銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷77

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、每年年末存入銀行一定的款項(xiàng),計(jì)算第五年年末的價(jià)值總額，應(yīng)采用的系數(shù)是（）。

A、笈利終值系數(shù)

B、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

C、年金終值系數(shù)

D、年金現(xiàn)值系數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

2、金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能不包括（）。

A、避險(xiǎn)功能

B、交易功能

C、財(cái)富功能

D、調(diào)節(jié)功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

3、申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）。

A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

B、固定收益型理財(cái)產(chǎn)品

C、套利型理財(cái)產(chǎn)品

D、衍生證券連接型產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

4、書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的,（）。

A、代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任

B、被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任

C、代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

D、被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

5、根據(jù)《信托法》，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債

務(wù)或者自己所受到的損失，以（）承擔(dān)。

A、信托財(cái)產(chǎn)

B、受托人固有財(cái)產(chǎn)

C、委托人固有財(cái)產(chǎn)

D、信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《信壬法》第三十七條的規(guī)定，受托人違背管理職責(zé)或者處理信

托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，故B

選項(xiàng)正確。

6、下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（）。

A、公益信托

B、遺囑信托

C、贍養(yǎng)信托

D、財(cái)產(chǎn)保全信托

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析?：財(cái)產(chǎn)信托主要有動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)信托'業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)管理信托、財(cái)產(chǎn)保全信

托、贍養(yǎng)信托和遺囑信吒。公益信托屬于特定目的信托，故A選項(xiàng)不屬于財(cái)產(chǎn)信

托業(yè)務(wù)。

7、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)良行

為個(gè)人客戶提供的（）專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A、財(cái)務(wù)分析

B、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃

C、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問

D、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

8、從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是（）。

A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

C、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

D、將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

9、（）是指商'業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授

權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

A、理財(cái)顧問服務(wù)

B、綜合理財(cái)服務(wù)

C、單項(xiàng)理財(cái)服務(wù)

D、私人銀行業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

10、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（）是指，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)

或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改

組措施。

A、重組

B、撤銷

C、接管

D、依法宣告破產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管是指在金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)的情

況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施，故C選項(xiàng)正確。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)金

融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。重組是通過合并、兼并收購、

購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是

對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行

為。

11、金融市場(chǎng)常被看做是國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，這說明了國民經(jīng)濟(jì)具有

（）。

A、調(diào)節(jié)功能

B、集聚功能

C、資源配置功能

D、反映功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

12、在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）。

A、單利

B、復(fù)利

C、年金

D、單利或復(fù)利

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

13、在外匯市場(chǎng)上決定匯率高低的是（）的交易。

A、商業(yè)銀行與客戶之間

B、商業(yè)銀行之間

C、商業(yè)銀行與中央銀行之間

D、企業(yè)之間

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

14、下列哪些不是客戶信息的保密原則（）。

A、客戶信息用于專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)

B、從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)客戶的隱私權(quán)

C、客戶信息可以用于商業(yè)用途

D、未經(jīng)客戶同意.不得泄露給他人

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

15、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為r解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨

勢(shì)而與其（）進(jìn)行的談話，

A、股東

B、董事、高級(jí)管理人員

C、普通工作人員

D、客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

16、從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（）。

A、履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)

B、定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況

C、在投資者開設(shè)賬戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品

D、詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳

細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者

開設(shè)賬戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品，故C選項(xiàng)的做法錯(cuò)誤。

17、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以（）。

A、以某些間接方式貶低同業(yè)人員

B、與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃

C、與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自客戶信息

D、通過參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：這是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“互相尊重''準(zhǔn)則要求。

18、個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，憑本人有

效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證

辦理。

A、1萬

B、2萬

C、5萬

D、10萬

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

19、根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)溝管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分

支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于（）小

時(shí)。

A、12

B、24

C、48

D、72

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條的規(guī)定，對(duì)銷售人壽保險(xiǎn)

新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)溝或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前

培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí)。

20、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品收益的說法。正確的是（）。

A、股票的收益主要來源于股利和資本利得

B、債券的收益僅來源于利息收益

C、期貨等金融衍生品收益肯定高于固定收益理財(cái)產(chǎn)品

D、基金的收益為非負(fù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

21、哪項(xiàng)不屬于外部營銷的業(yè)務(wù)范圍（）。

A、銀行綜合信息的介紹

B、推介銀行產(chǎn)品，尋找和開拓客戶資源

C、分發(fā)空白的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請(qǐng)文件

D、收取已經(jīng)由消費(fèi)者填寫的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請(qǐng)文件

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

22、假設(shè)股票市場(chǎng)未來有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市；對(duì)應(yīng)的概率是02、

05、03；對(duì)應(yīng)三種狀態(tài)，股票X的收益率分別是-20%、18%、50%；股票Y

的收益率分別是-15%、20%、10%。股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是（）<>

A、15%.和26%.

B、20%.和4%.

C、24%.和13%.

D、28%.和8%.

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

23、以下交易中不屬于即期交易的是（）o

A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)

B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割

C、在成交日后第二個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易

D、在成交日后第三個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

24、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在

需要投資（）元。

A、103100

B、100000

C、93100

D、100310

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)在需要及資：133100汽1+10%）3=100000元。

25、假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.96%,則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以

承諾的無附加條件保證收益率是（）。

A、3%

B、4%

C、5%

D、6%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。因

此，兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率不得高于3.96%,

只有A選項(xiàng)正確。

26、客戶信任的最高層次是（）。

A、認(rèn)知信任

B、情感信任

C、行為信任

D、態(tài)度信任

標(biāo)準(zhǔn)答案.C

知識(shí)點(diǎn)露斤：暫無解析

27、在直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是

（）。

A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了

B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣

C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了

D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲，說明本幣升值了

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

28、違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括（）。

A、違約金責(zé)任

B、賠償損失

C、強(qiáng)制履行

D、行政處罰

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

29、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，禁止商業(yè)賄賂，這屬于（）原則。

A、專業(yè)勝任

B、公平競爭

C、勤勉盡職

D、誠實(shí)信用

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

30、在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡單的時(shí)期是（）。

A、退休養(yǎng)老期

B、中年穩(wěn)健期

C、青年成長期

D、少年成長期

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：少年成長期的理財(cái)策略是最簡單的。所以，本題的正確答案為D。

31、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在

工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被

保險(xiǎn)人和受益人依次為（）。

A、私企業(yè)主私企業(yè)主雇員和雇員家屬

B、雇員家屬太平洋人壽保險(xiǎn)公司雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司私企業(yè)主雇員和雇員家屬

D、雇員私企'業(yè)主雇員家屬和雇員家屬

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司，投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，繳納保費(fèi)的

人；被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象；受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的

對(duì)象。

32、次級(jí)信息的搜集方法有（）。

A、客戶訪談

B、平日工作中搜集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫

C、數(shù)據(jù)調(diào)查表

D、客戶溝通

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

33、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司

的（）。

A、信托資產(chǎn)

B、信托基金

C、信托計(jì)劃

D、信托項(xiàng)目

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

34、申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）。

A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

B、固定收益型產(chǎn)品

C、套利型理財(cái)產(chǎn)品

D、衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

35、關(guān)于互換交易的作用說法錯(cuò)誤的是（）。

A、可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)

B、具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能

C、可以降低籌資成本

D、可以降低利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

36、假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，前二

年年初又追加投資50000,年要求回報(bào)率為10%,那么他在3年內(nèi)每年末至少收

回（）元才是盈利的。

A、33339

B、43333

C、58489

D、44386

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

37、金融市場(chǎng)的最基本、最重要的功能是（）。

A、融通貨幣資金

B、資源配置

C、產(chǎn)生超額收益

D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

38、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有

關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告取送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A、第一周

B、第一個(gè)月前10□

C、第一個(gè)月前20日

D、第一個(gè)月

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

39、在一定期間，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方

將可以獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率，這屬于（）。

A、雙向不觸發(fā)期權(quán)

B、一觸即付期權(quán)

C、認(rèn)沽行使價(jià)

D、認(rèn)購行使價(jià)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：一觸即付期權(quán)嚴(yán)格地說是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或

超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。

40、客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部業(yè)務(wù)經(jīng)營的各項(xiàng)資料，證券公司

應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

41、在外匯市場(chǎng)上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為（）。

A、升水

B、貼水

C、平價(jià)

D、不變

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

42、關(guān)于世界金融市場(chǎng)發(fā)展，下列說法錯(cuò)誤的是（）,

A、金融市場(chǎng)的全球化推動(dòng)了全球金融市場(chǎng)監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

B、全球資本流動(dòng)口益冉由化，金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)，國際資本流動(dòng)障礙已經(jīng)

全部消除

C、全球金融市場(chǎng)交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場(chǎng)運(yùn)行效

率

D、近年來，全球衍生品市場(chǎng)得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層

出不窮

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：全球資本流動(dòng)日益自由化，金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)，國際資本流動(dòng)

障礙逐漸消除，并沒有完全消除，選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。

43、對(duì)于我國目前的銀行個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)，不正確的描述是（）。

A、個(gè)人外匯買賣交易采用實(shí)盤交易方式，買賣成交后必須進(jìn)行實(shí)際交割

B、目前個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)主要是外匯寶交易

C、個(gè)人外匯買賣交易的幣種一般為各家銀行的外幣儲(chǔ)蓄幣種

D、現(xiàn)在大多數(shù)銀行對(duì)客戶通過柜臺(tái)進(jìn)行外匯買賣仍設(shè)有較高的最低交易金額的限

制

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

44、下列屬于衡量家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的是（）。

A、理財(cái)成就率

B、資產(chǎn)負(fù)債率

C、財(cái)務(wù)自由度

D、資產(chǎn)成長率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

45、下列信托方式中，屬于按委托人或受托人性質(zhì)的不同劃分的是（）。

A、法人信托

B、法定信托

C、動(dòng)產(chǎn)信托

D、資金信托

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個(gè)人信托。

46、假設(shè)某股票年初價(jià)格為10元/股，年末價(jià)格上漲到13元/股，年末該公司支付

了5元/1O股的紅利，如果某客戶委托你在年初購買了100股，那么（）。

A、該客戶共獲得收益350元

B、該客戶共獲得資本利得200元

C、該客戶共獲得收益800元

D、該客戶共獲得資本利得500元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

47、關(guān)于銀行業(yè)務(wù)，以下說法正確的是（）。

A、發(fā)放金融債券屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、同業(yè)拆借屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、承銷政府債券屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

D、資產(chǎn)業(yè)務(wù)中主要的業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行運(yùn)用其積聚的貨幣資金從事各種信用活動(dòng)的業(yè)

務(wù)，主要包括發(fā)放短期，中期和長期貸款，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，買賣外匯等，其

中最主要的業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款。

48、一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A、混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

B、債券型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金

C、股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D、貨幣市場(chǎng)型基、股票型基金、混合型基金、債券型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基

金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。

49、挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金的行為屬于（）。

A、欺詐客戶行為

B、操縱證券市場(chǎng)行為

C、虛假信息誤導(dǎo)行為

D、證券內(nèi)幕交易行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

50、按揭買房是客戶期望達(dá)到的（）。

A、遠(yuǎn)期目標(biāo)

B、長期目標(biāo)

C、中期目標(biāo)

D、短期目標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶期望達(dá)到的目標(biāo)按時(shí)間的長短可以劃分為：①短期目標(biāo)（例如，

休假、購置新車、存款等）；②中期目標(biāo)（例如，子女的教育儲(chǔ)蓄、按揭買房等）；

③長期目標(biāo)（例如，退休、遺產(chǎn)等）。

51、如果客戶想通過購買保險(xiǎn)來強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢，那么他最好選擇（）。

A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B、終身壽險(xiǎn)

C、責(zé)任保險(xiǎn)

D、信用保險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)客戶情況，其購買保險(xiǎn)的需求主要是儲(chǔ)蓄性需求，所以應(yīng)該選擇

人身保險(xiǎn)，且以壽險(xiǎn)為主。

52、下列指標(biāo)中，（）可以用來衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)。

A、收益率的算術(shù)平均

8、收益率的幾何平均

C、期望收益率

D、收益率的方差

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：就投資而言，風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通常可以用標(biāo)準(zhǔn)差和

方差進(jìn)行衡量。投資組合理論用收益率的方差來衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)。所以，本題的正

確答案為D.A、B、C三個(gè)選項(xiàng)均是對(duì)收益率大小的衡量，不能用于衡量投資的風(fēng)

險(xiǎn)。

53、外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品從期權(quán)拆解上看，基木上都可以有一個(gè)或一個(gè)以上的（）“

A、臨界點(diǎn)

B、觸及點(diǎn)

C、平衡點(diǎn)

D、觸發(fā)點(diǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于外匯生鉤結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的大多數(shù)結(jié)構(gòu)形式而言，從期權(quán)拆解上

看，基本上都可以有一個(gè)或一個(gè)以上觸及點(diǎn)。所以，本題的正確答案為B。

54、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為（）。

A、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

B、境內(nèi)和境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

C、境內(nèi)和經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

D、境外和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯

業(yè)務(wù)。

55、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力，這是（）。

A、專業(yè)勝任

B、勤勉盡職

C、熟知業(yè)務(wù)

D、誠實(shí)信用

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：專業(yè)勝任是指從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。

勤勉盡職是指從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗

位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)。熟知業(yè)務(wù)是指從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提

高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)

務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。誠實(shí)信用是指從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范

行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用的原則。根據(jù)定義可知，題中所敘述的是專業(yè)勝任

的概念。所以，本題的正確答案為A。

56、基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之口起（）個(gè)月內(nèi)

進(jìn)行基金募集活動(dòng)；基金公司發(fā)行開放式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件

之日起（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。

A、3,3

B、3,6

C、6,6

D、6,3

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)。析：基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起

6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)；基金公司發(fā)行開放式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)

核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。

57、下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是（）。

A、集合理財(cái)，專業(yè)管理

B、獨(dú)立托管，消除風(fēng)險(xiǎn)

C、組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)

D、利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：證券投資基金只能分散風(fēng)險(xiǎn)，不能消除風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。

58、對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語句有（）。

A、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)謹(jǐn)慎投資”

B、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

C、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投

資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

D、“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損

失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十一條規(guī)定，對(duì)于非保

本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)

險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)

險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

59、下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。

A、有擔(dān)保的公司債券

B、國庫券

C、期貨

D、平衡性基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：國債的風(fēng)險(xiǎn)小于公司債券小于基金小于期貨。

60、劉先生計(jì)劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20

元，銀行存款利率為5%,則李先生的最佳取款額是（）元。

A、1414

B、2000

C、6325

D、8944

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析?：暫無解析

61、基金合同期限為（）年以上。

A、2

B、3

C、4

D、5

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：基金合同期限為5年以上。

62、銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和（）。

A、代理制

B、報(bào)告制

C、專人負(fù)責(zé)制

D、派出專人駐銀行監(jiān)督的制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

63、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（）。

A、利率期貨

B、外匯期貨

C、商品期貨

D、股票價(jià)格指數(shù)期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

64、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（）。

A、要求金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明

B、要求某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況

C、要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

D、銀監(jiān)局某處長帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。所以選項(xiàng)D說法有誤。

65、下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。

A、股票價(jià)格指數(shù)

B、中央銀行票據(jù)

C、債券

D、期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)的客體即金融工具，股票價(jià)格指數(shù)只是一種指數(shù)，以它為標(biāo)

的的金融工具有股票指數(shù)期貨和股票指數(shù)期權(quán)，但指數(shù)本身不是金融工具，注意不

要混淆。

66、關(guān)于債券的特征，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A、債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品

B、債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)

C、債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定

D、相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：債券也有很多種，垃圾債券的風(fēng)險(xiǎn)就很大，因此債券的風(fēng)險(xiǎn)不是總低

于股票的風(fēng)險(xiǎn)。

67、銀行職業(yè)道德的基本原則是（）。

A、專業(yè)勝任

B、忠于職守

C、勤勉盡責(zé)

D、誠實(shí)守信

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：這道題的四個(gè)選項(xiàng)，看上去都像是對(duì)的，因?yàn)槎际钦娴?、積極的。

那怎么辦呢?就得從題干中找信息進(jìn)行排除。實(shí)際上題中四個(gè)選項(xiàng)都是銀行業(yè)從業(yè)

人員職業(yè)道德規(guī)范的內(nèi)容，但題中問的是基本原則，也就是最基礎(chǔ)、最重要的原

則。銀行人員每天要經(jīng)手大量現(xiàn)金、資產(chǎn)，要保證客戶的財(cái)產(chǎn)安全，最重要的當(dāng)然

就是要求從業(yè)人員誠實(shí)守信；再聯(lián)系國家現(xiàn)在大力提倡講誠信，不難得出正確答案

為Do社會(huì)主義道德基本原則即“集體主義原則”在銀行職業(yè)道德中表現(xiàn)為“誠實(shí)信

用”的基本原則，它貫穿于整個(gè)銀行職業(yè)道德體系，始終制約和影響著其一系列職

業(yè)道德規(guī)范。

68、兼具債券和股票特性的融資工具是（）。

A、商業(yè)票據(jù)

B、銀行貸款

C、可轉(zhuǎn)換公司債券

D、回購協(xié)議

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時(shí)候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的

普通股，因而兼具債券和股票的特點(diǎn)。

69、下列理財(cái)客戶的信息中，可以定量化衡量的是（）。

A、收入與支出

B、投資偏好

C、理財(cái)知識(shí)水平

D、風(fēng)險(xiǎn)特征

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和

支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；后者包括目標(biāo)陳述、

健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、生活方式改變、理財(cái)知識(shí)

水平等。

70、銀行職員王某發(fā)現(xiàn)幾位同事在與客戶合謀騙貸，王某應(yīng)當(dāng)（）。

A、立即阻止同事騙貸，制止無效時(shí)再向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

B、向媒體曝光騙貸事件

C、在網(wǎng)上向全體員工披露

D、不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：這樣的題沒有標(biāo)準(zhǔn)的解釋，大家只要選出最合適的做法就可以了。王

弄

某作為銀行職員，沒有雙力也沒有能力去阻止騙貸行為，而且還可能打草驚蛇,

反

巧成拙：而向媒體披露或在網(wǎng)卜公開，無異于將家刊外揚(yáng).事情不但沒有解決.

而會(huì)影響本機(jī)構(gòu)聲譽(yù)。所以，合適的做法應(yīng)當(dāng)是向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。

71、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的

是（）。

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金

融資產(chǎn)

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保

證預(yù)期收益的承諾

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行不允許投資非自用房地產(chǎn)、股票等資產(chǎn)。

72、上海黃金交易所（）會(huì)員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

A、綜合類

B、金融類

C、自營類

D、做市商

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

73、金融市場(chǎng)主體是指（）。

A、金融交易的工具

8、金融中介機(jī)構(gòu)

C、金融市場(chǎng)上的交易者

D、金融監(jiān)管部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政

府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。

74、以下各事件中，引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)不能通過投資組合多元化來分散的是（）。

A、某公司經(jīng)理經(jīng)營不善

B、全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入蕭條期

C、某上市公司被惡意并購

D、某航空公司下屬的飛機(jī)失事

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：ACD三項(xiàng)的事件只影響某一個(gè)或者某幾個(gè)投資對(duì)象，因此，可以通

過投資組合多元化來分散。B項(xiàng)全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入蕭條期是與整個(gè)市場(chǎng)系統(tǒng)有關(guān)的因

素，影響市場(chǎng)上所有的沒資對(duì)象，不能通過投資組合多元化來分散。

75、（）是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)

立的證券交易場(chǎng)所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金。

A、開放式基金

B、封閉式基金

C、混合型基金

D、證券投資基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《證券投資基金法》第五條規(guī)定，采用封閉式運(yùn)作方式的基金（簡稱

封閉式基金），是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額

可以在依法設(shè)立的證券交易場(chǎng)所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金；采

用開放式運(yùn)作方式的基金（簡稱開放式基金），是指基金份額總額不固定，基金吩額

可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購或者贖回的基金。

76、為了便于進(jìn)行市場(chǎng)交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的國際通用

的金條是（）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

A、紐約

B、倫敦

C、香港

D、新加坡

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：為了便于進(jìn)行市場(chǎng)交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的

是國際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條，標(biāo)準(zhǔn)重量是350?430盎司（1盎司等于31.1035

克），最常用的是400盎司，也就是12.5千克。

77、一般而言，按流動(dòng)性從大到小順序排列正確的是（）。

A、國債―普通股票-公司債券

B、公司債券一國債―普通股票

C、普通股票一國債一公司債券

D、國債一公司債券-普通股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：國債往往到期才能夠還本，債券市場(chǎng)的交易通常也沒有股票市場(chǎng)活

躍。因此，債券的流動(dòng)性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，國債的流動(dòng)性高于公司債

券，由國家財(cái)政信譽(yù)作出保，信譽(yù)度非常高，短期國債的流動(dòng)性好于長期國債。

78、投資者認(rèn)繳基金份額款項(xiàng)時(shí)，基金合同（）.

A、生效

B、成立

C、自證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后生效

D、失效

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：《證券投資基金法》第四十六條規(guī)定，投資人繳納認(rèn)購的基金份額的

款項(xiàng)時(shí)，基金合同成立；基金管理人依照本法第四十四條的規(guī)定向國務(wù)院證券監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)辦理基金備案手續(xù)，基金合同生效。

79、下列風(fēng)險(xiǎn)可以通過資產(chǎn)組合降低的有（）。

A、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

C、法律風(fēng)險(xiǎn)

D、利率風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：B項(xiàng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。它與整個(gè)市場(chǎng)沒有關(guān)聯(lián)，證券投資

基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低該非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。ACD三項(xiàng)均屬于系

統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，是在最充分分散條件下還存在的風(fēng)險(xiǎn)，是無法通過分散化投資降低和消

除的。

80、下列關(guān)于受托人信吒財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)的說法，不正確的是（）。

A、受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付

B、受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)

C、受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)

行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或受益人同意，并以公平的市場(chǎng)價(jià)

格進(jìn)行交易的除外

D、受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的

信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《信托法》第三十七條規(guī)定，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、

對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)

產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

81、用于保障家庭基本開支的費(fèi)用不適合選擇（）。

A、銀行活期存款

B、半年以內(nèi)定期存款

C、貨幣型基金

D、股票基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：用于保障家庭基本開支的費(fèi)用一般可以選擇銀行活期、七天通知存款

或半年以內(nèi)定期存款方式，或者購買貨幣基金等流動(dòng)性、安全性好的產(chǎn)品，絕不可

用于進(jìn)行股票或股票型基金的投資，否則，一旦出現(xiàn)投資虧損或被套，將極大地影

響到家庭的正常生活。

82、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)時(shí)，理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的風(fēng)險(xiǎn)有（）。（2010年上半年）

A、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)

B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：由《商業(yè)策行個(gè)人理財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第匚條可知,理財(cái)計(jì)劃或

產(chǎn)品包含相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀

行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理時(shí)面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。

83、在標(biāo)準(zhǔn)客戶金字塔中，不屬于需要考慮的人群是（）。

A、不活躍客戶

B、其他一般人

C、活躍的潛在客戶

D、持觀望態(tài)度的客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：標(biāo)準(zhǔn)客戶金字塔中包括的客戶有：頂端客戶、高端客戶、中端客戶和

低端客戶，不活躍客戶群、活躍的潛在客戶群和持觀望態(tài)度的客戶。剩余的人可以

暫不考慮。所以，本題的正確答案為B。

84、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢

法》要求的客戶身份識(shí)別措施，否則由（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A、第三方和金融機(jī)構(gòu)連帶

B、客戶

C、該金融機(jī)構(gòu)

D、客戶和第三方按比例

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《反洗錢法》第十七條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過第.三方識(shí)別客戶身份

的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施，第三方

未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客

戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

85、敏感型問題客戶較敏感，對(duì)人多疑，對(duì)接待人員的話持懷疑態(tài)度，對(duì)所有的人

都持戒備心理，因此理財(cái)服務(wù)人員在處理敏感型客戶的投訴時(shí)應(yīng)該（）。

A、既不能說得太多，也不能說得太少，應(yīng)問有所答，且保持中立態(tài)度，以免引起

客戶的疑心和反感

B、建立起類似“成人一兒童”的關(guān)系，在溝通中掌握主動(dòng)權(quán)

C、保持冷靜、冷靜、再冷靜、沉著、沉著、再沉著，必要時(shí)可暫時(shí)離開2?3分

鐘

D、把信息向客戶解釋清楚，讓客戶自己做判斷

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)屬于應(yīng)對(duì)幼稚型問題客戶；C項(xiàng)屬于應(yīng)對(duì)暴躁型問題客戶；D項(xiàng)

屬于應(yīng)對(duì)獨(dú)立型問題客戶。

86、下列描述中，適于芍述開放式基金的有（）個(gè)，適于描述封閉式基金的有（）個(gè)。

①基金的資金規(guī)模具有可變性；②在證券交易所按市價(jià)買賣；③所募集到的資

金可全部用于投資；④受益憑證可贖回；⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)

營基金資產(chǎn)：⑥投資者欲買入基金時(shí),只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一

種渠道。

A、3,3

B、3,2

C、2,4

D、2,3

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固

定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時(shí)向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購或要求贖回基

金份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態(tài)。②⑶適于描述封閉型基金。封

閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購。但

投資者可以在證券交易所交易己發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資

金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點(diǎn)。

87、根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

A、委托人固有財(cái)產(chǎn)

B、受托人固有財(cái)產(chǎn)

C、信托財(cái)產(chǎn)

D、信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：受托人和委托人之間的權(quán)利和義務(wù)的標(biāo)的物是信托財(cái)產(chǎn)。

88、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照

與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）。

A、投資顧問服務(wù)

B、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

C、綜合理財(cái)服務(wù)

D、理財(cái)顧問服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析?：綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)

中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問朋務(wù)相

比，綜合理財(cái)暇務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。

89、我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（）。

A、5%?50%

B、5%?45%

C、5%?40%

D、5%?35%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，個(gè)稅起征點(diǎn)以上不超過500元部分，適

用稅類為5%,逐級(jí)遞增，超過100000元的部分，適用稅率45%；因此，我國個(gè)

人所得稅中T資、薪金所得的適用稅率范困是5%?45%,因此B選項(xiàng)F確°

90、理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)

值觀的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、理財(cái)價(jià)值觀因人而異

B、理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯(cuò)誤的價(jià)值觀

C、客戶在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

D、根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受

型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)價(jià)值觀因人而異，沒有對(duì)錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變

客戶的價(jià)值觀，而是讓客戶了解在不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。因此，B

項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、下列宏觀經(jīng)濟(jì)因素中,（）會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

92、理論上講,損失無限的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

93、某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財(cái)投資的托管人，則商業(yè)銀行A應(yīng)當(dāng)

履行的職責(zé)包括（）等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

94、資本市場(chǎng)的交易對(duì)象包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

95、債券的發(fā)行額與（）有關(guān)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：債券的發(fā)行額根據(jù)發(fā)行者所需資金的數(shù)量、發(fā)行者的信譽(yù)、債券種類

以及市場(chǎng)承受能力等囚素決定的，有些國家法律規(guī)定了不同發(fā)行者發(fā)行債券的最高

發(fā)行額。

96、個(gè)人稅收規(guī)劃應(yīng)遵循的原則包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

97、客戶的非財(cái)務(wù)信息包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

98、根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、

先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀。

99、以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

100、對(duì)客戶進(jìn)行診斷的步驟有（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

101、下列關(guān)于留置的說法，不正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

102、期貨交易的風(fēng)險(xiǎn)管理制度包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：《期貨交易管理?xiàng)l例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)

規(guī)定建立、健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度：（1）保證金制度；（2）當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度；（3）

漲跌停板制度；（4）持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度；（5）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度；（6）國務(wù)院

期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度，故A、B、C選項(xiàng)正確。期貨交易不

實(shí)行全額交易制度，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

103、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)、公司的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

104、下列關(guān)于金融工具風(fēng)險(xiǎn)的說法。正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

105、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

106、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有（）行為。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

107、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

108、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

109、一般情況下，理想的目標(biāo)客戶應(yīng)具備的三個(gè)條件是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

110、若將債券看成理財(cái)產(chǎn)品，則要考慮的債券的特征包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

111、對(duì)客戶進(jìn)行診斷的步驟有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

112、基金分紅的形式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。

113、無差異曲線具有的特征是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：不同的無差異曲線不會(huì)相交，選項(xiàng)C說法有誤。無差異曲線具有如

下特點(diǎn)：a.落在同一條無差異曲線上的組合有相同的滿意程度，而落在不同的無

差異曲線上的組合有不同的滿意程度，因而?個(gè)組合不會(huì)同時(shí)落在兩條不同的無差

異曲線上，也就是說不同的無差異曲線不會(huì)相交。b.無差異曲線的位置越高，它

帶來的滿意程度就越高.對(duì)一個(gè)特定的投資者，他的所有無差異曲線形成一個(gè)曲線

簇。c.無差異曲線的條數(shù)是無限的而且密布整個(gè)平面。d.無差異曲線是一簇互不

相交的向上傾斜的曲線。一般情況下曲線越陡，表明風(fēng)險(xiǎn)越大，要求的邊際收益率

補(bǔ)償越高。

114、商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10口，將（）資料按照有關(guān)業(yè)

務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

115、銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法包括報(bào)告制和

審批制。

116、個(gè)人客戶經(jīng)理的客戶維護(hù)方法主要有哪些?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

117、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一

級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)陶負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以區(qū)別情形采取相應(yīng)措施，其中包括（）等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

118、投資保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

119、任太太每年年初將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為

4%,下列說法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

120、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)具有的基本要求包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)具有的基本要求。基本要求共七

點(diǎn)，題中五個(gè)選項(xiàng)說法都是正確的。

121、投資者在購買債券時(shí)，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險(xiǎn)?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率上升導(dǎo)致債券價(jià)格下降給投資者帶來損失的風(fēng)

險(xiǎn)。再投資風(fēng)險(xiǎn)指購買短期債券，而沒有購買長期債券，在利率下降時(shí)，會(huì)有再投

資風(fēng)險(xiǎn)。例如，長期債券利率為14%,短期債券利率為13%,為減少利率風(fēng)險(xiǎn)而

購買短期債券。但在短期債券到期收回現(xiàn)金時(shí)，如果利率降低到10%,就不容易

找到高于10%的投資機(jī)會(huì)，還不如當(dāng)期投及于長期債券，仍可獲得14%的收益，

歸根到底，再投資風(fēng)險(xiǎn)還是一個(gè)利率風(fēng)險(xiǎn)問題。違約風(fēng)險(xiǎn)指發(fā)行人不能還本付息

的風(fēng)險(xiǎn)。提前贖回風(fēng)險(xiǎn)是可贖回債券被提前贖回給投資者帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。通貨

膨脹風(fēng)險(xiǎn)指由于通貨膨脹導(dǎo)致固定利率債券投資者的實(shí)際收益降低的風(fēng)險(xiǎn)。

122、下列哪些因素帶來的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：A、E兩項(xiàng)會(huì)影響整個(gè)市場(chǎng)上所有的投資產(chǎn)品，屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，B、

C、D只是特定公司的行為，只會(huì)影響該公司的風(fēng)險(xiǎn)。

123、關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的以下解析，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：兩個(gè)充分分散化的資產(chǎn)組合的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是可以忽略的，但系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

仍然存在。C項(xiàng)可以這樣理解：貝塔值是用來衡量某種資產(chǎn)或組合對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的

反應(yīng)程度的指標(biāo)。市場(chǎng)組合是所有金融資產(chǎn)按其市場(chǎng)價(jià)值進(jìn)行加權(quán)組合的結(jié)果。按

照定義，每當(dāng)市場(chǎng)變動(dòng)1%,那么全市場(chǎng)所有金融資產(chǎn)的組合，就是整個(gè)市場(chǎng)也會(huì)

變動(dòng)l%o

124、王女士投資150萬元購買某基金，購買時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值為1.18元。已

知5個(gè)月后，王女士一次性賣出全部基金，賣出時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值上升為2.01

元。該基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)如表2所示，不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，則下

列說法中正確的有（）。表2基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)表

申購

申購金額申購費(fèi)率

10。萬以下1.70%

100萬（含）?500萬1.40%

500萬（含）以上1.20%

腰回

贖回期限贖回費(fèi)率

0?1年0.5%

1~3年0.25%

3年以上0%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，該基金可以進(jìn)行申購和贖回，符合開放式基金的特點(diǎn)；B項(xiàng)，

王女士買入基金時(shí)付出的單位買入價(jià)=基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費(fèi)

=1.18x（1+1.40%）=1.19652（元）;C項(xiàng)，王女士買入的基金份數(shù)為

150?1.19652^25.36（萬份）；D項(xiàng)，王女士賣出全部基金時(shí)，付出贖回費(fèi)=贖回總額

x贖回費(fèi)率=2.01*125.36x0.5%句.26（萬元）；E項(xiàng)，王女士投資該基金所獲得的凈收

益二（2.01-1.19652）x125.36-1.26=100.72（萬元），則王女士投資該基金的凈收益率約為

100.72-150-67.15%o

125、下列關(guān)于債券的市場(chǎng)交易價(jià)格的說法，錯(cuò)誤的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，即債券價(jià)格越高，從二級(jí)

市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低：反之則相反。

126、下列關(guān)于自然人的民事行為能力的說法，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)表述為自然人的民事權(quán)利能力的特性，不是民事行為能力的特

性。10周歲以上的未成年人、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為

能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定

代理人代理，或者征得性的法定代理