初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試題庫含答案2024一、單選題（共30題）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.會計資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和答案：B解析：經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，并非完全取決于盈利大小，A錯誤；會計資本即所有者權(quán)益，也叫賬面資本，B正確；會計資本和經(jīng)濟(jì)資本含義不同，數(shù)值一般不相等，C錯誤；銀行資本主要包括會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本，但不是三者簡單相加，D錯誤。2.以下不屬于商業(yè)銀行核心一級資本的是（）。A.實(shí)收資本B.盈余公積C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備D.二級資本工具及其溢價答案：D解析：核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本工具及其溢價屬于二級資本，不屬于核心一級資本，所以選D。3.下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.存款是銀行最主要的資金來源B.存款業(yè)務(wù)按存款期限可分為活期存款和定期存款C.個人通知存款可以分為1天通知存款和7天通知存款D.存款利率由各商業(yè)銀行自行確定答案：D解析：存款是銀行最主要的資金來源，A正確；按存款期限可分為活期存款和定期存款，B正確；個人通知存款分為1天通知存款和7天通知存款，C正確；存款利率由中國人民銀行制定并公布，商業(yè)銀行在規(guī)定范圍內(nèi)進(jìn)行一定調(diào)整，并非自行確定，D錯誤。4.下列關(guān)于信用卡的表述，錯誤的是（）。A.信用卡具有消費(fèi)信貸功能B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人信用狀況核定C.信用卡一般有最低還款額要求D.信用卡只能在指定商戶使用答案：D解析：信用卡具有消費(fèi)信貸功能，A正確；透支額度根據(jù)持卡人信用狀況核定，B正確；一般有最低還款額要求，C正確；信用卡可以在有銀聯(lián)等標(biāo)識的眾多商戶使用，并非只能在指定商戶使用，D錯誤。5.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.代理業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：C解析：中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)等。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不屬于中間業(yè)務(wù)，所以選C。6.銀行資產(chǎn)保全是銀行對（），運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。A.全部資產(chǎn)B.已出現(xiàn)風(fēng)險或即將出現(xiàn)風(fēng)險的資產(chǎn)C.核心資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)答案：B解析：銀行資產(chǎn)保全是針對已出現(xiàn)風(fēng)險或即將出現(xiàn)風(fēng)險的資產(chǎn)，運(yùn)用多種手段實(shí)施保護(hù)性或前瞻性防范措施，并非針對全部資產(chǎn)、核心資產(chǎn)或固定資產(chǎn)，所以選B。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件答案：C解析：貸款發(fā)放方式有信用貸款、擔(dān)保貸款等，并非只能采用擔(dān)保方式，A錯誤；可以向符合條件的事業(yè)單位發(fā)放貸款，B錯誤；我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理，C正確；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，D錯誤。8.（）是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：B解析：信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是面臨的最主要風(fēng)險。市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險雖然也重要，但不是最主要風(fēng)險，所以選B。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的表述，錯誤的是（）。A.風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險B.風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力C.風(fēng)險管理的基本流程是風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制D.有效的風(fēng)險管理有助于商業(yè)銀行降低損失答案：A解析：風(fēng)險管理的目標(biāo)是將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，而不是消除風(fēng)險，因?yàn)轱L(fēng)險是客觀存在的，無法完全消除，A錯誤；風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，B正確；基本流程包括風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制，C正確；有效的風(fēng)險管理能降低損失，D正確。10.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的是（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.違約風(fēng)險答案：D解析：市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險等。違約風(fēng)險屬于信用風(fēng)險，不屬于市場風(fēng)險，所以選D。11.下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.金融市場是資金融通的市場B.金融市場按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場C.金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場是短期資金融通市場D.金融市場只能是有形市場答案：D解析：金融市場是資金融通的市場，A正確；按交易階段分為發(fā)行市場和流通市場，B正確；分為貨幣市場和資本市場，貨幣市場是短期資金融通市場，C正確；金融市場可以是有形市場，也可以是無形市場，D錯誤。12.下列屬于直接融資工具的是（）。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.企業(yè)債券D.人壽保險單答案：C解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險單屬于間接融資工具，所以選C。13.下列關(guān)于貨幣政策的表述，錯誤的是（）。A.貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣政策分為擴(kuò)張性貨幣政策和緊縮性貨幣政策D.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量和利率答案：D解析：貨幣政策最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡，A正確；公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策是“三大法寶”，B正確；分為擴(kuò)張性和緊縮性貨幣政策，C正確；我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，不是貨幣供應(yīng)量和利率，D錯誤。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)D.理財業(yè)務(wù)的收益由銀行和客戶按約定方式分配，銀行承擔(dān)全部風(fēng)險答案：D解析：理財業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，A、B正確；分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)，C正確；理財業(yè)務(wù)的收益由銀行和客戶按約定方式分配，風(fēng)險根據(jù)不同產(chǎn)品由客戶或客戶與銀行共同承擔(dān)，并非銀行承擔(dān)全部風(fēng)險，D錯誤。15.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的表述，錯誤的是（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險管理活動B.合規(guī)管理的目標(biāo)是建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架C.合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于其他業(yè)務(wù)部門D.合規(guī)管理只需要關(guān)注銀行內(nèi)部的合規(guī)要求答案：D解析：合規(guī)管理是核心風(fēng)險管理活動，A正確；目標(biāo)是建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，B正確；合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于其他業(yè)務(wù)部門，C正確；合規(guī)管理不僅要關(guān)注銀行內(nèi)部合規(guī)要求，還要關(guān)注外部法律法規(guī)等要求，D錯誤。16.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的表述，錯誤的是（）。A.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立了流動性風(fēng)險量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.取消了對系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求答案：D解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，A正確；引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，B正確；建立了流動性風(fēng)險量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，C正確；對系統(tǒng)重要性銀行提出了附加資本要求，并非取消，D錯誤。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述，錯誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)是保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)B.內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等要素C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動D.內(nèi)部控制的建設(shè)可以由商業(yè)銀行的某一個部門單獨(dú)完成答案：D解析：內(nèi)部控制目標(biāo)是保證發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，A正確；包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估等要素，B正確；應(yīng)貫穿全過程、覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理活動，C正確；內(nèi)部控制建設(shè)是一個系統(tǒng)工程，需要各部門協(xié)同合作，不能由某一個部門單獨(dú)完成，D錯誤。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的表述，錯誤的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債管理是對銀行資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行全面管理B.資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)銀行價值最大化C.資產(chǎn)負(fù)債管理只需要關(guān)注資產(chǎn)和負(fù)債的規(guī)模，不需要關(guān)注結(jié)構(gòu)D.資產(chǎn)負(fù)債管理應(yīng)遵循安全性、流動性和效益性相統(tǒng)一的原則答案：C解析：資產(chǎn)負(fù)債管理是對銀行資產(chǎn)和負(fù)債全面管理，A正確；目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)銀行價值最大化，B正確；不僅要關(guān)注資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模，還要關(guān)注結(jié)構(gòu)，C錯誤；應(yīng)遵循安全性、流動性和效益性相統(tǒng)一原則，D正確。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的表述，錯誤的是（）。A.流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險B.流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性C.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%D.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%，這個比例越低越好答案：D解析：流動性風(fēng)險定義正確，A正確；核心是提高資產(chǎn)流動性和負(fù)債穩(wěn)定性，B正確；流動性覆蓋率應(yīng)不低于100%，C正確；流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%，該比例并非越低越好，保持一定比例有助于保證銀行流動性，D錯誤。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述，錯誤的是（）。A.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險B.操作風(fēng)險可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別C.操作風(fēng)險具有普遍性，與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險相比，操作風(fēng)險的可預(yù)測性更強(qiáng)D.商業(yè)銀行可以通過購買保險等方式緩釋操作風(fēng)險答案：C解析：操作風(fēng)險定義正確，A正確；分為人員因素等四大類別，B正確；操作風(fēng)險具有普遍性，但與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險相比，可預(yù)測性更弱，C錯誤；可以通過購買保險等方式緩釋操作風(fēng)險，D正確。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶信用評級的表述，錯誤的是（）。A.客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價B.客戶信用評級的評價主體是商業(yè)銀行C.客戶信用評級的評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險D.客戶信用評級只能采用內(nèi)部評級法答案：D解析：客戶信用評級是對客戶償債能力和意愿的計量和評價，A正確；評價主體是商業(yè)銀行，B正確；評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險，C正確；客戶信用評級可以采用內(nèi)部評級法，也可以采用外部評級法，D錯誤。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款定價的表述，錯誤的是（）。A.貸款定價應(yīng)考慮資金成本、經(jīng)營成本、風(fēng)險成本和資本成本B.貸款定價應(yīng)遵循利潤最大化原則，盡可能提高貸款利率C.貸款定價應(yīng)考慮客戶的信用狀況、貸款期限等因素D.貸款定價可以采用成本加成定價法、基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價法等方法答案：B解析：貸款定價要考慮資金成本等因素，A正確；不能只遵循利潤最大化原則一味提高貸款利率，還需考慮市場競爭、客戶接受度等因素，B錯誤；要考慮客戶信用狀況、貸款期限等，C正確；可采用成本加成定價法等方法，D正確。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡透支的表述，錯誤的是（）。A.信用卡透支是指持卡人在信用卡賬戶余額不足支付時，在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的行為B.信用卡透支利率由發(fā)卡銀行自主確定C.信用卡透支的還款方式可以有最低還款額還款、全額還款等D.信用卡透支不需要向銀行支付利息答案：D解析：信用卡透支定義正確，A正確；透支利率由發(fā)卡銀行自主確定，B正確；還款方式有最低還款額還款等，C正確；信用卡透支一般需要向銀行支付利息，D錯誤。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力B.金融創(chuàng)新應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則C.金融創(chuàng)新可以脫離監(jiān)管要求進(jìn)行D.金融創(chuàng)新應(yīng)做到“認(rèn)識你的客戶”“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識你的風(fēng)險”答案：C解析：金融創(chuàng)新是以客戶為中心、市場為導(dǎo)向，提高創(chuàng)新和風(fēng)險管理能力，A正確；應(yīng)堅持合法合規(guī)原則，B正確；不能脫離監(jiān)管要求，C錯誤；要做到“認(rèn)識你的客戶”等，D正確。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.同業(yè)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行與金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)B.同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為C.同業(yè)存放是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款D.同業(yè)業(yè)務(wù)可以無限制地開展，不需要控制規(guī)模和比例答案：D解析：同業(yè)業(yè)務(wù)定義正確，A正確；同業(yè)拆借是短期資金融通行為，B正確；同業(yè)存放是商業(yè)銀行存放在其他機(jī)構(gòu)的存款，C正確；同業(yè)業(yè)務(wù)需要控制規(guī)模和比例，不能無限制開展，D錯誤。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行可以代理證券業(yè)務(wù)，如代理買賣股票C.代理收付業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)D.代理保險業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受保險公司委托代其辦理保險業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)答案：B解析：代理業(yè)務(wù)定義正確，A正確；商業(yè)銀行不能代理買賣股票，只能代理基金等部分證券業(yè)務(wù)，B錯誤；代理收付業(yè)務(wù)定義正確，C正確；代理保險業(yè)務(wù)定義正確，D正確。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財計劃的表述，錯誤的是（）。A.理財計劃是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃B.理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃C.保證收益理財計劃的收益是固定的，不存在任何風(fēng)險D.非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃答案：C解析：理財計劃定義正確，A正確；分為保證收益和非保證收益理財計劃，B正確；保證收益理財計劃也存在一定風(fēng)險，如市場風(fēng)險等，并非不存在任何風(fēng)險，C錯誤；非保證收益理財計劃分類正確，D正確。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率的表述，錯誤的是（）。A.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率B.商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于5%C.商業(yè)銀行的一級資本充足率不得低于6%D.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，且不需要考慮市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求答案：D解析：資本充足率定義正確，A正確；核心一級資本充足率不得低于5%，B正確；一級資本充足率不得低于6%，C正確；資本充足率計算需要考慮市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求，D錯誤。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程的表述，正確的順序是（）。A.風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制B.風(fēng)險計量、風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制C.風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險計量、風(fēng)險控制D.風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險控制答案：A解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程的正確順序是先進(jìn)行風(fēng)險識別，確定可能存在的風(fēng)險；然后進(jìn)行風(fēng)險計量，對風(fēng)險進(jìn)行量化；接著進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測，持續(xù)關(guān)注風(fēng)險狀況；最后進(jìn)行風(fēng)險控制，采取措施降低風(fēng)險。所以順序是風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制，選A。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的表述，錯誤的是（）。A.市場風(fēng)險限額管理是對商業(yè)銀行市場風(fēng)險進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段B.市場風(fēng)險限額可以分為交易限額、風(fēng)險限額和止損限額等C.交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額D.止損限額是指所允許的最大損失額，一旦達(dá)到止損限額，就可以繼續(xù)進(jìn)行交易答案：D解析：市場風(fēng)險限額管理是控制市場風(fēng)險的重要手段，A正確；分為交易限額等，B正確；交易限額是對總或凈交易頭寸設(shè)定的限額，C正確；止損限額是所允許的最大損失額，一旦達(dá)到就應(yīng)停止交易，而不是繼續(xù)交易，D錯誤。二、多選題（共20題）1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.發(fā)行債券答案：ABE解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資金的來源，包括存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)（如同業(yè)拆借等）、發(fā)行債券等。貸款業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，所以選ABE。2.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)E.中間業(yè)務(wù)答案：ABC解析：資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)等。存款業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)，所以選ABC。3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)E.銀行卡業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：中間業(yè)務(wù)包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等，這些業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，形成非利息收入，所以選ABCDE。4.下列屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險的有（）。A.借款人違約B.交易對手信用評級下降C.債務(wù)人無力償還債務(wù)D.市場利率波動E.匯率波動答案：ABC解析：信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能履行義務(wù)的風(fēng)險，包括借款人違約、交易對手信用評級下降、債務(wù)人無力償還債務(wù)等。市場利率波動和匯率波動屬于市場風(fēng)險，所以選ABC。5.商業(yè)銀行市場風(fēng)險的計量方法包括（）。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風(fēng)險價值法E.敏感性分析答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行市場風(fēng)險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險價值法、敏感性分析等，這些方法可以從不同角度對市場風(fēng)險進(jìn)行衡量和分析，所以選ABCDE。6.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的成因包括（）。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件E.市場波動答案：ABCD解析：操作風(fēng)險成因包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件。市場波動屬于市場風(fēng)險的影響因素，不屬于操作風(fēng)險成因，所以選ABCD。7.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的管理策略包括（）。A.建立多層次的流動性屏障B.提高資產(chǎn)的流動性C.提高負(fù)債的穩(wěn)定性D.進(jìn)行流動性壓力測試E.制定流動性應(yīng)急計劃答案：ABCDE解析：管理流動性風(fēng)險可建立多層次流動性屏障，提高資產(chǎn)流動性和負(fù)債穩(wěn)定性，進(jìn)行流動性壓力測試，制定應(yīng)急計劃等，這些策略有助于商業(yè)銀行應(yīng)對流動性風(fēng)險，所以選ABCDE。8.商業(yè)銀行資本的作用包括（）。A.為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D.維持市場信心E.為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行資本的作用有提供融資、吸收和消化損失、限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張、維持市場信心、為風(fēng)險管理提供根本驅(qū)動力等，所以選ABCDE。9.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容包括（）。A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立流動性風(fēng)險量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管E.取消資本緩沖要求答案：ABCD解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求，引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立流動性風(fēng)險量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管，還設(shè)置了資本緩沖要求，并非取消，所以選ABCD。10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。A.全面性原則B.重要性原則C.制衡性原則D.適應(yīng)性原則E.成本效益原則答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益原則，這些原則有助于保證內(nèi)部控制的有效性和合理性，所以選ABCDE。11.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的方法包括（）。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.情景模擬E.流動性壓力測試答案：ABCDE解析：資產(chǎn)負(fù)債管理方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、情景模擬、流動性壓力測試等，這些方法可以幫助銀行對資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行有效管理，所以選ABCDE。12.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括（）。A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財業(yè)務(wù)的收益由銀行和客戶按約定方式分配D.理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由客戶或客戶與銀行共同承擔(dān)E.理財業(yè)務(wù)可以為客戶提供個性化的金融服務(wù)答案：ABCDE解析：理財業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，收益按約定分配，風(fēng)險由客戶或共同承擔(dān)，還能為客戶提供個性化服務(wù)，這些都是理財業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，所以選ABCDE。13.商業(yè)銀行合規(guī)管理的目標(biāo)包括（）。A.建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架B.實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理C.促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)D.確保依法合規(guī)經(jīng)營E.提高銀行盈利能力答案：ABCD解析：合規(guī)管理目標(biāo)是建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，有效識別和管理合規(guī)風(fēng)險，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營，與提高銀行盈利能力沒有直接關(guān)聯(lián)，所以選ABCD。14.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循的原則包括（）。A.審貸分離原則B.分級審批原則C.統(tǒng)一授信原則D.展期重審原則E.公平公正原則答案：ABCD解析：貸款審批應(yīng)遵循審貸分離、分級審批、統(tǒng)一授信、展期重審原則，公平公正原則并非貸款審批的特定原則，所以選ABCD。15.商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險包括（）。A.信用風(fēng)險B.欺詐風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.流動性風(fēng)險答案：ABC解析：信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險包括信用風(fēng)險（持卡人違約）、欺詐風(fēng)險（如冒用等）、操作風(fēng)險（內(nèi)部操作失誤等），市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險不是信用卡業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險，所以選ABC。16.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的原則包括（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.風(fēng)險可控原則E.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則答案：ABCDE解析：金融創(chuàng)新應(yīng)遵循合法合規(guī)、公平競爭、成本可算、風(fēng)險可控、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)等原則，這些原則有助于保證金融創(chuàng)新的健康有序進(jìn)行，所以選ABCDE。17.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險包括（）。A.信用風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.聲譽(yù)風(fēng)險答案：ABCDE解析：同業(yè)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險有信用風(fēng)險（交易對手違約）、流動性風(fēng)險（資金無法及時獲?。⑹袌鲲L(fēng)險（利率匯率波動）、操作風(fēng)險（內(nèi)部操作失誤）、聲譽(yù)風(fēng)險（業(yè)務(wù)問題影響聲譽(yù)），所以選ABCDE。18.商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的風(fēng)險包括（）。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.聲譽(yù)風(fēng)險D.法律風(fēng)險E.市場風(fēng)險答案：ABCD解析：代理業(yè)務(wù)風(fēng)險有信用風(fēng)險（如被代理人違約）、操作風(fēng)險（內(nèi)部操作問題）、聲譽(yù)風(fēng)險（業(yè)務(wù)失誤影響聲譽(yù)）、法律風(fēng)險（違反法律法規(guī)），市場風(fēng)險不是代理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險，所以選ABCD。19.商業(yè)銀行理財計劃按客戶獲取收益方式的不同可以分為（）。A.保證收益理財計劃B.非保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃E.固定收益理財計劃答案：AB解析：按客戶獲取收益方式不同，理財計劃分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃，保本浮動收益和非保本浮動收益理財計劃是對非保證收益理財計劃的細(xì)分，固定收益理財計劃表述不準(zhǔn)確，所以選AB。20.商業(yè)銀行資本充足