初級(jí)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格練習(xí)題有參考答案2024一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30題）1.以下不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。A.同業(yè)拆借B.證券回購(gòu)協(xié)議C.向中央銀行借款D.發(fā)行金融債券答案：D。解析：發(fā)行金融債券屬于長(zhǎng)期借款，同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議、向中央銀行借款屬于短期借款。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外D.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源答案：B。解析：對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。所以B選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。3.下列不屬于衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)是（）。A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.資本充足率D.流動(dòng)性比例答案：C。解析：資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本充足狀況的指標(biāo)，不是衡量流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性比例都是衡量流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。4.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程的順序是（）。A.貸款申請(qǐng)、貸款調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理B.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理C.貸款調(diào)查、貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理D.貸款審批、貸款申請(qǐng)、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理答案：A。解析：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程通常是先有貸款申請(qǐng)，然后進(jìn)行貸款調(diào)查，接著貸款審批，之后貸款發(fā)放，最后是貸后管理。5.以下關(guān)于信用卡的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡具有消費(fèi)信貸功能B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人信用狀況核定C.信用卡可以先消費(fèi)后還款D.信用卡只能在指定商戶使用答案：D。解析：信用卡可以在眾多與銀行有合作的商戶使用，并非只能在指定商戶使用。它具有消費(fèi)信貸功能，透支額度根據(jù)持卡人信用狀況核定，能先消費(fèi)后還款。6.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能答案：A。解析：金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能，通過(guò)金融市場(chǎng)，資金從盈余方流向短缺方。7.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.發(fā)行金融債券答案：C。解析：結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，發(fā)行金融債券是負(fù)債業(yè)務(wù)。8.巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為（）。A.2%B.4%C.4.5%D.6%答案：C。解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為4.5%。9.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C。解析：信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。10.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D。解析：商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動(dòng)性、效益性。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)答案：C。解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債。12.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項(xiàng)C.超額準(zhǔn)備金D.應(yīng)收賬款答案：D。解析：商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)（含法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金）、存放同業(yè)款項(xiàng)、結(jié)算在途資金等，應(yīng)收賬款不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。13.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，（）是指對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行評(píng)估和分析，計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制答案：B。解析：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行評(píng)估和分析，計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。14.以下哪種金融工具兼具債券和股票的特性（）。A.可轉(zhuǎn)換債券B.商業(yè)票據(jù)C.銀行承兌匯票D.短期國(guó)債答案：A。解析：可轉(zhuǎn)換債券在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司股票，兼具債券和股票的特性。15.商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類中，不良貸款不包括（）。A.關(guān)注類貸款B.次級(jí)類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款答案：A。解析：貸款五級(jí)分類中，不良貸款包括次級(jí)類、可疑類和損失類貸款，關(guān)注類貸款不屬于不良貸款。16.下列關(guān)于金融衍生品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融衍生品具有杠桿效應(yīng)B.金融衍生品的價(jià)格取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)格C.金融衍生品可以用來(lái)套期保值D.金融衍生品的交易都是標(biāo)準(zhǔn)化的答案：D。解析：金融衍生品交易包括標(biāo)準(zhǔn)化的場(chǎng)內(nèi)交易和非標(biāo)準(zhǔn)化的場(chǎng)外交易，并非都是標(biāo)準(zhǔn)化的。17.商業(yè)銀行通過(guò)（）實(shí)現(xiàn)資本的籌集。A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.發(fā)行股票和債券D.辦理結(jié)算業(yè)務(wù)答案：C。解析：發(fā)行股票和債券是商業(yè)銀行籌集資本的方式，吸收存款是負(fù)債業(yè)務(wù)，發(fā)放貸款是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)。18.下列屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.借款人到期不能足額償還貸款本息B.市場(chǎng)利率波動(dòng)導(dǎo)致債券價(jià)格下跌C.匯率變動(dòng)導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價(jià)值變化D.操作失誤導(dǎo)致銀行損失答案：A。解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，借款人到期不能足額償還貸款本息屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)是利率風(fēng)險(xiǎn)，C選項(xiàng)是匯率風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)是操作風(fēng)險(xiǎn)。19.以下不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。A.制定合規(guī)管理計(jì)劃B.對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)C.開展內(nèi)部審計(jì)D.識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：C。解析：開展內(nèi)部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)部門的職責(zé)，合規(guī)管理部門的職責(zé)包括制定合規(guī)管理計(jì)劃、對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)、識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。20.商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率由（）決定。A.商業(yè)銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.中央銀行D.國(guó)務(wù)院答案：C。解析：法定存款準(zhǔn)備金率由中央銀行決定，它是中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要工具之一。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督D.內(nèi)部控制的目標(biāo)是消除一切風(fēng)險(xiǎn)答案：D。解析：內(nèi)部控制的目標(biāo)是合理保證經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營(yíng)效率和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略，但不能消除一切風(fēng)險(xiǎn)。22.以下哪種業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)（）。A.票據(jù)貼現(xiàn)B.證券投資C.同業(yè)存放D.貸款業(yè)務(wù)答案：C。解析：同業(yè)存放是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，票據(jù)貼現(xiàn)、證券投資、貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。23.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是（）。A.合理配置資產(chǎn)和負(fù)債B.提高資產(chǎn)的收益率C.降低負(fù)債的成本D.控制信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A。解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是合理配置資產(chǎn)和負(fù)債，確保在需要資金時(shí)有足夠的流動(dòng)性。24.下列關(guān)于個(gè)人貸款的說(shuō)法，正確的是（）。A.個(gè)人貸款的對(duì)象可以是法人B.個(gè)人貸款的期限都比較長(zhǎng)C.個(gè)人貸款以個(gè)人信用為基礎(chǔ)D.個(gè)人貸款的用途主要是滿足個(gè)人消費(fèi)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求答案：D。解析：個(gè)人貸款的對(duì)象是自然人，A錯(cuò)誤；個(gè)人貸款期限有長(zhǎng)有短，B錯(cuò)誤；個(gè)人貸款并非都以個(gè)人信用為基礎(chǔ)，還有抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式，C錯(cuò)誤；個(gè)人貸款用途主要是滿足個(gè)人消費(fèi)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求，D正確。25.金融市場(chǎng)按交易的階段劃分，可分為（）。A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)D.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)答案：B。解析：金融市場(chǎng)按交易的階段劃分，可分為發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）和流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）。26.商業(yè)銀行的資本充足率是指（）。A.資本與總資產(chǎn)的比率B.資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率C.核心資本與總資產(chǎn)的比率D.核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率答案：B。解析：商業(yè)銀行的資本充足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率。27.以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款損失準(zhǔn)備是為了應(yīng)對(duì)貸款可能發(fā)生的損失而提取的準(zhǔn)備金B(yǎng).貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提應(yīng)遵循謹(jǐn)慎性原則C.貸款損失準(zhǔn)備可以用于彌補(bǔ)貸款損失D.貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提只與貸款金額有關(guān)答案：D。解析：貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提不僅與貸款金額有關(guān)，還與貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況、借款人的信用狀況等因素有關(guān)。28.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.自然災(zāi)害導(dǎo)致銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所受損B.市場(chǎng)利率波動(dòng)導(dǎo)致銀行收益下降C.借款人違約導(dǎo)致銀行貸款損失D.匯率變動(dòng)導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價(jià)值變化答案：A。解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，自然災(zāi)害導(dǎo)致銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所受損屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的外部事件。B選項(xiàng)是利率風(fēng)險(xiǎn)，C選項(xiàng)是信用風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)是匯率風(fēng)險(xiǎn)。29.商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷策略中，“4P”策略不包括（）。A.產(chǎn)品B.價(jià)格C.渠道D.促銷E.人員答案：E。解析：“4P”策略包括產(chǎn)品（Product）、價(jià)格（Price）、渠道（Place）、促銷（Promotion），人員屬于“7P”策略內(nèi)容。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率不等于實(shí)際收益率B.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高，預(yù)期收益率通常也越高C.保本型理財(cái)產(chǎn)品一定能保證本金和收益D.非保本型理財(cái)產(chǎn)品可能會(huì)出現(xiàn)本金損失答案：C。解析：保本型理財(cái)產(chǎn)品只保證本金安全，但不保證收益，C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20題）1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.同業(yè)存放D.發(fā)行金融債券E.向中央銀行借款答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)（如同業(yè)存放、發(fā)行金融債券、向中央銀行借款等）。2.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)E.固定資產(chǎn)投資答案：ABCD。解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等，固定資產(chǎn)投資一般不屬于常規(guī)資產(chǎn)業(yè)務(wù)范疇。3.金融市場(chǎng)的功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.定價(jià)功能答案：ABCDE。解析：金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、定價(jià)等功能。4.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等，信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是不同類型的風(fēng)險(xiǎn)。5.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.擔(dān)保業(yè)務(wù)E.承諾業(yè)務(wù)答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)等。6.巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)商業(yè)銀行資本管理的要求包括（）。A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.加強(qiáng)市場(chǎng)約束E.要求商業(yè)銀行發(fā)行次級(jí)債券答案：ABCD。解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求，引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)市場(chǎng)約束等，但不要求商業(yè)銀行必須發(fā)行次級(jí)債券。7.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估答案：ABCD。解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制。8.下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法，正確的有（）。A.信用卡可以透支消費(fèi)B.信用卡具有循環(huán)信用額度C.信用卡可以預(yù)借現(xiàn)金D.信用卡的還款方式靈活E.信用卡可以在全球范圍內(nèi)使用答案：ABCD。解析：信用卡可以透支消費(fèi)，具有循環(huán)信用額度，可預(yù)借現(xiàn)金，還款方式靈活，但并非所有信用卡都能在全球范圍內(nèi)使用。9.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督。10.個(gè)人貸款的還款方式主要有（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按周還本付息D.到期一次還本付息E.組合還款法答案：ABCDE。解析：個(gè)人貸款還款方式主要有等額本息還款法、等額本金還款法、按周還本付息、到期一次還本付息、組合還款法等。11.商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等。12.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的有（）。A.制定合規(guī)管理計(jì)劃B.識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)D.審查評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性E.向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供合規(guī)建議答案：ABCDE。解析：合規(guī)管理部門職責(zé)包括制定合規(guī)管理計(jì)劃、識(shí)別評(píng)估監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)、審查評(píng)價(jià)政策程序和操作指南合規(guī)性、向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供合規(guī)建議等。13.金融衍生品的種類包括（）。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.互換E.票據(jù)答案：ABCD。解析：金融衍生品包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等，票據(jù)不屬于金融衍生品。14.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循的原則有（）。A.審貸分離原則B.分級(jí)審批原則C.集體審批原則D.責(zé)任明確原則E.公正透明原則答案：AB。解析：商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循審貸分離、分級(jí)審批原則。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，正確的有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)是風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)是個(gè)性化、專業(yè)化服務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是與客戶共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享收益的業(yè)務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益主要來(lái)源于手續(xù)費(fèi)收入答案：ACDE。解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)，是個(gè)性化、專業(yè)化服務(wù)，與客戶共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享收益，收益主要來(lái)源于手續(xù)費(fèi)收入，并非風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)業(yè)務(wù)。16.商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的作用有（）。A.保持清償力B.保持流動(dòng)性C.獲得收益D.控制信用風(fēng)險(xiǎn)E.滿足監(jiān)管要求答案：ABE。解析：商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的作用主要是保持清償力、保持流動(dòng)性、滿足監(jiān)管要求，現(xiàn)金資產(chǎn)收益較低，不能有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)。17.以下屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因的有（）。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件E.市場(chǎng)波動(dòng)答案：ABCD。解析：操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件，市場(chǎng)波動(dòng)引發(fā)的是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。18.商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷策略中，“7P”策略除了“4P”外，還包括（）。A.人員B.過(guò)程C.有形展示D.促銷E.渠道答案：ABC。解析：“7P”策略是在“4P”（產(chǎn)品、價(jià)格、渠道、促銷）基礎(chǔ)上，增加人員、過(guò)程、有形展示。19.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)有（）。A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動(dòng)性比例D.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率E.核心負(fù)債比例答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性比例、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率、核心負(fù)債比例等。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提，說(shuō)法正確的有（）。A.應(yīng)根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況計(jì)提B.應(yīng)遵循謹(jǐn)慎性原則C.計(jì)提比例可根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整D.貸款損失準(zhǔn)備應(yīng)計(jì)入當(dāng)期損益E.貸款損失準(zhǔn)備可以用于彌補(bǔ)其他損失答案：ABCD。解