資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度?總則目的本制度旨在規(guī)范公司資金業(yè)務(wù)操作，有效識別、評估、監(jiān)測和控制資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資金安全，提高資金使用效率，實(shí)現(xiàn)公司穩(wěn)健運(yùn)營。適用范圍本制度適用于公司及所屬各部門涉及的各類資金業(yè)務(wù)活動，包括但不限于資金籌集、資金投放、資金運(yùn)營、資金結(jié)算等。基本原則1.合規(guī)性原則：資金業(yè)務(wù)活動應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。2.安全性原則：確保公司資金的安全，避免因資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致資金損失。3.效益性原則：在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求資金業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益最大化。4.審慎性原則：對資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分評估和審慎管理，不得盲目追求業(yè)務(wù)規(guī)模而忽視風(fēng)險(xiǎn)。資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)及職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會風(fēng)險(xiǎn)管理委員會是公司資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和制度，監(jiān)督重大資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，決策重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的解決方案。資金業(yè)務(wù)部門1.職責(zé)負(fù)責(zé)資金業(yè)務(wù)的具體操作和日常管理，制定業(yè)務(wù)計(jì)劃和操作規(guī)程。識別、評估本部門資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門和管理層報(bào)告資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.崗位設(shè)置及職責(zé)分工資金籌集崗位：負(fù)責(zé)公司資金的籌集工作，包括制定籌資計(jì)劃、選擇籌資渠道和方式、辦理籌資手續(xù)等，確保資金及時(shí)足額籌集到位，并控制籌資成本和風(fēng)險(xiǎn)。資金投放崗位：負(fù)責(zé)公司資金的投放決策和實(shí)施，對投資項(xiàng)目進(jìn)行可行性分析和風(fēng)險(xiǎn)評估，選擇合適的投資項(xiàng)目和方式，監(jiān)控投資項(xiàng)目進(jìn)展和收益情況。資金運(yùn)營崗位：負(fù)責(zé)公司資金的日常運(yùn)營管理，包括資金調(diào)度、資金結(jié)算、資金賬戶管理等，提高資金使用效率，防范資金運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理崗位：協(xié)助部門負(fù)責(zé)人開展資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估、監(jiān)測和預(yù)警，提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議和措施。風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.職責(zé)負(fù)責(zé)制定和完善資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程。對資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評估和監(jiān)控，定期發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。指導(dǎo)和監(jiān)督資金業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行專項(xiàng)調(diào)查和評估。2.崗位設(shè)置及職責(zé)分工風(fēng)險(xiǎn)評估崗位：負(fù)責(zé)對資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估，運(yùn)用專業(yè)方法和工具分析風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測崗位：對資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，跟蹤風(fēng)險(xiǎn)變化情況。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告崗位：定期撰寫資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，向管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)狀況、趨勢及應(yīng)對建議。審計(jì)部門負(fù)責(zé)對資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查資金業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見并跟蹤落實(shí)。財(cái)務(wù)部門1.職責(zé)負(fù)責(zé)資金業(yè)務(wù)的會計(jì)核算和財(cái)務(wù)報(bào)表編制，提供準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息。協(xié)助資金業(yè)務(wù)部門進(jìn)行資金成本核算和效益分析，為資金業(yè)務(wù)決策提供財(cái)務(wù)支持。配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門對資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)務(wù)評估和分析。2.崗位設(shè)置及職責(zé)分工會計(jì)核算崗位：負(fù)責(zé)資金業(yè)務(wù)的日常會計(jì)核算工作，記錄資金收支、資金往來等業(yè)務(wù)事項(xiàng)，編制會計(jì)憑證和賬簿。財(cái)務(wù)分析崗位：對資金業(yè)務(wù)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，評估資金使用效益和風(fēng)險(xiǎn)狀況，為管理層提供決策依據(jù)。資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別與評估風(fēng)險(xiǎn)識別1.市場風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)：由于市場利率波動導(dǎo)致公司資金成本上升或投資收益下降的風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)：因匯率變動引起公司外匯資金價(jià)值波動或外匯交易損失的風(fēng)險(xiǎn)。股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：公司持有的股票資產(chǎn)因股票價(jià)格波動而導(dǎo)致價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)。商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：涉及商品交易的資金業(yè)務(wù)，因商品價(jià)格波動產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。2.信用風(fēng)險(xiǎn)交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)：與公司進(jìn)行資金業(yè)務(wù)交易的對手方未能履行合同義務(wù)，導(dǎo)致公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)?？蛻粜庞蔑L(fēng)險(xiǎn)：公司在資金結(jié)算、信貸等業(yè)務(wù)中，客戶違約造成資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。3.流動性風(fēng)險(xiǎn)資金短缺風(fēng)險(xiǎn)：公司無法及時(shí)籌集到足夠資金滿足業(yè)務(wù)發(fā)展或到期債務(wù)償還需求的風(fēng)險(xiǎn)。資金閑置風(fēng)險(xiǎn)：公司資金未能有效利用，導(dǎo)致資金閑置浪費(fèi)，降低資金使用效益的風(fēng)險(xiǎn)。4.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程不完善風(fēng)險(xiǎn)：資金業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)不合理、操作環(huán)節(jié)不規(guī)范等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。人員失誤風(fēng)險(xiǎn)：由于員工業(yè)務(wù)能力不足、操作失誤、違規(guī)操作等引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)故障風(fēng)險(xiǎn)：資金業(yè)務(wù)相關(guān)信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障、癱瘓等，影響業(yè)務(wù)正常開展的風(fēng)險(xiǎn)。外部事件風(fēng)險(xiǎn)：如自然災(zāi)害、金融詐騙、法律法規(guī)變化等外部因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)評估1.評估方法定性評估：通過專家判斷、經(jīng)驗(yàn)分析、問卷調(diào)查等方式，對風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、影響程度、發(fā)生可能性等進(jìn)行定性描述和評估。定量評估：運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分析、數(shù)學(xué)模型等方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評估，確定風(fēng)險(xiǎn)的具體數(shù)值或概率。綜合評估：結(jié)合定性評估和定量評估結(jié)果，對資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、綜合的評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。2.評估指標(biāo)市場風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)：如利率敏感度、匯率波動率、股票價(jià)格波動幅度、商品價(jià)格波動幅度等。信用風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)：如交易對手信用評級、客戶信用評分、違約概率、違約損失率等。流動性風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)：如資金周轉(zhuǎn)率、現(xiàn)金流動比率、融資缺口、流動性覆蓋率等。操作風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)：如操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生率、損失金額、風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)完成情況等。3.評估周期定期評估：至少每年對資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一次全面評估。不定期評估：在市場環(huán)境發(fā)生重大變化、資金業(yè)務(wù)政策調(diào)整、發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件等情況下，及時(shí)進(jìn)行專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評估。資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制措施市場風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.利率風(fēng)險(xiǎn)管理合理安排資金結(jié)構(gòu)，優(yōu)化負(fù)債期限和利率結(jié)構(gòu)，降低利率敏感性缺口。運(yùn)用利率衍生品，如利率互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議等，對沖利率風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)市場利率監(jiān)測和分析，及時(shí)調(diào)整資金業(yè)務(wù)策略。2.匯率風(fēng)險(xiǎn)管理對于涉及外匯資金的業(yè)務(wù)，采取套期保值等措施，鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)?？刂仆鈪R資金規(guī)模和敞口，避免過度暴露于匯率波動風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)注國際匯率市場動態(tài)，加強(qiáng)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性和主動性。3.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)管理對股票投資進(jìn)行分散化管理，降低單一股票價(jià)格波動對整體投資組合的影響。設(shè)定合理的股票投資比例和止損點(diǎn)，及時(shí)調(diào)整投資組合。加強(qiáng)對股票市場的研究和分析，提高投資決策的科學(xué)性。4.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)管理對于商品交易業(yè)務(wù)，通過簽訂遠(yuǎn)期合同、套期保值等方式，規(guī)避商品價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)。建立商品價(jià)格預(yù)警機(jī)制，及時(shí)掌握價(jià)格變化趨勢，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.交易對手信用管理對交易對手進(jìn)行嚴(yán)格的信用調(diào)查和評估，建立信用檔案，定期更新信用信息。根據(jù)交易對手信用狀況，設(shè)定合理的交易額度和信用期限，控制信用風(fēng)險(xiǎn)敞口。與交易對手簽訂詳細(xì)的合同條款，明確雙方權(quán)利義務(wù)，約定違約責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)處置方式。2.客戶信用管理建立客戶信用評級體系，對客戶信用狀況進(jìn)行評估和分類管理。加強(qiáng)客戶信用調(diào)查和跟蹤，及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶信用變化情況，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。對于信用等級較低的客戶，采取更為嚴(yán)格的資金結(jié)算政策和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。流動性風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.資金預(yù)算管理建立完善的資金預(yù)算制度，準(zhǔn)確預(yù)測資金收支情況，合理安排資金使用計(jì)劃。加強(qiáng)資金預(yù)算的執(zhí)行和監(jiān)控，及時(shí)調(diào)整預(yù)算偏差，確保資金收支平衡。2.資金儲備管理保持一定規(guī)模的資金儲備，以應(yīng)對突發(fā)資金需求。資金儲備可包括現(xiàn)金、銀行存款、流動性較強(qiáng)的短期投資等。定期評估資金儲備的合理性和有效性，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)狀況適時(shí)調(diào)整資金儲備規(guī)模。3.融資渠道管理拓寬融資渠道，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，確保融資的穩(wěn)定性和多樣性。與多家金融機(jī)構(gòu)建立良好合作關(guān)系，保持一定的融資授信額度，提高融資的靈活性。關(guān)注融資市場動態(tài)，合理安排融資時(shí)機(jī)和融資成本，降低融資風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.完善內(nèi)部流程制定科學(xué)合理、規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁Y金業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)。加強(qiáng)對操作流程的培訓(xùn)和宣傳，確保員工熟悉和掌握操作流程，嚴(yán)格按照流程操作。定期對操作流程進(jìn)行評估和優(yōu)化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決流程中存在的問題。2.加強(qiáng)人員管理建立健全員工培訓(xùn)制度，加強(qiáng)對資金業(yè)務(wù)相關(guān)知識和技能的培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識。加強(qiáng)員工職業(yè)道德教育，規(guī)范員工行為，防止違規(guī)操作和道德風(fēng)險(xiǎn)。建立合理的績效考核和激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)員工合規(guī)操作，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。3.強(qiáng)化系統(tǒng)管理加強(qiáng)資金業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)建設(shè)和維護(hù)，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性和可靠性。建立系統(tǒng)應(yīng)急處理機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案，定期進(jìn)行系統(tǒng)應(yīng)急演練，確保在系統(tǒng)故障等情況下能夠及時(shí)恢復(fù)業(yè)務(wù)運(yùn)行。加強(qiáng)對系統(tǒng)操作權(quán)限的管理，嚴(yán)格授權(quán)審批制度，防止非法操作和信息泄露。4.防范外部事件風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注外部環(huán)境變化，及時(shí)評估可能對公司資金業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的外部事件風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)與監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)等的溝通與合作，及時(shí)了解政策法規(guī)變化，調(diào)整業(yè)務(wù)策略，適應(yīng)監(jiān)管要求。建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對外部事件風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測和預(yù)警，及時(shí)采取防范措施。資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測1.監(jiān)測指標(biāo)體系建立資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，包括市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等，對資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測。明確各監(jiān)測指標(biāo)的計(jì)算方法、取值范圍和預(yù)警閾值，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測頻率。2.監(jiān)測方式利用資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)等信息技術(shù)手段，自動采集和分析風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測數(shù)據(jù)。定期對資金業(yè)務(wù)報(bào)表、臺賬等進(jìn)行人工審查和分析，核實(shí)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性。加強(qiáng)對資金業(yè)務(wù)交易行為的實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易和風(fēng)險(xiǎn)隱患。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告1.報(bào)告內(nèi)容定期風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告：至少每月撰寫一次資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)狀況概述、風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)控制措施執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢等。專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告：在發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件、市場環(huán)境發(fā)生重大變化等情況下，及時(shí)撰寫專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，詳細(xì)分析風(fēng)險(xiǎn)事件的原因、影響、損失情況及應(yīng)對措施。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告：當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)達(dá)到或接近預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告，提示風(fēng)險(xiǎn)狀況和潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.報(bào)告流程資金業(yè)務(wù)部門風(fēng)險(xiǎn)管理崗位負(fù)責(zé)收集、整理本部門風(fēng)險(xiǎn)信息，編制風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告初稿。部門負(fù)責(zé)人對風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告初稿進(jìn)行審核，簽字確認(rèn)后報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部門。風(fēng)險(xiǎn)管理部門對風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告進(jìn)行匯總、分析和審核，形成公司層面的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，報(bào)管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會。根據(jù)管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會的意見和建議，對風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告進(jìn)行修改完善后，按照規(guī)定的程序和渠道進(jìn)行發(fā)布和存檔。應(yīng)急管理應(yīng)急組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)成立資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司管理層擔(dān)任組長，成員包括風(fēng)險(xiǎn)管理部門、資金業(yè)務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門、審計(jì)部門等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人。應(yīng)急管理領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)和指揮資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作，制定應(yīng)急處置策略，協(xié)調(diào)各部門資源，決策重大應(yīng)急事項(xiàng)。應(yīng)急預(yù)案制定1.根據(jù)資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件類型，制定資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程、責(zé)任分工、應(yīng)急資源保障等內(nèi)容。2.應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括但不限于市場風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案、信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案、流動性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案、操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案等。3.定期對應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練和修訂，確保應(yīng)急預(yù)案的科學(xué)性、實(shí)用性和可操作性。應(yīng)急處置措施1.當(dāng)發(fā)生資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，立即啟動應(yīng)急預(yù)案，相關(guān)部門和人員按照職責(zé)分工迅速開展應(yīng)急處置工作。2.采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)蔓延，降低風(fēng)險(xiǎn)損失，如調(diào)整資金業(yè)務(wù)策略、處置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、尋求外部支持等。3.及時(shí)向上級主管部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)事件情況，配合有關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查和處置。4.對風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行總結(jié)和分析，評估應(yīng)急處置效果，提出改進(jìn)措施和建議，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度和應(yīng)急預(yù)案。監(jiān)督與檢查內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督審計(jì)部門定期對資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)檢查，重點(diǎn)檢查資金業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性、財(cái)務(wù)核算的準(zhǔn)確性等。對審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行日常