2024年05月浙江泰隆商業(yè)股份有限公司專職檢查崗（嘉興分行）招聘筆試附帶答案詳解一、單項(xiàng)選擇題1.金融市場(chǎng)最基本的功能是（）。A.資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.信息傳遞D.價(jià)格發(fā)現(xiàn)答案：A2.下列不屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的是（）。A.實(shí)收資本B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備C.優(yōu)先股D.未分配利潤(rùn)答案：C3.（）是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：B4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括（）。A.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D.確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高答案：D5.巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低為（）。A.4%B.4.5%C.6%D.8%答案：B6.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)答案：C7.金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）。A.維護(hù)金融體系的穩(wěn)定B.保護(hù)存款人的利益C.提高金融市場(chǎng)效率D.促進(jìn)金融創(chuàng)新答案：A8.以下關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性B.信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征D.信用風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要特征是在很大程度上由個(gè)案因素決定答案：C9.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.15%B.20%C.25%D.30%答案：C10.下列關(guān)于貸款五級(jí)分類的說法，正確的是（）。A.正常類貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還B.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素C.次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失D.以上說法都正確答案：D11.以下屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。A.交易限額B.風(fēng)險(xiǎn)限額C.止損限額D.以上都是答案：D12.（）是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。A.自我對(duì)沖B.市場(chǎng)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：A13.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制答案：A14.下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段的是（）。A.業(yè)務(wù)外包B.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)C.計(jì)提經(jīng)濟(jì)資本D.制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案答案：C15.以下關(guān)于金融創(chuàng)新的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項(xiàng)新活動(dòng)B.金融創(chuàng)新能夠提高金融市場(chǎng)的效率，促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展C.金融創(chuàng)新一定會(huì)降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)D.金融創(chuàng)新可能會(huì)帶來新的金融風(fēng)險(xiǎn)答案：C16.商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.20%B.30%C.40%D.60%答案：D17.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立和完善以資本約束為核心的績(jī)效考核機(jī)制B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展戰(zhàn)略，制定合理的資本規(guī)劃C.商業(yè)銀行的資本充足率水平越高越好D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)資本管理，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的風(fēng)險(xiǎn)答案：C18.（）是指金融機(jī)構(gòu)之間通過全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)存款C.債券回購(gòu)D.向中央銀行借款答案：A19.商業(yè)銀行的不良貸款率是指（）。A.不良貸款余額與貸款總額的比率B.不良貸款余額與各項(xiàng)貸款余額的比率C.次級(jí)貸款余額與貸款總額的比率D.可疑貸款余額與貸款總額的比率答案：B20.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.結(jié)算業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.以上都是答案：D21.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，需要考慮的因素不包括（）。A.資金成本B.經(jīng)營(yíng)成本C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)D.客戶的信用等級(jí)與貸款期限無關(guān)答案：D22.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)確保其具有充足的資金及時(shí)滿足存款人提取存款和其他金融機(jī)構(gòu)及債權(quán)人的到期債務(wù)B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理只需要考慮短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，不需要考慮長(zhǎng)期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理可以通過提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和降低負(fù)債的流動(dòng)性來實(shí)現(xiàn)D.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理與信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理等沒有關(guān)系答案：A23.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記B.與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記C.金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，但可以為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶D.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記答案：C24.以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照審慎會(huì)計(jì)原則，合理估計(jì)貸款可能發(fā)生的損失，及時(shí)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備B.貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備C.商業(yè)銀行可以根據(jù)自身情況自行調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)D.商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備充足率不得低于100%答案：C25.（）是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A26.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：D27.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)是指對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果開展的調(diào)查、測(cè)試、分析和評(píng)估等系統(tǒng)性活動(dòng)B.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度，確定評(píng)價(jià)的范圍和重點(diǎn)C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)可以由內(nèi)部審計(jì)部門或其他部門獨(dú)立進(jìn)行，也可以委托外部中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行D.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果不需要向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告答案：D28.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)答案：A29.商業(yè)銀行的資本充足率是指（）。A.資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率B.核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率C.附屬資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率D.一級(jí)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率答案：A30.以下關(guān)于商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的說法，正確的是（）。A.信貸資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動(dòng)性但具有未來現(xiàn)金流量的信貸資產(chǎn)集中起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券的過程B.信貸資產(chǎn)證券化可以提高商業(yè)銀行的資本充足率C.信貸資產(chǎn)證券化可以分散商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)D.以上說法都正確答案：D31.商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)，需要考慮的因素不包括（）。A.客戶的財(cái)務(wù)狀況B.客戶的經(jīng)營(yíng)管理水平C.客戶所在行業(yè)的發(fā)展前景D.客戶的性別答案：D32.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)與未來30天現(xiàn)金凈流出量的比率B.凈穩(wěn)定資金比例是指可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金的比率C.流動(dòng)性比例是指流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比率D.存貸比是指各項(xiàng)貸款余額與各項(xiàng)存款余額的比率，商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于70%答案：D33.（）是指商業(yè)銀行通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避答案：B34.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)主要來源于（）。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.以上都是答案：D35.以下關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程B.商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)合規(guī)文化建設(shè)負(fù)責(zé)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)，提高員工的合規(guī)意識(shí)和合規(guī)能力D.合規(guī)文化建設(shè)只需要在銀行內(nèi)部進(jìn)行宣傳，不需要與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通答案：D36.商業(yè)銀行的貸款分類應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.真實(shí)性原則B.及時(shí)性原則C.重要性原則D.盈利性原則答案：D37.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體D.以上說法都正確答案：D38.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.次級(jí)債券答案：D39.以下關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，正確的是（）。A.金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向B.金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)在合法合規(guī)的前提下進(jìn)行C.金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)充分考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，確保創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控D.以上說法都正確答案：D40.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制D.以上都是答案：D41.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施包括信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和信用風(fēng)險(xiǎn)控制B.商業(yè)銀行可以通過加強(qiáng)貸款審批、貸后管理等措施來降低信用風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中，不存在于其他業(yè)務(wù)中D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)答案：C42.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制D.以上都是答案：D43.以下關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施包括操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和操作風(fēng)險(xiǎn)控制B.商業(yè)銀行可以通過加強(qiáng)內(nèi)部控制、提高員工素質(zhì)等措施來降低操作風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)生性，主要來源于銀行內(nèi)部D.以上說法都正確答案：D44.商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)（）。A.獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門B.獨(dú)立于內(nèi)部審計(jì)部門C.具有明確的職責(zé)和權(quán)限D(zhuǎn).以上都是答案：D45.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求B.最低資本要求為核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，一級(jí)資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%C.儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%，由核心一級(jí)資本來滿足D.逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0-2%，由一級(jí)資本來滿足答案：D46.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款審批時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.審貸分離B.分級(jí)審批C.集體審批D.效益優(yōu)先答案：D47.以下關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的說法，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)能夠及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地提供風(fēng)險(xiǎn)管理所需的信息B.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具有高度的可靠性和穩(wěn)定性C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備數(shù)據(jù)挖掘和分析功能，以便為風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供支持D.以上說法都正確答案：D48.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)當(dāng)包括（）。A.危機(jī)處理方案B.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序C.對(duì)關(guān)鍵人員和重要信息系統(tǒng)的應(yīng)急安排D.以上都是答案：D49.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)B.商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于其他部門，直接向董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，不需要向董事會(huì)報(bào)告答案：D50.商業(yè)銀行的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)包括（）。A.債券投資業(yè)務(wù)B.外匯交易業(yè)務(wù)C.金融衍生品交易業(yè)務(wù)D.以上都是答案：D二、多項(xiàng)選擇題1.商業(yè)銀行的職能包括（）。A.信用中介職能B.支付中介職能C.信用創(chuàng)造職能D.金融服務(wù)職能答案：ABCD2.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD3.商業(yè)銀行的資本包括（）。A.核心一級(jí)資本B.其他一級(jí)資本C.二級(jí)資本D.附屬資本答案：ABC4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督答案：ABCD5.商業(yè)銀行的貸款定價(jià)方法主要有（）。A.成本加成定價(jià)法B.價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法C.客戶盈利分析定價(jià)法D.隨行就市定價(jià)法答案：ABC6.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性管理策略B.負(fù)債流動(dòng)性管理策略C.平衡流動(dòng)性管理策略D.創(chuàng)新流動(dòng)性管理策略答案：ABC7.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施包括（）。A.業(yè)務(wù)外包B.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)C.制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案D.加強(qiáng)內(nèi)部控制答案：ABC8.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新主要包括（）。A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.金融服務(wù)創(chuàng)新C.金融技術(shù)創(chuàng)新D.金融制度創(chuàng)新答案：ABCD9.商業(yè)銀行的合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A.獨(dú)立性原則B.系統(tǒng)性原則C.全員參與原則D.強(qiáng)制性原則答案：ABCD10.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制答案：ABCD11.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括（）。A.交易限額B.風(fēng)險(xiǎn)限額C.止損限額D.利率限額答案：ABC12.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.信用風(fēng)險(xiǎn)控制答案：ABCD13.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括（）。A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動(dòng)性比例D.存貸比答案：ABCD14.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A.全面性原則B.重要性原則C.客觀性原則D.獨(dú)立性原則答案：ABCD15.商業(yè)銀行的貸款分類應(yīng)遵循的原則包括（）。A.真實(shí)性原則B.及時(shí)性原則C.重要性原則D.審慎性原則答案：ABCD16.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避答案：ABCD17.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.未分配利潤(rùn)答案：ABCD18.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：ABCD19.商業(yè)銀行的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)包括（）。A.債券投資業(yè)務(wù)B.外匯交易業(yè)務(wù)C.金融衍生品交易業(yè)務(wù)D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)答案：ABCD20.商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門的職責(zé)包括（）。A.制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織開展合規(guī)培訓(xùn)D.識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD三、判斷題1.金融市場(chǎng)是資金融通的市場(chǎng)，它可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。（）答案：正確2.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于4%。（）答案：錯(cuò)誤3.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中。（）答案：錯(cuò)誤4.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。（）答案：正確5.貸款五級(jí)分類中，次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。（）答案：正確6.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。（）答案：正確7.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)主要來源于人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件。（）答案：正確8.金融創(chuàng)新一定會(huì)降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤9.商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例應(yīng)當(dāng)不低于60%。（）答案：正確10.商業(yè)銀行的資本充足率水平越高越好。（）答案：錯(cuò)誤11.同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)之間通過全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的有擔(dān)保資金融通行為。（）答案：錯(cuò)誤12.商業(yè)銀行的不良貸款率是指不良貸款余額與貸款總額的比率。（）答案：錯(cuò)誤13.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確14.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，只需要考慮資金成本和經(jīng)營(yíng)成本。（）答案：錯(cuò)誤15.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理只需要考慮短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，不需要考慮長(zhǎng)期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤16.金融機(jī)構(gòu)可以為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，但不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。（）答案：錯(cuò)誤17.商業(yè)銀行可以根據(jù)自身情況自行調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)。（）答案：錯(cuò)誤18.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確19.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確20.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果不需要向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告。（）答案：錯(cuò)誤21.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)。（）答案：正確22.商業(yè)銀行的資本充足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率。（）答案：正確23.信貸資產(chǎn)證券化可以提高商業(yè)銀行的資本充足率，分散商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確24.商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)，不需要考慮客戶的性別。（）答案：正確25.商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75%。（）答案：正確26.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失。（）答案：正確27.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)主要來源于內(nèi)部，與外部環(huán)境無關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤28.合規(guī)文化建設(shè)只需要在銀行內(nèi)部進(jìn)行宣傳，不需要與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通。（）答案：錯(cuò)誤29.商業(yè)銀行的貸款分類應(yīng)遵循真實(shí)性、及時(shí)性、重要性和盈利性原則。（）答案：錯(cuò)誤30.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。（）答案：正確四、簡(jiǎn)答題1.請(qǐng)簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。商業(yè)銀行具有以下主要職能：-信用中介職能：商業(yè)銀行通過吸收存款等方式將社會(huì)上的閑置資金集中起來，再以貸款等形式將資金提供給需要資金的企業(yè)和個(gè)人，實(shí)現(xiàn)資金的融通。-支付中介職能：為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換等業(yè)務(wù)，成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的支付中心。-信用創(chuàng)造職能：商業(yè)銀行在信用中介職能的基礎(chǔ)上，通過發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)，創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款，從而擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量。-金融服務(wù)職能：為客戶提供多種金融服務(wù)，如代收代付、財(cái)務(wù)咨詢、信托、租賃等，滿足客戶多樣化的金融需求。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及其含義。商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：-信用風(fēng)險(xiǎn)：指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這種風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中。-市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。-操作風(fēng)險(xiǎn)：由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要來源于人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件。-流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。3.請(qǐng)說明商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)和要素。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括：-確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。-確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。-確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。-確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括：-內(nèi)部環(huán)境：是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等。-風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：及時(shí)識(shí)別、系統(tǒng)分析經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中與實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，合理確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。-控制活動(dòng)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。-信息與溝通：及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地收集、傳遞與內(nèi)部控制相關(guān)的信息，確保信息在內(nèi)部、企業(yè)與外部之間進(jìn)行有效溝通。-內(nèi)部監(jiān)督：對(duì)內(nèi)部控制建立與實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，評(píng)價(jià)內(nèi)部控制的有效性，發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制缺陷，應(yīng)當(dāng)及時(shí)加以改進(jìn)。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款定價(jià)的方法。商業(yè)銀行貸款定價(jià)方法主要有：-成本加成定價(jià)法：貸款價(jià)格=資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+目標(biāo)利潤(rùn)。這種方法以銀行的成本為基礎(chǔ)，考慮了各項(xiàng)成本因素和期望的利潤(rùn)。-價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法：貸款利率=優(yōu)惠利率（基準(zhǔn)利率）+違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)+期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。優(yōu)惠利率通常是銀行對(duì)信譽(yù)最好的客戶發(fā)放短期貸款的利率，在此基礎(chǔ)上根據(jù)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)和貸款期限等因素確定風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。-客戶盈利分析定價(jià)法：該方法從銀行與客戶的整體關(guān)系出發(fā)，綜合考慮客戶在銀行的存款、貸款、中間業(yè)務(wù)等帶來的收益和成本，通過計(jì)算客戶為銀行帶來的整體盈利來確定貸款價(jià)格，以確保銀行從該客戶的業(yè)務(wù)中獲得目標(biāo)利潤(rùn)。5.請(qǐng)闡述商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的策略。商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括：-資產(chǎn)流動(dòng)性管理策略：-保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，合理配置流動(dòng)性資產(chǎn)，如持有一定比例的現(xiàn)金、短期國(guó)債等，以便在需要時(shí)能夠迅速變現(xiàn)滿足資金需求。-優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，合理安排貸款期限和種類，避免資產(chǎn)過度集中于長(zhǎng)期貸款，提高資產(chǎn)的可變現(xiàn)性。-負(fù)債流動(dòng)性管理策略：-拓展多元化的負(fù)債渠道，如吸收活期存款、定期存款、發(fā)行金融債券等，降低對(duì)單一負(fù)債來源的依賴。-合理安排負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，使負(fù)債到期日分布均勻，避免在某一時(shí)期出現(xiàn)大量負(fù)債集中到期的情況。-平衡流動(dòng)性管理策略：將資產(chǎn)流動(dòng)性管理和負(fù)債流動(dòng)性管理相結(jié)合，根據(jù)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)環(huán)境，動(dòng)態(tài)調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性的平衡。-創(chuàng)新流動(dòng)性管理策略：利用金融創(chuàng)新工具，如資產(chǎn)證券化、回購(gòu)協(xié)議等，提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和資金的使用效率，增強(qiáng)銀行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力。6.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋措施。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋措施包括：-業(yè)務(wù)外包：將一些非核心業(yè)務(wù)外包給專業(yè)服務(wù)提供商，如數(shù)據(jù)處理、后勤保障等，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。但在業(yè)務(wù)外包過程中，銀行需要對(duì)承包商進(jìn)行嚴(yán)格的篩選和監(jiān)督，確保外包業(yè)務(wù)的質(zhì)量和安全性。-購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)：通過購(gòu)買操作風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，將部分操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。常見的操作風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)包括商業(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)、錯(cuò)誤與遺漏保險(xiǎn)等。-制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案：建立完善的應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制和連續(xù)營(yíng)業(yè)計(jì)劃，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件，確保在事件發(fā)生時(shí)能夠迅速恢復(fù)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，減少損失。應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、應(yīng)急響應(yīng)流程、恢復(fù)策略、資源儲(chǔ)備等內(nèi)容。-加強(qiáng)內(nèi)部控制：完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部流程、人員和系統(tǒng)的管理和監(jiān)督，規(guī)范操作行為，減少操作失誤和違規(guī)行為的發(fā)生。內(nèi)部控制措施包括授權(quán)審批制度、崗位分離制度、內(nèi)部審計(jì)等。7.請(qǐng)說明商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新主要包括以下內(nèi)容：-金融產(chǎn)品創(chuàng)新：-存款產(chǎn)品創(chuàng)新，如推出結(jié)構(gòu)性存款、智能存款等，滿足客戶不同的收益和風(fēng)險(xiǎn)需求。-貸款產(chǎn)品創(chuàng)新，如開發(fā)供應(yīng)鏈金融貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等，拓寬企業(yè)融資渠道。-金融衍生品創(chuàng)新，如推出期權(quán)、期貨、互換等產(chǎn)品，用于風(fēng)險(xiǎn)管理和投資交易。-金融服務(wù)創(chuàng)新：-提供個(gè)性化的金融服務(wù)方案，根據(jù)客戶的需求和特點(diǎn)，為其量身定制金融服務(wù)。-發(fā)展電子銀行服務(wù)，通過互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)等渠道提供便捷的金融服務(wù)，如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、移動(dòng)支付等。-開展綜合金融服務(wù)，整合銀行、證券、保險(xiǎn)等多種金融業(yè)務(wù)，為客戶提供一站式金融服務(wù)。-金融技術(shù)創(chuàng)新：-運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)，提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，如大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能客服、區(qū)塊鏈跨境支付等。-推動(dòng)金融科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的融合，創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)模式和運(yùn)營(yíng)方式。-金融制度創(chuàng)新：-探索新的組織架構(gòu)和管理模式，提高銀行的運(yùn)營(yíng)效率和決策能力。-完善內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制，鼓勵(lì)創(chuàng)新和防范風(fēng)險(xiǎn)。-積極參與金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新和改革，適應(yīng)金融市場(chǎng)的發(fā)展變化。8.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行合規(guī)管理的原則和主要職責(zé)。商業(yè)銀行合規(guī)管理應(yīng)遵循以下原則：-獨(dú)立性原則：合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于其他業(yè)務(wù)部門和內(nèi)部審計(jì)部門，直接向董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)，以確保其能夠獨(dú)立、客觀地履行職責(zé)。-系統(tǒng)性原則：合規(guī)管理應(yīng)涵蓋銀行的所有業(yè)務(wù)、各個(gè)層面和各個(gè)環(huán)節(jié)，形成一個(gè)完整的體系，實(shí)現(xiàn)全面、系統(tǒng)的合規(guī)管