銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0411-3

1、通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要

求的客戶(hù)身份識(shí)別措施?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合

本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)身

份識(shí)別措施的，由該商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

2、（）應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，敦促員工熟知相關(guān)政策，并

在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵(lì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度?！締芜x題】

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

正確答案:c

答案解析:選項(xiàng)C正確。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管

理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵(lì)嚴(yán)

謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度。

3、董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的(),并將其作

為商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的行動(dòng)指南?！締芜x題】

A.投資規(guī)劃

B.業(yè)務(wù)規(guī)劃

C.戰(zhàn)術(shù)規(guī)劃

D.戰(zhàn)略規(guī)劃

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確。董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商'業(yè)銀行最高級(jí)

別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的行動(dòng)指南。

4、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃說(shuō)法正確的是()?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行有必要對(duì)危機(jī)管理的政策和流程做好事前準(zhǔn)備

B.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的溝通預(yù)案

C.商業(yè)銀行處理危機(jī)的能力和效果有可能進(jìn)一步提高商業(yè)銀行的聲

譽(yù)，也可能將聲譽(yù)毀于一旦

D.及時(shí)改正或收回在媒體中發(fā)表的錯(cuò)誤言論

E.必要時(shí)調(diào)動(dòng)內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險(xiǎn)的沖擊

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)AB說(shuō)法正確：商業(yè)銀行有必要對(duì)危機(jī)管理的政策和流

程做好事前準(zhǔn)備，建立有效的溝通預(yù)案，制定有效的危機(jī)應(yīng)對(duì)措施，

并及時(shí)調(diào)動(dòng)內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險(xiǎn)的沖擊。選項(xiàng)C說(shuō)法正確：商

.業(yè)銀行處理危機(jī)的能力和效果有可能進(jìn)一步提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)，也

可能將聲譽(yù)毀于一旦。選項(xiàng)D說(shuō)法正確：傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用

“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強(qiáng)烈的對(duì)抗行動(dòng)，如

今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”，敢于面對(duì)暫時(shí)性的危

機(jī)或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問(wèn)題，以緩

解利益持有者的持續(xù)對(duì)抗。

5、商業(yè)銀行的以下哪項(xiàng)資產(chǎn)類(lèi)別或公開(kāi)市場(chǎng)'業(yè)務(wù)不能夠?yàn)槠涮峁┝鲃?dòng)

性準(zhǔn)備（）?！締芜x題】

A.用作抵押的資產(chǎn)

B.債券回購(gòu)/逆回購(gòu)交易

C.證券投資組合

D.應(yīng)收賬款

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。在計(jì)算資產(chǎn)流動(dòng)性時(shí)，抵押給第三方的資產(chǎn)應(yīng)

從商業(yè)銀行的各類(lèi)流動(dòng)性資產(chǎn)中扣除。

6、商業(yè)銀行下列業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。【多選題】

A.同業(yè)交易

B.貿(mào)易融資

C.票據(jù)承兌

D.掉期交易

E.金融期貨

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)'k務(wù)中，又

存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中（選項(xiàng)

ABCDE正確）。

7、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括

）?！締芜x題】

A.改善公司治理

B.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C.確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和優(yōu)先排序

D.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

正確答案:D

答案解析:截至目前，國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開(kāi)發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)

險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類(lèi)

風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。選項(xiàng)D：利用精確的

數(shù)量模型進(jìn)行量化不是有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

8、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長(zhǎng)期戰(zhàn)略、短期目

標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確俁商.業(yè)銀行的長(zhǎng)期戰(zhàn)略、短

期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

9、法人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)?！九袛?/p>

題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包

括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

和個(gè)人質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種。

10、賬面資本即資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益，主要包括()o【多選

題】

A.資本公積

B.盈余公積

C.未分配利潤(rùn)

D.投資重估儲(chǔ)備

E.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確：賬面資本是銀行持股人的永久性資本投

入，即資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益