銀行從業(yè)

個人理財真題匯編一一單選題

第1題

客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是()O

A.理財?目標(biāo)是定量信息

B.負債情況是定量信息

C保單信息是定性信息

D.儲蓄情況是定性信息

正確答案:B

A項屬于定性信息，C、D項屬于定量信息。

第2題

下列選項中，關(guān)于留置的說法錯誤的是Oo

A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并

有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償

B.債權(quán)人留置的動產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外

C.留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額

D.留置權(quán)人不負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、

滅失的，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

正確答案:D

根據(jù)《物權(quán)法》第230、231、233、234條的規(guī)定，債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債

權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。前款

規(guī)定的債權(quán)人為留置權(quán)人，占有的動產(chǎn)為留置財產(chǎn)。債權(quán)人留置的動產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)

與債權(quán)屬丁同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外。留置財產(chǎn)為可分物的，留

置財產(chǎn)的價值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額。留置權(quán)人負有妥善保管留置財產(chǎn)的義

務(wù)；因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第3題

某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計算

n年后的本利和，則應(yīng)選用的時間價值系數(shù)是()o

A.復(fù)利終值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

C.普通年金終值系數(shù)

D.普通年金現(xiàn)值系數(shù)

正確答案:C

每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，是期末普通年金的形式，求n年后的

本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡便的計算方

法。

第4題

合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額

時，()。

A.應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C須經(jīng)全體合伙人1/2以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人2/3以上同意

正確答案:A

《合伙企業(yè)法》第22條規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的

人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人一致同

意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，應(yīng)當(dāng)通知其他

合伙人。

第5題

下列選項中，不屬于無效合同的情形的是Oo

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者

第三人利益

C.以合法目的訂立的

D.損害社會公共利益

正確答案:C

《合同法》第52條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫

的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，？員害國家、集體或者

第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法

律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

第6題

下列關(guān)于封閉式基金與開放式基金的區(qū)別的說法中，錯誤的是Oo

A.開放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，而封閉式基金則需要在每個

開放F1進行公告

B.封閉式基金有固定的存續(xù)期限，開放式基金則沒有

C.開放式基金除了有現(xiàn)金分紅外，還有再投資分紅

D.開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定；封閉式基金的交易價格由市場

供求關(guān)系決定

正確答案:A

封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，而開放式基金則需要在每個開

放日進行公告。

第7題

對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要非財務(wù)信息是()0

A.資產(chǎn)和負債

B.收入與支出

C房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

正確答案:D

資產(chǎn)和負債、收入與支出是財務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期是非財務(wù)信息，但是客

戶風(fēng)險厭惡系數(shù)才是分析財務(wù)狀況的重要非財務(wù)信息。

第8題

因重大誤解訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.效力待定合同

D.有效合同

正確答案:B

簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或

者撤銷：①因重大誤解訂立的。②在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅

迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害

方有權(quán)請求人民法院或仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。

第9題

《繼承法》中的兄弟姐妹不包括（）。

A.同父母的兄弟姐妹

B.養(yǎng)兄弟姐妹

C.繼兄弟姐妹

D.同母異父的兄弟姐妹

正確答案:C

《繼承法》所說的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父

的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。

第10題

除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部

或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人（）O

A.一致同意

B.部分人同意

C.一半以上人員同意

D.2/3以上人員同意

正確答案:A

《合伙企業(yè)法》第22條規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的

人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人一致同

意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，應(yīng)當(dāng)通知其他

合伙人。

第11題

O的制定，旨在規(guī)范證券投資基金活動，保護投資人及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)

益，促進證券投資基金和資本市場的健康發(fā)展。

A.《證券投資基金銷售管理辦法》B.《證券投資基金法》C.《證券法》D.

《證券投資基金管理暫行辦法》正確答案:B

《證券投資基金法》的制定，旨在規(guī)范證券投資基金活動，保護投資人及相關(guān)

當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進證券投資基金和資本市場的健康發(fā)展。

第12題

下列關(guān)于理財師的工作的說法中，錯誤的是（）。

A.理財師的工作是一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)

B.理財師的工作是運用專業(yè)的分析方法，評估客戶財務(wù)狀況和家庭情況、明確

客戶理財.目標(biāo)

C.理財師的工作是滿足理財師的需求、實現(xiàn)其人生目標(biāo)

D.理財師的工作是一個動態(tài)過程

正確答案:C

理財師的工作是一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)，是理財師運用專業(yè)的分析方

法，評估客戶財務(wù)狀況和家庭情況、明確客戶理財目標(biāo)，并為客戶提供合理的

理財建議或制定完整匕行的理財方案，使其能夠滿足客戶需求、實現(xiàn)其人生目

標(biāo)的動態(tài)過程。

第13題

降低執(zhí)行理財規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有（）。

①與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期

②強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

③總體把握方案執(zhí)行進度

④降低客戶的資金成本、費率

A.①②③

B.②③④

C.@@④

D.①②③④

正確答案:D

資金成本因素會影響理財規(guī)劃方案的執(zhí)行，理財師要把握好三個原則：一是事

先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別

資產(chǎn)買進或出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑：二是強調(diào)理財規(guī)

劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理

由和目的；三是在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶利益出發(fā)，降低

客戶的資金成本、費率，提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

第14題

商業(yè)銀行的下列做法中，正確的是()o

A.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

B.將理財產(chǎn)品與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C.將一般儲蓄存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售

D.通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳

正確答案:D

商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳；通過電話、傳

真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀

行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。A、B、C項屬于商業(yè)銀行的

禁止性行為。

第15題

下列選項中，不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是（）。

A.同時履行抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.不安抗辯權(quán)

D.后履行抗辯權(quán)

正確答案:D

合同履行的抗辯權(quán)包括：①同時履行抗辯權(quán)；②先履行抗辯權(quán)；③不安抗辯

權(quán)。

第16題

理財顧問服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的

第一步驟是（）c

A.分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀

B.確定客戶的理財目標(biāo)

C.接觸客戶建立信任關(guān)系

D.制定理財規(guī)劃方案

正確答案:C

理財師的工作流程：第一步是接觸客戶，建立信任關(guān)系。

第17題

下列選項中，不屬于家庭消費支出規(guī)劃的是（）。

A.住房消費計劃

B.汽車消費計劃

C.信用k消費規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃

正確答案:D

家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信

貸消費規(guī)劃等。

第18題

方先生將一筆10萬元的資金投資在一個年收益率為6%的工程項目中，試估

算，大約經(jīng)過()年，這筆資金的本利和可以達到20萬元。

A.10

B.11

C.12

D.13

正確答案:C

用72法則估算：72/6=12(年)。

第19題

下列選項中，關(guān)于合伙人出資的表述，錯誤的是()c

A.合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)出資，不可以用土地使用權(quán)出資

B.合伙人可以用勞務(wù)或者其他財產(chǎn)權(quán)利出資

C.合伙人以實物、知識產(chǎn)權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利出資，需要評估作價的，可以由

全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體合伙人委托法定評估機構(gòu)評估

D.合伙人以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中

載明

正確答案:A

根據(jù)《合伙企業(yè)法》第16條的規(guī)定，合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、±

地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。合伙人以實物、知識產(chǎn)

權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利出資，需要評估作價的，可以由全體合伙人

協(xié)商確定，也可以由全體合伙人委托法定評估機溝評估。合伙人以勞務(wù)出資

的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。

第20題

下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是()O

A.基金

B.保險

C.股票

D.信托

正確答案:C

銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，給

商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。目前，我國由于實行金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營模

式，銀行不可經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，銀行代理股票業(yè)務(wù)更多地體現(xiàn)在

第三方存管業(yè)務(wù)上。

第21題

上市開放式基金LOF的優(yōu)點不包括（）。

A.交易方便

R交易成本較低

C.價格貼近凈值

D.申購和贖回可通過交易所進行

正確答案:D

LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)

點。

第22題

張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000

元的債券型基金，年收益率為8%,則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲蓄金為（）

元。（取近似值）

A.144866

B.67105

C.154865

D.156454

正確答案:A

已知期末年金求終值：①查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)1=8%,N=10時，系數(shù)

為14.487,得FV=10000X14.487F44870（元）。②用財務(wù)計算器，輸入10

回，8回L()叵1,一1()()()()上函，得叵3F4487()(元)。③用Excel表

計算得FV(8%,10,-1000(),(),0)弋144870(元)。函

第23題

銀行代理國債的利率風(fēng)險又稱()0

A.價格風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.贖回風(fēng)險

D.提前償付風(fēng)險

正確答案:A

價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。一般來

說，債券價格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌。

第24題

根據(jù)客戶對待投資中風(fēng)險與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，()不屬

于三種類型之一。

A.風(fēng)險淡漠型

B.風(fēng)險中立型

C.風(fēng)險厭惡型

D.風(fēng)險偏愛型

正確答案:A

根據(jù)客戶對待投資中風(fēng)險與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型：風(fēng)險中立

型、風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏愛型。

第25題

在財務(wù)計算器上，表示每年付款次數(shù)的按鍵是()o

A.P/Y

B.C/Y

C.N

D.I/Y

正確答案:A

P/Y表示每年付款次數(shù)，C/Y表示每年計算復(fù)利的次數(shù)。

第26題

交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險是指()o

A.分紅險

B.萬能保險

C.投連險

D.房貸險

正確答案:B

萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險.