《電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行》課程介紹1、課程背景隨著“信息化”、“網(wǎng)絡(luò)化”大潮，進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)、知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)；我國(guó)企業(yè)對(duì)電子商務(wù)知識(shí)和人才的需求；電子支付和網(wǎng)絡(luò)銀行的迅猛發(fā)展；新型的管理人才的知識(shí)需要；“宏觀+微觀”電子商務(wù)知識(shí)、“管理+技術(shù)”、“培養(yǎng)符合新世紀(jì)新經(jīng)濟(jì)的新知識(shí)和觀念”2、最好具備的基礎(chǔ)知識(shí)計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)和應(yīng)用知識(shí)、電子商務(wù)概論.3、課程內(nèi)容及要求是交叉知識(shí)課程：管理科學(xué)+計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)+商務(wù)知識(shí)+法律等學(xué)科的交叉主要內(nèi)容：網(wǎng)絡(luò)銀行電子支付工具移動(dòng)支付網(wǎng)上支付電子支付安全技術(shù)第三方支付案例電子支付安全法律保障課程的基本要求1、系統(tǒng)地掌握電子支付全過(guò)程的基本知識(shí)與相關(guān)實(shí)務(wù)2、完成一定量的上機(jī)實(shí)踐作業(yè)3、通過(guò)閱讀文獻(xiàn)資料及時(shí)了解電子支付領(lǐng)域發(fā)展動(dòng)態(tài)項(xiàng)目一

認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)銀行項(xiàng)目知識(shí)點(diǎn)1.了解網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展2.理解網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別及聯(lián)系3.掌握網(wǎng)絡(luò)銀行的概念、特點(diǎn)4.掌握網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與類(lèi)型5.熟悉網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)6.理解網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管與服務(wù)7.了解我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行發(fā)展的最新動(dòng)態(tài)任務(wù)一認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)銀行

3.1.1網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展一、網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生

（1）網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)為網(wǎng)上銀行提供了技術(shù)基礎(chǔ)。

網(wǎng)絡(luò)銀行是現(xiàn)代信息技術(shù)和銀行業(yè)相結(jié)合的產(chǎn)物，20世紀(jì)70年代中期，信息技術(shù)革命極大地改變了傳統(tǒng)的生產(chǎn)方式和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，這不僅表現(xiàn)在計(jì)算機(jī)應(yīng)用的迅速普及，通信手段的日益先進(jìn)及其速度的不斷提高，更表現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，特別是Internet的迅猛發(fā)展。迅速增長(zhǎng)的Internet用戶群對(duì)各行各業(yè)都無(wú)疑意味著潛在的巨大商機(jī)，銀行業(yè)也敏銳地覺(jué)察到了這一變化，積極拓展網(wǎng)上業(yè)務(wù)。（2）電子商務(wù)技術(shù)的發(fā)展催生了網(wǎng)絡(luò)銀行。

網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生也是電子商務(wù)發(fā)展的客觀要求和必然結(jié)果。一方面，電子商務(wù)的發(fā)展要求商家和消費(fèi)者的開(kāi)戶銀行提供資金支付支持，有效的實(shí)現(xiàn)支付手段的電子化和網(wǎng)絡(luò)化；另一方面，電子商務(wù)的發(fā)展也給銀行帶來(lái)了機(jī)遇，電子商務(wù)技術(shù)為突破銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式，拓展和延伸銀行的服務(wù)提供了有利的發(fā)展空間。二者之間的相互結(jié)合、相互促進(jìn)、共同提高、共同發(fā)展，形成了網(wǎng)上購(gòu)物、支付一條龍的服務(wù)模式，使銀行的經(jīng)營(yíng)方式逐漸呈現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)。任務(wù)一認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)銀行

二、網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展

關(guān)于網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展階段，不同的國(guó)家和地區(qū)根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，有著不同的劃分方式，但一般而言，通常把網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展劃分為三個(gè)階段：第一個(gè)階段：20世紀(jì)50～80年代中后期，為計(jì)算機(jī)輔助銀行管理階段。第二個(gè)階段：20世紀(jì)80年代中后期到90年代中期，為銀行電子化或金融信息化階段。第三個(gè)階段：從20世紀(jì)90年代中期至今，為真正意義上的網(wǎng)絡(luò)銀行階段。任務(wù)一認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)銀行

課堂思考題：請(qǐng)同學(xué)們閱讀書(shū)上59頁(yè)—61頁(yè)“網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展”的內(nèi)容。時(shí)間：10分鐘思考問(wèn)題：

請(qǐng)結(jié)合教材上的內(nèi)容，用自己組織的語(yǔ)言總結(jié)出網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展三個(gè)階段各自的特點(diǎn)。

3.1.2網(wǎng)絡(luò)銀行的概念與特點(diǎn)

一、網(wǎng)絡(luò)銀行的概念

網(wǎng)絡(luò)銀行也稱為網(wǎng)上銀行、在線銀行、電子銀行或者虛擬銀行，是指采用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字通信技術(shù)，以互聯(lián)網(wǎng)作為基礎(chǔ)的交易平臺(tái)和服務(wù)渠道，網(wǎng)絡(luò)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供開(kāi)戶、銷(xiāo)戶、查詢、對(duì)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)确?wù)項(xiàng)目，使客戶足不出戶就能安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。客戶可以通過(guò)它進(jìn)行購(gòu)物。

3.1.2網(wǎng)絡(luò)銀行的概念與特點(diǎn)

對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行定義的理解，主要分為三個(gè)方面：

第一，在獲取服務(wù)的場(chǎng)所方面。

傳統(tǒng)銀行需要建立或租用辦公場(chǎng)所，配備齊全的設(shè)備及營(yíng)業(yè)柜臺(tái)，并需要在落實(shí)安全措施的情況下才能向客戶提供銀行服務(wù)。而網(wǎng)絡(luò)銀行只需要設(shè)計(jì)友好的用戶界面，利用客戶的個(gè)人電腦就可以向客戶提供金融服務(wù)。也就是說(shuō)，網(wǎng)上銀行的服務(wù)柜臺(tái)前移了。

3.1.2網(wǎng)絡(luò)銀行的概念與特點(diǎn)

對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行定義的理解：

第二，在獲取服務(wù)的方式方面。

傳統(tǒng)銀行的服務(wù)方式，需要客戶到銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，通過(guò)與銀行臨柜人員直接的溝通來(lái)獲取所需的銀行服務(wù)。而在網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)方式下，客戶無(wú)須到銀行的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，也無(wú)須和銀行業(yè)務(wù)人員直接接觸，只需通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，利用計(jì)算機(jī)的鼠標(biāo)和鍵盤(pán)，選擇相應(yīng)的菜單，輸入數(shù)據(jù)或指令，借助虛擬的網(wǎng)絡(luò)空間，即可享受銀行服務(wù)。因此，可以說(shuō)網(wǎng)絡(luò)銀行是在互聯(lián)網(wǎng)上的虛擬銀行柜臺(tái)。

3.1.2網(wǎng)絡(luò)銀行的概念與特點(diǎn)

對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行定義的理解：

第三，在銀行服務(wù)的內(nèi)涵方面。

通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行，客戶不僅可以享受傳統(tǒng)的存、貸、匯等銀行服務(wù)，還可以享受因信息技術(shù)帶來(lái)的其他的創(chuàng)新金融服務(wù)?？梢?jiàn)，網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)不僅改變了銀行與客戶相聯(lián)系的方式，而且也改變了銀行的服務(wù)方式、產(chǎn)品推銷(xiāo)方式和交易處理方式，給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來(lái)了一場(chǎng)“新經(jīng)濟(jì)”的革命。二、網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)（1）3A式銀行。

網(wǎng)絡(luò)銀行是依托信息技術(shù)、因特網(wǎng)的發(fā)展而興起的一種高科技、高智能的“AAA”式銀行，能在任何時(shí)間（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）為客戶提供服務(wù)，突破了時(shí)間和空間的限制、突破了服務(wù)手段的限制。因此，網(wǎng)上銀行是24小時(shí)的銀行、全球化的銀行、服務(wù)方式多樣化的銀行。

3.1.2網(wǎng)絡(luò)銀行的概念與特點(diǎn)

二、網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)（2）全面實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化交易。

傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)所使用的票據(jù)和單據(jù)大部分被電子支票、電子匯票和電子收據(jù)所代替；原有的紙幣被電子貨幣，即電子現(xiàn)金、電子錢(qián)包、電子信用卡所代替；原有的紙質(zhì)文件的郵寄變?yōu)橥ㄟ^(guò)數(shù)據(jù)通訊網(wǎng)進(jìn)行傳送，真正實(shí)現(xiàn)了“無(wú)紙化”貿(mào)易。

3.1.2網(wǎng)絡(luò)銀行的概念與特點(diǎn)

二、網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)（3）經(jīng)營(yíng)成本較低。

采用網(wǎng)絡(luò)銀行這種新的交易方式，可以極大的降低銀行的經(jīng)營(yíng)及運(yùn)行成本。網(wǎng)絡(luò)銀行的主要運(yùn)行渠道是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，它是虛擬的，沒(méi)有固定的場(chǎng)地，只需要在網(wǎng)絡(luò)上設(shè)置相應(yīng)的網(wǎng)站服務(wù)，避免了傳統(tǒng)銀行建立時(shí)所需要大量的人力、物力、財(cái)力的投入。比如：場(chǎng)地費(fèi)用、室內(nèi)裝修、照明及水電費(fèi)，人員費(fèi)用等。

3.1.2網(wǎng)絡(luò)銀行的概念與特點(diǎn)

二、網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)（4）一站式服務(wù)。

通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行，用戶可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服務(wù)?？蛻艨梢栽诩依锢糜?jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)開(kāi)立賬戶，除了可以辦理一般的銀行業(yè)務(wù)，還可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行全面的了解保險(xiǎn)、證券、基金等金融產(chǎn)品的詳細(xì)介紹，而少量的網(wǎng)絡(luò)銀行的專(zhuān)業(yè)人員也可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)很方便的回答全球的客戶提出的各類(lèi)問(wèn)題。一站式的服務(wù)可以給客戶帶來(lái)更好的服務(wù)體驗(yàn)。

3.1.2網(wǎng)絡(luò)銀行的概念與特點(diǎn)

二、網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)（5）高效便捷。

由于網(wǎng)絡(luò)銀行是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行運(yùn)作，它的處理業(yè)務(wù)的速度以計(jì)算機(jī)的處理能力能為依托。計(jì)算機(jī)科技的迅猛發(fā)展讓以它為基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)銀行的運(yùn)行速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)的速度。因特網(wǎng)使銀行服務(wù)活動(dòng)的節(jié)奏大大加快，網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)提供時(shí)間短、產(chǎn)品更新快、服務(wù)創(chuàng)新時(shí)間短。同時(shí)，銀行業(yè)務(wù)的電子化大大縮短了資金在途時(shí)間，也大大提高了資金的利用率和整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效益。

3.1.2網(wǎng)絡(luò)銀行的概念與特點(diǎn)

二、網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)（6）信息共享。

網(wǎng)絡(luò)銀行可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)更廣泛地收集和分析最新的金融信息，并以更快捷便利的方式傳遞給網(wǎng)絡(luò)銀行的客戶。由于網(wǎng)絡(luò)資源的全球共享性，可以使銀行與客戶之間相互了解對(duì)方的信用及資產(chǎn)狀況，從而大大減少了信用風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了信息的有效共享。

3.1.2網(wǎng)絡(luò)銀行的概念與特點(diǎn)

3.3.1網(wǎng)絡(luò)銀行的基本功能（7）商務(wù)服務(wù)。

商務(wù)服務(wù)包括投資理財(cái)、資本市場(chǎng)、政府服務(wù)等功能。其中，投資理財(cái)可以分為客戶主動(dòng)型和銀行主動(dòng)型兩種。

①客戶主動(dòng)型：客戶可以對(duì)其賬戶的理財(cái)信息（金融信息）進(jìn)行查詢，還可以使用銀行的分析軟件進(jìn)行分析和處理，以滿足各種特殊需求；

②銀行主動(dòng)型：銀行把客戶服務(wù)作為一個(gè)有序進(jìn)程，在提供金融信息咨詢的基礎(chǔ)上，以資金托管、賬戶托管為手段，為客戶的資金使用安排提供專(zhuān)業(yè)化理財(cái)建議和顧問(wèn)方案，設(shè)計(jì)出符合客戶經(jīng)濟(jì)需求的理財(cái)建議、計(jì)劃及相應(yīng)的金融服務(wù)。還可以根據(jù)存貸款或理財(cái)?shù)钠谙?，向客戶提前發(fā)送轉(zhuǎn)存、還貸或歸還信用卡透支金額等提示信息。任務(wù)三分析網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與類(lèi)型3.3.2網(wǎng)絡(luò)銀行的分類(lèi)按照不同的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，網(wǎng)絡(luò)銀行可分為不同類(lèi)型，具體如下表所示:任務(wù)三分析網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與類(lèi)型分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)分類(lèi)按服務(wù)對(duì)象分類(lèi)個(gè)人網(wǎng)上銀行與企業(yè)網(wǎng)上銀行按組織架構(gòu)分類(lèi)純網(wǎng)絡(luò)銀行與分支型網(wǎng)絡(luò)銀行按業(yè)務(wù)角度分類(lèi)

信息型、交互型和支付型網(wǎng)絡(luò)銀行一、個(gè)人網(wǎng)上銀行與企業(yè)網(wǎng)上銀行。

按服務(wù)對(duì)象分類(lèi)，網(wǎng)絡(luò)銀行可分為個(gè)人網(wǎng)上銀行與企業(yè)網(wǎng)上銀行（一）個(gè)人網(wǎng)上銀行

個(gè)人網(wǎng)上銀行是指銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，為個(gè)人客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、在線支付等金融服務(wù)的網(wǎng)上銀行服務(wù)。使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶分為注冊(cè)客戶和非注冊(cè)客戶兩大類(lèi)。注冊(cè)客戶按照注冊(cè)方式分為柜面注冊(cè)客戶和自助注冊(cè)客戶，按是否申令證書(shū)分為證書(shū)客戶和無(wú)證書(shū)客戶?？梢哉f(shuō)，個(gè)人網(wǎng)上銀行是在互聯(lián)網(wǎng)上的虛擬銀行柜臺(tái)。（二）企業(yè)網(wǎng)上銀行。

企業(yè)網(wǎng)上銀行是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或?qū)＞€網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、在線支付等金融服務(wù)的渠道，根據(jù)功能、介質(zhì)和服務(wù)對(duì)象的不同可分為普及版、標(biāo)準(zhǔn)版和中小企業(yè)版。企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)功能分為基本功能和特定功能?；竟δ馨ㄙ~戶管理、網(wǎng)上匯款、在線支付等功能；特定功能包括貴賓室、網(wǎng)上支付結(jié)算代理、網(wǎng)上收款、網(wǎng)上信用證、網(wǎng)上票據(jù)和賬戶高級(jí)管理等業(yè)務(wù)功能。

企業(yè)網(wǎng)上銀行適用于企業(yè)與政府部門(mén)等企事業(yè)單位客戶。企事業(yè)單位可以通過(guò)企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)實(shí)時(shí)了解企業(yè)財(cái)務(wù)運(yùn)作情況，及時(shí)在組織內(nèi)部調(diào)配資金，輕松處理大批量的網(wǎng)上支付和工資發(fā)放業(yè)務(wù)，并可處理信用證等相關(guān)業(yè)務(wù)。一、個(gè)人網(wǎng)上銀行與企業(yè)網(wǎng)上銀行。

二、純網(wǎng)絡(luò)銀行與分支型網(wǎng)絡(luò)銀行

按組織架構(gòu)分類(lèi)，可分為純網(wǎng)絡(luò)銀行與分支型網(wǎng)絡(luò)銀行。（1）純網(wǎng)絡(luò)銀行。

純網(wǎng)絡(luò)銀行又稱虛擬銀行，起源于美國(guó)1995年開(kāi)業(yè)的安全第一網(wǎng)上銀行（SFNB）。這類(lèi)銀行除后臺(tái)業(yè)務(wù)處理中心外，沒(méi)有任何其他物理上的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，雇員很少。一般只設(shè)一個(gè)辦公地址，既無(wú)分支機(jī)構(gòu)，又無(wú)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，幾乎所有業(yè)務(wù)都通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)進(jìn)行。

純網(wǎng)上銀行又分成兩種:一是直接建立的獨(dú)立的網(wǎng)上銀行;二是以原銀行為依托，成立新的獨(dú)立的銀行來(lái)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。純網(wǎng)上銀行可以樹(shù)立自己的品牌，以極低廉的交易費(fèi)用實(shí)時(shí)處理各種交易，提供一系列的投資、抵押和保險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)，還可以向客戶提供更優(yōu)惠的存貸款利率。但與傳統(tǒng)銀行相比，純網(wǎng)上銀行無(wú)法收付現(xiàn)金，加重了對(duì)第三方機(jī)構(gòu)的依賴性。此外，純網(wǎng)上銀行缺乏客戶基礎(chǔ)，需要培養(yǎng)新客戶的信任度和忠誠(chéng)度，銀行前期技術(shù)的投入非常大。二、純網(wǎng)絡(luò)銀行與分支型網(wǎng)絡(luò)銀行

（2）分支型網(wǎng)絡(luò)銀行。

分支型網(wǎng)絡(luò)銀行是指現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)作為新的服務(wù)手段，建立銀行站點(diǎn)，設(shè)立新的網(wǎng)上服務(wù)窗口，提供在線服務(wù)而設(shè)立的網(wǎng)上銀行。分支型網(wǎng)上銀行把傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)延伸到網(wǎng)上，是原有的銀行業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物，因而又被稱為“網(wǎng)上分行”、“網(wǎng)上柜臺(tái)”、“網(wǎng)上分理處”等。這種形式與前一種形式的不同之處在于，它是利用互聯(lián)網(wǎng)輔助銀行提供金融服務(wù)，而不是銀行的完全電子化和網(wǎng)絡(luò)化。

分支型網(wǎng)上銀行以傳統(tǒng)銀行為依托，具有強(qiáng)大的資金來(lái)源和廣泛的客戶基礎(chǔ)。但是，這種模式會(huì)受到母體銀行原有的體制框架、技術(shù)框架的束縛，此外，究竟是發(fā)展更多的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)還是發(fā)展電子業(yè)務(wù)將成為分支型網(wǎng)上銀行決策的難題。目前絕大多數(shù)商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了分支型網(wǎng)上銀行，其已成為網(wǎng)上銀行的主要形式。例如我國(guó)的商業(yè)銀行中，工商銀行的個(gè)人網(wǎng)上銀行“金融@家”、企業(yè)網(wǎng)上銀行“財(cái)E通”，建設(shè)銀行的“E路通”，平安銀行的“企業(yè)網(wǎng)上銀行S-ebank”品牌等。三、信息型、交互型和支付型網(wǎng)絡(luò)銀行

按業(yè)務(wù)角度劃分，可分為信息型、交互型和支付型網(wǎng)絡(luò)銀行。（1）信息型。

這是銀行通過(guò)Internet提供的最基本的服務(wù)。銀行在獨(dú)立的服務(wù)器上建立Web網(wǎng)頁(yè)，提供銀行基本資料、業(yè)務(wù)情況等信息服務(wù)。由于服務(wù)器與銀行內(nèi)部網(wǎng)之間在物理上是斷開(kāi)的，所以其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。信息型網(wǎng)上銀行既可以由銀行也可以由網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商提供。（2）交互型。

交互型系統(tǒng)允許在銀行系統(tǒng)和客戶之間進(jìn)行一些互動(dòng)行為，例如電子郵件、賬戶查詢、貸款申請(qǐng)或者一些靜態(tài)信息的更新。交互型系統(tǒng)會(huì)和銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)保持一定的連接，因此其風(fēng)險(xiǎn)要高于信息型系統(tǒng)。當(dāng)銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)對(duì)外部而言變?yōu)榭梢?jiàn)時(shí)，出于安全的考慮，需要銀行建立合適的監(jiān)控體系。（3）支付型。

這個(gè)層面的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)允許客戶辦理交易，包括個(gè)人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)，是一種在線支付系統(tǒng)。它是以客戶從Internet發(fā)來(lái)的電