河南省2024年銀行職業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：公司治理考試

試題

一、單項(xiàng)選擇題(共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題

意)

1、在法人客戶評級模型中，Rickrack模型_。

A.不適用于非上市公司

B.運(yùn)用LogiL/Probit回來技術(shù)預(yù)料客戶的違約概率

C.核心在于把企'也與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系

D.核心是假設(shè)金融市場中的每個(gè)參與者都是風(fēng)險(xiǎn)中立者

2、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()o

A.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C.對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，因

此其潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽視不計(jì)

D.從投資組合角度動身，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

3、信貸期限分為廣義和狹義兩種。關(guān)于信貸期限，下列說法錯(cuò)誤的是

A.廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人供應(yīng)以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期

間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間

B.狹義的信貸期限是指從詳細(xì)信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最終還款或清償?shù)钠谙?/p>

C.在廣義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期

D.在狹義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期

4、項(xiàng)目不確定性分析中，—是通過盈虧平衡點(diǎn)(BEP)分析項(xiàng)目成本與收益平衡關(guān)

系的一種方法

A.利潤分析

B.敏感性分析

C.盈虧平衡分析

D.現(xiàn)金流分析

5、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥當(dāng)保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可以交易報(bào)告

信息，這是—的職責(zé)之一。

A.全部商業(yè)銀行

B.中國反洗錢監(jiān)測中心

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

6、下列關(guān)于不良商用房貸款管理的表述錯(cuò)誤的是一。

A.對認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定

程序批準(zhǔn)后核銷

B.對未按期還款的借款人，應(yīng)采納電話催收等方式督促借款人按期償還貸款本

息，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收

C.銀行應(yīng)依據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類法對不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定

D.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

7、對于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度建設(shè)的論述不正確的是_。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部限制和定期檢查制度

B.商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)安排的研發(fā)，定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理等進(jìn)行全面規(guī)范，嚴(yán)格內(nèi)部

審查和稽核監(jiān)督管理

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂理財(cái)安排或產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)工作流程，制定內(nèi)部審批程序,

明確主要風(fēng)險(xiǎn)以及應(yīng)實(shí)行的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，并依據(jù)有關(guān)要求向監(jiān)管部門報(bào)送

D.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，只需與客戶簽訂合同，依據(jù)合同辦事即可

8、商業(yè)銀行向客戶供應(yīng)的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合方式稱為

A.產(chǎn)品線

B.產(chǎn)品組合

C.產(chǎn)品類型

D.產(chǎn)品項(xiàng)目

9、一是客戶現(xiàn)金類資產(chǎn)與流淌負(fù)債的比率，是衡量借款人短期償債實(shí)力的一項(xiàng)

參考指標(biāo)。

A.速動比率

B.流淌比率

C.現(xiàn)金比率

D.營運(yùn)資金比率

10、_，貸款可分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、信用貸款。

A.按貸款償還方式劃分

B.按貸款經(jīng)營模式劃分

C.按貸款擔(dān)保方式劃分

D.按貸款用途劃分

11、依據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計(jì)死亡率為6.00%,第一年

的邊際死亡率為2.50%,則隱含的其次年邊際死亡率為

A.3.50%

B.3.59%

C.3.69%

D.6.00%

12、依據(jù)規(guī)定，國有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按國務(wù)院的規(guī)定發(fā)放和管理

A.信用貸款

B.抵押貸款

C.特定貸款

D.外匯貸款

13、下列財(cái)產(chǎn)作為抵押物時(shí)，—應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。

A.交通運(yùn)輸工具

B.原材料

C.正在建立的建筑物

D.生產(chǎn)設(shè)備

14、處于一階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)。

啟動

A.成長

B.

C成熟

a衰退

15、依據(jù)銀行公司信貸產(chǎn)品的三層次理論，銀行在與重點(diǎn)客戶簽訂銀行合作協(xié)議

時(shí)，為其供應(yīng)包括票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、項(xiàng)目貸款等在內(nèi)的長、短期一攬子信貸

產(chǎn)品屬于_。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.擴(kuò)展產(chǎn)品

D.延長產(chǎn)品

16、下列關(guān)于商業(yè)銀行在貸款分類中的做法，錯(cuò)誤的是

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的管理政策，操作實(shí)施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作流程

B.開發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類操作實(shí)施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類學(xué)問和業(yè)務(wù)素養(yǎng)

D.檢查、評估的頻率每年不得少于兩次

17、大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨—危機(jī)。

A.流淌性

B.操作

C.法律

D.戰(zhàn)略

18、李先生每年都會有10000元的閑置資金，所以確定將該資金存入銀行以作為

退養(yǎng)息老所用。假設(shè)銀行的年利率為5%,李先生的目標(biāo)是6（）歲退休時(shí)能拿到

270000元養(yǎng)老金，則李先生應(yīng)當(dāng)一歲時(shí)起先存入資金。

A.42

B.43

C.44

D.45

19、對于供應(yīng)抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，下列說法錯(cuò)誤的是

A.可以辦理登記或備案手續(xù)的，必需先完善有關(guān)登記、備案手續(xù)

B.如抵（質(zhì)）押物無明確的登記部門，則必需先將抵（質(zhì)）押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其

辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵（質(zhì)）押合同在當(dāng)?shù)氐墓C

部門進(jìn)行公證

C.對于以金融機(jī)構(gòu)出具的不行撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，須在收妥銀行

認(rèn)可的不行撤銷保函或備用信用證復(fù)印件后，才能允許借款人提款

D.對于有權(quán)出具不行撤銷保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)以外的其他境外法

人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證，必需就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀

行指定律師的法律看法

20、對于全額抵押的債務(wù)，《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定應(yīng)在原違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的違

約損失率基礎(chǔ)上乘以該系數(shù)即《巴塞爾新資本協(xié)議》所稱的“底線”系數(shù)。

A.0.75

B.（）.5

C.0.25

D.（）.15

21、商業(yè)銀行運(yùn)用保證收益理財(cái)安排附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由—擔(dān)當(dāng)。

A.客戶

B.商業(yè)銀行

C.客戶和商業(yè)銀行共同擔(dān)當(dāng)

D.依據(jù)詳細(xì)理財(cái)安排而不同

22、借款人的借款資格中，除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外

股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過其凈資產(chǎn)總額的一。

A.20%

B.40%

C.50%

D.70%

23、下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的說法，錯(cuò)誤的是。

A：只有為抵押人全部或有權(quán)支配的財(cái)產(chǎn)才能作為貸款擔(dān)保的抵押物

B：銀行對選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)

c：對國有企業(yè)，應(yīng)核對?抵押物的全部權(quán)

D：用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，以整個(gè)財(cái)產(chǎn)為限

E：著作權(quán)

24、向人民法院申請愛護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為一年。

A.1

B.2

C.3

D.5

25、在銀行流淌資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況不包括

A.流淌資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

B.主要客戶、供應(yīng)商和分銷渠道

C.資產(chǎn)負(fù)債比率

D.存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符

合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0?5分）

1、在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息須要兩個(gè)構(gòu)成要件，即

A.重人性和未公開性

B.緊迫性和即時(shí)性

C.即時(shí)性和未公開性

D.高層性和緊迫性

2、對于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)

踐中銀行多于—起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.次日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1U

3、某單位欲開立賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，則銀行可以建議其開立

A.企業(yè)定期存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.多個(gè)此用途的賬戶

4、某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從'業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在懷疑，在詢問

身邊同事不能得到滿足解答后，可以向—尋求說明。

A.中國人民銀行

B.最高人民法院

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)擅長運(yùn)用各種財(cái)務(wù)比率來探討企業(yè)類客戶的經(jīng)營狀況，資產(chǎn)/

負(fù)債管理等狀況，財(cái)務(wù)比率分為一。

A.盈利實(shí)力比率

B.營運(yùn)實(shí)力比率

C.杠桿比率

D.現(xiàn)金流量比率

E.流淌比率

6、采納貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一

年期利率為一。

A.10%

B.11%

C.11.11%

D.9.99%

7、下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有

A.農(nóng)村信用社

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.農(nóng)村資金互助社

D.村鎮(zhèn)銀行

E.農(nóng)村合作銀行

8、理財(cái)產(chǎn)品的流淌性、投資方向和交易機(jī)制等自身特點(diǎn)都會影響到其收益率，

下列說法正確的是

A.理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常是一樣的，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)

B.理財(cái)產(chǎn)品的流淌性對其收益率的影響可以忽視

C.股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無論何時(shí)其收益率總是低于個(gè)股收益率

D.公司債的預(yù)期收益率必定低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

E.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放

大了預(yù)期收益率

9、下列屬于干脆融資行為的是

A.何某向工商銀行借款100000元特地用于其企業(yè)的工程結(jié)算

B.A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通過融資機(jī)構(gòu)向B公司借款600000元

D.何某通過金融機(jī)構(gòu)借入資金120000元

10、下列業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行企業(yè)資信業(yè)務(wù)的是

A.資信證明

B.資信調(diào)查

C.資信評級

D.信用評級

E.以上都正確

11、商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對一提出看法或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.貸款期限

D.貸款利率

E.還款方式

12、以下屬于擔(dān)保方式的有（）。

A.保證

B.質(zhì)押

C.抵押

D.留置

E.定金

13、內(nèi)部限制作為一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)，包括的環(huán)節(jié)有

A.決策

B.建設(shè)與管理

C.執(zhí)行與操作

D.監(jiān)督與評價(jià)

E.改進(jìn)

14、風(fēng)險(xiǎn)文化的層次有

A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)問

D.風(fēng)險(xiǎn)管理層次

E.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

15、干脆運(yùn)用違約概率模型估計(jì)客戶違約概率的條件有

A.建立一樣的、明確的違約定義

B.在建立一樣、明確違約定義的基礎(chǔ)上積累至少五年的數(shù)據(jù)

C.與傳統(tǒng)的專家系統(tǒng)相結(jié)合

D.建立統(tǒng)一的信貸評估指引和操作流程

E.建立統(tǒng)一的關(guān)鍵要素指標(biāo)

16、個(gè)人貸款的貸款要素包括

A.擔(dān)保方式

B.貸款利率

C.貸款期限

D.貸款對象

E.貸款額度

17、銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的

風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分愛護(hù)。這是銀行金融創(chuàng)新中愛護(hù)客戶利益

要留意的一方面。

A.妥當(dāng)處理利益沖突

B.充分信息披露

C.客戶資產(chǎn)隔離管理

D.引導(dǎo)理性消費(fèi)

18、開放式基金與封閉式基金的區(qū)分包括—。

A.基金的法律地位不同

B.基金單位的買賣方式不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金單位的買賣價(jià)格形成方式不同

19、下列屬于金融衍生品的有_。

期

遠(yuǎn)

貨

A.期

B.

券

C債

互換

D.

期

E.權(quán)

20、下列選項(xiàng)關(guān)于期權(quán)和期貨的區(qū)分說法正確的是()o

A.標(biāo)的物不同。期貨交易的標(biāo)的物是商品或期貨合約；而期權(quán)交易的標(biāo)的物則

是一種商品或期貨合約選擇權(quán)的買賣權(quán)利

B.投資者權(quán)利與義務(wù)的對稱性不同。期貨合同是雙向合約，交易雙方都要擔(dān)當(dāng)

期貨合約到期交割的義務(wù)；期權(quán)是單向合約，期權(quán)的買方在支付保險(xiǎn)金后即取得

履行或不履行買賣期權(quán)合約的權(quán)利，而不必?fù)?dān)當(dāng)義務(wù)

C.履約保證不同。期貨合約買方不需交納履約俁證金，只要求賣方交納履約保

證金，以表明他具有相應(yīng)的履行期權(quán)合約的財(cái)力；而在期權(quán)交易中買賣雙方都要

交納肯定數(shù)額的履約保證金

D.現(xiàn)金流轉(zhuǎn)不同。期權(quán)交易中，買方要向賣方支付保險(xiǎn)費(fèi)，這是期權(quán)的價(jià)格,

大約為交易商品或期貨合約價(jià)格的5%-10%；在期貨交易中，買賣雙方都要交

納期貨合約面值5%-10%的初始保證金，在交易期間還要依據(jù)價(jià)格變動對虧損方

收取追加保證金

E.盈虧的特點(diǎn)不同。期貨買方的收益隨市場價(jià)格的改變而波動，是不固定的,

其虧損則只限于購買期權(quán)的保險(xiǎn)費(fèi)；期權(quán)的交易雙方則都面臨著無限的盈利和無

止境的