銀行專業(yè)職業(yè)資格考試《公共科目》（初

級）真題精講及沖關(guān)試卷

1.在2007年底年終決算時，多家銀行出現(xiàn)頭寸緊張的情形，與其良

好的業(yè)績形成鮮明對比。銀行存款來源多元化，存款活期化、短期化

等趨勢明顯，資產(chǎn)負債錯配等，從而導(dǎo)致頭寸波動性明顯增強。上述

材料中的涉及主要風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：C

【解析】：

流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，

用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)

險。流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力;

如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀行可能會

陷入流動性危機的困境。

2.《合同法》規(guī)定，有（）情形時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以

將標的物提存。

A.債權(quán)人無正當理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)《合同法》第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)

的，債務(wù)人可以將標的物提存：①債權(quán)人無正當理由拒絕受領(lǐng)；②債

權(quán)人下落不明；③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未

確定監(jiān)護人；④法律規(guī)定的其他情形。

3.在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標有（）。

A.房地產(chǎn)價格指數(shù)

B.住房價格指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.消費者物價指數(shù)

E.生產(chǎn)者物價指數(shù)

【答案】：C|D|E

【解析】：

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的

指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價

平減指數(shù)。

.下列關(guān)于流動性風(fēng)險管理的表述，錯誤的是（）

4o

A.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負債情況、銀行在市場

中的頭寸和市場環(huán)境

B.為妥善管理流動性風(fēng)險，銀行需具備完善的流動性管理體系和措施

C.銀行在解決流動性問題時，更需要的是現(xiàn)金流入

D.銀行有較為充足的資本時，就不會陷入流動性危機

【答案】：D

【解析】：

D項，流動性風(fēng)險是一類比較特別的風(fēng)險，當銀行發(fā)生流動性危機事

件時，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因為流動性問題而

破產(chǎn)。

5.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次

存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）o

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】:B|C|D

【解析】：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期

和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活

兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中

國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把

握。

6.背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀公司

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

背信運用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券

交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他

金融機構(gòu)”。個人不能構(gòu)成本罪的主體。

7.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列哪些行

為進行檢查監(jiān)督？（）

A.執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為

B.與中國人民銀行普通貸款有關(guān)的行為

C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為

【答案】:A|C|D

【解析】：

除ACD三項外，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人

的下列行為進行檢查監(jiān)督：①與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；

②執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；

③執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；

⑤代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；⑥執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行

為。

8.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起

個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之

日起個月不行使而消滅。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承

兌或者被拒絕付款之日起六個月不行使而消滅；持票人對前手的再追

索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月不行使而消滅。

9.下列關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）o

A.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

B.個人通知存款一般3萬元起存

C.個人通知存款不約定存期

D.教育儲蓄存款如提前支取，可以部分支取

E.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款

【答案】:B|D

【解析】：

B項，個人通知存款開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要

提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額，一般5萬元起存；D

項，教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入,

到期一次支取本金和利息，屬于零存整取定期儲蓄存款，提前支取時

必須全額支取。

10.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為哪些階

段？（）

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重

點的變化而隨時調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段：

①初步確立階段（1984?1993年）；②探索成形階段（1994?1997

年）；③改革調(diào)整階段（1998?2003年）；④形成完善階段（2003年

至今）。

1L我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

【答案】：A|B

【解析】：

H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

12.在追求短期收益和長期價值最大化的管理過程中，錯誤的資產(chǎn)負

債管理政策可能威脅商業(yè)銀行的未來發(fā)展，在這種情況下，銀行面臨

的風(fēng)險類型主要是（）。

A.市場風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.經(jīng)濟風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】：B

【解析】：

戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)

化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來

發(fā)展的潛在風(fēng)險。

13.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準確

性較強的是（）o

A,利率

B.再貼現(xiàn)率

C.存款準備金率

D.公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】：

公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操

作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣

政策工具。

14.同業(yè)拆借活動都是在金融機構(gòu)之間進行，對參與者要求嚴格，因

此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔(dān)保

D.信用

【答案】：D

【解析】：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是

在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換。

15.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具有（）。

A.利率管制

B.消費信用控制

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.存款準備金率

E.再貼現(xiàn)率

【答案】：C|D|E

【解析】：

一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總

量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策

工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及

公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

16.下列關(guān)于我國金融機構(gòu)的說法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良

資產(chǎn)的處置任務(wù)

【答案】：A|C

【解析】：

B項，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構(gòu)；D項，企業(yè)集團財務(wù)

公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，僅可以為集體成員單位提

供財務(wù)管理服務(wù)；E項，經(jīng)過多年運作，我國四大金融資產(chǎn)管理公司

處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化

轉(zhuǎn)型，向市場化金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變。

17.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，

這屬于（）業(yè)務(wù)。

A.負債

B.中間

C.擔(dān)保

D.保理

【答案】：D

【解析】：

保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的

應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求

下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡單地說就是指銷售商通過將其

合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為。

18.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（）。

A.即期市場和遠期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

【答案】：B

【解析】：

按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通

市場。發(fā)行市場也稱為一級市場，流通市場也稱為二級市場。

19.影響貨幣需求的因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通信等技術(shù)狀況

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會商品

可供量、物價水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達程度；⑤匯率；

⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、

社會分工、交通通信等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。

20.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（）,從而影

響貨幣供應(yīng)量。

A.商業(yè)銀行法定準備金

B.商業(yè)銀行超額準備金

C.中央銀行再貼現(xiàn)

D.中央銀行再貸款

【答案】：B

【解析】：

當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，

增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最

終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。反之則相反。

21.存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合

同締結(jié)過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存

款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構(gòu)提供的

轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受

要約人”為存款機構(gòu)。

年月日以來，我國多層次股票市場包括（）

22.2013116o

A.主板市場

B.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

C.期貨市場

D.中小企業(yè)板市場

E.創(chuàng)業(yè)板市場

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場內(nèi)市場主要包括滬

深主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外市場包括全國中小

企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場以及已試點的券商柜臺交易市

場。

23.當存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C.工資推進型通貨膨脹

D.利潤推進型通貨膨脹

【答案】：D

【解析】：

利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全

競爭市場。

24.國內(nèi)生產(chǎn)總值的表現(xiàn)形態(tài)包括（）。

A.收入形態(tài)

B.產(chǎn)品形態(tài)

C.貨幣形態(tài)

D.價值形態(tài)

E.服務(wù)形態(tài)

【答案】：A|B|D

【解析】：

國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期

內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國

居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。國

內(nèi)生產(chǎn)總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)。

25.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會危害性

C.已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是

犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生

的，是犯罪中止

【答案】：B

【解析】：

B項，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體

面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預(yù)

備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當追究刑事責(zé)任。同時考慮到犯罪預(yù)備行

為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預(yù)

備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。

26.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

【答案】:B|C|D

【解析】：

與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點：

①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓

定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二

級市場可以進行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決

定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且

都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固

定利率計算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二

級市場上轉(zhuǎn)讓。

.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）

27o

A.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管

理的財務(wù)制度

B.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管

理的財務(wù)制度

C.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管

理的財務(wù)制度

D.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管

理的財務(wù)制度

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理

的財務(wù)制度。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當按

照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。

28.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系內(nèi)容的是

A.將風(fēng)險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級

B.提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平

C.在分行設(shè)立風(fēng)險管理部門

D.風(fēng)險管理部門與客戶部門共同維護客戶關(guān)系，提供高效率

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系包括：①建立垂直化的組織運作機

制，即實行董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會一總行風(fēng)險管理委員會一總行風(fēng)險

管理部一分行風(fēng)險管理部一基層行風(fēng)險管理部的垂直管理線路；②將

風(fēng)險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步

形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；③提高風(fēng)險管理的專業(yè)

化水平，在總行本部設(shè)立專業(yè)化評估中心和審批中心；④建立重大風(fēng)

險事項管理和應(yīng)急處理機制，實現(xiàn)對全行風(fēng)險的統(tǒng)籌和集約化管理。

29.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值

C,在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提

撥備

【答案】：C

【解析】：

撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。計算公式為：撥貸

比=不良貸款損失準備貸款余額/貸款余額X100%。該公式也可以表

述為：撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況

下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。

30.遺囑的形式包括（）。

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.代書遺囑

D.錄音遺囑

E.口頭遺囑

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑有以下五種形式：①公證遺囑;

②自書遺囑；③代書遺囑；④錄音遺囑；⑤口頭遺囑。

31.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣

需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】：A

【解析】：

收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求

量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們

對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減

少。

32.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過

該上市公司可流通股票的（）o

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或

者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他證券的，應(yīng)當符合的要求包

括：商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過

該上市公司可流通股票的30%o

33.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

【答案】：D

【解析】：

職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在

于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)

或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或

者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員；②犯罪對象不同，職

務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企

業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的

公共財產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上

有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。

34.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元,

均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說法正

確的是（）o

A.丙優(yōu)先受償

B.乙優(yōu)先受償

C.按債權(quán)比例受償

D.因未登記不予保護

【答案】：C

【解析】：

同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款

依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，

順序相同的，按照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受

償；③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。

35.經(jīng)濟周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大

E.消費需求開始減少

【答案】：A|C|D

【解析】：

在經(jīng)濟繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買

力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升；市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)

投資意愿增強；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額

顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高

水平。B項屬于經(jīng)濟復(fù)蘇階段的特點；E項屬于經(jīng)濟衰退階段和蕭條

階段的特點。

36.銀行內(nèi)部根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險計算，可用于衡量銀行實際承擔(dān)的損

失超出預(yù)期損失的那部分損失為（）。

A.核心資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】：D

【解析】：

經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資

產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資

產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)

該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上

是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。

37.在經(jīng)濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預(yù)測

【答案】：c

【解析】：

食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不

受經(jīng)濟周期變化影響，無論在經(jīng)濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)

定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。

38.我國貨幣政策的目標是（）0

A.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強宏觀調(diào)控

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.維護金融穩(wěn)定，促進經(jīng)濟發(fā)展

【答案】：B

【解析】：

在現(xiàn)階段，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進

經(jīng)濟增長”。幣值穩(wěn)定既包括避免通貨膨脹和防止通貨緊縮，也包括

貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定（國內(nèi)物價穩(wěn)定）和對外幣值穩(wěn)定（匯率穩(wěn)定）。

這一政策目標既規(guī)定了穩(wěn)定貨幣的第一屬性，又明確了穩(wěn)定貨幣的最

終目的（促進經(jīng)濟增長）。

39.下列屬于我國商業(yè)銀行開展的托管業(yè)務(wù)有（）。

A.證券投資基金托管

B.社?；鹜泄?/p>

C.出租保管箱

D.保險資產(chǎn)托管

E.企業(yè)年金基金托管

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)

托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社?；?/p>

托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托

管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機構(gòu)投資者）資

產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。代保管業(yè)務(wù)主要

包括出租保管箱、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。

40.教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級（含三年級）

B.四年級（含四年級）

C.五年級（含五年級）

D.六年級（含六年級）

【答案】：B

【解析】：

教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，

到期一次支取本金和利息的一種個人存款，教育儲蓄的對象為在校小

學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生。

41.政策性銀行的職能有（）。

A.經(jīng)濟調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導(dǎo)向職能

D.補充性職能

E.金融服務(wù)職能

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補充性職

能、金融服務(wù)職能。政策性銀行以其服務(wù)對象的特殊性，為企業(yè)和社

會提供各方面的金融和非金融服務(wù)，可以充當政府經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政

策的顧問，為經(jīng)濟發(fā)展在這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù)，從而發(fā)揮

其服務(wù)性職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。

42.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

【答案】：D

【解析】：

對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成

本。對于貼現(xiàn)銀行來說是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，

銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

43.在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)

幕交易的禁止性規(guī)定，下列關(guān)于這些規(guī)定的說法正確的有（）。

A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自

己謀取不當利益

B.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友

C.不在不當時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}

D.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易

E.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子

文檔

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項屬于“了解客戶”原則的內(nèi)容。

44.通常，法定存款準備金率的制定者是（）。

A.中央銀行

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.商業(yè)銀行

D.貨幣政策委員會

【答案】：A

【解析】：

法定存款準備金即以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行必須保留的最低數(shù)額的

準備金。法定存款準備金率由中央銀行規(guī)定。法定存款準備金率的高

低，直接影響銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力。

45.個人住房裝修貸款可以用于（）。

A.支付家庭裝潢的施工款

B.購買健身器材

C.支付維修工程的施工款

D,支付相關(guān)的裝修材料款

E.購買廚衛(wèi)設(shè)備

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的

人民幣擔(dān)保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的

施工款、相關(guān)的裝修材料款和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

46.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.高層領(lǐng)導(dǎo)

C.基層員工

D.中層干部

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董

事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造

價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提

高全體員工的合規(guī)意識。

47.商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略包括（）。

A.風(fēng)險補償

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險分散

E.風(fēng)險對沖

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對

沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償。

48.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

【答案】：A

【解析】：

代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代

理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消

滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

49.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款,2016

年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月

8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

【答案】:A|B|E

【解析】：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)

計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀

行決定。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計

積數(shù)乘以日利率計算利息，該題中存期共61天（4月30天，5月31

天）；若采用逐筆計息法，計息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計

息公式為：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天

數(shù)義日利率，該題中剛好是兩個月，故假設(shè)1年中每個月是30天，

存期合計60天。可見，采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算

1天的利息。

50.單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】：C

【解析】：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收

付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，同

一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

5L下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會

C,中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體

D,中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

【答案】：B

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。

凡經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的、具有獨立法人資格的銀

行業(yè)金融機構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準、具有獨立法人資格、在民政

部門登記注冊的各省銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為

會員單位。

.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）

52o

A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

B.農(nóng)村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社

E.銀行

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸

收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的

客體是國家對存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其

他金融機構(gòu)及其工作人員。

53.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當遵循的原則包括（）。

A.保證投資收益原則

B.勤勉盡職原則

C.公平對待投資者原則

D.專業(yè)勝任原則

E.誠實守信原則

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

銷售人員是指商業(yè)銀行面向投資者從事理財產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦

理認購和贖回等相關(guān)活動的人員。銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，

應(yīng)當遵循以下原則：①勤勉盡職原則；②誠實守信原則；③公平對待

投資者原則；④專業(yè)勝任原則。

54.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這

一目標的表述，正確的是（）。

A.國際收支順差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利

B.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍

C.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展基本無影響

D.