演講人：日期：高中金融知識(shí)普及CATALOGUE目錄01金融基本概念與體系02銀行業(yè)務(wù)與金融產(chǎn)品03股票市場(chǎng)與投資基礎(chǔ)04債券市場(chǎng)與固定收益產(chǎn)品05保險(xiǎn)原理及個(gè)人保障規(guī)劃06互聯(lián)網(wǎng)金融與新興科技應(yīng)用01金融基本概念與體系金融定義金融指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來(lái)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。金融功能金融具有資金融通、風(fēng)險(xiǎn)管理、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和宏觀調(diào)控等功能。金融定義及功能金融市場(chǎng)類型金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。金融市場(chǎng)特點(diǎn)各市場(chǎng)有不同的交易品種、交易規(guī)則、交易參與者及交易場(chǎng)所等。金融市場(chǎng)分類金融機(jī)構(gòu)包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等。金融機(jī)構(gòu)類型金融監(jiān)管體系包括中央銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)，通過(guò)制定和執(zhí)行法律法規(guī)、審慎監(jiān)管等方式，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定。監(jiān)管體系金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管體系貨幣政策與宏觀經(jīng)濟(jì)關(guān)系宏觀經(jīng)濟(jì)關(guān)系貨幣政策通過(guò)影響利率、匯率、信貸等金融變量，進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定、就業(yè)等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。貨幣政策貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用量的方針和措施。02銀行業(yè)務(wù)與金融產(chǎn)品銀行種類及業(yè)務(wù)范圍商業(yè)銀行吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理票據(jù)貼現(xiàn)、中間業(yè)務(wù)等。投資銀行證券承銷、企業(yè)融資、并購(gòu)重組、資產(chǎn)管理等。專業(yè)銀行政策性銀行、開發(fā)性銀行、住房銀行等，有特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域。外資銀行在本國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外資金融機(jī)構(gòu)，提供跨境金融服務(wù)。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)活期存款、定期存款、零存整取等多種方式，滿足不同需求。貸款業(yè)務(wù)個(gè)人住房貸款、汽車消費(fèi)貸款、教育助學(xué)貸款等，幫助實(shí)現(xiàn)大額支出。利率與計(jì)息了解利率政策，掌握利息計(jì)算方法，合理規(guī)劃資金使用。還款方式與期限貸款時(shí)需了解還款方式，如等額本息、等額本金等，并合理安排還款期限。儲(chǔ)蓄、貸款業(yè)務(wù)介紹購(gòu)物消費(fèi)、分期付款、信用貸款等，方便靈活。信用卡功能信用卡使用與風(fēng)險(xiǎn)管理年費(fèi)、利息、手續(xù)費(fèi)等，需關(guān)注費(fèi)用明細(xì)。信用卡費(fèi)用根據(jù)自身還款能力合理使用信用卡額度，避免超限消費(fèi)。額度管理保護(hù)個(gè)人信息、防范信用卡詐騙、及時(shí)還款等，確保用卡安全。風(fēng)險(xiǎn)防范理財(cái)產(chǎn)品選擇與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估理財(cái)產(chǎn)品類型固定收益類、浮動(dòng)收益類、保本浮動(dòng)收益類等，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇。收益與風(fēng)險(xiǎn)高收益往往伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，需評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力后再投資。投資期限與流動(dòng)性關(guān)注投資期限，確保資金在需要時(shí)能夠及時(shí)變現(xiàn)。多元化投資將資金分散投資于不同產(chǎn)品，降低單一產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。03股票市場(chǎng)與投資基礎(chǔ)股票發(fā)行與交易流程股票發(fā)行公司根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要，通過(guò)投資銀行向市場(chǎng)發(fā)行股票，投資者購(gòu)買股票成為公司股東，公司籌集資金用于發(fā)展。股票交易交易規(guī)則投資者在證券交易所或場(chǎng)外市場(chǎng)進(jìn)行股票買賣，交易價(jià)格由買賣雙方供求關(guān)系決定，交易完成后，股票所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移。股票市場(chǎng)有明確的交易規(guī)則，包括交易時(shí)間、交易方式、漲跌幅限制等，以確保市場(chǎng)公平和正常運(yùn)行。指數(shù)應(yīng)用投資者可以通過(guò)觀察股票價(jià)格指數(shù)，了解股票市場(chǎng)整體趨勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)，作為投資決策的參考依據(jù)。指數(shù)定義股票價(jià)格指數(shù)是反映股票市場(chǎng)整體價(jià)格水平的指標(biāo)，由一定數(shù)量和代表性的股票組成，通過(guò)加權(quán)平均計(jì)算得出。指數(shù)分類常見的股票價(jià)格指數(shù)有綜合指數(shù)、成分指數(shù)、行業(yè)指數(shù)等，不同指數(shù)反映不同范圍和層次的股票市場(chǎng)情況。股票價(jià)格指數(shù)解讀通過(guò)對(duì)公司的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、行業(yè)前景等因素進(jìn)行分析，評(píng)估公司的內(nèi)在價(jià)值和長(zhǎng)期投資價(jià)值?；久娣治鐾ㄟ^(guò)研究股票價(jià)格和成交量等數(shù)據(jù)，運(yùn)用各種技術(shù)指標(biāo)和圖表，分析股票短期走勢(shì)和買賣時(shí)機(jī)。技術(shù)分析基本面分析和技術(shù)分析各有優(yōu)缺點(diǎn)，投資者應(yīng)綜合運(yùn)用，以提高投資決策的準(zhǔn)確性。兩者結(jié)合基本面分析與技術(shù)分析方法風(fēng)險(xiǎn)控制根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和市場(chǎng)情況，制定合理的投資策略，包括投資品種選擇、買入賣出時(shí)機(jī)等。投資策略建議長(zhǎng)期投資股票市場(chǎng)波動(dòng)較大，投資者應(yīng)樹立長(zhǎng)期投資理念，關(guān)注公司的基本面和長(zhǎng)期價(jià)值，避免盲目追漲殺跌。投資者應(yīng)充分了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，制定合理的投資策略和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如分散投資、止損止盈等，以降低投資風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)控制和投資策略建議04債券市場(chǎng)與固定收益產(chǎn)品債券種類及特點(diǎn)比較政府債券中央政府或地方政府發(fā)行，以國(guó)家信譽(yù)和財(cái)力擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率也相對(duì)較低。金融債券由銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，募集資金用于特定金融項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)與收益均高于政府債券。公司債券企業(yè)為籌集資金而發(fā)行，風(fēng)險(xiǎn)較高，但收益率也相對(duì)較高，且與企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況密切相關(guān)。國(guó)際債券在國(guó)際市場(chǎng)上發(fā)行，通常以外國(guó)貨幣計(jì)價(jià)，涉及匯率風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng)。發(fā)行機(jī)制債券發(fā)行需經(jīng)過(guò)審批、評(píng)級(jí)、承銷等程序，確保債券的合法性和安全性。交易機(jī)制債券在發(fā)行后可在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行買賣，交易價(jià)格受市場(chǎng)利率、信用狀況等因素影響?；刭?gòu)機(jī)制債券回購(gòu)是指?jìng)钟腥嗽谫u出債券的同時(shí)，約定在未來(lái)某一時(shí)間以約定價(jià)格買回債券，以獲取短期資金融通。債券發(fā)行、交易和回購(gòu)機(jī)制債券價(jià)格通常會(huì)下跌，因?yàn)樾聜氖找媛矢?，?dǎo)致已有債券的吸引力下降。利率上升債券價(jià)格通常會(huì)上漲，因?yàn)樾聜氖找媛瘦^低，已有債券的收益率相對(duì)更有吸引力。利率下降債券價(jià)格受利率變動(dòng)影響較大，投資者需關(guān)注利率走勢(shì)，合理配置債券投資組合。利率風(fēng)險(xiǎn)利率變動(dòng)對(duì)債券價(jià)格影響分析010203資產(chǎn)配置根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，將資金分配到不同類型的固定收益產(chǎn)品中。分散投資通過(guò)投資多種債券或固定收益產(chǎn)品，降低單一債券或產(chǎn)品違約或價(jià)格下跌帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)期持有固定收益產(chǎn)品通常具有期限性，長(zhǎng)期持有可獲得穩(wěn)定的收益和本金回報(bào)。套利操作利用市場(chǎng)定價(jià)偏差或不同市場(chǎng)之間的利率差異，進(jìn)行套利操作，獲取額外收益。固定收益產(chǎn)品投資策略05保險(xiǎn)原理及個(gè)人保障規(guī)劃保險(xiǎn)利益原則損失補(bǔ)償原則最大誠(chéng)信原則近因原則保險(xiǎn)合同中規(guī)定的被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的利害關(guān)系，即保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人或投保人會(huì)因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而遭受經(jīng)濟(jì)損失。保險(xiǎn)人按照合同約定，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人所受損失進(jìn)行補(bǔ)償，但不得超過(guò)保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)合同雙方應(yīng)遵守的最大誠(chéng)信原則，包括告知、保證等，若違反此原則，可能導(dǎo)致合同無(wú)效。在多個(gè)原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失時(shí)，以最直接、最有效、起決定性作用的原因作為賠償?shù)囊罁?jù)。保險(xiǎn)基本原則和合同條款解讀以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，健康保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，意外傷害保險(xiǎn)則以被保險(xiǎn)人因意外傷害造成死亡、殘疾為給付保險(xiǎn)金條件。人身保險(xiǎn)產(chǎn)品以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要對(duì)被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行補(bǔ)償，以保障其經(jīng)濟(jì)利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹風(fēng)險(xiǎn)承受能力與保險(xiǎn)需求根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以確保在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠得到足夠的保障。家庭成員責(zé)任分析根據(jù)家庭成員在家庭中的地位、責(zé)任以及經(jīng)濟(jì)狀況，分析其在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可能給家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析評(píng)估個(gè)人收入、支出、儲(chǔ)蓄等財(cái)務(wù)狀況，確定自身在保險(xiǎn)方面的支付能力。個(gè)人保障需求分析在有限的保險(xiǎn)預(yù)算下，應(yīng)優(yōu)先購(gòu)買保障型保險(xiǎn)，如意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)。優(yōu)先購(gòu)買保障型保險(xiǎn)在保障型保險(xiǎn)配置充足的前提下，可根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資需求，適當(dāng)搭配投資型保險(xiǎn)，如分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等。適當(dāng)搭配投資型保險(xiǎn)隨著個(gè)人和家庭狀況的變化，應(yīng)定期對(duì)保險(xiǎn)計(jì)劃進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整，以確保保險(xiǎn)保障始終符合實(shí)際需求。定期評(píng)估和調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃合理配置保險(xiǎn)資源建議06互聯(lián)網(wǎng)金融與新興科技應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)互聯(lián)網(wǎng)金融的定義利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)等。發(fā)展歷程從傳統(tǒng)金融到互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)型，以及在中國(guó)的發(fā)展歷程?，F(xiàn)狀特點(diǎn)市場(chǎng)規(guī)模龐大、創(chuàng)新速度快、風(fēng)險(xiǎn)高。未來(lái)趨勢(shì)深度融合、智能風(fēng)控、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?；跀?shù)字技術(shù)，以電子形式存在的貨幣。數(shù)字貨幣的定義包括NFC、二維碼、生物識(shí)別等。移動(dòng)支付的技術(shù)原理01020304通過(guò)手機(jī)等移動(dòng)設(shè)備實(shí)現(xiàn)支付功能的服務(wù)。移動(dòng)支付的定義數(shù)字貨幣的發(fā)行機(jī)制、流通方式及監(jiān)管。數(shù)字貨幣的發(fā)行與流通移動(dòng)支付、數(shù)字貨幣原理剖析區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用前景區(qū)塊鏈的定義一種去中心化的分布式賬本技術(shù)。02040301區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢(shì)去中心化、透明性、安全性、可追溯性。區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用數(shù)字資產(chǎn)管理