**農(nóng)村商業(yè)銀行流程操作手冊

出口訂單融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程

編號:XX

部門：總行公司銀行部

版次號：A/3

密級:絲

生效日期：XX

目錄

0修改記錄緇誤!未定義書簽。

1。適用范H，懵誤味定義書簽。

2定義。錯誤!未定義書簽。

3基本規(guī)定...................................................................錯誤!未定義書簽。

3.1。申請條件............................................................錯誤!未定義書簽。

3.2。融資幣種、成數(shù)和期限借誤!未定義書簽。

3.3利息計收嘴誤味定義書簽。

3.4。其他..................................................................錯誤!未定義書簽.

4。職責(zé)。權(quán)限，錯誤!未定義書簽。

4.1。支行客戶經(jīng)理，錯誤!未定義書簽。

4.2經(jīng)辦支行外匯結(jié)算崗，錯誤!未定義書簽。

4.3收單支行外匯業(yè)務(wù)崗................................................錯誤!未定義書簽。

4.4?級支行信貸管理部門。錯誤!未定義書簽。

4.5一級支行有權(quán)審批人................................................................8

4.6總行國際業(yè)務(wù)操作中心結(jié)算崗綃誤!未定義書簽。

4.7?？傂袊H業(yè)務(wù)部門。錯誤!未定義書簽。

4.8。總行內(nèi)控合規(guī)部門。錯誤!未定義書簽。

4.9。總行審計部門,錯誤!未定義書簽。

5操作程序與合規(guī)要點........................................................錯誤!未定義書簽。

5.1。出口訂單融資受理審批及放款流程......................................錯誤!未定義書簽。

5.2出口訂單融資還款管理流程，錯誤!未定義書簽。

6。業(yè)務(wù)處理系統(tǒng).................................................................錯誤!未定義書簽。

7。合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)索引，錯誤!未定義書簽。

7.1外部合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)儲誤!未定義書簽。

7.2內(nèi)部合規(guī)標(biāo)準(zhǔn).......................................................錯誤!未定義書簽.

7.3流程體系資料文件，錯誤!未定義書簽。

8。記錄。錯誤!未定義書簽。

9。附錄。錯誤!未定義書簽。

0修改記錄

序號修改日期修改原因和修改內(nèi)容批準(zhǔn)人

由于我行名稱變更,對佛山**農(nóng)村商業(yè)銀行

1*-12-7股份有限公司修改為*****農(nóng)村商業(yè)銀行

股份有限公司。

1.出口協(xié)議類型增加電子出口協(xié)議/訂

單，國內(nèi)采購協(xié)議可由國內(nèi)原材料供應(yīng)商

出具的國、地稅發(fā)票代替。

2*-6-172.進(jìn)一步明晰外匯結(jié)算崗的職責(zé)，并在

出口訂單融資受理審批及放款流程增加

信貸開戶、支行信貸審批環(huán)節(jié)，同時修改

了融資還款流程圖。

為適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展，同時防范業(yè)務(wù)風(fēng)險,對

本規(guī)程作出如下修改：

1.在職責(zé)與權(quán)限中刪除了一級支行外匯

結(jié)算崗、一級支行信貸審批崗，增加了經(jīng)

辦支行外匯結(jié)算崗、收單支行外匯業(yè)務(wù)

崗、總行國際業(yè)務(wù)操作中心結(jié)算崗、一級

支行有權(quán)審批人，同時明晰新增崗位的職

貴；

2.申請條件增加了A、B、C類企業(yè)的融

3*-9-3資辦理要求；

3.修訂出口訂單融資受理審批及放款流

程,在流程中增加了經(jīng)辦行放款操作、收

單行放款登記、總行國際業(yè)務(wù)操作中心的

業(yè)務(wù)處理、收單行打印業(yè)務(wù)資料文件資料

的流程環(huán)節(jié),并明確新增環(huán)節(jié)的操作要

點；

4.刪除原有的出口訂單融資還款管理流

程,并重新制訂還款管理流程，明確各環(huán)

節(jié)的操作要點。

1適用范圍

本資料文件適用于*****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“我行”）出

口訂單融資業(yè)務(wù)的操作與風(fēng)險監(jiān)控。

2定義

1）出口訂單融資：出口訂單融資是指我行應(yīng)出口企業(yè)的要求，以其與境外進(jìn)口商簽訂

的出口訂單（協(xié)議）為依據(jù)，對出口企業(yè)發(fā)放用于生產(chǎn)或采購該協(xié)議項下出口貨物的

融資。

3基本規(guī)定

3.1申請條件

1）具備法人營業(yè)資格/資質(zhì)和進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)、有穩(wěn)定的出口業(yè)務(wù)且在貨物貿(mào)易外

匯監(jiān)測系統(tǒng)名錄上的A類企業(yè),B類企業(yè)每筆業(yè)務(wù)辦理必須上送總行國際業(yè)務(wù)

部門審查，C類企業(yè)不得辦理；

2）申請企亞必須是我行客戶分層中黃金級別或以卜的優(yōu)質(zhì)外匯客戶,在我行結(jié)算和

信用紀(jì)錄良好；

3）符合我行授予貿(mào)易融資額度的基本要求,并已取得出口訂單融資的授信額度，同時

已簽訂授信協(xié)議、借款協(xié)議和擔(dān)保協(xié)議等法律文本,貫徹授信額度的有關(guān)擔(dān)保手

續(xù)；

4）具備真實的貿(mào)易背景，符合國家政策規(guī)定，出口商品所需的有關(guān)許可證、批文齊全；

5）企業(yè)有能力履行出口訂單（協(xié)議）上的條款，能及時交運(yùn)貨物；

6）企業(yè)必需提供最近1皂內(nèi)與出口訂單（協(xié)議）上進(jìn)口方發(fā)生的出口收匯證明材料、

如出口協(xié)議、出口商業(yè)發(fā)票或銀行收匯水單等，作為我行審核貿(mào)易背景真實性的

重要依據(jù)；

7）符合我行規(guī)定的其他條件。

3.2融資幣種、成數(shù)和期限

1）融資幣種：出口訂單融資可以發(fā)放人民幣或外幣；

2）成數(shù)：每筆出口訂單融資的金額以出口訂單凈額作為計算的依據(jù)（出口訂單凈

額=出口訂單（協(xié)議）金額一預(yù)收貨款金額）。出口訂單融資金額一般不超過

出口訂單凈額的70%；對于優(yōu)質(zhì)客戶或項目，最高融資金額可達(dá)訂單凈額的9

0%,但須上送總行國際業(yè)務(wù)部門審管；

3）期限:考慮生產(chǎn)過程,裝運(yùn)出口及貨款回收時間等因素,出口訂單融資期限一般不超

過120天；如超過120天的必須上報總行國際業(yè)務(wù)部門審查。

3.3利息計收

1）利率：放款幣種為外幣的依據(jù)有關(guān)《**大**農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司外匯貸

款利率管理辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行:放款幣種為人民幣的，按我行最新貸款利率定

價管理的有關(guān)通知資料文件執(zhí)行；

2）利息計收方式：出口訂單融資發(fā)放外幣時可采用利隨本清的方式計收利息；發(fā)

放人民幣時一般采用每月清息,到期還本的方式計收利息。

3.4其他

1）企業(yè)必需在出口訂單（協(xié)議）上明確我行為該筆應(yīng)收賬款的收款銀行，并注明收

款銀行名稱及帳號,確保我行作為唯一的收款銀行，以便監(jiān)控企業(yè)的出口貨款的回

籠；如遇特殊情形未能在出口訂單（協(xié)議）上注明我行為收款銀行的，必須上送

總行國際業(yè)務(wù)部門審查；

2）融資幣種為外幣時，融資費(fèi)用可用于結(jié)匯后支付購買國內(nèi)原材料，或以外幣支

付該出口協(xié)議項下境外進(jìn)口原材料的貨款；融資幣種為人民幣時，按現(xiàn)行

《*****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司流動資金貸款業(yè)務(wù)管理辦法》的要求發(fā)放

費(fèi)用和支付，依據(jù)有關(guān)流動資金貸款管理辦法要求提供貸款用途的有關(guān)資料文

件資料；

3）在我行已辦理訂單融資的出口協(xié)議，協(xié)議項下的貨物出口后,若客戶還辦理了該協(xié)

議項下其他各類出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)必須將融資費(fèi)用先歸還對應(yīng)的出口訂單融資

借款。為進(jìn)一步降低袋款資金的風(fēng)險，在收到對應(yīng)id單融資的出口貨款后，必

需先所有用于歸還對應(yīng)的出口訂單貸款,直至貸款歸還完畢為止；

4）融資審批：每筆出口訂單融資業(yè)務(wù)的審批依照我行最新外匯業(yè)務(wù)審批權(quán)限管理

的有關(guān)通知資料文件規(guī)定執(zhí)行；

5）本規(guī)程自發(fā)布之日起執(zhí)行?！?****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司出口訂單融

資業(yè)務(wù)操作規(guī)程》01IQ農(nóng)商銀發(fā)（2015）251號）同時廢I匕

6）除本文有特殊說明外各一級支行均包括總行營業(yè)部。

4職責(zé)與權(quán)限

4.1一級支行客戶經(jīng)理

1）負(fù)責(zé)對申請客戶進(jìn)行貸前調(diào)查和資料文件資料收集；

2）負(fù)賁呈批表的填寫；

3）負(fù)責(zé)簽訂協(xié)議借據(jù)及貫徹?fù)?dān)保;

4）負(fù)責(zé)對出口訂單融資業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后管理；

5）負(fù)責(zé)出口訂單融資貸款逾期欠款的催收。

4.2經(jīng)辦支行外匯結(jié)算崗

1）負(fù)責(zé)審查出口訂單融資業(yè)務(wù)的合法與合規(guī)性，并提出審查及放款審核的詳細(xì)建議

或意見；

2）負(fù)責(zé)出口訂單融資的發(fā)放、還貸及信息報送等系統(tǒng)的操作；

3）負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)資料文件資料的歸檔。

4.3收單支行外匯業(yè)務(wù)崗

1）負(fù)責(zé)審查出口訂單融資業(yè)務(wù)的合法與合規(guī)性，并提出審查及放款審核的詳細(xì)建議

或意見；

2）負(fù)責(zé)出口訂單融資的發(fā)放、還款登記等業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作；

3）負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)資料文件資料的歸檔。

4.4一級支行信貸管理部門

1）負(fù)責(zé)出口訂單融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險審查；

2）負(fù)貨放款審核工作；

3）負(fù)責(zé)出口訂單融資業(yè)務(wù)的信貸系統(tǒng)開戶；

4）負(fù)責(zé)貸后管理的檢查監(jiān)督。

4.5一級支行有權(quán)審批人

負(fù)責(zé)對出口訂單融資業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。

4.6總行國際業(yè)務(wù)操作中心結(jié)算崗

負(fù)責(zé)出口訂單融資發(fā)放、歸還的業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理及信息報送。

4.7總行國際業(yè)務(wù)部門

1）負(fù)責(zé)對出口訂單融資業(yè)務(wù)開展的工作指導(dǎo);

2）負(fù)責(zé)對支行辦理出口訂單融資業(yè)務(wù)權(quán)限的設(shè)定；

3）負(fù)責(zé)制訂和完善出口訂單融資業(yè)務(wù)的管理制度與業(yè)務(wù)流程；

4）負(fù)責(zé)出口訂單融資業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督；

5）負(fù)責(zé)對支行上送的出口訂單融資業(yè)務(wù)進(jìn)行審查。

4.8總行內(nèi)控合規(guī)部門

對出口訂單融資業(yè)務(wù)開展不定時檢查和再監(jiān)督。

4.9總行審計部門

對出口訂單融資業(yè)務(wù)開展不定時審計。

5操作程序與合規(guī)要點

本資料文件的監(jiān)控活動分為2個流程，包括：出口訂單融資受理審批及放款流程、

融資還款管理流程。詳細(xì)的流程描述及監(jiān)控要求見下表：

5.1出口訂單融資受理審批及放款流程

節(jié)任務(wù)

操作要點外部合規(guī)要點內(nèi)部合規(guī)要點

點名稱

IA1申請客戶申請辦理出11訂單融資業(yè)務(wù)《貸款通則》

應(yīng)提交以下資料文件資料：

1）出口協(xié)議正本（含從國外進(jìn)

11商商品采購系統(tǒng)打印的電

子采購協(xié)議/訂單）及復(fù)印

件；

節(jié)任務(wù)

操作要點外部合規(guī)要點內(nèi)部合規(guī)要點

點名稱

2）如提交從國外進(jìn)口商商品采

購系統(tǒng)打印的耳子采購協(xié)議

/訂單時，還需提交客戶先前

與境外進(jìn)口商簽訂的電子訂

單所隸屬的合作/采購協(xié)議

原件及豆印件.以佐證電子

采購協(xié)議/訂單的真實性：

3）國內(nèi)采購協(xié)議（如企業(yè)未能

提供國內(nèi)采購辦議,可由原

材料供應(yīng)商出具的國、地稅

發(fā)票代替）或國外采購協(xié)議

的正本和豆印件：

4）《出口訂單融資憑證（代申

請書）》;

5）最近一年內(nèi)與dn協(xié)議上進(jìn)

口方發(fā)生的出口收匯證明復(fù)

印件。如出口也議、出口商

業(yè)發(fā)票、外匯收入憑證等）；

6）我行要求提交的其他資料文

件資料。

客戶提交資料文件資料要求：

1）上述資料文件資料均需審核

原件，我行留存加蓋企業(yè)公

章的復(fù)印件；

2）協(xié)議資料文件和單據(jù)所記載

的內(nèi)容必須相符，各單據(jù)描

述的貿(mào)易事項必須能相互印

證。

IB1貸款客戶經(jīng)理調(diào)查：《貸款通則》?農(nóng)村商業(yè)銀行股份

調(diào)查1）調(diào)查申請企業(yè)是否符合辦理有限公司信貸業(yè)務(wù)操作管

出口訂單融資W務(wù)的申請條理辦法》

件。

2）確認(rèn)申請企業(yè)是否已取得我

行出口訂單融資業(yè)務(wù)的授信

額度。若未取得授信額度或額

度不足，應(yīng)按我行現(xiàn)行關(guān)于額

度審批流程申請或調(diào)劑額度；

3）企業(yè)所提交的資料文件資料

節(jié)任務(wù)

操作要點外部合規(guī)要點內(nèi)部合規(guī)要點

點名稱

是否齊全、完整；

4）通過審杳出口協(xié)議、國內(nèi)采購

協(xié)議（或由原材料供應(yīng)商出具

的國、地稅發(fā)票）或國外采購

協(xié)議、出口收匯紀(jì)錄等資料文

件調(diào)查出門貿(mào)易的真實性：

5）由客戶提供原材料供應(yīng)商出

具的國、地稅發(fā)票時，客戶經(jīng)

理應(yīng)通過有關(guān)稅務(wù)網(wǎng)站核查

發(fā)票的真實性，打印核查結(jié)果

并簽章確認(rèn)，同時將核查結(jié)果

與有關(guān)發(fā)票一一對應(yīng)并作為

呈審資料文件資料；

6）調(diào)杳企業(yè)以往辦理貿(mào)易融資

額度時是否出現(xiàn)過逾期、違約

等不良記錄：

7）調(diào)杳企業(yè)是否具備履行出口

訂單/協(xié)議要求的經(jīng)營能力，

出口商品是否屈企業(yè)經(jīng)營范

圍。

8）是否已簽訂授信頷度協(xié)議、借

款協(xié)議和擔(dān)保協(xié)議等法律文

本，是否貫徹授信額度的有關(guān)

擔(dān)保手續(xù)。

9）填寫《出口訂單融資業(yè)務(wù)呈批

表》。

IB2是否是，轉(zhuǎn)節(jié)點IC3；

同意否，轉(zhuǎn)節(jié)點IA2o

IA2資料申請資料文件資料退回客戶。

文件

資料

退回

IC3融資支行外匯營運(yùn)中心對融資業(yè)務(wù)的

審查合法、合規(guī)性進(jìn)行審杳。審查內(nèi)

容包括：

1）出口協(xié)議及國內(nèi)采購協(xié)議（或

由原材料供應(yīng)商出具的國、地

稅發(fā)票）或國外采購協(xié)議的表

節(jié)任務(wù)

操作要點外部合規(guī)要點內(nèi)部合規(guī)要點

點名稱

面真實性；

2）通過貨物貿(mào)易外匯監(jiān)測系統(tǒng)，

查詢企業(yè)在名錄上的分類情

形（A類、B類或C類）;

3）對應(yīng)出口貿(mào)易是否符合外管

政策：

4）收匯證明上的付款方是否與

出口訂單（協(xié)議）的付款方一

致：

5）出口協(xié)議進(jìn)口商的付款紀(jì)錄

是否良好，進(jìn)口商所在國政

局、經(jīng)濟(jì)金融局勢等是否存在

不穩(wěn)定的情形。

6）審核《出口訂單融資憑證（代

申請書）》及《出口訂單融資

業(yè)務(wù)呈批表》艱寫的內(nèi)容是否

齊全、完整，并在呈批表中加

具審查及是否同意放款的建

議或意見。

ID3審一級支行信貸管理部門貸款審《貸款通則》《*火…農(nóng)村商業(yè)銀行股

查查崗依照我行審貸操作流程的份有限公司信貸業(yè)務(wù)操作

有關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款審查。詳細(xì)操管理辦法》、《*“**農(nóng)村商

作詳見《*****農(nóng)村商業(yè)銀行股業(yè)銀行股份有限公司審貸

份有限公司審貸工作操作規(guī)工作管理辦法》、《****

程》。審核內(nèi)容同時要關(guān)注以下農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公

幾點：司審貸工作操作規(guī)程》

1）審查企業(yè)提交的資料文件資

料是否齊全、完整。

2）審核企業(yè)所提交的單據(jù)記載

的內(nèi)容是否相符，各單據(jù)描述

的貿(mào)易事項是否能相互印證。

3）審查企業(yè)的信用記錄是否良

好，申請人是否符合辦理出

口訂單融資業(yè)務(wù)的申請條件。

4）融資的金額、成數(shù)和利率是否

符合規(guī)定：

5）交易各方是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；

6）審核企業(yè)是否取得出口訂單

節(jié)任務(wù)

操作要點外部合規(guī)要點內(nèi)部合規(guī)要點

點名稱

融資業(yè)務(wù)的授信額度，額度

是否足夠；

ID4是否是,轉(zhuǎn)節(jié)點ID5;

同意否,轉(zhuǎn)節(jié)點IA2o

ID5是否是，轉(zhuǎn)節(jié)點IF5：

上送否,轉(zhuǎn)節(jié)點ID6V

總行

專業(yè)

部門

審查

IF5審查總行國際業(yè)務(wù)部有權(quán)人負(fù)責(zé)對支

行上送的出口訂單融資進(jìn)行審

查，并提出詳細(xì)的審查建議或意

見后將融資資料文件資料返還支

行進(jìn)行放款審核及審批。

ID6放款由支行信管理貸部門放款審核崗林*農(nóng)村商業(yè)銀行股份

審進(jìn)行放款前審核，并提出詳細(xì)的有限公司信貸業(yè)務(wù)操作管

核放款審核建議或意見。審核的內(nèi)理辦法》；《*****農(nóng)村商業(yè)

容主要有以下幾方面：銀行股份有限公司流動資

D負(fù)責(zé)審核該貸款是否已依照有金貸款業(yè)務(wù)管理辦法》作*

關(guān)制度要求和審批建議或意見貫***農(nóng)村商業(yè)銀行股份有

徹貸款發(fā)放條件，相應(yīng)的貸款資限公司放款審核匚作操作

料文件資料是否符合關(guān)于規(guī)章制規(guī)程》

度的要求。（涉及國際結(jié)算的有

關(guān)資料文件資料除外）。

2）審核貸款審批流程、手續(xù)是否

合規(guī)、授信額度是否充足。

ID7是否是，轉(zhuǎn)節(jié)點IG7;

同意否,轉(zhuǎn)節(jié)點IBl0由客戶經(jīng)理要

求客戶重新貫徹貸款條件。

IG7審批一級支行貸款審批崗依據(jù)有關(guān)調(diào)《***科農(nóng)村商業(yè)銀行股

查崗及審查崗的建說或意見，依份有限公司信貸業(yè)務(wù)操作

照我行信貸業(yè)務(wù)操作流程、審批管理辦法》、《***我農(nóng)村

權(quán)限的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款的審商業(yè)銀行股份有限公司申

批,同時提出詳細(xì)的審批建議或貸工作管理辦法》、《*****

意見農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公

司審貸工作操作規(guī)程》

節(jié)任務(wù)

操作要點外部合規(guī)要點內(nèi)部合規(guī)要點

點名稱

IG8是否是，轉(zhuǎn)節(jié)點IID1;

同意否，轉(zhuǎn)節(jié)點IA2。

IID1信貸支行信貸管理部門綜合管理崗人《*****農(nóng)村商業(yè)銀行股

開戶員核對借款協(xié)議、；H口訂單融資份有限公司信貸業(yè)務(wù)操作

憑證（代申請書）、出口訂單融資管理辦法》

呈批表等資料文件資料填寫無誤

并與審批建議或意見一致后，在

信貸系統(tǒng)進(jìn)行出口訂單融資開戶

操作，同時將有關(guān)資料文件資料

交外匯營結(jié)算崗進(jìn)行融資的發(fā)

放。

IIC2是否是，轉(zhuǎn)節(jié)點IIC4;

收單否,轉(zhuǎn)節(jié)點IIC3。

行

IIC經(jīng)辦經(jīng)辦行外匯結(jié)算崗人員依據(jù)有關(guān)

3行放審查、審批、放款中核建議或怠

款操見及信貸開戶信息，在國際業(yè)務(wù)

作系統(tǒng)將融資費(fèi)用發(fā)放至商定的結(jié)

算賬戶內(nèi)，并進(jìn)行有關(guān)信息的報

送。

1）發(fā)放人民幣時;如需受托支

付的，依據(jù)有關(guān)借款人委托將資

金劃轉(zhuǎn)至借款人交易對手或其指

定的結(jié)算賬戶。

2）發(fā)放外幣時,如用于支付境外

貨款的，依據(jù)有關(guān)匯出匯款操作

規(guī)程的要求將費(fèi)用劃至境外客

戶。如用于支付國內(nèi)貨款的，先

將外幣融資款結(jié)匯后再按上述第

一點發(fā)放人民幣的付款耍求進(jìn)行

支付。

IIC4收單收單行外匯業(yè)務(wù)崗人員依據(jù)有關(guān)

行放審查、審批、放款審核建議或意

款登見及信貸開戶信息，在國際業(yè)務(wù)

記系統(tǒng)進(jìn)行融資放款的登記操作，

并將放款資料文件資料進(jìn)行影像

掃描后上傳總行國際業(yè)務(wù)操作中

心進(jìn)行將來賬務(wù)的處理。

節(jié)任務(wù)

操作要點外部合規(guī)要點內(nèi)部合規(guī)要點

點名稱

IIE5業(yè)務(wù)總行國際業(yè)務(wù)操作中心依據(jù)有關(guān)

處理收單支行上傳的放款影像資料文

件資料、業(yè)務(wù)登記及提示，在有

關(guān)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行賬務(wù)及信息報

送等業(yè)務(wù)處理。

IIC5收單收單行外匯業(yè)務(wù)崗人員依據(jù)有關(guān)

行打總行國際業(yè)務(wù)操作中心對融資賬

印業(yè)務(wù)處理的結(jié)果，浮陸國際業(yè)務(wù)系

務(wù)資統(tǒng)打印有關(guān)的業(yè)務(wù)資料文件資料

料文并進(jìn)行歸檔的處理。

件資

料

IIB5資料按我行有關(guān)信貸檔案管理要求進(jìn)《*****農(nóng)村商業(yè)銀行股

文件行資料文件資料歸檔。份有限公司信貸檔案管理

資料辦怙》

歸檔

貸

后

IIB6融資發(fā)放后，經(jīng)辦客戶經(jīng)理除了《貸款通則》

理

管

做好一般的貸后管理工作之外，

還必須：

1）必須密切跟進(jìn)借款企業(yè)的生

產(chǎn)、銷售及應(yīng)收賬款回籠情

形，密切跟蹤借款人的協(xié)議

履行情形，多方位了解買方

經(jīng)營情形、支付能力的變化，

一旦出現(xiàn)違約或可能引起應(yīng)

收賬款無法收回的情形，須

立即采取相應(yīng)拮施。

2）如出口貨款遭境外付款人拒

付的,應(yīng)要求客戶與國外進(jìn)

口商協(xié)商、交涉,以求盡早解

決貿(mào)易爭端，同時上報總行

國際業(yè)務(wù)部。

5.2融資還款管理流程

節(jié)任務(wù)

操作要點外部合規(guī)要點內(nèi)部合規(guī)要點

點名稱

節(jié)任務(wù)

操作要點外部合規(guī)要點內(nèi)部合規(guī)要點

點名稱

IAl融資1）客戶如提前收回出口貨

期限款，應(yīng)先歸還我行對應(yīng)的出

II訂單融資費(fèi)用。

內(nèi)還

2）融資到期時出口貨款仍

款未收回，客戶必須以自有資

金歸還融資費(fèi)用.

IBl是否如是,則轉(zhuǎn)IB3；

收單如否，則轉(zhuǎn)IB2。

行

IB2經(jīng)辦經(jīng)辦行外匯結(jié)算崗人員在國

行還際業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行還款操作，并

款操進(jìn)行有關(guān)信息的報送。

作

IB3收單收單行外匯業(yè)務(wù)崗人員在國

行還際業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行融資業(yè)務(wù)還

款登款登記操作，并將融資還款資

記料文件資料進(jìn)行影像掃描后

上傳總行國際業(yè)務(wù)操作中心

進(jìn)行將來賬務(wù)的處理。

IC4業(yè)務(wù)總行國際業(yè)務(wù)操作中心依據(jù)有

處理關(guān)收單行上傳的融資還款影像

資料文件資料、業(yè)務(wù)登記及提

示，在有關(guān)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行賬

務(wù)及信息報送等業(yè)務(wù)處理。

IB收單收單行外匯結(jié)算人員依據(jù)有關(guān)

4行打總行國際業(yè)務(wù)操作中心對融資

印業(yè)還款賬務(wù)處理的結(jié)果，登陸國

務(wù)資際業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印有關(guān)的業(yè)務(wù)資

料文料文件資料并進(jìn)行歸檔的處

件資理。

料

IB是否如是，則轉(zhuǎn)IB6：

5到期如否,則轉(zhuǎn)1IDL

全額

歸還

款

項

IB移交外匯結(jié)算人員將己打印還款

節(jié)任務(wù)

操作要點外部合規(guī)要點內(nèi)部合規(guī)要點

點名稱

6資料記錄的借款憑證第一聯(lián)復(fù)印

文件件及有關(guān)資料文件資料移交

資料客戶經(jīng)理歸檔。

ID6業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理依照信貸檔案管理《*****農(nóng)村商業(yè)銀行股

歸檔規(guī)定對還款憑證作歸檔處理。份有限公司信貸檔