演講人：日期：郵儲(chǔ)金融知識(shí)CATALOGUE目錄01郵儲(chǔ)銀行概述02郵儲(chǔ)銀行金融業(yè)務(wù)03郵儲(chǔ)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理04郵儲(chǔ)銀行的創(chuàng)新與發(fā)展05郵儲(chǔ)銀行與客戶關(guān)系管理06郵儲(chǔ)銀行的企業(yè)文化與社會(huì)責(zé)任01郵儲(chǔ)銀行概述中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行可追溯至1919年開(kāi)辦的郵政儲(chǔ)金業(yè)務(wù)，歷史悠久。作為國(guó)有控股大型商業(yè)銀行，其成立旨在改革原郵政儲(chǔ)蓄管理體制，提高金融服務(wù)水平。成立背景2007年3月，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司掛牌成立；2012年1月，完成股份制改造并更名為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司；2016年9月在香港聯(lián)交所掛牌上市；2019年12月在上交所掛牌上市。歷史沿革成立背景與歷史沿革經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)郵儲(chǔ)銀行經(jīng)營(yíng)范圍涵蓋存款、貸款、結(jié)算、外匯、資產(chǎn)管理、投資銀行等多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，以及眾多中間業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)郵儲(chǔ)銀行依托其龐大的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，以服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)為宗旨，具有獨(dú)特的市場(chǎng)定位和業(yè)務(wù)發(fā)展策略。經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍及特點(diǎn)組織架構(gòu)與管理體系管理體系郵儲(chǔ)銀行注重風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部審計(jì)機(jī)制，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。組織架構(gòu)郵儲(chǔ)銀行建立了包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層在內(nèi)的公司治理結(jié)構(gòu)，下設(shè)多個(gè)職能部門和分支機(jī)構(gòu)。市場(chǎng)份額郵儲(chǔ)銀行擁有龐大的客戶基礎(chǔ)和市場(chǎng)份額，特別是在農(nóng)村和邊遠(yuǎn)地區(qū)具有顯著優(yōu)勢(shì)。競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在金融行業(yè)中的地位郵儲(chǔ)銀行憑借其獨(dú)特的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)、服務(wù)優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持領(lǐng)先地位，為金融業(yè)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。010202郵儲(chǔ)銀行金融業(yè)務(wù)活期儲(chǔ)蓄客戶可隨時(shí)存取、靈活方便的儲(chǔ)蓄方式，適應(yīng)各種資金需求。定期儲(chǔ)蓄包括整存整取、零存整取、存本取息等多種方式，滿足不同客戶的儲(chǔ)蓄需求。特種儲(chǔ)蓄包括大額存單、教育儲(chǔ)蓄等特色儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，為客戶提供更多選擇。外幣儲(chǔ)蓄為客戶提供多種外幣儲(chǔ)蓄服務(wù)，滿足出境旅游、留學(xué)等多元化需求。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)個(gè)人貸款包括住房貸款、汽車貸款、消費(fèi)貸款等，滿足客戶個(gè)人消費(fèi)需求。企業(yè)貸款為企業(yè)提供流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款等，支持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。農(nóng)戶貸款針對(duì)農(nóng)戶提供的特色貸款服務(wù)，包括農(nóng)戶小額貸款、農(nóng)業(yè)貸款等，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。信用貸款根據(jù)客戶信用狀況提供無(wú)需抵押的貸款服務(wù)，方便快捷。提供多種期限、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，滿足客戶不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資需求。代銷多種基金產(chǎn)品，為客戶提供專業(yè)的基金投資服務(wù)。為客戶提供資產(chǎn)組合管理服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。為高凈值客戶提供專屬的私人銀行服務(wù)，包括財(cái)富管理、稅務(wù)籌劃等。理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)產(chǎn)品基金銷售資產(chǎn)管理私人銀行為客戶提供賬戶開(kāi)立、變更、撤銷等全方位管理服務(wù)。賬戶管理涵蓋代收代付、支票結(jié)算等多種支付結(jié)算方式，滿足企業(yè)日常結(jié)算需求。支付結(jié)算提供實(shí)時(shí)到賬、跨行轉(zhuǎn)賬等多種轉(zhuǎn)賬方式，方便快捷。轉(zhuǎn)賬匯款提供網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等電子渠道服務(wù)，實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)全天候服務(wù)。電子銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)03郵儲(chǔ)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源包括貸款風(fēng)險(xiǎn)、債券投資風(fēng)險(xiǎn)和信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。02040301風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控通過(guò)貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、不良資產(chǎn)處置等手段，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和控制信用風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估郵儲(chǔ)銀行通過(guò)信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額、風(fēng)險(xiǎn)緩釋等措施，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)分散郵儲(chǔ)銀行通過(guò)多元化貸款投放、資產(chǎn)證券化等方式，降低信用風(fēng)險(xiǎn)集中度。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類型包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量郵儲(chǔ)銀行采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）、壓力測(cè)試等方法，計(jì)量和評(píng)估市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖通過(guò)利率衍生品、匯率衍生品等金融工具，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，及時(shí)調(diào)整投資組合，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露。風(fēng)險(xiǎn)控制措施郵儲(chǔ)銀行通過(guò)完善操作流程、加強(qiáng)員工培訓(xùn)、優(yōu)化系統(tǒng)控制等方式，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)緩釋通過(guò)保險(xiǎn)、外包等方式，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行緩釋。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告建立操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)事件。操作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源包括內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)、外部事件等因素。操作風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)與反洗錢管理合規(guī)管理郵儲(chǔ)銀行遵守國(guó)內(nèi)外法律法規(guī)和監(jiān)管要求，制定并執(zhí)行合規(guī)政策。合規(guī)監(jiān)測(cè)通過(guò)合規(guī)審查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部審計(jì)等方式，確保業(yè)務(wù)合規(guī)性。反洗錢管理郵儲(chǔ)銀行建立反洗錢內(nèi)部控制體系，對(duì)可疑交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)和報(bào)告。合規(guī)培訓(xùn)與宣傳開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳活動(dòng)，提高員工合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。04郵儲(chǔ)銀行的創(chuàng)新與發(fā)展金融科技在郵儲(chǔ)銀行的應(yīng)用數(shù)字化轉(zhuǎn)型郵儲(chǔ)銀行積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技手段提升金融服務(wù)效率和質(zhì)量。移動(dòng)支付智能化風(fēng)控郵儲(chǔ)銀行推出了一系列移動(dòng)支付產(chǎn)品，滿足了客戶隨時(shí)隨地的支付需求，提升了金融服務(wù)的便捷性。郵儲(chǔ)銀行利用人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立了智能化的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，提高了風(fēng)險(xiǎn)管理的水平和效率。環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理郵儲(chǔ)銀行加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)貸款和投資項(xiàng)目實(shí)行環(huán)保一票否決制，確保業(yè)務(wù)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)相協(xié)調(diào)。綠色信貸郵儲(chǔ)銀行積極開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)，支持環(huán)保、節(jié)能、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。社會(huì)責(zé)任投資郵儲(chǔ)銀行積極參與社會(huì)責(zé)任投資，投資教育、醫(yī)療、扶貧等公益事業(yè)，履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任。綠色金融與可持續(xù)發(fā)展郵儲(chǔ)銀行提供跨境支付服務(wù)，支持企業(yè)“走出去”和“引進(jìn)來(lái)”，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易和投資便利化?？缇持Ц多]儲(chǔ)銀行積極拓展國(guó)際網(wǎng)絡(luò)，與多家國(guó)際金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，為客戶提供全球金融服務(wù)。國(guó)際網(wǎng)絡(luò)郵儲(chǔ)銀行開(kāi)展外匯存款、貸款、匯款、結(jié)售匯等全方位外匯業(yè)務(wù)，滿足客戶的多元化需求。外匯業(yè)務(wù)跨境金融與國(guó)際化戰(zhàn)略市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)金融監(jiān)管政策的不斷調(diào)整和完善對(duì)郵儲(chǔ)銀行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展帶來(lái)了挑戰(zhàn)，需要加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)。監(jiān)管壓力科技變革金融科技的快速發(fā)展對(duì)郵儲(chǔ)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式帶來(lái)了沖擊，需要積極應(yīng)對(duì)和變革。隨著金融市場(chǎng)的不斷開(kāi)放和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，郵儲(chǔ)銀行需要不斷創(chuàng)新和提升服務(wù)質(zhì)量，保持市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)與挑戰(zhàn)05郵儲(chǔ)銀行與客戶關(guān)系管理了解客戶需求郵儲(chǔ)銀行通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研、客戶訪談等方式，深入了解不同客戶群體的需求，包括儲(chǔ)蓄、貸款、投資、支付和結(jié)算等方面。客戶需求分析與服務(wù)策略制定服務(wù)策略根據(jù)客戶需求，郵儲(chǔ)銀行制定相應(yīng)的服務(wù)策略，如產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道拓展、服務(wù)流程優(yōu)化等，以滿足客戶多樣化、個(gè)性化的金融需求。定期評(píng)估與調(diào)整郵儲(chǔ)銀行定期對(duì)客戶需求和服務(wù)策略進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)市場(chǎng)變化和客戶反饋及時(shí)調(diào)整服務(wù)策略，確保服務(wù)始終貼近客戶需求。建立客戶檔案郵儲(chǔ)銀行為每位客戶建立詳細(xì)的檔案，包括客戶基本信息、交易記錄、風(fēng)險(xiǎn)偏好等，以便更好地了解和服務(wù)客戶。提供個(gè)性化服務(wù)加強(qiáng)客戶溝通客戶關(guān)系維護(hù)與提升根據(jù)客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，郵儲(chǔ)銀行提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如定制化理財(cái)產(chǎn)品、專屬客戶經(jīng)理等。郵儲(chǔ)銀行通過(guò)電話、短信、郵件等多種渠道與客戶保持密切聯(lián)系，及時(shí)傳遞產(chǎn)品信息、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)提示，增強(qiáng)客戶信任感和忠誠(chéng)度?？蛻魸M意度調(diào)查與反饋機(jī)制定期開(kāi)展?jié)M意度調(diào)查郵儲(chǔ)銀行定期開(kāi)展客戶滿意度調(diào)查，通過(guò)問(wèn)卷、電話訪問(wèn)、網(wǎng)上調(diào)查等方式收集客戶意見(jiàn)和建議。及時(shí)反饋調(diào)查結(jié)果公開(kāi)透明披露信息郵儲(chǔ)銀行將客戶滿意度調(diào)查結(jié)果及時(shí)反饋給相關(guān)部門和人員，針對(duì)問(wèn)題進(jìn)行整改和改進(jìn)，以提高服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度。郵儲(chǔ)銀行將客戶滿意度調(diào)查結(jié)果和改進(jìn)措施在官方網(wǎng)站等渠道進(jìn)行公開(kāi)披露，接受社會(huì)監(jiān)督?？蛻敉对V處理與糾紛解決機(jī)制建立投訴處理機(jī)制郵儲(chǔ)銀行設(shè)立專門的投訴處理部門，負(fù)責(zé)接收和處理客戶的投訴和糾紛，確保客戶問(wèn)題得到及時(shí)、公正的解決。及時(shí)處理投訴郵儲(chǔ)銀行對(duì)投訴進(jìn)行分類處理，對(duì)于簡(jiǎn)單問(wèn)題立即解決，復(fù)雜問(wèn)題在規(guī)定時(shí)間內(nèi)給出處理意見(jiàn)，并向客戶反饋處理結(jié)果。持續(xù)改進(jìn)與預(yù)防郵儲(chǔ)銀行定期對(duì)投訴處理情況進(jìn)行總結(jié)分析，查找問(wèn)題的根源和共性，制定改進(jìn)措施和預(yù)防措施，避免類似問(wèn)題的再次發(fā)生。06郵儲(chǔ)銀行的企業(yè)文化與社會(huì)責(zé)任企業(yè)使命服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)，致力于成為客戶信賴、特色鮮明、穩(wěn)健安全、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、價(jià)值卓越的現(xiàn)代化一流銀行。企業(yè)文化理念與核心價(jià)值觀01企業(yè)愿景建設(shè)客戶信賴、特色鮮明、穩(wěn)健安全、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、價(jià)值卓越的現(xiàn)代化一流銀行。02核心價(jià)值觀誠(chéng)信、責(zé)任、創(chuàng)新、奉獻(xiàn)。03企業(yè)精神敢于擔(dān)當(dāng)、勇于創(chuàng)新、求真務(wù)實(shí)、無(wú)私奉獻(xiàn)。04員工福利郵儲(chǔ)銀行為員工提供完善的福利保障，包括五險(xiǎn)一金、帶薪休假、節(jié)日福利等，增強(qiáng)員工的歸屬感和忠誠(chéng)度。員工培訓(xùn)郵儲(chǔ)銀行注重員工培訓(xùn)，通過(guò)入職培訓(xùn)、崗位培訓(xùn)、專業(yè)培訓(xùn)等方式，提高員工的專業(yè)技能和綜合素質(zhì)。激勵(lì)機(jī)制郵儲(chǔ)銀行建立了科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制，包括績(jī)效考核、薪酬激勵(lì)、職業(yè)發(fā)展等，激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造力。員工培訓(xùn)與激勵(lì)機(jī)制郵儲(chǔ)銀行積極履行社會(huì)責(zé)任，為廣大城鄉(xiāng)居民提供便捷、高效、安全的金融服務(wù)，支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展。金融服務(wù)郵儲(chǔ)銀行積極參與各種公益活動(dòng)，如扶貧幫困、環(huán)保公益、教育支持等，為社會(huì)貢獻(xiàn)力量。公益活動(dòng)郵儲(chǔ)銀行定期發(fā)