神秘的金融知識探索揭開金融世界的神秘面紗，探索財(cái)富增長的奧秘。課程概述1金融基礎(chǔ)知識認(rèn)識金融本質(zhì)與歷史2個(gè)人理財(cái)掌握個(gè)人財(cái)富增長技巧3企業(yè)金融了解企業(yè)資金運(yùn)作機(jī)制4金融市場與創(chuàng)新第一部分：金融基礎(chǔ)知識金融應(yīng)用各類金融產(chǎn)品與服務(wù)金融機(jī)構(gòu)銀行、證券、保險(xiǎn)等中介組織貨幣基礎(chǔ)什么是金融？資金融通連接資金盈余與短缺方價(jià)值交換促進(jìn)經(jīng)濟(jì)資源優(yōu)化配置風(fēng)險(xiǎn)管理金融的起源與發(fā)展1原始交換物物交換階段2貨幣出現(xiàn)貝殼、金屬貨幣3信用經(jīng)濟(jì)票據(jù)與紙幣流通4現(xiàn)代金融貨幣的概念交換媒介便于商品與服務(wù)交易價(jià)值尺度度量商品與服務(wù)價(jià)值價(jià)值儲存保存財(cái)富價(jià)值延期支付貨幣的功能交易功能促進(jìn)商品服務(wù)流通計(jì)量功能統(tǒng)一價(jià)值計(jì)量單位儲藏功能保存社會財(cái)富支付功能結(jié)算債權(quán)債務(wù)關(guān)系貨幣的演變：從貝殼到數(shù)字貨幣實(shí)物貨幣貝殼、金銀紙幣金銀兌換券信用貨幣信用卡、電子支付數(shù)字貨幣加密貨幣、央行數(shù)字貨幣金融市場概述貨幣市場短期資金融通資本市場長期資金融通外匯市場貨幣兌換交易商品市場大宗商品交易金融機(jī)構(gòu)簡介銀行存貸款、支付結(jié)算證券公司證券交易、投資銀行保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)保障、理財(cái)服務(wù)信托基金財(cái)產(chǎn)管理、資產(chǎn)配置第二部分：個(gè)人理財(cái)財(cái)務(wù)自由實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立財(cái)富增長資產(chǎn)持續(xù)增值3儲蓄積累建立資金基礎(chǔ)為什么要理財(cái)？抵御通貨膨脹保持貨幣購買力實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)滿足教育、住房等需求應(yīng)對人生風(fēng)險(xiǎn)疾病、意外的經(jīng)濟(jì)保障提升生活品質(zhì)創(chuàng)造更多生活選擇權(quán)制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)短期目標(biāo)應(yīng)急基金、小額消費(fèi)中期目標(biāo)購房、子女教育長期目標(biāo)退休養(yǎng)老、財(cái)務(wù)自由儲蓄的重要性10%收入儲蓄比例理財(cái)?shù)谝徊?-6應(yīng)急基金月數(shù)生活保障線7272法則資金翻倍年數(shù)投資的基本概念1資本增值資產(chǎn)價(jià)值隨時(shí)間增長2收益分配獲取定期派發(fā)紅利3復(fù)利效應(yīng)收益再投資產(chǎn)生新收益4價(jià)值發(fā)現(xiàn)發(fā)掘被低估資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系常見理財(cái)工具：存款活期存款隨存隨取利率較低流動性強(qiáng)定期存款固定期限利率較高流動性弱大額存單起點(diǎn)金額高利率更優(yōu)期限靈活常見理財(cái)工具：債券政府債券低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定企業(yè)債券中等風(fēng)險(xiǎn)、收益較高高收益?zhèn)唢L(fēng)險(xiǎn)、高收益常見理財(cái)工具：股票價(jià)值投資尋找低估優(yōu)質(zhì)公司成長投資關(guān)注高增長公司紅利投資追求穩(wěn)定派息股票指數(shù)投資跟蹤市場整體表現(xiàn)常見理財(cái)工具：基金投資組合策略高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)股票、商品中風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)企業(yè)債、房地產(chǎn)低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)國債、存款第三部分：企業(yè)金融資金籌集獲取企業(yè)發(fā)展資金資金配置優(yōu)化資源分配財(cái)務(wù)管理控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值創(chuàng)造提升股東回報(bào)企業(yè)融資概述內(nèi)部融資利潤留存、資產(chǎn)變現(xiàn)債務(wù)融資銀行貸款、債券發(fā)行股權(quán)融資私募、上市、定向增發(fā)混合融資可轉(zhuǎn)債、優(yōu)先股股權(quán)融資天使投資創(chuàng)業(yè)初期小額投資風(fēng)險(xiǎn)投資成長期大額融資私募股權(quán)成熟期戰(zhàn)略投資公開上市資本市場大規(guī)模融資債務(wù)融資銀行貸款靈活便捷，需擔(dān)保債券發(fā)行資金規(guī)模大，期限長商業(yè)信用供應(yīng)鏈融資，無需抵押首次公開募股（IPO）前期準(zhǔn)備公司治理與財(cái)務(wù)規(guī)范申報(bào)審核遞交材料與監(jiān)管審查路演推介吸引投資者認(rèn)購正式上市股票交易與資金到位并購與重組目標(biāo)確定尋找合適并購對象盡職調(diào)查全面評估目標(biāo)公司談判簽約達(dá)成并購協(xié)議整合運(yùn)營業(yè)務(wù)與文化融合企業(yè)現(xiàn)金管理收付管理優(yōu)化應(yīng)收應(yīng)付周期流動性規(guī)劃保持合理現(xiàn)金水平短期投資提高閑置資金收益風(fēng)險(xiǎn)防控降低財(cái)務(wù)與匯率風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)報(bào)表分析資產(chǎn)負(fù)債表反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況利潤表展示經(jīng)營成果現(xiàn)金流量表揭示資金流向財(cái)務(wù)比率評估經(jīng)營效率第四部分：金融市場與工具衍生品市場期權(quán)、期貨、互換國際金融市場外匯、跨境投資資本市場股票、債券貨幣市場同業(yè)拆借、票據(jù)股票市場美國中國日本歐洲其他債券市場政府債券國債、地方債信用等級最高收益率相對較低金融債銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行信用等級較高收益率適中企業(yè)債一般企業(yè)發(fā)行信用等級差異大收益率相對較高外匯市場6.5萬億日交易量全球最大金融市場24小時(shí)交易時(shí)間全天候不間斷交易80%美元占比全球主要儲備貨幣商品期貨市場農(nóng)產(chǎn)品期貨大豆、小麥、棉花能源期貨原油、天然氣金屬期貨黃金、銅、鋁衍生品市場期權(quán)買賣權(quán)利的合約期貨標(biāo)準(zhǔn)化遠(yuǎn)期合約互換現(xiàn)金流交換協(xié)議私募股權(quán)項(xiàng)目尋找發(fā)掘優(yōu)質(zhì)投資標(biāo)的盡職調(diào)查全面評估投資風(fēng)險(xiǎn)投資交割資金注入與股權(quán)變更投資退出IPO或并購實(shí)現(xiàn)回報(bào)風(fēng)險(xiǎn)投資第五部分：金融創(chuàng)新與科技移動支付便捷支付新方式區(qū)塊鏈去中心化信任機(jī)制人工智能智能決策與服務(wù)大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)分析與預(yù)測金融科技概述技術(shù)驅(qū)動IT技術(shù)與金融融合用戶中心優(yōu)化客戶體驗(yàn)效率提升降低成本增加便利邊界拓展創(chuàng)造新金融模式移動支付二維碼支付掃碼即可完成交易NFC支付無接觸快速結(jié)算生物識別指紋、面部驗(yàn)證支付區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化無需中央機(jī)構(gòu)驗(yàn)證安全透明交易公開不可篡改智能合約自動執(zhí)行預(yù)設(shè)條件分布式賬本多方共同維護(hù)數(shù)據(jù)人工智能在金融中的應(yīng)用智能投顧自動資產(chǎn)配置服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制識別異常交易行為量化交易自動執(zhí)行交易策略客戶服務(wù)智能客服與需求分析大數(shù)據(jù)金融信用評估多維度用戶畫像分析市場預(yù)測海量數(shù)據(jù)挖掘趨勢個(gè)性化服務(wù)定制金融產(chǎn)品推薦反欺詐系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控異常行為互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)借貸P2P借貸與小額信貸眾籌融資項(xiàng)目投資與回報(bào)2在線理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)產(chǎn)品3網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)定制化保險(xiǎn)服務(wù)4數(shù)字貨幣與加密貨幣中央銀行數(shù)字貨幣官方發(fā)行法定貨幣地位中心化管理加密貨幣非官方發(fā)行非法定貨幣去中心化運(yùn)行穩(wěn)定幣與法定貨幣掛鉤降低價(jià)格波動便于跨境交易第六部分：金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管金融監(jiān)管維護(hù)市場秩序2風(fēng)險(xiǎn)防控建立預(yù)警機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)識別了解各類金融風(fēng)險(xiǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)類型系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)倒閉大型金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)傳染通過互聯(lián)互通擴(kuò)散市場崩潰資產(chǎn)價(jià)格暴跌實(shí)體沖擊影響經(jīng)濟(jì)整體運(yùn)行金融危機(jī)案例分析11929年華爾街大崩盤21997年亞洲金融危機(jī)32008年全球金融危機(jī)42020年疫情引發(fā)市場動蕩金融監(jiān)管的必要性保護(hù)消費(fèi)者維護(hù)投資者權(quán)益維護(hù)穩(wěn)定防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)規(guī)范市場確保公平競爭環(huán)境信息透明減少信息不對稱中國的金融監(jiān)管體系國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會最高協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)2中國人民銀行央行貨幣政策金融監(jiān)督管理總局綜合監(jiān)管機(jī)構(gòu)4地方金融監(jiān)管局地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)國際金融監(jiān)管趨勢協(xié)調(diào)合作加強(qiáng)跨境監(jiān)管協(xié)作工具創(chuàng)新監(jiān)管科技應(yīng)用審慎監(jiān)管宏觀審慎管理框架綠色金融關(guān)注可持續(xù)發(fā)展反洗錢與金融安全1客戶身份識別了解你的客戶原則2可疑交易報(bào)告異常行為監(jiān)測上報(bào)3記錄保存交易資料長期存檔4內(nèi)控機(jī)制完善合規(guī)管理體系第七部分：國際金融國際貨幣體系全球貨幣秩序跨境資本流動投資與融資全球化匯率機(jī)制貨幣價(jià)值互換關(guān)系金融一體化市場互聯(lián)互通國際金融體系國際貨幣基金組織維護(hù)國際貨幣穩(wěn)定世界銀行促進(jìn)發(fā)展中國家發(fā)展國際清算銀行中央銀行合作平臺金融穩(wěn)定理事會全球金融監(jiān)管協(xié)調(diào)匯率與國際收支人民幣匯率貿(mào)易余額跨境投資與融資對外直接投資控制國外實(shí)體長期戰(zhàn)略布局技術(shù)與市場獲取證券投資購買外國金融資產(chǎn)資產(chǎn)多元化配置獲取投資收益國際貸款跨境銀行信貸國際債券發(fā)行政府間借貸全球金融市場互聯(lián)互通市場開放取消跨境交易限制技術(shù)互聯(lián)共享交易平臺構(gòu)建產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)一交易規(guī)則與產(chǎn)品監(jiān)