五月下旬銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《公司信貸》期中整理與復(fù)

習(xí)卷

一、單項(xiàng)選擇題(共50題，每題1分)。

1、開辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于()年的期限平均攤銷。

A、5

B、15

C、20

【參考答案】：A

【解析】：開辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷。無形資

產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷，無形資產(chǎn)規(guī)定有效期限

的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少

于10年的期限平均攤銷。

2、貸款的審批實(shí)行()審批制度，貸款展期的審批實(shí)行()審批制度。

A、分級(jí)；統(tǒng)一

B、統(tǒng)一；統(tǒng)一

C、分級(jí)；分級(jí)

【參考答案】：C

【解析】：貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實(shí)行分級(jí)審批制度。

3、下列做法中，符合銀行貸款發(fā)放的計(jì)劃、比例原則的是()o

限按照項(xiàng)目完成工程量的多少付款

B、按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃中規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容提供相應(yīng)貸款

C、拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的充足

【參考答案】：B

【解析】：計(jì)劃、比例放款原則是指銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度

投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，及時(shí)準(zhǔn)確地提供貸款。同時(shí)借款人用于

建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用。

A、B兩項(xiàng)屬于進(jìn)度放款原則，D項(xiàng)屬于資本金足額原則。

4、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，不良貸款不包括()o[2009年6

月真題]

A、關(guān)注類貸款

B、可疑類貸款

C、損失類貸款

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，我國將銀行信貸資產(chǎn)分為

正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，不良貸款主要指次級(jí)、可疑和損失類

貸款。

5、貸前調(diào)查的主要對(duì)象不包括()o

A、借款人

B、抵(質(zhì))押物

C、貸款項(xiàng)目

【參考答案】：C

【解析】：【正確答案】：D貸前調(diào)查的主要對(duì)象是借款人、保證人、抵

(質(zhì))押人、吉氐(質(zhì))押物等，不包括貸款項(xiàng)目。故選D。

6、下列關(guān)于審查保證人的資格，說法錯(cuò)誤的是()o

A、應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會(huì)導(dǎo)致保證資格的喪失

B、保證人是企業(yè)法人的，應(yīng)提供其真實(shí)營業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表

C、保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時(shí)，必

須提供股東大會(huì)同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書

【參考答案】：c

【出處】2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保

時(shí)，必須提供董事會(huì)同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書。

7、關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則，下列說法正確的是()o

A、根據(jù)審慎性原則，要及時(shí)將預(yù)計(jì)到的貸款損失如實(shí)地反映在賬簿中

B、根據(jù)充足性原則，商業(yè)銀行應(yīng)保持與當(dāng)天貸款的內(nèi)在損失絕太相等的

準(zhǔn)備金

C、在貸款損失實(shí)現(xiàn)過程中，銀行應(yīng)在一開始提足損失準(zhǔn)備金，并保持此

水平

【參考答案】：A

【解析】：B項(xiàng)根據(jù)及時(shí)性原則，銀行應(yīng)在估計(jì)到貸款可能存在內(nèi)在損失、

貸款的實(shí)際價(jià)值可能減少時(shí)就計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金；C項(xiàng)根據(jù)充足性原則，商

業(yè)銀行應(yīng)隨時(shí)保持足夠彌補(bǔ)貸款內(nèi)在損失的準(zhǔn)備金，并非要求商行所保持的

準(zhǔn)備金水平都與其當(dāng)天貸款的內(nèi)在損失絕對(duì)相等。只要商業(yè)銀行能夠定期對(duì)

貸款的內(nèi)在損失評(píng)估，并根據(jù)內(nèi)在損失程度的變化定期調(diào)整其準(zhǔn)備金水平即

可；D項(xiàng)由于貸款損失的實(shí)現(xiàn)是一個(gè)漸進(jìn)的過程，商業(yè)銀行應(yīng)在這一過程中，

按照及時(shí)性和充足性原則，針對(duì)不同期間對(duì)貸款內(nèi)在損失的估價(jià)，提足準(zhǔn)備

金，并非一開始提取絕對(duì)數(shù)額，在整個(gè)過程不再變化。

8、項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容不包括()o

A、項(xiàng)目背景分析

B、原輔料供給分析

C、項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析

【參考答案】：C

【解析】：【正確答案】：D項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析屬于項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析，不屬

于項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析。故選D。

9、根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行在對(duì)集

團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)

()以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A、5%

B、10%

C、15%

【參考答案】：B

【解析】：《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十七條規(guī)定,

商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)

告受信人凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

10、貸款銀行最直接關(guān)心的應(yīng)該是。

A、借款人的現(xiàn)金流量

B、借款人的盈利能力

C、借款人的償債能力

【參考答案】：A

【解析】：客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，既發(fā)生現(xiàn)金流入，同時(shí)又會(huì)發(fā)生現(xiàn)

金流出，其凈現(xiàn)金流量為正值或是負(fù)值，金額為多少，將決定其是否有現(xiàn)金

還款。所以，貸款銀行最直接關(guān)心的應(yīng)該是借款人的現(xiàn)金流量。

11、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長期限不超過()O

A、24個(gè)月

B、6個(gè)月

C、3個(gè)月

【參考答案】：A

【解析】：采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款

期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期，但每次展期最長不

超過2年。

12、商業(yè)銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，這符合銀行貸

款發(fā)放的()的要求。

A、適宜相容

B、資本金足額

C、進(jìn)度放款

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原

因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比

例。這符合銀行貸款發(fā)放的資本金足額原則。

13、貸款分類是銀行定期對(duì)()進(jìn)行審查，并將審查的結(jié)果分析歸類的

過程。

A、各種貸款的性質(zhì)

B、信貸資產(chǎn)的種類

C、信貸資產(chǎn)的質(zhì)量

【參考答案】：C

【解析】：貸款分類是指銀行根據(jù)審慎的原則和風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，定期

對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行審查，并將審查的結(jié)果分析歸類的過程。

14、()是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動(dòng)的主要?jiǎng)?/p>

力。

A、貸款安全性調(diào)查

B、貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查

C、貸款效益性調(diào)查

【參考答案】：C

【解析】：

【正確答案】：D貸款效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營

管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿ΑＹJ款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，

同時(shí)也受外部環(huán)境眾多因素的影響。故選D。

15、貸款項(xiàng)目評(píng)估n,稅金審查的內(nèi)容不包括()o

A、項(xiàng)目所涉及的稅種是否都已計(jì)算

B、所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

C、計(jì)算利潤時(shí)的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計(jì)算口

徑是否一致

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】評(píng)估中對(duì)稅金的審查主要包括以下三個(gè)方面：項(xiàng)目所涉及的稅

種是否都已計(jì)算；計(jì)算公式是否正確；所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定。故

A、B、C不符合題意。計(jì)算利潤時(shí)的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增

值稅方面的計(jì)算口徑是否一致屬于利潤審查的內(nèi)容，故D符合題意。

16、貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是()o

A、貸款調(diào)查

B、貸款審批

C、貸款發(fā)放

【參考答案】：C

【解析】：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩

個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的

目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸

款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)?！胺拧?/p>

是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款

發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

17、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括()o

A、自動(dòng)核銷

B、隨時(shí)審核審批

C、及時(shí)轉(zhuǎn)賬

【參考答案】：A

【解析】：

【正確答案】：A呆賬發(fā)生后，能夠提供確鑿證據(jù)、經(jīng)審查符合條件的，

按隨時(shí)上報(bào)、隨時(shí)審核審批、及時(shí)轉(zhuǎn)賬的原則處理，不得隱瞞不報(bào)、長期掛

賬和掩蓋不良資產(chǎn)。自動(dòng)核銷不是呆賬發(fā)生后的處理原則。

18、企業(yè)外購一項(xiàng)團(tuán)定資產(chǎn)，購買價(jià)格300萬元，支付的運(yùn)輸費(fèi)15萬元,

保險(xiǎn)費(fèi)6萬元，發(fā)生的安裝成本4萬元，并繳納稅金11萬元。則該固定資產(chǎn)

的入賬原值為（）。

A、311萬元

B、325萬元

C、336萬元

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】購入的固定資產(chǎn)原值按照購買價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、

笆裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產(chǎn)的入賬原值=300+15+

6+4+11=336（萬元）。

19、下列做法符合官慎性原則的是（）o

A、對(duì)估計(jì)損失就低記載

B、對(duì)估計(jì)費(fèi)用就高記載

C、將未來的收益計(jì)入當(dāng)期

【參考答案】：B

【解析】：按照審慎會(huì)計(jì)原則，當(dāng)記載和反映估計(jì)性會(huì)計(jì)事項(xiàng)時(shí)，如面

臨高和低兩種可能的選擇，對(duì)估計(jì)損失的記載應(yīng)選擇就高不就低，對(duì)利潤的

記載和反映要選擇就低而不就高。要及時(shí)將估計(jì)的損失如實(shí)地反映在賬簿中,

對(duì)利潤的記載和反映要選擇保守的數(shù)據(jù)，不能低估損失和高估利潤，不能提

前使用未來的收益。

20、對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是對(duì)貸款的()進(jìn)行調(diào)查。

A、合法合規(guī)性

B、安全性

C、效益性

【參考答案】：A

【解析】：貸款的合法合規(guī)性調(diào)查內(nèi)容包托對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)

查，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查借款人的借款目的，防范信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)。故選A。

21、以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是()o

A、貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利

B、因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)

C、銀行在短期貸款到期1個(gè)月之前。應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單

【參考答案】：C

【解析】：解析：《貸款通則》規(guī)定：銀行在短期貸款到期I個(gè)星期之

前、中長期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。

22、貸款合法合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能有()o

A、關(guān)聯(lián)方

B、債務(wù)人

C、擔(dān)保人

【參考答案】：C

【解析】：貸款的合法合規(guī)性審查主要指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保

人的資格合乎法律法規(guī)及其信貸政策行為進(jìn)行的調(diào)查、認(rèn)定。

23、(),通常將計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年

干息。

A、按照計(jì)息的周期

B、按貨幣種類計(jì)息

C、按貸款用途分類

【參考答案】：A

【解析】：按照計(jì)息的周期，通常將計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、

按季計(jì)息、按年計(jì)息。

24、公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的()o

A、企業(yè)

B、機(jī)構(gòu)

C、企(事)業(yè)法人

【參考答案】：C

【解析】：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))

核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。企業(yè)、經(jīng)濟(jì)組織、機(jī)構(gòu)均不一定是法人。

25、以下關(guān)于費(fèi)率的說法中，不正確的是()o

A、費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格

B、費(fèi)率的類型主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)

等

C、商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)可以向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)

【參考答案】：C

【解析】：費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸

產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。費(fèi)率的類型較多，主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾

費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等。商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實(shí)行“誰委

托、誰付費(fèi)”的收費(fèi)原則，不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。

26、房地產(chǎn)開發(fā)貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需借款人具

有一定的自有資金，一般應(yīng)占項(xiàng)目預(yù)算投資的()以上，并能夠在使用貸款

之前投入項(xiàng)目建設(shè)。

A、30%

B、50%

C、60%

【參考答案】：A

【解析】：房地產(chǎn)開發(fā)貸款借款人具有的自有資金一般應(yīng)占項(xiàng)目預(yù)算投

資的30%以匕。

27、()指公司賺取利潤的能力。

A、營運(yùn)能力

B、生產(chǎn)能力

C、盈利能力

【參考答案】：C

【解析】：盈利能力，指公司賺取利澗的能力。故本題選D。

28、項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)性工作是()o

A、財(cái)務(wù)預(yù)測的審查

B、盈利能力分析

C、清償能力分析

【參考答案】：A

【解析】：項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)性工作是財(cái)務(wù)預(yù)測的審查，即對(duì)項(xiàng)目可

研報(bào)告財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的審查。故選A。

29、下列關(guān)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響，說法正確的是()o

A、通常國家重點(diǎn)支持地區(qū)的信貸風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

B、在評(píng)價(jià)區(qū)域政策時(shí)，應(yīng)充分重點(diǎn)吸收學(xué)者專家的意見

C、在評(píng)價(jià)區(qū)域政策時(shí)，要把握銀行戰(zhàn)略導(dǎo)向，有計(jì)劃而為

【參考答案】：A

【解析】：通常，國家重點(diǎn)支持地區(qū)能夠享受較多優(yōu)惠政策，當(dāng)?shù)赝顿Y

項(xiàng)目充足，各種配套設(shè)施齊全，從而信貸風(fēng)險(xiǎn)較低；B項(xiàng)對(duì)于國家重點(diǎn)發(fā)展區(qū)

域之外地區(qū)，其信貸風(fēng)險(xiǎn)高低與其自然條件、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、市場化程度和

法律框架完善程度等有關(guān)，其風(fēng)險(xiǎn)也不一定高，但當(dāng)這些地區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和發(fā)

展條件都欠佳時(shí)，銀行貸款安全就可能受到一定威脅；C項(xiàng)在評(píng)價(jià)區(qū)域政策時(shí),

應(yīng)充分吸收政府有關(guān)部門的專家意見；D項(xiàng)在評(píng)價(jià)區(qū)域政策時(shí)，及時(shí)準(zhǔn)確地把

握國家和區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向，順勢而為。

30、公司信貸的借款人指（）。

A、經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的自然人

B、經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人

C、經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人

【參考答案】：C

【解析】：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）

核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人。

31、資本公積金不包括（）o

A、股本溢價(jià)

B、接受捐贈(zèng)的資產(chǎn)價(jià)值

C、法定盈余公積

【參考答案】：C

【解析】：資本公積金包括股本溢價(jià)、法定財(cái)產(chǎn)重估和接受捐贈(zèng)的資產(chǎn)

價(jià)值等。不包括法定盈余公積。故選D。

32、信貸資金的第一重支付是指（）o

A、信貸資金首先由銀行支付給使用者

B、經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回

到使用者手中

C、使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

【參考答案】：A

【解析】：B項(xiàng)是指第二重支付；C項(xiàng)是指第一重歸流；D項(xiàng)是指第二重

歸流。

33、項(xiàng)目現(xiàn)金流量計(jì)算的內(nèi)容包括()o

A、折舊費(fèi)支出

B、固定資產(chǎn)投資

C、遞延資產(chǎn)攤銷

【參考答案】：B

【解析】：在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷

都不能作為現(xiàn)金流出，因?yàn)檫@3項(xiàng)費(fèi)用只是項(xiàng)目內(nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固定資產(chǎn)

投資、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時(shí)間作為一次性支出計(jì)入項(xiàng)目的

現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會(huì)出現(xiàn)重復(fù)計(jì)算。這是現(xiàn)金

流量分析中最重要的觀念，也是正確進(jìn)行現(xiàn)金流量分析的基礎(chǔ)。另外，項(xiàng)目

生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本中，但在編制全部投資現(xiàn)金流

量表時(shí)，全部投資都假設(shè)為自有資金，以全部投資為計(jì)算基礎(chǔ)，利息支出不

作為現(xiàn)金支出，而在編制自有資金現(xiàn)金流量表時(shí)，借款利息

34、盈虧平衡點(diǎn)是指(),通過此點(diǎn)來分析項(xiàng)目成本與收益平衡的關(guān)系。

A、利潤總額最大化的點(diǎn)

B、邊際成本最小化的點(diǎn)

C、銷售收入總額與產(chǎn)品銷售總成本相等的點(diǎn)

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】盈虧平衡點(diǎn)(BreakEvenPoint,簡稱BEP)又稱零利潤點(diǎn)，通常

是指全部銷售收入等于全部成本時(shí)(銷售收入線與總成本線的交點(diǎn))的產(chǎn)量。

35、銀行要求借款企業(yè)按《擔(dān)保法》規(guī)定提供擔(dān)保才發(fā)放的貸款稱為

?)O

A、擔(dān)保貸款

B、抵押貸款

C、質(zhì)押貸款

【參考答案】：A

【解析】：銀行要求借款企業(yè)提供相應(yīng)擔(dān)保才發(fā)放的貸款稱為擔(dān)保貸款。

擔(dān)保貸款可提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。保證貸款、

抵押貸款、質(zhì)押貸款均為擔(dān)保貸款的一種。

36、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括()。

A、基本建設(shè)貸款

B、流動(dòng)資金貸款

C、自營貸款

【參考答案】：C

【解析】：按照實(shí)際貸款用途分類，信貸可以分為流動(dòng)資金貸款和固定

資金貸款。其中，流動(dòng)資金貸款根據(jù)期限不同，主要分為短期流動(dòng)資金貸款

和中期流動(dòng)資金貸款。固定資金貸款包括基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款。故

選D。

37、我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的普通準(zhǔn)備金提取是按照貸款余額的()o

A、1%

B、2%

C、3%

【參考答案】：A

【解析】：我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額的1%提取的貸款呆賬準(zhǔn)備

金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。故選A。

38、以下不屬于貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容的是()o

A、借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況

B、借款人當(dāng)前經(jīng)營情況

C、借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益

情況

【參考答案】：A

【解析】：借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況屬于貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容,

其他三項(xiàng)都屬于貸款效益型調(diào)查的內(nèi)容。

39、下列不屬于企業(yè)收款條件的是()o

A、預(yù)收賬款

B、賒銷

C、賒購

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】客戶收款條件主要有三種：①預(yù)收賬款，是在貨物銷售前向買

方提前收取一筆訂金，它可為客戶帶來資金；②現(xiàn)金交易，是在銷售貨物的

同時(shí)收到現(xiàn)金，也不會(huì)占?jí)嚎蛻糍Y金；③賒銷，是出售貨物后過一段時(shí)間才

能收到貸款，在這段時(shí)間內(nèi)，客戶的資金相當(dāng)于壓在買方那里，因而賒銷會(huì)

占?jí)嚎蛻糍Y金，并且還存在應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)。D貽購屬于企業(yè)同款條件。

40、以下哪種情況=，銀行可以申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)？()

A、多個(gè)債權(quán)人的企業(yè)，如果其他債權(quán)人已經(jīng)搶先采取了法律行動(dòng)，例如

強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)

B、因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行

C、對(duì)于有法律效力的法律文書，債務(wù)人必須履行，但債務(wù)人拒絕履行

【參考答案】：A

【解析】：當(dāng)債務(wù)人不能償還到期債務(wù)而且經(jīng)營虧損的趨勢無法逆轉(zhuǎn)時(shí),

應(yīng)當(dāng)果斷申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人實(shí)施破產(chǎn)。尤其對(duì)于有多個(gè)債權(quán)人的企業(yè)，如果其他

債權(quán)人已經(jīng)搶先采取了法律行動(dòng)，例如強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，或者債務(wù)人

開始采取不正當(dāng)?shù)氖侄无D(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，此時(shí)債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)考慮申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)，

從而達(dá)到終止其他強(qiáng)制執(zhí)行程序、避免債務(wù)人非法轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的目的。

41、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（）o

A、貸款基本評(píng)價(jià)

B、其他有益經(jīng)驗(yàn)

C、貸款綜合效益評(píng)價(jià)

【參考答案】：C

【解析】：貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容主要包括：（1）貸款基本評(píng)價(jià)；（2）貸款

管理中出現(xiàn)的問題及解決措施；（3）其他有益經(jīng)驗(yàn)。故選D。

42、根據(jù)表所示數(shù)據(jù)，下列說法錯(cuò)誤的是（）o[2009年6月真題]

A、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的變化引發(fā)的借款需求是長期的

B、存貨周轉(zhuǎn)率的變化引發(fā)的借款需求是短期的

C、第2年的存貨周轉(zhuǎn)率上升

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)根據(jù)計(jì)算公式：存貨周轉(zhuǎn)率二365/存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)，第2年的

存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)上升，則存貨周轉(zhuǎn)率下降。

43、關(guān)于質(zhì)押率的確定，說法錯(cuò)誤的是（：'o

A、應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素，科學(xué)地確定質(zhì)押

率

B、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值

及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析

C、對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

【參考答案】：c

【解析】：

【正確答案】：D信貸業(yè)務(wù)人員確定質(zhì)押率的依據(jù)之一，就是對(duì)變現(xiàn)能力

較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率。故選D。

44、向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為()o訴訟時(shí)效一

旦屆滿，人民法院不會(huì)強(qiáng)制債務(wù)人履行債務(wù)。

A、9個(gè)月

B、2年

C、5年

【參考答案】：B

【解析】：向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為2年。訴訟

時(shí)效一旦屆滿，人民法院不會(huì)強(qiáng)制債務(wù)人履行債務(wù)，但債務(wù)人自愿履行債務(wù)

的，不受訴訟時(shí)效的限制。

45、商業(yè)銀行對(duì)公司信貸客戶市場的細(xì)分形式，不包括()o

A、按區(qū)域細(xì)分

B、按所有者性質(zhì)細(xì)分

C、按社會(huì)文化細(xì)分

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行對(duì)公司信貸客戶市場的細(xì)分，一般按照企業(yè)所處區(qū)

域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者性質(zhì)和組織形式等來進(jìn)行。

46、借款人申請(qǐng)展期未獲批準(zhǔn)時(shí)，其貸款從到期次日起轉(zhuǎn)入()。

A、凍結(jié)賬戶

B、逾期貸款賬戶

C、違約賬戶

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未

得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。故選C。

47、在信用評(píng)級(jí)操作程序中，不合要求的是()o

A、相關(guān)部門調(diào)查、初評(píng)

B、上報(bào)至銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)審批

C、銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后直接反饋認(rèn)定信息

【參考答案】：C

【解析】：信用評(píng)級(jí)程序在不同商業(yè)銀行間的做法大同小異。以某銀行

評(píng)級(jí)程序?yàn)槔恒y行初評(píng)部門在調(diào)查分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)行客戶信用等級(jí)初評(píng),

核定客戶授信風(fēng)險(xiǎn)限額，并將完整的信用評(píng)級(jí)材料報(bào)送同級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門

甯核。風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)行審核，并將審核結(jié)果報(bào)送本級(jí)

銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管理的行領(lǐng)導(dǎo)。銀行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)送的客戶信用評(píng)級(jí)

材料進(jìn)行簽字認(rèn)定后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門向業(yè)務(wù)部門反饋認(rèn)定信息。

48、下列關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未告知受讓

人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押，則轉(zhuǎn)讓行為無效

B、抵押權(quán)應(yīng)與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓

C、抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)

的擔(dān)保。故選C。

49、()是指貸款定價(jià)中的一些非貨幣性內(nèi)容。.

A、貸款利率

B、隱含價(jià)格

C、貸款承諾費(fèi)

【參考答案】：B

【解析】：解析：A項(xiàng)是一定時(shí)期客戶向貸款人支付的貸款利息與貸款本

金之比率；B項(xiàng)是指應(yīng)銀行要求.借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低

利率定期存款；D項(xiàng)指銀行對(duì)已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金

妝取的費(fèi)用。

50、下列不屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的是()o

A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

B、業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣做法改變

C、管理層對(duì)環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩

【參考答案】：C

【解析】：經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)在經(jīng)營過程中由于各種自身或外界因素的

影響造成的風(fēng)險(xiǎn)。管理層對(duì)環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩屬于企業(yè)管理狀況

風(fēng)險(xiǎn)，不屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

二、多項(xiàng)選擇題(共15題，每題2分)

1、()人員提交貸前調(diào)查報(bào)告，并承擔(dān)調(diào)查失誤、風(fēng)險(xiǎn)分析失誤和貸后

管理不力的責(zé)任。

A、信貸業(yè)務(wù)崗位

B、信貸發(fā)放崗位

C、信貸授信崗位

【參考答案】：A

【解析】：信貸業(yè)務(wù)崗位人員提交貸前調(diào)查報(bào)告，并承擔(dān)調(diào)查失誤、風(fēng)

險(xiǎn)分析失誤和貸后管理不力的責(zé)任。

2、借款人與銀行可在()中約定提前還款有關(guān)事宜。

A、提前還款條款

B、提前還款時(shí)

C、貸款到期日前

【參考答案】：A

【解析】：企業(yè)與銀行可在貸款協(xié)議的提前還款條款中約定提前還款的

條件、必要手續(xù)。這樣當(dāng)約定的條件實(shí)現(xiàn)時(shí)，企業(yè)即可按約定提前還款。否

貝］,只有在出現(xiàn)提前還款需求時(shí)，與銀行臨時(shí)協(xié)商，征得銀行同意后方可提

前還款。

3、下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的是()o

A、對(duì)貸款擔(dān)保的分析

B、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況

C、還款能力

【參考答案】：C

【解析】：對(duì)貸款擔(dān)保的分析、借款人財(cái)務(wù)狀況、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)

濟(jì)效益情況均是銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求，

A、B、C三項(xiàng)不符合題意。故選D。

4、借款需求是公司對(duì)()的需求超過自身儲(chǔ)備，從而需要借款。

A、流動(dòng)資金

B、固定資產(chǎn)

C、現(xiàn)金

【參考答案】：C

【解析】：借款需求是指公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從

而需要借款。這里現(xiàn)金是央行發(fā)行的處于流通中的人民幣，包含紙幣與硬幣,

它只是貨幣的一部分，而貨幣就是資金。

5、下列關(guān)于還款可能性分析中，說法不正確的是()o

A、銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，當(dāng)借款人不能履行還貸義務(wù)時(shí)，銀

行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾

B、擔(dān)保也需要具有法律效力，并且是建立在擔(dān)保人的財(cái)務(wù)實(shí)力以及愿意

為一項(xiàng)貸款提供支持的基礎(chǔ)之上

C、銀行設(shè)立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行不可以追索

債權(quán)

【參考答案】：C

【解析】：【正確答案】：D銀行設(shè)立抵押或保證后，如果借款人不能償

還貸款，銀行可以依據(jù)抵押權(quán)或保證權(quán)追索債權(quán)。這是銀行為保證貸款足夠

安全，在貸出資金周圍設(shè)立的眾多安全防護(hù)措施。故選D。

6、繪制出定位圖后，要在圖上標(biāo)示()所處位置。

A、競爭者

B、本銀行與客戶

C、競爭者與本銀行

【參考答案】：C

【解析】：沒有試題解析

7、某企業(yè)某年實(shí)現(xiàn)凈利潤6000萬元，利息支出2000萬元，所得稅支出

2000萬元，該企業(yè)利息保障倍數(shù)是()o

A、5倍

B、3倍

C、2倍

【參考答案】：A

【解析】：利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利澗與利息費(fèi)用的比率，用

以衡量客戶償付負(fù)債利息能力。其計(jì)算公式為：利息保障倍數(shù)二(利澗總額+

利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用=(凈利潤+所得稅支出+利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用二

C6000+2000+2000)/2000=5。

8、盈虧平衡分析是通過()分析項(xiàng)目成本與收益平衡關(guān)系的一種方法。

A、銷售收入總額與產(chǎn)品銷售總成本相等的點(diǎn)

B、利潤總額最大化點(diǎn)

C、邊際利潤最大化點(diǎn)

【參考答案】：A

【解析】：盈虧平衡分析是通過盈虧平衡點(diǎn)（BEP）分析項(xiàng)目成本與收益

平衡關(guān)系的一種方法，在盈虧平衡點(diǎn)，企業(yè)銷售收入總額與產(chǎn)品銷售總成本

（含銷售稅金）相等，企業(yè)處于不盈不虧狀態(tài)。

9、對(duì)于使用直線折舊法的公司而言，固定資產(chǎn)剩余壽命代表著—中

所占的比例。（）

A、總固定資產(chǎn)；折舊資產(chǎn)

B、凈固定資產(chǎn)；總固定資產(chǎn)

C、凈固定資產(chǎn)；折舊資產(chǎn)

【參考答案】：A

【解析】：固定資產(chǎn)剩余壽命二凈折舊固定資產(chǎn)/折舊支出，對(duì)于使用直

線折舊法的公司來講，這個(gè)比率代表著在總固定資產(chǎn)中折舊資產(chǎn)所占的比例，

該比率的影響因素與固定資產(chǎn)使用比率的因素相同。

10、商業(yè)銀行經(jīng)常提取的貸款損失準(zhǔn)備金是（）o

A、專項(xiàng)準(zhǔn)備金

B、銀行資本金

C、法定公積金

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】商業(yè)銀行為應(yīng)對(duì)貸款損失而提取的準(zhǔn)備金一般有三種：普通準(zhǔn)

備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金、特別準(zhǔn)備金。其中，普通準(zhǔn)備金和專項(xiàng)準(zhǔn)備金在日常經(jīng)

營中要經(jīng)常計(jì)提，特別準(zhǔn)備金不經(jīng)常提取，只有在遇到特殊情況，如政治動(dòng)

蕩、金融危機(jī)時(shí)才計(jì)提。銀行資本金、法定公積金均不屬于貸款損失準(zhǔn)備金。

11、項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后.對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營過程中所

需要的條件和條件進(jìn)行的分析。()

A、生產(chǎn)；銷售

B、物資；銷售

C、物資：供應(yīng)

【參考答案】：C

【解析】：項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營過

程中所需要的物資條件和供應(yīng)條件進(jìn)行的分析。不同行業(yè)、不同性質(zhì)、不同

類型的建設(shè)項(xiàng)目的生產(chǎn)特點(diǎn)是不同的。

12、如果借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第二還款來

源時(shí)，銀行可以采取的大良資產(chǎn)處置方式是()。

A、現(xiàn)金清收

B、以資抵債

C、呆賬核銷

【參考答案】：A

【解析】：對(duì)于借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第二

還款來源時(shí)，銀行可以采取催收、依法訴訟等手段進(jìn)行現(xiàn)金清收。故選A。

13、某企業(yè)向銀行日請(qǐng)短期季節(jié)性融資，根行凈借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該

企業(yè)比以往季節(jié)性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺(tái)長

期設(shè)備，此時(shí)銀行應(yīng)向企業(yè)提供()o

A、短期貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、長、短期貸款相結(jié)合的貸款

【參考答案】：C

【解析】：

【正確答案】：D企業(yè)購買新設(shè)備導(dǎo)致的需求是其真正的資金需求，該企

業(yè)除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長期的設(shè)備融資，相應(yīng)銀行應(yīng)當(dāng)使用

短期貸款和長期貸款相結(jié)合的方式來滿足公司貸款的不同需求。

14、商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點(diǎn)是()o

A、市場細(xì)分

B、產(chǎn)品策略

C、競爭分析

【參考答案】：B

【解析】：與其他企業(yè)一樣，銀行從事經(jīng)營是為了滿足客戶的需求并從

中獲利，這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)必須通過提供讓客戶滿意的產(chǎn)品和服務(wù)來實(shí)現(xiàn)。因

此，產(chǎn)品策略是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制定和實(shí)

施其他營銷策略的基礎(chǔ)和前提。

15、短期貸款中借款人資信審查文件包含()o

A、借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

B、保證人最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表

C、原輔材料采購合同

【參考答案】：A

【解析】：保證人的營業(yè)執(zhí)照、最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表屬于貸款擔(dān)果文件

的內(nèi)容，原輔材料采購合同屬于借款用途證明文件，

B、C、D三項(xiàng)均不屬于借款人資信審查文件。故選A。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，是貸款管

理情況的重要記錄。()

【參考答案】：正確

【解析】：信貸檔緩是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，

也是貸款管理情況的重要記錄。

2、國有控股金融資產(chǎn)管理公司屬于金融企業(yè)。

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：金融企業(yè)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的國有及國有

控股商業(yè)銀行、政策性銀行、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、城市信用社、農(nóng)村

信用社以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股

金融企業(yè)(金融資產(chǎn)管理公司除外)。

3、抵押期間，抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金可由抵押人自由支配。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：抵押期間，抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金(包括保險(xiǎn)金和損害賠償

金)應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進(jìn)行相應(yīng)處

理。

4、在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到最大。在營運(yùn)杠桿

較低的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。()[2010年5月真題]

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到最大。在

營運(yùn)杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。

5、我國多數(shù)銀行采取設(shè)立各級(jí)貸款審查委員會(huì)的方式行使集體審議職能,

而且貸審會(huì)委員一般為雙數(shù)。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：我國多數(shù)銀行采取設(shè)立各級(jí)貸款審查委員會(huì)的方式行使集體

審議職能，貸審會(huì)作為授信業(yè)務(wù)決策的集體議事機(jī)構(gòu)，評(píng)價(jià)和審議信貸決策

事項(xiàng)，為最終審批人提供決策支持。貸審會(huì)委員不能過多，也不能過少，且

必須為單數(shù)。

6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每年開展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向

銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少通兩年開展-一次綠色信貸的全面評(píng)估

工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。

7、一般來說，客戶所經(jīng)營的行業(yè)分散有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先

給予貸款。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：行業(yè)分散是指一個(gè)行業(yè)中擁有大量數(shù)目的競爭企業(yè)，這種行

業(yè)的競爭較激烈。信貸人員對(duì)于客