銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0409-27

1、中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)，銀行業(yè)監(jiān)管部門

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有功能監(jiān)管權(quán)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有功能監(jiān)管權(quán)，銀行業(yè)監(jiān)

管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)。

2、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定進(jìn)行信息

披露的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處（）罰款【單選題】

A.十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下

B.二十萬(wàn)元以上四十萬(wàn)元以下

C.二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

D.五十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下

正確答案:c

答案解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定進(jìn)

行信息披露的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

罰款

3、在與特約商戶簽訂受理合約時(shí)，不得有排斥他行的條款。【判斷

題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)銀

行卡的管理規(guī)定。在與特約商戶簽訂受理合約時(shí)，不得有排斥他行的

條款。在已經(jīng)開(kāi)展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝POS機(jī)、讀卡器及ATM機(jī)

等機(jī)具，不得具有排他性。

4、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)設(shè)定的控制目標(biāo)，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關(guān)信息，

結(jié)合實(shí)際情況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。這里所指的控制目標(biāo)主要包括

(),在實(shí)踐中須垢合實(shí)際進(jìn)一步細(xì)化。【多選題】

A.經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理有效

C.提高經(jīng)營(yíng)效率和效果

D.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整

E.發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABDE正確。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)設(shè)定的控制目標(biāo)，全面系

統(tǒng)持續(xù)地收集相關(guān)信息，結(jié)合實(shí)際情況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。這里所

指的控制目標(biāo)主要是內(nèi)部控制四個(gè)方面的目標(biāo)，包括經(jīng)營(yíng)管理合法合

規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理有效、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整以及發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)

營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，在實(shí)踐中須結(jié)合實(shí)際進(jìn)一步細(xì)化。

5、商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

()【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審

查批準(zhǔn)

6、銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位應(yīng)指定()作為自查的組織管理部門。

【單選題】

A.自律聯(lián)絡(luò)部門

B.協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)

C.自律不

D.協(xié)會(huì)理事會(huì)

正確答案:A

答案解析:會(huì)員單位應(yīng)指定自律聯(lián)絡(luò)部門作為自查的組織管理部門。

7、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派

出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省

一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正。

8、設(shè)立金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)，必須有符合任職資格條件的董事、高

級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上

的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的()o【單選題】

A.10%

B.20%

C.40%

D.50%

正確答案:D

答案解析:根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦

法》，設(shè)立金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)，必須有符合任職資格條件的董

事、高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3

年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%o

9、操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素包括()造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

【多選題】

A.外部欺詐

B.失職違規(guī)

C.員工的知識(shí)/技能匱乏

D.內(nèi)部欺詐

E.核心員工流失

正確答案:B、C、D、E

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺

詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)/技能匱乏、核心雇員流失、違反用工

法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

10、銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），自覺(jué)抵制低價(jià)傾銷、詆毀同業(yè)、虛假宣

傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為?！締芜x題】

A.規(guī)范操作

B.自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易

C.遵循公