古錢莊管理制度?一、總則（一）目的為加強古錢莊的規(guī)范化管理，確保錢莊業(yè)務的穩(wěn)健運營，保障客戶利益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于古錢莊全體員工、合作伙伴以及與錢莊業(yè)務相關(guān)的各類活動。（三）基本原則1.合規(guī)經(jīng)營原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及行業(yè)規(guī)范，確保錢莊業(yè)務合法合規(guī)。2.穩(wěn)健運營原則：注重風險控制，保持資金安全和業(yè)務穩(wěn)定，避免過度冒險行為。3.客戶至上原則：以客戶需求為導向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、安全的金融服務，維護客戶權(quán)益。4.誠信原則：秉持誠實守信的價值觀，在業(yè)務活動中保持真實、透明，樹立良好的信譽。二、組織架構(gòu)與職責（一）錢莊管理層1.莊主全面負責古錢莊的經(jīng)營管理和戰(zhàn)略決策，制定發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營方針。協(xié)調(diào)與外部機構(gòu)的關(guān)系，維護錢莊的良好形象和聲譽。監(jiān)督重要業(yè)務活動和財務狀況，確保錢莊運營符合既定目標。2.副莊主協(xié)助莊主開展工作，負責具體業(yè)務板塊的管理和執(zhí)行。組織實施各項業(yè)務計劃，監(jiān)控業(yè)務進展，及時解決業(yè)務過程中的問題。參與風險管理和內(nèi)部控制，提出改進建議，保障業(yè)務穩(wěn)健運行。（二）業(yè)務部門1.存款部負責吸收各類客戶的存款，包括個人、企業(yè)及其他機構(gòu)。制定存款營銷策略，拓展存款業(yè)務渠道，提高存款規(guī)模和穩(wěn)定性。與客戶溝通協(xié)調(diào)，解答存款相關(guān)問題，提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務。2.貸款部負責審核貸款申請，評估借款人的信用狀況和還款能力。制定貸款發(fā)放計劃，確保貸款資金安全、合理地投放。跟蹤貸款使用情況，及時回收貸款本息，防范貸款風險。3.匯兌部辦理各類匯兌業(yè)務，包括本地及異地的貨幣兌換、匯款等。確保匯兌業(yè)務的準確性和及時性，保障資金快速、安全地流轉(zhuǎn)。維護與合作金融機構(gòu)的關(guān)系，拓展匯兌業(yè)務合作渠道。（三）風險管理部門1.風險評估識別、評估錢莊面臨的各類風險，包括信用風險、市場風險、流動性風險等。建立風險評估模型和指標體系，定期對錢莊風險狀況進行全面分析和評估。2.風險監(jiān)控實時監(jiān)控業(yè)務運營中的風險狀況，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險點并預警。跟蹤風險處置措施的執(zhí)行情況，確保風險得到有效控制。3.內(nèi)部控制建立健全內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務流程和操作規(guī)范，防范內(nèi)部風險。定期對內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進行檢查和評估，提出改進建議。（四）財務管理部門1.賬務處理負責錢莊的日常財務核算工作，準確記錄各項收入、支出和資產(chǎn)負債情況。編制財務報表，定期向上級管理層匯報財務狀況和經(jīng)營成果。2.資金管理合理安排資金，確保錢莊資金的流動性和安全性。進行資金成本分析和控制，優(yōu)化資金配置，提高資金使用效率。3.預算管理制定年度財務預算計劃，監(jiān)控預算執(zhí)行情況，及時調(diào)整預算偏差。對重大投資和業(yè)務活動進行財務預算評估，提供決策支持。（五）客戶服務部門1.客戶咨詢解答客戶關(guān)于錢莊業(yè)務的各類咨詢，提供專業(yè)的金融知識和建議。及時響應客戶需求，處理客戶投訴和建議，提高客戶滿意度。2.關(guān)系維護建立客戶檔案，跟蹤客戶業(yè)務往來情況，加強與客戶的溝通和互動。開展客戶關(guān)系維護活動，提升客戶忠誠度，促進業(yè)務持續(xù)發(fā)展。三、業(yè)務管理制度（一）存款業(yè)務管理1.存款種類活期存款：客戶可隨時存取，具有較高的流動性。定期存款：分為不同期限檔次，如三個月、半年、一年、兩年、三年等，利率根據(jù)期限不同而有所差異。儲蓄存款：面向個人客戶，提供多樣化的儲蓄產(chǎn)品。2.存款利率嚴格按照國家規(guī)定的利率政策執(zhí)行，確保利率合理、透明。根據(jù)市場情況和錢莊經(jīng)營策略，適時調(diào)整利率水平，但需提前向客戶公告。3.存款開戶客戶需提供有效身份證件及相關(guān)資料，填寫開戶申請表。工作人員對客戶身份和資料進行審核，核實無誤后為客戶辦理開戶手續(xù)。為客戶開立存款賬戶，發(fā)放存折或銀行卡，并告知客戶相關(guān)賬戶信息和操作注意事項。4.存款支取活期存款支取：客戶可通過柜臺、自助設(shè)備或網(wǎng)上銀行等方式隨時支取。定期存款支?。旱狡谥r，客戶需提供有效身份證件，按照規(guī)定辦理支取手續(xù)；提前支取需符合相關(guān)規(guī)定，并按照相應利率計算利息。（二）貸款業(yè)務管理1.貸款申請受理借款人向錢莊提交貸款申請，提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表、身份證明等相關(guān)資料。貸款部工作人員對申請資料進行初步審核，確認資料齊全、真實有效后，正式受理貸款申請。2.貸款調(diào)查評估安排專人對借款人的信用狀況、經(jīng)營情況、財務狀況、還款能力等進行全面調(diào)查。通過實地考察、與相關(guān)人員面談、查閱資料等方式，收集和分析借款人的各類信息。運用風險評估模型和方法，對貸款風險進行評估，確定貸款額度、期限、利率和還款方式等。3.貸款審批將貸款調(diào)查評估報告提交給貸款審批委員會進行審批。審批委員會成員根據(jù)風險評估結(jié)果和錢莊政策，對貸款申請進行審議和決策。審批通過的貸款申請，下達貸款審批通知書；未通過的，向借款人說明原因。4.貸款發(fā)放借款人與錢莊簽訂借款合同和相關(guān)擔保合同。按照合同約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金足額劃入借款人指定的賬戶。對貸款發(fā)放過程進行記錄和監(jiān)控，確保資金安全、準確發(fā)放。5.貸款管理與回收定期跟蹤貸款使用情況，檢查借款人是否按照合同約定使用貸款資金。督促借款人按時足額償還貸款本息，提前做好還款提醒工作。對逾期貸款及時進行催收，采取相應的催收措施，如電話催收、上門催收、法律訴訟等。對于不良貸款，按照不良貸款管理規(guī)定進行分類管理和處置，降低貸款損失風險。（三）匯兌業(yè)務管理1.匯兌業(yè)務范圍辦理同城和異地的匯兌業(yè)務，包括現(xiàn)金匯兌、轉(zhuǎn)賬匯兌等。支持多種貨幣之間的兌換和結(jié)算。2.匯兌業(yè)務流程客戶填寫匯兌憑證，提供收款人姓名、賬號、開戶行等信息以及匯款金額。工作人員對匯兌憑證進行審核，確保信息準確無誤。根據(jù)客戶選擇的匯兌方式，如電匯、信匯等，辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)。及時向收款人發(fā)出匯款通知，告知匯款金額、匯款時間等信息。3.匯兌資金清算與合作金融機構(gòu)建立匯兌資金清算機制，確保匯兌資金及時、準確地清算。每日核對匯兌業(yè)務賬目，及時處理資金清算過程中的差異和問題。四、風險管理與內(nèi)部控制（一）風險識別與評估1.信用風險識別借款人可能出現(xiàn)的違約風險，包括還款能力下降、經(jīng)營不善、惡意拖欠等情況。通過對借款人信用評級、財務狀況分析、行業(yè)風險評估等方式，評估信用風險程度。2.市場風險關(guān)注市場利率波動、匯率變動等因素對錢莊業(yè)務的影響。建立市場風險監(jiān)測指標體系，如利率敏感性缺口、匯率風險敞口等，評估市場風險水平。3.流動性風險分析錢莊資金流入和流出情況，預測資金需求和供給的平衡狀況。評估在不同情況下滿足客戶提款和貸款需求的能力，識別流動性風險點。4.操作風險查找業(yè)務操作過程中可能存在的風險，如內(nèi)部欺詐、外部欺詐、流程失誤、系統(tǒng)故障等。對操作風險進行分類和評估，確定風險發(fā)生的可能性和影響程度。（二）風險控制措施1.信用風險控制嚴格貸款審批標準，確保借款人具備良好的信用狀況和還款能力。要求借款人提供有效的擔保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等，降低信用風險損失。加強貸后管理，定期跟蹤借款人經(jīng)營情況和財務狀況，及時發(fā)現(xiàn)風險信號并采取措施。2.市場風險控制運用利率風險管理工具，如利率互換、遠期利率協(xié)議等，對沖利率風險。加強匯率風險管理，密切關(guān)注匯率變動趨勢，合理調(diào)整外匯資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。建立市場風險預警機制，及時調(diào)整業(yè)務策略，應對市場風險變化。3.流動性風險控制制定合理的資金儲備計劃，確保錢莊保持一定的流動性儲備。優(yōu)化資金配置，合理安排貸款投放和存款吸收，避免資金過度集中或短缺。加強與金融機構(gòu)的合作，拓寬資金融資渠道，提高應對流動性風險的能力。4.操作風險控制完善內(nèi)部控制制度和業(yè)務流程，明確各崗位職責和操作規(guī)范，減少操作失誤。加強員工培訓，提高員工風險意識和業(yè)務技能，防范內(nèi)部欺詐和外部欺詐風險。建立操作風險監(jiān)測系統(tǒng)，實時監(jiān)控業(yè)務操作情況，及時發(fā)現(xiàn)并處理異常情況。（三）內(nèi)部控制制度1.崗位分離制度明確不同崗位的職責和權(quán)限，實行不相容崗位相互分離。如存款業(yè)務的開戶與記賬、貸款業(yè)務的調(diào)查與審批、資金的保管與使用等崗位必須分離，防止舞弊行為。2.授權(quán)審批制度規(guī)定各類業(yè)務的審批流程和審批權(quán)限，未經(jīng)授權(quán)不得辦理相關(guān)業(yè)務。明確各級管理人員的審批職責，確保業(yè)務決策的科學性和合規(guī)性。3.財務管理制度建立健全財務核算、資金管理、預算管理等制度，規(guī)范財務管理行為。加強財務監(jiān)督，定期進行財務審計，確保財務信息真實、準確、完整。4.內(nèi)部審計制度設(shè)立獨立的內(nèi)部審計部門，定期對錢莊的業(yè)務活動、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況進行審計。對審計發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況，促進錢莊管理水平不斷提升。五、員工管理（一）招聘與錄用1.招聘需求分析根據(jù)錢莊業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和崗位設(shè)置情況，定期進行招聘需求分析。確定招聘崗位的職責、任職資格、工作條件等要求。2.招聘渠道選擇通過人才市場、招聘網(wǎng)站、校園招聘、員工推薦等多種渠道發(fā)布招聘信息。參加各類招聘會、人才交流會，拓展招聘渠道，吸引優(yōu)秀人才。3.招聘流程收集應聘簡歷，對應聘人員進行初步篩選，確定符合條件的候選人。組織面試，包括筆試、面試、實際操作等環(huán)節(jié)，全面評估候選人的綜合素質(zhì)和專業(yè)能力。對面試合格的候選人進行背景調(diào)查，核實其學歷、工作經(jīng)歷等信息的真實性。根據(jù)面試和背景調(diào)查結(jié)果，確定錄用人員名單，辦理錄用手續(xù)。（二）培訓與發(fā)展1.培訓計劃制定根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定年度培訓計劃。培訓內(nèi)容包括業(yè)務知識、操作技能、風險管理、職業(yè)道德等方面。2.培訓方式內(nèi)部培訓：由錢莊內(nèi)部業(yè)務骨干或邀請外部專家進行授課，開展各類業(yè)務培訓和專題講座。外部培訓：選派員工參加外部專業(yè)培訓機構(gòu)舉辦的培訓課程，提升員工專業(yè)素養(yǎng)。在線學習：利用網(wǎng)絡學習平臺，為員工提供豐富的學習資源，方便員工自主學習。3.員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃為員工制定個性化的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，明確職業(yè)發(fā)展路徑和晉升標準。建立員工晉升機制，根據(jù)員工工作表現(xiàn)、業(yè)務能力和職業(yè)素養(yǎng)，選拔優(yōu)秀員工晉升到更高職位。（三）績效考核與激勵1.績效考核指標設(shè)定根據(jù)不同崗位的職責和工作目標，設(shè)定關(guān)鍵績效指標（KPI）和工作目標設(shè)定（GS）?？冃Э己酥笜税üぷ鳂I(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等方面。2.績效考核周期實行季度考核和年度考核相結(jié)合的方式。季度考核主要對員工季度工作表現(xiàn)進行評估，年度考核綜合全年工作情況進行全面評價。3.績效考核結(jié)果應用將績效考核結(jié)果與員工薪酬調(diào)整、獎金發(fā)放、晉升、培訓等掛鉤。對績效考核優(yōu)秀的員工給予表彰和獎勵，對考核不達標或存在問題的員工進行輔導和改進，如仍未改善則采取相應的措施。4.激勵機制設(shè)立多種激勵方式，如績效獎金、年終獎金、榮譽稱號、晉升機會等。鼓勵員工創(chuàng)新和團隊協(xié)作，對在業(yè)務創(chuàng)新、風險管理、客戶服務等方面表現(xiàn)突出的員工給予特別獎勵。（四）員工紀律與獎懲1.員工紀律規(guī)定遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及錢莊的各項規(guī)章制度。嚴格遵守工作紀律，按時上下班，不得無故曠工、遲到、早退。保守錢莊商業(yè)秘密和客戶信息，不得泄露給無關(guān)人員。2.獎勵制度對在工作中表現(xiàn)優(yōu)秀、為錢莊做出突出貢獻的員工