銀行競聘考試題庫及答案

一、單選題（每題2分，共30分）1.下列關于利率市場化的說法錯誤的是（）A.利率市場化有助于提高金融資源配置效率B.利率市場化會增加銀行的利率風險C.利率市場化后，央行不再對利率進行任何干預D.利率市場化有利于促進金融創(chuàng)新答案：C2.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券答案：A3.以下哪種貨幣需求理論強調(diào)了貨幣的交易媒介職能（）A.現(xiàn)金交易說B.現(xiàn)金余額說C.流動性偏好理論D.弗里德曼的貨幣需求理論答案：A4.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.定價功能B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能C.融通資金功能D.風險分散與風險管理功能答案：C5.當一國國際收支出現(xiàn)順差時，會導致本幣（）A.貶值B.升值C.匯率不變D.先貶值后升值答案：B6.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）A.貸款業(yè)務B.存款業(yè)務C.信用卡業(yè)務D.同業(yè)拆借業(yè)務答案：C7.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于（）A.4%B.4.5%C.5%D.6%答案：B8.以下哪項不屬于貨幣政策的“三大法寶”（）A.公開市場業(yè)務B.再貼現(xiàn)政策C.窗口指導D.法定存款準備金率答案：C9.企業(yè)將未到期的商業(yè)匯票轉讓給銀行以獲取資金的行為稱為（）A.貼現(xiàn)B.承兌C.轉貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)答案：A10.以下哪種債券的利率一般會較高（）A.國債B.地方政府債券C.企業(yè)債券D.金融債券答案：C11.銀行在進行貸款審批時，最關注的是借款人的（）A.學歷B.家庭背景C.還款能力D.社會關系答案：C12.以下屬于金融衍生工具的是（）A.股票B.債券C.期貨D.基金答案：C13.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的核心策略是（）A.規(guī)模對稱策略B.結構對稱策略C.利率管理策略D.缺口管理策略答案：D14.銀行對客戶的基本信息進行收集、整理和分析的過程稱為（）A.客戶評價B.客戶識別C.客戶細分D.客戶管理答案：B15.以下哪種情況會導致銀行流動性風險增加（）A.存款大量增加B.貸款大量收回C.短期負債比重過高D.資產(chǎn)質(zhì)量提高答案：C二、多選題（每題3分，共30分）1.商業(yè)銀行的職能包括（）A.信用中介職能B.支付中介職能C.信用創(chuàng)造職能D.金融服務職能E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟職能答案：ABCDE2.以下屬于我國金融監(jiān)管機構的有（）A.中國人民銀行B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家外匯管理局E.財政部答案：ABCD3.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）A.法定存款準備金率B.超額存款準備金率C.現(xiàn)金漏損率D.定期存款與活期存款的比率E.基礎貨幣答案：ABCD4.金融市場按照交易對象可以分為（）A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場E.衍生金融工具市場答案：ABCDE5.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務按照貸款期限可以分為（）A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.信用貸款E.擔保貸款答案：ABC6.以下屬于貨幣政策最終目標的有（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡E.金融穩(wěn)定答案：ABCD7.商業(yè)銀行的風險管理流程包括（）A.風險識別B.風險評估C.風險監(jiān)測D.風險控制E.風險處置答案：ABCD8.以下屬于銀行理財產(chǎn)品特點的有（）A.收益性B.風險性C.流動性D.穩(wěn)定性E.安全性答案：ABC9.影響匯率變動的因素有（）A.國際收支狀況B.通貨膨脹率差異C.利率差異D.經(jīng)濟增長速度差異E.政府干預答案：ABCDE10.以下屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務的有（）A.擔保業(yè)務B.承諾業(yè)務C.金融衍生業(yè)務D.代理業(yè)務E.托管業(yè)務答案：ABC三、判斷題（每題1分，共10分）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是安全性、流動性和盈利性，這三個原則是完全統(tǒng)一的。（）答案：錯誤。安全性、流動性和盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標，這三個目標既有統(tǒng)一的一面，又有矛盾的一面，銀行在經(jīng)營中要尋求三者之間的平衡。2.貨幣供應量是由央行完全控制的。（）答案：錯誤。貨幣供應量由基礎貨幣和貨幣乘數(shù)共同決定，雖然央行能對基礎貨幣等進行調(diào)控，但貨幣乘數(shù)受多種因素影響，并非央行完全能控制，所以貨幣供應量并非完全由央行控制。3.金融市場上的交易價格就是利率。（）答案：錯誤。金融市場上交易價格有多種，利率只是其中一種重要的價格形式，不同金融工具的交易價格各有特點。4.商業(yè)銀行的存款越多越好。（）答案：錯誤。存款過多可能會導致資金閑置，增加成本，同時如果不能有效運用資金，反而會降低銀行效益，所以并非存款越多越好。5.貨幣政策目標之間不存在沖突。（）答案：錯誤。貨幣政策各目標之間存在一定沖突，如穩(wěn)定物價與充分就業(yè)、經(jīng)濟增長與國際收支平衡等目標之間可能存在矛盾。6.銀行承兌匯票是一種商業(yè)信用。（）答案：錯誤。銀行承兌匯票是由銀行承兌的商業(yè)匯票，是銀行信用與商業(yè)信用相結合的一種票據(jù)，不再單純是商業(yè)信用。7.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）答案：錯誤。資本充足率并非越高越好，過高的資本充足率會使銀行資金成本增加，降低資金使用效率，影響銀行的盈利水平。8.金融衍生工具的主要功能是套期保值和投機。（）答案：錯誤。金融衍生工具的主要功能是套期保值、價格發(fā)現(xiàn)、投機以及風險管理等，套期保值和投機只是其中部分功能。9.銀行的不良貸款率越高，說明銀行資產(chǎn)質(zhì)量越好。（）答案：錯誤。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標，不良貸款率越高，說明銀行資產(chǎn)質(zhì)量越差。10.信用卡業(yè)務屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務。（）答案：錯誤。信用卡業(yè)務屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務，而不是負債業(yè)務。四、簡答題（每題10分，共20分）1.簡述商業(yè)銀行風險管理的主要方法。答案：-風險分散：通過多樣化的投資組合來分散和降低風險。商業(yè)銀行可以通過貸款業(yè)務分散于不同行業(yè)、不同地區(qū)、不同規(guī)模的客戶等，避免因某一特定對象出現(xiàn)問題而導致大量損失。-風險對沖：利用金融衍生工具等手段進行風險對沖，以降低風險暴露。例如，通過期貨、期權、互換等工具，對利率風險、匯率風險等進行對沖操作。-風險轉移：將風險轉移給其他經(jīng)濟主體。常見的方式有保險轉移和非保險轉移。保險轉移是購買保險，將部分風險轉移給保險公司；非保險轉移如擔保、備用信用證等，將風險轉移給擔保人或開證行等。-風險規(guī)避：商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場的風險。例如，對于高風險的行業(yè)或項目，銀行可以選擇不發(fā)放貸款或不參與投資。-風險補償：對于無法通過其他風險管理策略進行有效管理的風險，銀行可以采取在交易價格上附加風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。2.簡述利率市場化對商業(yè)銀行的影響。答案：-積極影響：-促進金融創(chuàng)新：利率市場化后，銀行有了更多自主定價空間，為了吸引客戶和提高競爭力，會積極開展金融創(chuàng)新，推出更多個性化、多樣化的金融產(chǎn)品和服務，如創(chuàng)新型存款產(chǎn)品、特色貸款產(chǎn)品等。-優(yōu)化客戶結構：銀行可以根據(jù)不同客戶的風險狀況和貢獻度進行差異化定價，從而更精準地篩選和服務優(yōu)質(zhì)客戶，優(yōu)化客戶結構，提高客戶質(zhì)量。-提升市場競爭力：在市場化的利率環(huán)境下，銀行需要不斷提高自身的經(jīng)營管理水平、風險管理能力和成本控制能力，以在競爭中脫穎而出，這有助于推動整個銀行業(yè)競爭力的提升。-消極影響：-利率風險加大：利率市場化使得利率波動更加頻繁和難以預測，銀行面臨的利率敏感性缺口風險、基差風險等利率風