銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》階段檢測(cè)卷(含答案)

一、單項(xiàng)選擇題(共50題，每題1分)。

1、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()O

A、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

C、理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定

【參考答案】：C

【解析】：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體

信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的

資產(chǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收

益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、氣息日期、到息日期、付息日

期、起售日期等。

2、某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益,

下列對(duì)該人員的處罰符合規(guī)定的是()o

A、沒收違法所得，并處3萬元罰款

B、吊銷其相關(guān)從業(yè)資格

C、將其行為通報(bào)同業(yè)

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】《證券法》第二百零二條規(guī)定：證券交易內(nèi)幕信息的知情人或

非法獲取內(nèi)幕信息的人，在涉及證券的發(fā)行、交易或其他對(duì)證券的價(jià)格有重

大影響的信息公開前，買賣該證券，或泄露該信息，或建議他人買賣該證券

的，責(zé)令依法處理非法持有的證券，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以

上五倍以下的罰款；沒有違法所得或違法所得不足三萬元的，處以三萬元以

上六十萬元以下的罰款。單位從事內(nèi)幕交易的，還應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人

員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款

3、QDH基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的主要為基金或()o[2013年6

月真題]

A、交易所上市基金

B、封閉式基金

C、指數(shù)型基金

【參考答案】：A

【解析】：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)

有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券攀有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基

金。QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的主要為基金或交易所上市基金。

4、下列敘述錯(cuò)誤的是()o

A、十周歲以上的未成年人都是限制行為能力人

B、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)，因?yàn)樗鼈儧]有獨(dú)立

的企業(yè)財(cái)產(chǎn)

C、合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性

【參考答案】：A

【解析】：A項(xiàng)，16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動(dòng)收入為主要生

活來源的，視為完全民事行為能力人；不能辨認(rèn)自己行為后果的精神病人是

無民事行為能力人。

5、下列不屬于稅收規(guī)劃的是()o

A、報(bào)稅規(guī)劃

B、節(jié)稅規(guī)劃

C、避稅規(guī)劃

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】稅收規(guī)劃包括避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。

6、根據(jù)《?個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定，,個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬

戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值()美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A、5000

B、30000

C、50000

【參考答案】：A

【解析】：個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)超過等值5000

美元的，需憑有關(guān)單據(jù)在銀行辦理。

7、下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是()o

A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)

利

B、在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

C、發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。可贖回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)

間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回。在市場(chǎng)利率跌至比可贖回

債券的票面利率低得多的時(shí)候，債務(wù)人如果認(rèn)為將債券贖回并且按照較低的

利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會(huì)將

其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較

低的市場(chǎng)利率籌集資金?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，

生效前的這段時(shí)間稱為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。

8、期貨交易的結(jié)算，由()統(tǒng)一組織進(jìn)行。

A、期貨保證金存管銀行

B、期貨公司

C、期貨交易所

【參考答案】：C

【解析】：《期貨交易管理?xiàng)l例》第10條規(guī)定，期貨交易所履行的職責(zé)

包括：①提供交易的場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)：②設(shè)計(jì)合約，安排合約上市；③組

織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割；④為期貨交易提供幾種履約擔(dān)保；⑤按照章程

和交易規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理；⑥國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職

貴。

9、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，

與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A、結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

B、保證金交易類外匯買賣

C、期權(quán)類理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品

【參考答案】：A

【解析】：結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品是目前我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行推出的主要類型的

理財(cái)產(chǎn)品。

10、按照金融工具發(fā)行和流通特征的不同，金融市場(chǎng)可分為()。

A、有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)

B、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C、一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)

【參考答案】：C

【解析】：按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)劃分為一級(jí)市場(chǎng)、

二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。

11、下列選項(xiàng)中，不屬于合伙制私募基金對(duì)普通合伙人的約束機(jī)制的是

A、關(guān)聯(lián)交易的限制

B、跟隨基金共同投資的限制

C、委托管理的限制

【參考答案】：C

【解析】：合伙制私募股權(quán)基金對(duì)普通合伙人的約束機(jī)制有：①關(guān)聯(lián)交

易的限制。②新基金募集的限制。③跟隨基金共同投資的限制。④關(guān)于基金

運(yùn)作情況及財(cái)務(wù)狀況的定期匯報(bào)制度。

12、下列關(guān)于代理的說法中，錯(cuò)誤的是S。

A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

B、代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

C、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律

行為，不得代理

【參考答案】：B

【解析】：代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位，故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

13、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取

可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%,每年計(jì)算

一次,則下列表述正確的是()o[2013年6月真題]

A、3年后領(lǐng)取更有利

B、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

【參考答案】：B

【解析】：若將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資，年利率為20%,每年計(jì)息一次,

3年后的終值為：。將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資3年，比3年后領(lǐng)取可得的

15000元更多，因此應(yīng)該目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資。

14、在出售證券時(shí)，與購(gòu)買者約定到期買回證券的方式是指()o

A、證券發(fā)行

B、互換交易

C、回購(gòu)協(xié)議

【參考答案】：C

【解析】：回購(gòu)是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買商簽訂協(xié)議，約定在

一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券，從而獲得及時(shí)可用資金的一種

交易行為，從本質(zhì)上說，回購(gòu)協(xié)議是一種以證卷為抵押品的抵押貸款。

15、()規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)

合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

A、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃

B、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

C、財(cái)產(chǎn)處置規(guī)劃

【參考答案】：A

【解析】：財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成

員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)

實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案。也就是遺產(chǎn)規(guī)劃，是當(dāng)事人在

其健在時(shí)通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種

資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排。確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)能夠根據(jù)自己的意

愿分配、處置。

16、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快，處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮()o

A、買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

B、買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

C、買入固定收益類資產(chǎn)

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持

成長(zhǎng)性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的

資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成果。

17、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)，則由()承

擔(dān)責(zé)任。

A、代理人

B、代理人和被代理人連帶

C、代理人或被代理人

【參考答案】：B

【解析】：代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或

者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的.由被代理人和代理人

負(fù)連帶責(zé)任。

18、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)下列說法中正確的是()o

A、應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B、被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

C、代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

【參考答案】：B

【解析】：書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、

代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被

代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。

19、投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為是指()o

A、基金申購(gòu)

B、基金認(rèn)購(gòu)

C、基金轉(zhuǎn)換

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額

的行為。

20、根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》的規(guī)定，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算

前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在法定

期間內(nèi)向投資人中報(bào)債權(quán)，該期間為()o

A、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起30日內(nèi).未接到通知的債權(quán)人

在公告之日起60日內(nèi)

B、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi),未接到通知的債權(quán)人

在公告之日起30日內(nèi)

C、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi).未接到通知的債權(quán)人

在公告之日起6日內(nèi)

【參考答案】：A

【解析】：債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在

公告之日起60日內(nèi).向投資人申報(bào)其債權(quán)。

21、對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括()

A、房地產(chǎn)購(gòu)買

B、房地產(chǎn)信托

C、購(gòu)買房地產(chǎn)公司的股票

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式包括房地產(chǎn)

購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

22、銀行A與B是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，為了贏得市場(chǎng)份額，A以低于成本價(jià)的價(jià)格

銷售理財(cái)產(chǎn)品，則A的做法()。

A、不符合公平競(jìng)爭(zhēng)

B、在公司想獲得市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)時(shí)可鼓勵(lì)采用

C、正常情況下不符合公平競(jìng)爭(zhēng)，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時(shí)可以采用

【參考答案】：A

【解析】：該種行為違背了《反不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定，不符合公平競(jìng)爭(zhēng)

的原則。

23、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是()o

A、資產(chǎn)和負(fù)債

B、房地產(chǎn)升值預(yù)期

C、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

【參考答案】：C

【解析】：非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會(huì)地位、年

齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。非財(cái)務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解

客戶，對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響?？蛻舻馁Y產(chǎn)和負(fù)債、收入與支

出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信

息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最重要信息。

24、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)

生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)

險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)

險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是()。

A、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B、保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【參考答案】：B

【解析】：保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)策行按照約定條件向客戶承諾

支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶

承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約

定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。

25、李先生現(xiàn)有資金30萬元投資在固定收益率為8%的理財(cái)產(chǎn)品，那么李

先生投資該產(chǎn)品()年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。

A、7

B、9

C、10

【參考答案】：B

【解析】：按72法則計(jì)算的話，這項(xiàng)投資的收益率為8%,那么估算此產(chǎn)

品實(shí)現(xiàn)翻一番的目標(biāo)，需要72/8=9(年)。

26、同業(yè)拆借市場(chǎng)是指()o

A、企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)

B、金融機(jī)構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)

C、中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)

【參考答案】：B

【解析】：同業(yè)拆借市場(chǎng)主要的參與主體是金融機(jī)構(gòu)。

27、商業(yè)銀行違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的，

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)()和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)

直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。［2014年6

月真題］

A、《民法通則》

B、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C、《商業(yè)銀行法》

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條的

規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違

法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其池直接

責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)

業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體

系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀

行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)

28、股票型基金屬二()資產(chǎn)。

A、極高風(fēng)險(xiǎn)、極高收益

B、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

C、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

【參考答案】：B

【解析】：按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、

混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基

金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征。

29、下列關(guān)于基金銷售人員資格的描述錯(cuò)誤的是()o

A、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)

基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2

B、公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格

C、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)

基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/3

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行、證券

公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取

得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2。

30、以下不是外資股的是()o

A、S股

B、H股

C、A股

【參考答案】：C

【解析】：A股不是外資股。

31、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該最

局O

A、衍生產(chǎn)品

B、外匯

C、國(guó)債

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】家庭衰老期的安全性需求最大，流動(dòng)性需求較高，所以應(yīng)該增

大投資組合中國(guó)債的比重。

32、理財(cái)業(yè)務(wù)的鼻祖是()o

A、美國(guó)

B、瑞士

C、法國(guó)

【參考答案】：B

33、持有后享受型理財(cái)價(jià)值觀客戶的理財(cái)目標(biāo)是()。

A、退休規(guī)劃

B、購(gòu)房規(guī)劃

C、教育金規(guī)劃

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。后享受型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特征是習(xí)慣于將大部分

選擇性支出都存起來，期待退休后享受更高品質(zhì)的生活水平，因此理財(cái)目標(biāo)

是退休規(guī)劃。A項(xiàng)正確。

34、證券投資基金的財(cái)產(chǎn)可以用于()。

A、向他人貸款

B、向他人提供擔(dān)保

C、投資上市交易的無擔(dān)保債券

【參考答案】：C

【解析】：新修訂的《證券投資基金法》第73條規(guī)定，基金財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)用

于下列投資：（1）上市交易的股票、債券：（2）國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定

的其他證券及其衍生品種。第74條規(guī)定，基金財(cái)產(chǎn)不得用于下列投資或者活

動(dòng)：（1）承銷證券；（2）違反規(guī)定向他人貸款或者提供擔(dān)保；（3）從事承擔(dān)無限

責(zé)任的投資；（4）買賣其他基金份額.但是國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定

的除外；（5）向基金管理人、基金托管人出資；（6）從事內(nèi)幕交易、操縱證券

交易價(jià)格及其他不正當(dāng)?shù)淖C券交易活動(dòng)；（7）法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院證券監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他活動(dòng)

35、GDP是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）所有（）在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成

果。

A、本國(guó)公民

B、常住居民

C、不包括外國(guó)人的常住居民

【參考答案】：B

【解析】：GDP是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的簡(jiǎn)稱，是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）所有常

住居民在一定時(shí)期內(nèi)（一般按年統(tǒng)計(jì)）生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)

和國(guó)外生產(chǎn)一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)，只有常住居民在1年內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品

和提供勞務(wù)所得到的收入才計(jì)算在本國(guó)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。

36、金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投人社會(huì)再生產(chǎn)，這是金

融市場(chǎng)的（）O

A、風(fēng)險(xiǎn)管理功能

B、融資功能

C、財(cái)務(wù)功能

【參考答案】：B

【解析】：融資功能是指金融市場(chǎng)有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投

入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合功能。

37、下列關(guān)于期貨合約特征的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A、合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

B、期貨合約只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割，絕大多數(shù)合約都會(huì)在交割期

之前平倉

C、期貨合約賦予了持有人按約定買入或賣出標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)力

【參考答案】：C

【解析】：賦予了持有人按約定買入或賣出標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)力的是期權(quán)，

期貨合約的雙方互負(fù)權(quán)利和義務(wù)。

38、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()o

A、創(chuàng)業(yè)基金

B、收入型基金

C、成長(zhǎng)型基金

【參考答案】：B

【解析】：收入型基金投資于發(fā)展穩(wěn)定的公司，因此獲得的現(xiàn)金流是比

較穩(wěn)定的；創(chuàng)業(yè)基金和成長(zhǎng)型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)階段發(fā)展不太成熟的公司，

風(fēng)險(xiǎn)會(huì)稍微高一點(diǎn)；對(duì)沖基金是用來進(jìn)行投機(jī)保值的，風(fēng)險(xiǎn)很大，現(xiàn)金流不

能保證穩(wěn)定性。

39、對(duì)于中小企業(yè)私募債來說，每期私募債券的投資者合計(jì)不得超過()

人。

A、100

B、200

C、300

【參考答案】：B

【解析】：中小企業(yè)私募債券對(duì)投資者的數(shù)量有明確規(guī)定，每期私募債

券的投資者合計(jì)不得超過200人，對(duì)導(dǎo)致私募債券持有賬戶數(shù)超過200人的

轉(zhuǎn)讓不予確認(rèn)。

40、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。下列關(guān)于這方面說法

錯(cuò)誤的是OO

A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于

5萬元人民幣

B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬

元人民幣

C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬

元人民幣

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十八條規(guī)定，

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。

41、就“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的證券交易競(jìng)價(jià)機(jī)制中，在同一時(shí)間內(nèi)，

下列表述正確的是()。［2014年11月真題］

A、無論是買入還是賣出，報(bào)價(jià)越低的越先成交

B、無論是買入還是賣出，報(bào)價(jià)越高的越先成交

C、如果是買入，報(bào)價(jià)越高越先成交；如果是賣出，報(bào)價(jià)越低越先成交

【參考答案】：C

【解析】：證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則。時(shí)間優(yōu)先的原則

是指在買和賣的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。價(jià)

格優(yōu)先原則是指價(jià)格最高的買方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣方報(bào)價(jià)優(yōu)先于其池一切

報(bào)價(jià)而成交。

42、貨幣市場(chǎng)基金所投資的貨幣市場(chǎng)有價(jià)證券的期限通常是()o

［2014年6月真題］

A、一年至三年之間

B、一年以內(nèi)

C、一年以上

【參考答案】：B

【解析】：貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(一年以內(nèi)，平均

期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨

幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有

價(jià)證券。

43、大華集團(tuán)在未采7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大

華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報(bào)率

為6%,那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資()萬元。(通過系數(shù)表計(jì)算)

A、55.82

B、55.67

C、56.78

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過查表可得

(n二7,r=6%)的交叉點(diǎn)為5.582,則FV=10X5.582=55.82萬元。

44、銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的

條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是OO

A、價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、收益風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的

條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不及一些其他銀行理財(cái)產(chǎn)品。

45、理財(cái)師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點(diǎn)就是理財(cái)師要()o

A、遵紀(jì)守法

B、客觀公正

C、專業(yè)能力

【參考答案】：A

【解析】：理財(cái)師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點(diǎn)就是理財(cái)師要遵紀(jì)守法。

46、在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是()o

A、資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)

B、動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)

C、創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。資產(chǎn)配置之所以能對(duì)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬產(chǎn)生一

定的影響力，在于其可以利用各種資產(chǎn)類別，各自不同的報(bào)酬率及風(fēng)險(xiǎn)特征,

以及彼此價(jià)格波動(dòng)的相關(guān)性，來降低投資組合的整體投資風(fēng)險(xiǎn)。通過資產(chǎn)配

置投資，除了可以降低投資組合的下跌風(fēng)險(xiǎn)，可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬

率。動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)最能反映資產(chǎn)配置決策的重要性。

47、小王購(gòu)買了某公司新發(fā)行的股票后，總將部分該公司的股票賣出，

他應(yīng)在一一進(jìn)行交易，這筆交易是在一一之間進(jìn)行的。()

A、一級(jí)市場(chǎng)；小王和該公司

B、二級(jí)市場(chǎng)；小王和該公司

C、二級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資者

【參考答案】：C

【解析】：一級(jí)市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)是交易市場(chǎng)。投資者進(jìn)行股

票交易在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行，交易對(duì)手方為其他投資者。

48、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資

格不包括OO

A、掌握所推介產(chǎn)品的特性

B、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

C、具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定,

對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求不包括具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格。

49、目前銀行代理的國(guó)債分為憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和()o

A、記賬式國(guó)債

B、不記名式國(guó)債

C、記名式國(guó)債

【參考答案】：A

【解析】：目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄

國(guó)債、記賬式國(guó)債。

50、市場(chǎng)的有效性分為()、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)和強(qiáng)型有效市場(chǎng)三個(gè)層次。

A、弱型有效市場(chǎng)

B、微觀市場(chǎng)

C、半弱型有效市場(chǎng)

【參考答案】：A

【解析】：市場(chǎng)有效的三個(gè)層次為弱型有效市場(chǎng)、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)和強(qiáng)

型有效市場(chǎng)。

二、多項(xiàng)選擇題(共15題，每題2分)

1、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中不可以出質(zhì)的是()O

A、倉單、提單

B、應(yīng)收賬款

C、名譽(yù)權(quán)

【參考答案】：C

【解析】：《物權(quán)法》第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第二人有權(quán)處分的下

列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票。②債券、存款單。③倉單、提單。

④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著

作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。⑥應(yīng)收賬款。⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)

的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

2、根據(jù)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，合伙人對(duì)普通合伙企業(yè)的債務(wù)負(fù)()o

A、有限責(zé)任

B、無限連帶責(zé)任

C、連帶責(zé)任

【參考答案】：B

【解析】：《合伙企業(yè)法》第2條規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組

成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。本法對(duì)普通合伙人承擔(dān)責(zé)任

的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。

3、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以()。［2014年6月真題］

A、以某些間接方式貶低同行業(yè)的人

B、通過參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作

C、與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十四條規(guī)定，

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①在

銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過洽予他

人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；②詆毀

其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員；③散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序；④違規(guī)

接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易；

⑤違規(guī)對(duì)客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧

損分擔(dān)；⑥挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品；⑦擅自更改客戶交易指令；

4、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，()是最著名、最常用的客

戶分類方法。

A、按財(cái)富觀分類法

B、按交際風(fēng)格分類法

C、生命周期理論

【參考答案】：C

【解析】：在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，生命周期理論是最

著名、最常用的客戶分類方法。在理財(cái)領(lǐng)域，個(gè)人與家庭的生命周期緊密相

關(guān)，都有著誕生、成長(zhǎng)、發(fā)展、成熟、衰退直至消亡的過程。

5、下列關(guān)于間接融資說法不正確的是()o

A、間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以

辦大事

B、間接性

C、相對(duì)的分散性

【參考答案】：C

【解析】：間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是比較靈活，分散的

小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事，同時(shí)這些中介機(jī)構(gòu)擁有較

多的信息和專門人才，對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的

優(yōu)勢(shì)，這對(duì)投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個(gè)特征：①

間接性；②相對(duì)的集中性；③信譽(yù)的差異性較?。虎芫哂锌赡嫘?；⑤融資的

主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。

6、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累

首等值()以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。［2013年11月真

題］

A、2萬美元

B、3萬美元

C、1萬美元

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《人人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十四條的規(guī)定，境內(nèi)

個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬

美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑

經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)

進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

7、依據(jù)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)下列情形中可

以減征個(gè)人所得稅的是()o

A、軍人轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)

B、孤老、烈屬所得

C、保險(xiǎn)賠款

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】有下列情形之一的，經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅：①殘疾、孤

老人員和烈屬的所得；②因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的；③其他經(jīng)國(guó)務(wù)院

財(cái)政部門批準(zhǔn)減稅的。

8、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是()o

A、汽車

B、保險(xiǎn)費(fèi)

C、定期存款

【參考答案】：C

【解析】:答案為D。流動(dòng)資產(chǎn)是指能夠在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽

車和房地產(chǎn)都是耐用品，保險(xiǎn)費(fèi)是費(fèi)用，不是資產(chǎn)，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品也屬于非

流動(dòng)資產(chǎn)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基

金投資、短期理財(cái)產(chǎn)品。

9、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

予以()。

A、接管

B、撤銷

C、凍結(jié)資產(chǎn)

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩

序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。

10、王某投保了一分生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。

治療期間.王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。

這一死亡事故的近因是().

A、精神分裂癥

B、精神分裂癥和自殺

C、由于精神分裂癥引起的自殺

【參考答案】：A

【解析】：自殺是某人死亡的形式，自殺的直接原因是精神分裂癥，因

此死亡事故的近因是精神分裂癥。

【專家點(diǎn)撥】D項(xiàng)具有一定的迷惑性，但注意該項(xiàng)的中心詞是自殺，如果

投保人精神狀況正常狀態(tài)下自殺，則自殺為死亡近因；但本題中投保人精神

狀況異常，自殺不能成為死亡的直接原因。

11、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A、黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

B、黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

C、黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡

【參考答案】：A

【解析】：黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性

通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。

12、證券交易所屬亍()o

A、有形市場(chǎng)

B、第三市場(chǎng)

C、第四市場(chǎng)

【參考答案】：A

【解析】：有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、

有專門設(shè)備的有組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所。

13、一張10年期、票面利率10%、市場(chǎng)價(jià)格950元、面值1000元的債券,

若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1060元，且投資者在贖

回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()o

A、6.3%

B、22.1%

C、20%

【參考答案】：B

【解析】：提前贖回收益率的計(jì)算公式為：，P表示債券的市場(chǎng)價(jià)格，It

表示第t期利息支出，n表示提前贖回日的時(shí)期數(shù)，Mn表示提前贖回價(jià)格，i

表示提前贖回收益率；代入本題數(shù)據(jù)950=1000X10%/(1+i)+1060/(1+

i),可得到提前贖回收益率為22.1%。

14、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種()行為。

A、代理

B、合同

C、承諾

【參考答案】：B

【解析】：購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同。

15、下列關(guān)于股票的表述正確的是()o

A、引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是公司盈利水平

B、優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的

C、股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書

【參考答案】：C

【解析】：股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義

務(wù)的所有權(quán)憑證，是一種權(quán)益性的工具。其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書，股票

市場(chǎng)也被稱為權(quán)益市場(chǎng)。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是股票的供求關(guān)系，

目前我國(guó)投資者購(gòu)買股票最主要是為了獲得股票的價(jià)值升值，優(yōu)先股的股利

發(fā)放先于普通股，一般是定額的。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、72法則只能用于估計(jì)投資額翻番所需要的時(shí)間。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方

法，不僅用于計(jì)算翻番的時(shí)間，也可用于計(jì)算減半的時(shí)間。

2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤評(píng)估制度，在新產(chǎn)品推出后，對(duì)

新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估。()

【參考答案】：正確

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六十條規(guī)定,

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤評(píng)估制度，在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品

的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估。

3、商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)

品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離。()[2013年6月真題]

【參考答案】：正確

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十二條規(guī)

定，商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，

衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。

4、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，,個(gè)人和家庭應(yīng)該買入對(duì)周期波動(dòng)

比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的收益。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增

持成長(zhǎng)性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)

的資產(chǎn)；反之，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持

防御性資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，特別是買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感

的行業(yè)的資產(chǎn)。

5、通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托公司承擔(dān)。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：答案為B。信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，

全部歸受益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托

者承擔(dān)。

6、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的五個(gè)工

作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，

商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十個(gè)工作日內(nèi),

書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

7、理財(cái)資金可以投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票或與其相關(guān)的證券

投資基金。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通

知》的規(guī)定，理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票或與其相關(guān)

的證券投資基金。

8、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)中的證券價(jià)格充分反映了所有公開信息和內(nèi)幕信息，

包括公司公布的財(cái)務(wù)報(bào)表和歷史上的價(jià)格信息，基本面分析不能為投資者帶

來超額利潤(rùn)。

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：半強(qiáng)型有效市場(chǎng)(公開信息)，證券價(jià)格充分反映了所有公

開信息，包括公司公布的財(cái)務(wù)報(bào)表和歷史上的價(jià)格信息，基本面分析不能為

投資者帶來超額利泄。

9、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自由、取款自愿、

存款有息、為存款人保密的原則。O

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：答案為B。應(yīng)當(dāng)為存款自愿、取款自由

10、證券投資基金通過有效的資產(chǎn)組合消