銀行受托支付管理制度?總則制定目的為規(guī)范銀行受托支付管理，確保信貸資金按約定用途使用，防范信貸資金挪用風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效益，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及銀行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合本行實(shí)際情況，特制定本制度。適用范圍本制度適用于本行所有涉及受托支付的信貸業(yè)務(wù)，包括但不限于各類(lèi)貸款、貿(mào)易融資等?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及本行內(nèi)部規(guī)章制度，確保受托支付操作合法合規(guī)。2.真實(shí)交易背景原則：受托支付的資金必須基于真實(shí)、合法的交易關(guān)系，嚴(yán)禁虛構(gòu)交易套取信貸資金。3.專(zhuān)款專(zhuān)用原則：受托支付的資金應(yīng)按照借款合同約定的用途使用，不得挪作他用。4.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在保障借款人合理用款需求的同時(shí)，有效控制信貸資金風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全。職責(zé)分工業(yè)務(wù)部門(mén)1.負(fù)責(zé)受理客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，對(duì)借款人的基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，核實(shí)交易背景的真實(shí)性和合理性。2.協(xié)助借款人根據(jù)交易合同約定填寫(xiě)受托支付申請(qǐng)書(shū)，明確支付對(duì)象、支付金額、支付方式等信息。3.跟蹤信貸資金使用情況，定期收集借款人資金使用證明材料，如發(fā)票、收據(jù)等，并進(jìn)行審核。4.發(fā)現(xiàn)借款人存在信貸資金挪用等違規(guī)行為時(shí)，及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和財(cái)務(wù)管理部門(mén)報(bào)告，并協(xié)助采取相應(yīng)措施。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)1.對(duì)受托支付業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查，評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。2.監(jiān)測(cè)受托支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并督促相關(guān)部門(mén)采取措施防范化解。3.參與對(duì)違規(guī)使用受托支付資金行為的責(zé)任認(rèn)定和處罰決定。財(cái)務(wù)管理部門(mén)1.負(fù)責(zé)受托支付資金的賬務(wù)處理，確保資金準(zhǔn)確、及時(shí)支付到約定的交易對(duì)象。2.對(duì)受托支付資金的流向和使用情況進(jìn)行監(jiān)控，與業(yè)務(wù)部門(mén)定期核對(duì)資金支付記錄和使用情況。3.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)違規(guī)使用受托支付資金的行為進(jìn)行財(cái)務(wù)處理。信貸審批部門(mén)1.在審批信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)受托支付條款進(jìn)行審查，明確受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)、支付條件等要求。2.對(duì)受托支付業(yè)務(wù)的合規(guī)性、合理性進(jìn)行審批，確保業(yè)務(wù)符合本行風(fēng)險(xiǎn)管理要求和監(jiān)管規(guī)定。運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)1.負(fù)責(zé)受托支付業(yè)務(wù)的系統(tǒng)操作和流程管理，確保支付指令準(zhǔn)確、及時(shí)發(fā)送和處理。2.維護(hù)受托支付業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)的正常運(yùn)行，保障業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全和完整。3.對(duì)受托支付業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行優(yōu)化和完善，提高業(yè)務(wù)處理效率。受托支付管理流程業(yè)務(wù)受理與調(diào)查1.業(yè)務(wù)部門(mén)客戶(hù)經(jīng)理受理客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，對(duì)借款人及交易對(duì)手的基本情況、信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行全面調(diào)查。2.核實(shí)交易背景的真實(shí)性，收集相關(guān)交易合同、訂單、發(fā)票等證明材料，確保交易真實(shí)存在且與借款用途相符。3.根據(jù)調(diào)查情況，對(duì)借款人的資金需求和用款計(jì)劃進(jìn)行合理性評(píng)估，判斷是否符合受托支付條件。支付申請(qǐng)與審核1.借款人根據(jù)交易合同約定，向業(yè)務(wù)部門(mén)提交受托支付申請(qǐng)書(shū)，詳細(xì)填寫(xiě)支付對(duì)象、支付金額、支付方式、資金用途等信息，并提供相關(guān)證明材料。2.業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)借款人提交的受托支付申請(qǐng)書(shū)及證明材料進(jìn)行初審，核實(shí)信息的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性。初審?fù)ㄟ^(guò)后，將申請(qǐng)材料提交至信貸審批部門(mén)。3.信貸審批部門(mén)對(duì)受托支付申請(qǐng)進(jìn)行審批，重點(diǎn)審查支付金額、支付對(duì)象、支付條件等是否符合借款合同約定和本行風(fēng)險(xiǎn)管理要求。審批通過(guò)后，將審批結(jié)果反饋至業(yè)務(wù)部門(mén)。支付指令發(fā)送1.業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)信貸審批部門(mén)的審批結(jié)果，向運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)發(fā)送受托支付指令。支付指令應(yīng)明確支付對(duì)象、支付金額、支付賬號(hào)等詳細(xì)信息。2.運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)收到支付指令后，對(duì)指令的準(zhǔn)確性和完整性進(jìn)行再次審核。審核無(wú)誤后，按照約定的支付方式及時(shí)將資金支付到指定的交易對(duì)象賬戶(hù)。支付后管理1.業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)跟蹤信貸資金使用情況，定期收集借款人資金使用證明材料，如發(fā)票、收據(jù)等，并進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括交易內(nèi)容是否與借款用途相符、支付金額是否與受托支付指令一致等。2.財(cái)務(wù)管理部門(mén)對(duì)受托支付資金的流向和使用情況進(jìn)行監(jiān)控，與業(yè)務(wù)部門(mén)定期核對(duì)資金支付記錄和使用情況。發(fā)現(xiàn)異常情況時(shí)，及時(shí)通知業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行核實(shí)。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期對(duì)受托支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析和評(píng)估，如發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)督促業(yè)務(wù)部門(mén)采取措施防范化解。受托支付金額標(biāo)準(zhǔn)一般規(guī)定1.對(duì)于單筆金額超過(guò)[X]萬(wàn)元（含）的固定資產(chǎn)貸款，原則上應(yīng)采用受托支付方式。2.對(duì)于單筆金額超過(guò)[X]萬(wàn)元（含）的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用受托支付方式。但對(duì)于符合以下條件的流動(dòng)資金貸款，可根據(jù)實(shí)際情況采取自主支付方式：借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，且交易對(duì)象明確、單一，交易金額相對(duì)較小，在合理范圍內(nèi)。借款人與交易對(duì)象之間存在長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，交易頻繁且金額相對(duì)固定，具備良好的結(jié)算記錄。借款人能夠提供合理的用款計(jì)劃和資金使用證明，證明資金將用于正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，且不會(huì)挪作他用。特殊情況1.對(duì)于因特殊原因無(wú)法采用受托支付方式的信貸業(yè)務(wù)，借款人應(yīng)向本行提交書(shū)面申請(qǐng)，詳細(xì)說(shuō)明原因，并提供相關(guān)證明材料。2.業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)借款人提交的申請(qǐng)進(jìn)行審核，審核通過(guò)后，報(bào)經(jīng)信貸審批部門(mén)批準(zhǔn)。批準(zhǔn)后，可采取自主支付方式，但本行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金使用情況的監(jiān)控。受托支付支付條件一般條件1.借款人已與交易對(duì)象簽訂合法有效的交易合同，合同中明確約定了交易金額、交易方式、支付時(shí)間等條款。2.交易合同約定的支付方式為受托支付，且支付對(duì)象明確、合法。3.借款人已按照借款合同約定提供了相應(yīng)的擔(dān)保措施，擔(dān)保手續(xù)合法有效。4.借款人已滿(mǎn)足借款合同約定的其他提款條件。附加條件1.對(duì)于涉及大額交易或風(fēng)險(xiǎn)較高的信貸業(yè)務(wù)，本行可要求借款人提供額外的證明材料，如交易對(duì)手的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、資質(zhì)證書(shū)等，以進(jìn)一步核實(shí)交易背景的真實(shí)性和合法性。2.在支付前，本行可對(duì)交易對(duì)象進(jìn)行實(shí)地調(diào)查或通過(guò)其他方式核實(shí)其經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況等，確保交易對(duì)象具備履行合同的能力。受托支付監(jiān)督檢查內(nèi)部監(jiān)督1.業(yè)務(wù)部門(mén)定期對(duì)受托支付業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，檢查內(nèi)容包括支付申請(qǐng)的審核情況、支付指令的發(fā)送情況、資金使用證明材料的收集與審核情況等。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改，并將自查情況報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期對(duì)受托支付業(yè)務(wù)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性等。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行深入分析，提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況。3.財(cái)務(wù)管理部門(mén)定期對(duì)受托支付資金的賬務(wù)處理進(jìn)行核對(duì)，檢查資金支付記錄與業(yè)務(wù)部門(mén)提供的支付指令是否一致，資金流向是否符合約定用途。發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)與業(yè)務(wù)部門(mén)溝通核實(shí)，并報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。外部監(jiān)管1.本行積極配合銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，及時(shí)提供受托支付業(yè)務(wù)相關(guān)資料和信息。2.對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的整改要求，本行應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，按時(shí)提交整改報(bào)告，確保受托支付業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)行。違規(guī)處理違規(guī)行為認(rèn)定1.借款人存在以下行為之一的，認(rèn)定為違規(guī)使用受托支付資金：虛構(gòu)交易背景套取信貸資金。未按照借款合同約定的用途使用受托支付資金，挪用于其他用途。提供虛假資金使用證明材料，掩蓋資金真實(shí)用途。違反受托支付管理流程，擅自變更支付對(duì)象、支付金額或支付方式。2.業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、財(cái)務(wù)管理部門(mén)等相關(guān)人員在受托支付業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，存在以下行為之一的，認(rèn)定為違規(guī)：未認(rèn)真履行職責(zé)，對(duì)交易背景真實(shí)性審核不嚴(yán)，導(dǎo)致違規(guī)支付。未按照規(guī)定流程操作，擅自簡(jiǎn)化或省略必要環(huán)節(jié)，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)受托支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控不力，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告違規(guī)行為。與借款人串通，協(xié)助其違規(guī)使用受托支付資金。處罰措施1.對(duì)于違規(guī)使用受托支付資金的借款人，本行有權(quán)采取以下措施：提前收回已發(fā)放的貸款，要求借款人立即償還全部貸款本息。按照借款合同約定，對(duì)借款人收取違約金，提高貸款利率。將借款人納入不良信用記錄，限制其后續(xù)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)。依法追究借款人的法律責(zé)任。