12月風險管理題庫+參考答案解析一、單選題（共30題，每題1分，共30分）1.單筆金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A、10%，500B、3%，300C、5%，500D、5%，300正確答案：C答案解析：根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。2.貸款人應(yīng)按照（）、（）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。A、審貸分離，分級審批B、罰則約束、分級審批C、罰則約束、逐級審批D、審貸分離，逐級審批正確答案：A答案解析：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。審貸分離是將貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)分別由不同崗位和人員負責，以實現(xiàn)相互制約、相互監(jiān)督，防范信貸風險。分級審批則是根據(jù)貸款金額大小、風險程度等因素，確定不同層級的審批權(quán)限，使審批決策更加科學合理、符合實際情況。3.以下哪種貸款應(yīng)至少歸類為可疑類：（）。A、改變貸款用途的貸款B、重組貸款C、重組后又發(fā)生逾期的貸款D、違規(guī)發(fā)放的貸款正確答案：C答案解析：重組后又發(fā)生逾期的貸款表明借款人的還款能力和信用狀況可能進一步惡化，這類貸款存在較高風險，應(yīng)至少歸類為可疑類。重組貸款不一定就應(yīng)至少歸類為可疑類；改變貸款用途的貸款不一定風險就達到可疑類程度；違規(guī)發(fā)放的貸款不一定意味著回收存在極大不確定性，不一定至少歸類為可疑類。4.客戶直接向我行提出的異議申請。經(jīng)核實，確屬我行數(shù)據(jù)上報有誤的。分行異議處理員應(yīng)填寫（），由總行完成數(shù)據(jù)修改.A、《企業(yè)征信系統(tǒng)異議申請表》B、《企業(yè)征信客戶異議調(diào)整申請表》C、《企業(yè)征信異議調(diào)整申請表》D、《企業(yè)征信系統(tǒng)異議調(diào)整申請表》正確答案：D答案解析：分行異議處理員應(yīng)填寫《企業(yè)征信系統(tǒng)異議調(diào)整申請表》，由總行完成數(shù)據(jù)修改。因為是針對企業(yè)征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)上報有誤問題，所以填寫該特定的申請表來進行后續(xù)處理流程。5.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的（)，對非同業(yè)單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的()。A、10%、20%B、10%、15%C、15%、20%D、10%、50%正確答案：B答案解析：首先，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%。其次，對非同業(yè)單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%。所以答案是[B、]>10%、15%)。6.放款中心須對異地機構(gòu)放款管理相關(guān)工作按季開展檢查，檢查內(nèi)容包括但不限于放款審核、實地見證、押品出入庫及信貸檔案管理，全年現(xiàn)場檢查異地機構(gòu)覆蓋面應(yīng)達到（）。A、90%B、80%C、100%。D、50%正確答案：C7.雖然存在一些影響貸款償還的不利因素，但借款人的償債能力依然較強，經(jīng)營活動產(chǎn)生的償債現(xiàn)金能夠保證債務(wù)償還的貸款應(yīng)分類為（）。A、次級一檔B、關(guān)注二檔C、正常二檔D、關(guān)注一檔正確答案：D答案解析：關(guān)注一檔是指借款人的償債能力較強，盡管存在一些可能對貸款償還產(chǎn)生不利影響的因素，但經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量仍足以保證償還貸款本息。正常二檔是指借款人的正常經(jīng)營收入已基本不足以保證足額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y乃至執(zhí)行擔保來還款付息。關(guān)注二檔是指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級一檔是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。根據(jù)題目描述，應(yīng)分類為關(guān)注一檔。8.以下說法錯誤的是（）。A、授信運行部對接收的信貸檔案必須在接收日后的10個工作日內(nèi)完成整理、裝訂、入庫工作。B、綜合檔案由各業(yè)務(wù)部門專柜自行保管C、終結(jié)區(qū)用于存放即將執(zhí)行終結(jié)的各類信貸檔案D、執(zhí)行區(qū)用于存放正在執(zhí)行中的各類信貸檔案正確答案：C9.信貸檔案副本由（）保管。A、分行辦公室B、經(jīng)辦單位C、授信運行部D、分行會計部正確答案：B10.我行次級類貸款共分為（）檔。A、1B、2C、3D、4正確答案：C答案解析：通常情況下，銀行貸款分類中次級類貸款共分為3檔。所以答案選[C]。11.下列屬于減值貸款的是（）。A、不良貸款B、借新還舊貸款C、逾期貸款D、展期貸款正確答案：A答案解析：減值貸款是指金融機構(gòu)根據(jù)《貸款風險分類指引》對貸款進行風險分類后，按照財政部《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》和《金融企業(yè)呆賬準備提取管理辦法》的相關(guān)規(guī)定確認的、已計提貸款損失準備的貸款。不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款，包括逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款等，所以不良貸款屬于減值貸款。逾期貸款是指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款；展期貸款是指貸款到期不能歸還，經(jīng)批準辦理延長歸還時間的貸款；借新還舊貸款是指貸款到期(含展期后到期)后不能按時收回，又重新發(fā)放貸款用于歸還部分或全部原貸款的行為，這幾種貸款并不直接等同于減值貸款。12.按照（）指導原則，將貸款劃分為五級即正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。A、信用評級B、風險程度C、信貸期限D(zhuǎn)、信貸規(guī)模正確答案：B答案解析：五級分類是根據(jù)貸款的風險程度來劃分的，把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。信貸規(guī)模、信用評級、信貸期限均不是五級分類的依據(jù)。13.綜合價值是指我行根據(jù)抵押物內(nèi)外部評估價值，綜合考慮各種影響因素后，由（）最終認定的作為授信審批依據(jù)的抵押物價值。A、貸后管理人員B、客戶經(jīng)理C、專職審批人D、放款管理人員正確答案：C答案解析：綜合價值是由專職審批人最終認定作為授信審批依據(jù)的抵押物價值，這是授信審批流程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，專職審批人憑借專業(yè)知識和經(jīng)驗綜合考量后做出認定，其他選項人員不承擔此職責。14.《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》自（）起施行。A、2018-12-1B、2018-7-1C、2018-10-1D、2019-1-1正確答案：B15.分行風險管理部應(yīng)在異議核實完成后的（）個工作日內(nèi)，在企業(yè)征信系統(tǒng)中填寫外部協(xié)查回復函，將核實結(jié)果進行回復說明。A、10B、5C、7D、3正確答案：D16.因業(yè)務(wù)條款瑕疵、單據(jù)糾紛等原因，可能導致我行業(yè)務(wù)發(fā)生墊款的，其分類結(jié)果不得優(yōu)于（）。A、可疑類B、關(guān)注類C、正常類D、次級類正確答案：B答案解析：墊款意味著信用風險有所上升，關(guān)注類主要反映借款人存在一些可能影響還款能力的因素，因業(yè)務(wù)條款瑕疵、單據(jù)糾紛等導致可能發(fā)生墊款的情況，其分類結(jié)果不得優(yōu)于關(guān)注類，以提示風險。17.評級發(fā)起人應(yīng)在每年6月30日前使用（）進行評級更新。A、最近一期季報B、經(jīng)審計的最近一期年報C、上年年報D、最近一期月報正確答案：C18.下列說法不正確的是（）。A、企業(yè)財務(wù)報表等大于A4紙的檔案資料可折疊（角）裝訂B、還款憑證、借款借據(jù)等小于A4紙的可粘貼在A4紙上裝訂C、裝訂時應(yīng)將案卷左邊和下邊對齊D、每個案卷內(nèi)文件頁數(shù)一般以不超過200頁正確答案：C19.以下哪類業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)（）。A、保函B、信用證C、銀行承兌匯票D、對公貸款正確答案：D答案解析：表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負債表，但能影響銀行當期損益的經(jīng)營活動，包括擔保類、承諾類和金融衍生交易類業(yè)務(wù)。信用證、銀行承兌匯票、保函都屬于表外業(yè)務(wù)中的擔保類業(yè)務(wù)。而對公貸款是銀行的資產(chǎn)，列入資產(chǎn)負債表內(nèi)，不屬于表外業(yè)務(wù)。20.下列風險應(yīng)對策略是針對什么風險：“在信息科技事件發(fā)生后，應(yīng)按照事件管理流程立即響應(yīng)以盡快解決?！盇、信息科技備份管理風險B、信息科技容量管理風險C、信息科技運維環(huán)境風險D、信息科技事件管理風險正確答案：D答案解析：該應(yīng)對策略強調(diào)在信息科技事件發(fā)生后要立即響應(yīng)并解決，這是針對信息科技事件管理風險的措施，旨在及時處理事件，減少其對業(yè)務(wù)的影響，所以是針對信息科技事件管理風險。21.下列風險描述是針對什么信息科技風險：“在知識產(chǎn)權(quán)獲取、使用、保護等過程中的不確定因素所帶來的影響?！盇、信息科技外包生命周期管理風險B、信息科技合規(guī)風險C、信息科技知識產(chǎn)權(quán)風險D、信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃實施風險正確答案：C答案解析：該風險描述明確提到了知識產(chǎn)權(quán)獲取、使用、保護過程中的不確定因素帶來的影響，這與信息科技知識產(chǎn)權(quán)風險的定義相契合，所以答案是C。22.放款申請前()個工作日內(nèi)查詢企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)。A、1B、3C、2D、7正確答案：B答案解析：放款申請前3個工作日內(nèi)查詢企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)是為了獲取企業(yè)的相關(guān)信用信息，以便對放款風險進行更準確的評估。在這個時間段內(nèi)查詢，能較為及時且全面地反映企業(yè)近期的信用狀況，為放款決策提供有力依據(jù)。23.我行實施新會計準則后，使用預期信用損失模型測算、計提減值準備，下面哪些業(yè)務(wù)無需計提信貸資產(chǎn)減值準備（）。A、貼現(xiàn)B、可撤銷貸款承諾C、法人賬戶透支D、貸款正確答案：B答案解析：可撤銷貸款承諾是一種可能隨時被撤銷的承諾，在未實際發(fā)生信用風險損失且滿足相關(guān)條件時，無需計提信貸資產(chǎn)減值準備。而貸款、貼現(xiàn)、法人賬戶透支在新會計準則下一般需要根據(jù)預期信用損失模型測算、計提減值準備。24.貸后管理檔案應(yīng)定期向信貸檔案保管部門移交，至少每（）移交一次。A、半年B、季C、月D、年正確答案：D25.在我行信息科技風險管理中，針對信息科技外包業(yè)務(wù)，原則上，不能外包（）。A、安全、保密產(chǎn)品運維B、一般產(chǎn)品運維C、理財產(chǎn)品運維D、OA產(chǎn)品運維正確答案：A答案解析：在信息科技風險管理中，對于信息科技外包業(yè)務(wù)，安全、保密產(chǎn)品運維涉及重要信息安全與保密，原則上不能外包，以確保信息安全可控。一般產(chǎn)品運維、理財產(chǎn)品運維、OA產(chǎn)品運維等在符合一定條件下可以進行外包。26.（）對風險管理與內(nèi)部控制委員會會議材料的真實性、準確性及送達及時性負責。A、主任委員B、委員會日常辦事機構(gòu)C、相關(guān)責任部門D、議題發(fā)起部門或牽頭部門正確答案：D答案解析：議題發(fā)起部門或牽頭部門是會議材料的直接提供者，對材料的真實性、準確性及送達及時性負有直接責任。委員會日常辦事機構(gòu)主要負責會議組織等工作；相關(guān)責任部門主要承擔自身職責范圍內(nèi)與會議議題相關(guān)責任，而非專門針對材料；主任委員主要負責領(lǐng)導和決策等，一般不直接對材料具體負責。27.《華夏銀行抵質(zhì)押品憑證管理臺賬》、運營管理部門《代保管抵質(zhì)押品登記簿》出現(xiàn)差錯的，應(yīng)立即糾正；抵質(zhì)押品憑證出現(xiàn)差錯的，應(yīng)立即報告（）、運營管理部負責人，同時報告首席風險官。A、放款中心B、業(yè)務(wù)主管部門C、經(jīng)營單位D、風險管理部總經(jīng)理正確答案：D28.下列風險應(yīng)對策略是針對什么信息科技風險：“定期對外包工作進行評估，對發(fā)現(xiàn)的問題及時跟進解決；”A、信息科技外包生命周期管理風險B、信息科技系統(tǒng)軟件安全風險C、信息科技外包策略風險D、信息科技應(yīng)用安全風險正確答案：A答案解析：該策略強調(diào)定期對外包工作進行評估并解決問題，這是圍繞信息科技外包生命周期管理過程中的風險應(yīng)對，旨在確保外包工作在整個生命周期內(nèi)的順利進行和風險管控，所以針對的是信息科技外包生命周期管理風險。29.固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查人員應(yīng)當確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的（）。A、真實性、完整性和及時性B、真實性、完整性和有效性C、可用性，及時性和完整性D、準確性、及時性和有效性正確答案：B答案解析：盡職調(diào)查人員要對調(diào)查內(nèi)容負責，確保其真實、完整且有效，這樣才能為后續(xù)決策提供可靠依據(jù)。真實性是基礎(chǔ)，保證所調(diào)查信息符合實際情況；完整性要求涵蓋各個關(guān)鍵方面，不遺漏重要信息；有效性則強調(diào)報告內(nèi)容能夠切實對決策起到支持作用。及時性在盡職調(diào)查中也很重要，但題干中明確強調(diào)的是報告內(nèi)容本身的特性，而非時間方面，所以排除包含及時性的選項。30.貸款人應(yīng)建立完善的（），落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。A、報告和糾正機制B、激勵約束機制C、風險評價機制D、貸款操作流程正確答案：C答案解析：貸款人應(yīng)建立完善的風險評價機制，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。通過風險評價機制，可以對各種風險因素進行系統(tǒng)分析和評估，從而更科學地把控貸款風險。激勵約束機制主要側(cè)重于對相關(guān)人員的獎懲等激勵方面；報告和糾正機制重點在于對問題的匯報及整改；貸款操作流程主要規(guī)范貸款辦理的步驟等，均不符合題意。二、多選題（共20題，每題1分，共20分）1.個貸業(yè)務(wù)中，提供批量化保證的（）合作項下的首筆放款應(yīng)提交放款申請前3個工作日內(nèi)的《華夏銀行反洗錢系統(tǒng)查詢申請/結(jié)果確認單》，續(xù)放款時可使用放款申請日前一季度內(nèi)的擔保企業(yè)反洗錢查詢報告。A、開發(fā)商B、保險公司C、擔保公司正確答案：ABC2.放款主管應(yīng)確認包括但不限于（），在信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中錄入放款審批意見，生成、打印《放款通知書》A、確認信貸檔案已移交B、放款條件已落實，C、放款資料合法、合規(guī)、完整、一致，D、放款審核崗已錄入明確的審核意見，E、定價結(jié)果、額度領(lǐng)用、資金頭寸已落實（如需），正確答案：ABCDE答案解析：放款主管進行放款操作前，需要全面確認多方面內(nèi)容。確認信貸檔案已移交，能保證后續(xù)放款有完整的資料支撐；放款條件已落實是放款的關(guān)鍵前提，只有條件達成才可放款；放款資料合法、合規(guī)、完整、一致，確保放款依據(jù)的準確性和有效性；放款審核崗已錄入明確的審核意見，為放款提供審核把關(guān)；定價結(jié)果、額度領(lǐng)用、資金頭寸已落實（如需），保障放款在財務(wù)等方面的合理性和可行性。這些都是放款主管在放款前必須確認的重要事項，所以答案為ABCDE。3.以下對風險管理與商業(yè)銀行的關(guān)系的理解正確的有()。A、風險管理是商業(yè)銀行的基本職能B、風險管理是商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段C、風險管理為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)D、健全的風險管理體系偉商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值E、風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力正確答案：ABCDE答案解析：風險管理是商業(yè)銀行的基本職能，貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的全過程，選項A正確。風險管理是商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，通過管理風險來實現(xiàn)戰(zhàn)略目標，選項B正確。風險定價需要考慮風險狀況，風險管理為其提供依據(jù)，選項C正確。健全的風險管理體系有助于商業(yè)銀行有效識別、評估和控制風險，創(chuàng)造附加價值，選項D正確。風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行識別、應(yīng)對和處置風險的能力，是核心競爭力的重要體現(xiàn)，選項E正確。4.個貸業(yè)務(wù)中，若《華夏銀行反洗錢系統(tǒng)查詢申請/結(jié)果確認單》顯示客戶相比審批階段存在風險等級遷徙為較高風險、高風險等惡化情形、客戶涉及其他反洗錢名單新增的，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)當日及時通知（）和（），同時發(fā)起預警、上報（）。A、放款中心B、各經(jīng)營單位C、總行個人業(yè)務(wù)部正確答案：ABC答案解析：《華夏銀行反洗錢系統(tǒng)查詢申請/結(jié)果確認單》顯示客戶相比審批階段存在風險等級遷徙為較高風險、高風險等惡化情形、客戶涉及其他反洗錢名單新增的，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)當日及時通知放款中心、各經(jīng)營單位，同時發(fā)起預警、上報總行個人業(yè)務(wù)部。所以答案依次為A、B、C。5.分行權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)調(diào)整包括：（）、（）和（）。A、劃轉(zhuǎn)存量業(yè)務(wù)B、授信經(jīng)辦行C、變更賬戶管戶權(quán)D、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)正確答案：ABC答案解析：分行權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)調(diào)整包括劃轉(zhuǎn)存量業(yè)務(wù)、變更賬戶管戶權(quán)、授信經(jīng)辦行等方面。這些調(diào)整是在分行權(quán)限范圍內(nèi)對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行的操作，有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、確保賬戶管理準確以及合理配置授信資源等。6.普惠金融業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)非結(jié)清出庫分別由（）審批。A、普惠金融部負責人B、個人業(yè)務(wù)部負責人正確答案：AB答案解析：普惠金融業(yè)務(wù)由普惠金融部負責人審批，個人業(yè)務(wù)非結(jié)清出庫由個人業(yè)務(wù)部負責人審批，所以答案是[A、][B、]。7.對于公司授信客戶授信中評級流程，授信審批權(quán)限為分行的業(yè)務(wù)，以下說法正確的是（）。A、分行專職審批人向上推翻一級、無推翻評級結(jié)果由分行專職審批人認定B、分行專職審批人向上推翻二級的評級結(jié)果由本級分行首席信用風險官批準后認定C、分行專職審批人向上推翻三級的評級結(jié)果由總行專職審批人批準后認定D、分行專職審批人向下無論推翻多少級均由分行專職審批人認定正確答案：ABCD答案解析：對于公司授信客戶授信中評級流程，授信審批權(quán)限為分行的業(yè)務(wù)，分行專職審批人向上推翻一級、無推翻評級結(jié)果由分行專職審批人認定；分行專職審批人向上推翻二級的評級結(jié)果由本級分行首席信用風險官批準后認定；分行專職審批人向上推翻三級的評級結(jié)果由總行專職審批人批準后認定；分行專職審批人向下無論推翻多少級均由分行專職審批人認定。所以ABCD選項均正確。8.信息安全風險包括（）。A、信息系統(tǒng)等級保護風險B、訪問控制風險C、物理與環(huán)境安全風險D、網(wǎng)絡(luò)安全風險正確答案：ABCD答案解析：信息安全風險包含多個方面，信息系統(tǒng)等級保護風險涉及到依據(jù)不同等級對信息系統(tǒng)進行安全防護的風險；訪問控制風險關(guān)乎對資源訪問權(quán)限的合理管控；物理與環(huán)境安全風險包括場地、設(shè)施等物理層面以及環(huán)境因素帶來的安全隱患；網(wǎng)絡(luò)安全風險涵蓋網(wǎng)絡(luò)攻擊、網(wǎng)絡(luò)漏洞等網(wǎng)絡(luò)方面的安全問題。所以ABCD選項均正確。9.資產(chǎn)保全檔案中的核銷、抵債、轉(zhuǎn)讓、重組、清收檔案可待（）或（）移交信貸檔案保管部門，其他保全檔案由資產(chǎn)保全部（）向信貸檔案保管部門移交。A、定期B、項目完成后C、不定期D、取得階段性成果正確答案：ABD10.商業(yè)銀行所采取的風險控制措施應(yīng)當實現(xiàn)的目標包括（）。A、降低銀行經(jīng)營過程中所面臨的風險B、通過對風險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)風險管理過程中存在的問題，以完善管理流程C、風險管理策略和戰(zhàn)略符合經(jīng)營目標的要求D、提高銀行的資金利用效率E、在成本收益基礎(chǔ)上保持銀行經(jīng)營的有效性正確答案：BCE答案解析：商業(yè)銀行所采取的風險控制措施應(yīng)當實現(xiàn)以下目標：一是風險管理策略和戰(zhàn)略符合經(jīng)營目標的要求；二是通過對風險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)風險管理過程中存在的問題，以完善管理流程；三是在成本收益基礎(chǔ)上保持銀行經(jīng)營的有效性。選項A降低銀行經(jīng)營過程中所面臨的風險表述不準確，風險不可能完全消除；選項D提高銀行的資金利用效率并非風險控制措施的主要目標。11.非結(jié)清出庫在()情形下須經(jīng)專業(yè)部門/審批部門審核：A、訴訟、仲裁或不良資產(chǎn)處置的須經(jīng)資產(chǎn)保全部門審核；B、正常資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的須經(jīng)負責資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的部門審核；C、擔保變更出庫須按授信變更流程經(jīng)原授信審批部門或有權(quán)審批人審批。正確答案：ABC答案解析：選項A中，訴訟、仲裁或不良資產(chǎn)處置的非結(jié)清出庫須經(jīng)資產(chǎn)保全部門審核，以確保資產(chǎn)處置符合相關(guān)法律和風險管控要求；選項B，正常資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的非結(jié)清出庫須經(jīng)負責資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的部門審核，保證資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓流程合規(guī)；選項C，擔保變更出庫按授信變更流程經(jīng)原授信審批部門或有權(quán)審批人審批，避免擔保變更帶來的風險，所以ABC三種情形下非結(jié)清出庫須經(jīng)專業(yè)部門/審批部門審核。12.集中度風險管理，是指通過集中度風險（）等手段，對集中度風險進行全面、動態(tài)管理的過程。A、控制B、報告C、監(jiān)測D、評估E、識別正確答案：ABCDE答案解析：集中度風險管理涵蓋了從風險的識別開始，明確可能存在的集中度風險情況；接著進行評估，確定風險的程度和影響范圍；通過監(jiān)測持續(xù)跟蹤風險狀況的變化；及時報告以便相關(guān)方了解風險動態(tài)；最后采取控制措施來降低風險，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行，所以整個過程包括識別、評估、監(jiān)測、報告和控制等手段。13.附屬機構(gòu)風險管理報告內(nèi)容主要包括（）A、風險監(jiān)管要求動態(tài)和社會相關(guān)資訊B、主要業(yè)務(wù)經(jīng)營情況C、風險狀況及變化趨勢、風險管理措施D、集團內(nèi)部交易和風險隔離情況E、重點風險情況正確答案：ABCDE答案解析：附屬機構(gòu)風險管理報告內(nèi)容通常涵蓋多方面。包括風險監(jiān)管要求動態(tài)和社會相關(guān)資訊，能讓機構(gòu)了解外部環(huán)境變化對風險管理的影響，A選項正確；主要業(yè)務(wù)經(jīng)營情況可反映業(yè)務(wù)開展與風險的關(guān)聯(lián)，B選項正確；風險狀況及變化趨勢以及風險管理措施是報告核心內(nèi)容，有助于掌握風險態(tài)勢及應(yīng)對手段，C選項正確；集團內(nèi)部交易和風險隔離情況對于評估附屬機構(gòu)在集團整體架構(gòu)中的風險狀況很關(guān)鍵，D選項正確；重點風險情況能突出關(guān)鍵風險點以便針對性管理，E選項正確。14.境內(nèi)金融機構(gòu)評級，一級評級認定人按權(quán)限可認定（）的評級結(jié)果A、無推翻的B、向上推翻一級C、向上推翻二級D、向下推翻正確答案：ABCD15.某商業(yè)銀行為了加強新產(chǎn)品/新業(yè)務(wù)的風險管理，根據(jù)本銀行的風險管理特點，制定了統(tǒng)一的新產(chǎn)品/新業(yè)務(wù)風險識別規(guī)范，將各類風險的防控要點進行統(tǒng)一匯總提示，要求產(chǎn)品、業(yè)務(wù)部門按照統(tǒng)一規(guī)范的要求，進行風險識別、落實風險防控措施。這樣的做法符合哪些新產(chǎn)品/新業(yè)務(wù)的風險管理原則（）。A、全面性原則B、適應(yīng)性原則C、統(tǒng)籌性原則D、統(tǒng)一性原則E、有效性原則正確答案：ABCDE16.通過采?。ǎ┐胧?，對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改，實現(xiàn)信息科技風險管理的持續(xù)改善。A、風險自評估B、管理層監(jiān)控C、信息科技審計D、巡視組巡視正確答案：ABC答案解析：通過采取風險自評估、管理層監(jiān)控、信息科技審計等措施，對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改，能夠?qū)崿F(xiàn)信息科技風險管理的持續(xù)改善。風險自評估可主動識別風險，管理層監(jiān)控能從整體把控，信息科技審計能專業(yè)審查，這三者共同作用推動持續(xù)改善。而巡視組巡視一般不用于信息科技風險管理持續(xù)改善，故排除D選項。17.以下關(guān)于小微非零售客戶評級更新說法正確的是：（）。A、評級更新后，自評級更新認定生效日起，原信用評級自動失效。B、有授信業(yè)務(wù)余額的存量授信客戶發(fā)生觸發(fā)評級更新事項時應(yīng)進行評級更新。C、有授信業(yè)務(wù)余額的存量授信客戶對應(yīng)的保證人發(fā)生觸發(fā)評級更新事項時應(yīng)進行評級更新。D、評級發(fā)起人應(yīng)在每年6月30日之前完成上年年報的評級更新。正確答案：ABCD答案解析：1.**選項A**：-根據(jù)相關(guān)規(guī)定，評級發(fā)起人應(yīng)在每年6月30日之前完成上年年報的評級更新，這有助于及時反映客戶的最新財務(wù)和經(jīng)營狀況，為風險管理提供準確依據(jù)。2.**選項B**：-評級更新后，自評級更新認定生效日起，原信用評級自動失效，以確保信用評級能準確反映客戶當前情況，避免舊評級的干擾。3.**選項C**：-有授信業(yè)務(wù)余額的存量授信客戶發(fā)生觸發(fā)評級更新事項時應(yīng)進行評級更新，這是因為客戶情況的變化可能影響其還款能力和信用狀況，需要重新評估。4.**選項D**：-有授信業(yè)務(wù)余額的存量授信客戶對應(yīng)的保證人發(fā)生觸發(fā)評級更新事項時應(yīng)進行評級更新，保證人信用狀況的改變會影響其擔保能力，進而影響授信業(yè)務(wù)的風險程度，所以需要進行評級更新。18.根據(jù)銀監(jiān)會的信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管要求，災(zāi)備管理的災(zāi)備級別包括（）、（）、（）三項。A、數(shù)據(jù)級B、系統(tǒng)級C、應(yīng)用級D、以上選項都不對正確答案：ABC答案解析：災(zāi)備管理的災(zāi)備級別包括數(shù)據(jù)級、系統(tǒng)級、應(yīng)用級。數(shù)據(jù)級災(zāi)備主要針對數(shù)據(jù)的備份與恢復；系統(tǒng)級災(zāi)備涉及整個系統(tǒng)環(huán)境的備份和可快速恢復；應(yīng)用級災(zāi)備則側(cè)重于應(yīng)用系統(tǒng)的災(zāi)難恢復能力，確保在災(zāi)難發(fā)生后應(yīng)用能夠迅速恢復正常運行，這三個級別共同構(gòu)成了災(zāi)備管理體系，以保障信息系統(tǒng)的高可用性和數(shù)據(jù)安全性。19.信貸檔案是指我行在辦理表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)過程中形成的，具有（）的，記錄和反映信貸業(yè)務(wù)的受理與調(diào)查、審查與審批、合同管理、發(fā)放和支付、貸后管理等全過程的具有保存價值的真實記錄和原始憑證。A、法律意義B、史料價值C、查考價值D、經(jīng)濟價值正確答案：ABC答案解析：信貸檔案是銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中形成的，具有法律意義，這意味著它可能在法律糾紛等情況下作為重要依據(jù)；具有史料價值，能反映特定時期信貸業(yè)務(wù)的情況；具有查考價值，方便后續(xù)對信貸業(yè)務(wù)全過程進行查詢和參考。而題干中未提及信貸檔案具有經(jīng)濟價值，所以不選D。20.非結(jié)清出庫根據(jù)出庫原因分為()A、還款出庫B、臨時出庫C、形態(tài)轉(zhuǎn)換出庫D、擔保變更出庫E、資產(chǎn)處置出庫正確答案：ABCDE答案解析：還款出庫是因還款這一原因?qū)е碌姆墙Y(jié)清出庫；臨時出庫是基于臨時需求的出庫情況；形態(tài)轉(zhuǎn)換出庫是由于資產(chǎn)形態(tài)發(fā)生轉(zhuǎn)變而進行的出庫；擔保變更出庫是因擔保相關(guān)情況變化產(chǎn)生的出庫；資產(chǎn)處置出庫是對資產(chǎn)進行處置時的出庫，這些都屬于非結(jié)清出庫根據(jù)出庫原因的分類。三、判斷題（共20題，每題1分，共20分）1.若需委托分行風險管理部對其他分行或非公司信貸見證業(yè)務(wù)協(xié)助開展實地見證，委托方須向被委托的分行風險管理部出具《華夏銀行公司信貸業(yè)務(wù)實地見證委托申請書》A、對B