初級(jí)銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考前沖刺必刷題附答案2024一、單選題（每題1分，共30題）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以接受客戶(hù)委托為前提，為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)D.收入構(gòu)成銀行全部收入答案：D。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入是銀行非利息收入的重要組成部分，并非構(gòu)成銀行全部收入，所以D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。ABC選項(xiàng)均是中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。2.以下不屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。A.股票B.債券C.銀行D.外匯答案：C。金融市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括股票、債券、外匯等。銀行是金融市場(chǎng)的主體，而非客體，所以答案選C。3.銀行資本中，（）是防止銀行倒閉的最后防線(xiàn)，也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。A.會(huì)計(jì)資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.賬面資本答案：C。經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，它是防止銀行倒閉的最后防線(xiàn)，也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。會(huì)計(jì)資本（賬面資本）是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本。所以答案選C。4.存款是銀行最主要的（）。A.資金來(lái)源B.風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源C.資金用途D.投資業(yè)務(wù)答案：A。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。銀行通過(guò)吸收存款，將社會(huì)上閑置的資金集中起來(lái)，再以貸款等形式發(fā)放出去，實(shí)現(xiàn)資金的融通。所以答案選A。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以?xún)?yōu)于其他貸款人同類(lèi)貸款的條件答案：C。我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。商業(yè)銀行發(fā)放貸款可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。所以答案選C。6.衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的指標(biāo)是（）。A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D.國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)答案：A。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是衡量通貨膨脹最常用、最普遍的指標(biāo)，它反映了一定時(shí)期內(nèi)城鄉(xiāng)居民所購(gòu)買(mǎi)的生活消費(fèi)品和服務(wù)項(xiàng)目?jī)r(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)和程度的相對(duì)數(shù)。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)主要反映生產(chǎn)領(lǐng)域價(jià)格變動(dòng)情況。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是按當(dāng)年價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。所以答案選A。7.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀(guān)方面只能是故意的C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪一定以非法占有為目的答案：D。金融犯罪是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受?chē)?yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位，A選項(xiàng)正確；金融犯罪的主觀(guān)方面只能是故意，B選項(xiàng)正確；金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，C選項(xiàng)正確；金融犯罪并不一定以非法占有為目的，如非法吸收公眾存款罪，不以非法占有為目的，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。所以答案選D。8.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序B.無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)流動(dòng)性C.外部事件D.人員及系統(tǒng)答案：B。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)流動(dòng)性屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選B。9.我國(guó)商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.貸款答案：D。貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運(yùn)用。庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行存款等屬于現(xiàn)金資產(chǎn)，現(xiàn)金資產(chǎn)占商業(yè)銀行資產(chǎn)的比重相對(duì)較小。所以答案選D。10.以下不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項(xiàng)C.托收中的現(xiàn)金D.應(yīng)付款項(xiàng)答案：D。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)、托收中的現(xiàn)金等。應(yīng)付款項(xiàng)是商業(yè)銀行的負(fù)債，不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。所以答案選D。11.下列關(guān)于個(gè)人定期存款的說(shuō)法，正確的是（）。A.整存整取定期存款的起存金額為5元B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領(lǐng)取答案：C。整存整取定期存款的起存金額為50元，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；整存零取定期存款的本金只能一次性存入，不能部分提前支取，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；存本取息方式下，取息日未取息，以后可隨時(shí)取息，但不計(jì)復(fù)利，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款，C選項(xiàng)正確。所以答案選C。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益由銀行和客戶(hù)按約定方式承擔(dān)答案：B。理財(cái)業(yè)務(wù)雖然不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，但在一定情況下仍可能占用銀行資本，比如在理財(cái)資金投資于非標(biāo)資產(chǎn)時(shí)，需要考慮相應(yīng)的資本占用。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)，收益由銀行和客戶(hù)按約定方式承擔(dān)。所以答案選B。13.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述不正確的是（）。A.循環(huán)信用額度B.具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)C.一般有最低還款額要求D.通常是短期、小額、有指定用途的信用答案：D。信用卡消費(fèi)信貸通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用，D選項(xiàng)描述錯(cuò)誤。信用卡具有循環(huán)信用額度，具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)，一般有最低還款額要求，ABC選項(xiàng)描述正確。所以答案選D。14.下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，正確的是（）。A.貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的唯一手段B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶”C.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量D.我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)答案：D。貨幣政策不是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的唯一手段，還有財(cái)政政策等其他手段，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶”，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，D選項(xiàng)正確。所以答案選D。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制D.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理有助于商業(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值答案：B。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn)，其流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制，良好的風(fēng)險(xiǎn)管理有助于商業(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值。所以答案選B。16.下列關(guān)于銀行承兌匯票的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票B.銀行承兌匯票由銀行承兌C.銀行承兌匯票的提示付款期限為自匯票到期日起10日D.銀行承兌匯票的付款人為出票人答案：D。銀行承兌匯票的付款人為承兌銀行，而非出票人，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票，由銀行承兌，提示付款期限為自匯票到期日起10日，ABC選項(xiàng)正確。所以答案選D。17.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類(lèi)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類(lèi)型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D。按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按照交割時(shí)間劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。所以D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。ABC選項(xiàng)分類(lèi)均正確。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說(shuō)法，正確的是（）。A.董事會(huì)負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理B.監(jiān)事會(huì)是股東大會(huì)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)C.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層的履職情況D.股東大會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)答案：D。股東大會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，D選項(xiàng)正確。董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，是銀行的決策機(jī)構(gòu)；高級(jí)管理層負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理；監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層的履職情況。所以ABC選項(xiàng)錯(cuò)誤。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。A.存款是一種信用行為B.存款是銀行最主要的資金運(yùn)用C.存款業(yè)務(wù)按存款期限可分為活期存款和定期存款D.存款業(yè)務(wù)可分為人民幣存款和外幣存款答案：ACD。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是一種信用行為，A選項(xiàng)正確；存款是銀行最主要的資金來(lái)源，貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；存款業(yè)務(wù)按存款期限可分為活期存款和定期存款，按存款幣種可分為人民幣存款和外幣存款，CD選項(xiàng)正確。所以答案選ACD。20.下列關(guān)于貸款五級(jí)分類(lèi)的說(shuō)法，正確的是（）。A.正常類(lèi)貸款是指借款人能履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款B.關(guān)注類(lèi)貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款C.次級(jí)類(lèi)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款D.可疑類(lèi)貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款答案：ABCD。貸款五級(jí)分類(lèi)分別為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。正常類(lèi)貸款是指借款人能履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款；關(guān)注類(lèi)貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款；次級(jí)類(lèi)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款；可疑類(lèi)貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。所以答案選ABCD。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金源自銀行存款B.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)或投資者與銀行按照約定方式承擔(dān)，信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要由銀行承擔(dān)C.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益一般不固定，信貸業(yè)務(wù)的收益較為固定D.理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)均需占用銀行資本答案：D。理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本，而傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)需要占用銀行資本，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。理財(cái)業(yè)務(wù)的資金源自投資者，風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)或投資者與銀行按照約定方式承擔(dān)，收益一般不固定；信貸業(yè)務(wù)的資金源自銀行存款，風(fēng)險(xiǎn)主要由銀行承擔(dān)，收益較為固定。ABC選項(xiàng)正確。所以答案選D。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.賬面資本即所有者權(quán)益B.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本C.經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)小于會(huì)計(jì)資本答案：D。經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。經(jīng)濟(jì)資本與會(huì)計(jì)資本的大小關(guān)系不確定，可能大于、等于或小于會(huì)計(jì)資本。所以D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。ABC選項(xiàng)說(shuō)法均正確。23.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)的金融工具具有償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小等特點(diǎn)C.貨幣市場(chǎng)主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)等D.貨幣市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)答案：D。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，不是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。貨幣市場(chǎng)的金融工具具有償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小等特點(diǎn)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)等。ABC選項(xiàng)正確。所以答案選D。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%D.以上說(shuō)法都正確答案：D。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)，它與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等相互影響。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性。商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%，以確保在壓力情景下有足夠的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)來(lái)應(yīng)對(duì)短期流動(dòng)性需求。所以答案選D。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定B.信用卡溢繳款是否計(jì)息由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主決定C.信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值D.信用卡持卡人透支消費(fèi)享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標(biāo)準(zhǔn)是統(tǒng)一的答案：D。信用卡持卡人透支消費(fèi)享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標(biāo)準(zhǔn)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定，并非統(tǒng)一的，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，信用卡溢繳款是否計(jì)息由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主決定，信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值。ABC選項(xiàng)正確。所以答案選D。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)B.合規(guī)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)C.合規(guī)管理僅需關(guān)注銀行內(nèi)部的合規(guī)要求，無(wú)需關(guān)注外部法律法規(guī)和監(jiān)管要求D.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門(mén)答案：C。合規(guī)管理需要關(guān)注銀行內(nèi)部的合規(guī)要求，同時(shí)也必須關(guān)注外部法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合所有相關(guān)的規(guī)定。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，其目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門(mén)，以保證其獨(dú)立性和客觀(guān)性。所以答案選C。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶(hù)為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿(mǎn)足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分B.金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則C.金融創(chuàng)新可以脫離風(fēng)險(xiǎn)管理而獨(dú)立存在D.金融創(chuàng)新應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)”“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”答案：C。金融創(chuàng)新不能脫離風(fēng)險(xiǎn)管理而獨(dú)立存在，金融創(chuàng)新伴隨著新的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行在進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí)必須將風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于創(chuàng)新的全過(guò)程，確保創(chuàng)新活動(dòng)的穩(wěn)健性。金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶(hù)為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿(mǎn)足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，做到“認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)”“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”。所以答案選C。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的說(shuō)法，正確的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行對(duì)其資金運(yùn)用和資金來(lái)源的綜合管理B.資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)是在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化C.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配、表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)等D.以上說(shuō)法都正確答案：D。資產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行對(duì)其資金運(yùn)用和資金來(lái)源的綜合管理，通過(guò)對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、期限等進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。其目標(biāo)是在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配、表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)等。所以答案選D。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作之一是強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要做法是事后控制，而不是事前預(yù)防D.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本答案：C。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)堅(jiān)持預(yù)防為主的原則，注重事前的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，而不是單純的事后控制。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作之一。良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本，能夠增強(qiáng)客戶(hù)的信任和忠誠(chéng)度，提升銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。所以答案選C。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)子公司的說(shuō)法，正確的是（）。A.理財(cái)子公司是商業(yè)銀行設(shè)立的主要從事理財(cái)業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)B.理財(cái)子公司可以發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品C.理財(cái)子公司的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于10億元人民幣D.以上說(shuō)法都正確答案：D。理財(cái)子公司是商業(yè)銀行設(shè)立的主要從事理財(cái)業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，可以發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品，其注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于10億元人民幣。所以答案選D。二、多選題（每題2分，共15題）1.下列屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。A.吸收存款B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借答案：ABCD。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)一定的形式組織資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，主要包括吸收存款、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借等。所以答案選ABCD。2.下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法，正確的有（）。A.資金融通功能是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能B.金融市場(chǎng)具有定價(jià)功能C.金融市場(chǎng)可以降低搜尋成本和信息成本D.金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用答案：ABCD。資金融通功能是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能，它可以實(shí)現(xiàn)資金的合理配置。金融市場(chǎng)具有定價(jià)功能，能夠?yàn)榻鹑谫Y產(chǎn)合理定價(jià)。金融市場(chǎng)可以降低搜尋成本和信息成本，提高市場(chǎng)效率。金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，通過(guò)貨幣政策、財(cái)政政策等手段影響宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。所以答案選ABCD。3.下列屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選ABCD。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。A.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)B.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要盈利來(lái)源C.商業(yè)銀行貸款應(yīng)遵循安全性、流動(dòng)性和效益性原則D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款答案：ABC。貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其主要盈利來(lái)源。商業(yè)銀行貸款應(yīng)遵循安全性、流動(dòng)性和效益性原則。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。所以答案選ABC。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。A.信用卡具有消費(fèi)信貸功能B.信用卡可分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡C.信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定D.信用卡溢繳款是否計(jì)息由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主決定答案：ABCD。信用卡具有消費(fèi)信貸功能，可分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，信用卡溢繳款是否計(jì)息由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主決定。所以答案選ABCD。6.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)答案：ABCD。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等。所以答案選ABCD。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的狀況和變化進(jìn)行持續(xù)、動(dòng)態(tài)的監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制答案：ABCD。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，只有先識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)，才能進(jìn)行后續(xù)的計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的量化分析，為風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的狀況和變化進(jìn)行持續(xù)、動(dòng)態(tài)的監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的異常變化。風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制。所以答案選ABCD。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說(shuō)法，正確的有（）。A.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)B.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則C.股東大會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)D.董事會(huì)是銀行的決策機(jī)構(gòu)答案：ABCD。良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則。股東大會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，董事會(huì)是銀行的決策機(jī)構(gòu)。所以答案選ABCD。9.下列關(guān)于貨幣政策工具的說(shuō)法，正確的有（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行按規(guī)定向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例B.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開(kāi)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券，以此來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的政策行為D.中期借貸便利是中央銀行提供中期基礎(chǔ)貨幣的貨幣政策工具答案：ABCD。法定存款準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行按規(guī)定向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例。再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開(kāi)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券，以此來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的政策行為。中期借貸便利是中央銀行提供中期基礎(chǔ)貨幣的貨幣政策工具。所以答案選ABCD。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益由銀行和客戶(hù)按約定方式承擔(dān)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)答案：ACD。理財(cái)業(yè)務(wù)雖然不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，但在一定情況下仍可能占用銀行資本，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，收益由銀行和客戶(hù)按約定方式承擔(dān)，是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。ACD選項(xiàng)正確。所以答案選ACD。11.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件D.客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件答案：ABCD。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件、客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件等。所以答案選ABCD。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的有（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以?xún)敻兜狡趥鶆?wù)或其他支付義務(wù)、滿(mǎn)足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%D.商業(yè)銀行應(yīng)建立流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制，應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性危機(jī)答案：ABCD。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以?xún)敻兜狡趥鶆?wù)或其他支付義務(wù)、滿(mǎn)足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性。商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%，以確保在壓力情景下有足夠的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)來(lái)應(yīng)對(duì)短期流動(dòng)性需求。商業(yè)銀行應(yīng)建立流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制，應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性危機(jī)。所以答案選ABCD。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的說(shuō)法，正確的有（）。A.資本是商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的最后一道防線(xiàn)B.商業(yè)銀行的資本分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本C.商業(yè)銀行應(yīng)確保資本水平始終高于監(jiān)管要求D.商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)不低于最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求之和答案：ABCD。資本是商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的最后一道防線(xiàn)，當(dāng)銀行面臨損失時(shí)，首先用資本來(lái)彌補(bǔ)。商業(yè)銀行的資本分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。商業(yè)銀行應(yīng)確保資本水平始終高于監(jiān)管要求，以保證銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)不低于最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求之和。所以答案選ABCD。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說(shuō)法，正確的有（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)B.合規(guī)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)C.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門(mén)D.合規(guī)管理僅需關(guān)注銀行內(nèi)部的合規(guī)要求，無(wú)需關(guān)注外部法律法規(guī)和監(jiān)管要求答案：ABC。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，其目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門(mén)，以保證其獨(dú)立性和客觀(guān)性。合規(guī)管理需要關(guān)注銀行內(nèi)部的合規(guī)要求，同時(shí)也必須關(guān)注外部法律法規(guī)和監(jiān)管要求，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。所以答案選ABC。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說(shuō)法，正確的有（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶(hù)為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿(mǎn)足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分B.金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則C.金融創(chuàng)新應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)”“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”D.金融創(chuàng)新可以脫離風(fēng)險(xiǎn)管理而獨(dú)立存在答案：ABC。金融創(chuàng)新不能脫離風(fēng)險(xiǎn)管理而獨(dú)立存在，金融創(chuàng)新伴隨著新的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行在進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí)必須將風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于創(chuàng)新的全過(guò)程，確保創(chuàng)新活動(dòng)的穩(wěn)健性。金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶(hù)為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿(mǎn)足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，做到“認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)”“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”。所以答案選ABC。三、判斷題（每題1分，共15題）1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是一種信用業(yè)務(wù)，存款人將資金存入銀行，銀行對(duì)存款人負(fù)有償還本息的義務(wù)。（）答案：正確。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，銀行吸收存款后，有義務(wù)按照約定的期限和利率向存款人償還本息，這是一種典型的信用業(yè)務(wù)。2.金融市場(chǎng)的交易主體包括政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人等。（）答案