查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控手冊(cè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：未按執(zhí)法機(jī)關(guān)權(quán)限辦理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):柜員未按有權(quán)機(jī)關(guān)的具體執(zhí)行權(quán)限辦理查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:加強(qiáng)員工培訓(xùn)，組織學(xué)習(xí)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》（銀發(fā)〔2002〕1號(hào)）、《關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢查院公安機(jī)關(guān)國家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2014]53號(hào)）、《關(guān)于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的通知》（法發(fā)[2000]21號(hào)）等相關(guān)文件，嚴(yán)格遵守查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定。認(rèn)真審查執(zhí)法機(jī)關(guān)權(quán)限是否匹配，是否雙人辦理，對(duì)辦案人員的工作證件、執(zhí)法證件和相關(guān)法律文書進(jìn)行形式審查。根據(jù)蘇司通（2019）21號(hào)《關(guān)于依法保障律師調(diào)查取證權(quán)的若干規(guī)定》，律師調(diào)查取證應(yīng)出具：1、律師執(zhí)業(yè)證書2、授權(quán)委托書3、律師事務(wù)所介紹信或法律援助公函，涉及金融機(jī)構(gòu)主要是自然人或企業(yè)銀行賬戶信息、歷史記錄的查詢。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：證件過期，提供資料不全，提供法律文書有誤，資料留存不全，證件虛假等風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):柜面人員在辦理查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)時(shí)，未認(rèn)真審核有權(quán)機(jī)關(guān)工作人員雙重證件及有關(guān)法律文書，未留存復(fù)印件；未能有效識(shí)別虛假、偽造證件。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:認(rèn)真審查執(zhí)法機(jī)關(guān)權(quán)限是否匹配，是否雙人辦理，對(duì)辦案人員的工作證件、執(zhí)法證件和相關(guān)法律文書進(jìn)行形式審查 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：貸款資金發(fā)放至已凍結(jié)賬戶風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):因客戶存在經(jīng)濟(jì)案件等原因，賬戶已被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)，柜面人員正常辦理放款業(yè)務(wù)前，未認(rèn)真審核客戶賬戶狀態(tài)進(jìn)行放款，導(dǎo)致客戶貸款款項(xiàng)無法支取，賬務(wù)無法沖正，產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)糾紛。 風(fēng)險(xiǎn)防控措施:有權(quán)機(jī)關(guān)無保密要求，應(yīng)加強(qiáng)與外部溝通，及時(shí)將賬戶凍結(jié)情況告知客戶經(jīng)理，防止信息不對(duì)稱，導(dǎo)致貸款資金發(fā)放至已凍結(jié)賬戶。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：賬戶凍結(jié)、扣劃、解凍不及時(shí)導(dǎo)致法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):受理有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)、扣劃、解凍時(shí)，未及時(shí)在系統(tǒng)作凍結(jié)、扣劃、解凍處理，導(dǎo)致開戶單位轉(zhuǎn)移存款，影響客戶資金流通，正常業(yè)務(wù)沒有及時(shí)記賬，引起法律糾紛。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:1.核實(shí)執(zhí)法人員證件準(zhǔn)確無誤后，及時(shí)做好賬務(wù)處理，并將處理憑證、證件和相關(guān)法律文書復(fù)印件粘貼于登記簿上或?qū)A保管。嚴(yán)格按照法律文書辦理，以卡號(hào)查詢或凍結(jié)的，應(yīng)對(duì)應(yīng)其關(guān)聯(lián)的主賬號(hào)和下掛賬戶。執(zhí)法機(jī)關(guān)無法提供具體賬號(hào)的，應(yīng)提供足以確定該賬戶的個(gè)人身份證件號(hào)碼或者企業(yè)全稱、組織機(jī)構(gòu)代碼等信息。協(xié)助凍結(jié)法律文書應(yīng)明確凍結(jié)賬戶名稱、凍結(jié)賬號(hào)、凍結(jié)數(shù)額、凍結(jié)期限等要素，暫時(shí)無法確定凍結(jié)數(shù)額，協(xié)助凍結(jié)法律文書上應(yīng)明確注明“只收不付”。凍結(jié)賬戶余額小于凍結(jié)數(shù)額的，應(yīng)對(duì)該賬戶做“只收不付”處理。2.受理開戶單位的轉(zhuǎn)賬憑證應(yīng)及時(shí)核對(duì)印鑒記賬，避免在受理有權(quán)機(jī)關(guān)的凍結(jié)及扣劃手續(xù)前單位的業(yè)務(wù)未正常辦理。3.受理有權(quán)機(jī)關(guān)的凍結(jié)、扣劃、解凍業(yè)務(wù)應(yīng)及時(shí)在系統(tǒng)中處理，不得提前向客戶通風(fēng)報(bào)信，不得幫助隱匿和轉(zhuǎn)移存款，不得再提前收貸收息；部分扣劃后賬戶要重新凍結(jié)。銀行在凍結(jié)期限內(nèi)不得自行解除凍結(jié)。4.扣劃已凍結(jié)的存款，應(yīng)通過查看凍結(jié)機(jī)關(guān)名稱、法律文書號(hào)，確認(rèn)是否為原凍結(jié)機(jī)關(guān)的同一案件，如有疑義，應(yīng)要求有關(guān)機(jī)關(guān)提供書面說明。5.發(fā)現(xiàn)有權(quán)機(jī)關(guān)法律文書不全、要素欠缺等問題，無法辦理查詢、凍結(jié)的，應(yīng)要求有權(quán)機(jī)關(guān)采取必要的補(bǔ)正措施，確實(shí)無法補(bǔ)正的，應(yīng)當(dāng)在回執(zhí)上注明原因，退回有權(quán)機(jī)關(guān)。6.柜面與有權(quán)機(jī)關(guān)在協(xié)助查詢、凍結(jié)工作中意見不一致的，應(yīng)當(dāng)先行咨詢內(nèi)部法律合規(guī)部門，可以先行辦理查詢、凍結(jié)，并提請(qǐng)銀監(jiān)局法律部門協(xié)調(diào)解決。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：扣劃資金未及時(shí)劃出或劃出有誤風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):柜員未按有權(quán)機(jī)關(guān)的指令扣劃，未扣劃至法院指定賬戶或直接提取現(xiàn)金。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:對(duì)辦理凍結(jié)資金扣劃業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照有權(quán)機(jī)關(guān)的扣劃通知書指令要求辦理，扣劃款項(xiàng)不得支取現(xiàn)金，不得轉(zhuǎn)入扣劃通知書指定以外的賬戶。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6：凍結(jié)方式、金額、解凍日期錄入錯(cuò)誤，輪候凍結(jié)不銜接，解凍序號(hào)錯(cuò)誤等 風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):部凍、全凍方式選擇錯(cuò)誤；凍結(jié)金額錄入錯(cuò)誤；解凍日期不正確或?yàn)橥惶?；輪候凍結(jié)不銜接；解凍時(shí)凍結(jié)序號(hào)選擇錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:1.加強(qiáng)員工培訓(xùn)，組織學(xué)習(xí)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》（銀發(fā)〔2002〕1號(hào)）、《關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢查院公安機(jī)關(guān)國家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2014]53號(hào)）、《關(guān)于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的通知》（法發(fā)[2000]21號(hào)）等相關(guān)文件，嚴(yán)格遵守查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定。2.認(rèn)真審查執(zhí)法機(jī)關(guān)權(quán)限是否匹配，是否雙人辦理，對(duì)辦案人員的工作證件、執(zhí)法證件和相關(guān)法律文書進(jìn)行形式審查。3.對(duì)解凍的案件執(zhí)行書號(hào)應(yīng)嚴(yán)格審核，查清原凍結(jié)序號(hào)方能進(jìn)行解凍，以防解凍操作錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)7：回執(zhí)內(nèi)容填寫不規(guī)范或錯(cuò)誤風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):辦理查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)時(shí)，銀行回執(zhí)內(nèi)容填寫不規(guī)范或錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:向有權(quán)機(jī)關(guān)出具回執(zhí)時(shí)，應(yīng)詳細(xì)填寫業(yè)務(wù)處理的實(shí)際情況，并做到換人復(fù)核回執(zhí)內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)8：輪候凍結(jié)回執(zhí)未記載風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):出現(xiàn)一個(gè)賬戶被多家有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)或一家有權(quán)機(jī)關(guān)因多起案件而凍結(jié)