銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理

財）模擬試卷237

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、如果投資者擔(dān)心其購買的金融產(chǎn)品無法在需要資金的情況下賣出去，則該投資

者所面臨的風(fēng)險是（）。

A、財務(wù)風(fēng)險

B、經(jīng)營風(fēng)險

C、收益風(fēng)險

D、流動性風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：流動性風(fēng)險是指因市場成交量不足或缺乏愿意交易的對手，導(dǎo)致未能

在理想的時點完成買賣的風(fēng)險。本題中描述的屬于流動性風(fēng)險.A項“財務(wù)風(fēng)險”是

指企業(yè)在各項財務(wù)活動中由于各種難以預(yù)料和無法控制的因素，使企業(yè)在一定時

期、一定范圍內(nèi)所獲取的最終財務(wù)成果與預(yù)期的經(jīng)營目標(biāo)發(fā)生偏差，從而形成的使

企業(yè)蒙受經(jīng)濟損失或更大收益的可能性；B項“經(jīng)營風(fēng)險”是指公司的決策人員和管

理人員在經(jīng)營管理中出現(xiàn)失誤而導(dǎo)致公司盈利水平變化從而產(chǎn)生投資者預(yù)期收益下

降的風(fēng)險；C項“收益風(fēng)險”是指產(chǎn)生收益以及導(dǎo)致?lián)p失的可能性，以及收益規(guī)模無

法確定的風(fēng)險。

2、對證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯誤的是（）。

A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立

戶管理

B、證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各頊資

料，保存期不得少于十年

C、在證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易資金和證券部屬于破產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

D、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：應(yīng)為不得少于二十年。

3、商業(yè)銀行使用保證收益型理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由（）承

擔(dān)。

A、銀行

B、客戶

C、銀行和客戶雙方

D、銀行和客戶協(xié)商

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

4、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率

6%,每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售c則

該債券的持有期收益率為（）。

A、10%.

B、13%.

C、16%.

D、15%.

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

5、下列選項中，不屬于合格理財師綜合素質(zhì)要求的是（）。

A、堅持以客戶為中心

B、良好的溝通交流能力

C、優(yōu)秀的銷售技巧

D、高尚的職業(yè)操守

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：國外有人的對合格理財師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為五個方面，即堅

持以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守。

6、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，（）不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。

A、個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直

接辦理

B、個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效

身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C、個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下

的，可以在銀行直接辦理

D、個人外幣現(xiàn)鈔存人外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金

額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣

現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：《個人外匯管理辦法》第33條規(guī)定，個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境，應(yīng)

當(dāng)遵守國家有關(guān)管理規(guī)定。第34條規(guī)定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提

鈔，單筆或當(dāng)日累計在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直

接辦理：單筆或當(dāng)日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證

明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備。第35條規(guī)定，個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬

戶，單筆或當(dāng)日累計在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報金額之下的，可以在

銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計存鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、攜帶

外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。所以，

選項B的敘述不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定，為本題的正確答案。

7、（）屬于客戶自身情況的突然變動。

A、經(jīng)濟形勢異于理財方案估計

B、自然災(zāi)害帶來的風(fēng)險

C、政府對某個領(lǐng)域進行改革

D、客戶進行股權(quán)投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護存款人合法權(quán)益，下列行為沒有做到依法保護存款人合

法權(quán)益的是（）。

A、商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B、商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)仔款人的存款

C、商業(yè)銀行岡資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

9、下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，錯誤的是（）。

A、期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管

理機構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B、期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶

存放

C、期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D、期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：期貨交易所向會員收取的保證金，屬于會員所有（而非屬于期貨交易

所所有），除用于會員的交易結(jié)算外，嚴(yán)禁挪作他用，所以C選項的說法錯誤。

10、以下說法正確的是（）。

A、市場有效性假定意味著只要市場達到弱有效.技術(shù)分析將亳無可取之處

B、基本面分析是對股票歷史信息如股價和交易量等進行研究，希望找出其波動周

期的運動規(guī)律以期形成預(yù)測模型

C、技術(shù)分析是利用公司的公開信息如盈利和紅利前景、未來利率的預(yù)期及公司風(fēng)

險的評估來決定適當(dāng)?shù)墓善眱r格

D、市場有效性假定認(rèn)為，如果市場是次強有效.那么技術(shù)分析將是徒勞的

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：B選項和C選項將基本面分析和技術(shù)分析的概念互換了；D選項，如

果市場是半強有效，股,介已反映了所有的公開信息.那么基木面分析將是徒勞的。

11、買入看漲期權(quán)最大的損失是（）。

A、期權(quán)費

B、無窮大

C、零

D、標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

12、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資的基金為（），

A、創(chuàng)業(yè)基金

B、對沖基金

C、成長型基金

D、收入型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：收入型基金可以獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流。所以，為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，

可以進行收入型基金的沒資。因此，本題的正確答案為D。

13、投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最高的投資風(fēng)險?（）。

A、非保本浮動收益理財計劃

B、保本浮動收益理財計劃

C、最低收益理財計劃

D、固定收益理財計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

14、QFH是指（）。

A、合格基金投資者

B、合格投資機構(gòu)

C、合格境內(nèi)機構(gòu)投資者

D、合格境外機構(gòu)投資者

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析:QFII是QualifiedForeignInstitutionalInvestors的首字母簡寫,即合格

境外機構(gòu)投資者。C選項“合格境內(nèi)機構(gòu)投資者”簡寫為QII。

15、一項投資要求投入1000元人民幣。有一半的可能損失300元，有一半的可能

獲得X元的凈收益。對四位投資者調(diào)查他們愿意承擔(dān)此項風(fēng)險，且對凈收益X的

最低要求為：甲為100元。乙為300元，丙為500元。丁為700元。則四人中風(fēng)險

厭惡程度最高的是（）。

A、甲

B、乙

C、內(nèi)

D、T

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

16、開放式基金是通過發(fā)資者向（）申購和贖回實現(xiàn)流通的。

A、基金托管人

B、基金受托人

C、基金管理公司

D、證券交易市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

17、對于壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財計劃，商業(yè)銀行（）。

A、不應(yīng)銷售

B、應(yīng)限量銷售

C、應(yīng)擴大銷售以分散風(fēng)險

D、應(yīng)按原計劃銷售并更小心地經(jīng)營管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理。暫行辦法》第四十二條的規(guī)定，

商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財計劃，故A

選項正確。

18,下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）°

A、無民事行為人

B、政府及政府機關(guān)

C、中央銀行

D、企業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政

府機構(gòu)、中央銀行、金融機構(gòu)、居民個人。

19、在保證收益理財計劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險的是（），

A、銀行

B、投資者

C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險

D、A或C

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

20、李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%,按照單

利計算，5年后能取到的總額為（）

A、12500元

10500元

C、12000元

D、12760元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：5年后李先生可以取到本金加上利息為10000x（1+5%

x5）=12500（元）。

21、下列關(guān)于個人獨資企業(yè)解散后原投資人責(zé)任的表述中，符合《個人獨資企業(yè)

法》規(guī)定的是（）。

A、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)不再承擔(dān)責(zé)任

B、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，但債權(quán)人在1年內(nèi)未向債

務(wù)人提出償債請求的。該責(zé)任消滅

C、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，但債權(quán)人在2年內(nèi)未向債

務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅

D、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債

務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：根據(jù)規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間

的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任

消滅。

22、“4x8,6%”的遠期合約表示的是（）。

A、該協(xié)議表示4個月后起息的8個月期協(xié)議利率為6%的合約

B、該協(xié)議表示4個月后起息的4個月期協(xié)議利率為6%的合約

C、該協(xié)議表示8個月后起息的4個月期協(xié)議利率為6%的合約

D、該協(xié)議表示8個月后起息的8個月期協(xié)議利率為6%的合約

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

23、違約風(fēng)險最低的債券是（）。

A、國債

B、公司債

C、金融債

D、企業(yè)債

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

24、（）是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授

權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

A、理財顧問服務(wù)

B、綜合理財服務(wù)

C、單項理財服務(wù)

D、私人銀行.業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

25、人壽保險的索賠時效為（）。

A、自保險事故發(fā)生之日起5年

B、自保險事故發(fā)生之日起2年

C、自知道保險事故發(fā)生之日起5年

D、自知道保險事故發(fā)生之日起2年

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

26、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護存款人合法權(quán)益。下列行為沒有做到依法保護存款人合

法權(quán)益的是（）。

A、商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B、商業(yè)銀行依法按公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

27、理財計劃具有明確的目標(biāo)客戶，對此理解錯誤的是（）。

A、開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析

B、理財計劃用來投資與管理客戶的資金

C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益

D、購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險最大

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

28、商業(yè)銀行按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

A、國務(wù)院

B、中國人民銀行

C、中國銀監(jiān)會

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

29、（）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。

A、不公開市場操作

B、公開市場操作

C、公開匯率操作

D、不公開匯率操作

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

30、下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（）

A、要求某銀行向社會披露董事會成員的變更情況

B、要求某銀行報送財務(wù)報告

C、銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現(xiàn)場檢查

D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項業(yè)務(wù)做出說明

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點解析：現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通

知書；檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有

權(quán)拒絕檢查。故選項C錯誤。

31、商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險產(chǎn)品時，應(yīng)在（）進行銷售。

A、所有網(wǎng)點

B、設(shè)有理財專柜的網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行渠道

C、設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室或理財專柜以上層級（含）網(wǎng)點

D、設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室的網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行渠道

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)管理的通知》規(guī)

定：商業(yè)銀行應(yīng)合理授雙不同層級營業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的業(yè)務(wù)種類，對于具有投資性

的保險產(chǎn)品應(yīng)在設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室或理財專柜以上層級（含）的網(wǎng)點進行銷

售。因此，C選項符合題意。

32、下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法中，錯誤的是（），

A、保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任

B、投保人對保險合同負(fù)有支付保險費的義務(wù)

C、保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

D、投保人和被保險人不能是同一人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：被保險人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人。

33、《中華人民共和國物權(quán)法》于2007年3月16日通過，自（）起施行。

A、2007年10月1日

B、2007年5月1日

C、2008年1月1日

D、2007年6月1日

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

34、商業(yè)銀行的組織形式有兩種，即（）。

A、商業(yè)銀行和非商業(yè)銀行

B、營利性銀行和非營利性銀行

C、國有商業(yè)銀行和地方性商業(yè)銀行

D、銀行有限責(zé)任公司和銀行股份有限公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

35、假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)，對應(yīng)的發(fā)生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1,某

理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、10%、5%,則該理財產(chǎn)品的

期望收益率是（）

A、8.5%

B、9.1%

C、9.8%

D、10.1%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

36、適合我國狀況的理財顧問服務(wù)流程是（）。

A、客戶基本資料收集一客戶財務(wù)分析一客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一建立投資組合

一財務(wù)規(guī)劃-實施計劃-績效評估

B、客戶基本資料收集T客戶財務(wù)分析T客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一財務(wù)規(guī)劃T建

立投資組合T實施計劃一績效評估

C、客戶基本資料收集一客戶財務(wù)分析一客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一建立投資組合

一實施計劃一財務(wù)規(guī)劃一績效評估

D、客戶基本資料收集一建立投資組合一客戶財務(wù)分析一客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)

一財務(wù)規(guī)劃-實施計劃-績效評估

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：適合我國狀況的理財顧問服務(wù)流程：第一步：客戶基本資料收集一第

二步：客戶財務(wù)分析-第三步：客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一第四步：財務(wù)規(guī)劃一第

五步：建立投資組合-第六步：實施計劃-第七步：績效評估。故本題選B。

37、下列不屬于理財從業(yè)人員基本條件的是（）。

A、對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和

認(rèn)識

B、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品

市場有所認(rèn)識和理解

C、具備本科以上學(xué)歷水平和5年以上工作經(jīng)驗

D、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：具備本科以上學(xué)歷水平和5年以上工作經(jīng)驗不屬于理財從業(yè)人員基本

條件。故本題選C。

38、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾人類的白銀總需求占白銀需求的（）左

右。

A、70%

B、80%

C、85%

D、90%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這兒大

類的白銀總需求占白銀需求的85%左右。

39、股指期貨的產(chǎn)生是為了管理股市風(fēng)險，主要是為了規(guī)避（）。

A、系統(tǒng)性風(fēng)險

B、非系統(tǒng)性風(fēng)險

C、信用風(fēng)險

D、公司經(jīng)營風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：因為股價指數(shù)的變動代表了整個股市價格變動的方向和水平，而大多

數(shù)股票價格的變動是與股價指數(shù)同方向的。這樣，在股票現(xiàn)貨市場和股指期貨市場

做相反的操作，就可以在一定程度上抵消股票市場面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險，即規(guī)避股票

市場整體的風(fēng)險。故本題選A。

40、利用未來現(xiàn)金流量表預(yù)測客戶的收入時，可以把客戶的收入分為（）。

A、常規(guī)性收入和特殊收入

B、正常收入和非正常收入

C、常規(guī)性收入和臨時性收入

D、基礎(chǔ)收入和輔助收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：利用未來現(xiàn)金流量表可以把客戶收入分為兩類：①常規(guī)性收入；②

臨時性收入。

41、下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B、格式條款是指當(dāng)事人重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條

款

C、合同訂立方采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方

要求，對條款予以說明

D、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

42、對客戶的評估報告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（），避免錯誤銷售和不當(dāng)銷

售。

A：理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

B、客戶分層是否合理

C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料

D、評估報告是否披露了相關(guān)重大事項

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品可能會誤導(dǎo)客戶，

對客戶進行錯誤銷售或不當(dāng)銷售，所以在對客戶的評估報告的審核時，負(fù)責(zé)人員應(yīng)

著重審核理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況。故本題選A。

43、某投資組合含有60%的股票基金、30%的債券、10%的活期存款，最適合家

庭生命周期中的（）。

A、形成期

B、成長期

C、成熟期

D、衰老期

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：家庭形成期建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票

基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。股票基金為高風(fēng)險、高收益產(chǎn)品，

適合家庭形成期。

44、按照承保方式劃分，保險可以分為（）。

A、直接保險和再保險

B、社會保險和商業(yè)保險

C、人身保險和財產(chǎn)保險

D、財產(chǎn)保險和投資型保險

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：按照承保方式劃分，保險可以分為直接保險和再保險。

45、下列關(guān)于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A、由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影響，

投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失

B、貴金屬業(yè)務(wù)通過電子通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來實現(xiàn)。因有關(guān)供應(yīng)商提供的硬件

質(zhì)量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無法及時執(zhí)行，所造成的損失由供應(yīng)商和投資

者共同承擔(dān)

C、投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿

比例的投資特點，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損

D、若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：貴金屬業(yè)務(wù)通過電子通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來實現(xiàn)。有關(guān)通訊服務(wù)及

軟、硬件服務(wù)由不同的供應(yīng)商提供，可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險；交易所

及其會員不能控制電訊信號的強弱，也不能保證交易客戶端的設(shè)備配在或連接的穩(wěn)

定性以及互聯(lián)網(wǎng)傳播和裝收的實時性。由以上通訊或網(wǎng)絡(luò)故障導(dǎo)致的某些服務(wù)中斷

或延時可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響。另外，投資者的電腦系統(tǒng)有可能被病毒和

/或網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊，從而使投資者的投資決策無法正確和/或及時執(zhí)行。對于上述

不確定因素的出現(xiàn)也存在著一定的風(fēng)險，有可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響，投資

者應(yīng)該充分了解并承擔(dān)由此造成的全部損失。

46、當(dāng)出現(xiàn)（）情形時，委托代理視為終止。①代理人死亡；②作為被代理人或者

代理人的法人終止；③被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅；④代理人喪失民

事行為能力；⑤代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；⑥被代理人取消委托或者代理

人辭去委托。

A、①②③④⑤

B、①③④⑤⑥

C、?@??@

D、①②③④⑥

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)

完成：（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托：（3）代理人死亡；（4）代理人喪

失民事行為能力；（5）作為被代理人或者代理人的法人終止。

47、下列個人理財步驟的排序正確的是（）。

A、評估理財環(huán)境和個人條件一＞制定個人理財?目標(biāo)-制訂個人理財規(guī)劃t執(zhí)行個人

理財規(guī)劃一監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估

B、制定個人理財目標(biāo)-評估理財環(huán)境和個人條件一執(zhí)行個人理財規(guī)劃一制訂個人

理財規(guī)劃一監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估

C、評估理財環(huán)境和個人條件一制訂個人理財規(guī)劃一制定個人理財目標(biāo)一監(jiān)控執(zhí)行

進度和再評估一執(zhí)行個人理財規(guī)劃

D、評估理財環(huán)境和個人條件一監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估一制定個人理財書標(biāo)一制訂

個人理財規(guī)劃一執(zhí)行個人理財規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析?：個人理財過程大致可分為五個步驟：①評估理財環(huán)境和個人條件；

②制定個人理財目標(biāo)；③制訂個人理財規(guī)劃；④執(zhí)行個人理財規(guī)劃；⑤監(jiān)控執(zhí)行

進度和再評估。

48、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)卜，接受客戶的委托和授權(quán)按照與

客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。

A、綜合理財服務(wù)

B、理財顧問服務(wù)

C、財務(wù)顧問服務(wù)

D、投資顧問服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：此為綜合理財服務(wù)的定義。

49、下列不屬于宏觀經(jīng)濟狀況因素的是（）。

A、社會文化環(huán)境

B、經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期

C、就業(yè)率

D、國際收支與匯率

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：宏觀經(jīng)濟狀況包括：①經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期；②通貨膨脹近;

③就業(yè)率；④國際收支與匯率。

50、下列統(tǒng)計指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險的是（）。

A、期望收益率

B、收益率的方差

C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

D、收益率的離散系數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：期望收益率，又稱為持有期收益率，指投資者持有一種理財產(chǎn)品或投

資組合期望在下一個時期所能獲得的收益率。這僅僅是一種期望值，實際收益很可

能偏離期望收益，不能用來衡量證券投資的風(fēng)險。所以，選項A符合題意。從投

資角度來看，風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？捎脴?biāo)準(zhǔn)差、方差、離散系數(shù)

進行衡量。因此，本題的正確答案為選項A。

51、下列對于理財客戶的劃分，正確的是（）。

A、有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶

B、A級客戶和B級客戶

C、普通客戶和VIP客戶

D、小額理財客戶、大額理財客戶和超大額理財客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：中國銀監(jiān)會2009年7月6日頒布的《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人

理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》中對客戶有如下規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地

進行客戶分類，根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力提供與其相適應(yīng)的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)

將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)

明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10

萬元人民幣（或等值外幣），不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。

52、從木質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。

A、抵押貸款

B、信用貸款

C、擔(dān)保貸款

D、項目貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點解析：回購是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限

后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。從本

質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

53、關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是（）。

A、回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B、資金借人人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)

議購回

C、回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

D、公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款，而不是信用貸款。擔(dān)保

貸款中。當(dāng)借款人不能亥期償還貸款時，貸款人要經(jīng)過一定的法律程序才能收回?fù)?dān)

保物并加以處置，在回購協(xié)議中，一旦證券出售者不能在交易結(jié)束時買回證券，投

資者就有權(quán)處置證券，從這個角度看，回購協(xié)議比擔(dān)保貸款還要安全.可以作為回

購協(xié)議標(biāo)的物的主要有國庫券、政府債券、企業(yè)債券、金融債券等，公司債券可以

作為回購協(xié)議的標(biāo)的物。

54、銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經(jīng)常主動向同事

提出代為履行職責(zé).這種行為（）。

A、體現(xiàn)了張某工作主動積極，勤勉盡職.應(yīng)得到推崇

B、符合團結(jié)合作的要求，應(yīng)鼓勵這種發(fā)揚團隊合作精神的行為

C、在不影響本職工作的前提下，提高本機構(gòu)的工作效率是允許的

D、行為不當(dāng).除非經(jīng)過內(nèi)部調(diào)整

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析?：私自代他人履行職責(zé)，會導(dǎo)致權(quán)責(zé)不清，管理混亂，所以肯定屬于違

規(guī)行為。除非經(jīng)過批準(zhǔn)，不能代同事履行職責(zé)，也不能請同事代已履行職責(zé)。

55、下列選項中，不屬于衡量消費者收入水平指標(biāo)的是（）。

A、個人可支配收入

B、人均國民收入

C、國民收入

D、國家稅收

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括：①國民收入。國民收入是指

一個國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動者在一定時期內(nèi)（通常為1年）新創(chuàng)造的價值總和°②

人均國民收入。③個人收入。個人收入是指消費者個人從各種來源獲得的收入總

和。④個人可支配收入。個人可支配收入是指個人收入扣除稅款后的余額。

56、各類基金收益特征由高到低的排序依次是（）。

A、混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

B、股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣市.場型基金

C、債券型基金、混合型基金、股票型基金和貨幣市場型基金

D、股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：一?般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基

金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。

57、下列關(guān)于理財策略的理解中，錯誤的是（）

A、穩(wěn)健的理財策略的做法是在投資組合中選擇低風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)

先股以及共同基金等金融產(chǎn)品

B、積極的理財策略的做法是在投資組合中增加高成長性和高收益的投資產(chǎn)品和工

具，如股票、期貨與期雙等產(chǎn)品

C、簡單的理財策略的做法是將富余的消費資金轉(zhuǎn)換成銀行存款

D、保守的理財策略的做法是在投資組合中選擇高收益的股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：保守的理財策略的做法是在投資組合中選擇高收益的政府債券、高質(zhì)

量的公司債券以及銀行存款和其他短期投資金融產(chǎn)品。故選項D說法錯誤。

58、基金合同期限為（）年以上。

A、2

B、3

C、4

D、5

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：基金合同期限為5年以上。

59,投資工具依其風(fēng)險由低至高排列，正確的是（），

A、投機股、績優(yōu)股、有擔(dān)保公司債券、國庫券

B、增長型基金、平衡型基金、有擔(dān)保公司債券、定期存款

C、定期存款、有擔(dān)保公司債券、認(rèn)股權(quán)證、平衡型基金

D、國庫券、有擔(dān)保公司債券、平衡型基金、期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：投資工具依其風(fēng)險由低至高排列為：國庫券、有擔(dān)保公司債券、平衡

型基金、期貨。因此，本題的正確答案為D。

60、不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容是（）

A、教育規(guī)劃

B、健康規(guī)劃

C、退休規(guī)劃

D、居住規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：教育、買房和退休養(yǎng)老都是需要在未來進行大筆支出的活動，閃此需

要進行個人理財規(guī)劃。健康規(guī)劃包括飲食、運動、休養(yǎng)等方面的安排，不屬于理財

規(guī)劃的范疇。

61、基金的特點不包拈（）。

A、規(guī)模經(jīng)營、專業(yè)理財

B、組合投資、分散投資

C、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)

D、集合理財、專業(yè)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：基金具有以下特點：①集合理財、專業(yè)管理；②組合投資、分散投

資；③利益共享、風(fēng)險共擔(dān)；④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；⑤獨立托管、保障安全。

62、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風(fēng)險收益率為4%,則該

年金的現(xiàn)值為（）萬元。

A、12.5

B、4.17

C、6.25

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：永續(xù)年金的現(xiàn)值=股利/無風(fēng)險利率=5000:49/5=125000（TG）=

12.5（萬元）。

63、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市

場的（）。

A、集聚功能，資源配比功能

B、財富功能，資源配置功能

C、集聚功能，反映功能

D、財富功能，反映功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：”資金的蓄水池”是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)的

資金，即集聚功能。國民經(jīng)濟的“晴雨表”是指金融市場是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重

要信號系統(tǒng)，即反映功能。所以，本題正確答案為C。

64、下列收益中，不屬于投資債券收益的是（）。

A、長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B、在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益

C、長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D、持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益：前者是債券投資者長期

持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債券形

成的價差收入或價差虧須，或在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損

益。C項中的分紅屬于股票的收益，債券的收益一般與公司的盈利狀況沒有關(guān)系。

65、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產(chǎn)品，若年報酬率為10%,投資

期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。

A、340000

B、385476

C、336375

D、397652

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：此題為已知現(xiàn)值求終值，按，鍵如下：10I/Y,20N,OPIMT,-50

000PV；CPT,FV=336375（元）。

66、如果你采用分期付款方式購車，期限36個月，每月底支付4000元，年利率

為7%,那么你能購買一輛價值（）元的汽車。

A、144000

B、200000

C、129546

D、130000

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：帶入公式PV=（C/r）x口一1/（1+「力,其中C=4000,r=7%/12,

t=36；解得PV=129.546o

67、以下不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容的是（）。

A、教育投資規(guī)劃

B、健康規(guī)劃

C、退休規(guī)劃

D、居住規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：教育、買房和退休養(yǎng)老都是需要在未來進行大筆支出的活動，因此需

要進行個人理財規(guī)劃。健康規(guī)劃可能包括飲食、運動、休養(yǎng)等方面的安排，不屬于

理財規(guī)劃的范疇。大家注意，雖說健康是人生最大的財富，但理財中的財指的是實

際的財產(chǎn)，所以理財不包括健康規(guī)劃。

68、通常所說的股市行情，即股票價格是指（）。

A、股票的賬面價值

B、股票的市場價值

C、股票的票面價值

D、股票的內(nèi)在價值

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：股票在市場上進行交易，其買賣價格自然指的是市場價值。

69、盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險，這樣的理財特征通常屬于（）。

A、退休養(yǎng)老期

B、中年穩(wěn)健期

C、青年成長期

D、少年成長期

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：退休養(yǎng)老，沒有收入來源，當(dāng)然要盡力保全已有財產(chǎn)，高度厭惡風(fēng)

險。

70、銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財顧問服務(wù)時，應(yīng)掌握個人財務(wù)報表的分析。下列對個

人財務(wù)報表的理解中，縉誤的是（）。

A、需要掌握的個人財務(wù)報表包括個人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

B、個人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)

C、當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時，個人有可能出現(xiàn)財務(wù)危機的風(fēng)險

D、個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：個人資產(chǎn)負(fù)債表不僅反映資產(chǎn)和負(fù)債信息，也反映了資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)

構(gòu)。

71、（）是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。

A、調(diào)節(jié)功能

B、反映功能

C、資源配置功能

D、避險功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場的自發(fā)

調(diào)節(jié)和政府實施的主動調(diào)節(jié)。

72、證券投資基金是一種（）的證券投資方式。

A、直接

B、間接

C、視具體的情況而定

D、以上均不正確

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：實物投資一般包括對有形資產(chǎn)，例如土地、機器、廠房等的投資，有

時也稱為直接投資；金融投資包括對各種金融合約，例如股票、固定收益證券、金

融信托和基金產(chǎn)品、金融衍生品等的投資，有時也稱為間接投資0

73、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。

A、金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

B、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

C、個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)

消費的最佳配置

D、個人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點常析：生命周期理論指出個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為

的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。家庭生命周期分為形成期、成長期、

成熟期和衰老期四個階段。

74、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%。那么他現(xiàn)在

需要投資（）元。

A、93100

B、100000

C>103100

D、100310

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：PV=FVn4-（l+i）n=133100-（1+10%）3=100000（元）。

75、近年來，我國金融市場功能不斷深化，下列不屬于其表現(xiàn)的是（）。

A、金融產(chǎn)品與工具逐漸豐富

B、金融市場的厚度逐漸增加

C、金融市場的彈性不斷加強

D、金融市.場主體參與程度不斷提高

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：我國金融市場功能不斷深化的具體表現(xiàn)：①金融市場的寬度不斷增

大，金融產(chǎn)品與工具逐漸豐富；②金融市場的厚度逐漸增加，金融市場規(guī)模不斷

擴大，資源配置能力顯著提高；③金融市場主體參與程度不斷提高，參與形式更

為多樣化。

76,對《反洗錢法》保護公民、法人權(quán)益的規(guī)定，表述錯誤的是（）“

A、只有中國人民銀行省級以上分支機構(gòu)才有權(quán)進行反洗錢調(diào)查

B、對于不能排除反洗錢嫌疑的，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，中國人民銀行負(fù)責(zé)人

進行臨時凍結(jié)的時間不得超過48小時

C、中國人民銀行和國家外匯管理局應(yīng)向各級金融機構(gòu)和社會公眾披露大額外匯交

易資金的信息

D、任何范圍和個人都有權(quán)向中國人民銀行和公安機關(guān)舉報洗錢活動

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：對履行反洗錢義務(wù)或職責(zé)獲得的客戶信息，應(yīng)該保密。

77、某公司發(fā)行期限為5年的債券，票面利率為6%,每年付息一次，面額為100

元，市場同類債券的利率為5%,此債券的價格應(yīng)為（）元。

A、97.65

B、100

C、104.33

D、105.44

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

100x6%^_100__IQ433（元）

知識點解析：此債券的,介格向…%），,°

78、下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中，錯誤的是（）。

A、認(rèn)購期利息自動轉(zhuǎn)為基金份額

B、認(rèn)購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷

C、基金認(rèn)購有一定期限

D、是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行

為。在認(rèn)購期內(nèi)產(chǎn)生的利息以注冊登記中心的記錄為準(zhǔn)，在基金成立時，自動轉(zhuǎn)換

為投資者的基金份額，即利息收入增加了投資者的認(rèn)購份額。認(rèn)購申請一經(jīng)成功受

理，不得撤銷。

根據(jù)下述資料?，回答下列問題。表1張自強的個人資產(chǎn)負(fù)債表（單位：元）

姓名：張自強日期：2010年12月31日

資產(chǎn)負(fù)債

流動資產(chǎn)近期負(fù)債

現(xiàn)金15000公共事業(yè)費用400

活期存款45000丟藥費用400

定期存款55000①600

流動資產(chǎn)合計115000汽車和其他支出1200

投資稅務(wù)支出1200

股票15000旅游和娛樂支出1100

房地產(chǎn)120ROO其他短期負(fù)俵24(1(1

投資合計135000短期負(fù)債合計7300

主要住房550000長期負(fù)債

第二處住房380000主要住房貸款160000

汽車320000第二處住房貸款90000

房屋內(nèi)設(shè)施擺設(shè)40000房地產(chǎn)投資貨1090。。

其他78000汽車貸款70000

②5000

長期負(fù)債合計434000

資產(chǎn)合計161SU0U負(fù)債合計441JUU

凈資產(chǎn)③

79、①處的項目內(nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲蓄產(chǎn)品（大于一年）

D、貨幣市場基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：①處的項目內(nèi)容屬于短期負(fù)債，故只有B項符合。A項屬于長期負(fù)

債；C項屬于投資；D項屬于流動資產(chǎn)。

80、②處的項目內(nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲蓄產(chǎn)品（大于一年）

D、貨幣市場基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：②處的項目內(nèi)容屬于長期負(fù)債，故只有A項符合。B項屬于短期負(fù)

債；C項屬于投資；D項屬于流動資產(chǎn)。

81、③處的值為（）。

A、1633000

B、728700

C、1176700

D、107700

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債=1618000-441300=1176700（元）。

82、許先生打算10年后積累15.2萬元用于子女教育，下列哪個組合在投資報酬率

為5%的情況下無法實現(xiàn)這個R標(biāo)?（）

A、整筆投資2萬元,再定期定額每年投資10000元

B、整筆投資3萬元,再定期定額每年投資8000元

C,整筆投資4萬元,再定期定額每年投資7000元

D、整筆投資5萬元,再定期定額每年投資6000元

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：題中若不說明年金類型，通常認(rèn)為是普通年金，計算方法如下：A

項：終值總和=2X（1+5%）I0+1X［（1+5%）10-1］/5%=15.84（萬元）；B項：終值總和

=3x（l+5%）10+0.8x［（l+5%）10“］/5%=14.95（萬元）；C項：終值總和

=4x（l+5%）10+0.7x［（l+5%）10-l］/5%=15.32（萬元）：D項：終值總和

=5x（|+5%）10+0.6x［（l+5%）10-“/5%=15.69（萬元）。顯而易見，只有B項在該報酬

率的情況下不能實現(xiàn)15.2萬元的理財目標(biāo)。

83、關(guān)于隨機漫步理論，下列描述不正確的是（）。

A、股價變動是隨機的，是不可測的

B、隨機性被認(rèn)為暗示著股票市場是非理性的

C、股價只對新的信息借出上漲或下跌的反映

D、在市場均衡的條件下，股票價格仍不能反映所有的信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析?：D項在市場均衡的條件下，股票價格將反映所有的信息，而一旦市場

偏離均衡，出現(xiàn)了某種獲利的機會，會有人在極短的時間內(nèi)去填補這一空隙，使市

場趨于平衡。

84、劉先生今年35歲，他準(zhǔn)備60歲退休后每年年初能有5萬元的養(yǎng)老金頤養(yǎng)天年

直至90歲。假如他的年平均投資收益率保持8%不變，如果今天一次性投入養(yǎng)老

金賬戶則需要（）元。

A、67887

B、77688

C>88776

D、88767

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：根據(jù)期初潴延年金的現(xiàn)值計算公式，可得：

1e0w,=88767,

制-（|+8%）?o*（|+8%）-]6無）

85、如果為價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，

投保人所獲得的最高賠償額是（）萬元。

A、8

B、6.4

C、3.2

D、3

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險公司只會按照比例賠償損

失。題中，投保人投保的比例為80%（=8/10）,因此，當(dāng)發(fā)生8萬元損失時，投保

人所獲得的最高賠償是6.4萬元（=8x80%）。

86、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A、商業(yè)銀行接受委托辦理信托計劃收付業(yè)務(wù)時，不承擔(dān)任何責(zé)任與風(fēng)險

B、信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

C、在所有信托協(xié)議中，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策無關(guān)

D、信托產(chǎn)品的流動性通常比較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計劃收付業(yè)務(wù)時，應(yīng)明確界定雙方的

權(quán)利義務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險，

A選項錯誤。信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影

響，B選項正確。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決定

的，受托人只是負(fù)責(zé)按協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)，C

選項錯誤。由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動

性比較差，D選項錯誤，

87、生命周期理論是由（）與R.布倫博格、安多共同創(chuàng)建的。

A、凱恩斯

B、薩繆爾森

C、弗里德曼

D、F.莫迪利安尼

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點常析：生命周期理論是由F.莫迪利安尼與賓夕法尼亞大學(xué)的R.布倫博

格、安多共同創(chuàng)建的。

88、在家庭生命周期的形成期階段，下列說法錯誤的是（）。

A、收入以薪水為主

B、追求高風(fēng)險高收益投資

C、積累資產(chǎn)逐年增加

D、收入穩(wěn)定而支出增加

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：在家庭生命周期的形成期階段，積累資產(chǎn)有限。

89、下列不屬于理財師的客戶來源的是（）。

A、其他同事透漏的信息

B、主動到訪客戶

C、已有現(xiàn)成銀行客戶

D、自己尋找、開發(fā)的客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：理財師的客戶來源包括：由其他同事轉(zhuǎn)介紹過來的客戶；主動到訪客

戶；已有現(xiàn)成銀行客戶；自己尋找、開發(fā)的客戶。

90、（）是金融機構(gòu)和理財師開發(fā)、服務(wù)客戶，實現(xiàn)其理財目標(biāo)的重要工具。

A、服務(wù)技巧

B、專業(yè)能力

C、理財產(chǎn)品

D、溝通能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

二、多項選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、銀行從業(yè)操守和法律的區(qū)別有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：銀行從業(yè)操守與法律的區(qū)別可以歸納為：（1）產(chǎn)生的條件不同；（2）表

現(xiàn)形式不同；（3）調(diào)整范圍不盡相同；（4）作用機制不同；（5）內(nèi)容不同。所以A、

B、C、D都正確。

92、經(jīng)濟主體的獲利能力分析要用到的財務(wù)比率有（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識點解析：暫無解析

93、個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點解析：暫無解析

94、2006年以前，人民幣理財產(chǎn)品主要是商業(yè)銀行以銀行間債券市場上流通的（）

為收益保證，向個人投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析?：2006年以前人民幣理財產(chǎn)品主要是商業(yè)銀行以銀行間債券市場上流

通的國債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金和企業(yè)短期融資債券為收益保

證，向個人投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品。D選項改為“企業(yè)短期融資債券”才正確。

95、關(guān)于會計平衡法則，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：負(fù)債應(yīng)該汜錄于貸方，所以C選項錯誤。

96、關(guān)于貨幣的時間價值，以下說法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

97、債券市場的功能包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

98、符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》關(guān)于對存款人保護的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

99、與有形市場相比，無形市場具有以下（）典型特征。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,D,E

知識點解析：與有形市場相比，無形市場有以下幾個典型的特征：（1）交易場所不

固定，分散交易。這是無形市場與有形市場的一個最明顯的區(qū)別。（2）交易范圍比

較廣。（3）交易時間相對較長，不是集中、固定的。（4）交易的種類多。

100、外匯市場的特點有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識點解析：外匯市場的特點是空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。A、C選項正確。可復(fù)

制性和杠桿特征是金融衍生品市場的特點。外匯市場并不具有穩(wěn)定收益的特征。

101、下列關(guān)于資產(chǎn)組合期望收益與方差的理解，正確的有（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

102、1=1前銀行代理的保險產(chǎn)品大多具有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識點解析：暫無解析

103、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，在我國，商業(yè)銀行開

展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

104、銀行從業(yè)人員應(yīng)調(diào)查了解（）。以實現(xiàn)銀行風(fēng)險控制的要求。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

105、商'巾銀行申請取得基金托管資格,應(yīng)具備的條件有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據(jù)《證券投資基金法》第二十六條規(guī)定可知，ABCDE五個選項全

部是商業(yè)銀行申請取得基金托管資格應(yīng)具備的條件。

106、從業(yè)人員遵守崗位職責(zé)，應(yīng)做到（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點解析：B、C屬于保守商業(yè)秘密。

107、對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D.E

知識點解析：選項B屬于政治、法律與政策環(huán)境因素。選項C屬于社會環(huán)境。

108、債券型理財產(chǎn)品是以（）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的

銀行理財產(chǎn)品”

109、為了滿足風(fēng)險厭惡型投資者的偏好，有些私募股權(quán)基金在虧損分擔(dān)上，約定

由（）作為次級合伙人，并以其對合伙企業(yè)認(rèn)繳的出資先承擔(dān)虧損。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,C

知識點解析：為了滿足風(fēng)險厭惡型投資者的偏好，有些私募股權(quán)基金在虧損分擔(dān)

上，約定由普通合伙人或者具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的有限合伙人作為次級合伙人，并以其對

合伙企業(yè)認(rèn)繳的出資先承擔(dān)虧損。

110、個人理財是指客戶根據(jù)（），制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)

理財目標(biāo)的過程。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理

財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。

111、《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）法人。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)

法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。

112、基金管理人的職責(zé)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識點解析：A、D項是基金托管人的職責(zé)。故本題選BCE。

113、世界黃金的需求主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：黃金是人類較早發(fā)現(xiàn)和利用的金屬。由于稀少、特殊和珍貴，在一段

時間內(nèi)曾是財富和華貴的象征，故人們常用它作金融儲備、貨幣、首飾等。到目前

為止，黃金在上述領(lǐng)域中的應(yīng)用仍然占主要地位。隨著社會的發(fā)展，黃金的經(jīng)濟地

位和應(yīng)用在不斷發(fā)生變化。它的貨幣職能在下降，在工業(yè)和高科技領(lǐng)域方面的應(yīng)用

逐漸擴大，世界黃金的需求主要包括工業(yè)需求、投資需求、官方儲備需求和飾金需

求，選項A、B、C、D正確。

114、成長型基金和收入型基金的區(qū)別主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：成長型基金和收入型基金的區(qū)別主要有投資目的不同、投資工具不

同、資產(chǎn)分布不同、派息情況不同。募集方式不同是公募基金和私募基金的區(qū)別。

115、與以往的銀行理財產(chǎn)品相比，代客境外理財產(chǎn)品具有的特點是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：代客境外理財產(chǎn)品具有以下特點：第一，資金投資市場在境外；第

二，可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限；第三，可以直接用人民幣投資。

116、學(xué)術(shù)界一般依證券市場價格對“可知”資料的反映程度，將證券市場區(qū)分為三

種類型，即（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：依據(jù)有效市場假說，結(jié)合實證研究的需要，學(xué)術(shù)界一般依證券市場價

格對三類“可知”資料的反映程度，將證券市場區(qū)分為三種類型，即弱勢有效市場、

半強勢有效市場及強勢有效市場。故本題選ACD。

117、按照公司法規(guī)定，下列可發(fā)行公司債的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：根據(jù)公司法相關(guān)規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司、有

限責(zé)任公司和國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

118、黃金作為個人理財產(chǎn)品，可以有（）投資方式。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：黃金的投資方式主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和“紙黃金其

中，“紙黃金”通常也稱為“黃金存折”。選項B“金幣”包含純金幣和紀(jì)念金幣兩種。

119、預(yù)期未來利率水平將會上升時，下列對各種投資的收益變化趨勢分析正確的

是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：債券、股票和基金的收益和利率呈反方向變動，ACD選項正確；利

率上升時很明顯儲蓄收益會增加，B選項正確。故選ABCD。

120、債券投資的風(fēng)險因素有:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

121、一個完整的退休規(guī)則包括（）等內(nèi)容。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：退休規(guī)劃是為了退休后能享受到充分的財務(wù)自由而設(shè)計的理財規(guī)劃。

一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計、退休后生活設(shè)計及自籌退休金部分的儲

蓄投資設(shè)計。

122、一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：A項中預(yù)期未來溫和的通貨膨脹，股票市場會出現(xiàn)牛市行情，應(yīng)選擇

增加股票的配置，減少儲蓄配置。B項中預(yù)期經(jīng)濟處于景氣周期，股票等權(quán)益類資

產(chǎn)收益會增加，因此應(yīng)選擇減少儲蓄配比。C項中失業(yè)率下降，經(jīng)濟向好，應(yīng)減少

儲蓄配置。D項中國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差，本幣升值，應(yīng)增加儲蓄配置。E項中預(yù)

期未來利率下降，應(yīng)減少儲蓄配置。

123、以下對銀行承兌匯票的特征的論述，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析?：銀行承兌匯票由于信用風(fēng)險低，流動性好，收益往往比較低，而且通

常溢價發(fā)行。

124、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同屬于無效合同的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：DE兩項屬于可撤銷的合同。

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