶(hù)余額、帳戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)、存期等。

b）對(duì)公帳戶(hù)取款的憑證類(lèi)型可以為“普通支票”，”定期開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)"，"無(wú)“三種。

c）取款超限額時(shí)，必須輸入取款人的證件類(lèi)別和證件號(hào)。

d）需要授權(quán)請(qǐng)按F7鍵。

4.1.4轉(zhuǎn)帳

交易碼：1104

輸入場(chǎng)：

記帳/復(fù)核標(biāo)志

付款賬號(hào)憑證類(lèi)型

付款賬號(hào)

憑證號(hào)

密碼

貨幣

金額

收款賬號(hào)

存折打卬

會(huì)計(jì)分錄：

借：2XX轉(zhuǎn)出存款科目

貸：2XX轉(zhuǎn)入存款科目

輸入考前須知：

a）當(dāng)帳號(hào)、憑證類(lèi)型、憑證號(hào)輸入完畢后，光標(biāo)移到下?個(gè)輸入框時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)在窗口的上半

局部顯示出該客戶(hù)的詳細(xì)信息，包括：賬戶(hù)名稱(chēng)、地址、科目、帳戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)、通存通兌、客戶(hù)經(jīng)

理、可用余額、帳戶(hù)余額、帳戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)、存期等。

b）如果是儲(chǔ)蓄帳戶(hù)辦理轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，其帳戶(hù)性質(zhì)必須為個(gè)人結(jié)算戶(hù)。

c）需要授權(quán)請(qǐng)按F7鍵。

4.1.5結(jié)清

交易碼：1105

輸入要素：

記帳/復(fù)核標(biāo)志

憑證類(lèi)型

賬號(hào)

憑證號(hào)

密碼

貨幣

存折打印

會(huì)計(jì)分錄：

借：260應(yīng)付利息

貸：2XX存款科目

輸入考前須知：

a）當(dāng)賬號(hào)、憑證類(lèi)型及憑證號(hào)輸入完畢后，光標(biāo)移到下一個(gè)輸入框時(shí).，系統(tǒng)自動(dòng)在窗口的上半

局部顯示出該客戶(hù)的詳細(xì)信息，包括：賬戶(hù)名稱(chēng)、地址、科目、帳戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)、通存通兌、客戶(hù)經(jīng)

理、可用余額、帳戶(hù)余額、帳戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)、存期等。

b）此項(xiàng)業(yè)務(wù)只適合對(duì)公活期戶(hù)、個(gè)人支票戶(hù)。

c）帳戶(hù)結(jié)清后，必須在當(dāng)天辦理相關(guān)的銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)（現(xiàn)金取款/轉(zhuǎn)帳取款、銷(xiāo)戶(hù)），否那么系統(tǒng)會(huì)在

U結(jié)處理時(shí)提示錯(cuò)誤。

d）需要授權(quán)請(qǐng)按F7鍵。

4.1.6銷(xiāo)戶(hù)

交易碼：1106

輸入要素：

記帳/復(fù)核標(biāo)志

現(xiàn)/轉(zhuǎn)標(biāo)志

憑證類(lèi)型

賬號(hào)

憑證號(hào)

密碼

貨幣

金額

收款戶(hù)憑證類(lèi)型

收款戶(hù)賬號(hào)

存折打印

會(huì)計(jì)分錄：

現(xiàn)金銷(xiāo)戶(hù)：

借：2XX存款科目

借：260應(yīng)付利息

貸：10101現(xiàn)金

貸：268利息稅

轉(zhuǎn)帳銷(xiāo)戶(hù)：

借：2XX存款科目

借：260應(yīng)付利息

貸：2XX存款科目

貸：268利息稅

輸入考前須知：

a）當(dāng)賬號(hào)、憑證類(lèi)型及憑證號(hào)輸入完畢后，光標(biāo)移到下一個(gè)輸入框時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)在窗口的上半

局部顯示出該客戶(hù)的詳細(xì)信息，包括：賬戶(hù)名稱(chēng)、地址、科目、帳戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)、通存通兌、客戶(hù)經(jīng)

理、可用余額、帳戶(hù)余額、帳戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)、存期等。

b）對(duì)公活期戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)時(shí)帳戶(hù)余額必須為零。

c）需要授權(quán)復(fù)核請(qǐng)按F7鍵。

4.2貸款業(yè)務(wù)

4.2.1借據(jù)錄入

交易碼：1201

輸入要素：

結(jié)算帳號(hào)

貸款類(lèi)別

貨幣

貸款金額

貸款月利率

還款日期

擔(dān)保方式

結(jié)息方式

貸款用途

還款方式

經(jīng)銷(xiāo)商帳號(hào)

委托人存款帳戶(hù)

委托人委托存款帳戶(hù)

會(huì)計(jì)分錄：

無(wú)

借據(jù)錄入是在貸款發(fā)放前根據(jù)信貸部門(mén)提供的貸款借據(jù)、錄入根本要素信息，做為貸款業(yè)務(wù)

的起點(diǎn)，也是貸款業(yè)務(wù)中最關(guān)鍵的一步。木系統(tǒng)對(duì)所有的貸款業(yè)務(wù)均進(jìn)行借據(jù)管理，包括一些

特殊的貸款：貼現(xiàn)和借新還舊業(yè)務(wù)。

借據(jù)號(hào)=4位年號(hào)+4位網(wǎng)點(diǎn)號(hào)+5位順序號(hào)。

I、錄入要素：存款帳戶(hù)、貸款類(lèi)別、貸款金額、貸款利率、還款日期、擔(dān)保方式、貼現(xiàn)補(bǔ)

充天數(shù)（貼現(xiàn)業(yè)務(wù)使用〕、貸款倡據(jù)號(hào)、貸款用途。

2、"存款帳戶(hù)”必須為本行開(kāi)設(shè)的201科目下的一般活期帳戶(hù)，且狀戶(hù)狀態(tài)必須為“正常”

或“預(yù)開(kāi)戶(hù)”。

3、“貸款類(lèi)別”包括所有個(gè)人消費(fèi)貸款（122科目）、短期信用貸款（123科目）、短期俁

證貸款（124科目）、短期抵押質(zhì)押貸款（125科