保函業(yè)務(wù)管理辦法?第一章總則第一條目的為規(guī)范公司保函業(yè)務(wù)操作，加強保函業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，保障公司合法權(quán)益，特制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于公司在經(jīng)營活動中涉及的各類保函業(yè)務(wù)，包括但不限于投標保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量保函等。第三條定義1.保函：指公司應(yīng)申請人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時，由公司按照保函約定履行一定金額的支付或賠償責(zé)任。2.申請人：指要求公司開立保函的法人或其他組織。3.受益人：指保函中指定的有權(quán)在申請人未履行約定義務(wù)時，向公司主張保函項下權(quán)利的一方。第二章保函業(yè)務(wù)部門職責(zé)第四條業(yè)務(wù)部門1.負責(zé)保函業(yè)務(wù)的市場拓展和客戶開發(fā)，收集客戶需求信息，向潛在客戶宣傳公司保函業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)。2.對保函業(yè)務(wù)申請人進行初步調(diào)查和風(fēng)險評估，核實申請人基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等，確保申請人具備履行合同的能力和信用狀況良好。3.協(xié)助申請人填寫保函申請書，明確保函條款和要求，對保函申請的真實性、合法性和合理性負責(zé)。4.跟蹤保函業(yè)務(wù)項目進展情況，及時向風(fēng)險管理部門和其他相關(guān)部門反饋信息，協(xié)調(diào)解決業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)的問題。5.負責(zé)保函業(yè)務(wù)的檔案整理和保管工作，按照公司檔案管理規(guī)定，及時將保函業(yè)務(wù)相關(guān)資料歸檔保存。第五條風(fēng)險管理部門1.制定保函業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度和流程，明確風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制的方法和措施。2.對保函業(yè)務(wù)申請人進行全面風(fēng)險評估，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等，根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果提出是否受理保函申請的建議。3.定期對保函業(yè)務(wù)進行風(fēng)險監(jiān)測，分析保函業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險并提出預(yù)警和處置措施。4.參與保函業(yè)務(wù)合同條款的審核，對保函條款的風(fēng)險點進行識別和評估，提出修改建議，確保保函條款符合風(fēng)險管理要求。5.協(xié)助業(yè)務(wù)部門處理保函業(yè)務(wù)風(fēng)險事件，參與風(fēng)險處置方案的制定和實施，監(jiān)督風(fēng)險處置過程，確保風(fēng)險得到有效控制。第六條法律合規(guī)部門1.審查保函業(yè)務(wù)相關(guān)合同、協(xié)議等法律文件的合法性和合規(guī)性，確保公司保函業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.為保函業(yè)務(wù)提供法律咨詢和支持，解答業(yè)務(wù)部門在保函業(yè)務(wù)操作過程中遇到的法律問題，提出法律風(fēng)險防范建議。3.關(guān)注法律法規(guī)和監(jiān)管政策的變化，及時調(diào)整公司保函業(yè)務(wù)管理制度和操作流程，確保公司保函業(yè)務(wù)合法合規(guī)經(jīng)營。4.參與保函業(yè)務(wù)糾紛的處理，提供法律支持和建議，維護公司合法權(quán)益。第七條財務(wù)部門1.負責(zé)保函業(yè)務(wù)的財務(wù)管理和會計核算工作，按照相關(guān)會計準則和公司財務(wù)制度，準確記錄保函業(yè)務(wù)收入、支出和保證金等財務(wù)信息。2.對保函業(yè)務(wù)保證金進行專戶管理，確保保證金資金安全，按照規(guī)定辦理保證金的繳存、支取和退還手續(xù)。3.定期對保函業(yè)務(wù)進行財務(wù)分析，評估保函業(yè)務(wù)對公司財務(wù)狀況的影響，為公司決策提供財務(wù)數(shù)據(jù)支持。4.根據(jù)保函業(yè)務(wù)實際情況，合理確定保函費率，確保公司保函業(yè)務(wù)在風(fēng)險可控的前提下實現(xiàn)盈利。第三章保函業(yè)務(wù)流程第八條業(yè)務(wù)受理1.申請人向業(yè)務(wù)部門提交保函申請書及相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書、合同副本等。2.業(yè)務(wù)部門對申請人提交的資料進行初審，核實資料的完整性和真實性，如發(fā)現(xiàn)資料不全或不符合要求，及時通知申請人補充或更正。3.業(yè)務(wù)部門對申請人進行初步調(diào)查和風(fēng)險評估，了解申請人基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等，評估申請人的履約能力和違約風(fēng)險。4.業(yè)務(wù)部門根據(jù)初審和風(fēng)險評估結(jié)果，填寫保函業(yè)務(wù)審批表，提出是否受理保函申請的建議，并將相關(guān)資料和審批表一并提交風(fēng)險管理部門。第九條風(fēng)險評估1.風(fēng)險管理部門收到業(yè)務(wù)部門提交的保函業(yè)務(wù)審批表及相關(guān)資料后，對申請人進行全面風(fēng)險評估。2.風(fēng)險評估內(nèi)容包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。信用風(fēng)險評估主要關(guān)注申請人的信用評級、信用記錄、償債能力等；市場風(fēng)險評估主要分析保函業(yè)務(wù)涉及的項目市場前景、行業(yè)競爭狀況等；操作風(fēng)險評估主要審查保函業(yè)務(wù)操作流程的合規(guī)性、內(nèi)部控制的有效性等。3.風(fēng)險管理部門根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，在保函業(yè)務(wù)審批表上簽署風(fēng)險評估意見，明確風(fēng)險等級，并提出是否同意受理保函申請的建議。4.如風(fēng)險評估結(jié)果顯示風(fēng)險較高，風(fēng)險管理部門應(yīng)要求業(yè)務(wù)部門進一步補充資料或采取風(fēng)險緩釋措施，如增加保證金比例、提供反擔(dān)保等。第十條合同簽訂1.經(jīng)風(fēng)險管理部門同意受理保函申請后，業(yè)務(wù)部門與申請人簽訂保函業(yè)務(wù)合同。2.保函業(yè)務(wù)合同應(yīng)明確雙方權(quán)利義務(wù)，包括保函金額、保函有效期、保函條款、擔(dān)保范圍、費用支付方式、違約責(zé)任等內(nèi)容。3.業(yè)務(wù)部門在簽訂合同前，應(yīng)將合同文本提交法律合規(guī)部門進行合法性審查，確保合同條款符合法律法規(guī)和公司風(fēng)險管理要求。4.合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時將合同副本提交風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門等相關(guān)部門備案。第十一條保函開立1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)保函業(yè)務(wù)合同約定，填寫保函開立申請書，明確保函條款和要求，并提交給風(fēng)險管理部門審核。2.風(fēng)險管理部門對保函開立申請書進行審核，重點審查保函條款是否符合公司風(fēng)險管理要求，是否存在風(fēng)險漏洞。如審核通過，簽署審核意見并提交給法律合規(guī)部門。3.法律合規(guī)部門對保函開立申請書進行合法性審查，確保保函條款符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。如審查通過，在申請書上簽署審查意見。4.財務(wù)部門根據(jù)保函業(yè)務(wù)合同約定，收取申請人的保證金或保函手續(xù)費，并開具收款憑證。5.業(yè)務(wù)部門憑經(jīng)風(fēng)險管理部門和法律合規(guī)部門審核通過的保函開立申請書、財務(wù)部門開具的收款憑證等資料，向合作銀行提交保函開立申請。6.合作銀行按照相關(guān)規(guī)定和流程，審核保函開立申請，并在審核通過后為公司開立保函。業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時跟蹤保函開立進度，確保保函按時、準確開立。第十二條保函交付與管理1.保函開立后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時將保函正本交付給受益人，并要求受益人在保函簽收單上簽字確認。2.業(yè)務(wù)部門負責(zé)對保函業(yè)務(wù)進行日常管理，跟蹤保函業(yè)務(wù)項目進展情況，及時了解申請人履約情況和受益人動態(tài)。3.如發(fā)現(xiàn)申請人可能存在違約風(fēng)險或受益人提出索賠要求，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時通知風(fēng)險管理部門，并協(xié)助風(fēng)險管理部門進行風(fēng)險處置。4.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對保函業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，總結(jié)業(yè)務(wù)經(jīng)驗和存在的問題，為公司保函業(yè)務(wù)決策提供參考依據(jù)。第十三條保函到期與注銷1.保函到期前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)提前通知申請人和受益人，提醒申請人履行合同義務(wù)，并關(guān)注保函到期后的處理情況。2.如保函到期后申請人已履行合同義務(wù)，且受益人未提出索賠要求，業(yè)務(wù)部門應(yīng)在保函到期后及時向合作銀行申請注銷保函，并辦理相關(guān)手續(xù)。3.如保函到期后申請人未履行合同義務(wù)，且受益人提出索賠要求，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時通知風(fēng)險管理部門，并協(xié)助風(fēng)險管理部門進行索賠處理。4.風(fēng)險管理部門根據(jù)保函業(yè)務(wù)合同約定和相關(guān)法律法規(guī)，對索賠要求進行審核，如審核通過，應(yīng)及時安排資金支付或采取其他風(fēng)險處置措施。5.保函注銷后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將保函注銷情況及時通知申請人，并按照公司檔案管理規(guī)定，將保函業(yè)務(wù)相關(guān)資料歸檔保存。第四章保函業(yè)務(wù)風(fēng)險管理第十四條風(fēng)險識別與評估1.公司建立健全保函業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與評估機制，定期對保函業(yè)務(wù)進行風(fēng)險排查，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。2.風(fēng)險識別與評估應(yīng)涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各個方面。信用風(fēng)險主要關(guān)注申請人的信用狀況、履約能力等；市場風(fēng)險主要分析保函業(yè)務(wù)涉及的項目市場前景、行業(yè)競爭狀況等；操作風(fēng)險主要審查保函業(yè)務(wù)操作流程的合規(guī)性、內(nèi)部控制的有效性等。3.公司應(yīng)根據(jù)風(fēng)險識別與評估結(jié)果，對保函業(yè)務(wù)風(fēng)險進行分類分級管理，針對不同等級的風(fēng)險采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。第十五條風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險控制加強對申請人的信用調(diào)查和評估，建立申請人信用檔案，定期更新信用信息，確保對申請人信用狀況的全面了解。合理確定保函金額和擔(dān)保期限，根據(jù)申請人的信用狀況、履約能力等因素，科學(xué)評估風(fēng)險敞口，避免過度擔(dān)保。要求申請人提供足額的保證金或有效的反擔(dān)保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等，以降低信用風(fēng)險。定期對申請人進行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)申請人經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等方面的變化，如發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，及時采取風(fēng)險緩釋措施。2.市場風(fēng)險控制密切關(guān)注保函業(yè)務(wù)涉及的項目市場動態(tài)，分析市場前景、行業(yè)競爭狀況等因素對項目履約的影響，及時調(diào)整風(fēng)險應(yīng)對策略。加強對市場風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警，建立市場風(fēng)險指標體系，定期對市場風(fēng)險進行評估，如發(fā)現(xiàn)市場風(fēng)險預(yù)警信號，及時采取風(fēng)險控制措施。在保函業(yè)務(wù)定價過程中，充分考慮市場風(fēng)險因素，合理確定保函費率，確保公司在承擔(dān)市場風(fēng)險的同時能夠獲得合理的收益。3.操作風(fēng)險控制建立健全保函業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范操作流程，防止操作失誤和違規(guī)行為。加強對保函業(yè)務(wù)操作人員的培訓(xùn)和教育，提高操作人員的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險意識，確保操作人員熟悉保函業(yè)務(wù)操作流程和相關(guān)法律法規(guī)。加強對保函業(yè)務(wù)檔案的管理，確保檔案資料的完整性、準確性和安全性，便于查閱和追溯。定期對保函業(yè)務(wù)操作流程進行內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作過程中存在的問題，不斷完善內(nèi)部控制制度。第十六條風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.公司建立保函業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，對保函業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行實時監(jiān)測和分析。2.風(fēng)險監(jiān)測指標應(yīng)包括但不限于申請人信用評級變化、保證金余額、保函業(yè)務(wù)逾期情況、索賠情況等。3.公司應(yīng)設(shè)定風(fēng)險預(yù)警閾值，當風(fēng)險監(jiān)測指標達到或超過預(yù)警閾值時，系統(tǒng)自動發(fā)出預(yù)警信號，提示相關(guān)部門和人員關(guān)注風(fēng)險狀況，并及時采取風(fēng)險控制措施。4.風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對保函業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測結(jié)果進行分析和評估，撰寫風(fēng)險監(jiān)測報告，向公司管理層匯報保函業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，并提出風(fēng)險處置建議。第十七條風(fēng)險處置1.當保函業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險事件時，風(fēng)險管理部門應(yīng)及時啟動風(fēng)險處置預(yù)案，組織相關(guān)部門和人員進行風(fēng)險處置。2.風(fēng)險處置措施應(yīng)根據(jù)風(fēng)險事件的性質(zhì)和嚴重程度，采取相應(yīng)的措施，如與申請人協(xié)商解決、要求申請人追加保證金或提供其他反擔(dān)保措施、向受益人進行溝通協(xié)商、通過法律途徑解決等。3.在風(fēng)險處置過程中，風(fēng)險管理部門應(yīng)及時跟蹤風(fēng)險處置進展情況，評估風(fēng)險處置效果，如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險處置措施無效或風(fēng)險狀況進一步惡化，應(yīng)及時調(diào)整風(fēng)險處置策略。4.風(fēng)險處置結(jié)束后，風(fēng)險管理部門應(yīng)撰寫風(fēng)險處置報告，總結(jié)風(fēng)險處置經(jīng)驗教訓(xùn)，提出改進措施和建議，完善公司保函業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系。第五章保函業(yè)務(wù)收費管理第十八條收費原則1.公司保函業(yè)務(wù)收費應(yīng)遵循公平、合理、合規(guī)的原則，根據(jù)保函業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況、市場行情等因素，合理確定收費標準。2.收費標準應(yīng)明確、透明，不得擅自提高或降低收費標準，不得向申請人收取不合理的費用。第十九條收費方式1.保函業(yè)務(wù)收費方式包括一次性收取保函手續(xù)費和按保函金額的一定比例收取擔(dān)保費等。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)在保函業(yè)務(wù)合同中明確收費方式、收費金額、收費時間等條款，并在合同簽訂前告知申請人。3.財務(wù)部門應(yīng)按照保函業(yè)務(wù)合同約定，及時收取申請人的保函手續(xù)費或擔(dān)保費，并開具合法有效的票據(jù)。第二十條收費調(diào)整1.公司根據(jù)市場行情、業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況等因素，可適時調(diào)整保函業(yè)務(wù)收費標準。2.收費標準調(diào)整前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)提前通知申請人，并按照公司規(guī)定的程序進行審批。3.收費標準調(diào)整后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時與申請人溝通協(xié)商，簽訂補充協(xié)議或變更合同條款，確保收費標準調(diào)整后的保函業(yè)務(wù)合同合法有效。第六章檔案管理第二十一條檔案范圍保函業(yè)務(wù)檔案包括保函申請書、保函業(yè)務(wù)合同、保函開立申請書、保函正本副本、受益人簽收單、保證金繳存憑證、反擔(dān)保合同、業(yè)務(wù)往來函件、風(fēng)險評估報告、法律審查意見、財務(wù)憑證等與保函業(yè)務(wù)相關(guān)的各類文件和資料。第二十二條檔案整理1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照公司檔案管理規(guī)定，對保函業(yè)務(wù)檔案進行及時整理和分類。2.檔案整理應(yīng)遵循真實性、完整性、準確性和系統(tǒng)性的原則，確保檔案資料能夠真實反映保函業(yè)務(wù)操作過程和風(fēng)險狀況。3.檔案資料應(yīng)按照業(yè)務(wù)發(fā)生時間順序進行排列，編號歸檔，并建立檔案索引，便于查閱和檢索。第二十三條檔案保管1.保函業(yè)務(wù)檔案應(yīng)指定專人負責(zé)保管，確保檔案資料的安全和完整。2.檔案保管期限應(yīng)按照國家法律法規(guī)和公司檔案管理規(guī)定執(zhí)行，一般為自保函業(yè)務(wù)結(jié)束之日起[X]年。3.檔案保管場所應(yīng)具備防火、防潮、防蟲、防盜等安全設(shè)施，確保檔案資料不受損壞和丟失。第二十四條檔案查