銀行保證擔(dān)保操作規(guī)程

第一章總則

第一條為規(guī)范保證擔(dān)保行為，銀行（下稱“我行”）依

據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》、《中華人民共和國(guó)民法典》

等法律法規(guī)、行政規(guī)章、監(jiān)管規(guī)范以及《銀行擔(dān)保管理辦法》

等規(guī)范性資料文件的規(guī)定，擬定本操作規(guī)程。

第二條本操作規(guī)程所涉保證擔(dān)保，是指保證人為債務(wù)

人履行債務(wù)協(xié)議項(xiàng)下的債務(wù)提供擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不按協(xié)議商

定履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人商定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)的情形,

保證人依照協(xié)議承擔(dān)連帶責(zé)任。

第三條本辦法所稱保證人，是指具備代為清償債務(wù)能

力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或者自然人。其中其他經(jīng)濟(jì)組織主

要包括：

（一）依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)；

（二）依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的聯(lián)營(yíng)企業(yè)；

（三）依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)；

（四）經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記的非以公益為目的的社會(huì)團(tuán)

體；

（五）經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)。

第二章保證人資格/資質(zhì)

第四條在辦理保證擔(dān)保時(shí)，應(yīng)優(yōu)先選擇代為清償能力

強(qiáng)、信譽(yù)狀況好的法人為保證人。

（一）對(duì)集團(tuán)公司本部（母公司）為本集團(tuán)公司內(nèi)部成員

單位（子公司）提供擔(dān)保、集團(tuán)公司內(nèi)部成員單位之間擔(dān)保以

及其他保證人之間用互擔(dān)保的，應(yīng)從嚴(yán)掌握。保證人信用等

級(jí)在A級(jí)（含）以下的，原則上應(yīng)盡可能采用抵押或質(zhì)押擔(dān)保

方式。

（二）其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人作保證人的，應(yīng)從嚴(yán)掌握。

一般情形下，其他經(jīng)濟(jì)組織作保證人時(shí)，其信用等級(jí)應(yīng)在A

A級(jí)（含）以上；自然人未能單獨(dú)為法人（含其他經(jīng)濟(jì)組織）

客戶提供保證擔(dān)保。

除個(gè)人住房貸款等我行總行另有規(guī)定的外，原則上不允

許法人客戶為自然人提供擔(dān)保。

（三）除（一）、（二）所述情形以及授信業(yè)務(wù)審查審批中

所追加的保證人外,其他保證人的信用等級(jí)應(yīng)在A級(jí)（含A級(jí)）

以上。

信用等級(jí)低于A級(jí)但有一定擔(dān)保能力的存量授信業(yè)務(wù)

原保證人,可以繼續(xù)為該存量授信業(yè)務(wù)客戶提供延續(xù)擔(dān)保。

第五條法人知其他組織作保證人的，應(yīng)同時(shí)符合下列

條件：

（一）依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（和/或其他主管機(jī)關(guān)）

核準(zhǔn)登記；

（二）獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)制

度，有享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的獨(dú)立資產(chǎn)；

（三）信用等級(jí)在A級(jí)（含）以上；

（四）具備代為清償債務(wù)能力；

（五）無逃廢銀行債務(wù)等不良信用記錄或者原到期債務(wù)、

應(yīng)付利息、應(yīng)代償債務(wù)已清償（即無不良信用余額）；

（六）無重大經(jīng)濟(jì)糾紛；

（七）法定代表人和/或負(fù)責(zé)人無重大不良信用記錄。

（八）我行規(guī)定的其他條件。

房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)為個(gè)人住房按揭貸款提供擔(dān)保的，其信

用等級(jí)可放寬到A-級(jí)；對(duì)于在個(gè)人二手住房貸款等業(yè)務(wù)中提

供階段性擔(dān)保的擔(dān)保公司，可不評(píng)定信用等級(jí)。

第六條專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的，除保證人具備主體

資格/資質(zhì)外，還應(yīng)當(dāng)有一定數(shù)額的保證金存入在我行設(shè)立

的專門賬戶，實(shí)行專項(xiàng)儲(chǔ)存、專戶管理，經(jīng)我行總行批準(zhǔn)的

特殊情形除外。除前述規(guī)定外，關(guān)于專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人

的詳細(xì)規(guī)定依照我行有關(guān)規(guī)章制度等規(guī)范性資料文件的規(guī)

定執(zhí)行。

第七條我行及我行所屬各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不得接受下列法人、

其他組織提供的保證擔(dān)保：

（一）國(guó)家機(jī)關(guān)。但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或國(guó)際

經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外；

（二）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、

社會(huì)團(tuán)體。但從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的非公益事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體除

外；

（三）企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)。但有企業(yè)法人的書面授權(quán)，

且不超出該書面授權(quán)范圍的除外；

（四）企業(yè)法人的職能部門；

（五）我行分支機(jī)構(gòu)；

（六）依據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)、行政規(guī)章、監(jiān)管規(guī)范及我行

規(guī)章制度等規(guī)范性資料文件規(guī)定不得提供保證擔(dān)保的其他

情形。

第八條自然人為保證人的，應(yīng)同時(shí)符合下列條件：

（一）擁有中華人民共和國(guó)國(guó)籍；

（二）具備完全民事行為能力；

（三）在中國(guó)境內(nèi)有固定住所,有本地城鎮(zhèn)常住戶口（或

有效居住證明）；

（四）有合法收入來源和充足的代償能力；

（五）無貸款逾期、欠息、信用卡惡意透支等不良信用

記錄；

（六）我行規(guī)定的其他條件。

第九條我行及我行所屬各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不得接受具備下列

情形的自然人提供的保證擔(dān)保：

（一）有拖欠銀行貸款本息等不良信用記錄行為的；

（二）擔(dān)任法定代表人、董事或高級(jí)管理人員所在公司

在其任職期間有過破產(chǎn)、逃廢債務(wù)等行為的；

（三）有賭博、吸毒等不良行為或犯罪記錄的，但過失行

為除外；

（四）我行認(rèn)為不適宜提供保證擔(dān)保的其他人員。

第三章保證人提交的材料

第十條保證人為法人或其他組織的，應(yīng)提交卜列材料:

（一）有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位登記證，屬于金融、

建筑、食品、醫(yī)藥等需要批準(zhǔn)方能經(jīng)營(yíng)的特殊行業(yè)的，須同

時(shí)提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證）；

（二）有效的紐織機(jī)構(gòu)代碼證；

（三）法定代表入（或負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本或印

鑒（身份證明至少包括法定代表人【負(fù)責(zé)人】身份證明及經(jīng)與

原件核對(duì)一致的身份證復(fù)印件）；

（四）法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及

簽字樣本或印鑒（如有委托代理人）；

（五）公司章程；

（六）稅務(wù)登記證明資料文件；

（七）當(dāng)期及經(jīng)依法設(shè)立的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的近三年，至

少是近一年的財(cái)務(wù)報(bào)告。主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)

金流量表等；

（八）或有負(fù)債清單及情形說明；

（九）與債務(wù)人之間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的證明材料；

（十）我行認(rèn)為需要提交的其他材料。

對(duì)于按“三證合一”制度登記的保證人，（一）、（二）和

（六）項(xiàng)可由其有效“三證合一”證照代替。國(guó)有政策性銀

行、國(guó)有商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行為保證人的，不需

提供（一）、（二）、（五）、（六）、（七）、（八）項(xiàng)材料。

第十一條有限責(zé)任公司、股份有限公司為保證人的，還

應(yīng)提交下列材料：

（一）公司董事會(huì)或股東會(huì)、股東大會(huì)依公司章程作出的

同意提供保證擔(dān)保的內(nèi)部決策資料文件；

（二）公司董事會(huì)或股東會(huì)、股東大會(huì)依公司章程做出

的簽約人授權(quán)委托書及簽字樣本或印鑒；

（三）公司董事會(huì)（或股東大會(huì)、股東會(huì)）成員名單和簽

字樣本；

（四）依據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)、行政規(guī)章以及我行規(guī)章制度等

規(guī)范性資料文件的規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他材料。

第十二條上大公司、上*公司的控股子公司為保證人的,

還應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）公司董事會(huì)或股東大會(huì)依公司章程作出的同意提

供該保證擔(dān)保的決議資料文件、刊登該保證擔(dān)保事項(xiàng)信息的

指定報(bào)刊等資料文件資料；

（二）公司董事會(huì)或股東大會(huì)依公司章程做成的簽約人

授權(quán)委托書及簽字樣本或印鑒；

（三）存在以下（包括（但不限于））情形之一的，應(yīng)當(dāng)提交

股東大會(huì)同意提供擔(dān)保的決議資料文件：

1.上*公司及其控股子公司的對(duì)外擔(dān)保總額超過最近

一期及審計(jì)凈資產(chǎn)5096以后提供的任何擔(dān)保；

2.上*公司及其控股子公司為資產(chǎn)負(fù)債率超過70%的擔(dān)

保對(duì)象提供的擔(dān)保；

3.上*公司及其控股子公司單筆擔(dān)保額超過最近一期經(jīng)

審計(jì)凈資產(chǎn)10%的擔(dān)保；

4.對(duì)股東、實(shí)際監(jiān)控人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保。

第十三條國(guó)有獨(dú)資公司為保證人的，還應(yīng)有董事會(huì)依

公司章程或國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)授權(quán)資料文件作出的同

意該保證擔(dān)保的書面決議資料文件。公司章程或國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)授權(quán)資料文件沒有規(guī)定的，須有國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)同意該保證擔(dān)保的書面資料文件。

第十四條承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)提供保證擔(dān)保的，還應(yīng)當(dāng)提交

發(fā)包人同意該保證擔(dān)保的書面資料文件。

第十五條專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的，還應(yīng)當(dāng)提交下列

材料；

（一）依法設(shè)立的中介機(jī)構(gòu)出具的實(shí)收資本驗(yàn)資報(bào)告或

關(guān)于實(shí)收資本來源的證明資料文件；

（二）運(yùn)營(yíng)資金存款分布情形及賬戶余額證明；

（三）一定數(shù)額的擔(dān)保資金已存入我行設(shè)立的專門賬戶，

實(shí)行專項(xiàng)儲(chǔ)存、專戶管理的證明資料文件。但事先報(bào)經(jīng)我行

總行批準(zhǔn)無須將擔(dān)保資金存入我行的除外；

（四）擔(dān)保責(zé)任余額清單；

（五）同意提供該保證擔(dān)保的書面資料文件；

（六）依據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)、行政規(guī)章以及我行規(guī)章制度

等規(guī)范性資料文件的規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他材料。

第十六條保證人為自然人的，應(yīng)提交下列材料：

（一）保證人及配偶的有效身份證件（居民身份證或其

立有效居留證件）；

（二）保證人的居住辦公地址證明（戶口簿、房屋所有權(quán)

證或近三個(gè)月房租、水、電費(fèi)收據(jù)）；

（三）保證人資產(chǎn)及收入狀況證明（合法、有效的資產(chǎn)所

有權(quán)證明，單位財(cái)務(wù)或人事部門出具的收入證明、個(gè)人所得

稅納稅證明，或我行認(rèn)可的其他證明材料）；

（四）保證人及配偶同意提供保證擔(dān)保的書面資料文件；

（五）依據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)、行政規(guī)章以及我行規(guī)章制度等

規(guī)范性資料文件的規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他材料。

第四章保證人的調(diào)查、審查

第十七條對(duì)提供保證擔(dān)保的，在授信調(diào)查、審查過程中,

我行及我行所屬各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)保證人主體資格/資質(zhì)、意

思表示、授權(quán)情形、資信狀況、代償能力等情形進(jìn)行調(diào)查。

（一）調(diào)查人員應(yīng)如實(shí)將保證擔(dān)保調(diào)查情形和結(jié)論寫入

授信調(diào)查報(bào)告。

（二）核保人員應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)核查情形如實(shí)填寫核保書，

簽字確認(rèn)后歸檔留存。

（三）授信審查人員應(yīng)當(dāng)依照現(xiàn)行法律法規(guī)、行政規(guī)章

以及我行規(guī)章制度等規(guī)范性資料文件，對(duì)保證擔(dān)保的真實(shí)性、

合法性、有效性和可靠性進(jìn)行審查，審慎確定保證人的擔(dān)保

能力。

（四）必要時(shí)，法律人員應(yīng)按法律審查辦法對(duì)保證人的

主體資格/資質(zhì)、意思表示、授權(quán)情形以及其他有關(guān)手續(xù)和資

料文件的合法性以及對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)所采取的法律防范措施的

有效性等事項(xiàng)進(jìn)行相應(yīng)的法律審查。

第十八條法人、其他經(jīng)濟(jì)組織為保證人的：

（一）主體資格/資質(zhì)情形，至少包括保證人的名稱、住

所、注冊(cè)資本、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼及注

冊(cè)登記情形，經(jīng)營(yíng)許可證記載及年檢情形，中征碼記載情形；

（二）授權(quán)情形，至少包括保證人提供擔(dān)保是否已取得必

需的批文、合法有效內(nèi)部決議和授權(quán)，保證人是否提供了經(jīng)

董事會(huì)或股東會(huì)、股東大會(huì)審批通過的關(guān)于該擔(dān)保事項(xiàng)的決

議原件，內(nèi)部決議和授權(quán)文書是否依照保證人公司章程記載

的議事規(guī)則作出（公司章程未明確對(duì)外擔(dān)保審批權(quán)限的，應(yīng)

視為其所有對(duì)外擔(dān)保須由股東會(huì)或股東大會(huì)審議通過）；

（三）意思表示情形，至少包括提供本次擔(dān)保并承擔(dān)連

帶責(zé)任的意思表示是否自愿、真實(shí)；

（四）資信及代償能力情形，至少包括保證人資產(chǎn)狀況、

經(jīng)營(yíng)狀況、銀行賬戶資金情形，已對(duì)外提供擔(dān)保金額及可擔(dān)

保能力，是否有逃廢銀行債務(wù)等不良信用記錄，是否涉及重

大的債權(quán)債務(wù)糾紛；

（五）印章及簽字情形，至少包括保證人公章、法定代表

人或授權(quán)代理人以及公司董事、股東簽字樣本或印鑒的真?zhèn)巍?/p>

第十九條自然人為保證人的：

（一）主體資格/資質(zhì)情形，主要包括保證人及配偶的姓

名、家庭住址、通訊辦公地址、聯(lián)系電話、身份證件、戶口

簿及民事行為能力；

（二）意思表示情形，主要包括保證人提供本次擔(dān)保并承

擔(dān)連帶責(zé)任的意思表示是否自愿、真實(shí)，是否征得配偶（和/

或資產(chǎn)共有人）書面同意；

（三）資信及代償能力情形，主要包括保證人資產(chǎn)與收入

狀況，本次擔(dān)保金額、已對(duì)外提供擔(dān)保金額及可擔(dān)保能力，是

否有貸款逾期、欠息、逃廢銀行債務(wù)等不良信用記錄，是否

涉及重大的債權(quán)債務(wù)糾紛及治安或刑事處罰；

（四）簽字情形，主要包括保證人本人及其配偶簽字的

真?zhèn)巍?/p>

第二十條法人、其他經(jīng)濟(jì)組織的保證擔(dān)保能力和保證

額度，應(yīng)當(dāng)綜合考慮保證人的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、已為他人提供

的各類擔(dān)保余額、信用等級(jí)、現(xiàn)金流量、信譽(yù)狀況、發(fā)展前

景等因素，參考下列公式，合理確定保證人的擔(dān)保額度：

（一）保證額度二NX所有者權(quán)益一已為他人提供的各類

擔(dān)保余額

其中：

1.N=信用等級(jí)得分/I00o

2.所有者權(quán)益采用保證人提交的當(dāng)期和上一年度財(cái)務(wù)

數(shù)據(jù)較低值。

3.核定集團(tuán)公司的擔(dān)保限額時(shí)，原則上應(yīng)當(dāng)使用集團(tuán)公

司本部（母公司）自身的財(cái)務(wù)報(bào)表。集團(tuán)公司本部（母公司）

已為集團(tuán)內(nèi)部成員提供的各類擔(dān)保余額，應(yīng)視為已為他人提

供的各類擔(dān)保余額，采用合并報(bào)表數(shù)據(jù)核定集團(tuán)公司本部

（母公司）擔(dān)保限額的，如本次被擔(dān)保人非為本集團(tuán)公司內(nèi)部

成員單位，則核定集團(tuán)公司本部（母公司）的擔(dān)保限額時(shí)，不

考慮集團(tuán)內(nèi)部成員單位之間的各類互保金額。

4.在核定關(guān)聯(lián)企業(yè)單個(gè)成員單位的擔(dān)保限額時(shí)，原則上

應(yīng)當(dāng)首先計(jì)算各成員單位的擔(dān)保限額參考值，然后依據(jù)有關(guān)

關(guān)聯(lián)企業(yè)的整體情形調(diào)整各成員單位的擔(dān)保限額參考值，并

最終核定各成員單位的擔(dān)保限額。各成員單位的擔(dān)保限額參

考值之和大于關(guān)聯(lián)客戶整體保證額度的，應(yīng)從嚴(yán)掌握。

（二）自然人的保證額度，應(yīng)依據(jù)有關(guān)其資產(chǎn)和收入狀

況等詳細(xì)情形綜合評(píng)定，不適用本條前述各款的規(guī)定。

（三）對(duì)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保限額，除總行另有規(guī)定之外,

應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)借款人的資信情形、授信風(fēng)險(xiǎn)度和該擔(dān)保機(jī)構(gòu)

的管理狀況，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，依照下列原則予以核定:

1.累計(jì)擔(dān)保責(zé)任余額一般不得超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)存入我行擔(dān)

保資金數(shù)額的5倍，協(xié)議另有商定的，從其商定；如授信客戶

自己另行提供了合法有效、足值的物的擔(dān)保，可不計(jì)入專業(yè)

擔(dān)保機(jī)構(gòu)的累計(jì)擔(dān)保責(zé)任余額。

2.對(duì)授信人本次授信的擔(dān)保比例一般不得低于80%,且

借款人已對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保行為提供了本行認(rèn)可的反擔(dān)保。

3?對(duì)經(jīng)調(diào)查審查不符合規(guī)定條件的保證擔(dān)保，我行各經(jīng)

辦機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)告知授信客戶重新提供新的保證擔(dān)?；蚱渌?/p>

有效擔(dān)保。

第五章保證協(xié)議的簽訂

第二十一條保證類授信業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)簽批人批準(zhǔn)后，我行

各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)方可與保證人訂立保證協(xié)議。

第二十二條保證協(xié)議的設(shè)立可以采取下列形式之一：

（一）保證人與我行簽訂書面保證協(xié)議；

（二）保證人向我行出具無條件、不可撤銷、對(duì)主債務(wù)承

擔(dān)連帶責(zé)任的書面擔(dān)保資料文件（如保函）；

（三）保證人向我行出具無條件、不可撤銷、對(duì)主債務(wù)

承擔(dān)連帶責(zé)任的其他書面擔(dān)保資料文件。

第二十三條我行與保證人可以就單筆授信協(xié)議訂立保

證協(xié)議，也可以在最高授信限額內(nèi)就一定時(shí)間連續(xù)發(fā)生的授

信協(xié)議訂立一個(gè)最高額保證協(xié)議。最高額保證擔(dān)保額度依照

本操作規(guī)程第二十條的規(guī)定核定。

第二十四條我行所屬各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保保證協(xié)議的

編號(hào)與授信協(xié)議擔(dān)保條款商定的擔(dān)保協(xié)議編號(hào)一致，保證協(xié)

議中保證人的名稱與授信協(xié)議擔(dān)保條款商定的保證人名稱

一致。

第二十五條我行各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保保證協(xié)議各方

簽章真實(shí)、合法、有效。

第二十六條同一筆授信有兩個(gè)以上保證人的，我行應(yīng)

當(dāng)依照本辦法規(guī)定與保證人分別簽訂保證協(xié)議。

同一筆授信現(xiàn)有保證又有借款人自己提供的抵（質(zhì)）押

擔(dān)保的，我行應(yīng)當(dāng)依照本辦法規(guī)定與保證人和借款人分別簽

訂保證協(xié)議和抵（質(zhì)）押協(xié)議。

同一筆授信現(xiàn)有保證又有第三人提供的抵（質(zhì)）押擔(dān)保

的，我行應(yīng)當(dāng)依照本辦法規(guī)定與保證人和抵（質(zhì)）押人分別簽

訂保證協(xié)議和抵（質(zhì)）押協(xié)議。

第二十七條保證協(xié)議應(yīng)包括（但不限于）以下內(nèi)容：

（一）被保證的主債權(quán)的種類、數(shù)額；

（二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；

（三）保證的方式（須明確為連帶責(zé)任保證）

（四）保證擔(dān)保的范圍應(yīng)包括債權(quán)本金、利息、罰息、違

約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用；

（五）保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起二年；

（六）各方的權(quán)利和義務(wù)；

（七）違約責(zé)任；

（八）協(xié)議的生效、變更、解除和終止。

第二十八條我行及我行各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為保證人擔(dān)保能

力較弱的，應(yīng)當(dāng)在貸款發(fā)放前與授信客戶、保證人共同到我

行總行認(rèn)可的公證機(jī)關(guān)辦理賦予保證協(xié)議強(qiáng)制執(zhí)行效力的

公證。

第六章保證擔(dān)保的管理

第二十九條保證協(xié)議有效期間，我行各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)貸后

檢查人員應(yīng)嚴(yán)格依照貸后管理制度規(guī)定的內(nèi)容和頻率進(jìn)行

貸后管理，重點(diǎn)檢查保證人的資信狀況、償債能力以及保證

協(xié)議的履行情形，并將檢查情形、檢查結(jié)論和風(fēng)險(xiǎn)防范措施

等寫入貸后檢查報(bào)告。

第三十條對(duì)保證擔(dān)保進(jìn)行檢查時(shí)，應(yīng)當(dāng)主要檢查保證

人是否發(fā)生下列情形：

（一）財(cái)務(wù)狀況惡化或涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟、仲裁，

或資產(chǎn)被依法查封、扣押或監(jiān)管；

（二）經(jīng)營(yíng)機(jī)制或組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，包括（但不限于）承

包、租賃、合并、分立、股份制改造、聯(lián)營(yíng)、與外商合資或

合作；

（三）發(fā)行企業(yè)債、公司債、短期融資券或利用其他直接

融資方式增加負(fù)債水平；

（四）歇業(yè)、解散、清算、停業(yè)整頓、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、

被撤銷或被申請(qǐng)破產(chǎn)；

（五）章程、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本、法定代表人變更，股

權(quán)變更；

（六）保證人為自然人的，其住所、工作單位、聯(lián)系方式

等發(fā)生變更；婚姻發(fā)生變化；遭受重大疾病或亡故；涉嫌經(jīng)濟(jì)

或刑事犯罪。

（七）發(fā)生其他大額借款或?qū)ν馓峁?dān)保。

第三十一條保證協(xié)議有效期間，我行各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)督

促保證人依照保證協(xié)議的商定按時(shí)提交關(guān)于材料并履行所

有義務(wù)。

第三十二條保證協(xié)議有效期間，我行及我行各經(jīng)辦機(jī)

構(gòu)依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知保證人。

保證協(xié)議另有商定的，從其商定。

第三十三條保證協(xié)議有效期間，我行及我行各經(jīng)辦機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)就下列事項(xiàng)事先征得保證人繼續(xù)擔(dān)保的書面建議或

意見：

（一）我行及我行各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與債務(wù)人協(xié)議延長(zhǎng)借款協(xié)

議履行期限的；

（二）我行及我行各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與債務(wù)人協(xié)議變更主債權(quán)

協(xié)議項(xiàng)下幣種、金額、利率等內(nèi)容，加重或?qū)⒁又貍鶆?wù)人

債務(wù)的；

（三）我行及我行各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與債務(wù)人協(xié)議對(duì)原貸款進(jìn)

行再融資或重組的；

（四）我行許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的。

我行及我行各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將保證人同意上述（一）、

（二）、（四）項(xiàng)的書面資料文件作為保證協(xié)議的必要附件；

在取得保證人同意上述（三）項(xiàng)的書面資料文件后與保證人

簽訂新的保證協(xié)議。

第三十四條保證協(xié)議有效期間，保證人如發(fā)生分立、合

并、股份制改造以及其他經(jīng)營(yíng)機(jī)制或組織結(jié)構(gòu)上的變化的，

我行各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即督促保證人妥善貫徹保證協(xié)議項(xiàng)

下所有保證責(zé)任。

第三十五條主債權(quán)協(xié)議確定的借款尚未到期，人民法

院受理保證人破產(chǎn)案件的，我行各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)書面通知

債務(wù)人另行提供我行認(rèn)可的擔(dān)保，債務(wù)人未能依照要求提供

所需擔(dān)保的，我行各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)要求債務(wù)人提前歸還

貸款本息；主債權(quán)協(xié)議確定的借款到期，人民法院受理保證

人破產(chǎn)案件的，如在破產(chǎn)宣告前保證人已經(jīng)被生效的法律文

書確定承擔(dān)保證責(zé)任，我行各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以在債權(quán)申報(bào)期間

就該保證責(zé)任向人民法院申報(bào)債權(quán)，參加破產(chǎn)分配，并就破

產(chǎn)程序中未受清償?shù)牟糠掷^續(xù)向債務(wù)人追償。

第三十六條保證協(xié)議有效期間，人民法院受理債務(wù)人

破產(chǎn)案件的，我行及我行各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)依照有利于貸款債權(quán)

保護(hù)的原則，既可以直接要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，也可以