銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試2023年

真題歸納總結（完整版）

1.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，事業(yè)部的功能有（）o

A.業(yè)務拓展

B.業(yè)務管理

C.業(yè)務處理

D.按業(yè)務線繼續(xù)設立若干事業(yè)部

E.支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，全行所有業(yè)務劃分為若干

業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經(jīng)營決策權、

業(yè)務管理權、資源調(diào)度權和績效考核權。在這種組織架構中，事業(yè)部

不僅集業(yè)務拓展、業(yè)務管理、業(yè)務處理三大功能于一身，而且可以支

配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源，獨立性、自主性較強。

2.金融犯罪侵犯的客體是（）o

A.銀行

B.金融管理秩序

C.銀行從業(yè)人員

D.客戶存款

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩

序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、

票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬

于侵害金融管理秩序。

3.國內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業(yè)務，對A

銀行來說，該項業(yè)務稱為（）o

A.代理政策性銀行業(yè)務

B.代理證券業(yè)務

C.代理中央銀行業(yè)務

D.代理商業(yè)銀行業(yè)務

【答案】：A

【解析】：

代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)

放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務，主要

解決政策性銀行因服務網(wǎng)點設置的限制而無法辦理業(yè)務的問題，目前

主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。代理政策性銀行業(yè)務

主要包括：代理資金結算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理

貸款項目管理等業(yè)務。

4.按利息支付方式劃分，債券可分為（）。

A.固定利率債券

B.普通債券

C.附息債券

D.浮動利率債券

E.零息債券

【答案】:B|C|E

【解析】：

按不同角度可以對債券進行不同分類。按利息支付方式，債券可分為

普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項，按利率是否

固定，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。

.遠期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（）

5o

A.交割時間

B.匯率

C.幣種

D.利率

E.金額

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理

交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期

才進行實際交割的外匯交易。

6.上市商業(yè)銀行的最局權力機構是（）o

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.行長辦公會

【答案】：A

【解析】：

股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是上市商業(yè)銀行

的最高權力機構，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場

所。

7.以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)（），不得

轉讓或質(zhì)押。

A.保險人書面同意

B.被保險人書面同意

C.被保險人口頭同意

D.保險人口頭同意

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《保險法》第三十四條規(guī)定，按照以死亡為給付保險金條件的合

同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉讓或者質(zhì)押。

8.下列不屬于全面風險管理體系的維度的是（）。

A.企業(yè)的目標

B.企業(yè)的各個層級

C.全面風險管理要素

D.企業(yè)的盈利狀況

【答案】：D

【解析】：

對銀行業(yè)而言，全面風險管理強調(diào)將信用風險、市場風險、操作風險、

流動性風險等銀行承擔的所有實質(zhì)性風險納入統(tǒng)一的風險管理框架

中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務部門、分支機

構等各個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管

理政策制度完善、風險管理流程建設、信息系統(tǒng)和風險管理技術提升、

風險管理文化塑造等多方面內(nèi)容。

9.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)

風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和

準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其

他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)

操守。

10.《民法總則》規(guī)定，訴訟時效期間從（）開始起算。

A.主張權利時

B.提起訴訟時

C.知道或應當知道權利受到損害以及義務人之日

D.侵害行為發(fā)生時

【答案】：C

【解析】：

訴訟時效的起算是指確定訴訟時效期間的開始時間點。《民法總則》

第一百八十八條規(guī)定，訴訟時效期間自權利人知道或者應當知道權利

受到損害以及義務人之日起計算。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

11.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，

按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)

務的是（）o

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團貸款

【答案】：D

【解析】：

銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款

條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人

提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。

12.下列關于資產(chǎn)支持證券的說法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起

來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C

券，據(jù)以融通資金的機制和過程

B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設銀

行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產(chǎn)證券化業(yè)

務正式進入中國大陸

C.我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商

業(yè)銀行是其主要投資者

D.證券公司是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】：D

【解析】：

D項，我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交

易，商業(yè)銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結算應按照《全

國銀行間債券市場債券交易管理辦法》等有關規(guī)定執(zhí)行。

13.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關變量的關系正確的

是（）。

A.與物價水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會商品可供量成正比

D.與物價水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

【答案】：A|C|E

【解析】：

若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，

V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ/V。

可見，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度

同貨幣需求成反比。

14.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。

A.降低風險加權資產(chǎn)的總量

B.提高留存利潤

C,多計提超額貸款損失準備

D,發(fā)行減記型資本債券

E.收購上市公司

【答案】：A|B|C

【解析】：

商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：①分子對策，即增加

資本。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二

級資本。一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利

潤。二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉換債券

等。②分母對策，即降低總的風險加權資產(chǎn)。商業(yè)銀行提高資本充足

率的分母對策，總體的思路是降低風險加權資產(chǎn)的總量，包括分別降

低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。本題中，A項為分母

對策；BC兩項為分子對策。

15.通常認為，構成金融安全網(wǎng)三大組成部分的是()。

A.存款保險制度

B.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

C.商業(yè)銀行政策流動性要求

D,中央銀行的最后貸款人制度

E.商業(yè)銀行風險管理

【答案】：A|B|D

【解析】：

通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、

存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大組成部分。

16.()是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可

能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的

預防性拯救措施。

A.接管

B,撤銷

C.破產(chǎn)

D.重組

【答案】：A

【解析】：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或者可能發(fā)生信用

危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管，接管依照有關法律和

國務院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行

業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措旋。接管的目的是對

被接管銀行業(yè)金融機構采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復銀

行業(yè)金融機構的正常經(jīng)營能力。

17.保險代理人在評估客戶保費支出預算時，常用的評估方法有（）。

A.遺屬需求法

B.20%法則

C.倍數(shù)法則

D.資產(chǎn)比例法

E.生命價值法

【答案】：A|C|E

【解析】：

保險代理人在評估客戶保費支出預算時，常用的評估方法有：①倍數(shù)

法則，是以家庭收入的簡單倍數(shù)關系粗略估算保險需求的經(jīng)驗法則，

最常用的是“十一法則”；②生命價值法，又稱凈收入彌補法，是以

家庭成員的生命價值為依據(jù)，來確定家庭壽險保額的基本方法；③遺

屬需求法，是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的

基本方法，它從需求的角度考慮一個家庭在其主要收入來源消失后，

為恢復或維持原有的生活水平所產(chǎn)生的資金缺口。

18.下列選項中，（）不屬于監(jiān)事會的職責。

A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責

B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督

C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略

D.對股東大會負責

【答案】：A

【解析】：

A項屬于董事會的職責。

19.對下列選項中，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的

有（）o

A.利潤分配方案

B.重大投資與重大資產(chǎn)處置方案

C.風險管理政策

D.資本補充方案，重大股權變動

E.聘任或解雇高級管理人員

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

董事會例會每季度應至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商

業(yè)銀行章程規(guī)定。董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方

可舉行。董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對

利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理

人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當

由董事會三分之二以上董事通過方可有效。

20.下列屬于駱駝評級體系的考核指標的是()。

A.資本質(zhì)量

B.資本充足性

C.管理水平

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.流動性

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

駱駝評級體系的五項考核指標分別為：①資本充足性(Capital

Adequacy)；②資產(chǎn)質(zhì)量(AssetQuality)；③管理水平(Management)；

④盈利水平；⑤流動性

(Earnings)(Liquidity)o

21.下列選項中，屬于銀行資產(chǎn)負債管理主要內(nèi)容的有()。

A.資本管理

B.業(yè)務經(jīng)營計劃管理

C.資金管理

D.定價管理

E.資產(chǎn)負債計劃管理

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

銀行資產(chǎn)負債管理的構成內(nèi)容包括：①資本管理；②資產(chǎn)負債組合管

理；③資產(chǎn)負債計劃管理；④定價管理；⑤銀行賬戶利率風險管理；

⑥資金管理；⑦流動性風險管理；⑧投融資業(yè)務管理；⑨匯率風險管

理。

22.當事人行使同時履行抗辯權應符合以下哪些條件？（）

A.當事人雙方因同一雙務合同互負債務

B.兩個債務有先后履行順序

C.雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期

D.對方當事人未履行債務或未按約定履行債務

E.當事人一方須有先履行的義務且已屆履行期

【答案】：A|C|D

【解析】：

同時履行抗辯權是指雙務合同的當事人沒有先后履行順序的，一方在

對方未為對待給付以前，可拒絕履行自己的債務的權利。當事人行使

同時履行抗辯權應符合以下條件：①當事人雙方因同一雙務合同互負

債務；②雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期；③對方

當事人未履行債務或未按約定履行債務；④對方當事人的對待給付是

可能履行的。B項是先履行抗辯權應該符合的條件；E項是不安抗辯

權應符合的條件。

23.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數(shù)額至少

要達到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

【答案】：A

【解析】：

對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在

一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一

萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元

至二萬元以上，進行非法活動的。

24.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）0

A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務人未能履行合同

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照

事先達成的協(xié)議履行義務的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風險不僅包括

違約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足

即信用質(zhì)量下降時，市場上相關資產(chǎn)價格會隨之降低的風險。c項屬

于操作風險。

25.商業(yè)銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是

()o

A.負債

B.結算

C.清算

D.交易

【答案】：C

【解析】：

銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理

結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

26.下列關于商業(yè)銀行股東大會的說法，錯誤的有()。

A.是股東參與銀行重大決策的一種組織形式

B.股東大會會議包括年度會議、季度會議和臨時會議

C.是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所

D.年會應當由董事會在每一會計年度結束后三個月內(nèi)召集和召開

E.股東大會議事規(guī)則由商業(yè)銀行董事會負責擬定，并經(jīng)股東大會審議

通過后執(zhí)行

【答案】：B|D

【解析】：

B項，股東大會會議包括年度會議和臨時會議；D項，股東大會年會

應當由董事會在每一會計年度結束后六個月內(nèi)召集和召開。

27.某企業(yè)以500萬元的固定資產(chǎn)價值為投保對象，向甲保險公司投

保了250萬元的財產(chǎn)險，同時該企業(yè)又以同樣的固定資產(chǎn)向乙保險公

司投保了500萬元財產(chǎn)險。則該企業(yè)的保險方式屬于（）。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復保險

【答案】：D

【解析】：

重復保險，指投保人對于同一個保險標的、同一保險利益，在同一期

間就同一保險責任，分別向兩家或兩家以上的保險公司訂立且保額總

和超過保險價值的保險合同。根據(jù)《保險法》規(guī)定，財產(chǎn)保險中，重

復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險公司的賠償金額的總

和不得超過保險價值。

28.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（）。

A.外包公司催收

B.法務催收

C.短信催收

D.信函催收

E.電話催收

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上

門催收、法務催收、外包公司催收等方式。

29.下列不屬于專項支出預算的是（）。

A.醫(yī)療支出

B.贍養(yǎng)支出

C.家裝支出

D.旅游支出

【答案】：A

【解析】：

專項支出預算包括：①子女教育或財務支持支出預算；②贍養(yǎng)支出預

算；③旅游支出；④其他愛好支出預算；⑤保費支出預算；⑥本息還

貸支出預算；⑦私家車換購或保養(yǎng)支出預算；⑧家居裝修支出預算；

⑨與其他短期理財目標相關的現(xiàn)金流支出預算等。A項屬于日常生活

支出預算項目。

30.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此

互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

【答案】：D

【解析】：

按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)

行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)

聯(lián)行往來。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

3L固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低

于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于

80%；權益類理財產(chǎn)品投資于權益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及

金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合類理財產(chǎn)品投資于債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品

類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達到前三類理財產(chǎn)品標準。

32.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（）。

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.臨時流動性便利

D.中期借貸便利

E.抵押補充貸款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設了多種新型政策

工具，包括短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常

備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL）,用

以管理中短期利率水平。

33.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過

該上市公司可流通股票的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或

者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他證券的，應當符合的要求包

括：商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過

該上市公司可流通股票的30%o

34.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出()的趨勢。

A.表內(nèi)、本幣、單一制

B.表內(nèi)外、本外幣、集團化

C.表內(nèi)外、本外幣、單一制

D.表內(nèi)、本幣、集團化

【答案】：B

【解析】：

在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨

著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資

產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、

集團化”的趨勢。

35.關于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是

()。

A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異

【答案】：B

【解析】：

B項，計息方式分為積數(shù)計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計

息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

36.下列選項中，屬于日常生活支出的有（）。

A.保費支出

B.外出就餐

C.交通罰款

D.購買衣物

E.理財投資

【答案】:B|D

【解析】：

家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娛樂休閑、醫(yī)療等方面的

支出。AE兩項屬于理財支出；C項屬于其他支出。

37.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風險分散與風險管理

【答案】：A

【解析】：

金融市場具有以下功能:①貨幣資金融通功能;②優(yōu)化資源配置功能;

③風險分散與風險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；

⑥反映經(jīng)濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最

基本的功能。

38.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。

其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復核程序和審判監(jiān)

督程序。

39.下列不屬于破產(chǎn)申請人的是（）。

A.債務人

B.債權人

C.清算人

D.擔保人

【答案】：D

【解析】：

破產(chǎn)申請人包括：①債務人，債務人可以向人民法院提出“重整、和

解或者破產(chǎn)清算”的申請；②債權人，債權人可以向人民法院提出“重

整或者破產(chǎn)清算”的申請；③清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者

未清算完畢，資產(chǎn)不足以清償債務的，依法負有清算責任的人應當向

人民法院申請破產(chǎn)清算。

40.下列業(yè)務中屬于同業(yè)融資業(yè)務的是（）。

A.同業(yè)拆借業(yè)務

B.同業(yè)存款業(yè)務

C.同業(yè)借款業(yè)務

D.同業(yè)投資業(yè)務

E.同業(yè)代付業(yè)務

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

同業(yè)業(yè)務是指中華人民共和國境內(nèi)依法設立的金融機構之間開展的

以投融資為核心的各項業(yè)務，主要業(yè)務類型可分為同業(yè)融資業(yè)務和同

業(yè)投資業(yè)務。其中，同業(yè)融資業(yè)務包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)

借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等。

41.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A.司法機構

B.銀行業(yè)自律組織

C.社會公眾

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

E.監(jiān)管機構

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應當成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職

業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機制，嚴重違反職業(yè)操守規(guī)定的行

為得不到應有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的

監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和

社會公眾。

42.家庭的應急能力指標通過（）進行衡量。

A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

【答案】：A

【解析】：

家庭的應急能力是收支管理中的一項重要指標。這項指標是通過資產(chǎn)

負債表中的流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出（收入支出表中的總支出

額度除以12）而得到的家庭緊急預備金月數(shù)而進行衡量的。

.下列關于風險與損失的說法，不正確的有（）

43o

A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失

D.風險等同于損失

E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

【答案】:B|D

【解析】：

BD兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一

個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損

失發(fā)生概率的高低。

44.全面風險管理的范圍有（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.風險偏好制定

D.信息系統(tǒng)

E.風險管理文化塑造

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

全面風險管理強調(diào)將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等

銀行承擔的所有實質(zhì)性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董

事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務部門、分支機構等各個層面,

包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策制度完善、

風險管理流程建設、信息系統(tǒng)和風險管理技術提升、風險管理文化塑

造等多方面內(nèi)容。

45.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，

包括（）o

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

【答案】：A|C

【解析】：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。感知風險是通過系統(tǒng)化

的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì)；分析風險是深入理解

各種風險內(nèi)在的風險因素。

46.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（）o

A.可以在此賬戶辦理日常結算

B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收

付需要開立的銀行結算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企

業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理

日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行

開立一個基本存款賬戶。

47.被接管的商業(yè)銀行應由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權利。

A.接管組織

B.人民法院

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層

【答案】：A

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影

響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接

管。自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權力。

48.當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結構型通貨膨脹

C.工資推進型通貨膨脹

D.利潤推進型通貨膨脹

【答案】：D

【解析】：

利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全

競爭市場。

49.商業(yè)銀行采用基本指標法，應當以（）為基礎計量操作風險資本

要求。

A.總資本

B.總收入

C.總資產(chǎn)

D.凈利潤

【答案】：B

【解析】：

銀行采用基本指標法，應當以總收入為基礎計量操作風險資本要求，

總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。操作風險資本要求等于銀

行前三年總收入的平均值與一個固定比例（為15%）的乘積，總體上

看，基本指標法計算方法較為簡單，資本與收入呈線性關系，銀行收

入越高，資本要求越大。

50.下列屬于中國人民銀行法定職責的有（）。

A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管

C.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

D.監(jiān)督管理黃金市場

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

【答案】：A|D|E

【解析】：

中國人民銀行的法定職責有：①發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)

章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管

理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、

經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)

的正常運行；⑩指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)

測；?負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；?作為國家的中央銀

行，從事有關的國際金融活動；?國務院規(guī)定的其他職責。

51.()是商業(yè)保險的承保對象。

A.雇傭勞動者

B.工薪勞動者

C.自愿按照合同繳納保險費的人

D.法律法規(guī)規(guī)定的社會勞動者

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)保險法律關系的確立，是投保人與保險人根據(jù)意思自治原則，在

平等互利、協(xié)商一致的基礎上通過自愿訂立保險合同來實現(xiàn)的。

52.下列關于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）o

A.是經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對穩(wěn)定經(jīng)濟會產(chǎn)生有利影響

D.是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

AE兩項，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量,

引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。B項，通貨膨脹產(chǎn)生的原

因有：①總需求大于總供給；②生產(chǎn)成本的提高；③供求混合推動；

④經(jīng)濟結構因素的變化。C項，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、

經(jīng)濟的穩(wěn)定。

53.下列關于實質(zhì)性重要事實的說法正確的是（）。

A.指保險人認為重要的事實

B.指被保險人認為重要的事實

C.以某一個特定保險人的看法為標準

D.對保險人而言，是指那些影響謹慎的保險人承保決策的每一項事實

【答案】：D

【解析】：

實質(zhì)性重要事實是指那些影響保險雙方當事人做出是否簽約、簽約條

件、是否繼續(xù)履約、如何履約的每一項事實。對保險人而言，是指那

些影響謹慎的保險人承保決策的每一項事實；對于投保人而言，則是

指那些會影響善意的投保人做出投保決定的事實，如有關保險條款、

費率以及其他條件等。

54.下列關于保證的說法不正確的是（）。

A.是影響保險合同效力的重要因素

B.保險合同中均存在默示保證

C.保險保證必須是保險合同的一部分

D.保險合同保證義務的履行主體是投保人或被保險人

【答案】：B

【解析】：

保證是指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保

險期限內(nèi)擔保對某種特定事項的作為或不作為或擔保其真實性。保證

通常分為明示保證和默示保證。

55.下列關于大額存單的說法錯誤的是（）。

A.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向金融機構投資人發(fā)行的

存款憑證

B.發(fā)行利率以市場化方式確定

C.付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

D.投資人不包括保險公司

E