銀行人員從業(yè)資格考試《公共科目》（初

級）綜合考點習(xí)題及答案

1.我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動性

D.風(fēng)險性

【答案】：C

【解析】：

現(xiàn)階段，我國按照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層

次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)。

2,下列選項中，不屬于民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律

效果的是（）o

A.返還財產(chǎn)

B.沒收財產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

【答案】：B

【解析】：

民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生如下法律效果：①返還財產(chǎn);

②賠償損失；③追繳財產(chǎn)。

3,為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

【答案】：A

【解析】：

治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊

縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。中央銀行可以

通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應(yīng)量達(dá)到控制通貨膨

脹的目的。

4.假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20%,超額準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金

漏損率為3%,不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)為()o

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

【答案】：A

【解析】：

不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)K=l/(rd+e+c),其

中rd代表法定準(zhǔn)備金率，e代表超額準(zhǔn)備金率，c代表現(xiàn)金漏損率。

題中，rd=20%,e=2%,c=3%,故存款乘數(shù)為K=l/(20%+2%+

3%)=4。

5.根據(jù)投資性質(zhì)的不同，商業(yè)銀行應(yīng)將理財產(chǎn)品分為()o

A.權(quán)益類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品

D.私募理財產(chǎn)品

E.混合類理財產(chǎn)品

【答案】:A|B|E

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財

產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財

產(chǎn)品。CD兩項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分

為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的說法正確的有（）o

A.流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險

C.在風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于市場風(fēng)險

管理范疇

D.國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他

國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性

E.流動性風(fēng)險通常被視為一種綜合性風(fēng)險

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C項，操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技

系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險。由此可知，

在風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于操作風(fēng)險管

理范疇。

7.按交割時期劃分，匯率可分為（）。

A.基本匯率

B.即期匯率

C.遠(yuǎn)期匯率

D,套算匯率

E.固定匯率

【答案】：B|C

【解析】：

按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即

期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行

交割的匯率；遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙

方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。

8.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）

A.貸款詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

【答案】:A|B|C

【解析】：

D項，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非

法占有為目的”，在司法實踐中認(rèn)定“以非法占有為目的”比較困難,

致使社會上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責(zé)任。本

罪的設(shè)立，降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門檻，為保障銀行

信貸資產(chǎn)提供了更加有力的法律武器。E項，非法吸收公眾存款罪主

觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，合則可

能構(gòu)成集資詐騙罪。

9.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）o

A.明知偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

【答案】:A|B|E

【解析】：

票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支

票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的

匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，

騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者

在出票時作虛假記載，騙取財物。CD兩項是金融憑證詐騙罪客觀方

面的表現(xiàn)。

10,非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上

的便利，非法占有本單位財產(chǎn)，這構(gòu)成了()。

A.貪污罪

B,非法占有財產(chǎn)罪

C.職務(wù)侵占罪

D.挪用資金罪

【答案】：C

【解析】：

職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

利用職務(wù)上的便利，將木單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

1L信托法律關(guān)系中的受益人由()指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產(chǎn)管理人

【答案】：C

【解析】：

委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然

人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受

益人以及受益人享有的受益權(quán)。

12.“二八定律”是指（）。

A.占比為80%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

B.占比為20%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

C.占比為80%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右

D.占比為20%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

【答案】：D

【解析】：

客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客

戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普

通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀

行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右。

13.下列屬于完全民事行為能力人的有（）o

A.14周歲以上的自然人

B.16周歲以上的自然人

C.16周歲以上不滿18周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活

來源的

D.18周歲以上的自然人

E.10周歲以上的自然人

【答案】：C|D

【解析】：

《民法總則》第十七條規(guī)定，十八周歲以上的自然人是成年人，具有

完全民事行為能力，可以獨立進(jìn)行民事活動，是完全民事行為能力人。

十六周歲以上不滿十八周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活

來源的，視為完全民事行為能力人。

14.當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國政府可以采?。ǎ┴斦摺?/p>

A.緊縮性

B.擴(kuò)張性

C.順差性

D.逆差性

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，

對外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應(yīng)采取緊縮性的財政政

策。

15.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

【答案】：B|E

【解析】：

按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌

匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，

經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款

人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無

條件支付匯票金額的票據(jù)。

16.下列屬于第一順序繼承人的是（）。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

【答案】：A|B|C

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配

偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開

始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順

序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

17.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括（）。

A.保函

B.信用證

C.存單

D.票據(jù)

E.資信證明

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)

定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)

嚴(yán)重的行為。

18.下列關(guān)于小額貸款公司的表述，正確的有（）。

A.不吸收公眾存款

B.可以吸收公眾存款

C.有獨立的法人財產(chǎn)

D.是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的

E.其設(shè)立主要是為了改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸

收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小

額貸款公司從性質(zhì)上來說是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人

財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其負(fù)債承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司的設(shè)立主

要是為了引導(dǎo)民間資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)和中小

企業(yè)金融服務(wù)。

19.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的

是（）。

A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

B.提供檢查經(jīng)費

C.提供內(nèi)部管理基本情況

D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

【答案】：C

【解析】：

在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在

機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和

內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。銀行業(yè)

從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊、報表、審計報告以及內(nèi)

部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

20.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期

存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,

存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取

10000元的利息是()元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

【答案】：A

【解析】：

提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利

息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000

元應(yīng)按活期存款利率0.36%計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計

賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=

累計計息積數(shù)義日利率，其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀

行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積

數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000X31X0.36%860=3.10

（元）。

21.《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行.業(yè)市場亂象的通知》對商

業(yè)銀行貸款管理工作做了相關(guān)禁止性規(guī)定，其中不包括（）o

A.不得超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款

B.堅持分散化管理，防止出現(xiàn)過度授信等情形

C.不得接受殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保

D.不得違規(guī)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資

【答案】：B

【解析】：

《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》對商業(yè)銀

行貸款管理工作做的相關(guān)禁止性規(guī)定除了ACD三項之外還包括：①

嚴(yán)禁違反宏觀調(diào)控政策，向產(chǎn)能過剩領(lǐng)域等限制領(lǐng)域或禁止性領(lǐng)域違

規(guī)發(fā)放貸款；②堅持集中度管理，防止出現(xiàn)多頭授信、過度授信、不

當(dāng)分配授信額度等情形；③不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購

置費用提供各類表內(nèi)外融資，向“四證”不全、資本金未足額到位的

房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資。

22.損害社會公共利益的合同，自（）o

A.被確認(rèn)時起無效

B.開始履行時起無效

C.訂立時起無效

D.發(fā)生糾紛時起無效

【答案】：c

【解析】：

損害社會公共利益的合同為無效合同。無效的合同自始沒有法律約束

力。

23.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款的規(guī)模

E.貨幣乘數(shù)

【答案】：D|E

【解析】：

商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，也就是信用創(chuàng)造能力，首先取決于原

始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘

數(shù)。

24.下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推動型通貨膨脹的有（）o

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)

移

C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

【答案】：A|C

【解析】：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的

需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的

提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進(jìn)的通貨膨脹；②利潤推進(jìn)

的通貨膨脹。A項屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹；C項屬于工資推進(jìn)的通

貨膨脹。

25.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則其資本充足率為（）o

A.13.3%

B.10.0%

C.7.8%

D.8.7%

【答案】：A

【解析】：

資本充足率(CAR),是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，

該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計算公式為：資本充足率

=資本風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)X100%。所以該銀行資本充足率為：200/1500

X100%=13.3%o

26.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括()o

A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的'業(yè)務(wù)流程和管理流程

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線

D.嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)則與制度，及時準(zhǔn)確地反映各項業(yè)務(wù)交易，確保財

務(wù)會計信息真實、可靠、完整

E.建立有效的核對、監(jiān)控制度

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，商業(yè)銀行應(yīng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，

采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)

范運作。

27,下列屬于偽造、變造金融票證的有（）。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據(jù)

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

【答案】：A|C|D

【解析】：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，

包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、

匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變造信用證或者

附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。

28.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（）。

A.可用于單位結(jié)算

B.支票不受金額起點限制

C.轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金

D.支票付款可以附條件

E.可用于個人結(jié)算

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；D項，支票是出票人

簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金

額給收款人或持票人的票據(jù)。支票結(jié)算適用于單位和個人在同一票據(jù)

交換區(qū)的各種款項結(jié)算。

29.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是

()o

A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此

后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相

對較低的利率

【答案】：A

【解析】：

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法,

詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面

表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;

③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何?/p>

價值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。

30.關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是()o

A.是發(fā)行的銀行

B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提

供信用

C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種

金融服務(wù)

D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)

【答案】：D

【解析】：

中央銀行的職能主要有：①中央銀行是發(fā)行的銀行；②中央銀行是銀

行的銀行；③中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。

31.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)

容不包括（）o

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

【答案】：c

【解析】：

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場

結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。

32.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系

E.正式監(jiān)管權(quán)力

【答案】:B|C|D

【解析】：

第一版巴塞爾資本協(xié)議確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在

國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險加

權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個

方面的內(nèi)容:①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義;②建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系;

③確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

33.合同履行的原則包括()o

A.情勢變更原則

B.協(xié)作履行原則

C.實際履行原則

D.誠實信用原則

E.全面履行原則

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

合同也稱為契約，其本質(zhì)是一種合意或協(xié)漢。根據(jù)《合同法》規(guī)定，

合同履行的原則包括：①實際履行原則；②全面履行原則；③協(xié)作履

行原則；④誠實信用原則；⑤情勢變更原則。

34.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措

施包括()0

A.延伸調(diào)查

B.接管

C.審慎性監(jiān)督管理談話

D.強(qiáng)制披露

E.撤銷

【答案】：A|C|D

【解析】：

其他監(jiān)督管理措施包括：①延伸調(diào)查；②審慎性監(jiān)督管理談話；③強(qiáng)

制披露；④查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金。

35.以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通

市場是（）。

A.資本市場

B.票據(jù)市場

C.貨幣市場

D.銀行間同業(yè)拆借市場

【答案】：A

【解析】：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期

資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點

是：風(fēng)險大、收益較高、期限長、流動性差。

36.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費需求開始減少

【答案】:A|C|D

【解析】：

在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買

力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升；市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)

投資意愿增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額

顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高

水平。B項屬于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特點；E項屬于經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條

階段的特點。

37.一個行業(yè)在（）會面臨非常大的競爭壓力。

A.初創(chuàng)期

B,成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：B

【解析】：

成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，行業(yè)利潤迅猛增加。在這個階段,

新產(chǎn)品得到市場充分認(rèn)可，需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高，逐漸顯

露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進(jìn)入該行'業(yè)的企業(yè)數(shù)量不斷增

加，出現(xiàn)新舊企業(yè)之間和新舊產(chǎn)品之間激烈競爭的局面。因此，這一

時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。

38.我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括

()。

A.不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資

B.不得從事信托投資業(yè)務(wù)

C.不得從事債券投資業(yè)務(wù)

D.不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

E.不得向非自用不動產(chǎn)投資

【答案】:B|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，

不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家

另有規(guī)定的除外。

39.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過

該上市公司可流通段票的（

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或

者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，應(yīng)當(dāng)符合的要求包

括：商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過

該上市公司可流通股票的30%o

40.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.保證的期間

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.保證的方式

E.保證擔(dān)保的范圍

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：①被保證

的主債權(quán)種類、數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③保證的方式；④

保證擔(dān)保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。

保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。

41.金融市場的客體是（）o

A.金融交易對象

B.融資活動的參與者

C.媒體

D.價格

【答案】：A

【解析】：

金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，

通常以金融工具為載體。

42.貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣

等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（）。

A.作為國際間流通手段

B.作為國際間貯藏手段

C.作為國際間支付手段

D.作為國際間的一股購買手段

E.作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段

【答案】：C|D|E

【解析】：

隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物

作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付

手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方

面：①作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；②作為國際間

的一般購買手段，進(jìn)行國際間的貿(mào)易往來；③作為社會財富的轉(zhuǎn)移手

段，如資木的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。

43.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）o

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

【答案】：C

【解析】：

C項，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；

ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作

人員。

44.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

A.開證行不同

B.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

【答案】：B

【解析】：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，

開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊

付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款

一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付

款責(zé)任。

45.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為，

稱為（）。

A.無權(quán)代理

B.法定代理

C.授權(quán)代理

D.有權(quán)代理

【答案】：A

【解析】：

無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代

理行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：①行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令

人相信其有代理權(quán)的事實或理由；②行為人以本人的名義與他人所為

的民事行為；③第三人須為善意且無過失；④行為人的行為不違法;

⑤行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。

46.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對貨幣的流通手段和支付手段的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求

【答案】：A

【解析】：

A項，貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層（個人、企業(yè)單位、

政府）愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對貨幣的流通

手段、支付手段和貯藏手段的需求。

47.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（

A.增大產(chǎn)出

B.擴(kuò)大資金來源

C.降低資金成本

D.規(guī)模產(chǎn)出

【答案】：C

【解析】：

在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中

加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

48.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說（）o

A.銀行提前收回墊支的商業(yè)成本

B.銀行提前收回墊支的現(xiàn)金

C.銀行成為票據(jù)的權(quán)利人

D.票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載的金額

E.是買進(jìn)票據(jù)

【答案】:C|D|E

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所

作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收

回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)

利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守規(guī)定的有（

49）0

A.爭議處理

B.團(tuán)結(jié)合作

C.兼職

D.愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)

E.互相監(jiān)督

【答案】：A|C|D

【解析】：

BE兩項是對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。

50.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)

定的是（）

0

A.依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

【答案】：D

【解析】：

從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無

關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人信息、；②出

于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不

妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令

等，使得無關(guān)人員有機(jī)會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于

未經(jīng)客戶許可的其他目的。

51.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循（）原則。

A.審貸集中、逐級審批

B.審貸合一、分組審批

C.審貸分離、集中審批

D.審貸分離、分級審批

【答案】：D

【解析】：

銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原見對信貸資金的投向、金額、

期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級簽署審批意見。

52.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個指標(biāo)？

()

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率

【答案】：B

【解析】：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時，所持審

慎性高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式

為：撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額X100%。

53.我國《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)

人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期滿之日起（）內(nèi)。

A.2個月

B.3個月

C.6個月

D.1個月

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《擔(dān)保法》第二十五條規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定

保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。

54.近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找

到