銀行分級(jí)授權(quán)管理制度?一、總則（一）目的為規(guī)范銀行內(nèi)部管理，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作在有效的風(fēng)險(xiǎn)控制下進(jìn)行，明確不同層級(jí)人員的業(yè)務(wù)審批權(quán)限，保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，特制定本分級(jí)授權(quán)管理制度。（二）適用范圍本制度適用于銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)及全體員工在辦理各類(lèi)業(yè)務(wù)過(guò)程中的授權(quán)管理。（三）基本原則1.合法性原則：所有授權(quán)行為必須符合國(guó)家法律法規(guī)以及監(jiān)管要求。2.審慎性原則：授權(quán)應(yīng)充分考慮業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。3.適度性原則：根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)程度、金額大小等因素，合理確定各級(jí)人員的授權(quán)額度和范圍。4.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則：隨著銀行業(yè)務(wù)發(fā)展、市場(chǎng)環(huán)境變化以及內(nèi)部管理要求的提高，適時(shí)對(duì)授權(quán)制度進(jìn)行調(diào)整和完善。二、授權(quán)體系架構(gòu)（一）總行層面1.董事會(huì)：作為銀行的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)重大戰(zhàn)略決策、高級(jí)管理人員任免等事項(xiàng)的審批。對(duì)涉及銀行資本結(jié)構(gòu)調(diào)整、重大投資、并購(gòu)重組等重大事項(xiàng)擁有最終決策權(quán)。2.高級(jí)管理層：在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的決策和指揮。對(duì)各類(lèi)業(yè)務(wù)的總體政策、流程制定以及重大項(xiàng)目審批等具有重要決策權(quán)。（二）分行層面1.分行行長(zhǎng)：全面負(fù)責(zé)分行的經(jīng)營(yíng)管理工作，在總行授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)分行各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行審批決策。負(fù)責(zé)分行年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃制定、資源配置、人員管理等工作，并對(duì)分行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)負(fù)責(zé)。2.分管副行長(zhǎng)：根據(jù)分工，對(duì)分管業(yè)務(wù)領(lǐng)域的具體業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行審批。協(xié)助分行行長(zhǎng)管理分行日常運(yùn)營(yíng)，負(fù)責(zé)組織實(shí)施分管業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理等工作。（三）支行層面1.支行行長(zhǎng)：負(fù)責(zé)支行的全面管理，在分行授權(quán)范圍內(nèi)，審批支行各類(lèi)業(yè)務(wù)。組織支行員工開(kāi)展業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)服務(wù)、內(nèi)部管理等工作，確保支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)的完成。2.客戶(hù)經(jīng)理：在支行行長(zhǎng)及上級(jí)主管授權(quán)下，負(fù)責(zé)具體客戶(hù)的業(yè)務(wù)拓展、客戶(hù)關(guān)系維護(hù)以及相關(guān)業(yè)務(wù)的初步受理和調(diào)查等工作。（四）部門(mén)層面1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)：對(duì)各類(lèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審查，為授權(quán)決策提供風(fēng)險(xiǎn)意見(jiàn)。負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)狀況、開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等工作，確保業(yè)務(wù)操作符合風(fēng)險(xiǎn)管理要求。2.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)：負(fù)責(zé)審核業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)合規(guī)性，對(duì)涉及財(cái)務(wù)核算、資金管理、費(fèi)用支出等事項(xiàng)進(jìn)行把關(guān)。監(jiān)督財(cái)務(wù)制度執(zhí)行情況，提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持和財(cái)務(wù)分析報(bào)告。3.合規(guī)管理部門(mén)：審查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度。開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)檢查、合規(guī)咨詢(xún)等工作，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。三、授權(quán)分類(lèi)及標(biāo)準(zhǔn)（一）業(yè)務(wù)授權(quán)1.信貸業(yè)務(wù)貸款審批：根據(jù)貸款金額、客戶(hù)信用等級(jí)、貸款期限等因素設(shè)定不同層級(jí)的審批權(quán)限。例如，小額信用貸款（金額在一定限額以下），客戶(hù)經(jīng)理可在支行行長(zhǎng)授權(quán)下進(jìn)行初步調(diào)查和審批；中型企業(yè)貸款，需經(jīng)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)評(píng)估，分行分管副行長(zhǎng)審批；大型項(xiàng)目貸款則需總行相關(guān)部門(mén)審核，總行高級(jí)管理層審批。信用卡業(yè)務(wù)：信用卡申請(qǐng)的審批權(quán)限根據(jù)信用額度不同劃分。一般普通信用卡申請(qǐng)，支行行長(zhǎng)可授權(quán)審批；高額度信用卡申請(qǐng)需分行信用卡部門(mén)審核，分行行長(zhǎng)審批。2.資金業(yè)務(wù)資金交易：根據(jù)交易品種、交易金額、交易對(duì)手等因素確定授權(quán)級(jí)別。短期資金拆借業(yè)務(wù)，分行資金部門(mén)負(fù)責(zé)人在一定額度內(nèi)可審批；涉及外匯衍生品交易等復(fù)雜資金業(yè)務(wù)，需總行資金業(yè)務(wù)部門(mén)評(píng)估，總行分管領(lǐng)導(dǎo)審批。投資業(yè)務(wù)：銀行對(duì)各類(lèi)投資產(chǎn)品的投資決策和審批權(quán)限有明確規(guī)定。如國(guó)債投資，支行可在一定金額內(nèi)自行決策；股票投資等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需經(jīng)總行投資決策委員會(huì)審議，董事會(huì)審批。3.中間業(yè)務(wù)代收代付業(yè)務(wù)：一般性代收代付業(yè)務(wù)，支行可在授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展；對(duì)于涉及金額較大、客戶(hù)群體廣泛或特殊行業(yè)的代收代付業(yè)務(wù)，分行需進(jìn)行審核和授權(quán)。理財(cái)業(yè)務(wù)：低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售，客戶(hù)經(jīng)理在支行行長(zhǎng)授權(quán)下進(jìn)行；高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售，需經(jīng)分行理財(cái)部門(mén)培訓(xùn)合格的人員進(jìn)行銷(xiāo)售，并由分行分管領(lǐng)導(dǎo)審批客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)申請(qǐng)。（二）財(cái)務(wù)授權(quán)1.費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)：設(shè)定不同層級(jí)人員對(duì)各類(lèi)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)的審批額度。例如，辦公用品采購(gòu)等小額費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，部門(mén)負(fù)責(zé)人可審批；差旅費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等較大金額費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，需經(jīng)分管副行長(zhǎng)或分行行長(zhǎng)審批。2.資金支付：根據(jù)支付金額大小確定授權(quán)流程。小額資金支付（如日常水電費(fèi)支付等），財(cái)務(wù)人員在支行行長(zhǎng)授權(quán)下操作；大額資金支付（如超過(guò)一定限額的貸款發(fā)放、重大項(xiàng)目資金撥付等），需經(jīng)分行財(cái)務(wù)部門(mén)審核，分行行長(zhǎng)審批，并按照規(guī)定進(jìn)行資金監(jiān)控。（三）人事授權(quán)1.人員招聘：基層崗位招聘，支行可在編制范圍內(nèi)自行組織招聘和錄用；中高級(jí)管理人員招聘、重要專(zhuān)業(yè)崗位招聘等，需經(jīng)分行人力資源部門(mén)審核，分行行長(zhǎng)審批，并報(bào)總行備案。2.員工晉升與薪酬調(diào)整：普通員工晉升，支行在規(guī)定流程下進(jìn)行推薦，分行人力資源部門(mén)審核，分行分管領(lǐng)導(dǎo)審批；員工薪酬較大幅度調(diào)整，需經(jīng)分行財(cái)務(wù)部門(mén)、人力資源部門(mén)聯(lián)合審核，分行行長(zhǎng)審批。四、授權(quán)流程（一）業(yè)務(wù)發(fā)起業(yè)務(wù)部門(mén)或崗位人員根據(jù)業(yè)務(wù)需求，準(zhǔn)備相關(guān)資料，填寫(xiě)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，詳細(xì)說(shuō)明業(yè)務(wù)背景、金額、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。（二）初審1.業(yè)務(wù)申請(qǐng)?zhí)峤恢了诓块T(mén)負(fù)責(zé)人，部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)業(yè)務(wù)的必要性、合規(guī)性進(jìn)行初步審核，重點(diǎn)審查業(yè)務(wù)是否符合本部門(mén)業(yè)務(wù)范圍和相關(guān)制度規(guī)定，提出初審意見(jiàn)。2.對(duì)于涉及多部門(mén)的業(yè)務(wù)，由牽頭部門(mén)負(fù)責(zé)組織相關(guān)部門(mén)進(jìn)行聯(lián)合會(huì)審，各部門(mén)根據(jù)職責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，提出意見(jiàn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)收到業(yè)務(wù)申請(qǐng)及初審意見(jiàn)后，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。根據(jù)業(yè)務(wù)類(lèi)型、風(fēng)險(xiǎn)特征，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和方法，評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。2.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提出專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制建議，要求業(yè)務(wù)部門(mén)采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（四）合規(guī)審查合規(guī)管理部門(mén)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審查，檢查業(yè)務(wù)操作是否符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度。對(duì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問(wèn)題，及時(shí)提出整改意見(jiàn)，確保業(yè)務(wù)在合規(guī)框架內(nèi)進(jìn)行。（五）財(cái)務(wù)審核（涉及財(cái)務(wù)事項(xiàng)）財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)對(duì)業(yè)務(wù)涉及的財(cái)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行審核，包括資金來(lái)源與運(yùn)用、成本效益分析、財(cái)務(wù)核算等。審核業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)可行性和合規(guī)性，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無(wú)誤。（六）授權(quán)審批1.根據(jù)授權(quán)體系架構(gòu)和授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)申請(qǐng)依次提交至各級(jí)授權(quán)審批人員。審批人員認(rèn)真審查業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料、初審意見(jiàn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、合規(guī)審查意見(jiàn)等，依據(jù)自身授權(quán)范圍做出審批決策。2.審批人員如對(duì)業(yè)務(wù)存在疑問(wèn)或需要進(jìn)一步了解情況，可要求業(yè)務(wù)部門(mén)補(bǔ)充資料或進(jìn)行說(shuō)明，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)響應(yīng)。（七）反饋與歸檔1.審批通過(guò)的業(yè)務(wù)，審批人員簽署審批意見(jiàn)后反饋至業(yè)務(wù)部門(mén)，業(yè)務(wù)部門(mén)按照審批意見(jiàn)組織實(shí)施業(yè)務(wù)操作。2.業(yè)務(wù)辦理完畢后，業(yè)務(wù)部門(mén)將業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料、審批文件、操作記錄等相關(guān)檔案進(jìn)行整理歸檔，以備后續(xù)查閱和審計(jì)。五、授權(quán)監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督1.銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)授權(quán)制度執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)檢查，審查各級(jí)人員是否在授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)，授權(quán)流程是否合規(guī)。2.審計(jì)部門(mén)通過(guò)調(diào)閱業(yè)務(wù)檔案、訪(fǎng)談相關(guān)人員、實(shí)地查看業(yè)務(wù)操作等方式，對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面審查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)持續(xù)監(jiān)控業(yè)務(wù)運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)狀況，檢查業(yè)務(wù)操作是否符合風(fēng)險(xiǎn)防控要求。對(duì)超授權(quán)業(yè)務(wù)或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的業(yè)務(wù)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，要求相關(guān)部門(mén)采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解。（三）合規(guī)監(jiān)督合規(guī)管理部門(mén)定期開(kāi)展合規(guī)檢查，重點(diǎn)檢查授權(quán)業(yè)務(wù)的合規(guī)性。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)授權(quán)行為，及時(shí)進(jìn)行糾正，并按照銀行內(nèi)部規(guī)定追究相關(guān)人員責(zé)任。（四）檢查結(jié)果處理1.對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，相關(guān)部門(mén)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行整改，明確整改責(zé)任人、整改措施和整改期限。2.整改完成后，向監(jiān)督檢查部門(mén)提交整改報(bào)告，監(jiān)督檢查部門(mén)對(duì)整改情況進(jìn)行復(fù)查，確保問(wèn)題得到徹底解決。3.對(duì)違反授權(quán)制度的行為，根據(jù)情節(jié)輕重，給予責(zé)任人警告、罰款、降職、撤職等相應(yīng)處罰；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。六、授權(quán)調(diào)整與變更（一）定期評(píng)估1.銀行每年對(duì)授權(quán)制度進(jìn)行全面評(píng)估，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況變化、監(jiān)管要求調(diào)整等因素，分析授權(quán)體系的合理性和有效性。2.評(píng)估內(nèi)容包括授權(quán)額度是否適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需求、授權(quán)流程是否便捷高效、授權(quán)監(jiān)督機(jī)制是否健全等方面。（二）動(dòng)態(tài)調(diào)整1.根據(jù)定期評(píng)估結(jié)果以及業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需要，適時(shí)對(duì)授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)、授權(quán)流程等進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。例如，隨著信貸業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大和風(fēng)險(xiǎn)特征的變化，調(diào)整不同層級(jí)人員的貸款審批權(quán)限。2.當(dāng)市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化、推出新的業(yè)務(wù)品種或監(jiān)管政策調(diào)整時(shí)，及時(shí)對(duì)授權(quán)制度進(jìn)行修訂，確保授權(quán)管理與外部環(huán)境相適應(yīng)。（三）特殊情況變更1.在特殊情況下，如業(yè)務(wù)緊急、突發(fā)事件