金融基礎(chǔ)知識(shí)演講人：日期：目錄金融概述金融基本要素金融機(jī)構(gòu)體系金融市場(chǎng)運(yùn)行金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管金融創(chuàng)新與發(fā)展趨勢(shì)01金融概述PART金融定義金融指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。金融特點(diǎn)金融具有資源的配置性、風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避性、信息的傳遞性和收益的獲取性等特點(diǎn)。金融定義與特點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)是金融體系的核心，包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等。金融機(jī)構(gòu)金融市場(chǎng)是金融交易的重要場(chǎng)所，包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等。金融市場(chǎng)金融工具是金融交易的重要載體，包括股票、債券、基金、期貨等。金融工具金融體系構(gòu)成010203貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等。按交易對(duì)象分類按交易方式分類按交易品種分類場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)、場(chǎng)外市場(chǎng)、第三市場(chǎng)等。股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)等。金融市場(chǎng)分類02金融基本要素PART貨幣的定義貨幣是充當(dāng)一切商品的等價(jià)物的特殊商品，是價(jià)值的一般代表。貨幣的功能通貨是度量?jī)r(jià)格的工具、購(gòu)買貨物的媒介、保存財(cái)富的手段。貨幣制度貨幣制度是國(guó)家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。貨幣制度的作用完善的貨幣制度能夠保證貨幣和貨幣流通的穩(wěn)定，保障貨幣正常發(fā)揮各項(xiàng)職能。貨幣與貨幣制度信用與信用工具信用的定義01信用是能夠履行諾言而取得的信任。信用工具的定義02信用工具是指資金缺乏部門向資金盈余部門借入資金，或發(fā)行者向投資者籌措資金時(shí)，以一定格式做成的書面文件，確定債務(wù)人的義務(wù)和債權(quán)人的權(quán)利。信用工具的種類03如債券、股票、商業(yè)票據(jù)等。信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用04信用是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，可以促進(jìn)資金的融通和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。利息與利率利息是貨幣在一定時(shí)期內(nèi)的使用費(fèi)，是資金時(shí)間價(jià)值的表現(xiàn)形式之一。利息的定義01利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與借貸資金額（本金）的比率。利率的定義03利息包括存款利息、貸款利息和各種債券發(fā)生的利息。利息的計(jì)算02利率是決定企業(yè)資金成本高低的主要因素，同時(shí)也是企業(yè)籌資、投資的決定性因素，對(duì)金融環(huán)境的研究必須注意利率現(xiàn)狀及其變動(dòng)趨勢(shì)。利率的作用0403金融機(jī)構(gòu)體系PART主要業(yè)務(wù)是吸收公眾存款、發(fā)放貸款和辦理票據(jù)貼現(xiàn)等，是金融體系中最重要的組成部分。商業(yè)銀行由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經(jīng)濟(jì)政策為目標(biāo)，在特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性融資活動(dòng)。政策性銀行由個(gè)人集資聯(lián)合組成，以互助為主要宗旨，為社員提供存款、貸款等金融服務(wù)。信用合作社銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)010203主要經(jīng)營(yíng)證券經(jīng)紀(jì)、投資銀行、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)，是證券市場(chǎng)的主要參與者。證券公司為證券交易提供場(chǎng)所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，是證券市場(chǎng)的核心。證券交易所負(fù)責(zé)證券的登記、托管、結(jié)算和交收，保證證券交易的順利進(jìn)行。證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司通過收取保費(fèi)，承擔(dān)投保人的風(fēng)險(xiǎn)，并在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)進(jìn)行賠償或給付，是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司受保險(xiǎn)公司委托，管理保險(xiǎn)資金，進(jìn)行專業(yè)化的投資運(yùn)用，以提高保險(xiǎn)資金的收益。保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)以信托方式籌集資金，投資于基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)等領(lǐng)域，為投資者提供穩(wěn)健的收益。信托公司其他非銀行金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)集團(tuán)成員提供金融服務(wù)，包括存款、貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等，促進(jìn)集團(tuán)的資金集中管理和運(yùn)用。財(cái)務(wù)公司通過設(shè)備租賃的方式，為企業(yè)提供資金融通和資產(chǎn)管理服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和技術(shù)進(jìn)步。金融租賃公司04金融市場(chǎng)運(yùn)行PART股票發(fā)行需遵循相關(guān)法律法規(guī)，上市公司需符合一定條件；上市后在交易所進(jìn)行交易，價(jià)格由供求關(guān)系決定。包括交易時(shí)間、交易方式、漲跌幅限制等，旨在維護(hù)市場(chǎng)秩序和投資者權(quán)益。上市公司需及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地披露財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)信息，以便投資者做出決策。證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)股票市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，防范市場(chǎng)操縱、內(nèi)幕交易等違法行為。股票市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則股票發(fā)行與上市交易制度信息披露監(jiān)管機(jī)制債券市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則債券發(fā)行與承銷債券發(fā)行需經(jīng)過審批或注冊(cè)，并由承銷商進(jìn)行承銷；發(fā)行價(jià)格受市場(chǎng)利率和信用風(fēng)險(xiǎn)等因素影響。交易與結(jié)算債券在交易市場(chǎng)上進(jìn)行買賣，交易價(jià)格由市場(chǎng)供求關(guān)系決定；結(jié)算方式通常采用凈額結(jié)算。信用評(píng)級(jí)債券發(fā)行前需進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，以評(píng)估債務(wù)人的償債能力；信用評(píng)級(jí)越高，融資成本越低。風(fēng)險(xiǎn)與收益?zhèn)顿Y者面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)；收益相對(duì)固定，但與市場(chǎng)利率呈反向變動(dòng)。外匯交易匯率形成外匯市場(chǎng)主要進(jìn)行各種貨幣之間的兌換和交易，交易規(guī)模巨大且活躍。匯率由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，同時(shí)受到各國(guó)貨幣政策、經(jīng)濟(jì)基本面等多種因素影響。外匯市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則交易風(fēng)險(xiǎn)外匯交易存在匯率風(fēng)險(xiǎn)，由于匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致交易損失；需采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。監(jiān)管與法規(guī)各國(guó)對(duì)外匯市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和穩(wěn)定；同時(shí)制定相關(guān)法規(guī)和政策來引導(dǎo)和規(guī)范外匯市場(chǎng)行為。衍生品合約衍生品是基于原生資產(chǎn)（如股票、債券等）的金融工具，其價(jià)格隨原生資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)而變動(dòng)；合約規(guī)定了雙方的權(quán)利和義務(wù)。衍生品市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則01杠桿效應(yīng)衍生品交易通常具有杠桿效應(yīng)，投資者只需支付少量保證金即可進(jìn)行大額交易；這增加了投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)。02風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移衍生品可以用于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，如通過套期保值等操作將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他投資者。03監(jiān)管與合規(guī)衍生品市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)性，因此監(jiān)管嚴(yán)格；投資者需了解相關(guān)法規(guī)和合規(guī)要求，確保合法合規(guī)交易。0405金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管PART市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)或投資組合遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。包括利率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。指金融機(jī)構(gòu)無法及時(shí)滿足其負(fù)債的現(xiàn)金支付需求而導(dǎo)致資金短缺的風(fēng)險(xiǎn)。包括融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。指因借款人或交易對(duì)手違約而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)或投資者遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。包括貸款風(fēng)險(xiǎn)、債券風(fēng)險(xiǎn)、衍生品風(fēng)險(xiǎn)等。指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件引起的金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)方面的風(fēng)險(xiǎn)。包括內(nèi)部欺詐、操作失誤、系統(tǒng)故障等。金融風(fēng)險(xiǎn)類型及識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法定性評(píng)估通過專家意見、經(jīng)驗(yàn)判斷等方式對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主觀評(píng)價(jià)。這種方法適用于難以量化的風(fēng)險(xiǎn)類型，如信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。定量評(píng)估綜合評(píng)估通過數(shù)學(xué)模型和統(tǒng)計(jì)分析方法對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。這種方法適用于可以量化的風(fēng)險(xiǎn)類型，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。將定性和定量評(píng)估方法相結(jié)合，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估。這種方法既考慮了風(fēng)險(xiǎn)的量化特征，又考慮了難以量化的因素。金融監(jiān)管目標(biāo)與原則金融監(jiān)管原則依法監(jiān)管、公開透明、風(fēng)險(xiǎn)為本、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依照法律法規(guī)進(jìn)行監(jiān)管，確保監(jiān)管過程的公開透明，同時(shí)關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并采取措施保護(hù)消費(fèi)者和投資者的合法權(quán)益。金融監(jiān)管目標(biāo)維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保護(hù)投資者和消費(fèi)者利益。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)確保金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)鼓勵(lì)創(chuàng)新和公平競(jìng)爭(zhēng)。法規(guī)監(jiān)管通過制定和實(shí)施法律法規(guī)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。包括設(shè)立金融機(jī)構(gòu)審批、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管任職資格審查等制度?，F(xiàn)場(chǎng)檢查通過對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，了解其業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，發(fā)現(xiàn)問題并及時(shí)采取措施?，F(xiàn)場(chǎng)檢查是金融監(jiān)管的重要手段之一，具有直接性和有效性。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管通過收集和分析金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表、數(shù)據(jù)等信息，對(duì)其業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和評(píng)估。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管具有全面性、連續(xù)性和靈活性的特點(diǎn)，是現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要補(bǔ)充。金融監(jiān)管手段及措施處置措施當(dāng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為時(shí)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取相應(yīng)的處置措施，如警告、罰款、吊銷許可證、接管等。這些措施旨在及時(shí)糾正金融機(jī)構(gòu)的問題，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和危害金融穩(wěn)定。金融監(jiān)管手段及措施06金融創(chuàng)新與發(fā)展趨勢(shì)PART互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的影響改變了傳統(tǒng)金融的服務(wù)模式、推動(dòng)了金融業(yè)的創(chuàng)新、提高了金融服務(wù)的普惠性。互聯(lián)網(wǎng)金融的定義互聯(lián)網(wǎng)金融是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)低成本、高效率、廣覆蓋、創(chuàng)新快等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融興起及影響綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所提供的金融服務(wù)。綠色金融的定義促進(jìn)環(huán)境保護(hù)及治理，引導(dǎo)資源從高污染、高能耗產(chǎn)業(yè)流向理念、技術(shù)先進(jìn)的部門，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。綠色金融的作用綠色信貸、綠色債券、綠色基金等綠色金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，綠色金融政策穩(wěn)步推進(jìn)。綠色金融的實(shí)踐綠色金融理念與實(shí)踐普惠金融的定義普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。普惠金融政策與推進(jìn)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體。普惠金融的推進(jìn)措施加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、優(yōu)化金融服務(wù)體系、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式、提高金融服務(wù)的覆蓋面和滿意度。未來金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)