單位卡風險防控手冊一、單位結(jié)算卡（單位卡）開戶（一）單位結(jié)算卡（單位卡）業(yè)務(wù)綜述單位結(jié)算卡（單位卡）是作為單位結(jié)算賬戶的支付媒介，單位結(jié)算卡關(guān)聯(lián)單位結(jié)算賬戶，其賬務(wù)交易計入關(guān)聯(lián)的單位結(jié)算賬戶，能否存取現(xiàn)金功能取決于關(guān)聯(lián)的單位賬戶性質(zhì)。單位卡必須關(guān)聯(lián)單位基本賬戶，不能存取現(xiàn)金，其資金必須來源于關(guān)聯(lián)的基本賬戶。（二）單位結(jié)算卡（單位卡）開戶流程概述單位結(jié)算卡（單位卡）開戶流程包括以下節(jié)點：客戶提交申請資料、受理審核申請資料、做好客戶身份識別和盡職調(diào)查、系統(tǒng)開卡操作、確認簽字并當面?zhèn)鬟f卡片，對客戶進行安全提示、留存紙質(zhì)及影像資料。（三）單位結(jié)算卡（單位卡）開戶流程詳述1.客戶提交申請資料（1）業(yè)務(wù)申請表：企業(yè)指定經(jīng)辦人員如實填寫并提交業(yè)務(wù)申請書，加蓋單位公章和預(yù)留印鑒。（2）證件資料：包括但不限于以下材料：=1\*GB3①加載統(tǒng)一社會信用代碼的營業(yè)執(zhí)照（尚未辦理三證合一或五證合一的企事業(yè)單位或個體工商戶，則需提供營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證或稅務(wù)登記證）等單位證明材料原件和復(fù)印件（復(fù)印件需要加蓋公章）；=2\*GB3②中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證（無開戶許可證的按照人民銀行有關(guān)規(guī)定辦理）；=3\*GB3③單位法定代表人或授權(quán)人的授權(quán)委托書等（單位卡持卡人由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托代理人書面授權(quán)指定）；=4\*GB3④被授權(quán)人有效身份證件、持卡人有效身份證件、指定持卡人的相關(guān)文本（應(yīng)加蓋單位公章）。⑤農(nóng)商行要求的其他材料。2.審核申請資料審核客戶身份、證件資料、預(yù)留印鑒及賬戶等信息的真實性、完整性和有效性，審核業(yè)務(wù)申請表要素完整性，核驗賬戶開戶時的預(yù)留印鑒。風險點描述：（1）客戶資料審核不嚴謹：客戶提供證件無效，未對客戶證件進行核查，導(dǎo)致出現(xiàn)虛假證件的情況，虛假書面授權(quán)指定書或授權(quán)指定書要素不齊全。（2）未對開戶時的預(yù)留印鑒進行核對，導(dǎo)致出現(xiàn)虛假印章的情況。（3）申請表審核不嚴，申請表必填要素未填寫、缺少簽字蓋章等。（4）不了解企事業(yè)單位申請開立單位結(jié)算卡（單位卡）的真實意愿。風險防控措施：（1）加強對企業(yè)、法定代表人或負責人、被授權(quán)指定人證件有效性的審核；（2）非企業(yè)法人或者負責人辦理的，需提供授權(quán)委托書，經(jīng)辦柜員應(yīng)審查授權(quán)書的真實性、完整性和有效性；（3）嚴格審核單位結(jié)算卡（單位卡）申請表，認真核對開戶時的預(yù)留印鑒，確保印鑒核對相符。（4）通過電話等方式向申請單位核實開戶的真實性、合法性。3.系統(tǒng)操作領(lǐng)卡風險點描述：（1）系統(tǒng)錄入企業(yè)基本信息不準確或者不齊全。（2）業(yè)務(wù)授權(quán)時未嚴格審核業(yè)務(wù)資料。（3）業(yè)務(wù)憑證要素不完整：未由客戶簽字確認，并加蓋企業(yè)公章、證件復(fù)印件要素不完整，缺少印章。（4）未對客戶進行口頭或書面的使用安全提示。風險防控措施：（1）正確錄入企業(yè)基本信息等要素。（2）加強業(yè)務(wù)授權(quán)管理。（3）嚴格審核業(yè)務(wù)辦理憑證，確保要素齊全、有效，嚴格審核客戶證件材料復(fù)印件與原件一致。（4）對客戶進行風險提示，按規(guī)定要求客戶簽訂安全提示書或安全提示條款，告知客戶單位結(jié)算卡（單位卡）不得出租、轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)借，委托他人辦理業(yè)務(wù)。4.留存資料二、單位結(jié)算卡（單位卡）銷戶（一）單位結(jié)算卡（單位卡）銷戶流程詳述1.客戶提交銷戶申請資料（1）業(yè)務(wù)申請表：持卡人填寫并提交單位結(jié)算卡（單位卡）業(yè)務(wù)申請書，加蓋單位公章或預(yù)留印鑒。（2）單位結(jié)算卡（單位卡），掛失卡除外。（3）持卡人有效身份證件原件。（4）單位法定代表人或授權(quán)人的書面授權(quán)指定等。2.審核銷戶申請資料（1）審核持卡人身份證件資料、核驗身份信息比對聯(lián)網(wǎng)核查回顯照片、證件照片和持卡人本人容貌的一致性，應(yīng)認真比對證件原件與聯(lián)網(wǎng)核查回顯證件的號碼、姓名、有效期的一致性，核實持卡人身份無誤后辦理。（2）審核業(yè)務(wù)申請表的完整性和有效性審核單位結(jié)算卡（單位卡）業(yè)務(wù)申請表要素完整性，并核驗預(yù)留印鑒。風險點描述：（1）未對預(yù)留印鑒進行核對，導(dǎo)致出現(xiàn)虛假印章的情況;（2）部分申請表必填要素未填寫、缺少簽字蓋章等。風險防控措施：嚴格審核單位結(jié)算卡（單位卡）業(yè)務(wù)申請表，認真核對預(yù)留印鑒，確保印鑒核對相符。3.系統(tǒng)操作銷卡4.客戶確認和簽章5.收回客戶舊卡收回舊卡，剪角處理。風險點描述：未收回卡片，未對卡片進行作廢處理風險防控措施：收回舊卡，及時剪角處