放款公司業(yè)務(wù)管理制度總則一、目的為規(guī)范放款公司的業(yè)務(wù)運營，加強風(fēng)險管理，保障公司資產(chǎn)安全，提高業(yè)務(wù)效率，特制定本業(yè)務(wù)管理制度。本制度旨在明確放款公司各部門及員工的職責(zé)和權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，確保業(yè)務(wù)活動的合法、合規(guī)、有序進行。二、適用范圍本制度適用于放款公司及其所屬分支機構(gòu)的所有業(yè)務(wù)活動，包括但不限于貸款發(fā)放、貸后管理、風(fēng)險控制、客戶服務(wù)等。三、管理原則1.合規(guī)性原則：業(yè)務(wù)活動必須遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保業(yè)務(wù)活動的合法性和合規(guī)性。2.風(fēng)險控制原則：建立健全風(fēng)險管理制度，加強風(fēng)險識別、評估和控制，確保公司資產(chǎn)安全。3.客戶至上原則：以客戶為中心，提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，滿足客戶的需求和期望。4.效率優(yōu)先原則：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)效率，降低運營成本，為公司創(chuàng)造更大的價值。5.信息保密原則：嚴格保護客戶信息和公司商業(yè)秘密，防止信息泄露和濫用。四、管理機構(gòu)及職責(zé)1.董事會董事會是公司的最高決策機構(gòu)，負責(zé)制定公司的發(fā)展戰(zhàn)略和重大決策，對公司的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督和管理。2.管理層管理層是公司的日常經(jīng)營管理機構(gòu)，負責(zé)組織實施董事會的決策，制定公司的業(yè)務(wù)計劃和管理制度，對公司的業(yè)務(wù)活動進行管理和監(jiān)督。3.業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)部門是公司的核心業(yè)務(wù)部門，負責(zé)貸款的發(fā)放、貸后管理、風(fēng)險控制等業(yè)務(wù)活動，具體職責(zé)包括：（1）制定貸款業(yè)務(wù)政策和流程，組織開展貸款業(yè)務(wù)；（2）負責(zé)客戶的資信調(diào)查、評估和審批，確定貸款額度和期限；（3）簽訂貸款合同，發(fā)放貸款資金；（4）進行貸后管理，跟蹤貸款使用情況，及時發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險；（5）收集和整理貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，編制貸款業(yè)務(wù)報表。4.風(fēng)險管理部門風(fēng)險管理部門是公司的風(fēng)險控制部門，負責(zé)制定公司的風(fēng)險管理制度和流程，對公司的業(yè)務(wù)活動進行風(fēng)險評估和監(jiān)控，具體職責(zé)包括：（1）制定風(fēng)險管理制度和流程，組織開展風(fēng)險評估和監(jiān)控工作；（2）對貸款業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估，確定風(fēng)險等級和風(fēng)險控制措施；（3）跟蹤貸款風(fēng)險變化情況，及時調(diào)整風(fēng)險控制措施；（4）編制風(fēng)險評估報告和風(fēng)險監(jiān)控報告，向管理層提供風(fēng)險決策依據(jù)。5.合規(guī)部門合規(guī)部門是公司的合規(guī)管理部門，負責(zé)制定公司的合規(guī)管理制度和流程，對公司的業(yè)務(wù)活動進行合規(guī)審查和監(jiān)督，具體職責(zé)包括：（1）制定合規(guī)管理制度和流程，組織開展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳工作；（2）對貸款業(yè)務(wù)進行合規(guī)審查，確保業(yè)務(wù)活動符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；（3）跟蹤合規(guī)風(fēng)險變化情況，及時提出合規(guī)整改措施；（4）編制合規(guī)報告，向管理層提供合規(guī)決策依據(jù)。6.財務(wù)部門財務(wù)部門是公司的財務(wù)管理部門，負責(zé)公司的財務(wù)管理和會計核算工作，具體職責(zé)包括：（1）制定財務(wù)管理制度和流程，組織開展財務(wù)管理和會計核算工作；（2）負責(zé)貸款資金的核算和管理，確保貸款資金的安全和合理使用；（3）編制財務(wù)報表，向管理層提供財務(wù)決策依據(jù)；（4）配合風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門進行風(fēng)險評估和合規(guī)審查工作。五、業(yè)務(wù)流程1.貸款申請客戶向放款公司提出貸款申請，填寫貸款申請表，并提供相關(guān)的證明材料。貸款申請表應(yīng)包括客戶的基本信息、貸款用途、還款來源、擔(dān)保方式等內(nèi)容。2.資信調(diào)查業(yè)務(wù)部門對客戶的資信情況進行調(diào)查，包括客戶的信用記錄、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況等方面。資信調(diào)查可以通過實地調(diào)查、查閱資料、與客戶溝通等方式進行。3.貸款審批風(fēng)險管理部門對客戶的資信情況進行評估，確定貸款風(fēng)險等級，并提出貸款審批意見。貸款審批意見應(yīng)包括貸款額度、期限、利率、還款方式等內(nèi)容。貸款審批流程應(yīng)嚴格按照公司的審批權(quán)限進行，確保審批的公正性和合理性。4.合同簽訂業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂貸款合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。貸款合同應(yīng)包括貸款金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式等內(nèi)容。合同簽訂前，應(yīng)確保合同條款的合法性和合規(guī)性，并經(jīng)合規(guī)部門審查通過。5.貸款發(fā)放財務(wù)部門根據(jù)貸款合同的約定，將貸款資金發(fā)放到客戶的指定賬戶。貸款發(fā)放前，應(yīng)確保貸款資金的用途符合合同約定，并經(jīng)業(yè)務(wù)部門審核通過。6.貸后管理業(yè)務(wù)部門對貸款的使用情況進行跟蹤管理，及時發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險。貸后管理工作包括定期回訪客戶、檢查貸款使用情況、催收逾期貸款等方面。風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對貸后管理工作進行監(jiān)督和檢查，確保貸后管理工作的有效性。7.貸款回收客戶應(yīng)按照貸款合同的約定，按時足額償還貸款本息。業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時提醒客戶還款，并采取有效的催收措施，確保貸款的及時回收。財務(wù)部門應(yīng)定期對貸款回收情況進行統(tǒng)計和分析，及時向管理層匯報。六、風(fēng)險管理1.風(fēng)險識別業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對貸款業(yè)務(wù)進行風(fēng)險識別，識別可能存在的風(fēng)險因素，包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等方面。風(fēng)險識別工作應(yīng)采用定性和定量相結(jié)合的方法，確保風(fēng)險識別的全面性和準確性。2.風(fēng)險評估風(fēng)險管理部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險識別的結(jié)果，對貸款業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估，確定風(fēng)險等級和風(fēng)險控制措施。風(fēng)險評估工作應(yīng)采用風(fēng)險矩陣等方法，對風(fēng)險因素進行量化評估，確保風(fēng)險評估的科學(xué)性和合理性。3.風(fēng)險控制業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估的結(jié)果，采取有效的風(fēng)險控制措施，降低貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險。風(fēng)險控制措施包括加強客戶資信調(diào)查、優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)、提高擔(dān)保比例、加強貸后管理等方面。風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對風(fēng)險控制措施的執(zhí)行情況進行監(jiān)督和檢查，確保風(fēng)險控制措施的有效性。4.風(fēng)險預(yù)警風(fēng)險管理部門應(yīng)建立風(fēng)險預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險變化情況。風(fēng)險預(yù)警工作應(yīng)采用風(fēng)險指標監(jiān)測、風(fēng)險趨勢分析等方法，對貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行實時監(jiān)控，確保風(fēng)險預(yù)警的及時性和準確性。5.風(fēng)險處置當(dāng)貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險時，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時采取有效的風(fēng)險處置措施，降低貸款損失。風(fēng)險處置措施包括加強催收力度、處置抵押物、通過法律手段追討貸款等方面。風(fēng)險管理部門應(yīng)協(xié)助業(yè)務(wù)部門進行風(fēng)險處置工作，提供必要的支持和幫助。七、客戶服務(wù)1.服務(wù)理念放款公司以客戶為中心，提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，滿足客戶的需求和期望?？蛻舴?wù)理念包括誠信、專業(yè)、高效、便捷等方面。2.服務(wù)內(nèi)容（1）提供貸款咨詢服務(wù)，解答客戶的疑問；（2）協(xié)助客戶辦理貸款手續(xù)，提供一站式服務(wù)；（3）定期回訪客戶，了解客戶的需求和意見；（4）及時處理客戶的投訴和建議，提高客戶滿意度。3.服務(wù)標準（1）接聽客戶電話應(yīng)及時、熱情、禮貌，語言表達清晰、準確；（2）辦理貸款手續(xù)應(yīng)高效、便捷，不得無故拖延；（3）回訪客戶應(yīng)定期、有針對性，不得敷衍了事；（4）處理客戶投訴和建議應(yīng)及時、認真，不得推諉扯皮。八、信息管理1.信息收集業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門應(yīng)及時收集貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的信息，包括客戶信息、貸款信息、風(fēng)險信息等方面。信息收集工作應(yīng)采用多種渠道，確保信息的全面性和準確性。2.信息錄入業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門應(yīng)將收集到的信息及時錄入公司的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，確保信息的及時性和完整性。信息錄入工作應(yīng)嚴格按照公司的信息錄入規(guī)范進行，確保信息的準確性和一致性。3.信息共享公司內(nèi)部各部門應(yīng)加強信息共享，實現(xiàn)信息的互通有無。信息共享工作應(yīng)建立在信息安全的基礎(chǔ)上，確保信息的保密性和安全性。4.信息查詢公司內(nèi)部各部門應(yīng)根據(jù)工作需要，有權(quán)查詢相關(guān)的業(yè)務(wù)信息。信息查詢工作應(yīng)嚴格按照公司的信息查詢制度進行，確保信息的合法性和合規(guī)性。九、績效考核1.考核指標公司對業(yè)務(wù)部門和員工的績效考核指標包括業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險管理、客戶服務(wù)等方面。具體考核指標應(yīng)根據(jù)公司的業(yè)務(wù)特點和管理要求進行制定，并定期進行調(diào)整和優(yōu)化。2.考核方式公司對業(yè)務(wù)部門和員工的績效考核方式采用定量和定性相結(jié)合的方法，定期進行考核評估。考核評估工作應(yīng)由管理層組織實施，確?？己嗽u估的公正性和合理性。3.考核結(jié)果應(yīng)用