成才之路·政治路漫漫其修遠(yuǎn)兮吾將上下而求索人教版·必修1第1頁生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營第二單元第2頁第6課投資理財(cái)選擇第二單元第2框股票、債券和保險第3頁學(xué)習(xí)目標(biāo)2導(dǎo)學(xué)線索3主干知識梳理4問題探究5探究提醒6典題導(dǎo)析7課堂鞏固訓(xùn)練8課后強(qiáng)化作業(yè)9情景導(dǎo)入1方法技巧點(diǎn)撥六10第4頁情景導(dǎo)入第5頁3月央行公布儲戶問卷調(diào)查匯報(bào)顯示，在各主要投資方式中，選擇“房地產(chǎn)投資”居民占23.6%，仍為居民投資首選。其它依次為“基金理財(cái)產(chǎn)品”21.3%，“債券投資”14.2%，“股票投資”9.2%。關(guān)于股票、基金、債券等投資方式，你了解其特點(diǎn)嗎？第6頁學(xué)習(xí)目標(biāo)第7頁1．了解股票含義和特點(diǎn)，債券含義、分類和特點(diǎn)，商業(yè)保險含義和種類，比較儲蓄、股票、債券、商業(yè)保險幾個投資理財(cái)方式異同。2．比較各種不一樣投資理財(cái)方式異同，具備初步投資理財(cái)實(shí)踐能力。3．培養(yǎng)理性投資、理性理財(cái)觀念，增強(qiáng)投資理財(cái)風(fēng)險防范與控制意識。第8頁導(dǎo)學(xué)線索第9頁第10頁主干知識梳理第11頁一、股票1．含義：是__________企業(yè)在籌集資本時向出資人出具股份憑證。2．股東權(quán)利：股東對股份企業(yè)全部權(quán)，包含參加__________、投票表決、參加企業(yè)重大決議、收取股息或分享紅利等權(quán)利。3．股票投資特點(diǎn)：股東不能要求企業(yè)返還其出資，如要改變股東身份，要么等候企業(yè)__________，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。經(jīng)_________________審批同意后，股票能夠在證券市場上流通買賣。股份有限

股東大會

破產(chǎn)清盤

國家證券管理部門

第12頁4．股票投資收入包含兩部分，一部分是_____或紅利收入，另一部分是________________________。5．股票市場作用：對于促進(jìn)資金融通，提升_____________，推進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展含有主要作用。股息

股票價格上升帶來差價

資金使用效率

第13頁對股票認(rèn)識要注意兩點(diǎn)1．性質(zhì)——一個全部權(quán)證書，入股憑證。對于發(fā)行企業(yè)來說是融資方式；對于持股者來說，是一個投資，是能夠取得一定收入有價證券。2．股票價格與股票票面金額是不一樣，股票票面金額是固定，股票價格處于不停波動中。第14頁二、債券1．含義：是一個__________。2．分類：依據(jù)發(fā)行者不一樣，債券主要分為__________、__________和__________。債務(wù)證書

國債

金融債券

企業(yè)債券

第15頁三種債券比較：①國債，②金融債券，③企業(yè)債券。風(fēng)險性：③>②>①。收益性：③>②>①。安全性：①>②>③。第16頁三、保險1．購置保險是__________有效辦法。2．經(jīng)營機(jī)構(gòu)：在我國，只有依法設(shè)置__________才能經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。3．功效：保險不但表達(dá)出__________功效，還顯示出“人人為我，我為人人”__________特征。4．分類：商業(yè)保險分為__________和__________兩大類。5．訂立標(biāo)準(zhǔn)：訂立保險協(xié)議應(yīng)該遵照____________、__________、自愿訂立標(biāo)準(zhǔn)。躲避風(fēng)險

保險企業(yè)

保障

互助

人身保險

財(cái)產(chǎn)保險

公平互利

協(xié)商一致

第17頁把握各種投資方式本質(zhì)：(1)儲蓄存款本質(zhì)是一個保管關(guān)系，全部權(quán)和使用權(quán)都?xì)w儲戶。(2)債券本質(zhì)是一個債權(quán)關(guān)系，投資人享受債權(quán)，到期收取本息。(3)股票本質(zhì)是一個全部權(quán)關(guān)系，要改變?nèi)空呱矸葜荒苻D(zhuǎn)讓或企業(yè)破產(chǎn)。(4)保險是一個保障關(guān)系，保險金不能退不能取，只能發(fā)生風(fēng)險理賠。第18頁問題探究第19頁探究點(diǎn)一股票、債券與保險1．判斷正誤(1)任何企業(yè)都能經(jīng)過發(fā)行股票籌集資金。()(2)股票代表全部權(quán)就是指收益權(quán)。()(3)債券是一個股份證書，表達(dá)了買賣雙方債務(wù)人和債權(quán)人關(guān)系。()(4)居民購置商業(yè)保險與其它投資方式都是為了取得收益。()第20頁[答案](1)×我國法定企業(yè)形式有股份有限企業(yè)和有限責(zé)任企業(yè)。只有股份有限企業(yè)才能經(jīng)過發(fā)行股票向社會籌集資金。(2)×股票代表全部權(quán)包含很多權(quán)利。(3)×債券是一個債務(wù)證書，表達(dá)了買賣雙方債務(wù)人和債權(quán)人關(guān)系。(4)×居民購置商業(yè)保險，是躲避風(fēng)險有效辦法。第21頁2．張先生購置了10000股中國人壽保險股份有限企業(yè)發(fā)行股票，那么張先生在該企業(yè)擁有權(quán)利有哪些？[答案]擁有參加股東大會、投票表決、參加企業(yè)重大決議、收取股息或分享紅利等權(quán)利。第22頁[點(diǎn)撥1]儲蓄、債券、股票、保險四種投資方式關(guān)系儲蓄債券股票保險區(qū)分

性質(zhì)不一樣儲蓄債務(wù)憑證、限期償還股份憑證風(fēng)險保障受益權(quán)不一樣取款獲息，安全性最大定時收取利息，安全性比股票大取得股息、分享紅利，經(jīng)營好壞決定收益按保險條款，從保險企業(yè)取得對應(yīng)經(jīng)濟(jì)賠償償還方式不一樣按存款方式取得本金和利息有明確付息期限，必須償還本金股金不能退，只能出售股票保險事故發(fā)生后，投保人可取得賠償或保險金投資收益不一樣利率較低，風(fēng)險較低信用度高，收益高，代用率高，流動性強(qiáng)，時間長，風(fēng)險較儲蓄大收益高，風(fēng)險大有回報(bào)，時間長聯(lián)絡(luò)都是個人投資行為，對國家建設(shè)和公民生活有利，都能給投資者帶來一定利益第23頁[點(diǎn)撥2]比較政府債券、金融債券與企業(yè)債券政府債券金融債券企業(yè)債券發(fā)行單位政府銀行等金融機(jī)構(gòu)，主要是商業(yè)銀行企業(yè)為籌集資金而發(fā)行特點(diǎn)信用度高，代用率高，收益高，流動性強(qiáng)安全系數(shù)較政府債券低，但比企業(yè)債券高；利率普通高于政府債券和銀行存款；能夠進(jìn)入一定市場流通轉(zhuǎn)讓，流動性較強(qiáng)期限長，可轉(zhuǎn)讓，風(fēng)險較大，收益最高第24頁[點(diǎn)撥3]比較商業(yè)保險與社會保險社會保險商業(yè)保險性質(zhì)處理大多數(shù)社會組員最迫切保險項(xiàng)目建立在商業(yè)標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，是參加保險者個人意志表示給付標(biāo)準(zhǔn)只保障其基本生活水平保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高費(fèi)用大多是個人、單位和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府負(fù)擔(dān)完全由個人負(fù)擔(dān)保險依據(jù)國家和相關(guān)部門統(tǒng)一要求被保險人需要保險范圍社會組員最迫切保險項(xiàng)目保險項(xiàng)目廣泛，保險范圍大小和給付標(biāo)準(zhǔn)與繳納保險費(fèi)成正比第25頁探究點(diǎn)二選擇正確投資理財(cái)方式第26頁3．“不要將你雞蛋全都放在同一只籃子里?！边@句話出自1981年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎取得者詹姆斯·托賓之口。這句話告訴我們什么經(jīng)濟(jì)學(xué)道理？[答案]“不要將你雞蛋全都放在同一只籃子里”說是投資需要分解風(fēng)險，以免孤注一擲，失敗之后造成巨大損失。這是一個“多元投資、分散風(fēng)險”理財(cái)理念。第27頁[點(diǎn)撥4]選擇正確投資理財(cái)方式(1)投資理財(cái)就是將手中閑散資金加以合理利用，經(jīng)過購置某種資產(chǎn)，使自己資金得到增值行為。將錢存入銀行或者買股票、買債券、買基金、買保險等，都屬于投資行為，投資理財(cái)要依據(jù)自己收入和支出情況作好規(guī)劃，決定何時投資、怎樣投資等。(2)可供投資對象。當(dāng)前國內(nèi)居民能夠投資對象有：銀行儲蓄、債券、保險、股票、基金、外匯等。第28頁(3)怎樣選擇投資方式①注意投資收益率與風(fēng)險性。投資目標(biāo)是為取得收益，但投資風(fēng)險大小不一樣，居民在選擇時要慎重。②注意投資多樣化。伴隨我國金融市場不停完善，居民有了更多投資機(jī)會，經(jīng)過多元化投資，能夠有效降低投資風(fēng)險。③投資要依據(jù)自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。經(jīng)濟(jì)實(shí)力微弱，可參加儲蓄或購置國債；經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許，可選擇高風(fēng)險、高收益投資，如購置企業(yè)債券、投資股票等。④投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，同時不違反國家法律、政策。第29頁探究提醒第30頁探究問題1提醒：(1)股票是一個高收益高風(fēng)險投資方式。居民投資股票，首先有利于處理企業(yè)資金不足問題；另首先，還可能為居民帶來一定投資收益。投資股票要負(fù)擔(dān)較大風(fēng)險，所以投資股票一定要慎重。(2)發(fā)行股票是企業(yè)一個主要融資行為，有利于充實(shí)企業(yè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展；股票市場建立和發(fā)展，對搞活資金融通，提升資金使用效率，籌措建設(shè)資金，有主要作用。第31頁探究問題2提醒：(1)國債收益率普通比同期儲蓄存款高，安全性較高；企業(yè)債券風(fēng)險較大，但比股票風(fēng)險小，收益比國債要高；股票是一個高風(fēng)險也可能帶來高收益投資方式。(2)國債。它以中央政府信譽(yù)擔(dān)保、以稅收作為還本付息確保，所以風(fēng)險小。第32頁探究問題3提醒：參見本書[點(diǎn)撥1]，儲蓄存款、股票、債券、商業(yè)保險異同。探究問題4提醒：(1)人身保險。(2)經(jīng)過購置保險，投保人把一部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險機(jī)構(gòu)，一旦發(fā)生保險協(xié)議擔(dān)保范圍內(nèi)事故，能夠?qū)⒆约簱p失降到最低，保險不但有利于個人生活穩(wěn)定，而且對整個社會穩(wěn)定起著主要作用。第33頁典題導(dǎo)析第34頁投資理財(cái)選擇 (·福建卷)從收益最大化角度，你會選擇下表中哪種理財(cái)產(chǎn)品()A.股票 B．債券C．基金 D．保險理財(cái)產(chǎn)品股票債券基金保險投資(萬元)4628年預(yù)期收益(萬元)0.30.350.20.25第35頁[解析]從表格中可知，投資股票4萬元，取得回報(bào)0.3萬元，回報(bào)率為7.5%，投資債券6萬元，預(yù)期收益為0.35萬元，回報(bào)率為5.833%，投資基金2萬元，取得回報(bào)為0.2萬元，回報(bào)率為10%，投資保險8萬元，取得回報(bào)為0.25萬元，回報(bào)率為3.125%，經(jīng)過比較可知，投資基金收益最大，故答案選C。[答案]C第36頁 (·江蘇卷)A企業(yè)以巨款購入S企業(yè)發(fā)行股份，雙方將在多領(lǐng)域進(jìn)行深入合作，這一合作預(yù)計(jì)在未來三年內(nèi)將給S企業(yè)帶來大約3.8億美元營銷和電子商務(wù)收入。次日，此消息引發(fā)S企業(yè)股價大幅高開，收盤漲幅達(dá)9.4%。A企業(yè)與S企業(yè)合作推進(jìn)了股價上升，說明()A．股票是一個高收益投資方式B．企業(yè)重組對股價會產(chǎn)生有利影響C．股價上升主要是由相關(guān)消息推進(jìn)D．股價受企業(yè)經(jīng)營情況預(yù)期影響

第37頁[解析]A項(xiàng)說法不準(zhǔn)確，股票是一個高風(fēng)險、高收益投資方式；B說法過于絕對化，企業(yè)重組對股價會產(chǎn)生有利或不利影響；C項(xiàng)說法錯誤，股價上升是由各種原因推進(jìn)；因?yàn)锳企業(yè)與S企業(yè)合作，預(yù)計(jì)在未來三年內(nèi)給S企業(yè)帶來巨額收益，從而引發(fā)S企業(yè)股價大幅高升，故選D。[答案]D第38頁 (·福建卷)下列圖是a、b兩種理財(cái)產(chǎn)品在一定時間內(nèi)收益率走勢圖。就這兩種產(chǎn)品比較，分析正確是()第39頁A．a(chǎn)產(chǎn)品投資風(fēng)險小，適合低收入者投資B．a(chǎn)產(chǎn)品投資收益率波動大，不適合投資C．b產(chǎn)品投資收益率上升幅度小，不適合投資D．b產(chǎn)品投資風(fēng)險小，適合穩(wěn)健型投資者投資[解析]由圖可知，a線上下波動幅度較大，投資風(fēng)險較大；b線波動幅度較小，投資風(fēng)險較小，屬于穩(wěn)健性投資。A錯誤，a線投資風(fēng)險較大；B錯誤，應(yīng)詳細(xì)情況詳細(xì)分析；C錯誤，b線波動幅度較小，適合投資。故選D項(xiàng)。[答案]D第40頁課堂鞏固訓(xùn)練第41頁一、選擇題1．以下對于股票認(rèn)識，正確是()①股票是一個出資憑證②全部股份制企業(yè)都能夠發(fā)行股票③股票代表是出資人對企業(yè)全部權(quán)④這種全部權(quán)就是指收益權(quán)A．①② B．①③C．②③ D．①④第42頁[答案]B[解析]股票是一個出資憑證是正確；并不是全部股份制企業(yè)都能發(fā)行股票，只有股份有限企業(yè)才能夠發(fā)行股票募股集資，②錯誤；③表述正確；全部權(quán)是一個綜合權(quán)利，④將全部權(quán)等同于收益權(quán)是錯誤。第43頁2．以下關(guān)于企業(yè)股票與企業(yè)債券區(qū)分，認(rèn)識正確是()①前者由證券企業(yè)發(fā)行，后者由企業(yè)發(fā)行②前者以取得股息和紅利為賠償條件，后者以定時收取利息為條件③二者都含有風(fēng)險大、收益高特點(diǎn)④前者不能從企業(yè)中退出股金，后者含有明確付息期限，必須償還本金A．①② B．②③C．②④ D．③④第44頁[答案]C[解析]企業(yè)股票與企業(yè)債券發(fā)行主體都是企業(yè)，①錯誤；③表述是二者相同之處而非區(qū)分，舍去。正確答案為②④，即C項(xiàng)。第45頁3．股票與債券相同點(diǎn)是()A．都能夠上市流通 B．收益是一樣C．到期都還本付息 D．都是籌資方式[答案]D[解析]并非全部股票與債券都能上市流通，故A錯誤；股票收益是取得股息、紅利或者買賣時差價，債券是取得利息，故B、C不選。股票與債券都是一個籌資方式，故選D項(xiàng)。第46頁4．按照從安全性強(qiáng)(而收益較低)到安全性差(而收益較高)次序排列債券，正確是()A．政府債券、企業(yè)債券、金融債券B．企業(yè)債券、金融債券、政府債券C．政府債券、金融債券、企業(yè)債券D．國庫券、建設(shè)債券、企業(yè)債券[答案]C[解析]本題考查三種債券特點(diǎn)，按安全性由強(qiáng)到差排列次序是C。第47頁5．以下關(guān)于商業(yè)保險認(rèn)識，不正確是()A．商業(yè)保險普通可分為財(cái)產(chǎn)保險和人身保險兩大類B．商業(yè)保險是用以賠償自然災(zāi)害或意外事故造成損失一項(xiàng)辦法C．商業(yè)保險是參加保險者個人及單位意志表達(dá)D．商業(yè)保險是一個針對風(fēng)險本身投資方式[答案]C[解析]注意本題是逆向式選擇題，A、B、D項(xiàng)都是正確說法。商業(yè)保險是參加保險者個人意志表達(dá)，與單位無關(guān)，故C錯誤，可入選。第48頁二、非選擇題6．同一個企業(yè)能夠既發(fā)行股票，也發(fā)行債券。比如，2月26日，齊峰新材料股份有限企業(yè)(股票代碼：002521)公布公告稱，企業(yè)擬公開發(fā)行A股可轉(zhuǎn)換企業(yè)債券，發(fā)行總額不超出人民幣7.6億元，期限為5年，每年票面利率不超出4.0%。企業(yè)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入21.08億元，歸屬于上市企業(yè)股東凈利潤1.89億元，企業(yè)擬向全體股東每10股派發(fā)覺金紅利2元人民幣。(1)簡明說明債券和股票異同點(diǎn)。(2)試從企業(yè)、投資者、國家等角度分析企業(yè)債券在資本市場上作用。第49頁[答案](1)①相同點(diǎn)：二者都是有價證券，都是集資伎倆，都是能取得一定收益金融資產(chǎn)。②不一樣點(diǎn)：二者功效不一樣，性質(zhì)不一樣，償還方式也不一樣。(2)①對企業(yè)來說，企業(yè)債券期限普通比較長，有利于為企業(yè)發(fā)展積累資金，推進(jìn)企業(yè)技術(shù)改造，提升企業(yè)競爭力。②對投資者來說，發(fā)行企業(yè)債券，首先，有利于增加投資者選擇機(jī)會；另首先，企業(yè)債券比國債、金融債券利率高，購置企業(yè)債券有利于增加收益。③對國家來說，發(fā)行企業(yè)債券，有利于改變落后企業(yè)債券市場和我國快速發(fā)展不相當(dāng)情況，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供強(qiáng)有力信用資金支持。第50頁課后強(qiáng)化作業(yè)（點(diǎn)此鏈接）第51頁方法技巧點(diǎn)撥六第52頁政治評析題解題方法突破【經(jīng)典例題】有些人說年紀(jì)輕輕，身體沒病不需要參加保險；有些人說經(jīng)濟(jì)收入不高，沒錢參加保險；有些人認(rèn)為保險就得“現(xiàn)得利”；還有些人認(rèn)為單位已經(jīng)統(tǒng)一投保了，個人就無須再買保險了。材料中四種觀點(diǎn)是否正確？為何？第53頁[解析]1.背景信息：現(xiàn)在老百姓理財(cái)意識增強(qiáng)，怎樣理財(cái)直接關(guān)系到居民個人生活，同時也關(guān)系到國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2．設(shè)問分析：需依據(jù)教材理論對材料觀點(diǎn)逐一評析，而不是以個人好惡和感覺來隨意評價。3．理論依據(jù)：(1)保險作用和意義；(2)商業(yè)保險和社會保險。

第54頁[答案]材料中四種觀點(diǎn)都