第頁合規(guī)案防知識考試復(fù)習試題附答案1.銀保監(jiān)會印發(fā)的《銀行保險機構(gòu)涉刑案件管理辦法(試行)》正式施行時間()。A、43983B、44013C、44044D、44075【正確答案】：B2.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，已經(jīng)發(fā)生承兌匯票墊款的按標準進行五級分類，超過（）的墊款如實反映為不良資產(chǎn)。A、1個月B、2個月C、3個月D、4個月【正確答案】：A3.商業(yè)銀行相關(guān)部門對操作風險管理承擔（）。A、直接責任B、間接責任C、領(lǐng)導(dǎo)責任D、最終責任【正確答案】：A4.（）應(yīng)監(jiān)督高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。A、商業(yè)銀行行長B、商業(yè)銀行董事長C、商業(yè)銀行監(jiān)事長D、商業(yè)銀行監(jiān)事會【正確答案】：D5.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)合同管理辦法》的規(guī)定，下列不屬于合同管理應(yīng)當遵循的原則的是（）。A、合法合規(guī)B、集中管理C、嚴格審查D、分級管理【正確答案】：B6.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級分類實施細則（試行）》的規(guī)定，借款人目前的還款能力不足或抵押物不足值。此類貸款存在影響貸款足額償還的明顯缺陷，如果這些缺陷不能及時糾正，銀行貸款遭受損失的可能性較大的，應(yīng)劃分為（）類。A、關(guān)注2B、關(guān)注3C、次級1D、次級2【正確答案】：C7.逾期未超過3個月的同業(yè)債權(quán)，一般應(yīng)劃分為（）。A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、損失類【正確答案】：B8.在非法集資排查中，對可能存在重大問題風險或涉嫌犯罪的線索，應(yīng)該（）。A、及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關(guān)內(nèi)控制度，堵塞漏洞B、全面匯總整理，按要求定期上報C、第一時間到省聯(lián)社專題匯報，省聯(lián)社組織專班調(diào)查核實后，分別向各級政府、公安、銀監(jiān)部門報告和移送D、積極配合公安部門做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會維穩(wěn)【正確答案】：C9.（）不是商業(yè)銀行在將相關(guān)業(yè)務(wù)進行外包時應(yīng)該確保業(yè)務(wù)外包應(yīng)具備的條件。A、嚴謹?shù)暮贤珺、服務(wù)協(xié)議C、各方責任D、風險管理政策【正確答案】：D10.下列（）不屬于農(nóng)信社風險評級中的資產(chǎn)優(yōu)良性指標。A、不良貸款率B、正常貸款遷徙率C、信貸資產(chǎn)損失準備充足率D、資本充足率【正確答案】：D11.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，加強清算資金的流動性監(jiān)測工作，應(yīng)繼續(xù)堅持清算備付率（）的底線管理，確保結(jié)算渠道暢通，支付不出現(xiàn)問題，正常業(yè)務(wù)不受影響。A、0.01B、0.02C、0.03D、0.04【正確答案】：B12.下列有關(guān)內(nèi)部環(huán)境的說法中錯誤的是（）。A、企業(yè)文化包含四個要素：制度文化、物質(zhì)文化、行為文化、精神文化。這四者相互影響、相互作用，共同構(gòu)成企業(yè)文化的完整體系B、員工素質(zhì)控制包括企業(yè)在招聘、培訓(xùn)、考核、晉升與獎勵等方面對員工素質(zhì)的控制C、內(nèi)部環(huán)境包含組織基調(diào)，具體內(nèi)容包括：治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等D、內(nèi)部控制是內(nèi)部審計控制的一種特殊形式，其范圍主要包括財務(wù)會計、管理會計和內(nèi)部控制檢查【正確答案】：D13.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，繼續(xù)監(jiān)測和壓降以“（）項風險特征”（2014年風險管理意見書19號）為標準的大額風險貸款，并全部納入壓縮類或退出類資產(chǎn)管理。A、六B、七C、八D、九【正確答案】：D14.商業(yè)銀行對我國中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司除了因收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券以外的其他債權(quán)風險權(quán)重為（）。A、0B、0.2C、0.25D、1【正確答案】：D15.經(jīng)公證機構(gòu)審查確認身份的繼承人，可憑公證機構(gòu)出具的（）查詢作為被繼承人的存款人在各銀行業(yè)金融機構(gòu)的存款信息。A、《存款查詢函》B、《繼承公證》C、《存款查詢情況通知書》D、《委托書》【正確答案】：A16.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級分類實施細則（試行）》的規(guī)定，借款人經(jīng)營狀況穩(wěn)定，連續(xù)保持良好的信用記錄。借款人處于良性發(fā)展狀態(tài)，規(guī)模適中，所在行業(yè)前景好。借款人能夠履行合同，有能力按時足額償還貸款本息的，應(yīng)劃分為（）類。A、正常1B、正常2C、正常3D、正常4【正確答案】：B17.根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，以下不是商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點有（）。A、對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控B、嚴格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程C、防止利率和匯率變化對客戶造成損失D、防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全【正確答案】：C18.下面（）不屬于不良貸款“雙控”的監(jiān)管要求。A、嚴控不良貸款反彈B、嚴控平臺類貸款C、做實資產(chǎn)質(zhì)量D、加大力度核銷不良資產(chǎn)【正確答案】：B19.商業(yè)銀行提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的。由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處（）罰款。A、5萬元以上30萬元以下B、10萬元以上50萬元以下C、20萬元以上50萬元以下D、50萬元以上100萬元以下【正確答案】：C20.對符合《銀行保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》的案件，應(yīng)于報送突發(fā)事件信息后()小時內(nèi)報送案件確認報告。A、12B、18C、24D、48【正確答案】：C21.信貸資產(chǎn)風險十級分類真實性檢查認定的不良貸款率與上報統(tǒng)計報表反映的不良貸款率的偏離在3個百分點以上的，為（）。A、基本真實B、不夠真實C、比較失真D、嚴重失真【正確答案】：D22.合規(guī)負責人（）分管業(yè)務(wù)條線。A、可以B、不得C、直接D、間接【正確答案】：B23.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的（）。A、0.2B、0.5C、0.7D、1【正確答案】：B24.涉案金額等值人民幣（）萬元（含）以上的屬于重大、惡性案件。A、五百B、一千C、兩千D、三千【正確答案】：B25.針對柜臺業(yè)務(wù)，機構(gòu)或部門負責人對庫存現(xiàn)金（）要進行一次見底清查核對。A、每日B、每十五日C、每月D、每季【正確答案】：C26.對于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，無論其風險等級高低，金融機構(gòu)在初次確定其風險等級后的()內(nèi)至少應(yīng)進行一次復(fù)核。A、1年B、2年C、3年D、4年【正確答案】：C27.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，“以公允價值計量且公允價值變動計入損益的金融資產(chǎn)”中的持有供交易的金融工具和“持有待售”類中的部分金融資產(chǎn)等，交易頭寸至少應(yīng)每（）按照市價計價，從而防止通過混用交易賬戶與銀行賬戶規(guī)避交易虧損的問題。A、周B、日C、季D、月【正確答案】：B28.《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)對違反（）規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證。A、勞動法B、合同法C、票據(jù)法D、會計法【正確答案】：C29.《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》規(guī)定，省、市、縣三級行社考核工作每年開展（）次。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：B30.下列屬于安全性非信貸資產(chǎn)的是（）。A、存放同業(yè)款項B、抵債資產(chǎn)C、現(xiàn)金D、長期股權(quán)投資【正確答案】：C31.采用（）方式進行債權(quán)重組的，應(yīng)對債務(wù)人（擔保人）的償債能力進行分析，謹慎確定新債務(wù)條款，與債務(wù)人（擔保人）重新簽訂還款計劃，落實有關(guān)擔保條款和相應(yīng)保障措施，督促債務(wù)人（擔保人）履行約定義務(wù)。A、以物抵債B、修改債務(wù)條款C、資產(chǎn)置換D、上述方式組合【正確答案】：B32.因貸款違規(guī)受到（）以上處分，到期未滿（）年的，不具備信貸從業(yè)資格。A、記過；一B、記大過；二C、警告；一D、記過；二【正確答案】：A33.貸款出帳時，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會計人員必須憑信貸風險管理系統(tǒng)發(fā)送的放貸信息和打印的（）辦理出帳交易。A、放貸通知書B、借款合同C、委托支付協(xié)議D、提款申請【正確答案】：A34.對到期未歸還的貸款，調(diào)查人應(yīng)（）向借款人和保證人發(fā)一次催收通知書，并留回執(zhí)。A、每天B、每月C、每季度D、每半年【正確答案】：C35.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，因違規(guī)行為受到處理的員工，對處理決定不服的，可在收到處理決定之日起（）內(nèi)向作出處理決定的同級稽核監(jiān)察部門申請復(fù)審。A、10個工作日B、20個工作日C、30個工作日D、60個工作日【正確答案】：C36.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A、0.01B、0.025C、0.006D、0.0125【正確答案】：D37.《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，應(yīng)（）。A、開除B、通報同業(yè)C、解除勞動合同D、罰款【正確答案】：B38.發(fā)送或收到承兌匯票查詢傳真時，應(yīng)立即進行（）核實。A、電話B、郵件C、面對面現(xiàn)場D、短信【正確答案】：A39.基層行社對貸款損失的核銷要認真調(diào)查取證，下列（）不是破產(chǎn)類核銷需要提供的材料。A、法院宣告企業(yè)進入破產(chǎn)還債程序的法律文書B、清算組向法院提交的破產(chǎn)企業(yè)財產(chǎn)評估、清算、分配報告C、工商行政管理部門注銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的證明D、縣級以上工商行政管理部門批準企業(yè)關(guān)閉的文件【正確答案】：D40.《湖北省農(nóng)村信用社往來對賬管理辦法（試行）》規(guī)定，全省農(nóng)信社對賬工作遵循風險成本差別管理原則和（）。A、相互制約原則B、權(quán)責發(fā)生制原則C、歷史性原則D、保密性原則【正確答案】：A41.（）是企業(yè)及時識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與實現(xiàn)內(nèi)部控制目標相關(guān)的風險，合理確定風險應(yīng)對策略。A、內(nèi)部環(huán)境B、風險評估C、控制活動D、內(nèi)部監(jiān)督【正確答案】：B42.基層行社對貸款損失的核銷要認真調(diào)查取證，下列（）不是關(guān)閉類核銷需要提供的材料。A、會計（審計）師事務(wù)所或企業(yè)主管部門成立的有貸款發(fā)放行社有關(guān)人員參加的清算組對關(guān)閉企業(yè)財產(chǎn)評估和財產(chǎn)分配方案B、工商行政管理部門注銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的證明C、擔保人破產(chǎn)終結(jié)裁定書或縣以上工商行政管理部門批準企業(yè)關(guān)閉文件，財產(chǎn)分配結(jié)果或法院裁定擔保效力的證明D、縣以上氣象、消防、公安、保險等部門出具的借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故的證明【正確答案】：D43.本金逾期90天以上貸款占比與賬面不良貸款率按季度考核。連續(xù)（）個季度末差額超過2%的行社,且風險不能全覆蓋、又無其他特殊原因的，對理（董）事長及分管領(lǐng)導(dǎo)追責。A、2B、3C、4D、5【正確答案】：A44.《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》要求從業(yè)人員應(yīng)遵循（）的原則。A、公平競爭，恪守“客戶自愿”B、誠實守信，認真負責C、誠實守信，如實告知D、客戶自愿，如實告知【正確答案】：A45.（）是反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)反洗錢工作進行監(jiān)督管理。A、銀行業(yè)協(xié)會B、中國人民銀行C、銀監(jiān)會D、工商部門【正確答案】：B46.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，以下可以作為保證人的有（）。A、國家機關(guān)B、以公益為目的的學(xué)校C、企業(yè)法人D、社會團體【正確答案】：C47.下列（）不屬于不良貸款清收工作所實行的“三集中”。A、集中入賬B、集中辦公C、集中清收D、集中居住【正確答案】：A48.銀行系統(tǒng)出現(xiàn)異常后，柜員可以（）辦理業(yè)務(wù)。A、自行手工填制重空B、業(yè)務(wù)主管手工填制重空C、業(yè)務(wù)主管授權(quán)、柜員手工填制重空D、拒絕辦理業(yè)務(wù)【正確答案】：C49.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級分類實施細則（試行）》的規(guī)定，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的，應(yīng)劃分為（）類。A、次級1B、次級2C、可疑D、損失【正確答案】：C50.商業(yè)銀行資本充足率為核心資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于（）。A、0.05B、0.06C、0.07D、0.08【正確答案】：D51.（）要利用業(yè)務(wù)往來中與各行各業(yè)交往密切的信息優(yōu)勢，對參與民間借貸、非法集資的風險客戶全面排查。A、信貸部門B、財務(wù)部門C、綜合部門D、電子銀行部門【正確答案】：A52.商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的（）個工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況。A、五B、十C、十五D、二十【正確答案】：B53.全省農(nóng)信社風險評級采取定量評分標準，得分（）分以上的，風險評級為一類，表示資產(chǎn)質(zhì)量良好，風險準備達到或超過監(jiān)管要求，自身發(fā)展和盈利能力能持續(xù)為風險準備提供充足的保證，對外部經(jīng)營環(huán)境的變化有及時應(yīng)對能力。A、60B、70C、80D、90【正確答案】：C54.重點賬戶必須（）進行對賬，并對采取非上門對賬方式的應(yīng)（）不定期抽取部分客戶進行上門對賬，且保證（）上門對賬覆蓋率100%。A、按月；按月；按月B、按季；按月；按季C、按月；按季；按季D、按月；按月；按季【正確答案】：D55.商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循（）的原則。A、公平公證B、誠實信用C、先實施授信、后落實條件D、先落實條件、后實施授信【正確答案】：D56.基層單位發(fā)生（），可由其整改處置風險。A、違反禁止性規(guī)定B、重大風險事件C、造成風險損失D、一般性違規(guī)造成風險但沒有損失的【正確答案】：D57.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效管理用戶認證和訪問控制的流程，確保在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動只線與相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開展所要求的（）。A、最低限度B、最高權(quán)限C、中等水平D、平均權(quán)限【正確答案】：A58.《金融機構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》規(guī)定,金融機構(gòu)對有權(quán)機關(guān)辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)完備的，應(yīng)當認真（）。A、協(xié)助辦理B、拒絕辦理C、拖延辦理D、以上都不對【正確答案】：A59.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級分類實施細則（試行）》的規(guī)定，借款人目前有能力償還貸款本息，但借款人經(jīng)營效益、經(jīng)營性現(xiàn)金流量連續(xù)下降，存在可能影響借款人償債能力的不利因素的，應(yīng)劃分為（）類。A、關(guān)注1B、關(guān)注2C、關(guān)注3D、關(guān)注4【正確答案】：C60.（）是金融機構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)工作。A、了解客戶B、大額現(xiàn)金交易報告C、可疑交易的分析D、與司法機關(guān)全面合作【正確答案】：A61.檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風險管理有效性的部門是（）。A、商業(yè)銀行上級管理部門B、人民銀行相關(guān)管理部門C、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門D、工商行政管理部門【正確答案】：C62.貸款合同的撤銷權(quán)自貸款人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。自借款人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)，沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A、1年，2年B、2年，5年C、1年，5年D、2年，4年【正確答案】：C63.對（）要按經(jīng)營發(fā)展需要適當提高其所占比重，并將有限的非信貸資產(chǎn)資源向提高科技含量、改進服務(wù)手段方向傾斜。A、營業(yè)類非信貸資產(chǎn)B、管理類非信貸資產(chǎn)C、輔助類非信貸資產(chǎn)D、效益類非信貸資產(chǎn)【正確答案】：A64.（）是指該項資產(chǎn)被不合理占用，必須進行及時處置才能減少損失。A、變現(xiàn)類非信貸資產(chǎn)B、處置類非信貸資產(chǎn)C、潛虧類非信貸資產(chǎn)D、效益類非信貸資產(chǎn)【正確答案】：B65.一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（）以下的交易。A、0.005B、0.01C、0.015D、0.02【正確答案】：B66.采用（）方式進行債權(quán)重組的，應(yīng)以提高資產(chǎn)變現(xiàn)和收益能力為目標，確保擬換入資產(chǎn)來源合法、權(quán)屬清晰、價值公允，并嚴密控制相關(guān)風險。A、以物抵債B、修改債務(wù)條款C、資產(chǎn)置換D、上述方式組合【正確答案】：C67.檢查人員對現(xiàn)金盤點時，發(fā)現(xiàn)有一張未經(jīng)批準的借款條，屬于（）違規(guī)問題。A、坐支現(xiàn)金B(yǎng)、白條抵庫C、挪用現(xiàn)金D、借出現(xiàn)金【正確答案】：B68.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失；其主要特征是“較大損失”屬于（）。A、關(guān)注貸款B、次級貸款C、可疑貸款D、損失貸款【正確答案】：C69.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，B類機構(gòu)資本充足率不低于（）。A、0.095B、0.105C、0.115D、0.125【正確答案】：B70.對政府土地儲備機構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放，且貸款額度不得超過所收購?fù)恋卦u估價值的（），貸款期限最長不得超過2年。A、0.5B、0.6C、0.7D、0.8【正確答案】：C71.在銀團貸款中，如果合同與協(xié)議條款的約定本身不利于貸款償還，這種貸款至少應(yīng)為（）貸款。A、正常B、關(guān)注C、次級D、可疑【正確答案】：B72.下列事件不構(gòu)成重大操作風險事項的是（）。A、高管人員嚴重違規(guī)B、涉密資料泄漏但不影響金融穩(wěn)定C、運鈔車遭搶劫D、重要空白憑證丟失【正確答案】：B73.對潛虧類非信貸資產(chǎn)實行（）管理。A、置換B、分賬C、核銷D、盤活【正確答案】：C74.從現(xiàn)金流量看，如果借款人出售無形資產(chǎn)，固定資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金，甚至轉(zhuǎn)讓股份所得都不足以還款，那么其貸款應(yīng)歸為（）。A、關(guān)注B、次級C、可疑D、損失【正確答案】：D75.下列（）不屬于風險資產(chǎn)管理部門及非信貸資產(chǎn)管理委員會辦公室的職責。A、負責對非信貸資產(chǎn)的監(jiān)測、統(tǒng)計匯總及上報工作B、配合相關(guān)職能部門組織實施非信貸資產(chǎn)清降工作C、負責待處理抵債資產(chǎn)的清理、分類、壓降、監(jiān)測分析D、負責對本級的簽發(fā)銀行承兌匯票清理、分類、監(jiān)測分析【正確答案】：D76.內(nèi)部控制的目標是（）。A、絕對保證財務(wù)報表是公允的，是合法的B、合理保證財務(wù)報表是公允的，是合法的C、絕對保證經(jīng)營合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整、經(jīng)營有效性，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展D、合理保證經(jīng)營合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整、經(jīng)營有效性，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展【正確答案】：D77.要加強小貸公司發(fā)放貸款管理，嚴密監(jiān)測貸款資金流向，防范信貸資金進入（）。A、制造型企業(yè)B、民間借貸市場C、商品消費鏈條D、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周轉(zhuǎn)【正確答案】：B78.在貸款風險分類操作中，以現(xiàn)金、國庫券作為質(zhì)押物的貸款可等同于有充分還款保證的貸款，可視作（）貸款。A、正常B、關(guān)注C、次級D、可疑【正確答案】：A79.甲公司向乙銀行貸款1000萬元，約定2007年12月2日一次性還本付息。丙公司以自己的一棟房屋作抵押。甲到期沒有清償債務(wù)，乙銀行每個月都向其催收，均無效果，最后一次催收的時間是2009年3月6日。乙銀行在（）時間前行使抵押權(quán)，才能得到法院的保護。A、40149B、40608C、40879D、40150【正確答案】：B80.從現(xiàn)金流量看，如果借款人用經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量還款，而且現(xiàn)金流量穩(wěn)定，那么其貸款應(yīng)歸為（）。A、正常B、關(guān)注C、次級D、可疑【正確答案】：A81.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，A類機構(gòu)資本充足率不低于（）。A、0.095B、0.105C、0.115D、0.125【正確答案】：C82.商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時，應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標。A、兩B、三C、四D、五【正確答案】：B83.銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司對不良金融資產(chǎn)處置等工作進行的盡職檢查監(jiān)督應(yīng)至少（）一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年【正確答案】：C84.發(fā)生涉案金額等值人民幣（）萬元（含）以上案件的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當暫停案發(fā)層級機構(gòu)分管負責人職務(wù)。A、五十B、八十C、一百D、二百【正確答案】：C85.依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，績效收入的扣減標準為違規(guī)責任人（）的月平均數(shù)。A、全年績效收入總額B、上年度全年績效收入總額C、本年度全年績效收入總額D、本年度收入總額【正確答案】：B86.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，負責人授意、指使、強令、脅迫員工進行賬外經(jīng)營活動或擅自動用信貸資金進行投資活動的，給予（）或解除勞動合同處理。A、記過至撤職B、記大過至撤職C、記過至開除D、撤職至開除【正確答案】：D87.商業(yè)銀行持有我國中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券的風險權(quán)重為（）。A、0B、0.2C、0.25D、1【正確答案】：A88.應(yīng)建立表外不良資產(chǎn)管理制度，實施有效的管理策略，明確管理職責，做好表外不良資產(chǎn)檔案管理、權(quán)益維護、風險監(jiān)測等日常管理工作。定期對資產(chǎn)管理策略進行評價和調(diào)整。管理責任人每（）對貸款的書面催收不少于一次。A、月B、季度C、半年D、年【正確答案】：C89.采用（）方式對債權(quán)類資產(chǎn)進行追償?shù)模瑧?yīng)在對委托債權(quán)價值做出獨立判斷的基礎(chǔ)上，結(jié)合委托債權(quán)追償?shù)碾y易程度、代理方追償能力和代理效果，合理確定委托費用，并對代理方的代理行為進行動態(tài)監(jiān)督，防止資產(chǎn)損失。采用風險代理方式的，應(yīng)嚴格委托標準，擇優(yōu)選擇代理方，明確授權(quán)范圍、代理期限，合理確定費用標準、支付方式等內(nèi)容，并加強對代理方的監(jiān)督考核。A、直接催收B、訴訟(仲裁)追償C、委托第三方追償D、破產(chǎn)清償【正確答案】：C90.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用（）的方式。A、有保留價拍賣B、無保留價拍賣C、自由競拍D、減價拍賣【正確答案】：C91.計算資本充足率和核心資本充足率時，都應(yīng)該扣除（）。A、商譽B、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資C、附屬資本D、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【正確答案】：A92.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提（）。A、核心資本B、系統(tǒng)重要性銀行附加資本C、逆周期資本D、第二支柱資本【正確答案】：C93.基層行社對貸款損失的核銷要認真調(diào)查取證，下列（）不是災(zāi)害類核銷需要提供的材料。A、縣以上氣象、消防、公安、保險等部門出具的借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故的證明B、工商行政管理部門注銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的證明C、擔保人破產(chǎn)終結(jié)裁定書或縣以上工商行政管理部門批準企業(yè)關(guān)閉文件，財產(chǎn)分配結(jié)果或法院裁定擔保效力的證明D、財產(chǎn)的法定繼承人用財產(chǎn)或遺產(chǎn)償債的證明【正確答案】：D94.下列資產(chǎn)中，商業(yè)銀行隨時可以調(diào)度、使用的資金頭寸是（）。A、法定存款準備金B(yǎng)、派生存款C、超額準備金D、原始存款【正確答案】：C95.《湖北省農(nóng)村信用社員工不良行為排查管理實施辦法》規(guī)定，市州行社每（）匯總轄內(nèi)基層行社排查的“重點人”情況，并抓好督導(dǎo)落實工作。A、月B、季C、半年D、年【正確答案】：C96.（）是指各級管理部門辦公占用的非信貸資產(chǎn)。A、營業(yè)類非信貸資產(chǎn)B、管理類非信貸資產(chǎn)C、輔助類非信貸資產(chǎn)D、效益類非信貸資產(chǎn)【正確答案】：B97.抵債資產(chǎn)原則上采取（）方式進行處置。A、公開拍賣B、非公開拍賣C、協(xié)議轉(zhuǎn)讓D、招標出售【正確答案】：A98.某柜員交流至其他網(wǎng)點工作，在原網(wǎng)點使用的重要空白憑證（）。A、上繳網(wǎng)點主任B、上繳會計主管C、交給原網(wǎng)點其他柜員D、上繳重要空白憑證保管員【正確答案】：D99.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，資金業(yè)務(wù)應(yīng)建立交易放大倍數(shù)控制機制，交易倍數(shù)（）倍不得突破，凡突破的行社應(yīng)立即發(fā)布風險提示，問題嚴重的給予相關(guān)處分。A、1.4B、1.5C、1.6D、1.7【正確答案】：A100.處置類非信貸資產(chǎn)是指該項資產(chǎn)被不合理占用，必須進行及時處置才能減少損失。下列（）屬于處置類非信貸資產(chǎn)。A、超比例的結(jié)算備付金B(yǎng)、歷年虧損掛賬C、抵債資產(chǎn)D、待核銷應(yīng)收利息【正確答案】：C1.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當制定相關(guān)部門進行資本管理，并履行的資本管理職責包括（）。A、持續(xù)監(jiān)控并定期測算資本充足率水平，開展資本充足率壓力測試B、建立資本應(yīng)急補充機制，參與組織籌集資本C、編制或參與編制資本充足率信息披露文件D、組織建立內(nèi)部資本計量、配置和風險調(diào)整資本收益的評價管理體系【正確答案】：ABCD2.不良貸款分賬經(jīng)營以（）為基本特征。A、混合經(jīng)營B、分賬考核C、全民清收D、專業(yè)清收【正確答案】：BD3.為進一步加強銀行內(nèi)控管理，加大案件防控力度，銀行員工絕對禁止發(fā)生以下（）行為。A、個人賬戶與客戶賬戶發(fā)生資金往來B、為客戶墊款、提取現(xiàn)金、購匯等C、為同事介紹股市行情D、在營業(yè)場所為企業(yè)保管賬冊、票據(jù)印鑒、密碼等【正確答案】：ABD4.表外不良資產(chǎn)處置的重點包括（）。A、央行票據(jù)置換貸款B、政府資產(chǎn)置換貸款C、股金溢價置換貸款D、已核銷呆賬貸款【正確答案】：ABCD5.同時符合（）條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%。A、授信對象為微型和小型企業(yè)，授信方式為擔保循環(huán)授信B、授信對象為自然人，授信方式為無擔保循環(huán)授信C、對同一持卡人的授信額度不超過100萬元人民幣D、商業(yè)銀行應(yīng)至少每年一次評估持卡人的信用程度，按季監(jiān)控授信額度使用情況；若持卡人信用狀況惡化，商業(yè)銀行有權(quán)降低甚至取消授信額度【正確答案】：BCD6.按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行計算并表資本充足率，應(yīng)當將以下（）境內(nèi)外被投資金融機構(gòu)納入并表范圍。A、商業(yè)銀行直接或間接擁有50%以上表決權(quán)的被投資金融機構(gòu)B、商業(yè)銀行雖擁有50%以下（含）表決權(quán)，但根據(jù)章程或協(xié)議，有權(quán)決定其財務(wù)和經(jīng)營政策的被投資金融機構(gòu)C、其他證據(jù)表明商業(yè)銀行能夠?qū)嶋H控制的被投資金融機構(gòu)D、商業(yè)銀行雖未擁有被投資金融機構(gòu)多數(shù)表決權(quán)和控制權(quán)，但被投資金融機構(gòu)所產(chǎn)生的合規(guī)風險、聲譽風險造成的危害和損失足以對銀行集團的聲譽造成重大影響【正確答案】：ABCD7.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，在深耕四區(qū)的基礎(chǔ)上，按（）的分類標準，對存量客戶進行分類管理。A、支持類B、維持類C、壓縮類D、退出類【正確答案】：ABCD8.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對未取得哪些證明文件的項目不得發(fā)放任何形式的貸款（）。A、國有土地使用證B、建設(shè)用地規(guī)劃許可證C、建筑工程施工許可證D、建設(shè)工程規(guī)劃許可證【正確答案】：ABCD9.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，下列（）情形，應(yīng)當給予從重或加重處理。A、內(nèi)外勾結(jié)實施違規(guī)行為的B、同時違反多項規(guī)定的C、多次違規(guī)的D、在共同違規(guī)中起主要作用的【正確答案】：ABCD10.以下（）屬于省聯(lián)社規(guī)定的“六不準”的內(nèi)容。A、不準柜臺外辦理存款業(yè)務(wù)B、不準賬外設(shè)賬私設(shè)小金庫C、不準收受和索取各種賄賂D、不準組織和參與各種賭博【正確答案】：ABCD11.對不良貸款的減免息工作，各級行社應(yīng)結(jié)合實際情況，建立盡職檢查監(jiān)督制度，盡職檢查監(jiān)督人員應(yīng)具備與崗位要求相適應(yīng)的（）。A、職業(yè)操守B、專業(yè)知識C、監(jiān)督能力D、相關(guān)工作經(jīng)驗【正確答案】：ABCD12.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據(jù)所有當前和未來潛在的操作風險及其性質(zhì)，按不同分類對各類風險點進行排查，其中按損失原因分為（）。A、人為風險B、程序風險C、系統(tǒng)風險D、外部風險【正確答案】：ABCD13.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（）的風險。A、法律制裁B、監(jiān)管處罰C、重大財務(wù)損失D、聲譽損失【正確答案】：ABCD14.應(yīng)針對現(xiàn)有和新推出的（）等因素及時評估操作風險的各項要求。A、業(yè)務(wù)活動B、業(yè)務(wù)程序C、人員管理D、信息科技系統(tǒng)【正確答案】：ABCD15.商業(yè)銀行應(yīng)建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制，包括（）。A、建立信息科技項目實施前及實施后的評價機制B、建立定期檢查系統(tǒng)性能的程序和標準C、安排供應(yīng)商和業(yè)務(wù)部門對服務(wù)水平協(xié)議的完成情況進行定期審查D、定期評估新技術(shù)發(fā)展可能造成的影響和已使用軟件面臨的新威脅【正確答案】：ABCD16.不良資產(chǎn)監(jiān)測按照（）相結(jié)合的原則。A、實時監(jiān)測B、重點監(jiān)測C、定期檢測D、不定期監(jiān)測【正確答案】：ABC17.高級管理層的操作風險管理職責包括（）。A、制定操作風險管理戰(zhàn)略B、定期審查操作風險管理政策C、執(zhí)行操作風險管理程序D、監(jiān)督具體的操作流程【正確答案】：BCD18.下列屬于批評教育的有（）。A、解聘職務(wù)B、待崗C、限期責令整改D、誡勉談話【正確答案】：CD19.下列（）是提高對賬水平的有效措施。A、定期按一定比例對賬B、發(fā)動全員對賬C、建立對賬中心集中對賬D、既核對余額，又核對發(fā)生額【正確答案】：CD20.風險監(jiān)測評價考核指標體系中，信用風險指標包括（）。A、不良資產(chǎn)率B、當年到期貸款回收率C、利息回收率D、借新還舊貸款占比【正確答案】：ABCD21.銀行資產(chǎn)保全通常是指對不良資產(chǎn)進行（）等一系列活動。A、清收B、盤活C、管理D、處置【正確答案】：ABCD22.下列屬于信貸風險管理系統(tǒng)“五嚴禁”的是（）。A、嚴禁弄虛作假B、嚴禁經(jīng)常更換密碼C、嚴禁濫用密碼D、嚴禁專人使用【正確答案】：AC23.《金融機構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》規(guī)定,辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當核實（）。A、有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員的工作證件B、有權(quán)機關(guān)縣團級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當由有權(quán)機關(guān)主要負責人簽字的，應(yīng)當由主要負責人簽字C、人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書、其它有權(quán)機關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書D、以上都不對【正確答案】：ABC24.下列屬于不良貸款的有（）。A、關(guān)注貸款B、次級貸款C、代賬貸款D、損失貸款【正確答案】：BCD25.各行社接收抵債資產(chǎn)應(yīng)以雙方認可、市場認同的公允價值為基礎(chǔ)，合理確定抵債金額，確定發(fā)放包括（）。A、債權(quán)債務(wù)雙方根據(jù)抵債資產(chǎn)的實用性、變現(xiàn)能力和為此發(fā)生的費用及市場價格等因素共同協(xié)商確定B、債權(quán)債務(wù)雙方根據(jù)抵債資產(chǎn)的原始取得價值作為抵債金額C、債權(quán)債務(wù)雙方共同認可的具有合法資質(zhì)的評估機構(gòu)評估確認的價值D、法院、仲裁機構(gòu)裁決的價值【正確答案】：ACD26.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理辦法》，關(guān)于辦理存款業(yè)務(wù)，以下說法正確的有（）。A、開立基本存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶經(jīng)上級部門核準，一般存款賬戶開立要上報人行備案B、單位定期存款、通知存款支取時，可以由現(xiàn)金方式轉(zhuǎn)入銀行結(jié)算賬戶C、辦理大額取款時，應(yīng)提前預(yù)約，并審核客戶證件D、對客戶預(yù)留印鑒和信用社內(nèi)部預(yù)留印鑒，營業(yè)中應(yīng)按規(guī)定保管。營業(yè)終了，應(yīng)入箱加鎖保管【正確答案】：CD27.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，在機構(gòu)設(shè)置上，分離經(jīng)營與管理主體，上移管理重心。確定（），壓縮管理層級，上移基層行社的管理權(quán)限。A、各行社總行承擔部分業(yè)務(wù)責任B、各行社總行（聯(lián)社）機關(guān)為業(yè)務(wù)管理平臺C、基層行社為業(yè)務(wù)經(jīng)營平臺D、基層行社為履行部分管理職能【正確答案】：BC28.不良貸款分賬經(jīng)營以（）為主要特征。A、分賬考核B、正常貸款保質(zhì)增效C、不良貸款控險盤活D、專業(yè)清收【正確答案】：BC29.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當對借款人的（）等情況進行嚴格審查。A、借款用途B、償還能力C、還款方式D、誠信度【正確答案】：ABCD30.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》里商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)包括（）。A、流動性風險加權(quán)資產(chǎn)B、信用風險加權(quán)資產(chǎn)C、市場風險加權(quán)資產(chǎn)D、操作風險加權(quán)資產(chǎn)【正確答案】：BCD31.導(dǎo)致商業(yè)銀行終止的法定事由有（）。A、被接管B、被撤銷C、解散D、破產(chǎn)【正確答案】：BCD32.全面風險管理應(yīng)遵循（）基本原則。A、全面性B、適應(yīng)性C、獨立性D、融合發(fā)展【正確答案】：ABCD33.下列（）指標屬于流動性監(jiān)測指標。A、每股凈利潤B、存貸款比例C、資產(chǎn)負債率D、流動性比例【正確答案】：BD34.以下不屬于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作風險表現(xiàn)形式的有（）。A、因?qū)蛻糍Y信情況審核不清，導(dǎo)致融資后由于客戶違約產(chǎn)生損失B、由于非真實貿(mào)易背景，客戶騙逃外匯C、未及時將來證通知經(jīng)辦行和客戶D、未及時查詢、催收未收款項【正確答案】：CD35.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，因違規(guī)行為受到處理的員工，（）期間不停止原處理決定的執(zhí)行。A、復(fù)議B、調(diào)解C、仲裁D、其他【正確答案】：AC36.防范操作風險“十三條”意見對建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度有哪些規(guī)定（）。A、確?；鶎又鞴茌啀忀喺{(diào)和強制性休假制度納入總行及各級分支機構(gòu)的人事管理制度，并明確具體的操作程序和規(guī)定B、人事部門按照規(guī)定就擬輪崗輪調(diào)和休假主管的頂替人員預(yù)先做好相應(yīng)安排C、稽核部門應(yīng)對相關(guān)的制度安排和執(zhí)行情況進行有效審計跟蹤D、以上都不正確【正確答案】：ABC37.下列屬于銀監(jiān)會防范操作風險“十三條”意見的是（）。A、加強基層行的合規(guī)監(jiān)督B、堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度C、加強對賬外經(jīng)營的監(jiān)控D、加強對中介機構(gòu)的管理【正確答案】：ABC38.當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業(yè)銀行應(yīng)采取組織（）等措施分散風險。A、銀團貸款B、聯(lián)保貸款C、聯(lián)合貸款D、貸款轉(zhuǎn)讓【正確答案】：ACD39.對第三類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取下列監(jiān)管措施（）。A、限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入B、限制商業(yè)銀行向董事、高級管理人員實施任何形式的激勵C、要求商業(yè)銀行控制風險資產(chǎn)增長D、要求商業(yè)銀行對特定風險領(lǐng)域采取風險緩釋措施【正確答案】：ABCD40.托收業(yè)務(wù)中的當事人主要由幾個面組成，具體包括（）和付款人等。A、委托人B、托收行C、代收行D、提示行【正確答案】：ABCD41.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》所稱房地產(chǎn)貸款主要包括（）。A、土地儲備貸款B、房地產(chǎn)開發(fā)貸款C、個人住房貸款D、商業(yè)用房貸款【正確答案】：ABCD42.關(guān)于商業(yè)銀行授權(quán)，下列說法正確的是（）。A、應(yīng)當根據(jù)各分支機構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營管理水平、風險管理能力、地區(qū)經(jīng)濟和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系B、實行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)C、采取書面和口頭兩種授權(quán)形式D、應(yīng)當適當、明確【正確答案】：ABD43.對于各類空白重要憑證和對應(yīng)構(gòu)成支付要素的會計印章、機具、各級機構(gòu)必須做到（）。A、分人領(lǐng)用B、分人保管C、分別存放D、分開使用【正確答案】：BCD44.建立風險提示制度。風險提示由行社風險部門具體操作，風險管理部門據(jù)可靠信息來源制作“風險提示書”，風險提示內(nèi)容包括（）。A、金融監(jiān)管法規(guī)變動B、同業(yè)內(nèi)控事件C、案件提示D、經(jīng)營情況通報【正確答案】：ABC45.按照銀監(jiān)會規(guī)定，省聯(lián)社稽核監(jiān)察處、風險管理處組織修訂《湖北省農(nóng)村信用社案件責任追究辦法》，規(guī)范案件問責的對象、方式、標準、程序和監(jiān)督等。各行社稽核監(jiān)察部門遵循（）的原則，嚴格案件風險責任認定和追責。A、依法依規(guī)B、實事求是C、責任明確D、跨級追責【正確答案】：ABC46.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，繼續(xù)加強資產(chǎn)質(zhì)量檢查，下列（）屬于督查范圍。A、押品管理情況B、新老劃斷情況C、三個到期回收率99%D、六個專項產(chǎn)品開辦情況【正確答案】：ABCD47.違規(guī)擔保貸款包括（）。A、虛假抵質(zhì)押貸款B、抵質(zhì)押物不足值C、未依法辦理抵押質(zhì)押登記手續(xù)D、借款人辦理貸款后將貸款資金轉(zhuǎn)移給其他用款人使用【正確答案】：ABC48.流動性風險的結(jié)構(gòu)分析包括（）。A、分析負債集中度指標B、分析資產(chǎn)負債期限匹配情況C、分析資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)屬性匹配情況D、分析流動性負債的備付水平【正確答案】：ABCD49.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，對風險的分類包括（）兩個維度。A、人員B、頻度C、類型D、嚴重性【正確答案】：BD50.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，受到通報批評和紀律處分的，應(yīng)同時扣減績效收入，下列關(guān)于扣減績效收入描述正確的是（）。A、受到通報批評的，扣減半個月的績效收入B、受到警告處分的，扣減一個月的績效收入C、受到記過處分的，扣減二個月的績效收入D、受到記大過處分的，扣減六個月的績效收入【正確答案】：ABD51.對未能有效開展案件防控工作的責任人，應(yīng)當給予紀律處分，包括警告、記過、記大過、降級和（）等。A、賠償B、撤職C、開除D、移送【正確答案】：BC52.基層行社對貸款損失的核銷要認真調(diào)查取證，下列屬于死亡失蹤類核銷需提供的證明材料的是（）。A、法院或公安部門出具的借款人死亡或依法宣告失蹤、死亡的證明B、財產(chǎn)的法定繼承人用財產(chǎn)或遺產(chǎn)償債的證明C、借款合同、借據(jù)、受償財產(chǎn)變現(xiàn)入賬單等會計憑證D、縣以上氣象、消防、公安、保險等部門出具的借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故的證明【正確答案】：ABC53.內(nèi)外部對賬要求達到“六相符”。下列屬于“六相符”的是（）。A、賬賬相符B、賬款相符C、賬冊相符D、內(nèi)外賬相符【正確答案】：ABD54.建立風險提示制度。風險提示由行社風險部門具體操作，風險管理部門據(jù)可靠信息來源制作“風險提示書”，風險提示內(nèi)容包括（）。A、宏觀經(jīng)濟政策變動B、經(jīng)濟環(huán)境變動C、資本、貨幣及外匯市場變動D、風險事件【正確答案】：ABCD55.以下（）屬于省聯(lián)社規(guī)定的“六不準”的內(nèi)容。A、不準利用職權(quán)經(jīng)商辦企業(yè)B、不準賬外設(shè)賬私設(shè)小金庫C、不準柜臺外辦理存款業(yè)務(wù)D、不準冒名或多頭社內(nèi)貸款【正確答案】：ABCD56.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，會計業(yè)務(wù)受理，屬于違規(guī)行為的有（）。A、辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)按會計制度記賬、登記B、虛報（增）存款、股金C、因嚴重失職或保管不當致使會計檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的D、未按會計檔案管理要求保存賬戶資料和交易記錄，致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的【正確答案】：BCD57.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)接收后的債權(quán)處置，說法正確的是（）。A、接收的抵債資產(chǎn)價值能夠抵償債權(quán)本息，原債權(quán)債務(wù)合同終止B、接收的抵債資產(chǎn)不足以抵償債權(quán)本息的，差額部分應(yīng)依據(jù)原債權(quán)債務(wù)合同繼續(xù)追索C、已經(jīng)法院判決或仲裁機構(gòu)裁決結(jié)案的，或確有證明再無償債可能的，按呆壞賬損失核銷程序報批處理，其余的應(yīng)依法繼續(xù)追索D、接收的抵債資產(chǎn)不足以抵償債權(quán)本息的，差額部分應(yīng)按流程進行核銷【正確答案】：ABC58.風險監(jiān)測評價考核指標體系中，合規(guī)風險指標包括（）。A、中小企業(yè)貸款占比B、涉農(nóng)貸款占比C、“兩高一?！毙袠I(yè)貸款占比D、房地產(chǎn)貸款占比【正確答案】：ABCD59.下列屬于紀律處分的有（）。A、開除B、留用察看C、通報批評D、記過【正確答案】：ABD60.下列關(guān)于其他應(yīng)收款項的分類，說法正確的是（）。A、賬齡為3個月（含）以內(nèi)的，一般應(yīng)劃分為正常類B、賬齡為3個月至6個月（含）的，一般應(yīng)劃分為關(guān)注類C、賬齡為6個月至1年（含）的，一般應(yīng)劃分為次級類D、賬齡為1年至2年（含）的，一般應(yīng)劃分為可疑類【正確答案】：ABCD61.下列屬于非信貸資產(chǎn)的是（）。A、存放聯(lián)行款項B、存放系統(tǒng)內(nèi)款項C、應(yīng)收利息D、長期股權(quán)投資【正確答案】：ABCD62.對債權(quán)類資產(chǎn)進行追償?shù)?，包括（）方式。A、直接催收B、訴訟(仲裁)追償C、委托第三方追償D、破產(chǎn)清償【正確答案】：ABCD63.員工行為動態(tài)排查中，要重點掌握的員工行為包括（）。A、經(jīng)商B、賭博C、超前消費D、無故不到崗【正確答案】：ABD64.案件風險一旦發(fā)生或知悉，有關(guān)行社要按“三控兩查”的處置模式，及時高效的開展風險處置工作?！叭亍笔侵福ǎ?。A、控制單位負責人B、控制輿情C、控制人員D、控制損失【正確答案】：BCD65.以下（）屬于省聯(lián)社規(guī)定的陽光信貸“八個嚴禁”的內(nèi)容。A、嚴禁以入股、掛職等方式從客戶企業(yè)牟利B、嚴禁以入股、掛職等方式從客戶企業(yè)牟利C、嚴禁向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款D、嚴禁其他侵占或損害客戶利益的行為【正確答案】：ABCD66.內(nèi)部控制機制必須具有有效性，即各種內(nèi)部控制制度必須（）成為所有員工嚴格遵守的行動指南。A、符合國家和監(jiān)管部門的規(guī)章B、具有高度的權(quán)威性C、具有高度的嚴肅性D、能夠真正落到實處【正確答案】：ABD67.商業(yè)銀行對管理人員合規(guī)績效的考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念。A、實事求是B、倡導(dǎo)合規(guī)C、公平公正D、懲處違規(guī)【正確答案】：BD68.搞虛假清收盤活，有（）情況之一的，按有關(guān)規(guī)定對相關(guān)責任人給予紀律處分。有套取工資獎金的，退賠套取的全部工資獎金，并處相同金額的罰款。A、對符合要求的借新還舊按照正常新增貸款權(quán)限進行審查審批的B、不滿足借新還舊條件，對貸款進行借新還舊處理的C、不滿足貸款變更債務(wù)主體條件，對貸款變更債務(wù)主體的D、立據(jù)收息、息隨本轉(zhuǎn)的【正確答案】：BCD69.辦理柜面業(yè)務(wù)時必須堅持實名制，嚴格審查客戶資料的（）客戶提供要件不全的，不具備法律效力的不得辦理。A、全面性B、合規(guī)性C、真實性D、完整性【正確答案】：BCD70.商業(yè)銀行應(yīng)當將內(nèi)部資本充足評估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分，并將內(nèi)部資本充足評估程序結(jié)果運用于（）。A、資本預(yù)算與分配B、財務(wù)計劃與監(jiān)測C、授信決策D、戰(zhàn)略規(guī)劃【正確答案】：ACD71.銀監(jiān)會要求把案件治理的重點放在強化內(nèi)部控制上，重點抓好內(nèi)部控制的“六個環(huán)節(jié)”，下列屬于“六個環(huán)節(jié)”的有（）。A、槍支彈藥B、印鑒密押C、空白憑證D、金庫尾箱【正確答案】：BCD72.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責相匹配的（）。A、資質(zhì)B、經(jīng)驗C、專業(yè)技能D、個人素質(zhì)【正確答案】：ABCD73.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當符合（）。A、公平原則B、互利原則C、公允原則D、誠實信用【正確答案】：CD74.下列行為屬于票據(jù)無效質(zhì)押的有（）。A、簽訂質(zhì)押合同，但沒有在票據(jù)上背書簽章B、簽訂質(zhì)押合同，已背書簽章，但沒有記載“質(zhì)押”字樣C、簽訂合同、背書簽章、并記載“質(zhì)押”字樣D、沒有簽訂質(zhì)押合同，但是在票據(jù)上背書簽章，并記載“質(zhì)押”字樣【正確答案】：AB75.風險監(jiān)測評價考核指標體系中，操作風險指標包括（）。A、百萬元資產(chǎn)損失率B、撥備覆蓋率C、客戶投訴次數(shù)D、案件發(fā)生率【正確答案】：ACD76.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對個人住房貸款的（）方面進行獨立的第三方調(diào)查。A、聘用單位B、稅務(wù)部門C、工商管理部門D、征信機構(gòu)【正確答案】：ABCD77.銀行保險機構(gòu)對案件處置工作負主體責任，具體承擔（）A、開展案件調(diào)查工作，按規(guī)定提交機構(gòu)調(diào)查報告B、對案件責任人員進行責任認定并開展內(nèi)部問責C、排查并整改內(nèi)部管理漏洞D、及時向地方政府報告重大案件情況E、按規(guī)定提交案件審結(jié)報告【正確答案】：ABCDE78.辦理（）時要充分、清晰、準確地向客戶揭示投資存在的風險性，并以醒目、通俗的文字表達。A、理財業(yè)務(wù)B、代理業(yè)務(wù)C、信用卡業(yè)務(wù)D、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)【正確答案】：AC79.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對哪些借款人不得發(fā)放土地儲備貸款（）。A、資本金沒有到位的B、資本金嚴重不足的C、經(jīng)營管理不規(guī)范的D、已獲得流動資金貸款的【正確答案】：ABC80.各行社實施以物抵債主要通過（）方式實現(xiàn)。A、協(xié)議抵債B、直接接收C、強制扣收D、法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債【正確答案】：AD81.理財業(yè)務(wù)人員在向客戶推介投資性產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的（）。A、風險偏好B、風險認知能力C、承受能力D、財務(wù)狀況【正確答案】：ABCD82.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據(jù)所有當前和未來潛在的操作風險及其性質(zhì)，按不同分類對各類風險點進行排查，其中按損失發(fā)生的產(chǎn)品線分為（）。A、公司金融業(yè)務(wù)B、交易和零售業(yè)務(wù)C、零售銀行業(yè)務(wù)D、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)【正確答案】：ABCD83.以下可能引發(fā)流動性風險的事件有（）。A、已發(fā)生或可能波及到轄內(nèi)的較嚴重的自然災(zāi)害B、已發(fā)生或可能波及到轄內(nèi)的突發(fā)性公共衛(wèi)生事件C、大批儲戶圍堵營業(yè)機構(gòu)，要求提取存款D、因各類謠言或評級大幅降低可能引發(fā)突發(fā)性流動性風險事件【正確答案】：ABD84.基層行社對貸款損失的核銷要認真調(diào)查取證，下列屬于破產(chǎn)類核銷需提供的證明材料的是（）。A、債務(wù)人或債權(quán)人向法院申請企業(yè)破產(chǎn)的報告B、法院宣告企業(yè)進入破產(chǎn)還債程序的法律文書C、法院關(guān)于成立企業(yè)破產(chǎn)清算組的文件D、法院的破產(chǎn)終結(jié)法律文書【正確答案】：ABCD85.防范操作風險“十三條”意見對訂立責任制有哪些規(guī)定（）。A、制定相應(yīng)制度明確總行及各級分支機構(gòu)的責任B、各級管理人員要認真履責，敢抓敢管，以身作則C、對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，并相應(yīng)追究稽核部門及人員對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責任D、對反復(fù)發(fā)生大案要案，問題長期得不到有效解決的要上升到追究法律責任【正確答案】：ABCD86.全面風險管理的最終目標是各法人單位具備（）。A、完善的風險管理組織架構(gòu)B、明晰的風險管理政策C、有效的風險管理運行機制D、科學(xué)的激勵和問責機制【正確答案】：ABCD87.核銷貸款資料收集的要求包括（）。A、逐戶歸集原始合同資料及基礎(chǔ)管理資料B、由不少于二名清收人員現(xiàn)場調(diào)查并寫出調(diào)查報告C、根據(jù)核銷原因按一般自然人客戶、企業(yè)法人客戶分類收集證明資料D、出具承諾書，承諾擬核銷的不良貸款符合核銷條件，相關(guān)資料真實、齊全，證明資料具有法律效力【正確答案】：ABCD88.銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風險）信息報送應(yīng)當堅持（）原則。A、及時B、真實C、高效D、簡潔【正確答案】：AB89.信息科技風險是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于（）產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風險。A、自然因素B、人為因素C、技術(shù)漏洞D、管理缺陷【正確答案】：ABCD90.案件防控五大系統(tǒng)活動包括（）。A、大教育B、大討論C、大評估D、大整改【正確答案】：ABCD91.下列屬于操作風險防控“六個重點環(huán)節(jié)”的是（）。A、指紋錄入B、監(jiān)控檢查C、空白憑證D、金庫尾箱【正確答案】：ACD92.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，風險資產(chǎn)分類要真實準確，下列風險資產(chǎn)分類方法正確的是（）。A、信貸資產(chǎn)及墊款按照五級分類B、表外業(yè)務(wù)按十級分類C、信貸資產(chǎn)及墊款按照十級分類D、非信貸資產(chǎn)按照五級分類【正確答案】：CD93.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，業(yè)務(wù)發(fā)展與資產(chǎn)損失抵補能力相適應(yīng)，下列資產(chǎn)損失準備提取比例錯誤的是（）。A、正常類1%B、關(guān)注類5%C、次級類30%D、可疑類60%【正確答案】：AB94.全面風險管理的最終目標是各法人單位具備（）。A、良好的風險管理文化B、健全的風險監(jiān)督評價機制C、完善的風險管理組織架構(gòu)D、形成與業(yè)務(wù)規(guī)模及其復(fù)雜程度相適應(yīng)的全面風險管理體系【正確答案】：ABCD95.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對自雇人士申請個人住房貸款進行審核時，除要求其提供個人收入證明外，還應(yīng)要求其提供（）。A、資產(chǎn)證明B、銀行對賬單C、稅單證明D、財務(wù)報表【正確答案】：ABCD96.風險監(jiān)測評價考核指標體系包括（）。A、運營能力B、信用風險C、市場風險D、流動性風險【正確答案】：ABCD97.商業(yè)銀行按照（）的原則，執(zhí)行鼓勵自查、盡職免責的責任追究政策。A、自查從寬B、他查從寬C、盡職免責D、失職重罰【正確答案】：ACD98.董事會應(yīng)審批檢查高級管理層有關(guān)操作風險的（），確保全行操作風險管理的有效性。A、職責B、權(quán)限C、體系D、報告【正確答案】：ABD99.合規(guī)就是商業(yè)銀行工作人員應(yīng)遵從的（）。A、法律法規(guī)B、監(jiān)管規(guī)定C、銀行制度D、道德規(guī)范【正確答案】：ABCD100.在制定本部門業(yè)務(wù)流程和政策時應(yīng)保證各級操作風險管理人員參與（）。A、評價總體風險管理政策的一致性B、各項重要程序的審批C、評價總體風險管理政策有效性D、內(nèi)控措施和政策的審批【正確答案】：ABD1.不良貸款的抵債資產(chǎn)原則上以公開拍賣的方式進行處置，并實行專人負責，嚴格保密制度。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A2.凡占用超過限額或比例的部分，閑置未使用的，超期未處理的，形成風險但未處理的各類應(yīng)收款項、待處理損失，以及超權(quán)限入賬的，不真實反映的，均屬于非信貸資產(chǎn)的不合理占用。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A3.貸款風險分類目的主要是要加強不良貸款管理，提高貸款質(zhì)量。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A4.操作風險內(nèi)部控制措施包括建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵和保護制度。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A5.對賬單由柜臺接柜人員記賬人員直接向開戶單位財務(wù)人員發(fā)放和回收。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B6.柜員小王的母親有事不能來，小王可以拿她母親的身份證和存折，為她母親代理取款。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B7.商業(yè)銀行應(yīng)當制定合理的薪酬政策，確保薪酬水平、結(jié)構(gòu)和發(fā)放時間安排與風險大小和風險存續(xù)期限一致，反映調(diào)整后的長期受益水平，防止過度承擔風險，維護財務(wù)穩(wěn)健性。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A8.函證必須以書面形式，需寫明合同編號、名稱、貸款金額、貸款余額、貸款期限、借款人貸款本息及擔保人履行擔保責任等，并要求借款人及擔保人簽章。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A9.加大非法集資宣傳力度，特別是對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)要重點宣傳，引導(dǎo)社會公眾理性投資理財。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B10.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門無權(quán)獲得商業(yè)銀行的所有經(jīng)營信息和管理信息。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B11.商業(yè)銀行對我國其他銀行的次級債權(quán)未扣除部分的風險權(quán)重為100%。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A12.內(nèi)部控制的責任分離制度包括部門責任分離、崗位責任分離。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A13.計算資本充足率時，商業(yè)銀行自身信用風險變化導(dǎo)致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益屬于商業(yè)銀行核心一級資本全額扣除項。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A14.根據(jù)《2015年風險管理計劃》分層次的風險管理要求，到期貸款期限延長，每月由市州行社審核批準，并報省聯(lián)社備案。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A15.會計主管經(jīng)手的會計事項只能是內(nèi)部賬戶的賬務(wù)處理，并且必須經(jīng)過主任審核簽字。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A16.在非法集資排查中對行政、司法、公安、銀監(jiān)等部門在排查中需要協(xié)助的事項積極予以協(xié)助配合，形成工作合力。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A17.商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制的評價制度，對內(nèi)部控制的制度建設(shè)、執(zhí)行情況定期進行回顧和檢討。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A18.商業(yè)銀行對我國公共部門實體投資的工商企業(yè)的債權(quán)風險權(quán)重等同于對公共部門實體債權(quán)的風險權(quán)重。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B19.非法集資排查中第三方理財、網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌等領(lǐng)域已經(jīng)超出了銀行業(yè)的監(jiān)督管理范圍，所有不需要排查。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B20.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，應(yīng)當符合《商業(yè)銀行資本管理辦法試行》的規(guī)定，并經(jīng)銀監(jiān)會核準。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A21.變更債務(wù)主體的貸款根據(jù)原貸款金額，按正常貸款審批權(quán)限申報審批。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A22.可以采用借新還舊的方式處置表外不良資產(chǎn)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B23.打包放款、出口押匯、福費廷等業(yè)務(wù)品種均屬于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A24.空白銀行卡可以不按重要空白憑證管理。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B25.銀行面對形形色色、大小不同的風險，首先應(yīng)該選擇風險規(guī)避策略。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B26.未落實員工不良行為排查制度、排查流于形式或在員工行為排查中營私舞弊或打擊報復(fù)，致使發(fā)生案件或責任事故的，給予負責人警告至撤職處分。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A27.商業(yè)銀行對我國其他商業(yè)銀行所有債權(quán)的風險權(quán)重為25%。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B28.本單位的信貸人員可代替柜面人員到上級部門領(lǐng)取業(yè)務(wù)印章和壓數(shù)機等。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B29.商業(yè)銀行應(yīng)當至少每半年一次實施內(nèi)部資本充足評估程序，在銀行經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進行調(diào)整。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B30.防范操作風險“十三條”規(guī)定，對大額出賬和走賬，手續(xù)上必須按照不同額度設(shè)限，分別由基層行專職一人驗核或由上級行獨立進行復(fù)審、批準。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B31.案件風險事件是指可能演化為案件，但尚未達到案件確認標準的有關(guān)事件。A、正確B、錯誤【正確答案】：A32.銀行集團內(nèi)部同一機構(gòu)不得對同一種市場風險采用不同方法計量風險資本要求。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A33.不良貸款清收盤活堅持以物抵債為主，現(xiàn)金清收為輔。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B34.抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴格的資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以成本價格為基礎(chǔ)合理定價。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B35.《關(guān)于開展“小金庫”專項檢查的緊急通知》規(guī)定，凡違反國家財經(jīng)法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定，侵占、截留國家和單位收入，未列入本單位法定會計賬簿內(nèi)核算，隱匿轉(zhuǎn)移、私存私放、坐收坐支的各項資金均屬“小金庫”。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A36.授權(quán)柜員明知需授權(quán)事項不符合農(nóng)村信用社有關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定仍進行授權(quán)的，授權(quán)柜員和被授權(quán)柜員對造成的后果共同負責，授權(quán)柜員承擔主要責任。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A37.農(nóng)信社認為借款人出現(xiàn)的風險預(yù)警信號影響信貸資產(chǎn)質(zhì)量形態(tài)的，應(yīng)當按照信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類的要求及時調(diào)整分類級次。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A38.理財服務(wù)人員不包括柜員不得進行臨柜業(yè)務(wù)操作，代客辦理存款、匯款、投資交易，擁有柜員號及授權(quán)卡。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A39.若借款人拒絕或不簽章函證，可采取對賬等方式向借款人對賬或利息清單上簽字，達到催收和不中斷訴訟時效的目的。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A40.《湖北省農(nóng)村信用社重要崗位員工輪崗和強制休假管理辦法》規(guī)定，重要崗位員工輪崗的對象包括：各市縣行財會、信貸、風險、資金等崗位工作人員；基層營業(yè)機構(gòu)負責人、主管會計（運營主管）、客戶經(jīng)理、綜合柜員，以及單位認為有必要實行崗位輪換的其他崗位員工。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A41.歷年虧損掛賬屬于非信貸資產(chǎn)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A42.傳統(tǒng)種養(yǎng)殖農(nóng)戶因自然災(zāi)害或其他不可抗拒因素導(dǎo)致無法償還債務(wù)的，行社可以強制接收影響其正常生活的物資作為抵債資產(chǎn)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B43.對未達賬和賬款差錯，要及時返回原崗工作人員進行核查工作。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B44.信貸部門要利用EAST系統(tǒng)功能，加強員工個人賬戶監(jiān)測，對員工賬戶異常交易全面排查。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B45.農(nóng)信社發(fā)展應(yīng)選擇風險低的資產(chǎn)業(yè)務(wù)作為其發(fā)展方向，要調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，輕資本業(yè)務(wù)應(yīng)作為主要信貸產(chǎn)品，切實保證資本約束與發(fā)展速度相適應(yīng)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A46.資本具有彌補非預(yù)期損失能力，根據(jù)《20154年風險管理計劃》，A類機構(gòu)資本充足率每季末大于11.5%，B類機構(gòu)資本充足率每季末大于10.5%。風險資產(chǎn)增速小于全部資產(chǎn)增速，經(jīng)濟資本占用數(shù)小于資本凈值。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A47.貸款分類的過程實質(zhì)上是對貸款內(nèi)在損失的認定過程。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A48.商業(yè)銀行發(fā)生重大會計差錯、舞弊或案件，除對直接責任人員追究責任外，機構(gòu)負責人和分管會計的負責人也應(yīng)當承擔相應(yīng)的責任。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A49.金融機構(gòu)繳納的罰款和被沒收的違法所得，應(yīng)當列入該金融機構(gòu)的成本、費用。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B50.受客戶委托，會計結(jié)算上門服務(wù)人員和客戶經(jīng)理等內(nèi)部人員可為客戶代購和傳送轉(zhuǎn)帳支票，但不可為客戶代購和傳送現(xiàn)金支票。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B51.貸款損失的核銷要認真執(zhí)行國家有關(guān)政策，嚴格按照審批權(quán)限和核銷程序辦理，報工商部門核實，維護農(nóng)信社的合法權(quán)益，最大限度地減少損失。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B52.為清收貸款本息、保全資產(chǎn)等目的發(fā)放的借新還舊貸款至少劃分為可疑類。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B53.柜員臨時有事情，會計主管可以用柜員的操作號辦理業(yè)務(wù)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B54.重組后借款人經(jīng)營性現(xiàn)金流量確實可以完全滿足還款要求，并經(jīng)過六個月觀察期后或正常分期歸還本金兩期以上、付息正常的，可不再視為重組貸款，按相關(guān)規(guī)定進行分類。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A55.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于預(yù)期損失的部分。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B56.風險等同于損失。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B57.內(nèi)部問責工作由案發(fā)機構(gòu)的上級機構(gòu)牽頭負責，案發(fā)機構(gòu)人員不得參與具體問責工作。A、正確B、錯誤【正確答案】：A58.2015年以三級行社的標準確定風險偏好量化值，完善風險管理體